Страховой случай это: как оформить

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая страхователь имеет полное право на получение денежной компенсации за понесенные убытки от страховщика. Но прежде чем будет выплачено страховое возмещение, страховая компания проведет расследование случившегося и детально изучит все полученные факты. В первую очередь это нужно для того, чтобы убедиться, что несчастье случилось на самом деле и мошеннические действия или корыстный умысел к этому не имеет никакого отношения. Для упрощения всего процесса страховая компания регламентирует порядок действий, которого обязаны придерживаться владельцы страхового полиса.

Регламентированный порядок действий

Обычно все действия, которые нужно совершать сразу после наступления страхового случая описаны в договоре страхования. Первое, что обязательно нужно сделать при наличии любого вида страхового полиса — позвонить в страховое учреждение и рассказать о случившемся происшествии. Там подскажут как нужно себя вести, чтобы в будущем не возникло проблем в оформлении страхового возмещения. Но довольно часто встречаются случаи, когда сотрудник дезинформирует клиента умышленно или по причине незнания всех тонкостей, что впоследствии приводит к трудностям при оформлении страховой выплаты. В наилучшем варианте придется потратить время и силы на сбор многочисленных документов для подтверждения факта страхового случая, в наихудшем — компания откажется выполнять свои обязательства по возмещению материального ущерба. Таким образом, если наступило любое событие с признаками страхового страхователю необходимо сделать следующее:

  1. Прибегнуть к разумным и доступным мерам, которые помогут уменьшить возможные убытки.
  2. Вызвать на место происшествия компетентный орган (государственную противопожарную службу, государственную аварийную службу, милицию, госгортехнадзор, жилищно-эксплуатационное управление и так далее) и получить от него документ, который раскрывает все обстоятельства происшествия.
  3. Записать ФИО, контактные данные свидетелей и в свободной форме с их слов составить акт о произошедшем событии.
  4. Сделать фотографии или видеосъемку картины ущерба для дальнейшей передачи страховой компании.
  5. Уведомить страховую компанию в течение периода, указанного в договоре о наступлении страхового случая (необходимо указать информацию в полном объеме: адрес происшествия, дату и время, объем ущерба и прочее) и договориться о времени и месте осмотра пострадавшего имущества.
  6. Постараться сохранить поврежденный объект или его останки в том виде, в котором он оказался сразу после происшествия.

После того как страховая компания прибудет для осмотра, она обязана обследовать поврежденное имущество, выяснить причину случившегося и определить реальный размер убытка. Именно поэтому важно не передвигать или убирать объекты и предметы после наступления страхового случая для того, чтобы страховая смогла в полной мере оценить всю ситуацию. Однако этому правило можно не следовать, если имеется потенциальная угроза для людей или неизбежно увеличение ущерба.

Особенности оформления

Оформление страхового случая осуществляется по одной и той же схеме с минимальной разницей, зависящей от вида страхования (ДМС, ОСАГО, имущественное и прочее). Очень важным моментом в процедуре являются временные рамки, обозначенные в страховом договоре. Если в отведенный срок не подать все документы и заявление о наступлении страхового случая, то страховая компания на законных основаниям может отказать в выплате возмещения. Итак, общая схема оформления выглядит следующим образом:

  1. Обращение в страховую компанию.
  2. Предъявление полиса, договора страхования, квитанций об уплате взносов и заявления.
  3. Предоставление оригиналов и копий документов, подтверждающих происшествие.
  4. Предоставление оригинала и копии паспорта страхователя (выгодоприобретателя).

Когда весь пакет будет собран, документы можно отправить в страховую компанию по почте с уведомлением или доставить лично в отделение компании. Все документы должны быть составлены на русском языке, а иностранные справки в обязательном порядке переведены и заверены у нотариуса. Для того чтобы узнать какие именно документы, подтверждающие факт страхового случая, необходимо предоставить, лучше обратиться напрямую к страховщику (по телефону, лично в офисе). Стоит отметить, что список будет отличаться в зависимости от вида страхования. В таблице ниже приведен пример дополнительных документов в зависимости от причины выплаты материального ущерба и виду страхования.

Таким образом, стандартный перечень документации для каждого вида страхования может дополняться дополнительными справками. На основании вышеперечисленных бумаг страхователь обязан составить заявление в установленной форме о том, что свершилось страховое событие и расписать все подробности по нему. После этого дело будет рассматриваться страховой компанией. Может понадобиться проведение дополнительной независимой экспертизы. По ее результату определяется размер страхового возмещения и осуществляется наличный или безналичный платеж.

Заключение

Порядок действий при наступлении страхового случая оговаривается в страховом договоре в обязательном порядке. Однако если страхователь не уделил этим моментам достаточного внимания, он всегда может обратиться (позвонить) к своему страховщику и уточнить, что же делать при наступлении рискового события. Особое внимание стоит уделить сроку, в который застрахованный обязан предоставить документы и заявление на возмещение ущерба.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Страховой случай по ОСАГО – что делать потерпевшему

Наличие обязательного полиса автострахования не гарантирует компенсационную выплату в случае дорожно-транспортного происшествия, потому что компании не спешат возмещать убытки. Чтобы получить деньги, обязательно признание аварии страховым случаем. Но многие водители не знают, по каким критериям он устанавливается. Чтобы защитить собственные права, необходимо изучить, что такое страховой случай по ОСАГО, каким образом он определяется и как получить компенсацию от своей СК.

Понятие и законодательная база

В соответствии с ч. 11 ст. 1 «Закона об ОСАГО», Страховой случай (СС) – это наступление гражданской ответственности автомобилиста вследствие нанесения ущерба имуществу, жизни либо здоровью иного лица при эксплуатации транспортного средства. У всех участников аварии должно быть действующее соглашение со страховой компанией.

Для определения страхового случая при ДТП используется два критерия:

  • объект страхования – автогражданская ответственность виновника;
  • субъект страхования – движение транспортного средства по определенной траектории.

Чтобы признать случай страховым, должна присутствовать совокупность 3-х факторов:

  • страхование ОСАГО – у каждого водителя должен быть действующий полис;
  • факт движения во время аварии;
  • нанесение ущерба имуществу либо здоровью.
  1. Машина загорелась от другого автомобиля на стоянке, у каждого водителя имеется полис ОСАГО. Два условия признания случая страховым налицо, но отсутствует факт движения ТС. Значит, на выплату можно не рассчитывать. Если юристы докажут, что все-таки было какое-то движение, например, дверей (как конструктивной части автомобиля), то есть шанс получить деньги. Но по общему принципу этот случай не входит в список страховых.
  2. Машина пострадала от удара об ограждение, совершая маневр, чтобы уйти от другого ТС. В данном случае ущерб нанесен не другим автомобилем, и СК может классифицировать это как нестраховой случай. Фактически это бесконтактная авария, и компенсация здесь положена, однако для ее получения понадобится проведение дополнительных экспертиз, доказывающих факт совершения маневра и виновность другой машины.

Таким образом, ДТП может произойти при разных обстоятельствах, и в некоторых случаях необходимо точно знать, как нужно действовать, чтобы получить денежные средства.

Виды страховых случаев

Выделяется два типа страховых случаев:

  • в результате ДТП;
  • без ДТП.

В первом случае все ясно – необходимо движение хотя бы одного ТС, в результате которого возникает авария. Страховая защищает интересы потерпевшего, выплачивая ему компенсацию полученного ущерба.

Второй вариант страховых случаев возможен только при условии, что имеется соответствующий пункт в договоре либо дополнительно оформлено КАСКО. Это может быть:

возгорание при пожаре либо поджог;

иной вред, причиненный третьими лицами.

Нестраховые случаи

Законодательство определяет случаи, при возникновении которых отказ компании в выплате будет правомерным. Согласно ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ перечень страховых рисков следующий:

нанесение ущерба водителем, не внесенным в соглашение с СК;

причинение морального ущерба;

появление обязательства о компенсировании упущенной выгоды;

нанесение ущерба во время учебной поездки, соревновательных либо испытательных мероприятий;

причинение вреда грузом, на который должна быть оформлена отдельная страховка;

нанесение вреда работникам во время исполнения трудовых функций при условии, что данный ущерб возмещается иными видами страховок;

нанесение водителем ущерба перевозимому грузу или оборудованию;

нанесение ущерба при разгрузке или погрузке транспорта;

нанесение дефекта либо полное уничтожение уникальных предметов;

нанесение вреда пассажирам при их перевозке, если ущерб компенсируется иным видом страхования.

Что делать при автопроисшествии

Алгоритм действий

Порядок действий после автопроисшествия следующий:

Проверка наличия пострадавших во всех машинах, участвующих в ДТП. Если они есть, требуется вызов «Скорой помощи».

Вызов сотрудников Госавтоинспекции, которые оформят справку, и оповещение своего страховщика.

Фиксация всех обстоятельств аварии на фото или видео (при этом важно, чтобы все оставалось на своих местах).

Беседа со свидетелями, если они есть. Фиксация на камеру их показаний и получение контактных данных.

Освобождение дороги от автомобиля после приезда сотрудников Госавтоинспекции и составления протокола.

Проверка и подписание протокола. Особое внимание нужно обратить на правильное указание личных данных участников происшествия, информации об авто и реквизитов полисов.

Визит в Госавтоинспекцию для получения справки о возбуждении дела либо отказе от него.

Передача пакета документов в страховую компанию (до истечения пятидневного периода после ДТП).

Далее будет назначен день проведения экспертизы, до которого нельзя проводить никакие ремонтные работы. Размер страховой выплаты будет установлен на основании данного акта технического осмотра.

Если все сделано правильно и происшествие действительно попадает в категорию страховых случаев, возможно получение компенсации в виде:

оплаты ремонтных работ.

Важно! Если компания отказывает в возмещении ущерба, но случай является страховым, можно добиваться выполнения обязательств через суд.

Как составить заявление

Заявление о том, что наступил страховой случай, не имеет законодательно регламентированной формы. У каждой СК есть свои критерии, по которым должен быть составлен документ, поэтому лучше написать его уже в офисе компании.

Также имеются общие требования к информации, которая должна содержаться в заявлении. Это:

сведения об участниках ДТП (личные, паспортные и контактные данные);

информация о ТС;

описание страхового случая – структурировано с максимальным количеством подробностей;

перечисление наступивших последствий;

реквизиты обязательного полиса;

подпись и дата составления документа.

Список документов

Вместе с заявлением необходимо представить следующий перечень документов:

водительское удостоверения страхователя и всех лиц, указанных в соглашении и имеющих право управлять ТС;

извещение о ДТП;

справку из Госавтоинспекции о возбуждении дела или отказе;

документы на машину – СТС и/или ПТС;

квитанции о понесенных расходах (например, оплата стоянки до проведения экспертизы);

реквизиты счета для перечисления выплаты;

доверенность, если интересы заявителя представляет третье лицо.

В зависимости от политики конкретного страховщика данный список может быть дополнен.

Варианты обращения

Перечисленный перечень документов можно представить компании:

посетив лично офис страховщика;

отправив заказным письмом.

Ходатайствовать о возмещении ущерба можно:

обратившись в страховую компанию виновника;

подав заявление своему страховщику (о прямом возмещении ущерба).

Второй вариант актуален, если:

количество ТС, участвовавших в автопроисшествии, составляет не менее двух;

у каждого водителя имеется действующий ОСАГО;

ущерб нанесен только машинам.

Обратите внимание! Неоформленные происшествия не оплачиваются страховыми компаниями. Это значит, что если водители решили спор на месте и виновник сразу передал компенсацию, обращаться за выплатой бесполезно.

Сроки

Пакет документов вместе с заявлением должен быть направлен страховщику не позднее, чем через 5 дней после автопроисшествия. На рассмотрение обращения у компании есть 20 дней, по истечении которых владелец полиса должен быть поставлен в известность о принятом решении.

Если получен отказ в получении выплаты либо размер компенсации не устраивает потерпевшего, можно инициировать судебное производство.

На какие выплаты можно рассчитывать

В соответствии со ст. 7 № 40-ФЗ при автопроисшествии потерпевшая сторона может получить:

до 500 тыс. рублей, если вред причинен жизни либо здоровью;

до 400 тыс. рублей, если пострадало только транспортное средство.

Окончательная сумма компенсации зависит от:

результатов экспертиз: технической, медицинской, трасологической, дорожной и т. д. (в зависимости от конкретных обстоятельств происшествия);

характеристики машины: марка, модель, год выпуска, фактическая изношенность на момент происшествия;

класса водителя, региона его прописки и других коэффициентов ОСАГО.

Ущерб может быть возмещен в виде:

проведения ремонтных работ.

В последнем случае речь идет об СТО-партнерах страховщика. Решение о самостоятельном выборе мастера может привести к проблемам при получении оплаты проведенных работ.

Подводим итоги

Наличие ОСАГО предполагает получение компенсационной выплаты в случае происшествия. Однако для этого случай должен быть признан страховым.

Основные условия для получения компенсации:

наличие объекта (автогражданская ответственность) и субъекта (движения ТС) страхования;

совокупность 3-х условий: наличие действующего полиса у всех участников происшествия, факт движения машин и причинения вреда имуществу или жизни/здоровью;

возможно получение компенсации без ДТП (угон, кража, поджог и иной вред, причиненный третьими лицами), если подобное указано в соглашении.

Для получения выплаты по страховому случаю необходимо известить о нем Госавтоинспекцию и страховщика, а также представить последнему ходатайство о компенсации вместе с установленным пакетом документов.

На денежные средства не стоит рассчитывать, если:

случай указан в ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ;

машины не были в движении в момент аварии;

за рулем находилось лицо, не указанное в договоре, либо у водителя отсутствует полис;

пропущены сроки подачи заявления;

автомобиль был отремонтирован до проведения экспертизы страховщиком;

машина направлена на ремонт на СТО, не являющуюся партнером страховщика (если нет предварительной договоренности).

Таким образом, получение компенсации при наступлении страхового случая имеет свои особенности. Водителю важно о них знать, чтобы уметь защищать свои права и иметь возможность оспорить действия компании, которая не хочет исполнять свои обязательства по договору.

Калькулятор ОСАГО

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

КомпанияЦена
Капиталнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гелиоснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Согазнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гайденажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Аско страховая группанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Московиянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Надежданажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Росгосстрахнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Тинькофф страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Уралсибнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Оскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Поволжский страховой альянснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Сибирский дом страхованиянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Медэкспресснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Хосканажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Росэнергонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Либертинажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Южуралжасонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Насконажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Центральное страховое обществонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Энергогарантнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Эргонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Спасские воротанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Евроинснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Сибирский спаснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Альфа страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Югориянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Вскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Жасонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Макснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ренесанснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ресонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ингосстрахнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Интачнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Зеттанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Адониснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Астро-волганажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Баскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Бин страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Геополиснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гута-страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Дальакфеснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Согласиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Южурал-асконажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Читайте также:  Можно вернуть уплаченные за квартиру деньги?

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТПновая цена ОСАГОпереплата
без аварий7512 руб
авария с 1 выплатой12257 руб4745 руб
авария с 2 выплатами19373 руб11861 руб
авария с 3 выплатами19373 руб11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

Страховые случаи

Страхование гарантирует финансовую поддержку в случае, если с вами или вашим имуществом произойдет какая-то неприятность.

Страховые случаи – это события, прописанные в договоре, при наступлении которых полагается выплата компенсации. Любая фирма в условиях договора прописывает свой перечень ситуаций, когда осуществляется возмещение.

Для того, чтобы происшествие было признано страховым событием, оно должно содержать следующие составляющие:

  • возникновение опасности;
  • причинение того или иного ущерба;
  • взаимосвязь между первым и вторым элементом.

При ДТП страховым случаем будет считаться уже свершившаяся авария. При имущественном страховании – обстоятельства, которое послужили причиной снижения стоимости имущества, его потери или повреждения. При личном страховании – событие, повлекшее утрату трудоспособности, здоровья или смерть человека.

Виды страховых случаев

В зависимости от вида страхования все страховые случаи можно подразделить на несколько основных категорий:

  • социальные;
  • личные;
  • имущественные;
  • риски ответственности;
  • риски предпринимательской деятельности.

Социальная страховка нужна для обеспечения финансовой безопасности граждан РФ в случае изменения их материального положения. К числу причин в данном случае можно отнести выход на пенсию вследствие инвалидности или за выслугу лет.

В случае смерти кормильца страховая компания оказывает помощь членам его семьи.

В установленных законом ситуациях предусмотрена выплата пособий для различных категорий населения.

Выплата при личном страховании осуществляется при нанесении вреда здоровью, жизни или трудоспособности гражданина. В данную категорию входит страхование несовершеннолетних, дополнительной пенсии, защита от несчастных случаев.

Имущественное страхование защищает материальные ценности. К нему обращаются в целях получения компенсации за причинение ущерба объектам недвижимости, транспортным средствам, драгоценностям, предметам искусства и т.д.

Самый длинный список случаев включает страхование рисков. Его обычно оформляют индивидуальные предприниматели или организации. Страховая компания выплатит компенсацию в случае, если бизнесмен не выполнил свои договорные обязательства, вовремя не погасил долг по кредиту и др.

Страхование предпринимательских рисков помогает бизнесменам не потерять свое дело, ведь экономика крайне нестабильна. Риски есть в любом бизнесе, они связаны с вложением финансов и других ресурсов в развитие фирмы, выполнением работ, оказанием услуг. В перечень объектов страхования в данном случае входят потери доходов, неполученная выгода, убытки.

Страховка может быть как обязательной, так и добровольной. Первый вид возникает при наличии одного из трех условий:

  • добровольное страхование тех или иных рисков для страховщиков нецелесообразно;
  • страхователь недооценивает важность возможных рисков;
  • защита граждан от подобного рода рисков является объективной необходимостью, поэтому государство установило на них обязательное страхование.

В России существуют следующие виды обязательного страхования:

  • гражданская ответственность автовладельцев (ОСАГО);
  • медицинское страхование (ОМС);
  • страхование опасных промышленных объектов (ОПО);
  • ответственность перевозчиков (ОСГОП);
  • страхование отдельных категорий граждан (например, военнослужащих).

Необходимые действия при страховом случае

При наступлении страхового случая пострадавшему следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. принять возможные меры для снижения убытков;
  2. сообщить об инциденте в соответствующие государственные органы (пожарную службу, полицию, скорую помощь, управляющую компанию и др.);
  3. как можно скорее уведомить о происшествии свою страховую компанию описанным в договоре способом (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
  4. составить список поврежденных, уничтоженных или украденных вещей (если речь идет об имущественном страховании) и сохранить то, что от них осталось, чтобы представители страховщика могли беспрепятственно осмотреть предметы и оценить размер ущерба;
  5. получить в уполномоченных органах бумаги, свидетельствующие о факте, обстоятельствах и причинах происшествия, а также о характере и размере причиненного ущерба.

Уведомление

После получения от пострадавшего уведомления о случившемся страховая компания:

  • при необходимости дает ему указания о принятии мер по снижению размера ущерба;
  • проверяет, является ли событие страховым случаем. Проверка производится по следующим критериям:
  • соблюден ли срок страхования;
  • дата начала и окончания ответственности страховщика;
  • объект страхования и место его нахождения в момент происшествия;
  • риски, установленные в страховом соглашении.

В течение 3 дней после получения извещения страховая компания приступает к оформлению специального акта (он составляется работниками фирмы) либо аварийного сертификата (он составляется работником аварийной службы).

Согласно установленным правилам такие документы составляются на протяжении 7-10 дней.

В случае необходимости для расследования происшествия и оформления страхового акта или аварийного сертификата страховая компания может привлечь независимых экспертов.

К страховому акту или аварийному сертификату прикладываются заключения экспертизы, документы по оценке объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размера ущерба и суммы страхового возмещения.

В некоторых ситуациях страховая компания может отказать в выплате:

  • пострадавший вовремя не известил страховщика о происшествии (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ);
  • потерпевший специально не пытался уменьшить сумму ущерба (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ);
  • ущерб причинен из-за наличия умысла или по грубой неосторожности застрахованного (ч. 1 ст. 963 ГК РФ);
  • об уничтожении, повреждении или краже вещей не было заявлено в полицию, либо такой факт не нашел подтверждения в ходе проведенного расследования;
  • страховщику или независимому эксперту не были предоставлены пострадавшие вследствие наступления страхового случая объекты имущества (то, что от них осталось);
  • пострадавший получил компенсацию непосредственного от виновника происшествия;
  • застрахованный обманул страховую фирму насчет обстоятельств инцидента, имеющих важное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба;
  • случай произошел не на территории, указанной в договоре;
  • пострадавший не представил все необходимые документы и доказательства или отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).

Документы

Для получения компенсации пострадавший должен предъявить страховщику следующие бумаги:

  • заявление;
  • оригинал страхового полиса;
  • документы компетентных органов, свидетельствующие о наступлении страхового случая, где указываются его причины и обстоятельства.

Заключая с клиентом договор, страховая фирма обязуется компенсировать ущерб, возникший в связи с непредвиденными обстоятельствами. При наступлении страхового случая следует как можно скорее обратиться в страховую. После этого устанавливается сумма ущерба, а затем в течение периода, определенного договором, выплачиваются денежные средства.

Особенности страховых случаев по КАСКО без ДТП: список ситуаций, оформление и способы получения

Основная цель покупки полиса КАСКО – защита себя и автомобиля на случай дорожно-транспортного происшествия. Но ДТП – это не единственный страховой случай по добровольному страхованию. В договоре указывается весьма широкий список ситуаций, при которых страхователь имеет право на возмещение. Страховка также покрывает ущерб, который был причинен автомобилю и без непосредственной аварии.

Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП?

К страховым случаям относятся любые обстоятельства, при которых страховая компания должна возместить убытки по КАСКО. Полный их список и условия возмещения указываются в договоре.

Риски, от которых страхуется машина, делятся на две группы: те, что являются результатом ДТП и те, которые не являются результатом аварии. Страховой случай без ДТП предполагает нанесение автомобилю ущерба не в результате аварийной ситуации.

Перечень таких рисков также указан в договоре, и страховая компания в этом случае не имеет права отказать в возмещении.

Перечень возможных ситуаций

Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.

К ним могут относиться следующие ситуации:

  • Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
  • Угон либо хищение машины.
  • Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
  • Пожар, горение или самовозгорание.
  • Падение на автомобиль животных.
  • Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
  • Взрыв независимо от его причины.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.

Как оформить и получить страховку?

Если случилось ДТП, то все и так ясно. Надо обездвижить машину и зафиксировать предметы, которые имеют отношение к аварии.

При страховом случае без ДТП сначала нужно как можно раньше обратиться с компетентные органы – МЧС, МВД или полицию. Также сразу нужно позвонить страховщику по указанному в договоре телефону и сообщить о том, что случилось.

Рекомендуется сделать фото и видео с места происшествия и обозначать явные повреждения машины.

Страховой случай нужно оформить в течение трех дней. Следующий шаг – подготовка документов. При отсутствии ДТП не потребуются протоколы о нарушении, постановления, многочисленные справки и так далее.

Для правильного оформления такого страхового случая нужны следующие бумаги:

  • паспорт страхователя;
  • фото и видео с места событий;
  • паспорт транспортного средства (должен быть у владельца) или копия свидетельства о регистрации машины;
  • страховой полис КАСКО (выдается при заключении договора);
  • заявление на компенсацию ущерба.

В некоторых случаях могут быть нужны другие документы.

При стихийном бедствии потребуется справка от метеорологической службы, при возгорании авто – из пожарной службы, при хищении автомобиля дополнительно надо будет предоставить ключи, сигнализационный брелок и чип.

Сотрудник страховой компании может снять копии документов, так как оригиналы могут потребоваться в иных инстанциях. Процедура также предполагает передачу документов под роспись работнику СК. У страхователя остается список документов с подписью агента и печатью страховщика.

Если страховая компания в силу каких-то причин отказывается принимать документы, можно отправить их заказным письмом, куда будет вложена опись и требование об ответе в письменном виде.

Важно правильно составить заявление. Это делается в произвольной форме или же заполняется специальный бланк, предложенный страховой компанией. Документ страхователь составляет собственноручно. Основное условие – наличие в нем всей нужной информации доля рассмотрения страховщиком стразового случая.

Заявление должно содержать:

  • название компании (страховщика);
  • ФИО заявителя;
  • контактную информацию;
  • номер полиса КАСКО;
  • информацию о машине;
  • просьбу о начислении средств.

Важно, чтоб в документе были описаны все подробности страхового случая: время, место, причины наступления, участники – при их наличии. Также нужно указать повреждения машины и реквизиты заявителя, если предполагается начисление возмещения с выплатой по калькуляции. В конце заявления страхователю нужно указать дату и расписаться.

После подачи документов нужно предоставить транспортное средство страховой компании для его осмотра. Провести его может аварийный комиссар или автоэксперт. Если заявитель не будет согласен с заключением осмотра, он должен написать об этом в акте, четко обозначив причины этого. После проведения экспертизы страховая компания должна выдать соответствующий документ, который подтверждает сумму ущерба.

Способов выплаты страховки существует два:

  • Финансовая компенсация. Возможна при угоне или полной гибели транспортного средства. Величину ущерба оценивает экспертиза. Сумма переводится страхователю по указанным реквизитам выбранным им способом. Покрытие расходов на услуги сторонних сервисов обычно также считается денежной выплатой.
  • Оплата восстановления машины. В этом случае представители компании увозят машину на станцию техобслуживания, где ее восстанавливают и передают владельцу. Страховщик оплачивает счета за оказанные услуги.

Сроки возмещения указаны в договоре страхования и могут отличаться в зависимости от конкретной компании. В среднем они составляют 15-30 дней.

Крупные страховщики обычно производят выплаты в течение двух недель. Компании поменьше делают это примерно в течение месяца. Также стоит учесть, что возможны случаи, когда страховщик будет тянуть время, пока клиент не станет требовать возмещения в правовом порядке.

Когда возможен отказ в возмещении ущерба?

Не каждый случай попадает под понятие страхового. Страховая компания имеет право отказать в возмещении убытков в следующих ситуациях:

  • Если водитель сам виноват в умышленном причинении машине ущерба с целью получения средств по страховке.
  • Если он управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, без прав или с их несоответствующей категорией.
  • При нарушении водителем правил договора. К примеру, если он не вызвал сотрудников соответствующих служб, предоставил о произошедшем недостоверную информацию либо написан расписку о том, что претензии к участникам ДТП у него отсутствуют.
  • Если автовладелец допустил нарушения при техобслуживании, которые привели к критическим изменениям в работе важных конструкций автомобиля.

Дополнительная причина, по которой запрос может быть отклонен – это двусмысленные формулировки, среди которых следующие:

  • похищение автомобиля вместо его кражи (это различные понятия);
  • если страхователь не предпринимал попытки минимизировать повреждения;
  • при изменении водителем условий хранения машины без уведомления страховой компании;
  • если ущерб был нанесен из-за горения или взрыва автомобиля, находящегося рядом;
  • при проведении специальных работ, которые спровоцировали дефекты авто из-за близкого расположения к нему.

Нередко спорные ситуации возникают и без дорожно-транспортных происшествий. Добиться благоприятного исхода в отношении компенсации поможет внимательный анализ всех пунктов договора перед его подписанием, уточнение непонятных формулировок и соблюдение всех правил обращения в страховую компанию.

Что такое страховой случай, виды и как получить возмещение в 2021 году: страховой юрист онлайн

10 мин. на чтение

  1. Что такое страховой случай
  2. Виды страховых случаев
  3. Где посмотреть свой страховой случай
  4. Что делать при наступлении страхового случая
  5. Первый шаг – уведомление страховщика
  6. Сбор необходимых документов
  7. Документы для выплаты по ОСАГО: пример
  8. Образец заявления на страховую выплату
  9. Как отправить документы в СК
  10. Срок рассмотрения заявления
  11. Сложные вопросы
  12. Страховая занизила сумму выплаты
  13. Страховая отказала в возмещении
  14. Консультация страхового юриста онлайн бесплатно
  15. Выводы

Реальную угрозу для страхователей представляет страховой случай. Поэтому клиенты обращаются к страховщикам, чтобы защитить себя, семью, имущество и иные интересы от негативных последствий при его наступлении. Цель обращения – оформление страхового полиса. Подробнее о том, что такое страховой случай мы и поговорим сегодня.

Что такое страховой случай

Согласно ст. 9 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховым случаем является реализованный риск, прописанный в страховом полисе или предусмотренный по закону, который обязывает страховщика выплатить компенсацию, либо иным способом возместить причиненный ущерб (вред).

Страховому случаю присущи определенные признаки:

  • Вероятностный характер. Наступление страхового случая не может предугадать никто, но покупатель полиса надеется на компенсацию при его реализации. В этом состоит суть оформления страхового договора для клиента. Компания получает мгновенную выгоду от продажи страховки – финансовое вознаграждение в виде страховой премии.
  • Причинение вреда (ущерба) объекту страховой защиты. Если наступление страхового случая не повлияло на первоначальное состояние объекта, клиенту незачем обращаться в страховую. Компенсация выплачивается только по факту причиненного вреда.

ПРИМЕР. Владелец полиса КАСКО попал в ДТП: машина зацепила бордюр. Ущерб транспортному средству нанесен не был. Бордюр остался без видимых повреждений. В получении выплаты в размере 10 000 рублей (за ремонт без посещения СТО) клиенту было отказано.

  • Зависимость от риска. Нельзя получить выплату за случай, который не указан в договоре страхования.

ПРИМЕР. Покупатель застраховал квартиру от затопления, грабежей, взломов и стихийных бедствий. Скачок напряжения вызвал замыкание электросети, что привело к локальному возгоранию. У клиента сгорела микроволновая печь и тостер. Страховая отказала в возмещении ущерба в размере 12 700 рублей, так как пожар, в том числе из-за проблем с электричеством, не входил в список рисков по договору.

Виды страховых случаев

В зависимости от типа договора выделяют следующие виды страховых случаев:

  • Личные.
  • Социальные.
  • Имущественные.
  • Ответственности.
Читайте также:  Гарантии при совмещении работы и обучения

Если клиент оформил мультиполис, то в нем могут находить отражение несколько типов страховых случаев, например, ответственности, имущественные и личные – по договорам ОСАГО И КАСКО, а также расширенным страховкам – ДСАГО и КАСКО+.

Где посмотреть свой страховой случай

Список страховых случаев клиент обсуждает с менеджером компании до покупки страховки, либо знакомится с ними на сайте финансовой организации, если покупает полис онлайн. Узнать, является ли неблагоприятное событие страховым случаем, можно в договоре или правилах страхования. Если документы утеряны, необходимо прийти в офис с паспортом, либо получить консультацию у специалиста службы поддержки.

Что делать при наступлении страхового случая

Покупка страховки актуальна, если владелец полиса знает, что делать при наступлении страхового случая. Правильный порядок действия страхователей:

  1. Оповестить страховую фирму о реализации риска.
  2. Подготовить справки для получения выплаты/назначения ремонта.
  3. Отправить документы страховщику.
  4. Дождаться ответа от компании, проверить сроки исполнения поручения.

Если результат не удовлетворит клиента, следующий этап – жалоба на действия страховой фирмы.

Первый шаг – уведомление страховщика

При наступлении неблагоприятного события первое, что должен сделать владелец полиса – поставить в известность страховую компанию. Желательно сообщить о проблеме в течение 1-2 часов после реализации риска. Чем быстрее клиент уведомит организацию, тем лучше.

В зависимости от удобства клиента, сообщить о случившемся страховщику можно следующими способами:

  • По телефону. Он указан в полисе, договоре, на сайте, рекламных плакатах и в офисе компании.
  • По e-mail. Адрес электронной почты можно узнать из тех же источников.
  • Онлайн, через сайт.
  • С помощью менеджера компании. Его номер лучше хранить у себя в справочнике, чтобы в течение нескольких минут связаться с работником страховой организации.

Сбор необходимых документов

Для получения выплат требуется предоставить страховщику пакет документов. Стандартный набор справок:

  • Паспорт заявителя.
  • Документы по страховке: полис, договор, правила, чеки об уплате премии и иные квитанции, относящиеся к страхованию.
  • Справки, подтверждающие наступление страхового случая. Это может быть фирменный бланк ГИБДД при ДТП или экспертное заключение оценщика, если затопило квартиру. Фото- и видеоматериалы, показания свидетелей необязательны, но могут помочь в рассмотрении вопроса.
  • Свидетельство о праве собственности на застрахованный объект или иная справка, подтверждающая полномочия клиента.
  • Счет для перечисления денежных средств. Желательно официальная справка из банка со всеми реквизитами. Актуально для страховок с денежным возмещением.

ЭТО ВАЖНО! Если за выплатой обращается доверенное лицо или адвокат, требуется заверенный у нотариуса документ, подтверждающий полномочия представителя.

Документы для выплаты по ОСАГО: пример

Рынок ОСАГО – одна из отраслей, где клиенты обращаются за выплатой чаще всего. Рассмотрим, какие документы нужны для оформления выплат по Европротоколу – фиксации ДТП без участия сотрудников ГИБДД.

Европротокол позволяет двум участникам ДТП оформить бумаги по ОСАГО в ускоренном режиме, без ожидания госавтоинспекции. Дополнительные условия:

  • в ДТП не должны пострадать люди;
  • ущерб должен относиться только к участвующему в аварии транспорту;
  • размер предполагаемой компенсации – до 100 000 рублей;
  • у каждого из водителей должен быть полис ОСАГО без ограничения, либо владелец ТС должен быть допущен к управлению машиной.

Если хотя бы одно из условий не соблюдается, без участия ГИБДД не обойтись.

Документы для обращения к страховую по ОСАГО с Европротоколом:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Документы водителя: удостоверение, полис ОСАГО, право собственности на автомобиль.
  3. Заполненное и подписанное 2 участниками извещение о ДТП.
  4. Заявление на получение выплат по ОСАГО.

Справки, фото- или видеоматериалы с места аварии официально не требуются. Но клиент может предоставить их для ускоренного решения вопроса.

С 2017 года страховщики по ОСАГО не требуют счет для выплат: возмещение преимущественно осуществляется в натуральной форме, за счет оплаты ремонта ТС. Поэтому справка из банка в таком случае не нужна.

Образец заявления на страховую выплату

На нашем портале вы можете скачать образец заявления на страховую выплату. Примеры бланков:

Как правило, каждая страховая предоставляет свои образцы заявлений на выплаты по разным случаям.

Как отправить документы в СК

Чтобы страховая занялась рассмотрением страхового случая, нужно как можно скорее отправить документы. Сделать это можно следующими способами:

  • По электронной почте. Перед отправкой письма следует убедиться, что e-mail действующий. Рекомендуется вложить фото-отчет с места происшествия и прикрепить другие документы (договор, копии чеков, полис, заявление).
  • Заказным письмом по почте. Здесь следует учитывать сроки доставки (до 2 недель), поэтому в заявлении необходимо обязательно проставить дату написания документа. Все копии должны быть вложены в конверт.
  • Онлайн, в личном кабинете. На сайте страховщика есть специальная форма для заполнения заявки по страховому случаю. Требуется только внести данные и прикрепить подтверждающие документы.
  • При личном визите в офис. Нужны документы и время. Если есть возможность записаться в очередь онлайн, лучше позаботиться об этом заранее.

СПРАВКА. Если нет возможности отправить документы лично – наймите курьера, обратитесь к юристу или оформите доверенность на близкого друга или родственника. Важно успеть подать справки в сроки, прописанные в договоре, иначе страховщик имеет право отказать в принятии бумаг.

Срок рассмотрения заявления

Период, в течение которого страховая рассматривает заявление клиента, отличается в зависимости от договора. Срок принятия решения прописан в условиях страхования. По закону, страховая обязана уведомить заявителя о результатах рассмотрения вопроса в течение 20 дней с момента подачи документов.

Если страховщик не укладывается в сроки, страхователь имеет право обратиться с жалобой. Рассмотрение досудебной претензии – не более 10 дней. Нарушение этих сроков – повод для передачи иска в суд.

Сложные вопросы

Выплата по страховке осуществляется не всегда. Иногда страховщик находит десятки причин, чтобы уклониться от выполнения финансового обязательства.

Страховая занизила сумму выплаты

Законом предусмотрено, что страховая обязана выплатить компенсацию выгодоприобретателю в размере пропорционально сумме ущерба. Но компании не всегда соблюдают это правило. Частая причина жалоб на действия страховщиков связана с преднамеренным занижением размера страховых выплат.

СПРАВКА. Согласно указаниям ЦБ РФ, сумма страхового возмещения может варьироваться в размере 10% в большую или меньшую сторону. Если страховщик недоплатил в пределах лимита, это считается допустимой погрешностью и не является причиной для подачи жалобы от имени владельца полиса.

Что делать, если СК существенно занизила размер выплат (более чем на 10% от фактического ущерба):

  1. Обратиться к оценщику. В автостраховании и защите имущества от анализа независимых экспертов зависит многое, включая итоговую сумму выплат. Обращайтесь в популярную компанию с хорошими отзывами и опытом не менее 1,5 лет, которая не является партнером страховщика – иначе есть риск, что оценщик будет работать в интересах страховой организации.
  2. Направить заявление о повторном рассмотрении заявления. К документу приложить все справки, новую экспертную оценку и решение о выплате, которую ранее назначил страховщик. Срок повторного анализа страхового случая, в среднем, занимает 7 дней.
  3. Обратиться к адвокату для составления иска в суд, если досудебное разбирательство не было успешным. При нарушении иных прав можно подать жалобу в Налоговую службу, прокуратуру или Центробанк.

СПРАВКА. Если у вас есть вопросы, задайте их дежурному юристу портала. Воспользуйтесь онлайн-чатом или пишите комментарии. Консультации бесплатные.

Страховая отказала в возмещении

Другой распространенный случай, который вызывает недовольство клиентов – отказ в возмещении ущерба. В каких случаях страховщик может не принять заявление:

  • клиент не известил о наступлении события или сделал это с нарушением сроков;
  • владелец собственности подал заявление на компенсацию после ремонта/восстановления застрахованного объекта. Ремонтировать объект после страхового случая можно только по предварительному согласованию с компанией;
  • срок действия защиты (полиса) истек;
  • за выплатой обращается не сам владелец полиса, а его доверенное лицо, не имея подтверждающих документов;
  • реализованный риск не входит в список страховых случаев.

Это примеры, когда отказ страховой фирмы в возмещении оправдан. В других случаях владелец полиса должен обратиться с жалобой к страховщику. Привлечение юриста на этом этапе – гарантия максимального результата.

Консультация страхового юриста онлайн бесплатно

Если вам требуется помощь в решении вопроса со страховой, звоните нашему юристу. Контакты для связи с адвокатом:

  • 8 (800) 555-67-55 (доб. 200) – единый номер для регионов;
  • +7 (812) 627-17-99 – номер для жителей Ленинградской области и Санкт-Петербурга;
  • +7 (499) 703-39-98 – для звонков из Москвы и области.

Вы можете написать вопрос онлайн. Заполните специальную форму на портале. Юрист по страховым вопросам свяжется с вами в течение нескольких минут. Консультации бесплатные.

Выводы

Страховой случай – это риск, прописанный в договоре страхования, реализация которого обязывает компанию возмещать причиненный клиенту убыток. Памятка для клиентов:

  • При наступлении страхового случая следует как можно быстрее уведомить страховщика любым удобным способом.
  • Выплата производится только по рискам, указанным в договоре.
  • Срок рассмотрения заявления зависит от условий полиса и составляет, в среднем, от 7 до 20 дней.
  • До ответа страховой запрещено самостоятельно ремонтировать, восстанавливать застрахованный объект. Исключение – попытки минимизировать риск сразу после наступления страхового случая.
  • Если компания занижает размер компенсации или отказывается платить, следует подать запрос повторно. Следующий шаг – обращение к адвокату для составления судебного иска.

Если у вас остались вопросы, пишите комментарии. Юрист портала ответит вам в течение нескольких минут. Не забудьте поставить лайк и подписаться, чтобы всегда быть в курсе страховых новостей.

Интересное по теме: кто такой страховой адвокат? Читайте на портале.

Наступление страхового случая: как действовать, причины для отказа в выплате компенсации + несчастные случаи на производстве

Здравствуйте! В этой статье расскажем о понятии и классификации страховых случаев.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что может быть признано страховым случаем;
  2. Как они классифицируются;
  3. Как себя вести, если страховой случай наступил.

Когда вы обращаетесь в страховую компанию и приобретаете страховой полис, то рассчитываете на то, что будете защищены от различных рисков. Что происходит, если наступил страховой случай и как правильно себя вести в таких ситуациях, обсудим сегодня.

Суть терминологии

Под термином «страховой случай» понимают фактически подтвержденное причинение ущерба лицу, которое было застраховано. В результате этого страховщик обязан осуществить возмещение.

Здесь намеренно употребляется слово «случай», а не какое-то другое. Мы понимаем, что некое событие может произойти, а может и нет.

Кто может получить возмещение

На это имеет право несколько сторон, конечно, в зависимости от типа страхования и пунктов договора.

Но в целом возмещение могут получить:

  • Сам страхователь;
  • Лицо, которое вы застраховали (допустим, ваш ребенок);
  • Наследники (в том случае, если страхователь ушел из жизни);
  • Другие лица (если речь о страховании гражданской ответственности).

Перечень случаев, являющихся страховыми, фиксируется в договоре. Этот документ носит закрытый характер, то есть после момента подписания изменить его или дополнить нельзя.

В большей части полисов также оговариваются и не страховые случаи, то есть те, что привели к возникновению ущерба, но в список оплачиваемых не включаются.

Бывают страховые случаи, которые можно назвать нетипичными. В качестве ущерба они не рассматриваются. Сюда относятся страховки накопительного типа, когда страховщик осуществляет выплату, если у страхователя юбилей, или он поступил в институт.

Юридическая сила страхового случая

Ее любой страховой случай обретает тогда, когда факт его наступления полностью доказан. То есть страховщику вы должны предоставить подтверждение случившегося. Если произошла авария, то нужны фотографии, если испорчено имущество, это тоже нужно подтвердить.

Выплат вы не получите, пока страховщик не убедится в том, что происшествие имеет место быть. Если компания поймет, что вы хотите преувеличить размер нанесенного вреда, в выплате будет отказано.

Какие бывают страховые случаи

Виды страховых случаев бывают следующие:

  • Наступление болезни, если вы страховали здоровье;
  • ДТП;
  • Хищение;
  • Пожар;
  • Стихийное бедствие;
  • Травма;
  • Получение инвалидности;
  • Смерть.

Если говорить об общей классификации, которая проводится по отраслям страхования, выглядит она так:

  • Социальные случаи;
  • Личные;
  • Имущественные;
  • Предпринимательские.

Все страховые случаи закрепляются в договоре. В зависимости от того, сколько их, формируется цена на полис. Здесь все логично: чем больше случаев вы вписываете в полис, тем выше вероятность, что какой-то из них произойдет. Естественно, что и платить за такой полис придется больше.

Мы остановимся подробнее на самых основных видах и охарактеризуем их.

1. Автомобильные аварии.

Интересы водителей защищают 2 вида страхования: КАСКО и ОСАГО. В первой ситуации водителю будет возмещен ущерб в следующих случаях: если его автомобиль будет угнан, похищен, испорчен. В случае с ОСАГО страховая сумма будет выплачена лицу, которое пострадало в аварии, спровоцированной вашими действиями.

Если же у вас оформлено 2 полиса, то возмещение вы получите независимо от того, есть в аварии ваша вина или она отсутствует.

2. Хищение имущества.

Здесь убытки возмещают, если ваше имущество было украдено и данный факт подтвержден документально. Застрахованы от хищения могут быть любые предметы: драгоценности, гаджеты, картины и так далее.

В момент составления договора страховщик обязан выяснить, какие меры для сохранности имущества принял сам клиент. То есть нужно убедиться, что оно находится в закрытом помещении, под сигнализацией и прочее.

3. Осуществление взлома.

Здесь уже вам возместят и косвенный и прямой ущерб. Если квартиру взломали и похитили имущество, то будет возмещена и стоимость украденного и работы по ремонту замков.

4. Действия вандалов.

Так классифицируется не только осквернение памятников и захоронений, в случае со страхованием речь идет о хулиганских действиях по отношению к имуществу.

Простой пример: люди, расстроенные проигрышем своей любимой хоккейной команды, разбили стекла в вашем автомобиле и перевернули его. Это повод обратиться не только в полицию, но и в свою страховую компанию. Конечно, только в том случае, если данные действия включены в ваш страховой полис.

5. Смерть человека, взявшего кредит.

Этот страховой случай нельзя назвать распространенным, но за последние пару лет такие ситуации случались неоднократно. Поэтому актуальность налицо. Вся проблема состоит в том, что согласно законодательству, все долговые обязательства умершего переходят к его наследникам.

В то же время, если долг составил 700 000 рублей, а наследник получил только 150 000 рублей – взыскать с него больше никто не имеет права.

Если наследников несколько, то сумму долга делят на всех, в соответствии с долями наследства.

Если речь идет об автокредите либо ипотеке, в этом случае наследники получают этот предмет залога. Банк инициирует продажу имущества, а остатки суммы возвращает наследникам.

Дела обстоят так, что в этой ситуации закон довольно суров. И самым вероятным вариантом развития событий является удостоверенный нотариусом отказ от наследства. В этом случае платить вы ничего не будете, но и компенсацию не получите.

Как поступить если произошел страховой случай: руководство для новичков

Алгоритм действий регулирует договор, который вы заключили со страховой компанией. Но этот документ не всегда находится под рукой. Поэтому чтобы не лишиться выплат, мы расскажем, как вести себя в конкретных ситуациях.

1. Ставим в известность страховщика.

Это первый шаг, который вы должны сделать. Позвоните в страховую компанию, представьтесь, скажите, где вы находитесь и что именно произошло.

До приезда специалиста страховой не пытайтесь самостоятельно устранить последствия случившегося. Можете только сфотографировать поврежденное имущество.

2. Составляем подтверждающую документацию.

В пакет документации нужно вложить:

  • Страховой полис;
  • Фотографии испорченного имущества;
  • Квитанции, подтверждающие, что вы оплачивали страховые взносы;
  • Если в ДТП пострадал автомобиль, то прикладываем права, технический паспорт, другие бумаги.

При посещении офиса страховой компании попросите сотрудников на всех документах отметить входящий номер и проставить дату, когда они были приняты.

3. Оформляем заявление по образцу.

Составляем его по форме страховщика и в течение трех дней подаем в компанию. Этот срок нужно соблюсти, иначе вам будет отказано в выплате.

Читайте также:  Бизнес-план кафе или ресторана: пример с расчетами

Не забудьте приложить к заявлению материалы, подтверждающие, что страховой случай наступил.

4. Ждем принятия решения.

Ваше заявление будет рассматриваться определенный период времени. Если ситуация связана с ОСАГО, то срок рассмотрения может растянуться на 20 дней. Если за это время решение не принято, к сумме, которая вам положена, прибавится штраф.

На основании вынесенного решения составляют акт, в котором отражаются все повреждения имущества, его уничтожение либо причиненный вред здоровью.

5. Получаем выплату.

Это кульминационный момент всей процедуры. Вы получаете свои деньги в том случае, если страховой акт составлен юридически верно. Деньги могут выдать вам на руки либо перечислить на счет.

Что влияет на размер выплат

Влияние на это оказывают 2 основных фактора: насколько крупный ущерб был причинен и сколько составляла ваша плата за полис.

Компании, которые ценят своих клиентов, все выплаты совершают не затягивая и полностью.

Далее стоит остановиться на таком важном моменте, как страховой случай на производстве.

Наступление страхового случая на производстве

Автоматически относить все несчастные случаи, которые произошли на производстве, к страховым – неверно.

Страховым случай будет признан, если:

  • Человек, с которым произошел несчастный случай, был застрахован от производственного травматизма;
  • Если он ехал на работу или с работы на транспорте, которым владеет работодатель;
  • Если человек ехал в командировку на разных видах транспорта либо шел пешком.

Не признаются страховыми следующие случаи:

  • Если человек в рабочее время причинил себе вред умышленно;
  • Если его здоровье ухудшилось из-за общего заболевания.

Если случай сложный или спорный, расследовать его будет Государственная инспекция труда.

Законные причины для отказа в возмещении

Отказ в выплате не всегда характеризует страховщика как недобросовестного. Часто отрицательное решение выносится из-за того, что вы сами нарушили какие-то условия договора. Сейчас рассмотрим несколько главных причин для отказа.

1. Вы нанесли вред имуществу сами.

Если страховщик докажет, что имеет место такой факт, вы не только компенсацию не получите, но и против вас откроют уголовное дело о мошенничестве.

2. Вы нарушили срок, в который нужно сообщить о страховом случае.

Все элементарно. Есть трехдневный срок либо тот, что вы оговаривали индивидуально. Если вы опоздали, компания в этом не виновата. А значит и выплату вы не получите на законных основаниях.

3. Вы сами допустили небрежность.

Если вы не закрыли гараж, из которого ночью угнали вашу машину, ответственность за это несете только вы. Или вы шли домой в нетрезвом состоянии, упали и сломали ногу. Все эти случаи не страховые и возмещению не подлежат.

4. Если ущерб причинен из-за ситуаций, не прописанных в договоре.

В этом случае страховщик вам убытки не возместит. К примеру, вы застраховали свой дом от взлома. А случилось наводнение и дом пострадал. В данной ситуации случай страховым не является.

5. Решения судов разных инстанций.

Если ваше имущество будет подвергнуто аресту по решению судебных органов, компенсация выплачена не будет. Например, по решению суда вы признаны банкротом, а автомобиль в связи с этим выставлен на аукцион. Тогда возмещения убытков не ждите.

Спорные места

Есть такие места, происшествие в которых страховщики страховыми случаями не признают. В частности, речь идет о парковках. Парковка – это внутренняя территория организации или торгового центра. Некоторая часть компаний уверена, что возмещению происшествия, случившиеся здесь, не подлежат.

Верховный Суд разъясняет, что считается парковкой.

Должны соблюдаться три критерия:

  • Наличие пропускной системы;
  • Площадь территории ограничена;
  • Должна осуществлять хоздеятельность.

Судебные органы к этому относятся двояко. Поэтому специалисты рекомендуют в том случае, если ДТП произошло на парковке, внимательно следить за тем, что инспектор отражает в протоколе. Если он место происшествия указал неправильно, высока вероятность, что в выплате вам будет отказано.

Как поступить если в выплате отказывают

Нередки ситуации, когда страховщик отказывается выплачивать компенсацию, посчитав, что случай не относится к страховым. Нужно понимать, что прежде чем получить какой-то результат, придется общаться со страховщиком и делать шаги ему навстречу.

Вообще, страховщик в момент подписания вами договора берет на себя обязательство покрыть все риски. Но в жизни ситуация может сложиться по-другому.

Начните с посещения офиса компании и написания претензии. Готовые образцы обычно у страховщиков есть. В ней изложите подробно всю ситуацию, а также свои требования.

Если страховщик на контакт категорически не идет, вам остается идти за защитой в суд. Это требует определенных знаний, поэтому лучше обращаться за помощью к профессионалам.

Есть страховые компании, которые затягивают процесс умышленно. Да, истец выигрывает дело, но выплату приходится ждать месяцами, а то и годами.

Заключение

В заключение нашего разговора хотелось бы отметить следующее: чтобы получить выплату вовремя и полностью. Нужно не только полагаться на честность страховой компании, но и самому соблюдать условия договора. А если спор или конфликтная ситуация все-таки возникли, прилагать все усилия для мирного урегулирования ситуации.

Но в любом случае стоит отметить, что страхование – прекрасный способ защитить свое здоровье, имущество и денежные средства, главное, правильно выбрать компанию и ничего не подписывать не читая.

Что такое страховой случай по ОСАГО и каков порядок действий?

В случае аварии потерпевшему и владельцу ОСАГО нужно придерживаться определенной последовательности действий, чтобы не потерять право на выплату. Рассмотрим, в каких случаях положено страховое возмещение и какие меры нужно принимать в первые минуты после ДТП.

Что такое страховой случай?

Страховым случаем по ОСАГО признается наступление гражданской ответственности автовладельца за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших в аварии на дороге (водителям, пассажирам либо пешеходам).

С дорожно-транспортным происшествием

Страховка ОСАГО защищает водителя на случай, если он станет виновником аварии на дороге. Типичные страховые случаи с ДТП:

  • водитель сбил пешехода;
  • произошла авария и был поврежден автомобиль;
  • в ДТП погибли или пострадали лица, находившиеся в другой машине.

Законом предусмотрен лимит выплат в случае ущерба автомобилю или другому имуществу – до 400 тыс. рублей, а при травмах, ушибах и других проблемах со здоровьем потерпевших – до 500 тыс. рублей.

Если ущерб нанесен только автомобилю, да и то визуально его можно оценить в сумму не более 50 тыс. рублей, ДТП может быть оформлено по процедуре Европротокола, т.е. без вызова инспектора ГИБДД, но с обязательным заполнением Извещения обоими участниками аварии. Такая возможность предусмотрена и Правилами дорожного движения (п. 2.6.1).

Без дорожно-транспортного происшествия

Если страхователь наехал на остановку, витрину или другое имущество других лиц, такие случаи также покрываются ОСАГО. Потерпевшие вправе подавать заявление о выплате в страховую компанию или обращаться в суд с гражданским иском.

Что не является страховым случаем?

Существует целый список событий, которые не будут считаться страховыми. Их очень важно знать, так как от этого зависит решение страховщика в случае обращения за выплатой. Не выплачиваются деньги в случае, если:

  • ущерб причинен автовладельцем, который не оплатил полис вовремя;
  • потерпевший требует оплатить моральный ущерб;
  • авария устроена водителем-учеником во время прохождения обучения;
  • вред был нанесен незадекларированным грузом, прицепом или рабочим при исполнении своих обязанностей;
  • обстоятельства непреодолимой силы;
  • нанесен вред культурно-историческим сооружениям;
  • превышен лимит установленного ущерба;
  • была инсценировка ДТП, ущерба.

Как действовать?

При наступлении страхового события нужно сохранять спокойствие. Главное – не допустить нарушений страхового договора (не сдвигать машину, не убегать с места ДТП, не отказываться от медицинского освидетельствования). Также очень важно собрать все контакты свидетелей, потерпевшего, сфотографировать место аварии и вызвать ГИБДД, если это необходимо.

Какие меры принимать в первые минуты?

Далее можно ознакомиться с последовательностью действий при ДТП. Действия страхователя сразу после ДТП зависят от того, есть ли в аварии пострадавшие люди или нет, и какой именно был причинен ущерб автомобилю (крупный или не очень).

Если есть раненые (погибшие) люди

Если в аварии пострадали водители или пешеходы, придется в первую очередь заняться ими, а уж потом формальностями, связанными с оформлением. Страхователю необходимо:

  1. остановить машину и поставить ее на ручной тормоз;
  2. срочно вызвать скорую и попытаться оказать первую помощь;
  3. если есть погибшие, вызвать полицию;
  4. включить аварийную сигнализацию и установить знак аварийной остановки;
  5. позвонить страховщику (номер указан в полисе);
  6. обменяться контактами с потерпевшими, свидетелями;
  7. вызвать и дождаться приезда сотрудников ГИБДД (если ущерб большой).

Далее страхователь обязан подписать составленный сотрудником ГИБДД протокол или, если он не согласен с изложенными данными, сделать отметку о несогласии.

При отсутствии человеческих жертв

Если в аварии нет пострадавших, порядок действий тот же, но скорая не вызывается. При небольшом ущербе (до 50 тыс. рублей) можно написать Извещение о ДТП и не вызывать ГИБДД.

Для получения выплаты будет очень важен вопрос о вине в аварии, поэтому обозначьте следы торможения и предметы после аварии, сделайте фото, проконтролируйте составление протокола, схемы ДТП. Обязательно сообщите о произошедшем страховщику.

Сохраните машину в поврежденном виде до проведения осмотра его представителем страховщика. Не нужно звонить в дорожную полицию только, если в аварии нет пострадавших, пьяных, а вред авто небольшой. Заполнить Извещение о ДТП можно также в том случае, когда нарушитель признает себя виновным. Во всех остальных случаях нужно звонить в ГИБДД.

Как оформить протокол?

ДТП оформляется протоколом с подробным описанием всех повреждений, который составляет сотрудник ДПС либо Извещением о ДТП, которое заполняют участники аварии. В документах описывается авария, повреждения, составляется схема ДТП, делается отметка о вине.

Что делать потерпевшему?

Потерпевшему нужно узнать все контакты виновника аварии (ФИО, номер телефона, сведения о страховой компании, номер полиса). Желательно также найти свидетелей и обменяться телефонами. Далее в течение 5 дней нужно обратиться в офис своего страховщика, чтобы оформить заявление на выплату.

В иных случаях нужно обращаться к страховщику виновника аварии (когда в ДТП участвовало более двух машин и был причинен вред жизни, здоровью или имуществу, отличному от ТС). Затем необходимо:

  1. Выждать пока страховая компания составит акт о страховом случае.
  2. В течение 20 дней получить решение о выплате или отказе.

Запрещено самостоятельно ремонтировать машину в первые 15 дней после аварии. Страховая компания запросто может отказать в этом случае в возмещении, так как пострадавшее авто должно быть осмотрено, а ущерб оценен экспертами.

Сбор документов

Заявление на выплату составляется в произвольной форме и подписывается лично. К нему прилагаются все дополнительные документы, указанные в описи, а именно:

  • копия паспорта;
  • извещение о ДТП (если оформлялось);
  • справка о ДТП (выдается ГИБДД);
  • копия полиса ОСАГО;
  • копии документов на автомобиль;
  • доверенность (если оформлялась);
  • свидетельство о смерти потерпевшего (если был погибший);
  • протокол и постановление об административном правонарушении (если составлялись);
  • банковские реквизиты для денежной выплаты потерпевшему или для перечисления на СТО для проведения ремонта.

Оформление события

О страховом событии нужно написать заявление в страховую компанию. В документе нужно будет описать событие, указать даты, марки автомобилей, контакты сторон, номера полисов. Далее страховщик проведет осмотр, оценит ущерб и составит акт, на основании которого будет приниматься решение о возмещении и его сумме.

Сроки выплат оговорены законом и нарушаться не могут. За каждый день задержки страховщик обязан будет уплачивать пеню в размере от страховой суммы. Срок составляет до 20 дней с момента подачи документов.

Экспертиза

Если потерпевший не согласен с размером ущерба, который оценил страховой эксперт, он вправе заказать независимую экспертизу. Это позволит использовать данные экспертизы в суде, доказывая, что страховщик занизил сумму убытков, чтобы сэкономить на выплатах.

Что делать виновнику?

Виновнику ДТП достаточно сообщить потерпевшему серию и номер своего полиса ОСАГО. Можно подсказать ему, что следует обращаться в свою страховую компанию для прямого возмещения убытков.

Порядок действий

Действия виновника аварии при урегулировании убытков минимальны. Но возможно потребуется пройти освидетельствование на предмет опьянения (отказываться нежелательно) и предоставить свою машину для осмотра. Если страхователь виновен в аварии, его задача:

  1. Уведомить страховщика о ДТП по телефону.
  2. Передать данные своего полиса потерпевшему.
  3. Проконтролировать, чтобы ДТП было правильно оформлено и ущерб оценен точно.

Практические рекомендации

Если ДТП оформлялось Извещением, виновнику аварии очень важно отправить свой экземпляр страховщику в течение 5 дней после аварии. В противном случае компания имеет право обратиться к нему с регрессным иском.

Какие могут быть ситуации?

ДТП бывают разные. Очень важно вести себя правильно, чтобы у страховой компании не было повода для отказа в выплате или регресса.

  • Если сбил пешехода. При наезде на пешехода нужно выйти и оказать первую помощь, после чего позвонить в скорую, страховщику и в ДПС. Потерпевшего нужно оттащить в безопасное место. Далее устанавливаем “аварийку” и ждем приезда всех служб.
  • Если у виновника ДТП нет ОСАГО. Если совершено ДТП, а полиса нет, это серьезно осложняет ситуацию. Скорее всего, виновника оштрафуют за отсутствие страховки, а затем пострадавший обратится к нему с иском о возмещении ущерба.

Особенности возмещения убытков

ОСАГО – один из самых убыточных для страховщиков видов страхования. Выплаты производятся довольно часто, но бывают и отказы по надуманным причинам. К примеру, компании могут отказывать в возмещении убытков родственникам погибших в ДТП или тем, кто пострадал в аварии из-за пьяного страхователя.

Причиной может быть также подозрение на умышленное ДТП. Все эти отказы можно обжаловать в суде. Однако, если виновник ДТП не был указан в списке водителей по договору ОСАГО, возможен и вполне законный отказ в возмещении.

Как получить выплаты?

Если страховщик принял решение о выплате возмещения, деньги перечисляются на счет СТО. Потерпевший их даже не видит, но сумму возмещения он вправе обжаловать, если считает, что она занижена.

Выплата деньгами может быть получена:

  • в случае смерти потерпевшего;
  • полной гибели машины в аварии;
  • если потерпевший-инвалид или получил тяжкий, средней тяжести вред и выбрал такой вид выплат.

При выборе денежной выплаты нужно указать в заявлении номер своего счета в банке, куда будет перечислена сумма возмещения.

Как отремонтировать автомобиль?

Страховщик выписывает направление на ремонт в СТО, с которым сотрудничает. Работы должны быть сделаны в течение месяца. Затягивание ремонта недопустимо и может быть обжаловано. Если потерпевший хочет отремонтировать машину на своем СТО, этот вопрос нужно будет согласовывать заранее.

Суброгация и регресс

Страховщик, выплативший деньги по ОСАГО, может потребовать их обратно с виновника аварии. Суброгация и означает переход права требования к страховщику (ст. 965 ГК РФ). В этом случае компания вправе обратиться с регрессным иском к водителю, который совершил ДТП умышленно, к дорожным организациям, которые вовремя не отремонтировали дорогу, а также самому страхователю, если он был пьяным в момент аварии или без документов.

Регресс применяется и к тем, кто совершил ДТП, но скрылся с места происшествия, а также ездил на сломанной машине, что стало причиной аварии.

Договор цессии

Компания-цессионарий, которая выкупила право на получение компенсации, получает свой доход в виде процента от выплаты. В некоторых случаях это может быть выгодно, если выплата требуется очень срочно, а у потерпевшего нет времени на выяснение отношений со страховщиком либо уже произошел незаконный отказ в возмещении.

ОСАГО – очень важный вид страхования для водителей. Дело не только в обязанности покупать полис, но и в реальной выгоде в случае ДТП. Если вы попадете в ДТП без страховки, должны будете компенсировать убытки другим водителям из своего кармана. При наличии ОСАГО выплаты до 400-500 тыс. рублей возьмет на себя страховая компания.

Ссылка на основную публикацию