Справка об остатке долга по кредиту

Как получить справку о задолженности по кредиту

Каждый, кто имеет кредит в банке, хотя бы раз в жизни задавался вопросом, как получить справку о задолженности по кредиту. Необходимость в документе, который подтверждает долговые обязательства или полное погашение займа, возникает при реализации своих законных прав и возможностей. Но, как показывает практика, сотрудники банка могут отказаться выдавать клиенту такую справку. Подобные действия банка совершенно неправомерны. Из статьи вы узнаете, как не попасть в такую ситуацию и получить справку о задолженности по кредиту без проблем.

  1. Для чего может понадобиться справка о задолженности по кредиту
  2. Инструкция, как получить справку о задолженности по кредиту
  3. Нужно ли платить за справку о задолженности по кредиту
  4. Как получить справку о задолженности по кредиту
  5. Как получить справку о задолженности по кредиту для банкротства

Для чего может понадобиться справка о задолженности по кредиту

В основном информацией по кредитам интересуются, когда необходимо:

  • подтверждение того, что договор закрыт и задолженность перед банком отсутствует;
  • оформить ссуду в другом банке, а информации о кредите нет в отчете бюро кредитных историй или она неактуальна;
  • использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита. Сведения в таком случае подают в Пенсионный фонд РФ;
  • подтвердить данные налоговой декларации, поданной в связи с возвратом подоходного налога после покупки недвижимости. В справке должны содержаться сведения об остатке задолженности и о размере удержанных процентов за полный календарный год;
  • рефинансировать кредит в другом банке;
  • разделить имущество в судебном порядке при расторжении брака.

Инструкция, как получить справку о задолженности по кредиту

Всё очень просто. Во-первых, нужно написать заявление в то учреждение, в котором вы кредитовались. Сроки и правила предоставления деловых бумаг устанавливаются финансовыми компаниями самостоятельно. Практически везде такие справки делаются бесплатно, но если вам справка необходима в ближайшее время, то за срочность придется доплатить. После подачи заявления в организацию, которая выдала ссуду, будет направлено требование о предоставлении подтверждения информации.

Вам выдается выписка на фирменном бланке, имеющем номер и дату. На нем также будут указаны фамилия и инициалы сотрудника, который подписал документ, и печать учреждения. Выписка должна содержать следующие сведения:

  • О должнике: персональные данные.
  • О договоре: номер и дата.
  • О займе: размер ссуды и начисленные проценты.

Сальдо по кредитам, выданным в иностранной валюте, будет отражаться по курсу ЦБ на день составления справки.

После того как вы получите долгожданную справку, проверьте все содержащиеся в ней реквизиты. Если в документе будет ошибка, то он считается недействительным.

Нужно ли платить за справку о задолженности по кредиту

Ответ на этот вопрос содержится в тексте федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В нем говорится о том, что имеется возможность бесплатно оформить данный документ как минимум один раз в месяц.

Если вам в течение месяца потребовалась еще одна или несколько справок, то банк имеет право брать с вас комиссию. Размер оплаты устанавливается тарифами учреждения. И, опять же, за срочность придется оплатить повышенную комиссию.

Те банки, которые сегодня ориентированы на потребителей своих услуг, оформляют справки без комиссии и устанавливают плату только за срочные запросы. На сегодняшний день во многих банках развиты дистанционные каналы, используя которые можно оформить запрос документов из личного кабинета или позвонив по телефону горячей линии.
[offer]

Как получить справку о задолженности по кредиту

1. В Сбербанке.

Получить указанную справку в Сбербанке можно, обратившись непосредственно в отделение банка или посетив свой личный кабинет онлайн.

Если вы решили самостоятельно сходить в банк, то не забудьте взять с собой паспорт. Менеджер банка выслушает вас и в устной или письменной форме примет запрос на получение справки. Так как форма заявки строго не установлена, в отделении банка вам расскажут о наиболее приемлемом варианте. Это может быть типовой образец, на который вы должны будете ориентироваться, составляя письменный запрос, или вам разрешат написать заявление в свободной форме.

Сроки выдачи готовых справок варьируются от 1 до 10 дней и чаще всего зависят от вида кредита. Так, если вам нужна справка об обычном потребительском займе, то ждать нужно в течение тех же суток, а если о наличии задолженности по ипотечному кредиту, то более суток.

Справку об ипотечном кредитовании можно получить только в том отделении учреждения, где ссуда была оформлена. Что касается справки по потребительскому кредиту, то ее вам могут выдать в любом отделении вашего региона.

Процедура получения справки является конфиденциальной. Сотрудникам банка запрещается демонстрировать и выдавать документ на руки третьим лицам. Исключением являются только те случаи, когда получатель справки подтверждает свои полномочия доверенностью.

По ипотечным кредитам, которые были оформлены после 2017 года, можно воспользоваться также сервисом «ДомКлик». Для этого:

  • Войдите в личный кабинет «ДомКлик» и откройте вкладку «Мой кредит».
  • Из списка справок выберите нужный вам документ.

2. Как получить справку о задолженности по кредиту в «Тинькофф Банке».

  • Если вы хотите заказать справку в личном кабинете:в меню слева переходите на вкладку счета, открываете вкладку «О счете», далее «Справки и выписки» и выбираете справку «О задолженности с реквизитами для перевода».
  • Если вы хотите заказать справку в мобильном приложении:выберите счет, откройте вкладку «Детали счета», далее «Заказ справок». Из списка выберите справку «О задолженности с реквизитами для перевода».

3. Как получить справку о задолженности по кредиту в ВТБ.

Если вы пользователь «ВТБ-Онлайн», то можете заказывать типовые справки дистанционно. К таким относятся:

  • справка о наличии счетов;
  • справка о доступном остатке по счету и карте;
  • справка о наличии или отсутствии задолженности;
  • справка о закрытии кредитного договора;
  • справка о наличии ссудной задолженности;
  • справка об общей задолженности клиентов и другие.

Каждая справка оформляется на фирменном бланке, имеет подпись, заверенную печатью банка. После оформления заявки в «ВТБ-Онлайн» в течение нескольких минут на указанный вами в запросе электронный адрес придет готовый документ в формате PDF.

4. Как получить справку о задолженности по кредиту в Альфа-Банке.

В Альфе-Банке можно получить данные о состоянии как кредитного, так и дебетового счета. При этом не важно, привязан ли счет к карте или он независимый. Существует несколько способов получения выписки. При этом в случае необходимости данную справку вам выдадут сразу в распечатанном виде.

  1. Как получить справку со счета в Альфа-Банке:
    • Посетите любой филиал Альфа-Банка и оставьте там заявку.
    • Используйте специальное меню в банкомате банка. Предварительно желательно обратиться в информационную службу и узнать об этом подробнее.
    • Позвоните по номерам телефонов горячей линии Альфа-банка.
    • Используйте сервис «Клик» от Альфа-банка в режиме онлайн.
    • Используйте мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

Часто потребители банковских услуг задаются вопросом, можно ли получить данные о займе и об остатке задолженности по фамилии. Да, эту информацию можно получить, посетив банк и предоставив свой паспорт.

Сотрудник банка найдет в базе данных сведения о вас и вашем займе по фамилии. Также вам выдадут распечатку с сумой задолженности и актуальный график платежей.

  • Выписка в мини-формате. Справка имеет 2 варианта: полная версия или мини-версия. Рассмотрим, чем они друг от друга отличаются:
    • Мини-версия – это такой вид справки, в котором отражаются данные по последним проведенным операциям. Ее можно получить, отправив заявку с мобильного телефона или через банкомат банка.
    • Полная версия – это такой вид справки, в которой отражен длительный период. Распечатать данный документ вы сможете сами, войдя в личный кабинет «Альфа-Клик» или «Альфа Мобайл». В этих сервисах содержится подробная информация по всем расчетным операциям. Но документ будет без «живой» печати. Справку с печатью можно получить, только лично обратившись в офис банка.

    Общим у этих двух справок является то, что они отражают ситуацию по счету на данный момент времени.

  • Временной диапазон выдачи справки по счету. Обратившись дистанционно через онлайн-сервисы, вы получите информацию моментально и сможете распечатать ее по потребности.Если вы обращаетесь лично в отделение Альфа-Банка, то получение ответа занимает минимум 24 часа. В случае форс-мажорных ситуаций возможна экспресс-выдача бумаги в течение 60 минут. Такие моменты обсуждаются с сотрудниками банка индивидуально. Справка, выданная в филиале Альфа-Банка, обладает правовой силой.
  • Если нужно оформить визу – как быть? Если вы планируете выезд за рубеж, то вам необходимо иметь справку со счета. В противном случае вы можете получить отказ в выдаче визового документа. В Альфа-Банке для этих целей оформляют клиенту выписку для визы. Чтобы ее получить, нужно обязательно посетить любой филиал Альфа-Банка и подробно объяснить ситуацию сотруднику.Чаще всего посольство хочет получить информацию о ваших расходах и приходах в течение последних 6 месяцев. Если же от вас потребуют дополнительные данные, Альфа-Банк по вашей просьбе отразит их в справке. Поэтому, чтобы вам не пришлось обращаться в финансовую организацию несколько раз, узнайте предварительно, какую информацию необходимо предоставить для посольства.
  • Как можно использовать выписку, полученную в онлайн-режиме. Если вам нужно получить справку для личных целей, то данный вариант вам отлично подойдет.Например, у вас несколько неоднотипных счетов (один – дебетовый, а другой – кредитный) и вы хотите проконтролировать платежи и не пропустить их, вовремя переведя деньги с одного счета на другой. В онлайн-режиме вы увидите выведенные даты всех поступлений, чтобы не сбился точный график.

    Также этот способ подойдет, если учреждение, куда вы планируете предоставить справку, готово принять документ без заверки. Вы просто распечатываете справку и предъявляете по месту требования.

  • Печать справки по счету. Распечатать справку со счета вы можете самостоятельно. Для этого в личном кабинете откройте вкладку «Счета и выписки», выберите нужный период и распечатайте документ.Данную справку можно использовать для сверки с той выпиской, которую вам выдали по заявке в Альфа-Банке.
  • Как получить справку о задолженности по кредиту для банкротства

    Для того чтобы физическому лицу подать заявление на банкротство, необходимо собрать определенный комплект документов.

    1. Документ, который может подтвердить факт возникновения обязательств:
      • кредитный договор;
      • анкета-заявление при совершении сделки через оферту (это самый распространенный вариант при выдаче кредитных карт).

    Данный документ должен быть у вас на руках, так как это ваш экземпляр, который выдается при совершении сделки. Но очень часто данный документ бывает утерян. В таком случае его можно заказать и получить в течение месяца. Многие банки предоставляют данную услугу не бесплатно. Документ является бессрочным.

  • Выписка о движении денежных средств по счету за последние 3 года. Это документ, который отражает даты, назначения, сумму всех списаний и начислений по счету. Такая справка действует всего один месяц.
  • Справка о состоянии задолженности на текущий момент. Она необходима для заполнения приложения № 1 «Список кредиторов», которое является неотъемлемой частью заявления в суд.В справке указываются:
    • общая сумма задолженности;
    • просроченная задолженность;
    • начисленные штрафы и пени.
  • Так, справка из банка должна содержать все эти сведения. Об этом необходимо сообщить сотруднику банка, так как в стандартные справки включают лишь общую сумму задолженности. Данный документ действует также один месяц.

    Справка о задолженности по кредиту

    Граждане, которые пользуются услугами банков в предоставлении заемных средств на какие-либо нужды или покупки, сталкивались с таким документом, как справка о задолженности по кредиту. Данный бумага подтверждает обязательства гражданина перед банком. Что он обязан погасить кредит или же он уже был погашен. Но существуют случаи, когда сотрудники могут не предоставить клиенту данный документ. Разумеется, это совершенно неверные действия со стороны банка и полностью нарушают права граждан. Далее рассмотрим, как возможно получить данную справку в Сбербанке, ВТБ, Тинькофф и Альфа Банке, а также какая информация в ней содержится.

    Зачем нужна справка о задолженности по кредиту?

    Данная справка может потребоваться в следующих случаях:

    • Если гражданину нужно получить подтверждение о том, что все обязательства по заключенному договору закрыты и у него больше нет долгов пред банком;
    • Если гражданину требуется обязательно оформить ссуду в ином банке. А вот, в бюро по кредитным историям нет информации или она является неактуальной на настоящее время;
    • В случаях, когда кредит был погашен с помощью средств материнского капитала. Как правило, данные обязательно отдают в Пенсионный фонд страны;
    • Когда у гражданина появилась необходимость в использовании рефинансирования имеющегося кредита в другой организации;
    • Если гражданину требуется подтвердить налоговую декларацию, которую подают для того, чтобы получить подоходный налог, после того как была приобретена недвижимость. В документе обязательно должны содержаться данные о том, какой остаток задолженности и размере процентов, которые удерживались за весь календарный год;
    • Если граждане разводятся по суду и делят имущество.

    Во всех случаях гражданин должен будет предоставить данный документ по месту требования. Для этого его необходимо для начала получить, а сделать это можно несколькими способами.

    Как получить данную справку?

    Для того, чтобы получить документ, необходимо следовать четко инструкции. В первую очередь, необходимо подать заявление в ту организацию, где гражданин получал кредит. Все сроки и правила, в которые должны быть предоставлены нужные бумаги, устанавливаются организациями на местах.

    Как правило, такие документы делаются без какой-либо оплаты. Но, если они требуются в срочном порядке, то возможно придется заплатить какую-то сумму. Как только заявление от гражданина подано, то организация, которая выдавала денежную сумму должна будет получить всю подтверждающую информацию.

    Выписка обязательно оформляется на фирменном бланке организации, также на нем проставлена дата и номер. В документе обязательно должны быть личные данные гражданина, данные сотрудника, который подписывал документ и печать организации.

    В выписке содержатся такие сведения:
    • Гражданине, который запрашивает данный документ. Все его паспортные данные;
    • О договоре, который был заключен. В обязательном порядке проставляется его номер, а также дата подписания;
    • О кредите, который человек получил. Указывается размер суммы и проценты, которые начисляются.

    Сальдо на полученный кредит, который был выдан в валюте другого государства будет пересчитан в соответствии с курсом Центрального банка именно на тот день, когда справка составлялась.

    Обязательно необходимо проверить все данные в документе после получения. Потому что, если будет хотя бы малейшая ошибка, то документ будет просто не действителен.

    Требуется ли платить за получение данного документа?

    На этот вопрос можно ответить, руководствуясь законом страны. В этом документе говорится о том, что оформить такую справку можно получить совершенно бесплатно, причем как минимум один раз за месяц.

    Если документ потребуется получить еще раз, то банк может взыскать с гражданина комиссию. Размер оплаты должен устанавливаться самой организацией. А вот, за срочность получения такой выписки чаще всего удерживается дополнительная плата.

    Финансовые организации, которые работают за чистую с потребительскими кредитами занимаются оформлением таких документов совершенно бесплатно, но вот за срочность могут устанавливать свои тарифы. Сейчас в банках имеются различные дистанционные сервисы, с помощью которых возможно получить такой документ, зайдя в личный кабинет или используя мобильное приложение. Причем сделать это можно совершенно бесплатно и достаточно быстро.

    Особенности получения справки.

    Существует несколько способов, как можно получить данный документ. Оформить справку можно, обратившись в офис своего банка. Или, например, воспользоваться на его сайте личным кабинетом. Если гражданин решил обратиться в офис банка, то придется обязательно взять с собой паспорт. Менеджер поможет оформить заявление о получении данного документа.

    Хотя, форма заявления не имеет строго установленных рамок, в банке обязательно помогут правильно и грамотно составить его. Это может быть и заранее подготовленный образец, на который гражданин может опираться при написании. Либо же ему разрешат составить заявление в свободной форме.

    Готовые документы выдают от 1 до 10 дней. Но это, как правило, зависит от того какой вид кредита гражданин брал. Если документ нужен о потребительском займе, то ожидать получение справки придется в течение суток. А вот, о задолженности по ипотеке — займет несколько дней.

    Документ об ипотеке можно получить только в том отделении, где данный вид займа оформлялся. А вот, по задолженности по потребительским кредитам можно получить в любом отделении.

    Сам процесс получения справки является строго конфиденциальным. Сотрудники не могут показывать и выдавать данный документ другим людям. В качестве исключения может быть случай, когда получатель может подтвердить полномочия на ее получение предоставив доверенность.

    Как получить справку в банке?

    Справка о задолженности по кредиту в Сбербанке:

    По ипотечному кредиту в Сбербанке, который был оформлен после 2017 года можно использовать для получения документа сервис «ДомКлик». Чтобы это сделать нужно совершить следующие действия:

    • Войти в личный кабинет и пройти по вкладке «Мой кредит»;
    • Выбрать нужный документ, в открывающемся перечне наименований документов.
    Получение такого документа в банке Тинькофф:
    • Нужно войти в личный кабинет и открыть вкладку «О счете», а затем пройти в «Справки и выписки». Затем выбрать нужный документ.
    • Также можно использовать мобильное приложение. Для этого обязательно нужно выбрать счет и открыть «Детали счета», затем перейти по вкладке «Заказ справок». Из всего списка документов выбрать нужное название документа.

    Получение справки в банке ВТБ:

    Если гражданин будет использовать онлайн-сервис банка, то он вполне может получить многие справки дистанционно. Нужно только подать заявку и получить необходимый документ. Каждый документ оформлен на фирменном бланке учреждения, с подписью и печатью банка. После оформления заявки, готовый документ будет прислан гражданину в течение нескольких минут.

    Получение справки в банке Альфа-Банке:

    В этом банке возможно получить любые данные о состоянии кредитного или дебетового счета. При этом совсем необязательно, чтобы счет был привязан к карте.

    Есть несколько способов получения такой справки:

    • Обратится в любой филиал организации и подать там заявку;
    • Воспользовавшись специальным меню банкомата. Но для этого придется получить консультацию в банке;
    • Позвонить по номеру телефона в одно из отделений банка;
    • Воспользоваться специальным сервисом «Клик»;
    • Использовать мобильное приложение.

    Многие граждане интересуются возможно ли получить такой документ по фамилии, конечно можно. Однако, для этого придется посетить отделение банка и предоставить свой паспорт. Сотрудники найдут всю необходимую информацию и смогут выдать запрашиваемый бланк гражданину.

    Справка в мини-формате.

    Справка о задолженности по кредиту может быть предоставлена в полной форме или же мини-версии:

    • В мини — версии документа имеются только данные о последних финансовых операциях. И ее вполне можно получить, используя свой смартфон или банкомат банка.
    • Полна версия документа отражает более подробную информацию о всех платежах. Получить такую версию можно использовав свой личный кабинет.

    Через онлайн-сервисы получить мини справку можно буквально сразу. Если же обращаться непосредственно в филиал банка, то придется какое-то время подождать. Как правило, ожидание занимает не меньше суток. В свою очередь, это зависит от определяемых сотрудниками банка в каждом конкретном случае моментов.

    Справка о задолженности по кредиту для банкротства и выезда заграницу.

    Если нужно получить визу для выезда за рубеж, то обязательно заранее лучше позаботиться о получении такого документа и погашении всех долгов по имеющимся кредитам. Потому как посольство может поинтересоваться финансовым положение гражданина за последние 6 месяцев.

    Если данный документ нужен для подтверждения банкротства гражданина, он должен предоставить некоторый комплект документов.

    Обязателен к подтверждению факт наличия обязательств:

    • договор по кредиту;
    • заявление.

    Этот комплект обязательно должен быть на руках у заемщика. Вместе с тем, необходимо иметь при себе выписку о движении финансовых средств за последние 3 года. А также справку о задолженности на настоящее время.

    Справка о задолженности: нюансы получения

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПолную информацию об остатке основного долга, выплаченных процентах и размере текущей неустойки заемщик может получить из официального документа кредитно-финансового учреждения — справки о задолженности по кредиту.

    Сведения о кредите клиент имеет право запросить в любой момент. Для этого необходимо написать заявление при личном обращении в отделение. Некоторые банки принимают запросы посредством устного заявления, по телефону или через собственные онлайн-сервисы.

    • Для чего может понадобиться справка?
    • Порядок предоставления
      • Оформление справки в ПАО Сбербанк
      • Оформление справки в АО «Тинькофф Банк»
      • Оформление справки в «ВТБ» (ПАО)
    • Справка может быть бесплатной

    Для чего может понадобиться справка?

    Основные причины обращения клиентов за информацией по кредиту от банка следующие:

    1. Подтверждение закрытия договора и отсутствия задолженности при полном досрочном погашении (подробнее о том, зачем это нужно).
    2. Оформление ссуды в другом банке, если информация о кредите отсутствует в отчете БКИ или является неактуальной.
    3. Подача сведений в пенсионный фонд РФ с целью использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита.
    4. Подтверждение данных налоговой декларации при возврате подоходного налога после приобретения недвижимости. Заказывать справку для налогового органа необходимо не только об остатке задолженности, но и о размере удержанных процентах за полный календарный год.
    5. Рефинансирование кредита в другом банке.
    6. Раздел имущества в судебном порядке при расторжении брака.

    Порядок предоставления

    Справка предоставляется непосредственно заемщику при оформлении письменного или устного запроса при предъявлении паспорта, составленного по образцу банка или в свободной форме.

    Оформление справки в ПАО Сбербанк

    Получить справку о задолженности в Сбербанке возможно только в отделении при личном обращении клиента: необходимо предъявить паспорт и написать заявление на имя управляющего банком.

    Сроки исполнения варьируются от 1 до 10 дней: информацию по потребительскому договору предоставляют в день обращения, письменный ответ на запрос по ипотечному кредиту может занимать до 5 дней. Документ выдается бесплатно.

    По потребительскому кредиту справка о задолженности выдается в любом офисе региона выдачи кредита, по ипотечному договору — только в офисе банка по месту выдачи ссуды.

    В личном кабинете Сбербанка Онлайн заемщик может составить обращение на оформление справки по ссуде через форму обратной связи. Опция доступна только для ипотечных кредитов.

    Оформление справки в АО «Тинькофф Банк»

    АО «Тинькофф Банк» не имеет отделений, в связи с этим все обслуживание производится дистанционно. Для получения данных об остатке задолженности по кредитной карте или кредиту можно воспользоваться одним из следующих способов:

    1. Заказать документ самостоятельно в личном кабинете (интернет-банке или мобильном приложении): выбрать нужный счет и перейти в детали счета; выбрать тип справки и способ доставки.
    2. Оставить запрос через оператора горячей линии по круглосуточным бесплатным телефонам: 88005551010/88005552550.
    3. Запросить документ через сотрудников банка в онлайн-чате.
    4. Отправить запрос в свободной форме на электронный адрес банка credit@tinkoff.ru.

    Оригинал документа клиент получает почтой на домашний адрес, указанный в анкете для банка. За оформление и отправку любой информации по кредитным продуктам клиентов комиссия не взимается. Сроки получения официального ответа от 3-15 дней (в зависимости от удаленности региона доставки).

    Оформление справки в «ВТБ» (ПАО)

    В «ВТБ» (ПАО) запрос оформляется при личном присутствии клиента или его доверенного лица с документом, подтверждающим личность. Заемщику предоставляется готовый бланк запроса, в который вписываются личные данные заемщика и номер договора. Существует два вида бланков: для потребительских кредитов и ипотеке.

    Заказать справку по кредитным продуктам ВТБ можно в любом отделении банка по всей России. При заказе документа в регионе, отличном от места получения займа, срок ее изготовления может быть увеличен. Это связано с перенаправлением запроса клиента в нужный филиал.

    Справка предоставляется бесплатно в течение 28 рабочих дней. В случае необходимости ускорения предоставления документа банк взимает плату за срочное изготовление:

    • в течение 4 часов: 1250 рублей – для Москвы и Московской области, 750 рублей – для регионов;
    • в течение 3 рабочих дней: 1000 рублей — для Москвы и Московской области, 500 рублей – для регионов.

    Справка может быть бесплатной

    Заказывая справку о задолженности важно знать, о существовании федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    При повторных обращениях в рамках данного периода банк имеет право взять комиссию, согласно установленных тарифов. При срочном исполнении берется повышенная комиссия.

    Клиентоориентированные банки сегодня пересматривают тарифы на изготовление всех видов справок и исключают комиссию за ее оформление. Платными остаются срочные запросы клиентов. Банки также активно развивают дистанционные каналы для оформления запросов документов в личном кабинете или по телефону горячей линии.

    Справка об остатке задолженности по кредиту

    Вы взяли кредит и добросовестно погашали платежи, но не уверенны, что выплатили все полностью? Наслышаны об историях, когда крохотная часть денег остается невыплаченной и на неё начисляются штрафы и проценты по просрочкам? За несколько лет эта сумма денег может вырасти до астрономической цифры. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, лучше взять справку о задолженности по кредиту.

    Почему выплаченная сумма не совпадает с суммой в договоре?

    Вы организованный человек, четко вносите платежи по графику, но уплаченные вами суммы не совпадают с расчетами банка. Произойти это может по следующим причинам и нужно о них знать заранее:

    • Вы платили через терминалы самообслуживания, через кассы других банков или через определенные системы в интернете, где для поступления денег на счет может понадобиться несколько дней. Если они не успевают упасть на счет вовремя, то вы можете выйти на просрочку, а это спровоцирует штрафные санкции со стороны банка.
    • За перевод денег начисляются комиссии, и вы это не учитывали, отправляли чистую сумму платежа, поэтому часть денег высчитывалась для оплат услуг перевода. Таким образом, получалось, что вы недоплачивали нужную сумму.
    • Вы хотите досрочно погасить кредит и отправляете большие платежи, но они не учитываются банком в полном объеме. В некоторых банках, чтобы досрочно погасить кредит нужно писать заявление или имеются другие нюансы.
    • Возможно, по вашей кредитной карте подключены платные услуги, о которых вы и не догадывались, так как тщательно не изучали договор. В этом случае деньги списываются автоматом, уменьшая ваш остаток на счету.
    • Были технические сбои при проведении платежей.
    • Ошибки сотрудников банка.

    Справка об остатке задолженности по кредиту будет нужна, если вы собрались брать следующий кредит, если вы судитесь с банком и просто для вашей уверенности, что вы ничего не должны.

    Получить такую справку может не только заемщик в банке, но и его созаемщик, поручители, которые также несут ответственность за кредит. Залогодатели, которые предоставляют свое имущество для получения кредита, тоже имеют право на такой документ. Все эти люди также хотят знать, насколько они еще обременены обязательствами по кредиту.

    Алгоритм получения справки

    В каждом учреждении свои правила, в большинстве случаев можно просто подойти к менеджеру кредитного учреждения и попросить выдать справка из банка о задолженности по кредиту. Вас могут попросить написать заявление, образец которого даст сотрудник банка. Можно сделать письменный запрос, тогда его форма написания будет произвольной. Сроки у каждого банка тоже разные, вам могут выдать справку в день обращения, а могут через несколько дней. Иногда эта процедура затягивается на целый месяц.

    Обращаем ваше внимание, что процедура получения справки может быть платной и сумма зависит от времени на ее выдачу. Некоторые банки выдают такие справки бесплатно, в других же стоимость может варьироваться от 100 до 600 рублей.

    По форме справки нет единого требования для всех финансовых учреждений, у каждого банка она может выглядеть по-другому, но она обязательно должна содержать такую информацию:

    • полное наименование организации, выдавшей кредит;
    • контактные данные банка;
    • Его реквизиты;
    • ФИО заемщика;
    • № договора;
    • сумму кредита;
    • дату договора.

    В конце справки должно быть написано, что по состоянию на определенную дату вы ничего не должны банку, у вас отсутствует задолженность или есть задолженность и в какой сумме.

    Как оформляют справку в Сбербанке?

    Чтобы получить справку о задолженности или о погашении такой, необходимо лично прийти в отделение Сбербанка с паспортом и написать заявление. Причем, если у вас потребительский кредит, то можно прийти в любое отделение Сбербанка, а если нужна справка по ипотечному кредиту, то приходите в тот офис, где вам его выдавали. Письменный ответ по потребительскому кредиту вы получите в день обращения, а по ипотечному придется подождать дней пять, а в некоторых случаях эта процедура может занять и 10 дней.

    Обращаем ваше внимание, что в личном кабинете Сбербанка есть возможность подать заявку на справку, а затем подойти в офис и получить ее.

    Несколько советов заемщикам

    Если вы все-таки решились оформить кредит, то будьте внимательны. Есть несколько простых правил, которые помогут сохранять спокойствие на протяжении всего срока кредитования. Выглядят они следующим образом:

    • сохраняйте квитанции или чеки, которые вы получаете при оплате за кредит;
    • после погашения кредита в течение месяца запросите справку о ее отсутствии, чтобы в случае спорных ситуаций сразу все выяснить;
    • при досрочном погашении сразу выясняйте, сколько еще осталось платить и когда задолженность будет погашена;
    • имейте в виду, что срок давности по кредитам не более 3 лет, поэтому храните информацию по кредиту (квитанции, чеки, справку о погашении задолженности) 3 года, чтобы всегда могли доказать свою правоту, если понадобится.

    Справка о задолженности из банка — это важный документ, он может понадобиться во многих случаях. Например:

    • при досрочном погашении кредита, чтобы подтвердить отсутствие обязательств по кредитному договору;
    • при оформлении кредита в другом банке;
    • при подаче сведений в Пенсионный фонд;
    • при разделе имущества, если вы расходитесь;
    • при рефинансировании кредитов в другом банке.

    Теперь вы знаете, как получить такую справку и сможете без проблем это сделать. Будьте внимательны и всегда вовремя осуществляйте платежи по кредиту, а погасив всю сумму, возьмите справку о том, что долга больше нет.

    Справка о задолженности по кредиту

    В данной статье будут рассмотрены юридические аспекты получения справки при имеющейся задолженности по кредиту, проведены анализ получения справки в различных банках РФ и выработана оптимальная схема процедуры получения.

    1. Справка о задолженности по кредиту
    2. Цели получения справки
    3. Способы получения справки
    4. Реквизиты справки
    5. Сбербанк
    6. Тинькофф
    7. ВТБ
    8. Альфа-банк

    В начале статьи стоит отметить, что кредит является неотъемлемой частью экономической жизни любого современного человека. Вопрос получения справки вставал перед каждым кредитополучателем. Данный документ является ключевым при подтверждении обязательств по долгу или подтверждении о погашении задолженности. Данный юридический факт является ключевым при реализации своих прав.

    В практике работы банковской системы процедура выдачи справки сотрудниками банка является не простым явлением. Банки не охотно выдают данного вида справки. Случаев отказа в выдаче справки в несколько раз выше, чем в одобрении её получении.

    С точки зрения законодательства это является нарушение прав человека.

    Цели получения справки

    Необходимость получения справки возникает при следующих ситуациях:

    1. Необходимо подтвердить тот факт, что имеющаяся задолженность перед банком погашена;
    2. Существует необходимость получения дополнительного кредита в другом банке, однако информация о уже имеющейся и непогашенной задолженности не показывается в реестре кредитных обязательств;
    3. Использование сертификата по материнскому капиталу с целью использования последнего для погашения кредита. Справку о задолженности вправе требовать сотрудники Пенсионного фона России;
    4. При покупке недвижимого имущества для возврата подоходного налога требуется справка для налоговой декларации. Для данной цели в справке указывается информация о размере взысканных денежных средств в процентах за каждый год и сведения об остатке;
    5. Необходимо провести процедуру рефинансирования в другом банке;
    6. При иных обстоятельствах, предусмотренных гражданским процессом, в том числе при судебных тяжбах в ходе судопроизводства.

    Способы получения справки

    На самом деле процедура получения справки достаточно проста. При посещении кредитной организации необходимо написать заявление. Время, в течении которого будет обрабатываться заявление, кредитная организация устанавливает самостоятельно. Процедуры получения справки относится к бесплатным, однако, если время требует её немедленного получения, то придётся за это доплатить.

    Если вы брали ссуду в данной организации, то со стороны нового кредитодателя будет направлено требование о подтверждении информации.

    Реквизиты справки

    Документ выдается на едином бланке, имеющим номер и дату, а также фамилия, имя, отчество сотрудника кредитной организации и печать.

    С информационной точки зрения в справке содержится:

    1. Персональные данные должника;
    2. Дата и номер договора;
    3. Начисленные проценты и размер ссуды.

    Что касается остатка по бухгалтерскому счету, выданному в валюте иностранных государств, то выдача будет по курсу, установленному на день выдачи справки.

    Обязательным правилом при получении является сверка всех реквизитов, иначе документ будет нелегитимным.

    В соответствии с законом «О потребительском кредитовании» справка о задолженности относится к бесплатным процедурам. Практикой выработано правило, что допускается оформление документа один раз в месяц.

    Однако, если за один месяц вам потребуется более одной справки, то практика кредитных учреждений такова, что они взимают комиссию. Размер комиссии банк устанавливает самостоятельно. И как уже упоминал выше, за быструю выдачу документа тоже буде необходимо доплатить.

    Все зависит от уровня сервисных услуг банка, его политики и внутренних правил. Если кредитная организация ставит на первый план качество услуг, то в таких банках справки выдают без комиссии, а взимают деньги только за срочность выдачи.

    С развитием современных технологий многие банки развили дистанционные способы предоставления услуг через мобильные приложения, позволяющие оформить выдачу справки из личного кабинета или через телефон.

    Сбербанк

    Справку о задолженности в ПАО «Сбербанк» можно получить путём обращения в отделение банка, либо через личный кабинет интернет-приложения.

    Для посещения банка лично при себе необходимо иметь паспорт, удостоверяющий личность. Для получения справки необходимо получить квитанцию электронной очередь через терминал распределения, указав, возникший вопрос. Как только подойдёт время вашей очереди, то на информационном мониторе высветиться ваш номер с указанием окна. После чего работник банка примет ваше заявление в устной или письменной форме.

    Так как строго не установлена форма справки о задолженности, то сотрудник банка проконсультирует и посоветует наиболее оптимальный вариант. Может быть предоставлен типовой образец написания заявления на получение справки, которого будет необходимо придерживаться при написании, либо заявление будет носить свободный характер.

    В данном банке срок получения документа может составлять от одного до десяти дней с момента подачи заявления. Срок выдачи справки зависит от размера и вида кредита.

    Например: если необходимо получить справку при задолженности по ипотеке, то срок будет составлять не менее трёх суток, а если по обычному потребительскому кредиту, то тут срок в разы меньше – не более суток.

    Стоит отметить, что, если вы получали кредит ипотечный в одном отделении банка, то справку о задолженности необходимо получать в том же офисе. Что касается потребительского кредитования, то тут получение справки никак не связано с офисом банка и её получение возможно в любом из отделений.

    Информация о задолженности относится к разряду конфиденциальной, выдача справки другим лицам запрещается. Стоит отметить, что при удостоверении доверенности получение справки третьими лицами возможно, на общих основаниях.

    Популярным в последнее время является сервис «ДомКлик», позволяющий через личный кабинет перейти в окно «Мой кредит», после чего откроется список, среди которого будет справка о задолженности.

    Необходимо помнить, что платформа действует с 2017 года и, следовательно, могут быть выданы справки по кредитам, полученным после указанного года.

    Тинькофф

    Платформа данного банка является наиболее востребованной для предпринимателей. Активно развивается сервис интернет-приложения. Для получения справки через личный кабинет необходимо открыть диалоговое окно «Счет», после чего перейти во вкладку «Справки» и выбрать пункт « Задолженность с реквизитами».

    Если воспользоваться мобильным приложение, то процедура следующая:

    1. В окне поиска ввести свой счет;
    2. Открыть вкладку счета;
    3. После чего заказать справку с указанием реквизитов и задолженности.

    В мобильном приложении банка ВТБ справки заказываются дистанционно, в том числе и справка о задолженности.

    Все справки выдаются на фирменном бланке с печатью и подписью. После подачи заявки справка в формате ворд или пдф будет переслана на указанную вами электронную почту.

    Альфа-банк

    В данном банке информация о кредитной задолженности можно получить независимо от привязки карты к счёту. Способов получения справки выделяется несколько. Стоит отметить, что в случае срочного получения справки данная опция представится незамедлительно и в распечатанном виде.

    Простым способом получения является личное посещение отделения банка, однако также можно получить справку посредством горячей линии банка либо через мобильное приложение.

    Горячая линия банка настроена на автоматический ответы на часто задаваемые вопросы, однако получение справки возможно только в офисе банка.

    Работник кредитной организации найдёт информация о вашем займе в короткий срок и выдаст справку, в которой помимо основных реквизитов и сведений будет указана сумма имеющейся задолженности и график внесения платежей.

    В практике деятельности кредитных организаций так же существует версия справки в укороченном виде. В данном виде справки отражается информация о последних операция. Способ её получения также упрощается, путём отправления сообщения через мобильное интернет-приложение.

    В отличие от укороченной версии, полная отличается отражением всего периода погашения кредитных обязательств. Получить её можно только через личный кабинет или офис банка. Кроме этого в полной справке содержатся и иные сведения об операциях. Однако для полной законности справки необходимо наличие печати, получение которой возможно только в отделении банка.

    Что касается временного промежутка получения справки, то самым коротким способом является подача заявки через интернет-приложение и её самостоятельная распечатка по надобности.

    Особенности получения справки о своей задолженности по кредиту

    Если вы выплатили долг, но сумма в договоре отличается от расчётной, доказать свою правоту поможет справка о задолженности по кредиту.

    В каких случаях нужен такой документ и кто его может взять

    Справка об отсутствии задолженности по кредиту может понадобиться в следующих случаях:

      Если выплаты осуществляются с помощью терминалов, переводами с помощью платёжных систем или через иные банки. Возможно поступление денег в течение нескольких дней, что спровоцирует задержку и разницу в размерах фактического остатка и числящегося долга. Начисление комиссий, например, за перевод денег. Часть вносимых в виде платежа средств будет идти не на погашение долга, а на оплату услуг финансовой организации, и из-за этого возникнут неустойки, влекущие штрафные начисления. Досрочные выплаты имеют нюансы и не всегда учитываются банком сразу при расчётах. Технические сбои при проведении осуществляемых заёмщиком платежей. Ошибки программного обеспечения влекут за собой неверные расчёты или не включение вносимых клиентом денег в счёт погашения долга. Человеческий фактор – допущенные сотрудниками банка ошибки. Подключение дополнительных платных услуг при оформлении кредитной карты. Плательщик может забыть о них или даже не знать, а средства снимаются со счёта в автоматическом режиме. Споры с банком. Выписка послужит доказательством при судебных разбирательствах. Необходимость оформления следующего займа.

    Получать документы могут несколько категорий лиц. Первая – заёмщики и созаёмщики, если они предусмотрены условиями составленного договора. Вторая категория – поручители, несущие полноценную ответственность по долговым обязательствам. Третья группа – залогодатели, предоставившие имущество в залог. Они могут обрести уверенность в снятии предусмотренного условиями кредитования обременения, запросив справку.

    Как оформить

    Алгоритм оформления может различаться и устанавливаться конкретными финансовыми организациями. Самый простой вариант – обращение в отделение и устное требование, после которого сотрудники оформляют справку. В большинстве случаев нужен письменный запрос с требованием выдать документ. Образец заявления заёмщик должен взять у сотрудника организации, но форма письменного запроса может быть свободной.

    Справка об остатке задолженности по кредиту или её полном погашении выдаётся после запроса, сроки оформления определяются банком. Некоторые финансовые организации выдают её в день обращения, другие в течение двух-трёх рабочих дней или недели, но процесс может растянуться на месяц.

    Различаются и расценки на получение документа. Некоторые банки выдают его бесплатно, другие устанавливают тарифы в размере 100-600 рублей. Стоимость услуги может зависеть от сроков запроса заёмщика. Получение в течение месяца с момента проведения последнего платежа может быть бесплатным или стоить недорого, по прошествии этого периода размер оплаты увеличится. Организация вправе взимать дополнительную плату за срочность.

    Форма справки

    Форма не фиксирована, и единого образца нет, а правила устанавливаются каждым конкретным банком. Но документ должен обязательно включать полное наименование выдававшей средства организации, её контактные сведения и платежные реквизиты; личные данные заёмщика; размер суммы кредитования; фразу, подтверждающую факт окончательного погашения долга («Задолженность на данный момент отсутствует» или иную); дату заключения, номер договора; дату предоставления и состояние счёта на данное число; подпись сотрудника.

    Рекомендации заёмщикам

    Для получения справки, содержащей точные и достоверные сведения, соблюдайте несколько рекомендаций:

    1. Квитанции и чеки при совершении регулярных выплат нужно сохранять.
    2. Документ лучше запросить в течение одного месяца после окончательного погашения задолженности во избежание спорных ситуаций.
    3. Если вы выплачиваете кредит досрочно, всегда уточняйте точные остатки на даты внесения платежей. Выясните, когда задолженность будет закрыта.
    4. Сроки давности по кредитным взысканиям составляют три года, поэтому храните справку именно столько, чтобы доказать при необходимости, что ваши обязательства прекращены.

    Справка о задолженности по кредиту – важный документ, который может потребоваться в разных случаях. Теперь вы сможете получить его без проблем, как и заказать отчет по кредитной истории. Более подробно о способах проверки КИ в интернете читайте в статье.

    Справка о полном погашении кредита

    Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита. Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?

    Зачем нужна справка о полном погашении кредита?

    Смоделируем ситуацию. Недавно Вы рассчитались с банковским долгом и внесли последний платеж. Но через некоторое время возникла ситуация, когда снова нужно обратиться за кредитной помощью к банку. Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ. Почему?

    А потому что в бюро кредитных историй по каким-то причинам не дошла информация о расчете с банком. И по документам Вы – злостный неплательщик, с которым не захочет связываться ни один банк.

    Что делать? Самый простой ход – предъявить справку о погашении кредита. Она докажет, что в системе произошла ошибка, и репутация порядочного заемщика будет восстановлена.

    Есть еще одна неприятная история, в которую можно попасть. Во время выплаты суммы долга банк начислил какие-то деньги как комиссию. Копейки, но по ним тоже начисляются проценты и неустойка. В итоге может получиться круглая сумма. В этой ситуации тоже поможет справка о полном погашении кредита.

    По-другому ее могут называть справка о досрочном погашении кредита или справка об отсутствии задолженности. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены.

    Надеемся, мы убедили, что справку нужно брать обязательно сразу после погашения кредита.

    Где взять справку о погашении кредита и как она выглядит?

    Данный документ выдается тем банком, с которым было заключено кредитное соглашение. Нужно прийти в отделение с паспортом и написать заявление на выдачу.

    Согласно Гражданскому кодексу РФ, банки ОБЯЗАНЫ выдавать такого рода документы. Причем не только в день расчета, но и в дальнейшем, если клиент просит ее предоставить.

    К сожалению, порядок выдачи Гражданским кодексом не установлен, потому разные банки по-разному относятся к процедуре выдачи.

    Например, могут значительно отличаться сроки подготовки справки. Одни банки выдают документ непосредственно в день погашения кредита, а в других банках процедура может затянуться до семи или десяти дней.

    Чаще всего, как было указано, нужно обязательно предварительно написать письменное заявление, чтобы банк удовлетворил просьбу. Однако некоторые кредитные организации идут на встречу клиентам. Поэтому обращение можно оставить через информационный центр. А в банке Сетелем и вовсе заказать справку можно по телефону или написав обращение на электронный адрес.

    Средняя цена справки – от 150 до 300 рублей. Сбербанк, к примеру, берет за услугу 250 рублей. ОТП банк – 50 рублей. А вот другие крупные банки в день погашения долга денег не возьмут. Зато за повторное обращение придется заплатить около 500 рублей.

    Долгое время ведутся споры о правомерности платы за услугу. Ведутся судебные разбирательства с российскими банками, и клиенты часто выигрывают. Но до сих пор законодательно не запрещено брать деньги за выдачу справок.

    Единого образца или формы справки нет, но есть перечень необходимых данных, которые должны быть обязательно указаны:

    • дата создания справки и ее исходящий номер (порядковый номер);
    • полная точная сумма кредита;
    • дата выплаты кредита;
    • реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.

    Образец справки о погашении кредита

    Кроме данной справки, нужно взять еще справку о закрытии ссудного счета. Она тоже является дополнительным доказательством выплаты кредита.

    Если к счету привязана кредитная карта, ее тоже лучше вернуть.

    Как получить справку о погашении кредита?

    Чтобы получить справку клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит, или позвонить по телефону.

    Придя в отделение, нужно написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Заполняется оно в свободное форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить подпись.

    Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита?

    Как уже указывалось, банки обязаны выдавать клиентам справки о погашении кредита. И если они отказываются это делать, то их действия являются незаконными.

    Но, к сожалению, такая ситуация не редкость. Чаще всего это случается из-за некомпетентности сотрудников банка, которые не знают, как делать такую справку. Единого бланка нет, банки сами устанавливают форму справки.

    Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому стараются максимально быстро готовить справки для заёмщиков.

    Что нужно делать при банковском отказе?

    Первым делом нужно отправить письменный запрос, то есть заявление с просьбой о выдаче справки.

    Если и это не помогло, то через месяц после того, как банк получил письмо (нужно обязательно убедиться в этом), можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.

    Суды в таком случае становятся на сторону клиентов, потому что нарушается Гражданский кодекс РФ.

    Читайте также:  Документы для договора ипотеки
    Ссылка на основную публикацию