Онлайн-кассы и эквайринг

Онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве

Принимайте все виды оплаты по ФЗ-54

Всё необходимое в одном корпусе

Терминал для приёма оплаты по банковским картам

Сканер штрих-кодов и QR-кодов

Компактные и мобильные

Вес от 393 до 413 грамм

12 часов автономной работы

Устойчивая связь Wi-Fi, 4G/3G/2G, Bluetooth 4.0

Современные и удобные

Ещё выгоднее в интернет-банке СберБизнес

Подключите эквайринг через интернет-банк СберБизнес, и в первые 2 календарных месяца для вас будет действовать промотариф

Сколько я буду платить

Плата за смарт-POS

Старт +
Бизнес

Квалифицированная электронная подпись

Ставка по эквайрингу

Преимущества смарт-POS

Привезём и подключим

Смарт-POS и эквайринг

Обеспечим техподдержку 24/7

Быстро заменим оборудование в случае поломки

Предоставим доступ

В личный кабинет онлайн для формирования отчётов и контроля операций

Одно устройство для разных задач

  • Эвотор 5i
  • Smart-POS

Эвотор 5i

Мобильная касса с эквайрингом для малого и микро бизнеса. Оптимальное решение для магазинов, кафе, курьерской доставки и пассажирских перевозок

Wi-Fi, Bluetooth, 3G

Мобильная и автономная: работает без подзарядки 12 часов и помещается на ладони

Любые виды платежей: по карте, смартфоном, через QR, наличными

Встроенная кассовая программа и товароучетная система

Магазин приложений «Эвотор маркет»

Smart-POS

Мобильная касса с эквайрингом для малого и микро бизнеса. Возможна установка собственного кассового ПО

4G, Wi-Fi, Bluetooth

Мобильная и автономная: работает без подзарядки 12 часов и помещается на ладони

Любые виды платежей: по карте, смартфоном, через QR, наличными

Контроль остатков на складе

Приём карт разных платёжных систем

МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB

Подключение — за 3 рабочих дня

Оставьте заявку на подключение

Назначьте встречу с менеджером и подпишите договор

Инженер установит смарт-POS в вашем магазине и обучит работе с ним

Техническая поддержка 24/7

8-800-35-00-123 или 0123 с мобильного — по любым вопросам

Инструкции по
работе с эквайрингом

Полезно знать

  • Документы
  • Тарифы
  • Архив документов
  • Архив тарифов

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием c 31.12.2020

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 31.12.2020

Заявление о присоединении на условиях непубличных тарифов c 31.12.2020

Заявление о присоединении к условиям на условиях публичных тарифов c 31.12.2020

Приложения к условиям проведения расчётов

Пакет документов по пилотному проекту по подключению торгового эквайринга к смарт-терминалу «Эвотор 5i» в собственности клиента с 31.12.2020

Сведения о клиенте (ИП)

Сведения о клиенте (юридическое лицо)

Список обслуживающих компаний

Описание родов деятельности

Публичные тарифы с 01.09.2020 года

Публичные тарифы по торговому и интернет эквайрингу с сервисом «Покупки в кредит»

Тарифы на продукт «Плати QR» с 05.08.2019 года

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием c 23.11.2020

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 23.11.2020

Заявление о присоединении на условиях непубличных тарифов c 23.11.2020

Заявление о присоединении к условиям на условиях публичных тарифов c 23.11.2020

Приложения к условиям проведения расчётов до 31.12.20

Дополнение к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) для использования Сбербанк ID

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием c 05.10.2020

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 05.10.2020

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием c 26.08.2020

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 01.07.2020

Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 03.04.2020 года

Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 03.04.2020 года (на территориях ВВБ и ЦЧБ)

Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) на условиях публичных тарифов c 03.04.2020 года

Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) на условиях публичных тарифов c 03.04.2020 года (на территориях ВВБ и ЦЧБ)

Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 11.02.2020 года (на территориях ВВБ и ЦЧБ)

Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) на условиях публичных тарифов c 11.02.2020 года (на территориях ВВБ и ЦЧБ)

Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и предприятием от 05.03.2020

Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов от 05.03.2020

Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт для использования Сбербанк ID

Приложения к условиям проведения расчётов до 05.03.2020

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 30.11.2019 года

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 27.09.2019 года

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 15.08.2019 года (для Томской и Оренбургской областей)

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 30.11.2019 года

Информация о торгово-сервисной точке/ресурсе предприятия до 05.03.2020

Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) с 27.09.2019 года

Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов с 27.09.2019 года

Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) с 30.11.2019 года

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов 27.09.2019 года (Для всех территориальных банков, за исключением Московского и Среднерусского банка)

Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов с 27.09.2019 года (Для всех территориальных банков, за исключением Московского и Среднерусского банка)

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов 21.06.2019 года (Для всех территориальных банков, за исключением Московского и Среднерусского банка)

Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов с 21.06.2019 года (Для всех территориальных банков, за исключением Московского и Среднерусского банка)

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 21.06.2019 года

Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) с 21.06.2019 года

Приложения к условиям проведения расчётов

Формы документации для оборудования в собственности партнера

Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (интернет-эквайринг) для использования Сбербанк ID (для предприятий, заключающих договор через систему Сбербанк Бизнес Онлайн)

Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (интернет-эквайринг) с 27.07.2018 (для предприятий, заключающих договор через систему Сбербанк Бизнес Онлайн)

Порядок проведения операций с использованием карт в торгово-сервисных точках или на ресурсах

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием по операциям с использованием банковских карт с 04.04.2019 года (эквайринг)

Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт с 05.10.2018 года (эквайринг)

Тарифы (за исключением Московского, Среднерусского и Северо-Западного банков) до 01.07.2019 года

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт с 01.09.2018 года (эквайринг)

Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг)

Условия проведения расчётов по операциям, совершённым с использованием банковских карт (эквайринг)

Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов по операциям, cовершённым с использованием банковских карт (эквайринг)

Акт готовности торгово-сервисной точки

Акт о проведении инструктажа персонала предприятия

Условия проведения расчётов по операциям, совершённым с использованием банковских карт в сети интернет (интернет-эквайринг)

Заявление на присоединение к условиям на проведение операций в сети интернет (интернет-эквайринг)

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

  • Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)
  • Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?
  • Итоги

Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)

Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:

  • уполномоченным банком-эквайером (имеющим соответствующую лицензию);
  • посредством установки специальных терминалов на торговых или обслуживающих предприятиях.

Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:

  • АТМ-эквайринг — снятие наличных денег с банковской карты или внесение на нее средств через банкоматы и платежные терминалы;
  • интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг через интернет посредством специального веб-интерфейса при отсутствии считывающего устройства для карты;
  • мобильный эквайринг — способ карточных расчетов посредством использования мобильных устройств (смартфонов, планшетов), к которым подключается спецустройство для чтения карт (кардридер).

О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, см. в материалах и сообщениях:

Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.

Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?

С 2017 года хозяйствующие субъекты обязаны применять современные модификации кассовой техники — онлайн-кассы. Такое название получили кассовые аппараты, соответствующие указанным в законе № 54-ФЗ требованиям. По сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать:

  • хранение, шифрование и защиту фискальных документов;
  • передачу фискальных данных налоговикам в режиме реального времени.

В составе онлайн-кассы:

  • должен присутствовать в качестве обязательного элемента фискальный накопитель — заменяющий привычную ЭКЛЗ современный модуль памяти;
  • необходимо наличие технического оснащения, позволяющего передавать информацию через интернет.

При осуществлении кассовых расчетов с 2017 года разрешено применять только те модели ККТ и фискальных накопителей, которые включены в соответствующие реестры (они размещены на официальном сайте ФНС).

В соответствии со ст. 2 закона № 54-ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники.

Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.

Нужно ли организации применять ККТ при безналичных расчетах с покупателями (клиентами)? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов. Найти его вы можете в КонсультантПлюс. Пробный доступ к правовой системе можно получить бесплатно.

При интернет-эквайринге также необходимо применять онлайн-кассу. Дело в том, что при интернет-эквайринге денежные средства покупателя перечисляются продавцу через посредника – оператора услуг платежной инфраструктуры (ст. 3 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011). Оператор услуг выдает покупателю чек об исполнении платежа, но в него не входят обязательные реквизиты кассового чека. Именно поэтому продавец обязан выдать кассовый чек покупателю (письмо Минфина от 21.07.2017 №03-01-15/46716). Сделать это можно, отправив чек или сведения, которые позволяют идентифицировать чек, и информацию об адресе сайта, где хранится чек, на электронную почту или телефон покупателя (клиента).

ВНИМАНИЕ! Если интернет-эквайер – это ИП без наемных сотрудников, который оказывает услуги населению или продает товары собственного производства, он вправе не применять онлайн-кассу до 01.07.2021 года (п.1 ст.2 закона «О внесении изменений. » от 06.06.2019 №129-ФЗ). Но если предприниматель оформит трудовой договор с работником, он обязан установить онлайн-кассу в течение 30 календарных дней. Подробности см. здесь.

Итоги

Эквайринг позволяет осуществлять расчеты посредством банковских карт без участия наличных денег. Тем не менее применяющие эквайринг продавцы, включая интернет-эквайринг, должны использовать современные кассовые аппараты (онлайн-кассы), если по закону № 54-ФЗ у них существует обязанность применять в расчетах ККТ.

Как получать платежи в интернете и не нарваться на штрафы: интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Популярность покупок в интернет неуклонно растет. Интернет-магазин, который не готов принимать к оплате банковские карты, теряет львиную долю покупателей. На помощь приходит интернет-эквайринг. Но как он работает? А касса нужна? Какая? А что будет, если кассы нет? Давайте выясним.

Читайте также:  Бизнес-план для предоставления в центр занятости

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это вид банковских услуг. Работает он так: банк списывает деньги с карты покупателя за покупку в интернете и зачисляет на расчетный счет продавца за минусом своей комиссии.

В результате: покупатель оплачивает покупку без использования наличных, продавец получает оплату сразу на расчетный счет, а банк зарабатывает на комиссии.

Интернет-эквайринг подключают на сайт продавца. Это та самая волшебная кнопка «Оплатить» , которую нажимает покупатель после оформления заказа.

Дальше покупатель попадает на платежную страницу, где он указывает данные карты, получает код по смс и вводит его для совершения покупки. Деньги списываются с карточного счета и через некоторое время поступают на счет продавца.

Срок ожидания может быть разным. В Ак Барс Банке зачисление средств по услуге интернет-эквайринга происходит день в день.

После совершения оплаты покупателю приходит чек об исполнении платежа.

Зачем тогда онлайн-касса?

На первый взгляд операция покупки выглядит прозрачно. Деньги прошли через банк, покупателю выслали документ. Но есть проблема.

Прием платежей через интернет, даже при оплате картой, приравнивается к наличным расчетам. А при проведении наличных расчетов организации и ИП обязаны использовать онлайн-кассу.

Интернет-эквайринг – это не онлайн-касса:

  1. Он направляет покупателю чек об исполнении платежа. Но этот документ – не кассовый чек, так как в нем отсутствуют обязательные реквизиты. Например: сведения о системе налогообложения продавца, QR-код.
  2. Он передает данные в банк, но не направляет сведения о покупке в налоговую инспекцию в режиме онлайн.

Выполнить перечисленные функции может только онлайн-касса – специальная техника, которая оснащена фискальным накопителем и поставлена на учет в налоговой инспекции.

Запомните: применение интернет-эквайринга не освобождает продавца от необходимости использовать онлайн-кассу.

Продавец все равно должен пробить кассовый чек, переслать его покупателю и передать данные в налоговый орган. Причем сделать это нужно не позже следующего рабочего дня , или не позже момента передачи товара, если она происходит в день покупки.

Какая касса подойдет для интернет-эквайринга

Есть несколько вариантов:

Вы не покупаете аппарат, а подключаете услугу. Сама онлайн-касса и фискальный накопитель – это программы, которые стоят на сайте дата-центра. Программы интегрируют с сайтом, системой оплаты и расчетным счетом. Облачная касса отправляет чеки на e-mail или телефон покупателя в автоматическом режиме.

А вот выдать бумажный чек не получится. Поэтому, если часть покупок клиенты оплачивают в пункте выдачи, лучше выбрать другой вариант.

Как те, что стоят в магазинах у дома, общепите и сфере услуг. На нее устанавливают специальное ПО, чтобы привязать аппарат к интернет-магазину и отправлять электронные чеки. Если вы работаете только по полной предоплате через сайт, можно купить аппарат без встроенного принтера.

3. Универсальная онлайн-касса.

Комплект два в одном: классический кассовый аппарат, интегрированный с сайтом, плюс облачный модуль. Само оборудование стоит в пункте выдачи или офлайн-магазине. Но при этом может принимать оплату через сайт и отправлять покупателям электронные чеки.

Кассовый аппарат можно купить или взять напрокат. Выбирайте онлайн-кассу в зависимости от специфики вашего бизнеса.

Когда можно обойтись без онлайн-кассы

В некоторых случаях обойтись без онлайн кассы все же можно.

Так ИП без сотрудников, которые продают изделия собственного изготовления или оказывают услуги населению, могут не применять онлайн-кассы. Правда продлится это недолго. Льгота будет действовать до 01.07.2021 года.

Причем если ИП примет на работу хоть одного сотрудника, он должен установить онлайн-кассу в течение 30 дней.

Можно продавать товары через партнерский сайт – маркетплейс. В этом случае покупатели будут проводить оплату картой на сайте маркетплейса, и получать от него кассовые чеки. А уже сам маркетплейс переведет деньги своему партнеру безналичным платежом.

Штрафы за работу без онлайн-кассы

Нарушителей закона ждут серьезные санкции по ст. 14.5. КоАП РФ.

Если субъект не применяет онлайн-кассу , хотя должен это делать:

  • руководитель или ИП заплатит штраф в размере от 25 до 50 % от суммы выручки, которая не была проведена через кассу, но не меньше 10 тысяч рублей;
  • организация – от 75 до 100 % от суммы выручки, не проведенной через кассу, но не меньше 30 тысяч рублей.

Если подобное нарушение будет допущено повторно , или сумма непробитой выручки составит 1 миллион рублей или больше:

  • руководителя отстранят от работы на 1-2 года;
  • ИП или организацию ждет приостановка деятельность на 90 суток.

Если забыли отправить покупателю электронный кассовый чек :

  • руководителю или ИП вынесут предупреждение или накажут на 2 тысячи рублей;
  • организации вынесут предупреждение или накажут на 10 тысяч рублей.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг помогает бизнесу:

  • значительно расширить клиентуру;
  • снизить риск потери средств из-за технических ошибок и человеческого фактора;
  • сократить расходы на инкассацию и зарплату персонала.

Но есть и пара минусов:

  • услуга платная;
  • есть временной разрыв между оплатой и зачислением денег на расчетный счет.

Чтобы превратить минусы в плюсы подберите идеального партнера.

Ак Барс Банк предлагает своим клиентам выгодные условия по интернет-эквайрингу : недорогой тариф, отсутствие лимитов по платежам, зачисление средств в день оплаты. Интернет-эквайринг с Ак Барс Банком – это легкое платежное решение для вашего сайта.

Про Онлайн-Кассы

Блог об онлайн-кассах в 2021 году

Эквайринг для онлайн-касс: как работает, обзор вариантов и пошаговая инструкция для запуска

По данным Mastercard, 15% покупателей не пользуются наличными деньгами, и число таких клиентов растет. Расплата картой в рознице давно перевалила за половину: в ряде сегментов люди не пользуются наличными деньгами в 90% случаев. Что это значит? Да то, что если вы до сих пор не принимаете к оплате банковские карты, положение дел нужно срочно менять, чтобы не терять клиентов. В этой статье мы расскажем, как это сделать.

Что такое эквайринг и как он работает

Согласно “Википедии”, эквайринг — это приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Покупатель дает кассиру банковскую карту или прикладывает ее к терминалу, после чего денежные средства списываются с его счета. Быстро, удобно и просто. Эквайринг имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • большой охват покупателей и расширение круга постоянных клиентов. Все те, кто уходил из магазина из-за невозможности оплатить картой, будут возвращаться;
  • простота оплаты. Расплатиться картой проще и быстрее. Не нужно отсчитывать сдачу, раскладывать купюры по ячейкам;
  • исключена возможность ошибок при расчетах. Давая сдачу, кассир может напутать и дать больше или меньше. С картами так не будет;
  • покупатели могут получать кэшбэк — это также влияет на посещаемость магазина;
  • проще составлять отчетность для банка при расчете налогов. Банк автоматически фиксирует сумму выручки, полученной при безналичных расчетах. Для заполнения декларации нужно просто заказать выписку с расчетного счета — там уже будет эта цифра.

Минусы:

  • за эквайринг берется процент и часть прибыли придется отдать банку. Обычно это 1,5-3% от валовой выручки. Если у вас высокомаржинальный товар с большими наценками, процент эквайринга незаметен. А вот при небольших наценках он может оказаться критичным;
  • средства, полученные по эквайрингу, поступают на ваш счет не сразу. Обычно это занимает один рабочий день. Сегодня приняли оплату, завтра получили деньги. Средства, полученные в пятницу, придут в понедельник. При длинных выходных (Новый год, майские праздники) ждать денег придется несколько дней;
  • возврат денег покупателю занимает больше времени. Если наличку можно отдать покупателю сразу, то при оплате картой он может прождать месяц. По закону деньги должны быть возвращены покупателю тем же способом, которым он платил за товар. Расплачивался картой — вернуть наличку нельзя;
  • для подключения эквайринга требуется дополнительное оборудование — банковские терминалы. Ряд банков дает их в аренду бесплатно, но часто устройство приходится покупать.

Схема работы эквайринга выглядит так: покупатель прикладывает карту к терминалу, после чего устройство делает запрос в банк-эмитент. При наличии достаточного количества денежных средств на счете клиента банк дает одобрение на транзакцию. Далее деньги списываются с карты покупателя и переводятся на счет продавца, а банк забирает процент.

Доля банка зависит от ежемесячного оборота вашего бизнеса. Чем он больше, тем меньший процент комиссионных нужно заплатить.

Оборудование, необходимое для эквайринга

Банковский терминал

Это устройство, предназначенное для считывания карт и передачи данных в банк-эмитент. Есть несколько видов устройств. Чем круче терминал, тем больше типов карт он может принимать. Устройства старого образца работают с карточками контактного типа: их нужно вставлять с картоприемник или проводить по нему магнитной полосой. Это довольно долго.

Поэтому на сегодняшний день такими никто не пользуется — их вытеснили бесконтактные карты. Но и это еще не все: все больше клиентов расплачиваются при помощи смартфона с установленным на него мобильным приложением. При бесконтактной оплате карту или смартфон нужно просто поднести к терминалу. Он считывает информацию с чипа и передает ее в банк. Все занимает считанные секунды. Если сумма покупки не превышает тысячу рублей, то даже пин-код вводить не нужно.

Банковский терминал можно купить или взять в аренду у банка. Обычно при покупке в собственность процент эквайринга ниже, чем при аренде. Стоимость терминалов находится в районе 8-30 тысяч рублей. Часто банки дают их в рассрочку или кредит.

Онлайн-касса с поддержкой банковского терминала

Теоретически терминал сможет работать и самостоятельно. Но по закону так делать нельзя. Покупатель должен получить кассовый чек, а налоговая служба — информацию о каждой транзакции. Поэтому терминалы всегда работают в связке с контрольно-кассовой техникой. Одновременно с оплатой касса формирует чек и отправляет его электронную копию оператору фискальных данных.

Главное здесь — полная техническая и программная совместимость кассового аппарат и банковского терминала. Большинство популярных моделей коннектятся без проблем, но бывают и исключения. Если у вас уже есть ККТ и вы подыскиваете терминал, узнайте, какие модели для нее подойдут. Обычно устройства соединяются при помощи USB-разъемов, но есть и беспроводные технологии: bluetooth и wi-fi.

Онлайн-касса со встроенным терминалом

Есть технические решения, совмещающие в себе кассу и банковский терминал. Один корпус, внутри которого находятся:

  • фискальный регистратор;
  • фискальный накопитель;
  • принтер кассовых чеков;
  • устройство ввода-вывода (клавиатура или тач-скрин);
  • экран для отображения информации;
  • банковский терминал со считывателем карт.

Обычно такими делают мобильные кассовые аппараты для курьеров, служб такси, выездной торговли и услуг на дому. Здесь размер и вес имеет большое значение: возить с собой кучу оборудования для работы в полях неудобно. Поэтому устройства имеют встроенный аккумулятор для автономной работы.

Подключаем эквайринг — пошаговая инструкция

Для нового бизнеса

Начиная все с чистого листа, вы ничем не ограничены. Можно выбрать любой банк, кассовый аппарат и терминал. Пошагово это выглядит так:

  1. Выбрать подходящий банк и открыть там расчетный счет. Вариантов здесь много и выбор зависит от специфики бизнеса. Если это ИП без работников, достаточно бесплатного тарифа с минимальным набором опций: безналичные переводы контрагентам, эквайринг, простенькая аналитика. Для серьезной компании нужен зарплатный проект, валютный контроль, выпуск корпоративных карт и так далее. Лучше, если отделение банка находится в вашем городе. Личное общение с менеджерами поможет оперативнее решать вопросы.
  2. Приобрести онлайн-кассус поддержкой торгового эквайринга. Для большого супермаркета нужна быстрая ПОС-система, маленькому магазинчику “у дома” хватит и фискального регистратора, а для работы на выезде нужна переносная касса. Если это интернет-магазин, можно применять интерактивную кассу. Она предоставляется в виде SaaS-услуги. Вы просто подключаетесь к облачному сервису и оплачиваете тариф — все остальное сделает за вас поставщик.
  3. Заключить с банком соглашение об эквайринге. Нужно выбрать подходящую модель терминала, оформить заявление и подписать документы. После этого прямо на торговую точку приедет специалист и проведет все настройки. Отдельно стоит рассказать о так называемых “онлайн-банках”. Такие структуры не имеют “живых” офисов и отделений. Вся техника доставляется курьерами, а настройку и подключение придется делать самостоятельно, хотя бы частично.
  4. Теперь можно принимать платежи и снимать средства с банковского счета.

А можно пойти по простому пути. Дело в том, что почти все банки предоставляют клиентам контрольно-кассовую технику. Можно сделать все в одном месте. Вы приходите в банк и заказываете комплексное решение под ключ: открытие и обслуживание счета, покупка онлайн-кассы и подключение эквайринга. Правда, обратите внимание на условия банка. Часто кредитные организации навязывают дополнительные опции и дорогие. Например, формально кассу дают бесплатно, но вы переплачиваете за ненужные тарифные планы.

Для действующего бизнеса

Если вы работаете не первый год, у вас уже есть и счет в банке, и онлайн-касса. Поэтому нужно работать с тем, что есть. Это ограничивает некоторые возможности. Порядок действий такой:

  1. Обратитесь в ваш банк и узнайте, на каких условиях он предоставляет услуги эквайринга. Обратите внимание на оборудование — терминалы должны быть совместимы с вашей контрольно-кассовой техникой. Если условия не очень, техника не совместима и есть другие сложности, возможно, придется менять банк. Однако, это маловероятно. Вся современная техника, за редким исключением, полностью совместима.
  2. Напишите заявление, получите технику и дождитесь визита специалиста. Если это онлайн-банк, получите технику от курьера и проведите настройки.
  3. Работайте и принимайте оплату. Профит!
Читайте также:  Дуплекс: что это такое?

Допустим, условия банка не подходят и вы решили сменить кредитную организацию. В таком случае нужно действовать по схеме для нового бизнеса. Правда, такой сценарий тянет за собой массу неудобств. У вас изменится номер расчетного счета, а это значит, что придется заключать новые договора с контрагентами, поставщиками и переделывать другие документы. Все, где фигурирует номер счета.

Обзор предложений по эквайрингу от банков

“Сбербанк”

Монополист банковского сектора предлагает комплексный подход. Можно открыть здесь счет, приобрести кассовый аппарат и подключить эквайринг. Огромный плюс — отделения сбербанка есть почти во всех населенных пунктах. Правда, не факт, что офис в глухой деревне занимается обслуживанием предпринимателей и юрлиц.

Условия “Сбербанка”:

  • зачисление средств на следующий рабочий день после оплаты;
  • при обороте до 30 тысяч рублей в месяц комиссия 2,5% от оборота и 1000 рублей за каждый терминал;
  • при обороте свыше 30 тысяч в месяц рассчитываются индивидуальные условия;
  • персональный менеджер для всех клиентских проектов.

Банк “Тинькофф”

“Тинькофф” — классический пример онлайн-банков. У него нет реальных офисов и отделений. Поэтому вся работа ведется в сети, а технику доставляет курьер. Банковский процент не зависит от оборота.

Условия банка:

  • минимальный процент с выручки — 1,59%;
  • любое количество терминалов предоставляется бесплатно;
  • зачисление средств — на следующий рабочий день после транзакции;
  • есть личный кабинет с удобной аналитикой;
  • персональный менеджер.

“Модульбанк”

“Модульбанк” также предоставляет пакетные решения: открытие счета и касса с эквайрингом. В ассортименте компании есть мобильный кассовый аппарат, поддерживающий оплату картой — MSPOS-E-F.

Условия “Модульбанка”:

  • комиссия от 1,5%;
  • зачисление средств на следующий рабочий день;
  • большое количество терминалов на выбор. Правда, за устройство придется заплатить, аренда не предусмотрена. Есть беспроцентная рассрочка на 6 месяцев без первоначального взноса;
  • есть удобная услуга — кредит под обороты кассы. Банк сам считает сумму займа в зависимости от вашей выручки.

Интернет-эквайринг от банка “Точка”

Подойдет для владельцев интернет-магазинов и сферы e-commerce. Услуга предоставляется при поддержке партнера — “Яндекс.Кассы”.

Условия соглашения:

  • комиссия за переводы — от 2,8%
  • отсутствие абонентской платы;
  • плата за подключение — 0 рублей;
  • обслуживание расчетного счета — от 0 рублей, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Надеемся, после прочтения статьи вы перестали сомневаться в том, нужен вам эквайринг или нет. В этом нет ничего сложного, а все затраты с лихвой окупятся. Теперь на вопрос “Карты принимаете?” вы всегда ответите положительно, а значит, перестанете терять клиентов. Удачи!

Онлайн-касса с эквайрингом

Онлайн-касса с эквайрингом бывает двух типов:

  • встроенный эквайринг на кассе;
  • эквайринг в виде терминала отдельным устройством (работает как самостоятельное устройство или в сязке с онлайн-кассой).

В зависимости от специфики вашего бизнеса, бюджета на кассу с эквайрингом вытекает выбор того или иного типа. В некоторых случаях удобнее брать банковский Pos-терминал, иногда же кассу и эквайринг 2 в 1.

Банковские Pos-терминалы бывают:

  • стационарные (подключаются к кассе или работают самостоятельно; питание от сети),
  • мобильные (подключаются к кассе, смартфону, планшету и т.п.; питание от аккумулятора).

Мобильная онлайн-касса со встроенным эквайрингом 2 в 1

В последнее время все большую популярность среди организаций и предпринимателей набирают мобильные онлайн-кассы со встроенным эквайрингом.
Купить такую кассу значит сэкономить на покупке отдельного устройства, да и зачем носить с собой два устройства. Мобильные кассы используют в своем арсенале курьеры, службы доставки (в том числе доставка еды), продавцы разъездной торговли, на рынках, сфера услуг, пирожковые и многие другие. Подобные устройства универсальны.

Рассмотрим только самые популярные модели мобильных онлайн-касс с эквайрингом для ИП и не только:

Онлайн-касса Lightbox 5 с эквайрингом

Онлайн касса с эквайрингом в одном устройстве litebox 5:

  • Принимает оплату любыми картами. Работает через систему «Прими карту» с банками: ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт. Может принимать смешанную оплату наличными и по безналу.
  • Онлайн-касса полностью соответствует 54 ФЗ, отправляет данные в ФНС через ОФД, отправляет электронные чеки. Поддерживает ЕГАИС и Меркурий.
  • Имеет встроенный сканер штрих-кодов и принтер чеков.
  • До 48 часов работы в автономном режиме от аккумулятора 5000 mah.
  • Можно управлять базой товаров из любой точки мира через личный кабинет.
  • GSM, 3G, 4G, Wi-Fi, Bluetooth 4.0
  • 5,5-дюймовый сенсорный экран, 4-ядерный процессор ARM Cortex A7, Android 6.0 и выше.

ПОДРОБНЕЕ

Онлайн-касса aQsi 5 с эквайрингом

Мобильная касса встроенным эквайрингом. Подходит для интернет-магазина.

  • Сенсорный экран, с которым можно работать даже в перчатках
  • Касса работает и в дождь и в снег
  • Предустановленное кассовое программное обеспечение бесплатно
  • Интегрируется с товароучетными системами и большинством CMS
  • Все стандартные кассовые функции +личный кабинет для удаленного управления
  • Удобные мобильные каналы для доступа в Интернет
  • Емкий аккумулятор — до 24 часов работы без подзарядки
  • Подключение дополнительного оборудования, встроенный фото-сканер
  • Встроенный принтер чеков шириной 57 мм.

ПОДРОБНЕЕ

Онлайн-касса Атол 60Ф мобильный с эквайрингом

Онлайн касса со встроенным эквайрингом Атол 60Ф мобильный:

  • Оплата любыми картами. Работает с банками ВТБ и Зенит с фиксированной ставкой от 1,5 до 1,9% при отсутствии требований к обороту и штрафных санкций.
  • Фискальный регистратор и банковский пин-пад (Ingenico IPP320/IPP350) в одном устройстве.
  • USB, Bluetooth, 2G, GPRS
  • Соответствует 54 ФЗ, отправляет данные в ОФД и ФНС, отправляет электронные чеки.
  • До 8 часов работы от аккумулятора 2000 mah.

ПОДРОБНЕЕ

Онлайн-касса MSPos-Е-Ф с эквайрингом

Мобильная онлайн-касса ПТК MSPOS E Ф со встроенным эквайрингом:

  • Встроенный эквайринг с фиксированной ставкой от 2%. Подключение без визита в банк.
  • Wi-Fi, Bluetooth, 3G/4G
  • USB, Bluetooth, 2G, GPRS
  • Быстрая печать чека
  • Программное обеспечение на базе Android. Управление кассой через личный кабинет.

ПОДРОБНЕЕ

Онлайн-касса МКАССА RS9000-Ф с эквайрингом

  • Прием наличных и безналичных платежей на кассе.
  • Wi-Gi, 3/4G, Bluetooth
  • 1С: Мобильная касса на устройстве
  • Встроенный сканер штрих-кодов
  • Быстрая печать чека шириной 57 мм.
  • Время работы от аккумулятора до 24 часов.

ПОДРОБНЕЕ

Вы можете купить мобильную онлайн-кассу с эквайрингом в Мультикас! В наличии широкий ассортимент оборудования — звоните!

Выгодные условия Эквайринг бесплатно

Получите оборудование для эквайринга бесплатно и принимайте платежи всеми доступными способами. Ставка по эквайрингу от 1,8% рассчитывается в зависимости от оборота. Подробности у наших менеджеров. Оставьте заявку!

ПОЛУЧИТЬ ЭКВАЙРИНГ БЕСПЛАТНО

Переносная онлайн-касса с эквайрингом

Если у Вас уже есть мобильная онлайн-касса без эквайринга или вы хотите выбрать любую другую мобильную онлайн-кассукассу, а нужен мобильный вариант кассы с эквайрингом, , то стоит рассмотреть приобретение
портативного мобильного эквайринга.

Эквайринг PAX D200

Принимай безналичные платежи без проводов;

  • Терминал уже имеет все необходимые каналы связи;
  • Удобная сенсорная клавиатура;
  • Работает с любыми смартфонами, онлайн-кассами;
  • Заряда хватит надолго.
  • бесконтактные платежи Apple Pay, Samsung Pay за счет NFC-модуля;
  • Карты с магнитной полосой и EMV-чипами;
  • Работает через систему «Прими карту» с банками: ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт;
  • Подходит для вендинговых аппаратов и устройств самообслуживания;
  • Все платежные системы.

Что собой представляет касса с эквайрингом и как она работает

В данной статье мы разберем, что такое эквайринг, каких видов он бывает, а также обязательно ли применение онлайн-кассы для приёма безналичной оплаты.

Эквайринг – это не только возможность торгового предприятия получать за предоставленные товары и услуги безналичную оплату, но и отличный способ привлечения новых клиентов. В соответствии с последними данными, среднестатистический покупатель использует для расчётов банковскую карту не менее, чем дважды в неделю. Таким образом, предприниматели, внедрившие в свою работу приём безналичных платежей, бесспорно, оказываются в плюсе.

Виды эквайринга

Эквайринг — представляет собой услугу по получению безналичной оплаты, которая оказывается предпринимателям через банк эквайер. При этом со всех проведённых транзакций банк в качестве оплаты удерживает комиссионный процент. В среднем, размер комиссии колеблется от 1,5 до 3% от итоговой суммы, точный размер определяется индивидуально и прописывается в положениях договора. Таким образом, эквайринг представляет собой не просто услугу, ведь для его предоставления нужно иметь специализированное оборудование для приёма карт. Обычно в качестве такого оборудования используются банковские терминалы, потому что в них предусмотрена поддержка безналичного расчёта и переводы осуществляются через защищённые соединения. Также в некоторых ККМ встроен ридер карт, что позволяет принимать безналичный расчёт без использования дополнительного терминала.

Следует знать, что представляет собой современная онлайн-касса. Это ККМ, которая полностью отвечает предписаниями действующего законодательства, в частности ФЗ №54. Так онлайн-касса должна не только обеспечивать расчёт с клиентом, но и фиксировать сведения обо всех совершённых кассовых операциях с последующей передачей их в органы учёта и контроля. Непосредственно с кассового устройства эти данные в онлайн-режиме поступают оператору фискальных данных, а уже от него передаются в ФНС. Таким образом, предприниматель обязан передавать оператору данные о полученных платежах, даже в случае получения безналичной оплаты.

Исходя из всего этого, нетрудно понять различия между ККМ и эквайрингом. В первом случае, это торговое оборудование, а во втором предоставляемая банком услуга. Но для работы, мало просто знать, в чём заключаются различия между ККМ и эквайрингом, нужно также знать, каких видов бывает эквайринг.

Так услуга эквайринга может предоставляться трёх видов, каждый из которых имеет свои особенности. Внимание, уделённое этим различиям, позволит подключить необходимый именно вам вариант. Рассмотрим:

Торговый эквайринг. Основная сфера подключения данной услуги – это ритейл, гостиничный бизнес, парикмахерские, салоны красоты, а также иные сферы деятельности, в которых покупатель имеет доступ к физическому расчёту с продавцом путём предоставления оплаты в виде банковской карты.

Мобильный эквайринг. Подходит для транспортных компаний, почтовых и курьерских служб, транспортных или пассажирских перевозок, а также иных сфер деятельности, в которых как оплата принимается безналичный расчёт.

Интернет-эквайринг. Используется в областях, в которых принимается оплата-онлайн. В данном случае, платежи производятся дистанционно, а покупатель на сайте-продажнике сам вносит сведения о карте в специальную платёжную форму.

Как осуществляется эквайринговый платёж на онлайн-кассе

Последовательность работы ККМ со встроенным ридером или с подключенным к ней эквайринговым терминалом:

Клиент вставляет, проводит или прикладывает карту к терминалу.

Итоговая сумма чека автоматически удерживается со счёта покупателя.

Кассиру поступает оповещение о том, что платёж прошёл успешно.

ККМ выпускает чек.

После удержания комиссии банка (оказывающего услуги эквайринга), деньги переводятся на расчётный счёт продавца.

Как мы видим, последовательность работы с ККМ, на которую подключён эквайринг, достаточно проста, все действия автоматизированы и не требуют дополнительных навыков. Правда, перед тем как поставить кассиров работать на новом оборудовании, всё же лучше провести краткий инструктаж.

Обязательна ли касса для интернет-эквайринга

Итак, мы разобрали принцип, по которому работает интернет-эквайринг, но так как расчёты между покупателем и продавцом в таком случае осуществляются дистанционно, предприниматели часто задаются вопросом, обязательно ли для него использование ККМ?

ФЗ №54 обязывает собственников бизнеса в обязательном порядке выдавать клиентам во время расчёта фискальные документы, даже в тех случаях, когда покупка была оплачена через интернет. Также остаётся необходимость своевременно перенаправлять данные о совершённых кассовых операциях ОФД. Поэтому, не смотря на то, что расчёт осуществляется удалённо, касса для интернет-эквайринга всё равно будет обязательна. Правда, в случае интернет-эквайринга можно не приобретать стационарную ККМ, а использовать для работы облачную кассу, тогда можно будет не осуществлять сложную настройку по её взаимодействию с интернет-площадкой.

Правда, облачные кассы не приобретаются, а сдаются в аренду на необходимый пользователю срок. Основное достоинство данного сервиса состоит в том, что вам не придётся решать задачи по интеграции IT-решений, регистрации ККТ, заключению соглашения с ОФД и т. д., к тому же пользователям предоставляется вся необходимая техническая поддержка. Таким образом, интернет-эквайринг всегда идёт в тандеме с ККМ, пользователю остается только решить, отдать предпочтение обычной или облачной ККМ.

По какой причине нельзя использовать интернет-эквайринг без ККМ

Использование интернет-эквайринга без ККМ является нарушением действующего законодательства, в частности ФЗ №54 и предполагает административное наказание в виде наложения штрафа:

Для юридических лиц размер составит от ¾, до полной суммы расчёта, но при этом штраф должен быть не меньше 30000 руб.

Для предпринимателей от ¼ до ½ от суммы расчёта, но не меньше 10000 руб.

Читайте также:  Ответственность сторон по договору поставки

ПО какому принципу выбрать ККМ с эквайрингом

В действующем законодательстве достаточно чётко обозначена необходимость использования ККМ при эквайринге, а стабильный спрос на данное оборудование обеспечивает широкий ассортимент. Именно поэтому не каждый может легко сориентироваться и определиться, какая конкретно модель необходима для закрытия его индивидуальных потребностей.

Ниже в таблице мы собрали наиболее популярные модели ККМ с эквайрингом, подходящие как для ИП, так и для ООО.

Касса имеет ЖК-экран и кнопочную клавиатуру. В устройстве предусмотрена функция эквайринга и есть возможность приёма безналичного расчёта, включая бесконтактную оплату. Есть возможность подсоединения периферии

Есть возможность использования 2G/3G, поэтому можно использовать кассу для выездной торговли

Кнопочная касса с небольшим дисплеем, возможностью печати чеков и безналичным расчётом

Небольшой размер и вес.

Возможность опциональной установки 3G модуля

Кассовый смарт терминал, оснащён 4-дюймовый сенсорным дисплеем и кнопочной клавиатурой. Устройство имеет возможность печати чеков и безналичный расчёт (включая бесконтактную оплату)

Есть дополнительная поддержка WiFi и мобильного интернета

Компактная и надёжная сенсорная касса, с чувствительным сенсорным экраном и возможностью печати чеков. Есть безналичный расчёт и порты для подключения выносного оборудования

Есть встроенные модули WiFi и 3G

Сенсорный смарт-терминал с очень широким функционалом

Есть возможность подключения внешнего оборудования и встроенный ридер карт

Работает с ЕГАИС

Имеется предустановленная система учёта товара

Интегрируется с 1С

Имеется личный кабинет для дистанционного контроля и управления

Есть возможность беспроводного подключения к интернету

Автономный смарт-терминал с большим сенсорным экраном, возможностью печати чеков и безналичным расчётом

Есть модули WiFi, 3G и Ethernet

Можно установить УТМ для взаимодействия с ЕГАИС

Из всего описанного выше, можно сделать чёткий вывод, что пользоваться эквайрингом без ККМ ни в коем случае нельзя, но если у вас уже стоит ККМ без эквайринга, менять её не обязательно, можно просто докупить к ней эквайринговый терминал, к примеру, VeriFone Vx520, Ingenico ICT250, Verifone VX520GSM или Ingenico ICT220.

Наш каталог продукции

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования

Онлайн-кассы и эквайринг: что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату

Спикер — Петр Черкашин, руководитель бизнес-юнита «АТОЛ Девайс» компании АТОЛ

Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе. Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр. Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.

Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно. Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер». Предлагаю остановиться на этом подробнее.

Об эквайринге поговорим

Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.

Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.

Торговый эквайринг

Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте. «Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций, – рекомендует Александр Соколов, эксперт АТОЛ в сфере платежных решений. Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».

Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.

  • Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
  • Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
  • Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
  • Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
  • Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.

Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.

Мобильный эквайринг

Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым. Как отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ, «он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов. Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса».

Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам. Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки. Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.

Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.

Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?

  1. Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
  2. Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
  3. Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
  4. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
  5. Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.

Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ. Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.

Интернет-эквайринг

Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. «Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом. А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте. Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату», – добавляет Александр Соколов, специалиста АТОЛ в сфере платежных решений.

Отмечу, что в данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор. Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне. Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.

Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет. Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов. Подключение к нему подразумевает, что основные задачи по интеграции ИТ-решений, регистрации устройств, сотрудничеству с ОФД, технической поддержке и т.д. выполняют специалисты самого сервиса. Пример – касса АТОЛ 42ФС, которую арендуют пользователи АТОЛ Онлайн, ставшего первым в России сервисом такого типа.

Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:

  • легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
  • модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
  • полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.

Как выбрать банк

Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни». Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком. Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.

Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков. «Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ. – Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга.

Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.

Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?

Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро. Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев. Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.

Ссылка на основную публикацию