Мы расскажем обо всех особенностях ипотеки в Сбербанке!

Ипотека в Сбербанке: виды и условия получения

Продолжаем серию статей об одном из самых популярных на сегодня кредитов – ипотечном. Напомню, что такое ипотечный кредит, чтобы мы все понимали, о чем идет речь. Это процесс получения денег под залог недвижимости. Все просто, но не просто сориентироваться в многообразии программ и условий, которые предлагают банки. Начинаем разбираться, как выглядит ипотека в Сбербанке для различных категорий граждан.

Ипотечные программы

Приобретение строящегося жилья

Кредит для физических лиц предоставляется на приобретение готовой квартиры или строящегося жилья. Особенностью программы является то, что вы имеете право выбирать жилье только у застройщиков, аккредитованных банком.

Ставки стартуют от 7,1 %. Но получить такую привлекательную ипотеку будет не просто. На сниженные проценты могут рассчитывать только зарплатные клиенты, которые застраховали свою жизнь, воспользовались электронной регистрацией и получили скидку от застройщиков.

В калькуляторе на сайте банка я завела условия для обычного заемщика, который решил отказаться от выполнения дополнительных условий. Ставка составила 10,5 %. При отсутствии подтверждения доходов – 11 %.

Вы легко сможете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплаты по кредиту с помощью калькулятора на сайте банка.

Давайте посмотрим на основные параметры программы.

Условия получения ипотеки стандартные. Единственный момент, который в выгодную сторону отличает Сбербанк – это верхняя граница возраста заемщика. Она составляет 75 лет. Естественно, окончание срока кредитования должно наступить до этой цифры.

В качестве созаемщиков можно привлечь до 3 человек. Супруг или супруга является им в обязательном порядке. Если заключен брачный договор, то такое требование снимается.

Как оформить ипотечный кредит на новостройку?

При нажатии на любую активную кнопку система перебросит вас на сервис ДомКлик, который позволяет подавать заявку без посещения банка, получать онлайн-консультации и др.

На 0,1 % снижается процентная ставка при использовании электронной регистрации. Это дополнительный платный сервис, в который входят:

Главное удобство – не надо ходить в Росреестр или МФЦ для регистрации сделки, а потом и для получения готовых документов. Стоимость услуги от 5 550 до 10 250 рублей.

Решила оградить вас от просмотра немаленького списка документов для получения ипотеки в Сбербанке. Это вполне можно сделать и на официальном сайте. Помните, что лучше сразу уточнить перечень в банке, чем тратить время на оформление недостающей справки.

Приобретение готового жилья

Кредит предоставляется на приобретение квартиры на вторичном рынке. Подобрать жилье вы можете самостоятельно и ждать одобрение банка, потому что к таким объектам предъявляются повышенные требования. Я говорила об этом, когда мы с вами разбирали условия получения ипотеки.

Сбербанк предлагает воспользоваться уже готовой базой квартир, которая находится на сервисе ДомКлик, и снизить ставку по кредиту на 0,3 %. Там же есть удобный фильтр, который вы можете настроить под свои предпочтения и выбрать жилье.

Кроме того, сейчас действует акция для молодых семей, которая снижает еще на 0,5 % ипотечную ставку. Чтобы получить возможность участвовать в акции одному из супругов должно быть не более 35 лет.

Что нужно, чтобы получить кредит на вторичное жилье под минимальную ставку 8,6 %? Быть молодой семьей (возраст до 35 лет одного из супругов), зарплатным клиентом, застраховать жизнь и воспользоваться всеми дополнительными услугами от Сбербанка. Если не выполняете ни одно из условий, то берите под 11 %. Параметры программы остаются такими же, как и для новостроек.

Строительство жилого дома

Кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома. Основные условия ипотеки отличаются от квартир.

Параметры ипотеки на строительство дома
Минимальная сумма300 000 руб.
Первоначальный взнос25 %
Максимальная суммаНе более 75 % от предмета залога (строящегося или любой другой объект недвижимости)
СрокДо 30 лет
Минимальная ставка10 %
Максимальная ставка12,5 %

Документы, которые потребует банк после вынесения положительного решения:

  • документы о праве собственности на землю, на которой планируется строительство дома;
  • договор на проведение строительных работ и на проведение инженерных коммуникаций;
  • смета на строительство и подведение коммуникаций;
  • разрешение на строительство.

Сбербанк дает отсрочку по выплате долга или увеличивает срок кредитования, если заемщик представил документы об увеличении стоимости строительства.

Загородная недвижимость

Это кредит на приобретение земельного участка, приобретение или строительство дачного дома. Процентная ставка начинается от 9,5 %. Особенностью ипотеки данного вида является оформление залога объекта недвижимости (приобретаемого или любого другого) и поручительства физических лиц.

Последнее требование резко снижает количество заемщиков, желающих взять кредит на покупку земли или дачи. За 20 лет развития ипотеки в нашей стране большинство граждан хорошо усвоило уроки по оформлению поручительства либо на своем примере, либо на примере других людей. Слишком много негативного опыта.

К ставке действуют надбавки, которые превращают 9,5 % в 12 %.

Остальные условия остаются такими же, как и в случае строительства жилого дома.

Гараж или машино-место

Кредит предоставляется на строительство или покупку готового гаража, машино-места. Если вы приобретаете гараж с земельным участком, то в залог в том числе обязательно оформляете и этот участок. При кредите до 1 500 000 руб. в качестве обеспечения банк может принять только поручительство физических лиц. Чтобы взять кредит свыше 1 500 000 руб., вы должны передать в залог объект недвижимости.

Процентная ставка стартует от 10 %. Плюсуем различные надбавки со скриншота выше и получаем 12,5 %. Первоначальный взнос от 25 % и срок кредитования до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки

Услуга, которая пользуется спросом, потому что при грамотном подходе может значительно снизить налоговое бремя. Напомню, что такое рефинансирование – это перекредитование в одном банке кредитов другого банка. Например, у вас есть потребительский или автокредит, ипотека, кредитные карты и т. д. Вы можете оформить на их погашение один единственный кредит в другом банке. Вы получаете один платеж вместо нескольких. Иногда даже удается выиграть в процентах.

Сбербанк предоставляет право на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Процентные ставки зависят от вида кредита и времени регистрации ипотеки.

Требования банка к рефинансируемым кредитам следующие.

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Сбербанк дает возможность взять кредит без первоначального взноса. Вместо него необходимо передать в залог объект недвижимости. Особенность такого займа – его нецелевой характер. Вы можете тратить деньги на все что угодно. И это тоже называется ипотекой, напоминаю, что ипотека – это вид залога.

Основные условия кредитования представлены в таблице.

Минимальная сумма500 000 руб.
Максимальная сумма10 000 000 руб.
СрокДо 20 лет
Процентная ставкаОт 12 %

Более подробно условия кредитования были описаны в материале по кредитам Сбербанка.

Снижение ставки по ипотеке

Предыстория написания этой части статьи такова: муж приходит вечером с работы и рассказывает о том, что в его отделе уже двум работникам отказали снизить ставки по ипотеке без объяснения причин. По словам работников, они представили все необходимые документы. Этого я, конечно, проверить не могу, но зашла на сайт, чтобы прочитать условия снижения.

Прежде всего, обратим внимание, по каким программам и до какого предела снижаются ставки.

Так почему отказывают в Сбербанке снизить ставку по ипотеке? Во-первых, мы никогда не узнаем реальную причину отказа. Банк не обязан нам ее сообщать. Во-вторых, отказ может быть получен, если не выполнено одно из следующих условий.

Обратите внимание на фразы, которые я пометила красными стрелками. Без комментариев.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Много уже сказано и написано на эту тему, но в нескольких словах давайте еще раз поговорим о подводных камнях. Их лучше всего изучать на отзывах, что я и сделала:

  1. Этот камень будет всегда под номером один в моем рейтинге. Читайте внимательно договор! Дополнительные условия, страхование, штрафные санкции за просрочку и т. п. Сюрпризов если и не избежите, то хотя бы они перестанут быть таковыми.
  2. Не стоит рассчитывать на ставку, которую нарисовал вам калькулятор на сайте банка. Он вас честно предупреждает, что носит предварительный характер. На деле ставка может значительно вырасти.
  3. В нескольких отзывах встретилась жалоба на затягивание сроков снятия обременения с жилья, когда ипотека уже погашена заемщиком. В результате у некоторых клиентов сорвались сделки по купле-продаже. Согласно закону об ипотеке, банк должен незамедлительно передать закладную с отметкой о погашении.
  4. Техническими сбоями и неработающими системами нас уже не удивишь. Клиенты не могут вовремя выйти на сделку, получить документы и т. д.

Если я просмотрела какой-то камень (он ведь подводный), то покажите мне его, только не кидайте в мой огород. Пусть его увидят все читатели данной статьи.

Я ничего не написала в статье об ипотеке с господдержкой, а ведь она для большого количества заемщиков стала настоящей палочкой-выручалочкой. Дело в том, что я готовлю отдельный материал на эту тему. Подписывайтесь на обновления нашего блога, тогда ничего не пропустите.

Заключение

Сбербанк остается лидером по объемам выдачи ипотечных кредитов, поэтому статья актуальная для многих потенциальных заемщиков. Я уже привыкла, что отзывы, если люди и пишут, то, как правило, отрицательные. А по Сбербанку много и положительных, с благодарностями к конкретному сотруднику или отделению. Хотя момент этот спорный, т. к. моя работа копирайтера позволяет мне знать чуть больше, чем рядовому гражданину из офлайна.

Ипотечный кредит в Сбербанке, требования к заемщикам

Ипотечные кредиты становятся для населения все более доступными. Каждому заемщику при покупке жилья или другой недвижимости хочется найти такого кредитора, у которого можно было бы взять денег побольше, на более продолжительный срок и с небольшой процентной ставкой. Всем этим критериям соответствует Сбербанк России. Своим клиентам он предлагает несколько кредитных программ под залог кредитуемого жилья или другого жилого помещения:

  • кредит на приобретение готового жилья,
  • кредит на приобретение строящегося жилья,
  • кредит на строительство жилого дома,
  • кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома),
  • кредит на строительство или приобретение гаража,
  • ипотека с государственной поддержкой,
  • ипотека плюс материнский капитал,
  • рефинансирование жилищных кредитов других банков.

Сбербанк России выдает ипотечные кредиты только на те объекты, которые расположены на территории Российской Федерации.

При предоставлении кредита на выгодных условиях подразумеваются и определенные требования к заемщику, поэтому, воспользоваться ипотекой Сбербанка могут не все желающие.

Особенности ипотечного кредита в Сбербанке

  • Основной особенностью всех ипотечных кредитов Сбербанка является то, что они выдается на максимальный срок при минимальном первоначальном взносе.
  • Ипотека предоставляется лицам, достигшим 18 лет, а до достижения заемщиком возраста 75 лет она должна быть погашена. Максимальный срок кредита – 30 лет. Минимальный первоначальный взнос в Сбербанке может составлять 10% от стоимости приобретаемого жилья. Если сравнить с другими банками, то у них максимальный срок ипотеки – 15 лет, первоначальный взнос от 15% и выше, а погашена она, должна быть до достижения заемщиком возраста 60 лет.
  • Сбербанк предъявляет серьезные требования к своим заемщикам в отношении официальной, документально подтвержденной заработной платы и её размера.
  • Кроме залога приобретаемой недвижимости, Сбербанк требует поручительство супруги или супруга и еще возможно какого-то родственника.
  • Сбербанк откажет в ипотеке, тем, у кого отрицательная кредитная история или криминальное прошлое.
  • Ещё одна особенность ипотечного кредита в Сбербанке – это способ погашения: дифференцированный и аннуитетный. Дифференцированный способ погашения – когда размер ежемесячного платежа каждый раз уменьшается за счет списания суммы основного долга, и соответственно уменьшаются проценты. Аннуитетный – когда ежемесячные платежи вносятся в равной сумме в течение всего срока ипотечного кредита. Аннуитетный способ оплаты является простым и удобным, но заемщику он обходится значительно дороже, чем дифференцированный.

Какой способ погашения ипотечного кредита выбрать?

Сумма — до 15 000 руб
Срок — до 21 дней
Первый займ под 0%
Возраст от 18 до 70 лет

Сумма — до 100 000 руб
Срок до 1 года
Ставка: от 0,27% в день
Возраст: от 21 года

Сумма — до 15 000 руб
Срок займа — до 30 дня
Первый займ под 0%
Возраст 18 — 90 лет

Сумма: до 1 млн. руб
Срок: до 7 лет
Решение за 1 минуту
Ставка: от 7,9% годовых

Сумма: до 5 000 000 руб
Ставка: от 7.5% год
Сроком: до 7 лет
Решение онлайн: 2 мин

Сумма: до млн. руб
Срок: до 60 месяцев
Ставка: от 7.9% годовых
Возраст: от 18 до 65 лет

Карта перекресток
Карта Cash Back
Кредитная карта РЖД
Карта 100 дней без %

Карта Drive
Карта All Airlines
Карта Platinum
Возраст: от 18 до 70 лет

Лимит — до 350 000 руб
Рассрочка — до 12 мес
Ставка — 0% годовых
Возраст — от 20 до 75 лет

Сумма до 5 млн руб.
Решение 1 минута
Ставка от 5.9%
Срок кредита до 5 лет

Сумма до 3 млн руб.
Срок до 84 месяцев
Ставка от 8.99% годовых
Возраст от 22 до 75 лет

Сумма до 1 млн руб.
Срок от 24 до 84 месяцев
Ставка от 6.5% годовых
Возраст от 19 до 75 лет

Если Сбербанк оценил Вас как платежеспособного и благонадежного заемщика, то у Вас может появиться желание взять ипотеку на максимально возможную сумму, на максимальный срок и с низким размером первоначального взноса. Но лучше этого не делать.

В этом случае, даже дифференцированный способ погашения ипотеки, выданной на 30 лет, обойдется Вам значительно дороже, чем ипотека на меньший срок с аннуитетными платежами. Кроме этого, при низком размере первоначального взноса увеличиваются процентные выплаты.

Хотя ипотечный кредит в Сбербанке, безусловно, выгоден для заемщика, но прежде чем его оформлять, нужно взвесить все плюсы и минусы выбранной Вами кредитной программы. И помнить о том, что банк не упустит собственную выгоду из любой сделки. Придерживайтесь «золотой середины»!

Требования к заемщикам ипотечного кредита в Сбербанке

  1. Заемщик должен быть в возрасте 21 года до 75 лет на момент погашения кредита.
  2. Быть гражданином Российской Федерации.
  3. Стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не меньше 1 года. Примечание: для клиентов, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке, то последнее требование на них не распространяется.
  4. У заемщика должна быть прописка или временная регистрация на территории расположения Сбербанка.
  5. Наличие хорошей кредитной истории в Сбербанке или в другом банке России.
  6. Заемщик должен представить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев, налоговую декларацию и другие документы.
  7. Могут привлекаться созаемщики в количестве не больше 3 человек – их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.
  8. Супруг или супруга заемщика в обязательном порядке является созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности.

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке

  • Кредиты выдаются на срок до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, 10 тыс. долларов или 7 тыс. евро.
  • Максимальная сумма кредита по базовым программам не более 85% от договорной или оценочной стоимости.
  • В качестве залога принимается кредитуемое или другое жилое помещение.
  • Сбербанк по своему усмотрению принимает и другие виды обеспечения.

Процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса – чем он выше, тем ниже ставка, от продолжительности срока кредита и от места работы заемщика. При этом учитывается аккредитация предприятия заемщика.

  • Кредит на приобретение готового жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
  • Кредит на приобретение строящегося жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
  • Кредит на строительство жилого дома – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
  • Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
  • Кредит на строительство или приобретение гаража – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
  • Ипотека с государственной поддержкой – 11% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.
  • Ипотека плюс материнский капитал – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
  • Кредит на рефинансирование (погашение) жилищных кредитов, полученных в других банках – 13,25-13,75% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.

Существуют некоторые причины, по которым процентные ставки могут увеличиваться для отдельных категорий заемщиков:

  • Если объекты были построены без участия кредитных средств банка, то для клиентов, которые не получают заработную плату в банке надбавка увеличится на 0,5-1%.
  • В период до регистрации ипотеки процентные ставки увеличиваются на 1%.
  • Также существует надбавка на 1% для клиентов, которые не получают заработную плату в банке.
  • На 0,5% надбавка для работников предприятий, прошедших аккредитацию.
  • По условиям Сбербанка заемщик должен заплатить до 4% от суммы кредита, как единовременную комиссию за выдачу кредита.

Что еще важно знать про ипотеку в Сбербанке?

Максимальная сумма кредита определяется на основании оценки платежеспособности каждого клиента и не превышает 85-90% от стоимости кредитуемой недвижимости, от стоимости ремонта или его реконструкции. Поэтому, необходимо сначала накопить средства на первоначальный взнос в размере 10-15% от стоимости предполагаемого жилья, затем обращаться за кредитом в Сбербанк.

Читайте также:  Законно ли интернет - казино?

Это не относится к ипотеке с государственной поддержкой, по которой максимальная сумма не должна превышать 8 млн. рублей, если кредитуемое жилье расположено в г. Москве или Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей, если кредитуемое жилье расположено в других регионах России.

Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, если в залог предоставляется другое жилье, не кредитуемое. Но в этом случае повышаются риски, если у вас это единственное жилье и вы его отдали банку в залог. Нужно хорошо подумать и взвесить все плюсы и минусы, прежде чем это делать.

По просьбе заемщика ему может предоставляться отсрочка в погашении кредита сроком на 2 года при строительстве жилья или реконструкции. Но по уплате процентов отсрочка не предоставляется.

Каждый вид ипотечного кредита имеет свои особенности и условия, о которых можно узнать во время первой консультации по оформлению кредита.

Предоставляется возможность досрочно погашать ипотеку, кроме первых 3 месяцев.

Часть суммы ипотечного кредита можно погасить материнским капиталом.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита?

Сбербанк России требует от своих заемщиков для оформления ипотеки такие же документы, как и в любом другом банке. Но стоит помнить, что универсального пакета документов не существует – каждому заемщику банк может выдвигать индивидуальные требования и могут понадобиться дополнительные документы. Весь пакет документов условно можно разделить на две группы: документы по заемщику и по объекту недвижимости.

Стандартный пакет документов, которые обязательно требуются в Сбербанке:

  • Заявление по форме Банка.
  • Паспорт заемщика.
  • Паспорта созаемщиков и поручителей, если они требуются для оформления ипотеки.
  • Справки с мест работы: заемщика, созаемщиков, поручителей, подтверждающие доход.
  • Документы по залоговому обеспечению.
  • Документы на приобретаемое жилье ( предоставляются в течение 120 дней, со дня принятия положительного решения по ипотеке).

В банк предоставляются копии всех документов, но иногда могут попросить предъявить их оригиналы. Заемщик должен понимать, что при получении ипотечного кредита действует простое правило: чем больше документов он предоставит банку, тем большую сумму он может получить. И самое главное, не пытайтесь обманывать, все документы должны быть подлинными, иначе ипотеку не получите.

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2021 году: программы, процентная ставка, требования

11 мин. на чтение

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2021 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2021 году, читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2021 года

В 2021 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,3% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2021 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки8,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет5,9+ 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.6,6+ 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Готовое жилье

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье8,2+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция “Молодая семья”7,8+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2021 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет ипотечный онлайн калькулятор на нашем сайте.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2021 году:

  • сумма займа до 2,629 млн. рублей:
  • тариф 8,8% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 50 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  • Первый взнос от 25%;
  • Срок до тридцати лет;
  • Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
  • Валюта – рубли.

Процентные ставки

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья – базовая ставка 7,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки8,530
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2021 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Оформление ипотеки в Сбербанке: условия в 2021 году, требования к заемщикам

Сбербанк — это самый крупный банк в России. Он предоставляет клиентам многообразие кредитных предложений, включая ипотечные. Банк делает все возможное, чтобы не отставать от нынешних тенденций и нововведений. Сбербанк всегда готов предложить своим клиентам выгодные условия сотрудничества. Кредитование в данном банке пользуется огромным спросом. Заемщикам перед оформлением ипотеки важно ознакомиться с условиями Сбербанка в 2021 году.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Поскольку Сбербанк относится к одному из крупных кредиторов Российской Федерации, он имеет много филиалов на всей территории страны. Любой житель, являющийся гражданином РФ, имеет право использовать услуги, которые предлагает Сбербанк.

Для большинства россиян ипотека является единственным способом приобретения собственной недвижимости. Несмотря на то, что имущественный объект будет являться обеспечением для кредитной организации, заемщик имеет право проживать в нём, а также эксплуатировать по своему желанию.

Сбербанк готов сотрудничать с физическими лицами по различным программам получения кредитов для приобретения имущества. Заемщик имеет возможность подобрать именно тот тарифный продукт, который подходит ему по всем параметрам.

В случае оформления ипотеки огромную роль играет список обязательных условий, которые выставляется клиентам. К тому же, учитываются характеристики покупаемого имущества. К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

  • наличие российского гражданства;
  • предоставление российского паспорта заемщикам;
  • клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
  • наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
  • возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

Когда клиент находится в официальном браке, то муж/жена становятся поручителями в автоматическом порядке.

Если плательщик имеет возможность предоставить поручителей при заключении договора жилищного кредитования в Сбербанке, это может оказать благоприятное влияние на анализ заявки кредитором.

Ипотека на объекты первичного рынка недвижимости

Огромной востребованностью в нынешнее время пользуется недвижимость в новостройках. Органы власти РФ допускают использование объекта, находящегося на стадии строительства, в качестве обеспечения в условиях ипотечной программы.

Сбербанк выделяет основные условия по получению жилищного кредита в новостройках:

  • оформление долгосрочного кредита доступно в российских рублях;
  • минимальный порог кредитного лимита по ипотеке составляет 300 000 рублей;
  • предельная сумма жилищного кредита должна составлять не выше 85% от общей цены покупаемого имущественного объекта, подлежащего обеспечению;
  • вступительный взнос по ипотеке должен быть равен от 15% и выше;
  • оформление страхового полиса.

Сбербанк может пойти навстречу клиенту и снизить размер процента по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это обусловлено предоставлением льготы — программы федерального субсидирования. Принять участие в программе можно на таких условиях:

  1. Период договора кредитования не должен превышать 30 лет.
  2. Наличие возможности рассчитаться средствами маткапитала в качестве первого взноса, либо использовать их для частичного погашения.
  3. Процент по жилищному займу на первичное имущество составляет примерно 10,5% годовых. Если заемщик участвует в программе государственного субсидирования, переплата будет 8,5% в год, но в этом случае ипотека должна быть оформлена на период до 7 лет. При увеличении этого периода до 12 лет величина ставки повысится до 9%.

Есть условия, из-за которых ставка по ипотеке может повыситься:

  • если платеж равен меньше 20% от общей стоимости имущества;
  • если клиент Сбербанка не желает оформлять договор личного страхования жизни и здоровья;
  • когда заемщик не имеет возможности доказать свое трудоустройство и наличие постоянного дохода (в данной ситуации величина вступительного платежа не может меньше половины от стоимости квартиры);
  • если потенциальный клиент не относится к числу участников зарплатного проекта Сбербанка;
  • когда гражданин отказывается от электронной регистрации на портале Дом Клик.

С 2012 года была запущена программа аккредитации, за счёт которой заемщик может проверить официальную подтвержденную информация о компаниях-застройщиках, а также страховых организациях, работающих вместе со Сбербанком. Благодаря этому клиент сможет снизить временные затраты по процедуре сбора документов, а также облегчить процедуру купли-продажи имущества в долгосрочный кредит.

Ипотека на вторичное жилье

Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:

  • заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
  • размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
  • вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
  • возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.

Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:

  • допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
  • максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
  • вступительный взнос не меньше 15%;
  • размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.

Следует акцентировать внимание на условия, благодаря которым есть шанс снизить переплату:

  • Заемщик сможет найти подходящий объект недвижимости на сервисе Дом Клик от Сбербанка, проходящий по акции «Скидка 0,3%». На данное снижение ставки заемщик может полагаться при приобретении жилплощади с применением функций данного сервера.
  • Снижение процента на 0,5% будет активно в отношении заемщиков, которые являются зарплатными или пенсионными клиентами Сбербанка.
  • Если клиент сможет предоставить в банк справку о доходе по форме банковского учреждения, ему снизят ставку на 0,3%.
  • При наличии факта оформления личной страховки через компанию Сбербанка переплата по ипотеке сокращается в автоматическом порядке на 1%.
  • Если право собственности зарегистрировано электронным способом, ставка по кредиту будет снижена на 0,1%.
  • Если супруг/супруга находятся в возрасте до 35 лет, процент сокращается на 0,4%. Аналогичное снижение переплаты гарантировано, если вступительный взнос по ипотеке равен более 20%.
  • Согласно статистике Сбербанка, физические лица оформляют залоговые кредиты на вторичное имущество намного чаще, по сравнению с первичным рынком. Это достаточно выгодно для обеих сторон сделки. Если клиент подходит банку по всем требованиям, получить одобрение по заявке довольно просто.

Ипотека и материнский капитал

Использовать по назначению маткапитал для расчёта по жилищному кредиту в Сбербанке допускается по специальной программе. Рассмотрим основной список условий:

  • минимальный размер кредита – 5,9%;
  • самый нижний порог займа 300 000 рублей;
  • срок возмещения денежных средств – до 30 лет;
  • потратить средства капитала разрешается на оплату первого взноса по ипотеке – в полном или частичном объеме;
  • в качестве созаемщика выступает второй из супругов, как правило, это муж;
  • на средства банка допускается купить готовое жилье, либо объект, находящийся на этапе строительства.

Квартира, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит оформлению в общую долевую собственность между членами семьи. Из основных документов потребуется сертификат на материнский капитал и справка об остаточной сумме средств.

Ипотечное кредитование с господдержкой

Правительственные органы РФ делают все возможное для поддержания некоторых категорий семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Согласно программе господдержки, Сбербанк предлагает такие условия кредитования:

  • размер ипотеки — от 300 000 до 12 млн. руб. для граждан Москвы и Санкт-Петербурга и 6 000 000 руб. для жителей остальных регионов;
  • первый взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости жилья;
  • период погашения долга — от 1 года до 30 лет.

Важно! Процент ипотеки согласно программе господдержки равен 6,4%. Плательщик может рассчитывать на получение льгот от банка.

На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.

Ипотека на строительство дома

Граждане РФ, желающие построить собственное жилье, могут обратиться за финансовой поддержкой в Сбербанк. Кредитное учреждение выдаёт ипотеку по программе строительства частного дома. Условия кредита достаточно лояльные для заемщиков.

Банк готов предложить потенциальным клиентам ипотечный займ для данных целей под 9,3% годовых и выше. Для удобства погашения плательщикам предлагается срок от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения на любом этапе действия кредитного договора.

Важно! Одно из обязательных условий банка при оформлении ипотеки на дом – это внесение первого взноса в размере 25%.

Банк может выдать ипотеку в размере от 300 000 рублей, однако не выше 75% от стоимости оформляемого в обеспечение имущества.

Залогом по данной программе кредитования от Сбербанка может выступать поручительство физического лица или обеспечение готового жилья. В качестве дополнительной гарантии банк берет в залог участок земли, где планируется возвести частный дом.

При желании получить ипотеку в Сбербанке клиент должен выбрать подходящую программу ипотеки. Точную информацию по кредитованию можно получить на консультации у специалиста кредитного учреждения. В офисе менеджер проконсультирует заемщика о необходимом списке документов для оформления ипотеки.

Ипотека от Сбербанка на готовое жилье

В данной статье рассмотрим Ипотечную программу «Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры» от Сбербанка, которая используется на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.

Особенности ипотечного продукта

Привлекает внимание ставка под 7,3 процента годовых, которая является одной из самых низких процентных ставок за последнее время, если брать во внимание подобные банковские продукты, тем более, когда речь идет о квартирах на вторичном рынке.

Клиент имеет возможность получить определенную сумму средств. Сотрудники Сбербанка может согласовать максимальный размер ипотеку для выдачи конкретному гражданину-заемщику в соответствии с его заявкой. Также могут учитываться доход созаемщиков. Сумма ипотечной ссуды не может превышать больше 90% стоимости выбранной квартиры

Цели, на которые выдается кредит

Ипотека может предоставляться для приобретения следующих объектов недвижимости:

  • Готовое жилье;

Объект недвижимого имущества, приобретаемый на заемные средства банковского учреждения, должен оформляться в частную собственность заемщика либо в долевую собственность супругов.

Плюсы программы «Ипотека на готовые квартиры»

Среди преимуществ этого ипотечного продукта можно отметить:

  1. Первоначальный взнос от 10% для заемщиков, получающих зарплату на карту или счет в Сбербанке.
  2. Клиент получает скидку по кредитной ставке, ели получает зарплату на карту данного банка.
  1. Дается скидка 0,3% на ипотечную ставку, если кредит оформляется на готовое жилье через сервис ДомКлик;
  2. Возможность использования средств материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса;
  1. Комиссии за выдачу кредита по данной программе не взимается.
  2. Возможность воспользоваться сервисом безналичного взаиморасчета, который позволит обезопасить сделку (за него придется дополнительно заплатить сумму 3 400 рублей);
  3. Заемщик может совершить досрочное полное или частичное погашение ипотечного кредита, когда захочет, это право нельзя ограничивать согласно закону.

Основные параметры

Ключевые условия ипотечной программы выглядят следующим образом:

Не должен быть выше меньшей из следующих величин:

Нужно учитывать, что минимальная сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей. Это условие является выгодным для заемщиков, потому что у многих банков минимальная сумма начинается от 500 тыс. руб., а жителей небольших городов и поселков такое условие может не очень устраивать, т.к. у них недвижимость дешевая, и им подчас хватает и меньшей суммы.

Валюта ипотечного займа: предоставляется только в рублях РФ.

Предложение Сбербанка содержит информацию о том, что решение по заявке принимается за 24 часа. Потенциальный клиент направляет заявку онлайн и получает одобрение онлайн, т.е. идти в отделение банка не требуется. Это является плюсом, т.к. не придется тратить свое время.

Однако максимальный срок рассмотрения заявки установлен в 8 рабочих дней.

Погашение необходимо выполнять ежемесячно, согласно графику платежей, посредством аннуитетных платежей. График платежей считается частью ипотечного договора (его можно посмотреть в мобильном приложении банка).

Заполнение заявки в электронном виде позволит уменьшить процентную ставку, поскольку, если процедура оформления совершается в отделении банка, то клиент переплатит.

Процентная ставка

Базовая процентная ставка равна 7,7%.

Ставка по «Акции для молодых семей» — 7,3%.

Ставки действуют для клиентов, которые получают зарплату на счет или карту Сбербанка, если оформлен страховой полис (страхование жизни и здоровья), а также использован «Сервис электронной регистрации».

Сбербанк на официальном сайте дает сведения о надбавках, которые применяются по данной кредитной программе.

Надбавки к ставке:

  • +1% — при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья клиента;
  • +0,3% — в случае отказа от процедуры электронной регистрации;
  • +0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом в Сбербанке;
  • +0,8% — если заемщик не предоставил документы, подтверждающие свою трудовую занятость и доход;
  • + 0,3% — в случае приобретения квартиры, подобранной не с помощью сервиса ДомКлик;
  • +0,4% — если начальный взнос менее 20% годовых.

8,3% годовых – ипотечная ставка для граждан, участвующих в федеральных или региональных программах от государства по развитию жилищной сферы. Такие программы проводятся в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами России и муниципальными органами.

Более детальную информацию о ставках можно получить при обращении в ближайшее отделение Сбербанка.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам:

  • возраст к моменту подачи заявки – от 21 года (не старше 75 лет на дату полного возврата займа);
  • от 6 мес. на текущем месте работы и от одного года общего трудового стажа за последние пять лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • подтвержденный доход позволяет стабильно платить по кредиту.

Условия ипотечного кредитования для конкретных заемщиков устанавливаются Сбербанком индивидуально.

Пакет документов

  • паспорт гражданина РФ, с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и др.);
  • справка о постановке на учет по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев либо справка по форме банка);
  • трудовая книжка (выписка из трудовой или справка от работодателя);
  • документы на квартиру (предоставляются в течение 90 дней с даты одобрения заявки).

Обеспечение по ипотеке

В качестве обеспечения по ссуде выступает:

  • залог приобретаемой готовой квартиры или другого жилого помещения;
  • на срок до оформления залога на кредитуемое жилье нужно предоставить иное обеспечение по кредиту (например, поручительство граждан, залог другого объекта недвижимости);
  • если в качестве обеспечения по ипотеке в залог передается частный дом, то необходимо одновременная передача в залог земельного участка, на котором он расположен.

Страхование

В соответствии с законодательством, при оформлении ипотеки обязательно требуется оформить страхование кредитуемой квартиры от рисков утраты или гибели в пользу банка на весь период действия договора ипотечного кредитования.

Оформить страховой полис можно непосредственно на сайте ДомКлик, а также на сайте СК ООО «Сбербанк Страхование» либо в любом офисе банка.

Если оценивать данный продукт, то можно сделать вывод, что Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке в настоящее время. Если учесть, что это банковская организация крупная и проверенная, то ей вполне можно доверять и, соответственно, попробовать подать заявку, другой вопрос одобрит ее банк или нет, но это уже индивидуальный момент.

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка в 2021 году, смотрите здесь.

Видео: Всё об ипотеке на вторичное жильё от Сбербанка

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Как оформить перепланировку квартиры в БТИ


Топ-10 лучших агентств недвижимости Омска


Как правильно брать ипотеку


Топ-10 лучших агентств недвижимости Тулы

Предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке: все особенности

Оформление ипотечного кредита для покупки квартиры или загородного дома в Сбербанке — длительный процесс, требующий подготовки и предоставления документов на недвижимость и ряда бумаг, подтверждающих платёжеспособность клиента. После подачи заявки сотрудник кредитного отдела анализирует предоставленные документы и выносит предварительное решение о выдаче ипотечного кредита. Обычно отказ или одобрение в предоставлении ипотеки высылается по СМС, Сбербанк может выдать искомую сумму, уменьшить объём кредита или отказать клиенту.

Согласно внутреннему регламенту Сбербанка, предварительное решение по заявке клиента выносится в течение пяти рабочих (банковских) дней. Получение предварительного одобрения на жилищный кредит не гарантирует выдачу ипотеки на выбранных клиентом условиях. Во время первого визита в банк кредитный специалист обычно советует потенциальному заёмщику, как повысить шансы на получение положительного решения. Например, заёмщикам с невысоким уровнем дохода следует предоставить гаранта платежа (поручителя) или оформить договор залога на ликвидные активы (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги).

Как выдаётся предварительное одобрение на ипотечный кредит в Сбербанке?

Предварительное одобрение на выдачу ипотеки представляет собой заочное решение кредитного специалиста или скоринговой программы о предоставлении оговоренной суммы средств. Тако решение выносится на основе анализа предоставленных заёмщиком документов. На практике пользователям дебетовых карт и держателям депозитов в Сбербанке часто высылаются индивидуальные предложения о получении различных кредитов. Такие предложения носят рекламный характер и не гарантируют выдачи ипотеки на указанных в СМС или электронном сообщении условиях. Клиент, желающий оформить ипотеку в Сбербанке, должен выполнить следующие действия для получения предварительного одобрения.

  1. Регистрация на сайте Сбербанка. Официальный клиентский портал Сбербанка интегрирован с площадкой ДомКлик, поэтому потенциальный заёмщик может внести данные объекта недвижимости, выбрать цель получения ипотеки (например, строительство дома). Для начала работы с системой потенциальный заёмщик может зарегистрироваться на портале ДомКлик или войти в существующую учётную запись Сбербанк Онлайн.
  2. Выбор параметров кредитования. Система автоматически рассчитывает ежемесячный платёж, минимальный уровень дохода и график внесения платежей в зависимости от запрашиваемой суммы, величины первоначального взноса и срока кредитования. Заполнив необходимые поля, клиент получает подробный график платежей по месяцам, система рассчитывает величину переплаты, а также возможность досрочного погашения ипотеки.
  3. Проверка заполненной заявки. В личном кабинете портала Сбербанка клиент может уточнить список необходимых документов для регистрации заявки, а также задать любые дополнительные вопросы консультанту. Сервис работает круглосуточно, на платформе ДомКлик представлены строящиеся и готовые квартиры, загородные дома, а также участки земли.
  4. Регистрация заявки и ожидание решения. Ипотечный портал Сбербанка позволяет клиентам получить предварительное одобрение ипотеки сразу после регистрации заявки. На практике заявки потенциальных заёмщиков рассматриваются от нескольких часов до пяти рабочих дней, затем по СМС приходит сообщение с предварительным решением, также клиенту звонит кредитный специалист Сбербанка для назначения даты консультации.
  5. Выбор объекта недвижимости. Клиентам Сбербанка доступна электронная регистрация сделки на недвижимость, достаточно создать логин и пароль на платформе ДомКлик, подобрать квартиру или дом, а также указать паспортные данные. Площадка ДомКлик содержит сведения о квартирах и загородных домах, а также контакты агентств недвижимости. Клиент может оформить документы на объект самостоятельно или обратиться к ипотечному брокеру.

Предварительное одобрение ипотечного кредита действует в течение трёх календарных месяцев с даты получения сообщения от Сбербанка. Однако, в целях оперативного оформления ипотеки клиенту нужно предоставить документы на выбранную недвижимость и заключить сделку с банком как можно раньше. Оптимальная стратегия для заёмщика — обратиться к ипотечному специалисту банка, выбрать объект жилой недвижимости, заполнить заявку и подписать кредитный договор после получения одобрения.

Многие клиенты, оформившие заявку на ипотеку онлайн, получают отказ в ипотечном кредите без объяснения причин. Такой вариант развития событий может быть вызван недостаточным уровнем дохода, неполным или некорректным заполнением документов, а также проблемами с юридическим оформлением объекта недвижимости.

Как ускорить получение предварительного одобрения ипотеки в Сбербанке?

Потенциальный заёмщик, планирующий оформить ипотечный кредит в Сбербанке, может повысить вероятность одобрения заявки. Порядок рассмотрения кандидатур заёмщиков держится банком в тайне, однако кредитные специалисты Сбербанка дают клиентам следующие общие рекомендации.

  1. Заблаговременная проверка кредитного рейтинга (скорингового балла). Потенциальный заёмщик может обратиться в Сбербанк или одно из БКИ (бюро кредитных историй), чтобы заказать выдачу личного файла кредитной истории. Если в прошлом у клиента были задержки при выплате кредита, реструктуризация или продажа долга коллекторам, следует исправить скоринговый балл, оформив и вовремя возвратив несколько мелких займов.
  2. Проверка сведений об официальном трудоустройстве. Для получения ипотечного кредита клиент должен официально работать (числиться в штате организации или выступать стороной гражданско-правового договора об оказании услуг) не менее одного года за последние шесть лет. Трудовой стаж на текущем месте работы должен быть минимум полгода. Если потенциальный заёмщик является самозанятым гражданином, работает неофициально или является безработным, следует заключить договор с текущим работодателем, а также самостоятельно отправлять страховые взносы в ПФР (пенсионный фонд), ФОМС (фонд обязательного медицинского страхования) и ФСС (фонд социального страхования). После полугода ежемесячных отчислений можно подавать заявку на получение ипотеки.
  3. Предоставление созаёмщиков и поручителей по кредиту. Желательные кандидаты на получение ипотеки в Сбербанке — молодые семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей. Если клиент не состоит в зарегистрированном браке либо получает невысокую зарплату, следует привлекать созаёмщика (супруга, близкого родственника) для совместного оформления кредита. Если возраст потенциального заёмщика меньше 25 лет, специалист Сбербанка может запросить предоставление поручителей, гарантирующих своевременную выплату кредита.
  4. Предварительная консультация с кредитным специалистом в офисе. Заявки клиентов, заполненные на сайте Сбербанка, обрабатываются автоматически, поэтому кредитные специалисты могут не обладать данными о конкретном заёмщике. Клиенту, желающему оформить ипотеку, следует заблаговременно обратиться к кредитному специалисту, чтобы обсудить условия предоставления займа. Затем нужно зарегистрироваться на портале ДомКлик, подать заявку и вторично обратиться в офис Сбербанка.

Граждане, впервые оформляющие жилищный кредит в Сбербанке, могут обратиться за консультацией к ипотечному брокеру. Специалист поможет подобрать желаемый объект недвижимости, проверит актуальность документов на квартиру или дом, подготовит заявку для кредитного специалиста Сбербанка. К сожалению, ипотечные брокеры не гарантируют выдачи жилищного кредита, однако повышают вероятность вынесения положительного решения.

Как снизить переплату по ипотечному кредиту в Сбербанке? Советы заёмщикам

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке России ориентированы на различные суммы, группы клиентов и объекты недвижимости. Например, финансовая организация предлагает займы для покупки квартиры в строящемся доме, приобретения загородного жилья, существует ипотека для молодых семей и пожилых людей. Итоговую стоимость жилищного кредита можно снизить несколькими способами.

  1. Оформление дебетовой (зарплатной) карты Сбербанка. Клиенты, уже пользующиеся любыми услугами Сбербанка, с более высокой вероятностью получают одобрение ипотечного кредита. Перед подачей заявки потенциальный заёмщик может оформить зарплатную карту, открыть вклад или потребительский кредит в Сбербанке.
  2. Покупка недвижимости через платформу ДомКлик. Портал ДомКлик интегрирован с платформой Сбербанка по приёму электронных заявок на ипотеку. Покупатели квартир на портале получают скидку 0.3% от итоговой ставки по ипотечному кредиту, а также дополнительную защиту от мошенников при оформлении собственности.
  3. Оформление программы страхования жизни. Заёмщики, оплачивающие страховку в дочерней компании Сбербанка или других аккредитованных страховых компаниях, получают дополнительную скидку 1% от установленной процентной ставки по ипотеке. Программа страхования жизни не является обязательным требованием для получения ипотеки, однако повышает вероятность одобрения займа.
  4. Электронная регистрация сделки на портале Сбербанка. Пользователи портала ДомКлик могут зарегистрировать сделку на покупку недвижимости удалённо, без посещения МФЦ или Росреестра. Заёмщику предоставляется персональный менеджер, услуги сопровождения сделки, а также оформление и регистрация договора купли-продажи жилой недвижимости. Электронная регистрация предоставляется платно (от 7 до 11 тысяч рублей) и даёт клиенту право на скидку 0.1% от процентной ставки по ипотеке.
  5. Скидки для молодых семей. Если одному из заёмщиков-супругов или родителю-одиночке не исполнилось 35 лет на момент выдачи ипотеки, Сбербанк предоставляет дополнительную скидку в размере 0.5% от итоговой ставки по кредиту. Согласно банковскому регламенту, для получения ипотеки клиентам должно быть не менее 21 года (на момент выдачи кредита) и не более 75 лет в дату предполагаемого возврата задолженности.

В целом, при оформлении ипотеки клиентам рекомендуется запрашивать минимальную сумму, чтобы снизить величину переплаты. Согласно регламентам Сбербанка, максимальная величина ипотеки составляет 85% оценочной или договорной стоимости жилого помещения. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 15% итоговой цены квартиры или дома, однако клиентам следует выплачивать из собственных средств не менее 30%, чтобы получить выгодные условия ипотечного кредита.

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты гражданам, не имеющим официального места работы и не предоставившим справку о доходах (форма 2-НДФЛ). Однако, такие заёмщики выплачивают на 0.6% больше остальных клиентов ввиду повышенного риска невозврата займа. Согласно российскому законодательству, банк не может обязать клиента оформлять страхование жизни, однако при отказе от этого продукта ставка по ипотеке возрастает на 1%.

Итоги

Предварительное одобрение ипотечного кредита в Сбербанке выдаётся клиентам, заполнившим заявки на официальном сайте финансовой организации. Документы обрабатываются в автоматическом режиме, срок рассмотрения анкеты составляет от нескольких минут до пяти рабочих (банковских) дней. Клиенту сообщается о предварительном одобрении по СМС, дополнительно гражданину звонит кредитный специалист Сбербанка для согласования даты подачи документов. Получение предварительного одобрения не гарантирует выдачу жилищного кредита на выгодных заёмщику условиях, поэтому клиенту следует подготовиться к возможному снижению суммы ипотеки.

Для оперативного рассмотрения заявки потенциальному заёмщику следует проконсультироваться с ипотечным брокером, кредитным специалистом Сбербанка, а также выбрать объект недвижимости на платформе ДомКлик. Сбербанк предлагает дополнительные скидки на ипотеку молодым семьям, пользователям зарплатного проекта, программ страхования жизни в дочерних структурах банка. Гражданам следует изучить требования банка на официальном сайте, проконсультироваться с сотрудниками ближайшего центра ипотечного кредитования.

Ипотека. Сбербанк

Плюсы и минусы ипотеки Сбербанка

  • Прoцентная ставка от 8,2%
  • Первый взнoс от 15%
  • Сумма кредита от 300 000 ₽

Основная информация по ипотеке Сбербанка

Особенности получения ипотеки в Сбербанке

Когда возникает вопрос получения ипотечного кредита, абсолютное большинство заемщиков рассматривают Сбербанк, ипотека в котором имеет ряд преимуществ.

Очевидные плюсы получения ипотеки в крупнейшем банке страны – уверенность в надежности кредитной организации с большим опытом в сфере ипотечного кредитования. Кроме того, Сбербанк предлагает большое разнообразие ипотечных программ для различных категорий заемщиков, рассматривающих вариант покупки как строящейся, так и готовой недвижимости. Подробнее

Благодаря отлаженности внутренних процессов в Сбербанке можно оперативно получить кредит в случае соответствия требованиям, предъявляемым к заемщику.

Другой немаловажный фактор в пользу выбора Сбербанка – наличие большого количества отделений по всей стране, что позволяет без труда осуществлять платежи в удобное время и в удобном месте, в случае необходимости прибегать к оперативной помощи сотрудников банка.

Еще один несомненный плюс – если вы взяли ипотеку в Сбербанке и у вас внезапно возникли временные трудности, которые не позволяют выполнять условия кредитного договора (например, произошло существенное сокращение ваших доходов в связи с потерей работы, вы утратили трудоспособность, ушли в декрет или отпуск по уходу за ребенком, вас призвали в армию), Сбербанк может в индивидуальном порядке рассмотреть варианты реструктуризации вашей задолженности перед банком, изменив валюту кредита, увеличив срок выплат, тем самым уменьшив их ежемесячную сумму, или предоставив временную отсрочку на погашение долга.

Процентные ставки Сбербанка

Уровень процентных ставок в Сбербанке напрямую зависит от выбранной ипотечной программы, а также от целого ряда других факторов. В 2019 году наиболее низкий процент по ипотеке доступен по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – 6% годовых. Наиболее высокая начальная ставка – по программе «Строительство жилого дома» – от 11% годовых.

Клиенты Сбербанка также могут воспользоваться возможностью рефинансирования ипотеки, взятой в другой кредитной организации. Минимальная процентная ставка в таком случае составит от 10,6% годовых. Сумма кредита при этом начинается от 300 тысяч рублей, срок займа не должен превышать 30 лет.

Процентные ставки на одни и те же ипотечные программы Сбербанка могут значительно колебаться. Так, на процентную ставку влияет:

  • тип регистрации сделки – при осуществлении онлайн регистрации сделки в Росреестре существует возможность снизить годовую процентную ставку на 0,1%;
  • участие в зарплатном проекте – для заемщиков, участвующих в зарплатном проекте Сбербанка, возможно снижение ставки на 0,3%;
  • выбранная недвижимость – у отдельных застройщиков–партнеров Сбербанка действуют специальные тарифы на приобретения жилья в новостройках. Покупая жилье у них по акции, заемщик может рассчитывать на пониженную процентную ставку.
  • наличие у заемщика пенсионных выплат на карту Сбербанка – также снижает тариф на получение ипотеки.
  • страхование жизни в Сбербанке или в аккредитованных им компаниях – позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

В любом случае итоговая процентная ставка будет определяться индивидуально сотрудниками банка после тщательного изучения документов и статуса заемщика. На определенные преференции могут рассчитывать молодые семьи, военнослужащие, бюджетники.

Ипотечные программы Сбербанка

К основным ипотечным программам Сбербанка в 2019 году относятся:

1) Свой дом под ключ

Программа распространяется на заемщиков, планирующих строительство жилого дома. Кредит можно получить без сметы, залога и поручителей, предложение действует для участков на территории Москвы, Московской или Липецкой областей. Срок оформления кредита и получение готового дома возможен всего за 3 месяца. Заявку на оформление кредита можно подать онлайн, решение обычно выносится в течение 24 часов, но может занимать до 3-х рабочих дней.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р. до 5 000 000 р. – для Липецкой области; и до 8 000 000 р. – для Москвы и области.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 10,9% годовых.

2) Приобретение строящегося жилья

Данный вид кредитования позволяет заемщику приобрести строящуюся квартиру, жилой дом или иное жилое помещение, а также жилье в уже сданных новостройках. Главное условие – покупка должна производиться исключительно на первичном рынке недвижимости.

Согласно условиям данной программы кредитования, возможно использование материнского капитала для осуществления первоначального взноса или его части с процентной ставкой от 9,9% годовых.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 8,2% годовых.

3) Приобретение готового жилья

Кредит по данной ипотечной программе дает возможность приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости.

Клиенты, выбирающие данную ипотечную программу, могут воспользоваться материнским капиталом при внесении первоначального взноса или его части. Участникам Программы реновации жилищного фонда в Москве доступны специальные условия ипотеки по программе «Приобретение готового жилья», годовая ставка составляет от 9,9%.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 9,6% годовых.

4) Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотечная программа с пониженной процентной ставкой, в которой могут принять участие граждане РФ, имеющие двух или более детей, как минимум один из которых рожден в промежутке с 2018 по 2022 год. В рамках данной ипотечной программы возможно приобретение жилой недвижимости на первичном рынке на стадии строительства или уже готового жилья от застройщика.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа может достигать 12 000 000 р. – для жилья в пределах Москвы и области, Санкт-Петербурга и области; 6 000 000 р. – для жилья в других регионах страны.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 6% годовых.

5) Строительство жилого дома

Ипотечные кредиты Сбербанка подойдут и тем, кто планирует получить средства на индивидуальное строительство жилого дома. Срок рассмотрения кредитной заявки не превысит 8 рабочих дней.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 25% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 11% годовых.

6) Загородная недвижимость

Данная ипотечная программа открывает возможность приобретения земельного участка, покупки или строительства дачи и иных строений потребительского назначения с использованием кредитных средств Сбербанка. Срок рассмотрения кредитной заявки не превышает 8 рабочих дней.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 25% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 10,6% годовых.

7) Военная ипотека

Военная ипотека в Сбербанке подойдет для приобретения как готового, так и строящегося жилья: квартиры, жилого дома или помещения другого типа на вторичном и первичном рынке. Данный льготный кредит предоставляется военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе. В зависимости от типа покупаемой жилплощади условия кредитования не меняются. Для получения этого типа кредитования не требуется подтверждение платежеспособности.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа может достигать 2,502 млн р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 20 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 9,5% годовых.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен быть платежеспособным и отвечать ряду других обязательных требований. Основные требования к заемщику и созаемщикам по ипотеке Сбербанка:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 года при получении и не более 75 лет на момент возврата полной суммы кредита;
  • рабочий стаж – от полугода на текущем месте и не менее 1 года в течение последних 5-6 лет;
  • наличие официального подтверждения дохода, достаточного для ежемесячной выплаты взносов по кредиту;
  • благоприятная кредитная история.

Существуют и другие обязательные условия получения ипотеки:

  • недвижимость, на приобретение которой будет взята ипотека Сбербанка, должна находиться на территории России;
  • кредит предоставляется в рублях;
  • объект недвижимости или иное жилое помещение на всем сроке займа будет находиться под залогом банка;
  • наличие страховки на приобретаемое имущество.

Зачастую одобрение ипотеки можно получить онлайн, без визита в отделение банка – для этого достаточно оформить онлайн-заявку, прикрепив к ней весь перечень необходимых документов. В случае положительного решения визит в банк обязателен для заемщика и созаемщиков по кредиту с целью предоставления оригиналов документов, ознакомления с полными условиями кредитного договора и оформления ипотечной сделки.

Ссылка на основную публикацию