Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке в РФ

Почему Сбербанк отказал в ипотеке?

В том случае, если Сбербанк отказывает в ипотеке, у клиента финансовой компании возникает закономерный вопрос, почему же так произошло, и что нужно сделать, чтобы отказ не повторился. Итак, давайте же разберем самые часто встречающиеся причины отказов в ипотеке.

Причины отказов в ипотеке

Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку. И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия, имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране.

Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика. Естественно, клиента интересует, почему же так произошло.

Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека», так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.

Несоответствие требованиям

Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям. Приведем конкретный пример.

В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.

Неплатежеспособность

Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход. Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.

Не стоит отчаиваться из-за того, что вам отказали в ипотечном кредите по причине низкой доходности – возможно, стоит убедить кредитора в том, что вы действительно платежеспособны. Для этого в финансовую организацию можно предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде за границы, дебетовый счет с накоплениями, либо договор аренды. Если же банк упорно не хочет одобрить заявку, то, возможно, причина вовсе не в низких доходах.

Кредитная история

Отрицательная кредитная история может содержать штрафные санкции от финансовой организации, неоплаченные долги, просрочки по кредитам и так далее. Достоверно известно, что Сбербанк не работает с клиентами, у которых имеется отрицательная кредитная история. Однако не стоит отчаиваться. Если срочно понадобились средства, то можно обратиться в другой банк, но будьте готовы к том, что процентная ставка будет гораздо выше.

Кроме того, вы можете исправить свою отрицательную кредитную историю – тогда Сбербанк без проблем даст вам средства на ипотеку.

Проблемы с документами

Особенно это касается поддельных бумаг, либо неверно заполненных анкетных данных в заявке. Помните о том, что ипотечный кредит – это, как правило, довольно крупный заем, а потому банк досконально изучит все документы по нему. Если же финансовая компания найдет обман, то за этим непременно поступит отказ. Поэтому будьте максимально внимательны при заполнении заявки. И стоит ли говорить о том, что при обнаружении поддельных документов банк вправе обратиться в вышестоящие органы?

Долги

Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк.

Состояние здоровья

Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.

Проблемы с недвижимостью

Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье. Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.

Другие причины

Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит. Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года.
Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки. К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.

Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать.

К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.

Как узнать причину отказа в ипотеке от Сбербанка?

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Что делать при отказе?

Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.

Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?

При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.

Как оценить свои шансы?

Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?

Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.

Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика

10 причин, влияющих на отказ в ипотеке в «Сбербанке» России

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев не озвучиваются. При получении отрицательного ответа в получении займа, существует возможность подать заявку во второй раз, предварительно устранив все риски. Увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита можно, погасив существующие задолженности, оплатив штрафы ГБДД и налоги. Также стоит найти поручителей, которые смогут подтвердить информацию, предоставленную заемщиком, и указать их контактные номера телефонов.

Требования банка к заемщику

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Несоответствие основным требованиям

Плохая кредитная история

Состояние здоровья или возраст заемщика

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Сфальсифицированные документы и другие справки

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Отсутствие клиента на собеседовании

По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки

Первые действия при отказе

Повторная заявка на ипотеку после отказа

Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки

Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Требования банка к заемщику

Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:

  1. Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
  2. Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
  3. Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, время работы на последнем месте — от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
  4. Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.

Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом «Секреты ипотеки».

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2020 году:

  • несоответствие требованиям банка;
  • испорченная история кредитования;
  • неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
  • состояние здоровья/возраст клиента;
  • наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
  • предоставление поддельных документов;
  • отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
  • низкая ликвидность недвижимости;
  • наличие судимости;
  • неявка клиента на собеседование.

Несоответствие основным требованиям

По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.

Плохая кредитная история

Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.

В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале «zanimaemRU».

Неплатежеспособность клиента

Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.

Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.

Состояние здоровья или возраст заемщика

В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:

  • инвалидность;
  • длительное пребывание в стационаре;
  • беременность.

Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.

Сфальсифицированные документы и другие справки

Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.

Ликвидность недвижимости

Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:

  • год постройки дома не ранее 1965 года;
  • отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
  • местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.

Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями.

Наличие судимости

Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Отсутствие клиента на собеседовании

При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.

По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Если вам не дали уже одобренную ипотеку в самом конце процесса, то причиной тому может быть:

  • закрытие ипотечной программы;
  • наличие у заёмщика кредита, оформленного после подачи заявки на заем;
  • изменение семейного положения клиента.

Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки

В случае если в Сбербанке не одобрили ипотеку, ситуацию можно изменить. Следует попытаться разобраться в причине отказа и устранить её.

Первые действия при отказе

Первыми действиями при отказе в получении ипотеки должны стать:

  1. Поиск и подбор ликвидной недвижимости.
  2. Обращение к ипотечному брокеру.
Выбор другого жилья

Объект покупки должен соответствовать всем требованиям банка. Сбербанк проще предоставит заем на благоустроенное жилье, нежели на деревенский дом на этапе строительства.

Обратиться к ипотечному брокеру

Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.

Повторная заявка на ипотеку после отказа

Разрешается подавать заявку на ипотеку во второй раз по истечении 2 месяцев с момента получения отрицательного ответа. Считается, что за это время заёмщик может улучшить свое материальное положение, исправить кредитную историю.

В сюжете идёт речь о том, где взять ипотеку, если получен отказ в Сбербанке. Представлено каналом «КредиторPRO».

Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки

Об отказе в ипотеке Сбербанк оповещает посредством телефонного звонка и в СМС-сообщении. Если банк не сообщает причину, то пообщаться на эту тему можно с ипотечным специалистом, который объяснит ее в устной форме.

Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Процент отказов по ипотеке в Сбербанке — около 65%. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране. Кроме того, очень часто официальная заработная плата заёмщика невысокая, а неподтверждённые доходы банк в расчёт не берёт.

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Зарплатные клиенты не пользуются привилегиями при рассмотрении заявок, хоть и имеют сберегательный банковский счёт. Бонусом для них является более низкая процентная ставка и упрощённая процедура подачи документов. Не одобряют заем зарплатным клиентам по тем же причинам, что и другим заявителям.

Видео

В видео рассказывается об основных причинах отказа в ипотеке. Снято каналом «Андреевский кредит».

Поддержите проект – поделитесь ссылкой, спасибо!

Почему Сбербанк отказывает в выдаче ипотеки: список причин, улучшение кредитной истории и платежеспособности

Подавая заявку на ипотеку, необходимо тщательно изучить требования банка к заемщику и объекту приобретаемой недвижимости. Если это сделать самостоятельно трудно, лучше обратиться за помощью к специалистам – ипотечному юристу, кредитному брокеру, банковскому служащему. Серьезный подход к делу позволяет в разы увеличить шансы на получение одобрительного решения. Специалисты подскажут заемщику, почему Сбербанка отказал в выдаче ипотеки.

Что делать, если Сбербанк отказал в выдаче ипотеки

Большая часть граждан России пользуются услугами Сбербанка: получают зарплаты и пенсии, совершают различные платежи и денежные переводы, открывают вклады, оформляют потребительские кредиты. Продукты ПАО «Сбербанк» всегда качественны, соответствуют требованиям клиентов, их легко получить благодаря разветвлённой банковской сети и удобному мобильному приложению. Именно поэтому при необходимости оформления ипотеки выбор большинства останавливается на Сбербанке.

Финансовое учреждение дорожит каждым клиентом, заинтересовано в увеличение численности потребителей своих услуг и имеет финансовые возможности выдавать большое количество кредитов. Однако отбор претендентов на получение ипотечного займа проходит по жестким требованиям.

Число неодобренных заявок от общего количества поданных составляет не более 20%. Однако люди, попавшие в этот процент, часто не знают, какие действие следует предпринимать.

Финансовое учреждение имеет право не объяснять причины своего отказа. Однако потенциальный заемщик, еще раз проанализировав поданные сведения, может понять причину.

Действия клиента, которому не одобрили ипотеку в Сбербанке, могут быть следующими:

  • выяснение причины отказа кредитора и исправление указанных недостатков. Если причины можно устранить за короткий промежуток времени, повторная заявка подается в течение 60 дней;
  • предложить банку более высокий размер первоначального взноса;
  • найти другого кредитора.
Читайте также:  Ремонт какой косгу - особенности процедуры

Наиболее простым способом получения кредита на жилье в случае отказа Сбербанка является поиск нового кредитора. Однако не все граждане согласны кредитоваться в другом финансовом учреждении. В таком случае следует изучить причины отказа, исправить их и подать новую заявку.

Почему Сбербанк отказывает в предоставлении ипотеки

Рассматривая поданные заявки, банк старается защитить себя от возможных рисков. Также он анализирует возможности клиента выплачивать ипотеку, содержать семью и совершать обязательные ежемесячные платежи без привлечения дополнительных заёмных средств.

Список причин для отказа у Сбербанка небольшой:

  • Наличие неоплаченных или просроченных долгов у потенциального заемщика. Это могут быть задолженности перед управляющей компанией, штрафы ГИБДД, неоплаченные налоги, сборы, непогашенные кредиты, оформленные в других банках.
  • Проблемы с кредитной историей. В этот список входит как негативное кредитное досье, так и полное его отсутствие.
  • Недостоверная информация в заявке. Это технические ошибки, неполный пакет документы, а также неточности, выявленные службой безопасности банка при проверке информации о клиенте.
  • Низкий уровень дохода или несоответствие его запрашиваемой сумме кредита.
  • Проблемы с личностью заявителя и его прошлым. Это проблемы с законом, непогашенная задолженность у судебных приставов. К этой категории относится прохождение в прошлом или настоящем процедуры банкротства, неопрятный внешний вид или неадекватное поведение во время проведения кредитного интервью.
  • Низкие технические и качественные характеристики приобретаемой недвижимости.

Никто не запрещает заемщику подавать заявку несколько раз. Банк всегда заинтересован в привлечении новых и надежных клиентах. Однако если каждая новая заявка будет сопровождаться негативным решением, гражданин рискует попасть в список неблагонадежных лиц. Лучше сразу исправить недостатки, получить желаемое одобрение и переехать в новую квартиру.

Улучшение кредитной истории

Даже если заемщик имеет высокий уровень официального дохода, погрешности в кредитной истории оказывают огромное влияние на получение отказа по заявке. Кредитное досье проверяется в первую очередь, именно оно рассказывает будущему залогодержателю отношения заявителя с финансовыми организациями.

Специалисты рекомендуют заранее проверить свою КИ, направив запросы в БКИ. Если она имеет проблемы, их следует начать исправлять. На это потребуется не менее года. Помогут потребительские кредиты на приобретение дорогой бытовой техники либо пользование кредитной картой.

Важно! Погашать задолженности нужно строго по графику, не допуская просрочек и досрочного внесения выплат.

Повышение платежеспособности

Финансовая состоятельность — второй важнейший фактор для получения одобрительного решения по ипотечной заявке. Ежемесячного дохода заемщика должно хватить не только на уплату взносов кредитору, но и на содержание семьи, квартиры, иждивенцев и покупку предметов первой необходимости. Сбербанк допускает, что 50% дохода может уходить кредитору, а 50% оставаться у заемщика.

При недостаточном уровне дохода заемщик может привлечь созаемщиков (не более трех человек), найти дополнительный заработок или сменить место основной работы.

Важно! Если дохода недостаточно, можно приобрести более дешевое жилье или увеличить срок кредита, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа.

Влияние стажа и возраста

Еще одной распространённой причиной отказа по ипотеке является несоответствие заемщика указанным критериям. Чаще всего, это маленький стаж или юный возраст клиента.

Если кредитная история и уровень платёжеспособности устраивает заимодавца, исправить ситуацию поможет привлечение поручителей.

Неподходящая недвижимость

Приобретаемая недвижимость является после оформления сделки собственностью заемщика. Однако она остается в залоге у банка до полного погашения долга. Если обязательства не будут выполнены, кредитор получает право реализовать жилье и вернуть себе затраченные на финансирование его покупки средства. Поэтому к квартире выдвигаются такие же строгие требования, как и к заемщику.

Исправить ситуацию поможет предварительное изучение обязательных критериев и подбор подходящего жилья. Если самостоятельно сложно выбрать объект недвижимости, рекомендуется воспользоваться программой ДомКлик от Сбербанка или услугами профессионального риелтора.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке — что делать в этом случае

Прошли те времена, когда каждый рабочий мог получить жилье бесплатно. Сейчас, чтобы купить квартиру, большинству из нас необходимо взять кредит. Особенно если жилье покупается в крупном городе. И многие банки предлагают ипотеку для покупки недвижимости.

Особое внимание в этом вопросе государство уделяет молодым семьям. Есть некоторые программы, которые позволяют на особых условиях взять кредит молодожёнам.

В этой статье мы поговорим об ипотеке от Сбербанка. Банк выдаёт кредит под определённый процент.

Конечно, сумма займа немаленькая и выплачивать её придётся несколько лет. Но, с другой стороны, вы будете пользоваться собственным жильём.

Первым делом необходимо получить этот заём. Именно на этом этапе и возникает много проблем. В этой статье мы рассмотрим самые распространённые причины отказа в ипотеке от Сбербанка, а также поговорим о том, что при этом необходимо делать. Рассмотрим самые частые причины того, почему банк не хочет давать кредит.

  1. Какие требования предъявляет Сбербанк к заемщику при выдаче ипотеки
  2. Частые причины отказа в ипотеке в Сбербанке
  3. Что делать, если отказали в ипотеке
  4. Что не нужно делать при отказе в ипотеке
  5. Как подготовить повторную заявку на кредит

Какие требования предъявляет Сбербанк к заемщику при выдаче ипотеки

Есть несколько основных требований, которые банк предъявляет к каждому претенденту на кредит. К таким требованиям относятся:

  • Возраст. Взять кредит в банке может любой гражданин, которому исполнился 21 год. Стоит также отметить, что заёмщик должен уплатить последний взнос до того, как ему исполнится 75 лет;
  • Постоянный доход. Клиент должен официально трудиться и его доход должен превышать пороговое значение для суммы, которую он хочет взять в кредит. Необходимо отметить, что по этой причине отказов не так много, но все же клиент должен трезво оценивать свою платёжеспособность.
  • Нет и не было проблем с законом. Если клиент отбывал наказание за несоблюдение закона, то получить ипотечный заём в Сбербанке он не сможет. Исключением может быть только условное наказание.

Это основные требования, которые банк предъявляет к клиенту для получения ипотеки.

Частые причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Теперь более подробно поговорим, почему Сбербанк отказал в ипотеке. Самыми распространёнными причинами отказа в ипотеке от банка являются:

  • Неудовлетворительная кредитная история. Вашу кредитную историю могут испортить незначительные задержки по выплате прошлых кредитов. Задержки по выплате штрафов в ГИБДД, алиментов или неуплата налогов.
  • Ненадёжное рабочее место, даже если вы работаете официально. К таким местам могут относиться сомнительные частные фирмы, магазины или бутики.
  • Плохое здоровье клиента, одного из членов его семьи.
  • Неправильно составленные документы для подачи заявки. В этом случае необходимо тщательно проверять каждую справку, которую вы берете в разных инстанциях.
  • Возраст клиента. Кредит не выдаётся гражданам, которым не исполнился 21 года. Также не может быть выдан ипотечный заём гражданам, которые не смогут его выплатить до 75 лет.
  • Фальсификация документов. Необходимо отметить, что банк тщательно проверяет все документы, которые вы предоставляете. И сможет выявить подделанный документ сразу же. Именно поэтому предоставляйте официальные документы.
  • Не удалось подтвердить доходы. Справка о доходах должна соответствовать определенной форме, а не составленная в свободной форме.
  • Обнаружилась судимость у клиента. В этом случае получить ипотечный заём не удастся. Если вы не предоставите доказательства, что судимость условная.
  • Клиенту не удалось пройти собеседование. Такие ситуации тоже случаются. Если клиент не может ответить на те же вопросы сотрудников банка, которые он давал в письменной форме, заполняя анкету.
  • Клиент или работодатель не выходят на связь с банком. Такая ситуация происходит после того, как банк уже одобрил ипотеку, но не смог дозвониться до клиента. Именно поэтому всегда нужно быть на связи, а также поставить в известность своего работодателя о возможном звонке из банка.

Сказать точно о том, как часто Сбербанк отказывает своим клиентам в выдаче ипотеки, нет возможности. Но, есть сведения, что частой причиной отказа является подозрения в мошенничестве.

По неофициальным данным 80% ипотечных кредитов выдаётся банком. Это хороший показатель. Но как быть с остальными 20% процентами. Ведь в их число могут входить не только мошенники, но и честные граждане, которые по своей неосторожности могли допустить какие-то недочёты.

Что делать, если отказали в ипотеке

В этой ситуации не нужно давать волю эмоциям. Не стоит кричать и выяснять причину отказа именно таким способом. Это не приведёт вас к положительному результату, а только усугубит проблему.

Также необходимо помнить, что Сбербанк имеет право не объяснять причину своего решения. Поэтому крики будут бесполезными. Лучше всего спокойно спросить у своего кредитного специалиста о причине отказа. В большинстве случаев специалисты отвечают на такие вопросы, если видят, что человек адекватно отреагировал на отказ.

Конечно же, многих граждан интересует вопрос о том, что можно сделать, если банк отказывает в ипотеке. В этом случае необходимо обратить внимание на причину такого решения. Если у вас небольшая заработная плата, то необходимо устроиться на работу с высоким окладом. Также можно увеличить срок выплаты кредита или внести большую сумму на первоначальный взнос.

Что не нужно делать при отказе в ипотеке

  • Не стоит доказывать свою платёжеспособность;
  • Не нужно ругаться с сотрудниками;
  • Не нужно сильно расстраиваться по этому поводу;
  • Не стоит также обращаться в суд.

Стоит отметить, что банк имеет право отказать гражданину в выдаче ипотеки без объяснения причин. Именно поэтому ваше исковое заявление в суд не принесёт вам должного результата. То есть, суд не сможет обязать банк объяснить гражданину причины, по которым банк отказал в кредите.

Но, не стоит опускать руки. Можно заново проверить все документы, исправить неточности и заново подать заявку на получение ипотеки.

Стоит отметить, что с 2014 года Сбербанк увеличил число выдаваемых кредитов. Именно с этого года банк проводит новые программы по кредитованию. В число клиентов он заносит даже пенсионеров. Есть случаи, когда банк может выдать кредит и без первоначального взноса. Но, при этом ежемесячные выплаты по кредиту будут выше.

Поэтому, если Сбербанк отказывает в выдаче ипотечного кредита, исправить это можно следующими способами:

  • Самостоятельно выявить и устранить причину, по которой было отказано в кредите. После чего можно подать заявление повторно;
  • Изучить другие программы, которые предоставляют ипотеку;
  • Привлечь поручителей, если вам не хватает собственных средств;
  • Подать заявление в министерство по социальной политике. Попросить у них помощь в выдаче молодёжного кредита;
  • Найти высокооплачиваемую работу или приобрести имущество, которое затем можно будет заложить в банке для обеспечения кредита.

Из всего того, что было сказано выше, можно сделать только один вывод — к вопросу об ипотеке в Сбербанке необходимо подходить очень серьёзно. Только в этом случае есть шансы, что вам одобрят кредит.

Как подготовить повторную заявку на кредит

Многие клиенты выбирают для покупки такую недвижимость, которую банк считает неликвидной. К этой категории относятся квартиры, которые банк не сможет перепродать за ту же цену, если клиент не сможет выплачивать кредит.

В подобных случаях банк кончено же отказывает в выдаче кредита. Для того чтобы все же добиться одобрения кредита, клиент должен выбрать другую квартиру. Например, можно купить квартиру в новостройке. В этом случае банк пойдёт навстречу своему клиенту.

Такая причина, как плохая кредитная история, также является барьером для выдачи кредита. Если вы уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, то стоит заново обратиться к специалистам банка. Возможно, что у них произошёл информационный сбой в системе, которая выдала ошибочные сведения. Но, в основном, сотрудники не ошибаются. Именно поэтому рекомендуется улучшить свою кредитную историю. Для этого необходимо взять потребительский кредит и погасить его в срок. После чего заново подавать заявку на получение ипотечного кредита.

У каждого банка свои условия для предоставления ипотеки. Если вам отказали в выдаче кредита, то обратитесь в любой другой банк. Чем крупнее банк, тем лояльнее он относится к клиентам. Возможно, рассмотрев ваше заявление, он одобрит вам кредит.

Решить проблему с отказом в получении ипотечного кредита можно путём привлечения созаемщиков. В этом случае доход приумножится, соответственно и повысятся шансы на одобрение ипотеки.

Но бывает, что несколько раз отказывали в ипотеке, причём в разных банках. В этом случае стоит рассмотреть вариант со взятием обычного потребительского кредита сразу в нескольких банках. Такой вариант намного легче. Причём есть возможность собрать необходимую сумму для покупки квартиры. Но в этом случае вам придётся следить за выплатами сразу по нескольким счетам.

Бывали случаи, когда ипотеку брали родственники, у которых хорошая кредитная история и с доходом все хорошо. Также можно попросить родственников стать вашими поручителями.

Ещё одним вариантом, который можно использовать, являются услуги брокерских агентств. Конечно, за их работу придётся заплатить, но они помогут вам в получении ипотеки.

Получение кредита — это всегда мучительное занятие. Необходимо потратить немало времени и сил, чтобы собрать все необходимые документы. Но, это ещё не факт, что вам одобрят ипотечный кредит. Причин того, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, может быть много. Необходимо ещё раз отметить, что банк не обязан разъяснять вам причину отказа в кредите. Именно поэтому искать её необходимо самостоятельно.

Какие банки и на каких условиях дают ипотеку по двум документам, вы можете узнать здесь

Важно! Теперь в течение 1 минуты вы можете выяснить какой из нескольких банков и на каких условиях, выдаст вам ипотеку. Одна заявка полетит сразу в 6 банков! А вам, в худшем случае, придет смс что в ипотечном кредите отказано или перезвонит менеджер банка с одобренным кредитом. Паспорт не нужен. Одобрение 70% заявок обратившихся. Не устроят условия по ипотеке — откажетесь от получения. Сервис подбора кредита на нашем сайте проверен! Не реклама! САМИ им пользуемся. Оформить заявку можно кликнув здесь А оформить заявку на потребительский кредит от 15% годовых, без паспорта можно здесь

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Основные причины отказа по ипотеке в Сбербанке: что делать, если пришел отказ после одобрения

9 мин. на чтение

Вынести отрицательное решение по заявке на любой кредит, в том числе и ипотечный, банк может в силу самых различных факторов и обстоятельств. Рассмотрим подробнее, какие существуют основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке.

Основные причина отказа по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк, как и любой другой российский банк, при выдаче ипотечных займов стремится минимизировать потенциальные риски по невозврату заемщиком выданных средств. В связи с этим к клиенту предъявляются достаточно строгие требования в отношении кредитоспособности, финансовой репутации, его социального статуса и поведения.

Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотечной заявки, клиенту рекомендуется заранее ознакомиться с предъявляемыми требованиями и изучить основные причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Разберем их в деталях.

Минимальные требования

Весомая доля заявок на ипотеку в Сбербанке отклоняется на этапе выявления соответствия минимальным требованиям, среди которых:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство и регистрация в РФ;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • достаточный доход и стабильная занятость со стажем от 6-ти месяцев.

Если клиент отвечает перечисленным ограничениям, то заявка отправляется на дальнейшее рассмотрение. Если имеется хотя бы один пункт несоответствия, в удовлетворении заявки будет отказ.

Доход

Платежеспособность заемщика, размер его дохода – определяющий фактор возврата заемных средств. Для максимально реальной оценки данного показателя Сбербанк требует от заемщика предоставление документальных доказательств формирования доходной части бюджета семьи, а именно справку 2-НДФЛ (или по форме банка), справки о пенсии или декларации для ИП.

Кроме того, заемщик в анкете указывает количество иждивенцев в семье, совокупный доход и текущие ежемесячные расходы, включая выплаты по всем кредитным обязательствам ( лучше их не указывать, чтобы не было задвоения ). Оставшихся средств должно хватать на поддержание текущего уровня жизни семьи и выплату по оформляемой ипотеке.

ВАЖНО! Сбербанк принимает к учету неподтвержденный документами дополнительный доход. Обязательно указывайте его в анкете, но подготовьте его обоснование для андеррайтера при прозвоне.

Если выплаты по всем займам превысят данное значение, то высока вероятность, что в выдаче нового кредита будет отказано.

Рассчитать вашу платежеспособность вы можете с помощью этого ипотечного калькулятора:

Читайте также:  Размер средней пенсии в Германии в 2021 году

Кредитная история

В Бюро кредитных историй содержится подробная информация о всех имеющихся кредитных обязательствах клиента (в том числе и погашенных) – сведения о выданных и погашенных займах, допущенных просрочках и отклоненных заявках.

Несвоевременное погашение долга является прямым свидетельством недобросовестности клиента, с которым не захочет связываться ни один кредитор, так как риски слишком высоки. Поэтому испорченная кредитная репутация и нахождение в локальных черных списках российских банков – объективная причина, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Чтобы не терять времени и не получить отказ, рекомендуется заранее узнать свою кредитную историю и здраво оценить шансы на одобрение заявки. Сделать это можно в любом крупнейшем БКИ страны или [urlspan]по этой ссылке[/urlspan]. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, читайте в специальном посте.

Кредиты и кредитные карты

Высокая кредитная нагрузка также является довольно распространенной причиной отклонения ипотечной заявки. Сбербанк при анализе конкретного заемщика помимо потребительских, авто- и иных займов будет учитывать и действующие кредитные карты, про которые многие клиенты забывают упомянуть в анкете.

Если при суммировании всех имеющихся кредитов выяснится недостаточность семейного дохода, то Сбербанк вынесет отрицательное решение по выдаче ипотеки – будет отказ.

ВАЖНО! Информацию по действующим кредитам сегодня очень легко проверить, поэтому крайне не рекомендуется скрывать любые факты об имеющихся займах, но и болтать лишнего тоже не стоит. Бывает так, что не все кредиты высвечиваются в БКИ.

Работодатель

Негативные данные о работодателе потенциального заемщика также могут стать веским основанием для отказа. Доказанная информация о наличии у компании долгов по заработной плате, налогам, убыточная финансово-хозяйственная деятельность будет восприниматься Сбербанком как возможная угроза потери работы и, соответственно, дохода, для клиента.

Важно понимать, что во внимание банк будет принимать только проверенные сведения, подкрепленные документами, отчетностью и другими бумагами, а не слухи или информацию из СМИ.

Очень важно предупредить работодателя о том, что вам будут звонить из банка. Если нужно, то напишите рапорт работодателю о предоставлении данных Сбербанку о вас.

Задолженность перед приставами и по штрафам ГИБДД

Наличие у клиента задолженности по уплате налогов, штрафов ГИБДД, алиментов, административных взысканий и иных платежей в бюджеты разного уровня в особо крупном размере, а именно свыше 10 тысяч рублей, будет расценено Сбербанком, как факт безответственности и недостаточной платежеспособности.

Лица, в отношении которых открыто исполнительное производство, не смогут получить одобрение по заявке на ипотеку в Сбербанке. В данном случае иного пути, кроме как отказаться от ипотеки в Сбербанке и подать заявку в другой банк, нет.

Проверить наличие задолженности можно на [urlspan]сайте судебных приставов[/urlspan].

Большое количество отказов

Бюро кредитных историй помимо данных о просрочках и качестве исполнения кредитных обязательств клиента содержит в себе все факты обращения в российские банки и финансовые организации за кредитами.

Большой процент отрицательных решений является объективным основанием отказа по ипотеке в Сбербанке, так как это может свидетельствовать о недобросовестности заемщика и его присутствии в черных списках ряда банков РФ. Чтобы избежать отказа по данной причине, целесообразно заранее обговорить со Сбербанком условия кредитования и получить от него предварительное решение.

Общий портрет клиента

Идеальный заемщик для Сбербанка – российский гражданин, соответствующий возрастному цензу, работающий в крупной стабильной организации свыше полугода и получающий высокий доход. Также для положительного рассмотрения ипотечной заявки играют роль следующие факторы:

  • отсутствие судимости;
  • полная дееспособность;
  • положительная/нейтральная кредитная история;
  • внешний вид и вежливое общение.

Если клиент не вписывается по тому или иному параметру описанного портрета заемщика, Сбербанк может отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Подделка документов

Фальсификация документов о доходах, занятости, кредитной истории и иных обязательных требованиях к потенциальному ипотечному заемщику сегодня встречается все реже, так как практически любую информацию сегодня можно легко проверить по открытым базам данных.

Если же в ходе рассмотрения ипотечной заявки сотрудником Сбербанка будет выявлен факт подделки любого документа, то последствия могут быть весьма серьезными – от отказа в кредитовании и занесения в черный список до обращения в уполномоченные органы о факте мошенничества.

Отказ после одобрения

Бывают такие ситуации со Сбербанком, когда вы радостный после одобрения находите себе нужный вариант недвижимости, но при проверке пакета документов Сбербанк дает отказ по ипотеке.

Основные причины такой ситуации:

  • Вы взяли кредит на первый взнос в другом банке или в самом Сбербанке – Сбербанк повторно проверяет кредитную историю заемщика перед вынесением окончательного решения. Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, читайте в следующем посте.
  • У вас или созаемщиков испортилась кредитная история – после одобрения нужно быть предельно внимательным ко всем платежам по текущим обязательствам.
  • Всплыли штрафы, судебные иски – нужно мониторить сайт судебных приставов и вовремя все оплачивать.
  • Проблемы с самой недвижимостью – юристы Сбербанка могут отказать вам, если объект не соответствует требованиям банка.
  • Технический сбой – бывает, что по ошибке менеджера, андеррайтера, юриста или техники приходит отказ. Обязательно в этой ситуации звоните вашему менеджеру в Сбербанк и уточняйте причину отказа.

Как увеличить шансы на одобрение

Повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке можно следующим образом:

  1. Документально подтвердить свою платежеспособность.
  2. Внести серьезный первоначальный взнос (минимум 30% от цены объекта).
  3. Найти дополнительный источник заработка и доказать его с помощью документов.
  4. Исправить негативную кредитную историю (к примеру, можно оформить небольшой торговый кредит на бытовую технику/мебель и быстро его погасить).
  5. Найти поручителя и/или созаемщика, который согласиться нести солидарную ответственность по кредиту перед Сбербанком.
  6. Собрать максимальный пакет документации.
  7. Указать только достоверные и актуальные данные в анкете.
  8. Максимально подробно изучить, в каких случаях Сбербанк отказывает по ипотеке.

Также большое значение имеет личное общение с кредитным специалистом и произведение на него положительного впечатления.

Важно! Если вы самостоятельно не можете разобраться в том, почему вам отказывают банки, то рекомендуем обратиться к опытному ипотечному брокеру или записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу на нашем сайте. Мы вам перезвоним и будем решать этот вопрос.

Что делать, если все-таки отказали

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? В данном случае клиенту рекомендуется следовать следующим советам:

  1. Поменять параметры ипотеки (например, изменить срок кредита, первый взнос и т.д.).
  2. Постараться получить от банка обоснование отказа, чтобы избежать похожей ситуации в будущем (причина, почему не дали ипотеку в Сбербанке, озвучивается далеко не всегда).
  3. Обратиться к другому кредитору, реализующему более лояльную кредитную политику в выдаче ипотеки.
  4. Рассмотреть другой вариант недвижимости для покупки и согласовать его с банком перед подачей новой заявки (если Сбербанк предварительно заявку одобрил, а потом огласил отказ, то вероятнее всего дело в залоге).
  5. Подать заявку на получение не ипотечного, а потребительского займа (будет актуально для относительно небольшой суммы кредита).

Узнать условия ипотеки ставку по ипотеке в других банках вы можете далее.

Отказаться от ипотеки самостоятельно

Решение по ипотеке в Сбербанке действует 90 дней, но если вы решили отказаться от ипотеки или нашли другой вариант, то сделать это достаточно просто:

  • Позвоните вашему менеджеру и попросите перевести заявку в отказ.
  • Зайдите на сайт домклик и самостоятельно переведи заявку в статус отказа.

Отказать по ипотеке в Сбербанке могут по разным причинам, основными из которых являются: недостаточность дохода, испорченная кредитная история, высокая кредитная нагрузка, несоответствие минимальным требованиям банка и портрету заемщика, негативная информация о работодателе, подделка документов и долга перед приставами и бюджетом.

Ждем ваши вопросы в комментариях или в рамках бесплатной консультации. Также будем благодарны за оценку поста и репост.

Какие причины отказа в ипотеке в Сбербанке и как получить одобрение

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007. вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме ! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

Найти причину, почему Сбербанк вам отказал в ипотеке, крайне просто. Сюда входит низкий доход, недостаточный стаж на последнем месте, сумма кредита, отсутствие поручителя, большого взноса. Также не забывайте и о кредитной истории, так как она играет большое значение. Даже если вы получили отказ в Сбербанке, у нас есть решение, что делать дальше. Мы опишем все ситуации и как решить проблему, чтобы всё-таки получить ипотеку.

  1. Какие причины отказа в выдаче ипотеки в Сбербанке — из-за дохода
  2. Ответ, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, роль страховки
  3. Пояснение, почему Сбербанк не одобряет ипотеку из-за кредитной истории
  4. Отказ из-за взноса Сбербанк отказал в ипотеке что делать, как быть
  5. Отказ в ипотеке Сбербанк из-за отсутствия поручителя
  6. Сбербанк отказал в ипотеке из-за стажа и непостоянной работы
  7. Ответ, почему могут не одобрить ипотеку в Сбербанке из-за суммы кредита
  8. Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке из-за неподходящей недвижимости
  9. Часто задаваемые вопросы

Какие причины отказа в выдаче ипотеки в Сбербанке — из-за дохода

В надежде получить жилищный кредит потребители обращаются в тот же Сбербанк. Но они забывают о том, что там в первую очередь проверят их платежеспособность. Ведь ипотеку выдают не просто так, а под проценты. Значит, клиент должен быть платежеспособным, что вносить в Сбербанк ежемесячно платёж. А в него входят:

  1. Сам кредит, а точнее его «тело». Другими словами в ежемесячном платеже основная погашаемая сумма — это те деньги, которые вам одолжил Сбербанк.
  2. Проценты — деньги, что заёмщик вносит поверх основного долга. Они являются той платой Сбербанка за предоставление ипотеки.

Поэтому Сбербанк анализирует доход клиента, что обратился за жилищным займом. Расчёта ведутся таким образом, чтобы денег было достаточно и на ежемесячный платеж, и на жизнь всей семье. Берутся в учёт все, кто находится на иждивении обратившегося, включая и малолетних детей.

Из ежемесячного дохода вычитается потенциальная сумма платежа по кредиту. Если остаётся достаточно (прожиточный минимум), чтобы хватало и клиенту, и его семье (тех, кого он содержит), то ипотека выдаётся. Но часто остаток небольшой. Потенциальному заёмщику иногда едва хватает, чтобы вносить платежи.

Даже если клиент утверждает, что найдёт допзаработок, другую работу, то этих аргументов мало. Важно уже иметь стабильный доход, на момент обращения за кредитом. К тому же, он должен быть постоянным, к примеру, хотя бы за последний год.

Если вам отказали в ипотеке на основании недостаточного дохода, то причина обоснована. Что делать? Следует найти другой вид заработка, приносящий больше денег. Причём важно, чтобы он был официальным, стабильным. Тогда ваша платежеспособность в глазах специалистов Сбербанка станет намного выше, и, возможно, поступит одобрение.

Ответ, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, роль страховки

Страхование самой ипотечной недвижимости или заёмщиков считается одним из самых важных условий. Услуга стоит немаленьких денег, но плата распределяется на весь срок оплаты ипотеки в сбербанке. Поэтому не всегда дорогостоящую страховку вы остро «почувствуете» в своих платежах.

Но когда происходит само оформление ипотеке в Сбербанке, клиенту называют сумму полиса, она ему иногда кажется неподъёмной. Возникает отрицание, потенциальный заёмщик отказывается от страховки. Кстати, в правилах и условиях Сбербанка она необязательна. Если вы о

ткажитесь от страхового полиса, то вашу заявку на ипотеку примут, обязательно ответят. Как понимаете, одобрение вряд ли дадут.

Почему так? Страховой полис защищает и вас, как заёмщика, так и Сбербанк от непредвиденных ситуаций. Если с клиентом или его ипотечной недвижимость что-то случится, то все убытки покроют выплаты. Они поступают от страховой компании согласно полюсу, что подписал клиент при оформлении ипотеки. Следовательно, лучше согласить на эти допрасходы, что обезопасить себя и всё-таки не услышать отказ в кредите.

Пояснение, почему Сбербанк не одобряет ипотеку из-за кредитной истории

Даже если вы внезапно стали получать высокую заработную плату или другой доход, являетесь платёжеспособным, то кредитную историю (КИ) никто не отменял. Она храниться в БКИ за целых 10 последних лет. Там есть всё — от информации по вашим кредитам в МФО, банках до просрочек, штрафов, ещё не возвращённых займов.

Как раз кредитную историю и будут проверять в первую очередь, когда примут вашу заявку на ипотеку в Сбербанке. Если она плохая, то последует отказ в ипотеке. Причём уровень доходов никак не повлияет на ситуацию. Конечно же, история иногда только «местами» плохая, тогда есть шанс побороться за жилищный кредит.

Но если вы знаете, что она сильно испорчена, то вероятность отказа в ипотеке слишком высокая. Снова-таки не отчаивайтесь, а посоветуйтесь со специалистом, что вам делать. Обычно, при ваших текущих доходах и КИ, вам сначала выдадут небольшой потребительский кредит. Если вы его быстро или в сроки погасите, то далее выдадут большую сумму.

Есть вероятность, что за несколько лет получиться оформить и ипотеку в Сбербанке, так как кредитная история постепенно улучшится. Но важно не просто получать новые займы, но и вовремя (или досрочно) их возвращать.

Второй вариант — взять поручителя, то есть другого человека и с хорошей КИ, и доходами. Он станет созаёмщиком, будут тоже подписывать с вами ипотечный договор в Сбербанке. Тогда за счёт поручителя выйдет взять жилищный кредит, даже если ваша личная КИ плохая, испорчена.

Отказ из-за взноса Сбербанк отказал в ипотеке что делать, как быть

Что такое первоначальный взнос по ипотеке? Это та минимальная сумма, что установлена Сбербанком для того, чтобы выдать клиенту жилищный кредит. Как правило, по всем программам она стартует от 15 %. Нужно сразу оплатить банку хотя бы столько процентов от стоимости ипотечной недвижимости. Только тогда в Сбербанке оформят и выдадут ипотеку.

Но чем меньше ежемесячный доход, тем больше требуется выплатить первоначальный взнос. В Сбербанке в условиях указана минимальная его сумма, например, 15 %. Но когда потенциальный заёмщик имеет небольшую зарплату или доход за последний год, то размер взноса увеличивается. Сбербанку нужно получить гарантии того, что он вернёт выплаченные деньги обратно.

Чем выше взнос был погашен изначально по ипотеке, тем больше вероятность её одобрения. Всё оговаривается заранее, до того как вы подпишите договор. То есть в заявке вы пишите, какой взнос сможете оплатить сразу же. Чем большую сумму впишите и действительно будете в силах погасить, тем выше шансы на кредит.

Представим ситуацию, когда за ипотекой в Сбербанк обратился клиент с невысокими доходами. Он сообщает о том, что сможет внести только минимальную сумму на начальных порах. Взнос, к примеру, будет только 15 % от цены недвижимости. При этом нет поручителей, дополнительного дохода. Тогда Сбербанк проанализирует заявку и выдаст отказ в ипотеке на основе небольшого взноса.

Значит, чтобы последовало одобрения, следует оплатить изначально больше. Соберите больше денег или возьмите потребительский заём, чтобы накопить нужную сумму. Возможно, вам потребуется просто время, чтобы повысить свой доход и просто собрать деньги. Но отказ в ипотеке из-за маленького первоначального взноса тоже случается.

Отказ в ипотеке Сбербанк из-за отсутствия поручителя

Как мы написали выше, в Сбербанке рассматривают и тщательно анализируют вашу заявку, исходные данные в ней. Если вы являетесь неплатёжеспособным или имеете небольшой дохода, а также кредитная история подвела, то шансы на одобрения сокращаются. Также на них влияет и размер первоначального взноса.

Все перечисленные факторы напрямую влияют на решение Сбербанка — отказать в ипотеке или нет. Следовательно, если специалист видит, что ваши шансы невелики, он предлагает другие варианты, например, привлечь поручителя. Он будет участвовать в подписании кредитного договора, даёт Сбербанку гарантии, что долг выплатят. Тогда поручитель спасает ситуацию, и основной заёмщик получает не отказ, а одобрение ипотеки.

Но когда вы не находите такого человека, то вряд ли в банке предложат что-то ещё. Скорее всего, без поручителя откажут в ипотеке. Такое случается не всегда, а только при неблагоприятных других факторах: отсутствия нужного дохода, хорошей кредитной истории и т.д. Если всё перечисленное и так в порядке, то отказа без поручителя не будет.

Читайте также:  Развод с двумя детьми

Сбербанк отказал в ипотеке из-за стажа и непостоянной работы

Любому банку нужен заёмщик, который имеет не просто подходящий для погашения доход, но ещё и постоянный. Не всегда за кредитом приходят те, у кого он официальный или же стабильный. Часто доход плавающей, получаемый время от времени. К примеру, в трудовой книжке есть большие перерывы. Так как ипотека — крупный и долгосрочный кредит, то важно его погашать постоянно, каждый месяц и причём ни один год.

Значит и Сбербанку нужен клиент, что сможет вносить деньги каждый месяц на протяжении долгого срока. Поэтому проверяется не просто уровень дохода, но и стаж хотя бы за последний год. Он обязан быть за это время постоянным. Проверяется трудоустройства, стаж. Также ещё одной условия — хотя бы 1 год работы на последнем месте, отсутствие за это время перерывов.

Отказ в ипотеке приходит часто из-за отсутствия трудоустройства или несоответствия условиям Сбербанка. Например, обратившийся получает много, но за последний год работал только несколько месяцев. Тогда его трудоустройство считается непостоянным, есть большой риск, что далее клиент так и будет работать. Значит, он не сможет погашать платежи в сроки. Следует отказ в ипотеке.

Решить проблему не так сложно. Важно получить стаж хотя бы 1 год. Он должен значится на одном месте работы, а не на разных. Тогда снова подайте запрос на ипотеку, в Сбербанке его рассмотрят как новый, дадут ответ.

Ответ, почему могут не одобрить ипотеку в Сбербанке из-за суммы кредита

В Сбербанка приходят за разными жилищными кредитами. Кому-то нужна сумма в пару миллионов, а другим — в несколько десятков. Во-первых, следует соизмерять свои возможности. Иногда у обратившегося доход не достаточный, чтобы потом погашать ипотечные платежи. В Сбербанке отказали из-за того, что нужна большая сумма кредита, а у клиента не хватит средств для его дальнейшего погашения.

Также в условиях указывают не только минимальную, но и максимальную сумму ипотеки в Сбербанке. Как раз самая большая доступна далеко не всем. Максимальный размер ипотеки выдают тем, кто имеет высокий доход, даёт большой взнос, обладает отличной историей кредитов. То есть по всем факторам заёмщик имеет только высокие показатели.

Но когда желание получить большую сумму на ипотеку ничем не обоснованно. Например, в заявке уже указана низкая заработная плата, небольшой стаж, невысокий первоначальный взнос. Тогда Сбербанк уже точно не выдаст максимальную сумму. Причина отказа будет указана. Возможно, клиенту предложат меньший по размер кредит, что вполне аргументировано. Остаётся согласить на меньшие деньги или же принять отказ.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке из-за неподходящей недвижимости

Многие потребители забывают о том, что в Сбербанке тщательно рассматривают сам объект недвижимости, что вы собираете приобретать в ипотеку. В условиях найдёте много пунктов, которым обязано соответствовать жильё. Например по одним программам оно должно быть готовым, по другим — подходят и строящиеся.

Важно всё: от места расположения до уровня износа, инфраструктуры, года постройки, состояния несущих конструкций, перекрытий и т.д. То есть проводится своеобразная оценка и не только рыночной стоимости жилья. Почему так? Дело в том, что когда происходят споры со Сбербанком, напр

имер, заёмщик перестал платить, есть судебное решение, то недвижимость реализуют.

Важна её ликвидность — возможность быстро продать. А если объект имеет плохое расположение или изношен, то о какой реализации может иметь речь. Когда в Сбербанк приходят за ипотекой и речь идёт, например, о квартире из старого фонда, то в это и заключается причина отказа. Тоже касается и аварийных зданий, тех, кто расположены в большой удалённости от города.

В целом, причин отказа в ипотеке здесь предостаточно, чтобы обезопасить себя, следует сразу прочитать все условия Сбербанка. Подбирайте такой объект недвижимости, что будет им соответствовать. Кстати, на сайте ДомКлик, что является проектом Сбербанка, легко подобрать жильё, подходящее для кредитования.

Часто задаваемые вопросы

Приведём ответы на некоторые частые вопросы потребителей, которые услышали отказ в ипотеке от Сбербанка:

  1. Мне отказали в ипотеке из-за кредитной истории, как её улучшить? Ответ: здесь нужно время на её исправление. Берите новые небольшие кредиты, погашайте долг по ним, выравнивайте свою статистку. Через некоторое время кредитная история станет лучше. Тогда Сбербанк или даст положительный ответ относительно ипотеки или просто предложит большой кредит.
  2. Что сделать, чтобы выдали ипотеку в сбербанке с небольшой зарплатой? Ответ: предложите другие гарантии, например, залог, поручителя. Также поможет максимально большой первый взнос, хотя бы более 50 % от цены вашего будущего жилья.
  3. Мне отказали в ипотеке из-за работы и небольшого стажа на ней, как быть? Ответ: получите его, так как требуется хотя бы 12 месяцев трудоустроенности на одном месте. Повторно обратитесь в Сбербанк.

Даже если отказ уже получен, то проблему вполне получится решить, если прислушаетесь к нашим советам. Следует понимать причину и то, как действовать, чтобы сразу услышать одобрение в Сбербанке.

Почему отказали в ипотеке в Сбербанке и что делать?

Перед тем, как взять жилищный кредит, граждане хотят узнать причины отказа в ипотеке в Сбербанке, чтобы не допустить ошибок на стадии оформления документов. Далеко не все граждане России могут позволить себе купить квартиру самостоятельно, не прибегая к крупным займам в различных финансовых структурах. Среди наиболее популярных у населения — Сбербанк России. Но несмотря на активную кредитную политику этого банка, далеко не всем желающим получить средства на приобретение нового жилья одобрят ипотеку. При этом причины отказа в ипотеке в Сбербанке сотрудники этого кредитного учреждения не объясняют.

  1. Часто ли отказывают по ипотеке в Сбербанке
  2. Причины отказа в ипотеке
  3. Плохая кредитная история
  4. Ошибки в документах
  5. Нехватка финансовых возможностей
  6. Задолженности в налоговой и ГИБДД
  7. Неуверенность клиента
  8. Невозможность подтвердить информацию заемщика
  9. Подделка документов
  10. Состояние здоровья заемщика
  11. Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Часто ли отказывают по ипотеке в Сбербанке

Перед тем как подавать документы на получение жилищного кредита, желательно знать, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, и часто ли это происходит. Ведь отказ в этом крупнейшем кредитном учреждении России — это сигнал для других банков о неблагонадежности потенциального заемщика.

Причины, которые стали основанием для отказа, могут быть различны. Необходимо лишь внимательно изучить требования банка для взятия займа, чтобы понять, насколько велики шансы получить отрицательный ответ. Стоит потратить время на изучение условий банка, чтобы разобраться в том, могут отказать в займе и по какой причине. И если такая вероятность существует, предпринять необходимые меры для ее снижения.

Принимая запрос от потенциального заемщика, Сбербанк начинает анализировать большое количество факторов от истории кредитов соискателя до его семейного положения. Если у финансистов появляются хотя бы малейшие подозрения в отношении клиента, они вправе отказать в выдаче ссуды без каких-либо разъяснений.

Но даже тем, кто получил отрицательное решение, необходимо знать причины отказа, чтобы в дальнейшем постараться не повторить ту же ошибку. Сам банк информацию не предоставит. Тогда перед заемщиком встает вопрос, как узнать причину отказа.

Причины отказа в ипотеке

Для этого нужно внимательно ознакомиться с запросами, предъявляемыми банком, и изучить наиболее весомые причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Среди них могут быть:

  • низкая платежеспособность;
  • плохая кредитная история;
  • задолженности в различных финансовых структурах.

Это наиболее часто встречающиеся поводы для отрицательного вердикта банка, но далеко не все. Стоит разобраться в каждой ситуации подробнее и понять, как узнать причину отказа.

Плохая кредитная история

Кредитная репутация заемщика является первым фактором, который внимательно изучает соответствующая служба банка. Специалисты проверяют историю за период нескольких последних лет. Учитываются следующие критерии:

  1. Если потенциальный клиент просрочил платеж по имеющейся ссуде в любом банке, то Сбербанк откажет в предоставлении и в ыдаче ипотечного кредита. Банк может отказать, даже если кредит уже погашен, но были случаи просрочки ежемесячного платежа..
  2. Недавно оформленные небольшие ссуды тоже влияют на итоговый вердикт. Заем на новый смартфон может говорить о не слишком хорошей платежеспособности клиента.
  3. Стабильность погашения прошлых кредитных обязательств положительно влияет на решение банка. Поэтому при соблюдении остальных требований заявку такого клиента на ипотеку одобрят.
  4. Чистая кредитная история тоже может стать проблемой, ведь кредитор не знает, как может повести себя заемщик.

Ошибки в документах

Если кредитная история хорошая, но в ипотеке в Сбербанке отказали, стоит внимательно проверить документы на наличие ошибок. Часто банк может отказать по простой причине — помарки в каких-либо бумагах. Заполняя заявку, нужно обязательно проверить каждый документ на наличие ошибок. Мужчинам следует обязательно принести военный билет, где будут перечислены данные о пройденной военной службе или о причинах отсрочки, если таковые имеются. Без этих сведений можно получить отказ, хотя в перечне необходимых бумаг документы о воинском учете не фигурируют.

Нехватка финансовых возможностей

Одним из важнейших факторов, учитывающийся кредитором при принятии решения о выдаче ипотеки, является платежеспособность заемщика. Жилплощадь — приобретение дорогое, поэтому кредитор должен убедиться в хорошем и постоянном заработке своего клиента.

По общему правилу максимальный размер платежа по кредиту должен быть меньше 30% дохода работающих людей в семье. При расчете из суммы дохода вычитаются прожиточные минимумы на всех неработающих членов семьи. Если полученный остаток не удовлетворяет требованиям по максимальному размеру платежа, следует отказ от ипотеки.

Чтобы изменить ситуацию, заемщик может повысить собственную долю средств в приобретении жилья. Например, минимальный взнос равняется 20%. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше понадобится заемных средств и тем меньше придется выплачивать каждый месяц. Таким образом, возможно уменьшить размер выплат до того уровня, который необходим для положительного решения банка.

Имеются 2 фактора, влияющие на определение платежеспособности клиента:

  1. После уплаты ежемесячного взноса у семьи заемщика остается сумма средств, которая обязательно должна превышать порог среднего прожиточного минимума в данном регионе на каждого члена семьи.
  2. Количество лиц, находящихся на содержании у человека, желающего взять ипотеку, тоже играет важную роль. Банк охотнее выдаст ссуду одинокому заемщику, чем тому, кто имеет несовершеннолетнего ребенка, ведь обеспечение детей требует больших расходов.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Если возникает вопрос, почему не дают ипотеку, потенциальному заемщику следует проверить себя на наличие задолженностей перед налоговой или ГИБДД. Если они есть следует немедленно оплатить все долги, штрафы и пени, иначе последует отказ в займе.

С помощью онлайн-сервисов можно проверить наличие задолженностей и внести средства для их погашения. Сделать это можно при помощи различных платежных систем или специальных сайтов.

Заемщик может смело подавать запрос на ипотеку только в том случае, когда у него нет непогашенных долгов перед ГИБДД, налоговой и на него не заведено исполнительное производство в службе судебных приставов.

Неуверенность клиента

При подаче заявки на ипотеку следует хорошо подготовиться. Это относится не только к документам потенциального клиента, но и к его поведению. Если во время разговора с кредитором заемщик говорит неуверенно, часто путается, сбивается, или даже звонит кому-то по телефону с целью уточнения данных, то его шансы на одобрение ипотеки резко ухудшаются. Банк может усомниться в платежеспособности и надежности гражданина. Поэтому перед подачей заявки необходимо не только собрать нужные бумаги и оплатить прошлые займы, но и успокоиться, продумать свою речь и вести себя уверенно.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Ипотека — большой заем, поэтому банку необходимо удостовериться в правдивости информации о клиенте. Специалисты досконально изучают все предъявленные данные, и если они выявят какие-либо недочеты или недостоверность сведений, заемщику будет отказано в кредите.

Для проверки сведений специалисты банка часто звонят работодателю клиента, поэтому лучше предупредить руководителя или бухгалтера о подаче документов на ипотеку, чтобы звонок из банка не стал для них неожиданностью. Если сотрудникам банка не удастся дозвониться, клиенту будет отказано.

Подделка документов

Поводом для отказа по ипотеке в Сбербанке могут стать и поддельные документы. Люди, пытающиеся предоставить банку фальшивые справки о доходах и месте работы, подвергаются самому большему риску. Документы всегда проходят проверку на подлинность, и сотрудники отдела безопасности обязательно выявят подделку.

Если это произойдет, то в лучшем случае клиенту будет просто отказано в ипотеке. Не исключено, что человек попадет в черный список не только этого банка, но и остальных кредитных организаций. Тогда ипотеку он уже нигде не получит. Следует помнить, что подделка документов — дело уголовно наказуемое. Поэтому риск, на который идут люди, предоставляющие подложные справки, считается неоправданным. Следует всегда быть честным с банком, в котором вы собираетесь брать кредит.

Состояние здоровья заемщика

Иногда платежеспособность высокая, имеется подтверждение с места работы, просроченных платежей у клиента нет и все документы в хорошем состоянии, но в ипотеке было отказано. Заемщик может не получить ссуду в связи со своим состоянием здоровья. Банки не выдают кредиты женщинам, находящимся в положении, как и людям, большую часть времени находящимся в больнице на лечении. Не одобрят ипотеку и тем, кто хронически болен или является инвалидом.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Предоставление ипотечного кредита является правом, а не обязанностью Сбербанка, поэтому следует помнить, что любое несоблюдение правил подачи заявки может подтолкнуть кредитора к тому, что заем одобрен не будет.

Получить отрицательный вердикт всегда неприятно, но нельзя сразу опускать руки. Сбербанк готов оказать содействие клиенту и пересмотреть заявку, поэтому следует основательно подготовиться, чтобы получить положительное решение.

Если очевидна причина отказа в первый раз, то к моменту подачи повторной заявки обязательно следует исправить эту ситуацию. Одним из верных способов улучшить свои шансы на одобрение ипотеки может стать поиск жилья по более выгодной цене.

Банковские работники могут допустить технические недоработки или невнимательно отнестись к обрабатываемым данным. Из-за этого клиент может получить плохую кредитную историю. Если есть подозрения, что произошла ошибка, следует обратиться в банк с заявлением о ее исправлении.

Если кредитная история уже испорчена и эта проблема возникла в результате задолженностей или несвоевременной оплаты в прошлых кредитах, то перспектива ипотеки отодвигается далеко; что делать дальше — каждый решает, опираясь на свои финансовые возможности. Не все готовы взять меньший кредит и вовремя его выплачивать, ведь тогда с ипотекой придется подождать. Но только в случае достаточно длительного и аккуратного погашения займа можно рассчитывать на успех повторной заявки.

Если не одобрили ипотеку в Сбербанке, то можно обратиться и в другие банки. Все финансовые организации представляют клиентам разные возможности, поэтому даже если один кредитор отказал, другой может дать положительный ответ.

Не является безвыходным и вариант, когда существуют проблемы с доходом и нет возможности устроиться на более высокооплачиваемую работу. Для этой ситуации тоже есть решение. Заемщик имеет возможность привлечь поручителя, которым может стать хорошо обеспеченное физическое лицо. Это даст более весомые гарантии своевременного возврата ссуды. Также возникает вопрос: если Сбербанк отказал, через сколько можно обратиться повторно. В основном для всех граждан установлен единый срок — 60 дней.

При первом отказе не следует отчаиваться, так как в дальнейшем все же есть вероятность одобрения ипотеки Сбербанком.

Видео кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке:

Ссылка на основную публикацию