Нюансы пользования кредитной картой

​Как правильно пользоваться кредитной картой

Мнения клиентов о кредитке всегда разнятся. Одни считают карту удобным источником резервных средств, а другие винят ее в возникновении крупной задолженности. Финансовые эксперты говорят, что резервный счет – это возможность избежать денежных неприятностей, а иногда еще и сэкономить. Однако перед тем, как оформить продукт, стоит внимательно изучить вопрос. О том, как пользоваться кредитной картой, – далее.

Что такое кредитка?

Часто «кредиткой» называют любую банковскую карту. На самом деле, бывают дебетовые и кредитные счета. На первых хранятся деньги самих клиентов, а вторые предполагают, что банк «одалживает» средства на определенный срок. Любую карту характеризуют следующие параметры:

  1. Процентная ставка. При выходе за рамки установленного льготного периода финансовая организация начисляет годовой процент. Обычно ставки по кредиткам существенно выше, чем по потребительским договорам. Это важно учитывать заранее.
  2. Кредитный лимит. На счете находится ограниченное количество средств. Точная сумма зависит от банка, выбранного продукта и уровня дохода клиента.
  3. Льготный период. Так называется временной промежуток, подразумевающий использование заемных денежных средств без начисления процентов.
  4. Минимальный ежемесячный платеж. При выходе за рамки льготного периода нужно платить по графику ежемесячно. Внести меньше денег нельзя – банк расценит это как просрочку.
  5. Возобновляемость. Средствами на карте можно пользоваться сразу после внесения. Не нужно каждый раз запрашивать нужную сумму у банка.
  6. Статус. Он влияет на тарифы по карте, а также может подразумевать определенные привилегии: участие в бонусных программах, кэш-бэк, дополнительное страхование. Выделяют классические, золотые и платиновые кредитки.

Условия оформления кредитной картой: подводные камни

Перед тем, как пользоваться кредитной картой банка, нужно изучить все условия. Предложения можно разделить на две большие группы:

  1. Предодобренные. Кредитки по спецпредложению, доступном для клиентов с положительной репутацией. Чаще всего доступны вкладчикам, заемщикам с положительной кредитной историей и участникам зарплатных проектов.
  2. На общих условиях. В этом случае необходимо подавать заявку на карту. Она похожа на запрос по оформлению потребительского кредита. Потребуется заявленный пакет документов и ожидание решения.

Кредитные карты имеют собственные подводные камни. Незнание этих нюансов влечет серьезные сложности как в финансовом плане, так и при общении с банком. Именно:

  1. Лучше использовать карту в рамках льготного периода. Можно планировать свои покупки так, чтобы на их погашение оставалось максимальное количество времени. В этом случае переплата будет меньшей даже при нарушении грейс-срока.
  2. Не рекомендуется снимать деньги со счета. При получении наличных банк списывает комиссию за операцию. Кроме того, проценты могут начисляться с первого дня.
  3. Просрочки портят кредитную историю. Любое нарушение обязательств находит нарушение в кредитной истории. В дальнейшем банк может отказать в выдаче средств на любые нужды.
  4. Оформление карты урезает кредитный лимит. Даже если средства на счете не тронуты, они расцениваются как открытая задолженность. Это влияет на величину лимита при оформлении новых кредитов.
  5. Карточный счет закрывается 45 дней. Быстро избавиться от продукта не получится. Минимальный срок закрытия – 1,5 месяца.
  6. Годовое обслуживание списывается в неудачное время. Часто растущий долг и просрочка возникают из-за списания годового обслуживания. Важно следить за балансом карты.

Как рассчитывается льготный период

Порядок расчета грейс-срока определяется продуктом. Банки предлагают 2 типа вычисления льготного периода:

  1. С момента покупки. Наиболее удобный способ расчета, позволяющий выгодно использовать возможности кредитки. Однако такой вариант предлагают лишь некоторые банки.
  2. С даты выдачи карты. Период обновляется каждый месяц в даты выдачи продукта. При таком варианте легко запутаться. Если оплачивать покупку в самом конце грейс-срока, то времени на беспроцентное погашение остается немного.

На данный момент вычисление грейс-периода отражается в личном кабинете у большинства банков. Это существенно упрощает использование средств финансовых организаций. Соблюдение льготного срока – единственный способ, как пользоваться кредитной картой без процентов.

Как увеличить кредитный лимит

Обычно банк увеличивает кредитный лимит в одностороннем порядке. Привилегия доступна для ответственных плательщиков с хорошей историей. Если вопрос пересмотра лимита стоит остро и срочно, то стоит обратиться с запросом. Процедура похожа на стандартную подачу заявки. Она подразумевает:

  • обращение в банк;
  • представление всех необходимых документов;
  • заполнение анкеты на изменением суммы на счете;
  • ожидание ответа;
  • корректировку баланса на карте.

Для принятия положительного решения необходимо доказать повысившийся доход или сократившиеся обязательства. Так можно сообщить, что большие кредиты погашены, а зарплата стала выше. Конечно, требуется подтверждение документами.

Комиссия за снятие наличных

Если правило о безналичных расчетах пришлось нарушить, то стоит приготовиться к дополнительным списаниям. Комиссия за обналичивание средств делится на:

  1. Однократное списание. За каждый факт получения средств.
  2. Комиссия от суммы. Вычисляется в процентном соотношении.

В некоторых случаях прекращает работать грейс-период. Он не распространяется только на обналиченную сумму. У некоторых банков есть возможность снимать деньги без дополнительных списаний. Как правило, лимит на подобные операции ограничен. Он меньше, чем полная сумма на карточном счете.

Правильное погашение кредита

Есть два способа выплаты долга, основывающиеся на соблюдении грейс-срока. Можно вносить платежи:

  1. Не переплачивая за проценты. В этом случае нужно вносить всю потраченную сумму до окончания льготного периода.
  2. По графику. За пользование деньгами придется заплатить процент согласно тарифу карты. Он рассчитывается пропорционально месяцу. Каждый месяц на задолженность начисляется 1/12 от годового процента.

Погашение задолженности можно производить через терминалы банка-эмитента или партнеров финансового учреждения. Средства можно перечислять с дебетовых карт через личный кабинет. Также можно вносить деньги через кассовый узел.

В зависимости от выбранного метода разнится срок перечисления денег на счет. Через устройства самообслуживания деньги поступают в течение суток, через Интернет-банк почти сразу, а через кассу идут до 5 рабочих дней. Лучше руководствоваться советом от работников банка: вносить платеж стоит за 5-6 дней до окончания периода оплаты. В противном случае есть риск нарушить обязательства из-за задержки перевода.

Бонусы и кэшбэк

Некоторые кредитные карты позволяют участвовать в программе лояльности или получать возврат части потраченных денег. Варианты преимуществ:

  1. Кэш-бэк. Определенная доля средств, перечисленных за покупки, поступают обратно в виде валюты карты или бонусных баллов.
  2. Программы лояльности. Позволяют получить скидки на оплату в определенных торговых точках.
  3. Подарочные акции. За покупки копятся баллы, которые можно потратить на определенные товары, выбранные банком.

Самый выгодный вариант – возврат денег обратно на счет. Часто программы лояльности или акции предлагают ненужные преимущества или ограничивают возможности клиента.

Преимущества и недостатки кредитной карты

У продукта есть как плюсы, так и минусы. Среди преимуществ:

  • возможность приобрести нужную вещь, не занимая денег и не оформляя отдельного кредита;
  • использование средств в рамках льготного периода без оплаты процентов;
  • удобный безналичный расчет;
  • кэш-бэк и бонусные программы для держателей карт.

Конечно, у продукта есть и недостатки. Так в условиях не всегда легко разобраться. Процент по картам выше, чем по другим кредитным продуктам. Снятие наличных, обычно, с комиссией. Регулярное обналичивание способно вогнать в долги, как и непонимание принципов работы карточки.

Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

Современный человек уже не может обходиться без банковской карты, — на счет, к которому она «привязана», как правило, начисляют зарплату, социальные выплаты, стипендии. Это – платежные карточки. Но есть особый способ получения доступа к денежным средствам, причем, не собственным, а полученным взаймы, а именно – использование кредитки. Как расплачиваться такой картой не в убыток и не попасть при этом в долговую яму, — читайте в статье.

Кредитка – что это?

Кредитная карта – это пластиковая карта коммерческого или государственного банка, на которую установлен лимит по использованию денежных средств ее держателем. По сути, кредитка – это инструмент для использования ссуженных у финансового учреждения денег, способ расплачиваться за товары в любом магазине, где есть POSS-терминал, получать наличные в банкомате или кассе любого банка, совершать покупки в Интернет-пространстве. Дополнительное удобство кредитки заключается в том, что с ее помощью держатель может позволить себе многое, но только в рамках установленного кредитного лимита. Разумеется, истраченные средства придется возвращать, чаще всего с процентами.

Оформление такой карты является способом кредитования, но постепенно вытесняет использование потребительских займов населением, — такова мировая финансовая практика.

Это, так сказать, алгоритм пользования картой, но есть и нюансы – ее владелец должен понимать, как расплачиваться кредиткой выгодно и не пострадать в результате неправильных финансовых правоотношений с банком. Для этого рассмотрим порядок оформления, расчета картой и возвращения ссуженных средств.

Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».

Практически все российские банки выдают кредитки своим клиентам. Ввиду высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными .

Так, по общему правилу, претендовать на получение кредитки может гражданин РФ, который:

  1. достиг 18-летнего возраста;
  2. имеет постоянный обоснованный источник дохода (официально трудоустроен, зарегистрирован ИП более 1 года) и может его обосновать;
  3. не является пенсионером по возрасту (или не достигнет такового до момента окончания срока действия платежного документа).

Примечательно, что ряд банков выдает кредитки и работающим нелегально, и пенсионерам (даже неработающим вообще). В таком случае, кредитный лимит вряд ли будет превышать размер минимальной заработной платы в регионе.

Тем, кто рассчитывает получить возможность пользоваться солидным займом, необходимо предъявить:

  1. паспорт;
  2. справку о доходах за последних 6 месяцев.

По дополнительному требованию банка заемщика могут обязать дополнительно подать загранпаспорт, удостоверение водителя, диплом об образовании или именную пластиковую карту.

Особенность оформления кредитного «пластика» заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 соглашения:

  • кредитный договор, в котором закрепляется сумма займа, процентная ставка за пользование ссудой, льготный период начисления процентов (если таковой имеется), условия возврата кредита;
  • договор на обслуживание банковской карты (описываются срок действия платежного документа, права и обязанности сторон, условия расчета в торгово-розничной сети, комиссии за пользование кредиткой).

В последнее время банки прибегают к некоторой уловке, беря у клиента расписку (заявление-оферту) о том, что тот готов присоединиться к Условиям предоставления банковских услуг, которые учреждения по закону обязаны разместить публично (чаще всего, текст Условий размещается на официальном сайте банка). Заемщик не получает на руки полный текст Правил кредитования, не понимает, на что может рассчитывать, кроме того объем опубликованных Правил настолько велик, что клиент физически не может в нем разобраться, ни самостоятельно, ни с помощью юриста. В таком случае, есть шанс угодить на скрытые комиссии и осесть в долговой яме.

Часто кредитки присылают и по почте гражданам, которые вообще никогда не обращались за получением ссуды. Лучше такой картой не пользоваться – активировав ее, держатель присоединяется к неизвестным Условиям предоставления банковских услуг и становится заемщиком, даже не снимая с такой кредитки средств (комиссия за обслуживание «пластика» начинает начисляться). Если желания стать держателем карты нет, ее нельзя выбрасывать целиком, а нужно перерезать несколько раз поперек, повредив магнитную ленту. В противном случае, картой, оформленной на чужое имя, может воспользоваться любой человек, нашедший «пластик» в мусорном контейнере .

Что такое кредитный лимит

После получения заявки на выдачу карты, банк оценивает платежеспособность клиента, устанавливая индивидуальный размер кредитного лимита – суммы, в рамках которой заемщик может совершать покупки или пользоваться наличностью. В каждом учреждении существуют свои критерии для установления граничного рубежа средств. Это:

  • возраст клиента;
  • престижность места его работы;
  • трудовой стаж, как общий, так и на последней должности;
  • возможность получения дополнительных источников дохода;
  • количество и характер статей расходов (наличие иждивенцев, финансовых обязательств перед 3-ми лицами и другими банками);
  • «чистота» кредитной истории.

Обычно кредиторы устанавливают небольшой кредитный лимит на первоначальном этапе правоотношений. Со временем, доказав свою финансовую добросовестность, клиент может рассчитывать на значительное повышение граничного рубежа кредита . О решении банка клиент может узнать, подав заявку на повышение кредитного лимита.

Грейс- или льготный период – как это работает

Льготный период – временной отрезок, в течение которого клиент может пользоваться займом без процентов, то есть бесплатно. Этот срок, как и кредитный лимит, определяется индивидуально, но для большинства банков составляет 55 дней.

Беспроцентный период может быть установлен несколькими способами:

  1. путем исчисления со дня 1-го расходования средств (следующие транзакции точкой отсчета не будут);
  2. путем расчета с каждой новой транзакции;
  3. путем исчисления с 1-го числа того месяца, в котором совершена транзакция.

Заемщик может рассчитывать на беспроцентное пользование средствами, только если он вернет недостающую сумму к истечению срока.

Комиссии при пользовании кредиткой

Кроме обязательных процентов, держателю карты придется нести и дополнительные расходы в виде комиссий. Они взыскиваются за:

  1. подключение SMS-информирования о движении средств на счете, о минимальном ежемесячном платеже и начисленных процентах, просрочках обязательных взносов;
  2. интернет-банкинг;
  3. снятие наличных средств в банкомате (подобная услуга в банкоматах других банков может осуществляться со значительно большими взысканиями);
  4. дополнительные услуги (блокирование кредитки, рассмотрение заявки на увеличение кредитного лимита, выдачу новой карты).

Полный перечень комиссий, изымаемых за обслуживание кредитки, и их размер должен быть отображен в договоре кредитования клиента.

Где использовать кредитную карту

С помощью кредитки можно осуществлять безналичные расчеты в торгово-розничной сети, оплачивать покупки в интернет-магазинах и других виртуальных платформах, пользоваться наличными средствами посредством снятия денег в банкомате, другими словами, кредитной картой можно рассчитаться практически за все и везде, где есть POSS-терминал или банкомат.

При безналичном перечислении денег в магазинах населенного пункта, держатель карты может получить своеобразный бонус, — cash-back. Это начисление определенных процентов от покупки на карту, возврат денежных средств при обслуживании в торговых точках или компаниях-партнерах банка. Cash-back может колебаться в пределах 0,5-5% от стоимости товара или услуги. Некоторые банки устанавливают повышенные комиссии на обслуживание (например, статусных карт Gold или Platinum) или значительные проценты за пользование кредитом на остаток задолженных средств, поэтому подобная система возврата средств при покупках будет полностью аннулирована обязательными сборами.

Оплачивать товары и услуги в интернет-пространстве очень просто, — достаточно при оформлении заказа указать обязательные реквизиты кредитки:

  1. 16-значный номер на лицевой части карты;
  2. ФИО держателя карты;

Совершая расчет на виртуальных платформах никогда нельзя сообщать данные о сроке действия «пластика» и код CVC2!

Этих данных достаточно для того, чтобы осуществлять перевод средств без участия держателя карты. Лучше воздержаться от покупки на таких условиях.

Как пользоваться кредитной картой выгодно – советы экспертов

Чтобы кредитка стала настоящей «палочкой-выручалочкой» в решении сложных вопросов, а не эшафотом в долговую яму, стоит:

  • запрашивать слишком большой кредитный лимит. Конечно, банк и сам не даст большую сумму, особенно, если раньше заявитель не являлся клиентом данного учреждения и не успел заявить о себе как о добросовестном заемщике. Финансовое положение может измениться в одночасье (потеря работы, болезнь близких родственников). Лучше, если у пользователя карты не будет излишних искушений, а кредитный лимит не будет превышать его среднемесячной зарплаты;
  • тщательно рассчитывать льготный период и стараться покрывать долг без процентов;
  • пользоваться кредитной картой только для безналичного расчета, оплаты товаров и услуг через Интернет (снятие наличности в банкомате, как уже говорилось, сопровождается удержанием значительной комиссии);
  • заказывать стандартную кредитную карту образца Visa Classic или Standart MasterCard, отказавшись от статусного «пластика», стараться делать покупки в торговых точках-партнерах банка, пользуясь бонусным начислением процентов cash-back.
  • подключить мобильное информирование и контролировать задолженность по кредиту.

Условия выдачи кредитных карт некоторыми банками в РФ

Рассмотрим предложения от лидеров на рынке банковских услуг – Тинькофф, Сбербанка и Ренессанс Банка:

Размер кредитного лимитаПроцентная ставка, годовыеЛьготный периодТребования к заемщикуДополнительные комиссииКомиссии при снятии средств в банкомате
Тинькоффдо 200000р12,9% (при безналичном расчете);
около 50% при комбинированных расчетах, среди которых преобладает снятие наличных в банкомате банка
55 дней (исчисляются с 1-го числа месяца, в котором совершена покупка)-возраст 18-70 лет;
-официальное трудоустройство;
-постоянная регистрация места жительства
500-700р/год (обслуживание карты);
75р/ежемесячно (SMS-уведомление о состоянии задолженности и минимальном обязательном платеже)
0,5% от суммы снятия
Сбербанк20000-200000р23-24% при любом типе расчета50 дней – для безналичного расчета(исчисляются с 1-го числа месяца, в котором совершена покупка)-возраст: 21-51 лет (мужчины), 21-56 лет (женщины);
-общий трудовой стаж не меньше 1-го года, беспрерывный – не меньше 6 месяцев;
-наличие постоянной регистрации в регионе.
750р/год (обслуживание карты – для стандартного «пластика»);
3% от суммы снятия наличности (для статусных кредиток)
Ренессанс Банкдо150000рот 39,5% при любом типе расчетов55 дней (исчисляются с момента совершения 1-й транзакции)-возраст 21-65 лет;
-гражданство РФ;
-постоянная регистрация в регионе получения кредитки;
-беспрерывный трудовой стаж – 3 месяца
бесплатно – обслуживание и выпуск карты;
50р/SMS-оповещение
2,9%+290 р за каждую транзакцию

Использование кредитной карты для рядового россиянина – способ совершения крайне необходимых покупок и осуществления экстренных трат. Нельзя использовать этот пластик для удовлетворения сиюминутных желаний к покупкам, не соизмерив свои доходы и возможные жизненные обстоятельства. В статье были рассмотрены основные понятия, связанные с карточным кредитованием, условия получения кредиток в крупнейших банках России, а также приведены советы, как пользоваться «пластиком» с умом.

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период. Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть». В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.

Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму. Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.

Читайте также:  Заявление об исправлении ошибки в исполнительном листе

Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита. Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой. Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».

Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.

Кредитный лимит

Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.

Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.

По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.

Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:

  • 5% от общей суммы задолженности;
  • Накопившиеся проценты;
  • Комиссии — например, за снятие наличных;
  • Штрафы за просроченные платежи.

Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.

Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.

Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.

Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.

Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.

Льготный период и как его посчитать

Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам. Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку. Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.

Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.

Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

  • Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
  • Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
  • Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
  • Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

  • Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
  • На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
  • Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Заключение

Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Как правильно пользоваться кредитной картой — 5 лучших советов

Кредитная карта может выручить в самых разных ситуациях, например, когда нужно дожить до зарплаты или срочно совершить выгодную покупку. Она же может стать источником неприятностей, послужив пропуском в долговую яму.

Несмотря на то, что условия каждая финансовая организация устанавливает свои, есть общие правила игры, понимание которых станет вашей страховкой от неприятностей.

Какие платежи вас ждут по кредитной карте

Предлагая клиентам кредитки, представители банков делают акцент на преимуществах, не концентрируя внимания на том, за что и сколько вам придется платить при пользовании кредитной картой, а то и вовсе умалчивая об этом. Если вы собираетесь стать владельцем кредитной карты, вам необходимо знать, за что с вас могут взиматься деньги.

Обязательно найдите в договоре с банком следующие сведения:

  • о плате за обслуживание карты;
  • о комиссии при снятии денег в банкомате;
  • о процентах за пользование кредитом и периоде беспроцентного его использования;
  • о минимальном ежемесячном платеже.

Остановимся на каждом виде возможных платежей подробнее.

Плата за обслуживание карты

Плата за обслуживание карты начинает взиматься сразу же после ее активации. Она может быть ежемесячной или годовой – это зависит о том, на каких условиях выдает кредитки конкретный банк. Сумма обычно колеблется от 600 до 6000 рублей в год. От вида кредитки (золотая, платиновая и т.д.) эта сумма тоже зависит: чем выгоднее условия, тем дороже обслуживание.

  • Бывает, что кредитка обслуживается бесплатно. Подвоха в этом нет: банк рассчитывает получить выгоду от комиссий и процентов при использовании клиентом кредитной карты.
  • Иногда бесплатно карта обслуживается лишь какой-то льготный период, например, год, а после этого с клиента начинает взиматься плата по основному тарифу, даже если он забыл о кредитке и не думает снимать с нее деньги. Этот момент обязательно указывается в договоре, и при внимательном изучении документа вряд ли ускользнет от ваших глаз.

Проценты за пользование кредитом

Процентная ставка по займам по кредитным картам обычно самые высокие, конкретный их размер зависит от банка и вида кредитки. Однако если вы не снимали деньги с карты и не платили с нее, эти проценты не начисляются.

Почти всегда договор о пользовании кредитной картой предоставляет возможность беспроцентного пользования занятыми у банка деньгами в течение какого-либо времени. Этот льготный период называется грейс-периодом.

Беспроцентный период банки предоставляют разный. Например, по картам Сбербанка он обычно составляет 50 дней. Однако не всегда одинаковый с первого взгляда грейс-период дает право пользоваться кредитом беспроцентно одинаковое количество дней. Иногда это максимальный срок, который существенно может отличаться от реального, – все зависит от того, когда начинать отсчет.

Беспроцентный период пользования картой (грейс-период)

Грейс-период может начинаться:

  • со дня получения займа (при снятии наличных или при оплате с карты);
  • с определенной отчетной даты.

В первом случае при 50-дневном льготном периоде процент за пользование займом начнет начисляться через 50 дней, после того, как вы им воспользовались. За последующие платежи с карты проценты начнут начисляться через 50 дней уже после из совершения.

Во втором случае грейс-период нужно рассчитывать с учетом отчетного дня. Например, Сбербанк формирует отчет 1 числа каждого месяца. В течение 50 дней с этой даты идет льготный период. Если вы совершили платеж с карты 1-го числа, то процент на кредит не будет начисляться до 20 числа следующего месяца, то есть составит обещанные 50 дней. Если же вы заплатили с карты 30-го числа, то грейс-период, будучи предоставленным до того же 20-го числа следующего месяца, составит всего 21 день.

  1. Если рассчитать грейс-период неправильно, то придется заплатить проценты за пользование кредитом, которые начнут начисляться раньше, чем вы ожидали.
  2. Процент начисляется не на всю сумму по счету кредитной карты, а только на ту часть денег, которые вы потратили и не успели вовремя доложить.

Комиссия за снятие наличных

Банки предоставляю владельцам кредитной карты не только расплачиваться ей в магазинах, но и снимать с нее наличные. Сделать это можно разными способами:

  • при личном обращении в банк;
  • через онлайн-сервисы (если банк предоставляет такую возможность);
  • через банковские терминалы.

Размер комиссии колеблется от 1,5% до 9%, но обычно он не может быть меньше какой либо фиксированной суммы. Эта сумма редко бывает меньше 500 рублей. Так что если вы возьмете 1000 рублей, то с вас снимут комиссию размером 500 рублей, даже если процент комиссионных, согласно договору, составляет 1,5%.

  1. Прежде чем решиться на снятие наличных с кредитки, не поленитесь лишний раз заглянуть в договор: некоторые банки на снятые наличными деньги грейс-период не предоставляют.
  2. Снимать наличные с карты менее выгодно, чем совершать с нее платежи, особенно если речь идет о небольших сумах.
  3. Часто банки ограничивают размер наличных, которые можно снять с кредитки, определенной суммой. Так, по карте Сбербанка в банкоматах можно снять не более 50 тысяч рублей в сутки, даже если на вашем счете куда большая сумма. В кассе банка вам могут выдать в три раза больше.

Ежемесячный платеж

Если вы платили с карты и не вернули всех потраченных заемных средств в срок, вам придется начать погашать кредит ежемесячно, внося минимальный платеж.

Он складывается из начисленных за пользование кредитом процентов и части суммы взятых у банка взаймы денег, обычно от 4% до 11%.

  • Эту сумму можно узнать при обращении в банк или из электронного отчета, который он вам предоставляет. Некоторые банки используют для оповещения клиентов о необходимости внесения минимального платежа, его сумме и сроках SMS-информирование.
  • Минимальный платеж необходимо вносить в срок, иначе вы испортите себе кредитную историю и вынуждены будете заплатить неустойку.

5 советов по использованию кредитной карты

Совет 1

Для того чтобы начать пользоваться кредитной картой, ее необходимо активировать. Для этого необходимо вставить ее в банкомат и выбрать соответствующую функцию.

Если вы затрудняетесь активировать карту самостоятельно, работник банка никогда не откажет вам в помощи.

Совет 2

  • Кредитную карту можно использовать для расчета в магазинах, где есть соответствующие терминалы, а также при покупках в интернет-магазинах.
  • Если срочно понадобились наличные деньги — с кредитной карты можно их снять, но с комиссией.

Совет 3

  • Не пренебрегайте участием в акциях и проектах, которые банки устраивают для владельцев своих кредитных карт.
  • Одни финансовые организации возвращают на счет клиента кэшбэк, другие начисляют бонусные баллы, которые можно использовать для частичной оплаты товаров или услуг, приобретая их у банковских партнеров. В этом плане, мы рекомендуем обратить на карту от сервиса ЕПН кэшбэк.

Совет 4

Владельцам кредиток также следует знать, как поступать в случае потери или кражи карты, а также при «заглатывании» ее банкоматом.

Не стоит дожидаться, пока ей воспользуется злоумышленник – в случае утраты карты ее необходимо блокировать. Причем чем скорее, тем лучше.

  • Нужный номер телефона вы найдете в договоре и на официальном сайте банка.
  • По этому же номеру можно позволить в случае «проглатывания» кредитки банковским терминалом.

Совет 5

  • Правильное пользование кредитной картой предполагает и знание того, как защитить от мошенников лежащие на ее счете деньги.
  • Не стоит носить вместе с картой ее пин-код или кому-либо его сообщать, даже если лицо представилось работником банка.

Что нельзя оплачивать кредитной картой

Есть операции, которые с помощью кредитной карты осуществить нельзя:

  • переводить деньги на другой счет или карту
  • оплачивать услуги банка
  • погашать другой кредит

Как пользоваться кредитной картой

Как пользоваться кредитной картой

В настоящее время использование кредитных карт никого не удивляет. К сожалению, не всем известны правила обращения с ними, о том, как работает кредитная карта и выгодна ли она на самом деле. Отсюда и печальная статистика: каждый третий россиянин является должником банка или иной финансовой организации. И все-таки: условия пользования кредитной картой действительно делают ее удобным инструментом для покупок и прочих платежей, или это не более, чем рекламные уловки?

Почему кредитные карты так манят?

Кредитная карта — это очень удобный и быстрый способ получения необходимой суммы денег, и значит, можно не откладывать покупку нужной (или не очень) вещи на потом. Человек, видя выгодное предложение банка, выходит из дома с паспортом, а возвращается уже с пластиковой карточкой, на которой лежат деньги.

Кредитка — пропуск в мир практически безлимитных растрат. Она вызывает у человека ощущение богатства, ведь можно пойти и прямо сейчас купить все, что нужно. Особенно туманят разум человека слова «без процентов», но все кредитные карты подразумевают какие-либо платежи: комиссии, дополнительные опции, обязательные взносы, годовое обслуживание, оплата услуги «мобильный банк». Мозг заемщика зачастую устроен так, что он не видит никаких нюансов, кроме того, что проценты за пользование кредитной картой платить не нужно.

Однако очень важно понять: деньги, которыми человек расплачивается при помощи кредитной карты, принадлежат банку, а не ему. Их нужно возвращать, как правило, в сумме большей, чем было потрачено, какими бы выгодными не были предложения банка. Чтобы не оказаться в списке должников, нужно знать, что использование кредитных карт требует большой ответственности и особых знаний.
Для того, чтобы не стать должником, нужно ответить на три вопроса:

  • Всегда ли будет возможность платить по счету в конкретный день месяца?
  • Нужна ли кредитная карта на самом деле?
  • Есть ли дополнительный источник дохода, если вдруг задержат зарплату, и платить будет нечем?

Кредитка готовит множество подводных камней пользователям, поэтому со всеми ее особенностями нужно ознакомиться заранее.

Плюсы и минусы кредитных карт

Как и любой способ кредитования, карты имеют свои плюсы и минусы.
К плюсам можно отнести следующие нюансы:

  • можно оплачивать любые покупки и услуги и в онлайн-режиме и в магазинах, где есть безналичный расчет;
  • многие банки предлагают льготные периоды, бонусы и специальные предложения, например, кэшбек;
  • возможность не выплачивать проценты в течение оговоренного периода;
  • удобный и безопасный способ хранения денег (например, при поездках удобнее «перевозить» деньги на карте, нежели везти наличные);
  • выгоднее, чем потребительский кредит: человек платит ровно столько, сколько требуется для оплаты товара или услуги;
  • лимит карты определяется исходя из платежеспособности человека.
Читайте также:  Должностная инструкция сторожа

Во время путешествий за рубеж можно выбрать наиболее удобную платежную систему из трех существующих: Visa, MasterCard, «Мир». Если человек не планирует выезжать за границу, принципиальной разницы между платежными системами нет. Но вот для путешествий лучше обратить на этот пункт внимание: для стран Северной и Южной Америки больше подходит Visa, для Европы — MasterCard.
Нельзя упустить из виду минусы, которые тоже есть.

  • более высокая процентная ставка по сравнению с потребительскими кредитами;
  • обязательные комиссии и платежи за обслуживание карты;
  • не выгодно снимать наличные.

Но самый значительный минус — это невозможность чуть-чуть запоздать с платежом. Если, например, дата зарплаты совпадает с последним днем выплаты долга, и ее задерживают, сразу же накопятся проценты, и немаленькие. Если человек не ответственен или не имеет стабильного заработка, очень быстро можно уйти «в минус» и работать исключительно на погашение процентов.
Особенно коварными в этом смысле являются самые выгодные, на первый взгляд, карты с льготным периодом. Первое, что нужно узнать, как рассчитать льготный период.

Как рассчитывается льготный период кредитной карты?

Выбор большинства людей падает на карты с льготным периодом или, как его еще называют, грейс-периодом. Это промежуток времени, в течение которого можно пользоваться средствами с кредитной карты без процентов.
Льготный период рассчитывается тремя способами, которые определяются самим банком и условиями кредитования.

На основе расчетного периода

Большинство российских банков предпочитает именно этот способ. Он самый простой, поскольку сразу становится понятно, как пользоваться кредитной картой без процентов.

Продолжительность периода, в течение которого проценты за пользование кредитной картой платить не нужно, складывается из расчетного периода (1 месяц) и платежного, который определяется самим банком.

Платежный период — это время, в течение которого необходимо внести платеж: полную сумму или минимальный размер платежа. Причем проценты не начисляются только в том случае, если заемщик вносит всю сумму сразу. Платежный период в разных банках обычно достигает 20-70 дней, но в некоторых случаях может быть и больше.

Узнать сумму задолженности легко: в конце расчетного периода клиент получает банковскую выписку на электронную почту и в личном кабинете. В выписке указаны все операции по карте за период ее использования, сумма задолженности и сроки погашения.

Еще один нюанс этой формулы расчета: расчетный период может начинаться как с 1 числа месяца, так и с даты активации (выпуска) карты.

С момента первой покупки

Этот вариант самый выгодный для клиента. Начало льготного периода начинается с того дня, как была совершена первая операция по кредитной карте. К примеру, человек забрал кредитную карту в сентябре, но решил приобрести кому-то подарок к Новому году. Он совершает покупку в декабре, и только с момента покупки начинается беспроцентный срок кредитования.

По каждой отдельной операции

Самый непростой для клиента вариант, поскольку льготный период начинается новый для каждого платежа. Срок возврата задолженности для каждой покупки свой, поэтому очень легко запутаться, ошибиться и просрочить очередной платеж, особенно если картой человек пользуется часто.
Чтобы не ошибиться с расчетами, заемщику предлагают отслеживать ситуацию в личном кабинете. В нем отражены все транзакции, задолженности и совершенные платежи.

Правила пользования кредитной картой

Финансовой грамотностью может похвастаться далеко не каждый. В быту это называется «не читать то, что написано мелким шрифтом». Условия выдачи кредитных карт, даты платежей и их размеры указываются в документах, которые человек подписывает при открытии кредитки. Однако существуют правила, действующие вне зависимости от политики банка и условий кредитования. Если их знать и не нарушать, ответ на вопрос «выгодно ли пользоваться кредитной картой?» будет положительным.

  1. Нельзя брать кредитную карту для ежедневного пользования. Если человеку не хватает денег на мелкие расходы (продукты, одежда, бытовая химия), кредитная карта — плохой вариант. В этом случае следует пересмотреть траты и начать планировать бюджет. Кредитка лишь усугубит положение, но сотрудники банка вряд ли честно ответят на вопрос, можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой.
  2. Кредитная карта подходит для людей со стабильным и предсказуемым доходом. Людям, заработок которых зависит от сезона или количества рабочих смен, будет непросто контролировать состояние кредитной карты и вовремя вносить платежи.
  3. Не стоит снимать с кредитки наличные: на снятие средств льготный период не распространяется, и за операцию придется платить проценты. То же самое касается перевода с карты на карту, онлайн-оплаты ЖКУ, покупки электронной валюты. Некоторые покупки обойдутся дешевле, чем при оплате наличными, за счет функции кэшбек.
  4. Нужно узнать в банке все особенности расчета льготного периода (об этом уже говорилось выше).
  5. уточнить стоимость годового обслуживания карты и решить, нужны ли те привилегии, которые предлагает банк, например, за 5000 рублей в год. Если кредитка нужна для срочной единоразовой покупки, лучше выбрать ту, за которую придется заплатить всего 500 рублей. Стоимость годового обслуживания вычитается с баланса карты при первой же операции и входит в общую сумму, которая используется для расчета задолженности.
  6. При оформлении карты нужно внимательно прочесть каждую строчку договора, узнать обо всех обязательных платежах и задать вопросы сотруднику банка. Обязательно спросить: если не пользоваться кредитной картой, что будет? Ошибочно полагать, что в таком случае задолженность не образуется: существует комиссия, годовое обслуживание, платежи за мобильный банк, которые копятся, даже если человек не пользуется кредиткой. На небольшие суммы начисляются проценты и растут, долг увеличивается едва ли не в геометрической прогрессии. Поэтому, даже если потребности в кредитке больше нет, нужно обратиться в банк и закрыть карту, а не убирать ее в дальний угол шкафа.
  7. Если вдруг нужно срочно снять наличные, необходимо пользоваться только проверенными банкоматами в крупных торговых центрах, где есть видеонаблюдение или работают охранники. Сейчас очень часто мошенники устанавливают поддельные банкоматы или специальные считывающие устройства в картоприемник. Эти устройства можно заметить, если внимательно осмотреть банкомат. Если данные карты или сама карта угодит в руки мошенникам, к сожалению, последствия будут печальными.
  8. Никому не следует сообщать пинкод от карты, даже сотрудникам банка. Не стоит хранить его в одном месте с картой (например, в кошельке). Карту нужно брать с собой только в том случае, если в ней возникнет потребность. Ежедневно носить ее в кошельке не стоит, чтобы, во-первых, случайно не потерять ее и не оставить где-нибудь, во-вторых, не соблазниться на ненужную покупку.

Также следует внимательно изучить, какие операции относятся к грейс-периоду, а какие — нет.

Наконец, самый главный вопрос: как правильно погашать кредитную карту? Ответ один и очень простой: вовремя. Обычно человек, который хотя бы раз упускает дату платежа по кредиту, с большим трудом возвращается в привычный режим без задолженностей и огромных процентов. Поэтому, прежде чем согласиться на выгодное предложение банка, нужно максимально подробно узнать, как оплачивать кредитную карту.

ТОП-5 самых выгодных предложений от банков

Банки предлагают огромное количество выгодных кредитных продуктов, и среди них легко растеряться. Чтобы было проще определиться, можно изучить особенности каждого предложения и остановиться на самом оптимальном.

«Тинькофф банк»

Один из лидеров в списке самых выгодных банков для кредитования — «Тинькофф». Его особенностью является то, что заявку на карту можно оставить онлайн на официальном сайте организации, после чего ее доставят по указанному адресу.
Самый популярный продукт банка «Тинькофф» — кредитная карта «Тинькофф Платинум».

  • Годовое обслуживание — 590 рублей.
  • Кредитный лимит — 300000 рублей.
  • Льготный период — 55 дней.
  • Базовая ставка — 19,9%.
  • Минимальный платеж — 8% от задолженности.

«Совкомбанк», карта «Халва»

Разрекламированный продукт от «Совкомбанка» — карта рассрочки «Халва». Особенность этой карты заключается в том, что комиссию за использование заемных средств платят магазины, в которых совершаются покупки, а не заемщик.
Кредитный лимит карты — 350000 рублей. Годовое обслуживание и выпуск карты — бесплатны.

«Альфа-банк»

«Альфа-банк», пожалуй, рекордсмен по количеству предлагаемых кредитных продуктов. Среди всех предложений можно выбрать самую подходящую кредитку для мужчин, женщин, предпринимателей, путешественников.
Инновационная разработка «Альфа-банка» — двусторонняя карта «Близнецы» с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500000 рублей. Кроме того, при снятии наличных не начисляются проценты. Процентная ставка — от 23,99%.
Карта является двусторонней: с одной стороны — дебетовая, с другой — кредитная. Второй можно пользоваться только в экстренных случаях, когда личных сбережений не хватает.

«ВТБ Банк Москвы»

«ВТБ Банк Москвы» предлагает классическую кредитную карту, ежегодное обслуживание которой оплачивать не надо.

  • Грейс-период — 50 дней.
  • Кэшбек — 3% на все покупки.
  • Лимит — 350000 рублей.
  • Процентная ставка — от 23,99%.

При умелом обращении с этой картой можно не только ничего не потерять, но и заработать.

«Ренессанс»

«Ренессанс Кредит» — карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Анкету для получения продукта можно заполнить прямо на сайте. При положительном решении сотрудник банка свяжется с заемщиком и договорится о выдаче карты.

  • Базовая ставка — 24,9%.
  • Грейс-период — 55 дней.
  • Лимит — 200000 рублей.

Можно ли увеличить лимит по кредитованию?

Лимит по карте устанавливает банк в индивидуальном порядке, учитывая платежеспособность заемщика. Лимит — это возобновляемая величина. То есть, как только заемщик вносит задолженность, доступная сумма достигает величины лимита, и деньги снова можно тратить.

Несмотря на то, что при оформлении кредитной карты заранее оговаривается доступный лимит, он может быть увеличен. Условие для этого только одно — заемщик должен исправно вносить сумму задолженностей, быть уверен в своей возможности платить больше и иметь хорошую кредитную историю. При плохой кредитной истории и стабильных «опозданиях» вряд ли банк рискнет увеличить доступный лимит.

Зачем же тогда банк устанавливает лимит при оформлении карты, если впоследствии он может быть увеличен? Этот вопрос возникает у людей, которые впервые сталкиваются с оформлением продукта и не понимают: если у меня кредитная карта, в чем выгода для банка? Ответ прост: чем больше сумма, тем больше проценты.

Как быть, если исходного лимита недостаточно? Вне зависимости от выбранного банка и кредитного продукта, алгоритм примерно одинаковый.

  1. Позвонить на горячую линию банка или посетить отделение и написать заявку об увеличении лимита. Если кредитка была оформлена лишь пару месяцев назад, есть риск столкнуться с отказом. Банки охотно увеличивают лимит только тем заемщикам, которые вовремя оплачивают задолженность хотя бы в течение полугода.
  2. Предоставить необходимые документы. В некоторых случаях предварительное решение положительное, но банк требует подтвердить платежеспособность документально. Например, если заемщик желает увеличить лимит в связи с увеличением заработной платы, может понадобиться справка 2-НДФЛ. В таком случае шансы на одобрение значительно возрастают, и действия банка считаются правомерными.
  3. Дождаться ответа из банка. Конечно, банки одобряют не все заявки на увеличение лимита. Вероятность положительного решения выше у тех людей, которые активно пользуются кредиткой, имеют хорошую кредитную историю и пользуются другими продуктами банка (дебетовая карта, ячейка, ОМС-счет).

В некоторых банках предусмотрена услуга предварительного одобрения без заявки заемщика. То есть держателю кредитки приходит СМС о возможности увеличить лимит, и он может принять решение, нужна ли ему эта услуга. В этом случае достаточно позвонить или прийти в банк и сообщить о своем решении.
Кредитная карта — удобный и полезный финансовый инструмент, если он попадает в руки человеку, который знает, как правильно ею распоряжаться. Перед тем, как подписать договор и заполучить пластиковую карточку с установленным лимитом, необходимо хорошо изучить все нюансы и особенности ее содержания, правильно рассчитать льготный период и понять, действительно ли есть потребность в оформлении кредитного продукта.

Особенности и советы при использовании кредитной картой

Пользование кредитной картой намного упрощает жизнь. С её помощью быстро и удобно оплачивать покупки в супермаркете, магазине, пользоваться услугами кафе, ресторанов, салонов, кинотеатров. Кредиткой можно пользоваться во всех учреждениях, имеющих устройства для безналичных расчётов. Такая карточка предлагает пользователям заманчивые финансовые перспективы. Ведь можно не копить деньги на покупку вещи, о которой давно мечталось и не нужно занимать у знакомых до зарплаты. Деньги всегда можно снять с кредитной карты.

Однако, необходимо помнить, что деньги на кредитке принадлежат банку и их придётся вернуть с оплатой комиссии. Проценты платить не нужно, если пользоваться кредиткой, предусматривающей льготный период, и своевременно погашать задолженность. Но даже такие карты не всегда правильно используются людьми, так как многие не знакомы с функциями этого финансового инструмента и не знают правил пользования кредиткой. Пользоваться кредиткой выгодно только тогда, когда вовремя погашается кредит. Не следует забывать и о других особенностях, таких как дополнительные опции, обязательные платежи и комиссии.

Особенности пользования

У кредитных карт много как сторонников, так и противников. Противники доказывают, что кредитки:

  • Подталкивают к неконтролируемым расходам;
  • Способствуют росту объёмов потребления;
  • Имеют высокую комиссию за использование кредитных средств по окончании льготного периода.

Сторонники приводят убедительные доводы, доказывающие полезность этого финансового инструмента:

  • Постоянно есть деньги для непредвиденных расходов;
  • Регулярно восполняется кредитный лимит;
  • Предусматривается льготный период;
  • Получение кредитных денег не требует оформления множества документов;
  • Предоставляется возможность получать кэшбэк.

Безусловно, правы обе стороны. Но, как показывает практика, кредитка имеет намного больше преимуществ, чем недостатков. Главное помнить, что на кредитной карте лежат деньги банка, а собственные средства находятся на дебетовой карте, если она имеется. Пользуясь кредиткой, держатель занимает деньги в банке в соответствии с заранее установленным лимитом.

Кредитная карта является продуктом, предполагающим наличие определённых бонусов и подводных камней. Главная задача держателя кредитки заключается в предотвращении оплаты множества комиссий и попадания в кредитную кабалу, и получении максимальной выгоды от пользования этим финансовым инструментом. Для этого необходимо внимательно изучить все тарифы и скрытые условия банков.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты имеют свои преимущества и недостатки:

ПреимуществаНедостатки
Удобство при оплате любого товара или услуги во всех торговых точках, в том числе онлайн-магазинахБолее высокие процентные ставки, чем у традиционных потребительских кредитов
Наличие бонусов, скидок и акций от партнёров обслуживающего банка
Предоставление льготного периода, позволяющего пользоваться кредитом без процентов
Удобный вариант хранения денег при поездках за границуНаличие комиссий и оплаты годового обслуживания
Возможность получать кэшбэк, то есть часть потраченных на покупки денег возвращается на карточный счёт
Выгодная замена потребительского займа. Тратится именно запланированная сумма и не болееНевыгодность снятия наличных, так как за эту услугу взимается дополнительная плата
Возобновляемый кредитный лимит, который устанавливается банком исходя из степени платёжеспособности клиента. Как только задолженность погасится, средства опять станут доступны

Пользование кэшбэком и бонусами

Кредитная карта будет выгодной только в том случае, если ею правильно пользуются. Все знают, что необходимо своевременно погашать образовавшийся долг и проценты. Поэтому можно не делать акцент на это. А вот как правильно использовать кэшбэк и бонусы стоит рассмотреть. В настоящее время почти все кредитные карты предусматривают кэшбэк, то есть возвращение части израсходованных на покупки средств в денежной форме или в виде бонусов. Для получения максимальной выгоды нужно уметь управлять кэшбэком.

Для начала нужно правильно выбрать саму карту. Многие выбирают кредитку с максимально заявленным кэшбэком, что во многих случаях оказывается ошибочным. Максимальный размер возврата банк может установить на категории, которыми человек пользуется очень редко или совсем не пользуется. Следует выбирать кредитную карту, наиболее подходящую по направленности трат: владельцам автомобилей – на расходы на заправочных станциях, любителям поужинать в ресторане – на рестораны и т. д.

Рассмотрим ситуацию на примере. В банке клиенту предложили выбрать один из двух вариантов: с возвратом 5% на все покупки или 1% на все покупки и до 30% в выбранной категории. Клиент выбрал второй вариант, так как ему понравилась возможность периодического получения большого возврата. Но он не заметил, что кэшбэк 30% можно получить, пользуясь услугами только партнёров банка.

В населённом пункте, где он проживал, таких компаний и торговых точек не имелось.Интернет-шопингом он не увлекался. Но много тратил на продукты и предметы для быта и хозяйства, покупая и для себя, и для родителей. При этом получал кэшбэк 1%. Он мог бы получать возврат больше, если бы выбрал вариант, предусматривающий кэшбэк 5% на все покупки.

Пользователи, планирующие путешествовать, выбирают кредитки с начислением бонусов в виде миль. Но эти планы часто не воплощаются в жизнь, а накопленные мили радуют лишь количеством и могут никогда не пригодиться. Необходимо выбирать карту, предлагающую категории, которые владелец часто использует, даже если при этом размер возврата меньше. Здесь можно взять своё суммой потраченных денег.

Чтобы получить максимальную выгоду, можно пользоваться специальными кэшбэк-сервисами, которых сегодня множество. Перед тем, как сделать выбор, нужно ознакомиться с отзывами и условиями вывода средств.

Многие люди имеют несколько кредитных и дебетовых банковских карт. Для удобства клиентов банками разработаны кредитки, которые совмещают функционал обоих видов карточных продуктов. Пользуясь ими можно как распоряжаться кредитными денежными средствами, так и хранить собственные деньги, и получать каждый месяц проценты на остаток.При этом не нужно оплачивать обслуживание двух карточек, а это тоже хоть небольшая, но экономия. Такие карты удобны и выгодны, по некоторым из них начисляется до 7 — 8% годовых на остаток собственных средств.

Использование льготного периода

Льготным периодом (грейс-периодом) называется период времени, когда банк не начисляет заёмщику проценты за использование кредитных средств. Существуют кредитные карты с длительностью грейс-периода до 240 дней. Срок льготного периода каждый банк устанавливает самостоятельно. Заёмщикам очень важно разбираться в алгоритме его расчетов.

Грейс-период может рассчитываться разными способами:

По окончании текущего расчётного периода на электронную почту клиента или в персональный кабинет отправляется банковская выписка. В выписке указываются все операции с карточного счёта, сумма долга и срок погашения. Заёмщик может погасить всю сумму или внести минимальный платёж. При погашении всей суммы долга проценты банк не начисляет.

Когда дата погашения совпадает с выходным днём или средства вносятся с другого счёта, перевод может занимать до трёх дней. В этом случае возникает риск пропуска дня погашения или просрочки платежа. Подобную операцию следует совершать в рабочий день за 2 -3 дня до даты внесения платежа, указанной в договоре.

Практические советы по пользованию кредиткой

Многие граждане России плохо разбираются в финансовой сфере. Люди не могут соотнести расходы и доходы и часто влезают в кредитные долги, так как тратят больше, чем заработали. Необходимо запомнить: брать средства на повседневные нужды в банке – очень плохо. Если постоянно чувствуется нехватка денег даже на неотложные потребности, это значит, что принимаются ошибочные финансовые решения или человек мало зарабатывает.

Читайте также:  Льготы на метро для пенсионеров

Следует заводить кредитную карту только тогда, когда имеется стабильный регулярный доход и уверенность в том, что небольшой ежемесячный долг не нанесёт серьёзного удара по семейному бюджету. Не нужно путать кредитку и собственный кошелёк, при оплатах с карточного счёта необходимо чётко осознавать, что используются деньги банка. Ккредитной карте надо относиться как платёжному инструменту, имеющему узкие и специфические функции. Надо стараться придерживаться короткого правила: по кредитке нужно покупать мало, погашать быстро.

Пользоваться кредитной картой нужно только в тех случаях, когда необходимо ликвидировать краткосрочные финансовые разрывы, то есть, если временами не хватает денег, а приобрести что-то нужно незамедлительно. Любые иные расходы, в особенности необязательные и импульсивные, будут только способствовать подрыву бюджета.

Несколько рекомендаций, которые будут полезны при пользовании кредитной картой:

Рекомендация №1. Использовать кредитку при безналичных покупках

Следует заранее узнать, какие виды операций включаются в беспроцентный период. Многие банки не поощряют снятие наличных с кредитной карты и на подобные операции льготный период не распространяется. С помощью кредитки выгодно и удобно расплачиваться в торговых точках, онлайн-магазинах, ресторанах, кафе и везде, где принимаются безналичные оплаты. Некоторые приобретения могут обойтись даже дешевле, чем при наличном расчёте, так как вернётся кэшбэк в размере нескольких процентов от стоимости покупки.

Несколько операций, на которые не распространяется грейс-период:

  • Переводы между картами;
  • Некоторые онлайн-платежи: коммунальные услуги, электроэнергия и др.;
  • Покупка виртуальной валюты.

Рекомендация №2. Правильно рассчитывать грейс-период

Залог успеха заключается в правильном расчёте беспроцентного периода. Если возникают вопросы относительно задолженности, процентов или оплаты нужно обращаться за разъяснениями (онлайн или по телефону) к банковским сотрудникам.

Рекомендация №3. Своевременно платить за обслуживание кредитки

Многие пользователи не помнят, что за годовое обслуживание карты обычно нужно платить. Первую комиссию банк списывает в момент активации карты. Чем выше статус карты и больше предоставляемых возможностей, тем дороже стоимость обслуживания. Статусную карту нужно оформлять только в случае, когда владелец собирается использовать привилегии.

Относительно текущих комиссий банковские работники обычно умалчивают. Обо всех платежах написано в договоре, но не все внимательно знакомятся с этим документом, и напрасно. Нужно в обязательном порядке очень тщательно изучить соглашение с банком.

Предлагаем ознакомиться с пятью наиболее популярными отечественными банками, выпускающими кредитные карты с грейс-периодом:

— Грейс-период — 55 дней;

— Размер базовой ставки – от 12%;

— Classic/Standart (с лимитом 500 т. р.);

— Gold лимит (с лимитом 700 т. р.);

— Platinum (с лимитом 1 млн. р.).

— Обслуживание – от 590 р.;

— Грейс-период – 100 дней;

— Длительность грейс-периода – 120 дней;

— Широкий диапазон лимитов – 30 – 300 т.р.;

— Кэшбэк – 1% на все расходы (без ограничений суммы);

— Повышенный кэшбэк (до 10% — в выбранных категориях, до 40% — при оплатах у партнёров);

— Доступность минимального платежа – 3% от суммы задолженности;

Нюансы пользования кредитной картой: 5 практических советов

Банки не жалеют сил и средств на рекламу своих кредитных карт. То и дело появляются заманчивые предложения с необыкновенно выгодными для клиента условиями. Тут и бонусы, и кешбэк, и низкая кредитная ставка, и отсутствие переплат или комиссий. Некоторые финансовые организации даже обещают владельцам золотых или платиновых карточек недорогие ипотечные кредиты и помощь в кредитовании бизнеса. Стоит ли верить обещаниям? Настолько ли выгодна кредитка?

Обсудим все нюансы пользования кредитной картой, выявим рекламные «заманухи» и реальные преимущества.

  1. Выгодно ли жить в кредит
  2. Как рассчитать льготный период кредитования: 3 популярных варианта
  3. Особенности использования кредитных карт
  4. Нюансы пользования кредитной картой: 5 практических советов

Выгодно ли жить в кредит

Кредитка позволяет легко и быстро расплатиться за самые разнообразные товары и услуги: покупки в магазине, обед в ресторане или кафе, билеты в кино и театр, на поезд и самолет.

Пользователь чувствует себя легко и свободно. Не надо копить на новый телевизор или вечернее платье. Не нужно унижаться, прося в долг у знакомых и родственников. Деньги есть! Все, что захочется, можно купить прямо сейчас.

Однако не обольщайтесь – вы тратите не свои деньги, они принадлежат банку. Их придется вернуть, возможно, даже с процентами. Далее рассмотрим нюансы пользования кредитной картой.

Если у вас кредитка со льготным периодом и вы регулярно возвращаете потраченные средства до его истечения, то у вас будет постоянно возобновляемый беспроцентный кредит. Увы, даже такие карты люди зачастую используют неразумно, потому что им лень разобраться в их особенностях и усвоить несколько несложных правил.

Льготная карта выгодна, только если своевременно погашать задолженность по кредиту. Кроме того, нужно помнить и о других нюансах, таких как комиссии, обязательные платежи и др.

Кредитная карточка – популярный финансовый инструмент. Пользуясь им, нужно следовать инструкции и соблюдать определенные правила. Так что же можно делать с кредиткой, а что нельзя?

В первую очередь, нужно запомнить следующие нюансы пользования кредитной картой.

Деньги на ней принадлежат не вам, а банку. Расплачиваясь ею, вы берете деньги в долг, сумма займа не может превышать кредитный лимит.

В российских банках можно оформить карты Visa, MasterCard и «Мир». Запомните нюансы выбора между этими платежными системами.

В Америке (включая США, Канаду и все южноамериканские страны) выгоднее всего Visa. MasterCard подойдет для поездок в европейские страны. Следуя этому совету, вы сэкономите деньги, избежав дополнительной конвертации. Если вы планируете совершать покупки только в России, выбор платежной системы не столь важен.

Основные положительные нюансы пользования кредитными картами:

  • доступность оплаты любых товаров и услуг онлайн и офлайн;
  • наличие разнообразных скидок и бонусов от партнеров банка;
  • льготный период, который дает возможность в течение определенного времени пользоваться кредитом без уплаты процентов;
  • удобство при поездках за границу: можно везде расплачиваться карточкой, не обменивать рубли на валюту и не беспокоиться за сохранность наличных денег;
  • кешбэк: при покупке определенный процент ее стоимости возвращается на ваш счет;
  • польза: она выгоднее, чем потребительский кредит, ведь при своевременном возврате займа вы не переплачиваете за покупку.

Банк устанавливает кредитный лимит с учетом уровня ваших доходов. Этой суммой можно воспользоваться неоднократно, после погашения задолженности она снова в вашем распоряжении.

Отрицательные нюансы пользования кредитными картами тоже есть:

  • по сравнению с классическими кредитами, процентная ставка выше;
  • взимается ежегодный или ежемесячный платеж за пользование картой;
  • как правило, существенная комиссия за выдачу наличных;
  • комиссии за другие банковские услуги.

Как рассчитать льготный период кредитования: 3 популярных варианта

Именно льготный период (его еще называют грейс-период) отличает кредитку от классического потребительского кредита.

Грейс-период получил свое название от слова grace: милосердие, прощение, доброта. Пока он длится, вы можете расходовать заемные деньги и не платить проценты.

Чтобы воспользоваться этой банковской «добротой», нужно обязательно возвращать долг до истечения льготного периода. Для этого необходимо правильно его рассчитать. В разных банках различные варианты расчета, рассмотрим самые распространенные.

    От начала расчетного периода. Большая часть отечественных банков использует именно этот способ.Льготный период рассчитывается как сумма расчетного и платежного периодов. Расчетный продолжается один месяц, а платежный может составлять от 20 до 70 и более дней (в зависимости от банка и конкретного банковского продукта).

Платежный период – это промежуток времени, в течение которого вы должны погасить кредитную задолженность, чтобы банк не начислил проценты.

По окончании каждого расчетного периода вы получаете по электронной почте или в личный кабинет выписку по счету.

В ней указываются все расходы и поступления средств за прошедший месяц, сумма долга и срок его погашения. Вы можете вернуть долг полностью или внести минимальный платеж. Во втором случае вы теряете все преимущества льготной карты: кредит уже не будет беспроцентным.

Расчетный период может начинаться не только с первого числа месяца, но и с даты выпуска кредитки, даты ее активации или даже со дня установления кредитного лимита. Этот нюанс пользования кредитной картой непременно нужно учитывать, чтобы не ошибиться в расчетах.

  • С момента первой покупки. Это самый удобный вариант расчета льготного периода. Беспроцентный период отсчитывается от момента, когда вы впервые оплатили своей картой товар или услугу.Предположим, 10 мая вы купили смартфон, оплатив его картой с грейс-периодом в размере 55 дней. Легко подсчитать, что вам нужно вернуть заем до 4 июля.
  • По каждой покупке отдельно. Это довольно сложный для пользователя способ расчета. Льготный период рассчитывается по каждой операции отдельно. Возврат долгов происходит в той же последовательности, что и ваши покупки по карте.Тут недолго и запутаться. Чтобы облегчить себе жизнь, советуем пользоваться личным кабинетом. Там фиксируются все расходы, непогашенные и погашенные задолженности.
  • Особенности использования кредитных карт

    1. Оформление кредитной карты без подтверждения дохода. Многие стремятся оформить кредитку без справки о доходах и прочих подтверждающих документов. Никому не хочется терять время на оформление разных бумаг.При этом мало кто учитывает тот факт, что процентные ставки по карточкам, выданным без подтверждения дохода, значительно выше.

    Например, многие банки предлагают такие варианты кредиток:

    • если доход не подтвержден – ставка 36 % годовых, обязательный платеж составляет 10 % от суммы долга;
    • если доход подтвержден – ставка 25 % годовых, обязательный платеж 4 % от задолженности.

    В первом случае налицо более высокая плата за пользование заемными деньгами. Увеличение минимального платежа не приводит к дополнительным расходам, но создает определенный дискомфорт. А вот повышенная процентная ставка делает кредит значительно дороже.
    Беспроцентный кредит по карте.Имеется в виду тот самый грейс-период, на протяжении которого проценты не начисляются. Один из нюансов пользования кредитной картой – обращение с заемными деньгами будет бесплатным только в случае 100%-ного возврата кредитной задолженности до окончания этого периода. Обычно он продолжается 50–55 дней.Рассмотрим пример, где срок бесплатного пользования кредитом составляет 55 дней и отсчитывается с начала расчетного периода (первое число месяца). Если вы оплатили покупку 1 июля, грейс-период будет длиться 55 дней. Если воспользовались картой 31 июля, у вас остается только 25 дней.

    Вы можете воспользоваться бесплатным кредитом при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе в интернет-магазинах. Однако выдача наличных в банкомате, денежные переводы и некоторые другие виды платежей по карте, как правило, сопровождаются обязательным начислением процентов. В договоре указано, на какие именно операции распространяется беспроцентный период – вот вам еще один нюанс пользования кредитной картой.
    Снятие наличных без комиссии. Если банк предлагает кредитку с возможностью снимать наличные без комиссии, это не более чем маркетинговый ход. Внимательно изучите все нюансы пользования кредитной картой, а именно: условия и тарифы, в том числе сноски, набранные самым мелким шрифтом, там нередко можно обнаружить неприятные сюрпризы. Вы увидите, что снятие наличных – вовсе не бесплатная услуга.

    • Это возможно только в банкоматах своего банка или его партнеров. Если вы не нашли подходящий аппарат для снятия наличных и воспользовались любым другим, комиссия обязательно будет списана, причем ее размер может достигать 7 % полученной суммы.
    • Многие кредитные карты могут служить также для хранения собственных средств. Деньги, принадлежащие не банку, а вам, действительно можно снять без комиссии. Но за выдачу наличных в счет кредитного лимита проценты начисляются, хотя об этом банк обычно умалчивает.
    • Часто устанавливается минимальная комиссия за обналичку, что-то вроде «4 %, но не менее 400 руб.». Получается, что снятие небольших сумм обходится слишком дорого.

    Снятие наличных денег в счет кредита (даже в банкомате выпустившего кредитку банка) – дорогое удовольствие, и оно становится все дороже и дороже. Самое правильное – обналичивать только собственные деньги, хранящиеся на дебетовых картах, а кредитные использовать для безналичных расчетов.
    Сниженные ставки по кредиту. Будьте бдительны, не идите на поводу заманчивого рекламного предложения, не изучив его детали как следует. Возможны неочевидные нюансы пользования кредитом, сводящие на нет всю вашу выгоду. Например, объявив о низкой процентной ставке, банк забывает сообщить, что она распространяется только на определенную категорию клиентов.Еще один трюк – привлекательная «низкая» ежедневная или ежемесячная кредитная ставка. Если подсчитать, сколько это будет в год, предложение сразу перестанет быть интересным. Например, 0,14 % в день оборачиваются 51 % в год.

    Бывает, что сниженная процентная ставка распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг, а по всем остальным операциям кредит будет намного дороже.
    Отсутствие скрытых комиссий. Такое возможно. Однако информация о существующих комиссиях не афишируется. Реклама в Интернете, на телевидении и на главной странице сайта банка спешит поведать об уникальных преимуществах очередного банковского продукта. Но это не вся правда.

    Комиссия может быть списана за:

    • выдачу наличных в банкомате или кассе банка;
    • обслуживание карты;
    • страхование;
    • просроченный платеж;
    • СМС-уведомления.

    Конечно, полная и достоверная информация обо всех расходах владельца кредитки – это не секрет. Надо просто внимательно прочесть кредитный договор. На сайтах банков текст договора или полные условия обычно можно найти в отдельных файлах, на которые есть ссылки на главной странице. Эти файлы могут быть также в разделе «Документы». И не забывайте читать текст, набранный мелким шрифтом.

    Нюансы пользования кредитной картой: 5 практических советов

    Уровень финансовой грамотности населения России оставляет желать лучшего. Многие не задумываются о том, что расходы должны соответствовать доходам. Люди бездумно тратят деньги с кредитки, растут долги и проценты на них.

    На повседневные нужды должно хватать ваших собственных средств, расходовать на это заемные деньги неправильно.

    Если денег все время не хватает и вы каждый день оплачиваете кредиткой продукты, одежду и т. п., значит, вам нужно пересмотреть свой бюджет и залатать в нем дыры. Необходимо срочно отказаться от необязательных трат и/или поискать дополнительный заработок.

    Обзавестись кредиткой можно, только если у вас есть стабильный доход. Вы должны быть уверены, что сможете вернуть заемные средства.

    Кредитная карта – это чужие деньги, которые вы получили на короткое время, не забывайте об этом нюансе ее использования.

    Применяйте кредитку только когда необходимо срочно оплатить услугу или купить что-то, а денег ВРЕМЕННО не хватает. Например, вы пополняете счет мобильного телефона, покупаете товар со скидкой или подарок на юбилей, не дожидаясь зарплаты.

    Можно оплачивать кредиткой покупки в Интернете или за границей, главное – чтобы была возможность своевременно пополнить счет.

    Еще один вариант – носить с собой кредитную карту вместо крупной суммы денег «на всякий случай».

    Другие траты, в особенности необоснованные и спонтанные, вскоре приведут к серьезным финансовым проблемам.

    А теперь еще раз заострим ваше внимание на нюансах пользования кредитной картой:

      Используйте кредитку при безналичных расчетах. Заключая договор с банком, выясните, на какие операции распространяется беспроцентный период.Пользуйтесь кредиткой везде, где к оплате за товары и услуги принимают карты. На некоторых покупках можно даже сэкономить благодаря cash back. Так что карточка окажется выгоднее, чем наличные.

    Использовать кредитную карту для расчетов, по которым не предусмотрен льготный период, крайне невыгодно.

    Операции, не относящиеся к льготным:

    • обналичивание;
    • электронные переводы;
    • приобретение электронной валюты;
    • платежи за жилищно-коммунальные услуги и др.

    При пользовании кредитной картой следуйте правилу: покупайте мало, погашайте долг быстро.

  • Правильно рассчитывайте льготный период. Правильно рассчитав беспроцентный период, вы сможете без опоздания возвратить заем – выполнить необходимое условие бесплатного пользования кредитом. Если появились вопросы по сумме долга, процентам и комиссиям, обратитесь в банк по электронной почте или по телефону.
  • Вовремя вносите средства за обслуживание кредитки. Банки обычно взимают плату за годовое обслуживание. Комиссия списывается сразу после активации карты, ее сумма может быть от 500 до 5 тыс. руб. Если вы перестали пользоваться кредиткой, плата за ее обслуживание все равно начисляется, с учетом процентов у вас может накопиться серьезная задолженность.Статусные карты дают определенные преимущества: страховки, VIP-сервис и т. д. Комиссия за обслуживание растет вместе с количеством дополнительных возможностей. Если они вас не интересуют, оформлять такую карту не стоит.

    И еще раз: внимательно читайте договор! Чтобы потом не удивляться и не возмущаться из-за непонятно откуда взявшихся долгов.
    Пользуйтесь проверенными банкоматами. С банкоматами все не так просто. Сейчас речь не о комиссии за выдачу наличных.Известны случаи установки в приемники карт особых устройств, считывающих данные с чипа карточки. Технически подкованные преступники крадут информацию, а вместе с ней и деньги. Если внимательно осмотреть картоприемник, мошенническое приспособление можно обнаружить. Будьте внимательны!

    Пользуйтесь банкоматами, установленными в помещении банка, на станции метро, в крупном торговом центре – там, где много людей, есть камеры наблюдения и охрана.

    В любом случае осматривайте приемник карт. Не подходите к банкомату в присутствии подозрительных лиц.
    Никому не сообщайте свой PIN-код.Звучит банально, тем не менее, находятся владельцы карт, которые наивно сообщают свой PIN-код мошенникам. Самый популярный способ обмана – звонок «из банка» и убедительный рассказ о том, что деньги с вашей кредитки пытаются украсть, поэтому срочно необходим код. Не сообщайте его никому! Кстати, настоящему банку ваш PIN совсем не нужен.Не храните в кошельке или в сумке бумажку с PIN-кодом. Самая плохая идея – держать такую бумажку вместе с картой.

    И не оставляйте кредитку без присмотра. Кто бы ни воспользовался ею, расплачиваться придется вам. Если карта потеряна или украдена, позвоните в банк и заблокируйте ее.

  • Ссылка на основную публикацию