Как купить квартиру по жилищному кредиту: этапы

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2021 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

  • Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
  • Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
  • Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
  • Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
  • Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
  • Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
  • Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.

  • Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.
  • Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).
  • Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не стоит. Можно воспользоваться предложениями банков, ведь зачастую многие работают со своими страховыми компаниями.
  • Этап 11. Получение кредитных денег, произведение расчетов с продавцом, получение графика платежей по ипотеке. В банке нужно уточнить, каким способом он выдаст деньги – наличными покупателю на его счет, а уже потом тот передаст деньги продавцу либо напрямую на счет продавца. После совершения сделки банк должен выдать покупателю квартиры платежное поручение о том, что перевод был совершен, а также запросить у продавца расписку о получении денежных средств.
  • Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

    Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

    • зачастую банки выдвигают свои требования к квартире – одна должна быть собственностью определенного застройщика, аккредитованного банком;
    • приобретать квартиру лучше на этапе ввода в эксплуатацию, а не на этапе строительства. Ведь покупатель не знает, когда застройщик закончит строительство;
    • банк обязательно потребует от заемщика дополнительный залог в виде недвижимости (другой квартиры, которая находится в собственности у заемщика);
    • одним из условий в некоторых банках является наличие поручительства для заемщика.

    Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

  • Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.
  • Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.
  • Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.
  • Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.
  • Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.
  • Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.
  • Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.
  • Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

    Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

  • Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru. «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.
  • Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки. Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка. К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.
  • Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.
  • Шаг 4. Оформление залога и страховки, оценка недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).
  • Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор. После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.
  • Шаг 6. Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.
  • Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

    Как проходит сделка по ипотеке: пошаговый процесс покупки квартиры в ипотеку

    Ипотека — сложный кредит, оформление которого может занять несколько месяцев. Порядок получения ипотеки можно условно разделить на 12 этапов. Мы подготовили подробную инструкцию, после прочтения которой вы увидите полную картину всего процесса. В статье пошагово рассмотрим, как проходит сделка по ипотеке, разберем основы и нюансы выбора банка и программы, поиска квартиры и подготовки документов. Расскажем про подводные камни и спорные ситуации, с которыми сталкиваются заемщики при оформлении ипотечного кредита и поиске жилья.

    Введение в ипотеку — базовые понятия и термины

    Ипотечная сделка — это процесс покупки жилья с использованием заемных средств, при котором на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. По условиям договора, квартира остается в собственности заемщика, однако если он перестает выплачивать кредит, банк имеет право продать жилье, чтобы вернуть оставшийся долг.

    Ипотечная сделка подразумевает подписание кредитного договора и договора купли-продажи квартиры. Остальные детали – представление анкеты банку и поиск подходящей недвижимости, в понятие сделки не входят, хотя являются неотъемлемой частью процедуры.

    Обременение — это наличие ограничений на право пользования имуществом. В нашем случае ограничением выступает ипотека. Когда жилье находится в залоге у банка, владелец не может свободно им распоряжаться. Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

    Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости. В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита.

    Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита. По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

    Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю. Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

    Заемщик регистрирует договор в МФЦ или Росреестре. На эту процедуру отводится до 5 дней. После завершения регистрации заемщик подписывает ипотечный договор и банк перечисляет ипотечные средства продавцу квартиры.

    С этого момента покупатель вправе переехать в квартиру, учитывая условия договора с продавцом. Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки. После этого заемщик снимает обременение с квартиры и становится ее полноправным владельцем.

    При оформлении ипотечного кредита можно выбрать 2 схемы расчета:

    1. Аннуитетная. Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг. Получается, что поначалу проценты составляют главную часть платежа, поэтому переплата по кредиту выходит выше.
    2. Дифференцированная. Подразумевает уменьшение ежемесячных платежей к концу срока кредитования. Сначала заемщик погашает основной долг, затем переходит на проценты.

    Банки отдают предпочтение первому виду платежей, так как они получают прибыль (проценты) быстрее. Однако заемщику выгоднее вносить оплату дифференцированным способом, чтобы максимально быстро сократить основной долг.

    Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам

    Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

    Этап 1. Выберите банк и программу кредитования

    На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк. Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

    Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т. д. Во всех банках программы стандартные.

    Перечислим основные:

    1. На вторичное жилье.
    2. На покупку квартиры в новостройке.
    3. На покупку частного дома.
    4. На строительство.
    5. Под материнский капитал.
    6. Под залог имеющейся недвижимости.
    7. Военная ипотека.
    8. Рефинансирование.

    Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся).

    Важным моментом выбора программы является процентная ставка. От нее зависит сумма переплаты и размер ежемесячных платежей. Чем ниже этот параметр, тем больше сэкономит заемщик.

    Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

    1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
    2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
    3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.

    Этап 2. Сходите на встречу с ипотечным консультантом

    Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

    Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

    1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
    2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
    3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
    4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
    5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
    6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
    7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
    8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
    9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

    При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно. То же самое касается фотографии для документов. От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии.

    Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

    Этап 3. Соберите необходимые документы

    Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

    • Оригинал паспорта.
    • Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
    • Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
    • Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

    Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

    • Водительские права.
    • Военный билет.
    • Дипломы, сертификаты об образовании.
    • Свидетельство о заключении брака.
    • Свидетельство о рождении детей.
    • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
    • Документы о владении имуществом.

    Банки приветствуют любые бумаги, которые доказывают финансовую состоятельность и стабильность.

    Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение

    Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты. Последнюю можно скачать с официального сайта банка. Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. В это время обязательно будьте на связи. Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы.

    Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков. В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение. Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

    Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки. Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка.

    Этап 5. Найдите квартиру

    Представление заемщика об идеальной недвижимости может не совпадать с мнением банка. В этом заключается главная сложность. Финансовая организация оценивает имущество, прописывая сумму в ипотечном договоре. Зачастую она не совпадает с рыночной стоимостью, так как банк рассматривает больше критериев. Он предлагает клиенту список оценщиков, которым доверяет. Однако заемщик волен обратиться в любую фирму.

    На поиск подходящего жилья банки дают до 90 дней. Отсчет начинается с даты уведомления заемщика об одобрении ипотеки.

    Меньше всего мусора на площадках агентств недвижимости:

    1. Cian.ru.
    2. Миан.
    3. Инком.
    4. НДВ–недвижимость.

    Агентства недвижимости знают об ипотечных программах банков, помогают рассчитать сумму кредита и ежемесячного платежа. Некоторые сотрудничают с финансовыми организациями, предлагают клиентам ряд бонусов и скидок. Подобные предложения встречаются у Сбербанка, ВТБ, РоссельхозБанка.

    К выбору квартиры нужно приступать с холодной головой, игнорируя яркие рекламные обещания.

    Важно узнать:

    • Принадлежит ли квартира покупателю. Для этого сравните правоустанавливающие документы с паспортными данными.
    • Количество прописанных граждан, особенно несовершеннолетних и инвалидов.
    • Просмотреть техническую документацию, соответствие планировки текущему ремонту. Попросите у продавца кадастровый и технический паспорт.
    • При долевом участии потребовать документ об отказе других собственников от права покупки.
    • Если продавец действует по доверенности, проверить ее законность.

    Идеальная, по мнению банков, квартира соответствует 6 характеристикам:

    1. Проведено отопление, водо- и электроснабжение, работает канализация.
    2. В квартире есть кухня и санузел, она соответствует планам БТИ.
    3. Здание построено позже 1975 года, не подлежит сносу, уровень износа не более 60%.
    4. На квартире нет обременений, ее можно купить без проблем.
    5. У квартиры один совершеннолетний собственник за всю историю.
    6. Продавец купил квартиру более 5 лет назад. Если с момента покупки квартиры не прошло 5 лет, то продавец должен заплатить 13% налог после ее продажи. При продаже квартиры владелец вряд ли захочет указывать полную стоимость квартиры в договоре. Такая квартира не подойдет для ипотеки, поскольку банк даст ровно ту сумму, которая указана в договоре купли-продажи.
    Читайте также:  Конституционный статус личности

    Но даже у хорошей, на первый взгляд, квартиры могут быть недостатки.

    Нижеперечисленные характеристики должны насторожить потенциального покупателя:

    1. Продавец получил квартиру по договору дарения. Такие документы могут признать недействительными, если вдруг объявятся граждане с правом на имущество.
    2. Квартира только что перешла по наследству. Первые 6 месяцев после преемничества могут объявиться родственники и потребовать свою долю.
    3. Квартира часто продавалась. Такие сделки считаются рискованными, ведь жилье уже не подошло многим владельцам.
    4. Собственником является несовершеннолетний. Он сможет продать квартиру только с разрешения органов опеки. На получение этого разрешения уходят месяцы.
    5. Квартиру продает представитель по доверенности. Важно убедиться в правомерности документа.
    6. У недвижимости несколько владельцев, с которыми нельзя связаться. От них могут потребоваться документы, без которых купить квартиру не получится.

    Проверить чистоту продавца помогут следующие бумаги:

    • Свидетельство о регистрации права, договор наследования или купли-продажи, бумага о приватизации, дарении.
    • Выписка из ЕГРН.
    • Водительские права или справки из психоневрологического и наркологического диспансера.
    • Справка о задолженности по коммунальным платежам.
    • Выписка из домовой книги о количестве зарегистрированных жильцов.

    Эти документы покажут, что продавец является собственником квартиры. В выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости содержится информация о прошлых сделках. Покупатель увидит количество собственников, продаж, владельцев.

    Водительские права и справки из диспансеров докажут дееспособность продавца. Чтобы продавцу было спокойнее, можете получить справку вместе с ним. Обращаться необходимо только в диспансеры по месту прописки продавца. В регистратуре продавец говорит: «нужна справка, что не состою на учете», предъявляет паспорт и страховое свидетельство. Врач просматривает картотеку, и если не находит фамилию продавца, сразу выписывает справку.

    Как оформить кредит на покупку жилья: подробная инструкция

    Согласно статистическим данным больше 60% населения РФ снимают жилплощадь. Арендная плата за нее в некоторых регионах достигает баснословных сумм. Не все семьи могут позволить себе приобрести недвижимость. Именно по этой причине все больше граждан обращаются в банковские учреждения за оформлением кредита на покупку собственного жилья.

    Ввиду экономической ситуации кредитные программы, которые предлагают застройщики и банки, являются оптимальным решением по улучшению жилищных условий. Давайте разберемся, какие виды кредитов могут предоставить банки заемщику, и как правильно действовать при оформлении этих кредитов.

    Жилая недвижимость и ее классификация

    Как правило, граждане России при оформлении кредитов отдают предпочтение покупке квартиры. Она может быть в многоэтажном или одноэтажном доме. Частный дом приобрести может не каждый. Это обосновано тем, что банкам приходится брать в залог не только жилое строение, но и земельный участок. Реализовать такой актив в случае невыплаты заемщиком банковского долга довольно проблематично. Стоимость участков постоянно растет. А вот с реализацией залоговой квартиры никогда не возникает проблем. Поэтому банки чаще всего выдают кредиты на покупку квартир.

    Классификация жилой недвижимости:

    • Первичное жилье – квартиры в новостройках, которые уже сданы застройщиком в эксплуатацию. Также к этой категории относят квартиры в домах, сдающихся в ближайшие месяцы.
    • Вторичное жилье – квартиры, которые уже были в собственности других граждан.
    • Жилье под ключ по программе «Долевое участие». С этого года программа долевого участия Правительством РФ была упрощена. Теперь дольщики должны вносить не всю стоимость квартиры на этапе строительства недвижимости, а только ее часть. Всю остальную сумму застройщик берет в кредит самостоятельно. Такой подход обоснован тем, что участились обманы дольщиков, которые годами не получают свои квартиры из-за недобросовестности застройщиков.

    Основное преимущество первичного жильязаемщик является первым собственником. С оформлением такой недвижимости не возникает проблем, так как нет наследником, а застройщик не имеет права отозвать право собственности. Поэтому нет необходимости оформлять страховку титула.

    К минусам первичного жилья можно отнести фиксированную стоимость за квадратный метр жилплощади. Также нет уверенности в качестве новостроек. Есть сомнения в правильности начисления коммунальных платежей, которые контролирует компания застройщика. Довольно часто собственники новостроек платят более 10 000,00 руб. за коммунальные услуги.

    Преимущество вторичного жилья – проверенное качество. Квартиры уже полностью готовы к проживанию. Возможно, понадобится сделать небольшой ремонт. Коммунальные платежи ужу обоснованы, так как все прерии по этому поводу, наверняка, проводили первые собственники.

    Недостатки вторичного рынка недвижимости – возможность бывшего собственника вернуть себе право собственности на жилплощадь в течение нескольких лет. Именно поэтому в программе ипотечного кредитования предусмотрена страховка титула. Она подразумевает выплату заемщику и банку стоимости недвижимости в случае возврата прав собственности на нее бывшему владельцу.

    Важно! Страхование титула – важная процедура при покупке жилья на вторичном рынке. Только так заемщик сможет защитить себя от потерь финансов.

    К преимуществам программы «Долевого участия» относят возможность приобретения квартиры на начальном этапе строительства по заниженной стоимости. Но, как уже говорилось выше, не все застройщики благонадежные. Если они объявят себя банкротами, заемщики останутся без вложенных денег и без жилья. А банк при выдаче кредита на долевое участие потребует дополнительные гарантии: поручительство, залог и прочее.

    Кредитные программы для покупки жилья

    На данный момент банки предлагают различные условия оформления кредитов, которые подойдут для приобретения собственной жилплощади. Заемщику нужно только правильно определить свои финансовые возможности на начальном этапе оформления кредита и на протяжении срока его действия.

    Ипотека

    Самый востребованный вид кредитования. Для ее оформления заемщик должен внести первоначальный взнос. В банках его размер варьируется между 10% и 30% от стоимости недвижимости. Также стоит учесть, что приобретаемая квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в собственности банка. На этот период заемщик не может продавать ее, регистрировать в ней граждан (без письменного согласия банка). Заемщик должен будет предоставить подтверждение своих доходов и поручителей. Если банк засомневается в платежеспособности клиента, он потребует дополнительный залог. В его качестве может выступать автомобиль или другая недвижимость.

    Примечание. Основной недостаток ипотеки – длительный срок кредитования. Ее можно оформить на период от 5 до 25 лет. Срок кредитования зависит от условий банковской программы, а также финансовых возможностей заемщика.

    Также банк потребует оформление страховки. Ее суммы могут быть включены в ежемесячные платежи по кредиту. Или же заемщик раз в год или полгода будет оплачивать страховку самостоятельно по отдельному графику. Чем больше задолженность по ипотечному кредиту, тем больше и страховка.

    Потребительский кредит

    Сегодня банки стремятся увеличить поток клиентов. Они внедряют новые программы кредитования. Одной из таких является потребительский кредит на крупные суммы. Например, до 2 млн. руб. Ранее оформить займ в таком размере было невозможно без предоставления залога и поручителей. Теперь условия кредитования изменились.

    Преимущества потребительского кредита:

    • возможность получения определенной суммы, которой не хватает на приобретение жилья;
    • короткие сроки кредитования (как правило, банки предлагают кредит не более, чем на 5-6 лет);
    • нет необходимости оформлять залог (если программа не предусматривает залоговое оформление).

    Потребительский кредит будет отличным вариантом при покупке жилья, если до полной стоимости не хватает 300-800 тыс. руб.

    К недостаткам кредита относят повышенный размер ежемесячного платежа. Например, с суммы в 1,5 млн. руб., которую клиент взял на 3 года, он будет платить около 35-50 тыс. руб. ежемесячно. А такие расходы может позволить себе не каждый.

    Залоговый кредит

    Чтобы оформить такой кредит, заемщик должен предоставить залог: автомобиль, недвижимость. Некоторые банки по этой программе выдают до 15 млн. руб. Предварительно залог проходит процедуру оценки. Если клиент желает, он может заказать независимую оценку, поскольку в некоторых случаях стоимость недвижимости в банковской оценке занижена. Чем это обосновано? Во-первых, банк учитывает период эксплуатации залога. Во-вторых, во внимание берут его стоимость с учетом инфляции на ближайшие периоды. Таким способом банк защищает себя от финансовых рисков, связанных с реализацией залога в случае невыплаты кредита.

    Кредит с государственной поддержкой: материнский капитал, госсубсидии

    По этой программе виды кредитных программ на покупку жилья не изменяются. В них предусмотрены определенные условия для льготных категорий граждан. После одобрения кредита такие заемщики ежемесячно оплачивают часть обязательного платежа. Вторую за них вносит государство.

    Относительно недавно был принят закон, в котором многодетные семьи (от 2-х детей) имеют право на оформление ипотеки по льготной ставке 6%. Более того, банки должны пересмотреть условия кредитования действующих кредитов этой категории граждан. То есть, если многодетная семья брала ипотеку по ставке 9,9%, банк пересмотрит ее, и изменит на 6% с пересчетом итоговой суммы займа и уменьшением ежемесячной платы.

    Одной из видов государственной поддержки является материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Также есть субсидии от государства инвалидам. Они дают возможность людям с ограниченными возможностями приобретать жилье, внося в качестве первоначального взноса небольшие суммы. Остальное за них оплачивает государство.

    Многие банки участвуют в программе «Военная ипотека». Она позволяет приобретать жилье военнослужащим с помощью государственных сертификатов. Оплата кредита на протяжении 5-10 лет высчитывается с зарплаты военного.

    Важно! Необходимо помнить, что государственная поддержка по оплате части кредита прекратиться в том момент, когда заемщик перестанет своевременно вносить обязательные платежи.

    Рассрочка от застройщика

    В этой программе банк выступает в качестве посредника. Рассрочку оформляют на короткий промежуток времени: до нескольких месяцев. В некоторых случаях застройщик предлагает рассрочку на несколько лет. Все зависит от стоимости недвижимости. Сумма ежемесячных платежей по такой программе высокая. Поэтому она не пользуется особой популярностью.

    Условия получения кредита на покупку жилья

    Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией на территории государства. Возраст заемщика: от 18 до 65 лет. Обязательное условие – закрытие кредита до того, как заемщику исполнится 75 лет.

    Во-вторых, он должен быть официально трудоустроен. Для оформления кредита потребуется справка о доходах. Ее выдает работодатель или Налоговая инспекция. В этом документе содержится информация о начисленных и выплаченных доходах, налоговых сборах и данные о работодателе.

    Важно! Платежи по кредиту не должны превышать 40-50% от дохода заемщика. В расчет берут общие доходы супругов.

    Банк не сможет выдать кредит клиенту, у которого после оплаты займа остается сумма меньше прожиточного минимума.

    Далее, мужчины, возраст которых не достиг 27 лет, предоставляют не только паспорт, но и военный билет или приписное свидетельство. Эти документы выдает военкомат или местные органы самоуправления.

    В качестве дополнительного подтверждения платежеспособности заемщик может предоставить выписку с банковского счета (депозита). Также есть возможность предоставить право собственности на недвижимость, если она имеется.

    Банк может потребовать наличия поручителей. Ими выступают физические или юридические лица. Они также должны предоставить справку о доходах. А юридические лица – уставные документы.

    Во многих банках обязательным условием выдачи кредита на покупку жилья является страхование жизни заемщика. В том случае, если он получит инвалидность, страховая компания обязуется выплатить за него кредит. Аналогичная ситуация, если заемщик умирает. Страховая компания закрывает кредит, а право собственности на жилье переходит к наследникам заемщика.

    Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

    Шаг первый.

    Заемщику нужно изначально определить свои финансовые возможности:

    • какая сумма потребуется на приобретение недвижимости;
    • достаточно ли средств для внесения первоначального взноса;

    Позволят ли ежемесячные доходы своевременно оплачивать кредит в полном размере.

    Шаг второй.

    Выбрать банк, который предоставляет подходящие условия оформления кредита. Для этого заемщик должен ознакомиться с программами ипотечного кредитования на официальных сайтах банковских учреждений. Нужно выбирать наиболее оптимальную процентную ставку.

    Шаг третий.

    Собрать пакет документов. В него входит следующее:

    • копии паспортов заемщика и созаемщика;
    • копия свидетельства о браке (заключение/расторжение);
    • копии свидетельств о рождении детей;
    • копии паспортов детей в возрасте 14-18 лет;
    • копия СНИЛС и ИНН заемщика и созаемщика;
    • копия военного билета или приписного свидетельства для мужчин в возрасте до 27 лет;
    • копия водительского удостоверения и справки из психоневрологического диспансера (если потребуется);
    • копии документов, подтверждающих отсутствие задолженности по оплате коммунальных платежей по месту проживания;
    • справка о составе семьи;
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы за 6-12 месяцев;
    • анкета заемщика (ее можно скачать на официальном сайте банка или обратиться за ее получение непосредственно в отделение).
    • нотариально заверенное согласие супруга или супруги на передачу приобретаемого имущества в залог.

    Стоит учесть, что у справок есть определенный срок действия. Банк не имеет право принять их в рассмотрение, если он уже прошел. Если же у заемщика имеются действующие кредиты, он должен предоставить кредитные договоры с расшифровкой ежемесячных платежей.

    Шаг четвертый.

    После того, как банк одобрил выдачу ипотеки, можно приступать к поискам жилья. Для этого заемщик оценивает все возможные варианты. Как правило, на поиск квартиры отводится не более 3-х месяцев. Если заемщик не укладывается в этот срок, он должен обновить справки о доходах с места работы.

    Шаг пятый.

    Если квартира выбрана, заемщик заключает с банком предварительный договор. В нем указаны сроки предоставления кредита, его условия оформления и погашения, основная сумма долга и ответственность сторон. После этого передают задаток в размере, который указан в предварительном договоре.

    Шаг шестой.

    Так как заемщик уже предоставил банку необходимые документы для оформления ипотеки, ему остается только оценить залоговое имущество. В это же время продавец квартиры оформляет документы на продажу. После предоставления всего необходимого, банк рассматривает заявку по получение ипотечного кредита, но только для приобретения уже конкретной квартиры.

    Шаг седьмой.

    На этом этапе оформляют страховку жилья и жизни заемщика. Она является обязательной. Не стоит забывать о том, что если квартира куплена на вторичном рынке, лучше застраховать титул. Он защитит заемщика от потери финансов в случае возврата прав собственности на квартиру к предыдущему собственнику.

    Шаг восьмой.

    На этом этапе происходит заключение кредитного договора. Заемщику оформляют выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, проводят регистрацию ипотечного договора и договора об отчуждении имущества (договор купли-продажи). Продавец в это же время также оформляет договор об отчуждении недвижимого имущества. Все документы передают на регистрацию прав собственности. Процедура занимает около 5-7 дней.

    После этого заемщик получает все документы с уже внесенными изменениями на его имя. Их нужно внимательно проверить. Далее, сделать нотариально заверенные копии полученных реестров, и передать сотруднику банка. Только после их проверки продавец получает оставшуюся сумму.

    Что делать дальше

    После того, как квартира уже в собственности заемщика, можно приступать к дальнейшим действиям. Во-первых, необходимо в ней прописаться. Это процедура должна быть одобрена банком. Во-вторых, нужно сообщить управляющей компании о смене собственника жилья. Самое главное, своевременно и в полном размере вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Только так можно буде получить вычет из налоговой за покупку жилья.

    Предложения по ипотеке от популярных банков: таблица

    Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок кредита
    СбербанкПокупка готового жилья – от 10,2% годовых
    Покупка строящегося жилья – от 8,5% годовых
    От 300 тыс. руб.До 30 лет
    Программа с гос. поддержкой – от 6% годовыхДо 8 млн. руб.
    ВТБ-24От 10,1% годовыхДо 60 млн. руб.До 20-30 лет (рассматривается индивидуально)
    Программа с гос. поддержкой – от 6% годовыхСумма рассматривается индивидуально
    РайффайзенбанкОт 9,99% годовыхДо 26 млн. руб.До 30 лет
    Программа с гос. поддержкой семьи – от 6%До 12 млн. руб.
    Альфа БанкОт 10,19% годовыхОт 600 тыс. руб. до 50 млн. руб.До 30 лет

    Не все банковские учреждения участвуют в программах по выдаче ипотеки с государственной поддержкой. Они могут работать через посредников. Одним из таких является «Тинькофф Банк». Он принимает документы у клиента, а затем подбирает для него оптимальный банк для оформления ипотечного кредита.

    Получить срочную выписку из ЕГРН (ЕГРП)

    Как получить выписку ЕГРН

    Всего несколько простых шагов:

    Почему мы?

    Выписка из ЕГРН — это

    Гарантируем возврат средств

    Если выписка не будет готова за 72 часа с момента
    оформления заказа

    Виды выписок из ЕГРН

    • Текущий собственник
    • Полная история собственников
    • Дата регистрации
    • Дата прекращения прав
    • Залог, запрет на перерегистрацию
    • Кадастровая стоимость объекта
    • Текущий собственник
    • Полная история собственников
    • Дата регистрации
    • Дата прекращения прав
    • Залог, запрет на перерегистрацию
    • Кадастровая стоимость объекта
    • Текущий собственник
    • Полная история собственников
    • Дата регистрации
    • Дата прекращения прав
    • Залог, запрет на перерегистрацию
    • Кадастровая стоимость объекта
    • Получение большого объёма выписок
    • Существенно более низкая стоимость
    • Различные форматы получения выписок: pdf, xml, doc, html
    • Подключение через Личный кабинет
    • Интеграция по API с внутренними ИТ-системам

    Введите данные объекта

    Найдено

    К сожалению, мы не смогли найти материалы по вашему запросу.

    Пожалуйста, проверьте ваш запрос и повторите попытку.

    Вы ввели некорректные данные.

    Пожалуйста, исправьте ваш запрос и повторите попытку.

    Мы принимаем

    Часто задаваемые вопросы

    В выписке ЕГРН не всегда есть информация о собственнике объекта недвижимости. Причины:

    • Недвижимость перешла в собственность нового владельца до 31-ого января 1998-ого года. В базе ЕГРН отображена информация только по регистрационным действиям, совершенным после 1998-ого года. Если собственник поменялся раньше, информацию о нем можно получить в БТИ;
    • Объект недвижимости поделен на несколько самостоятельных объектов, у каждого из которых свой собственник. Например, квартира никому не принадлежит, владельцы имеют право собственности на каждую отдельную комнату;
    • Одному объекту недвижимости присвоено несколько кадастровых номеров. Информация о собственнике может быть отнесена к старому номеру;
    • Собственник сменился несколько суток назад. Тогда информация о нем еще не успела появиться в базе ЕГРН;
    • Объект недвижимости перешел в собственность нового владельца по наследству, а он не зарегистрировал ее в «Росреестре» (Наследник получает право собственности до осуществления государственной регистрации своего недвижимого имущества. А зарегистрировать объект он может позднее).
    Читайте также:  Овз и инвалиды в чем отличие

    Выписку из ЕГРН на нашем сайте можно получить в среднем в срок от 30 минут до 6 часов. Исключение – в случае высокой нагрузки на сервера Росреестра, время генерации выписки может составить до 72 часов.

    Гарантируем возврат денег, если выписка не будет готова за 72 часа с момента оформления заказа.

    Этот документ удостоверяет право государственной регистрации на недвижимое имущество и содержит информацию о конкретном объекте недвижимости: данные собственников, дату регистрации имущественного права, характеристики объекта, его кадастровую стоимость и наличие залогов и запретов на перерегистрацию.

    В ЕГРН можно запросить выписку о характеристиках и правах. В этом документе будет указана следующая информация:

    • текущий собственник;
    • залог, запрет на перерегистрацию;
    • кадастровая стоимость объекта.

    Другой вид документа – выписка из ЕГРН о переходе прав. Здесь будет указано:

    • текущий собственник;
    • полная история собственников;
    • дата регистрации;
    • дата прекращения прав.

    Также на нашем сайте можно заказать выписку с полной информацией об объекте недвижимости, где будут указаны все вышеперечисленные данные.

    Собственник земельного участка указывается в выписке ЕГРН. Чтобы заказать выписку, в окне поиска на главной странице нашего сайта введите кадастровый номер или адрес земельного участка.

    На сайте egrnreestr.ru вы можете заказать три вида выписок из ЕГРН:

    • Выписка о характеристиках и правах – 200 рублей;
    • Выписка о переходе прав – 200 рублей;
    • Полная информация об объекте недвижимости – 350 рублей.

    Каждая 10 сделка с недвижимостью по неофициальной статистике совершается с использованием мошеннических схем. Мошенники пользуются юридической безграмотностью, продают квартиры в домах под снос, подделывают документы. Обезопасить себя поможет ЕГРН.Реестр.

    Что покажет выписка

    С 31 января 1998 года вся информация о действиях с недвижимостью хранится в едином государственном реестре – ЕГРН. С 2017 года этот реестр объединили с реестром ЕГРП. ЕГРП расшифровывается как единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ними.

    ЕГРН (ЕГРП) создавался для отслеживания всех действий с недвижимостью. Сегодня проверить историю недвижимости может любой гражданин, заказав выписку. Документ покажет информацию из базы на дату получения сведений и расскажет о собственниках и наличии обременений.

    Почему стоит заказать отчет на основе выписки из ЕГРН

    Получив документ, вы не купите квартиру, которая находится под арестом за долги по ипотеке, а также не получите «сюрприз» – внезапных родственников, претендующих на наследство.

    Преимущества нашего сервиса:

    • Легкий поиск по адресу;
    • Заказать отчет можно, не выходя из дома;
    • Отчет будет готов через 30 минут – 72 часа;
    • Документ будет оформлен в удобном для прочтения формате. Посмотреть образец отчета.

    Заказ в режиме онлайн – самый удобный и быстрый способ получения выписки. Вам не придется ехать в МФЦ, платить госпошлину в размере 300-750 рублей и ждать пять рабочих дней для получения документа. В режиме онлайн мы предоставляем информацию об объектах из любого региона страны напрямую из Росреестра и делаем это круглосуточно.

    Как купить квартиру в ипотеку?

    Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека. Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

    Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

    Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

    Оцениваем свои возможности

    Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

    • Наличие и размер первоначального взноса. Почти все банки требуют от своих клиентов предоставления какой-нибудь суммы в счет стоимости квартиры. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, где можно взять деньги на квартиру и без первого взноса, но условия по кредиту там будут крайне невыгодными. Минимальный размер первоначального взноса в банках начинается с 0 – 15%. В некоторых учреждениях он может оказаться еще выше. Поэтому стоит заранее накопить хоть какую-то сумму, чтобы иметь возможность оформить ипотеку в большинстве финансовых учреждений.
    • Размер ежемесячного платежа, который сможет потянуть семья. Для этого необходимо суммировать все получаемые доходы и вычесть из полученной цифры ежемесячные затраты. Исходя из размера платежа, можно будет в дальнейшем рассчитать приблизительный срок кредитования.
    • Стоимость квартиры. Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры. Лучше купить жилье поменьше, а после копить деньги для обмена.
    • Сколько заемных средств потребуется. Для вычисления достаточно вычесть из стоимости квартиры сумму накопленных денег для первоначального взноса.

    На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

    Поиск подходящего банка

    Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:

    • Процентная ставка. Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.
    • Срок кредитования. Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос. Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 – 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.
    • Форма выплаты. Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений.
    • Требования к заемщику. Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.
    • Перечень необходимых документов. Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков. Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится. Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи.

    Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

    Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

    Подача заявления, сбор необходимых документов

    Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

    Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

    • российский паспорт;
    • иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
    • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
    • военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).

    Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

    Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24. Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса. Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

    Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию. Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования. Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

    Ожидание ответа и поиск квартиры

    Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

    Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

    Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка. Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением. Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

    Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

    Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

    После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

    Заключение кредитного и страхового договора

    Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

    Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

    Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

    На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

    После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

    • права нового владельца на квартиру;
    • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
    • правомерность купли-продажи квартиры по договору.

    Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

    Что делать дальше?

    На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

    После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

    Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

    Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

    Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

    Пошаговая инструкция по получению ипотеки

    Покупка квартиры в ипотеку для всех граждан выглядит одинаково, вне зависимости от того, через какой банк идет оформление. Процедура может затянуться на несколько месяцев, поэтому до ее начала необходимо иметь представление о том, из каких этапов она состоит. Исходя из этих знаний, гражданин сможет распланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.

    1. Этапы получения ипотеки на квартиру
      1. С чего начать?
      2. Заявка и ее рассмотрение банком
      3. Поиск квартиры
      4. Оценка
      5. Одобрение квартиры банком
      6. Кредитный договор
      7. Получение средств
      8. Нотариальное удостоверение
      9. Государственная регистрация и оформление ипотеки
      10. Страхование
      11. Дальнейшие действия
    2. Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки
    3. Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости
    4. Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

    Этапы получения ипотеки на квартиру

    Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно. На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

    С чего начать?

    Начать рекомендуется с выбора банка, где планируется взять ипотеку. Сегодня многие банки предлагают сниженные ставки для получения ипотеки с господдержкой. Стоит проанализировать рынок предложений и найти несколько подходящий вариантов в разных банках, что увеличит вероятность одобрения ипотеки. Кроме того стоит учитывать общую экономическую ситуацию. К примеру, 2018 год стал периодом с наиболее низкими ставками по ипотеке.

    Обратите внимание на то, что каждый банк предъявляется к заемщику требования, которые касаются:

    • Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);
    • Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
    • Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.

    Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.

    Заявка и ее рассмотрение банком

    Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор. Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

    Поиск квартиры

    Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику. Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки. На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.

    Оценка

    Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик. Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья. На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.

    Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса. Этот момент необходимо уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации обеспечивают разное процентное покрытие займа. Для покупки квартиры предоставляется наибольшая помощь от банка.

    Читайте также:  Как прикрепить ребенка в поликлинике в москве

    Одобрение квартиры банком

    Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются от сделок с неликвидной недвижимостью. Это значит, что выбранное жилье должно соответствовать нормам жилого помещения:

    1. Квартира должна быть подключена к коммунальным службам (электричество, водопровод, центральное отопление);
    2. Дом, где расположена квартира, не должен быть ветхим.

    Такие требования связаны с тем, что в случае невозможности выплаты ипотеки заемщиком, банк должен будет продать недвижимость, чтобы окупить расходы. Ветхие здание и, тем более, дома под снос сложно продать новому жильцу.

    Также банк проверяет жилье на возможные сложности с передачей в собственность. К примеру, наличие долгов по коммунальным услугам или прописанные несовершеннолетние дети или другие лица, которые в будущем могут опротестовать договор купли-продажи. В случае, если после проверки подобных казусов не выявится, банк начинает следующий этап сотрудничества.

    Кредитный договор

    Подписание кредитного договора становится основным этапом. С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы пройдут достаточно быстро.

    Получение средств

    В зависимости от условий кредитного договора, деньги могут быть переведены на счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Могут применяться и другие способы передачи денег. Однако почти все эти случаи идут в обход заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это обеспечивает безопасность средств, а также является гарантией того, что сделка совершена.

    Нотариальное удостоверение

    Нотариальное удостоверение сделки не является обязательным условием при оформлении договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют это свидетельство, как гарант. Также обязательным нотариальное удостоверение становится в случаях, если жилье приобретается из долевой собственности. К примеру, квартира принадлежит 2 людям в равных частях. Нотариальное оформление завизирует отсутствие претензий для оформления договора у каждого участника.

    Даже если банк не требует нотариального оформления сделки, покупателю рекомендуется самостоятельно стать ее инициатором. Эта платная услуга, н она дает гарантии того, что к договору нет претензий, которые выплывут в последствии.

    Государственная регистрация и оформление ипотеки

    После оформления договора купли-продажи жилье должно перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией жилья. Результатом процедуры станет документ о праве собственности. Так как ипотека – это чаще всего кредит в залог приобретаемой недвижимости, то документ о праве собственности может взять на хранение банк в качестве гаранта возврата средств. Процедура государственной регистрации длится до 1 месяца.

    Страхование

    Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие банка, которое гарантирует, что в случае порчи недвижимости банк сможет вернуть свои средства. Также некоторые банки могут выдвигать требование о страховании жизни заемщика и созаемщиков, как дополнительные гарантии.

    Процедура страхования не обязательно следует после регистрации жилья на нового владельца. Этот этап можно перенести и на более ранний срок. К примеру, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают клиентам скидки при оформлении страховки через их организацию.

    Дальнейшие действия

    Дальнейшие действия ипотечника заключаются в соблюдении кредитного договора с банком. Это значит, что необходимо вовремя вносить очередные платежи для погашения ипотеки. Что касается жилья, то вселиться в квартиру можно сразу же после оформления прав собственности.

    Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

    При оформлении ипотеки основное внимание стоит уделить условиям банка. Кредит предоставляется на срок до 20 лет. Большой срок выглядит удобным с той позиции, что обязательный ежемесячный платеж будет небольшим, однако при этом длительные кредитные взаимоотношения с банком не самое желанное последствие. Стоит обратить внимание на то, есть ли возможность досрочного погашения кредита и каким образом это происходит. К примеру, некоторые банки устанавливают лимит по максимальной ежемесячной сумме, которые не должен превышать 40% от дохода заемщика или созаемщиков.

    Также проблемы могут возникнуть в случае, если у клиента не будет средств для очередной выплаты. Некоторые банки имеют функцию ипотечной заморозки, которую можно активировать в случае потери работы. Таким образом, гражданин приостанавливает выплаты на определенный срок – максимум до 1 года. После чего платежные обязательства возобновляются.

    Также стоит помнить, что невыплата ипотеки ведет к потере имущества. За неуплату по кредиту банк имеет право продать жилье на аукционе. Если квартира будет продана по стоимости, превышающей долг заемщика банку, остальная часть средств будет ему возвращена. Однако нередко квартиры на аукционе теряют почти половину от своей первоначальной стоимости. Если даже после продажи квартиры банк останется в убытке, он имеет право восполнить расходы за счет продажи другого имущества ипотечника.

    Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

    Кроме ипотеки для покупки квартиры, взять в долг у банка можно для:

    1. Покупки загородного дома;
    2. Покупки таунхауса;
    3. Для строительства дома.

    Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.

    Довольно мало предложений получает заемщик при выборе ипотеки в строящемся доме. Застройщики часто откладывают сдачу дома, а также есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию. Это невыгодно не только покупателю, но и банку. Избежать такого мошенничества можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками, соответственно, одобрить квартиру в строящемся доме банк может, только если дом строят организации-партнеры.

    Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

    Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки. Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

    Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

    Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены. Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований. К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

    Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция, условия кредитования

    Покупка квартиры – это большая проблема для большинства людей, которые проживают на территории стран бывшего СНГ. Стоимость жилья довольно высокая, поэтому покупку могут себе позволить только граждане, которые получают высокую заработную плату. У граждан возникает необходимость оформить кредит для того, чтобы приобрести жилье. Рассмотрим пошаговую инструкцию покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке.

    Преимущества и недостатки ипотеки

    Оформляя кредит на приобретение квартиры или дома, следует задуматься о достоинствах и недостатках получаемой ипотеки. Важно оценить собственные возможности и понять, какую выгоду удастся получить.

    Сначала рассмотрим важные достоинства данного вида кредита:

    • приобрести жилье можно даже без первоначального взноса – это помогает сэкономить денежные средства и открывает больше возможностей перед гражданами, имеющими небольшой доход. Не у каждого клиента есть возможность сделать большой первоначальный взнос. Тем не менее, еще более выгодным становится сотрудничество в том случае, если первоначальный взнос уже был сделан заемщиком. Банк в такой ситуации идет навстречу клиенту и понижает процентную ставку по кредиту. Чем выше взнос, тем ниже процентная ставка;
    • кредит можно досрочно погасить – практически все банки предоставляют такую возможность клиентам. Это избавляет от больших переплат. В большинстве случаев граждане стараются закрыть кредит раньше срока, заявленного в заключенном договоре;
    • широкий выбор недвижимости – банки не ограничивают клиентов в выборе квартир, которые могут быть приобретены. Оформить можно покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке недвижимости.

    Необходимо упомянуть о недостатках ипотечного кредитования:

    • Процентная ставка может оказаться высокой, если клиент желает оформить кредит без предоставления всего пакета документов. Таким образом, кредитная организация снижает для себя риски.
    • График внесения обязательных платежей может оказаться не слишком удобным. В большинстве случаев решить данную проблему поможет общение с представителем банка. Как правило, в таких ситуациях кредитная организация идет навстречу клиенту и подстраивает под него график.
    • Еще одним существенным недостатком является тот факт, что до момента полного погашения задолженности перед банком квартира находится в его собственности. Иными словами, клиент, выплачивающий ипотеку, фактически не является собственником приобретенной недвижимости. Это можно объяснить необходимостью банка снизить для себя все возможные риски.

    Виды ипотечных кредитов

    Ипотека – это один из видов кредитов, которые можно получить после обращения в банк. Заключение ипотечного договора позволяет гражданам решить проблему нехватки денег для приобретения собственного жилья.

    Всего есть несколько видов ипотечных кредитов:

    • покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке – чаще всего именно для этого граждане берут кредит. Чтобы повысить интерес к ипотечному кредитованию, банки постоянно совершенствуют действующие программы. Снижение процентной ставки и более лояльное отношение к клиентам помогают добиться этой цели;
    • строительство дома – ипотечный кредит клиент может использовать не для покупки строящегося или готового жилья, но и для того, чтобы самостоятельно построить дом. В таком случае оформленная ипотека помогает покрыть расходы;
    • покупка земельного участка – единственным ограничением по данному пункту является невозможность приобретения участка, имеющего сельскохозяйственное назначение;
    • рефинансирование кредита – новую ипотеку клиент может использовать для погашения старого долга перед кредитной организацией.

    Обратите внимание, что условия сделок обязательно нужно обсуждать с представителем банка, чтобы не совершить ошибку, заключив договор на невыгодных условиях.

    К примеру, некоторые банки не слишком лояльно относятся к клиентам, оформляющим ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке. Поэтому условия кредитования могут быть не слишком выгодными. В таком случае придется найти подходящее предложение, изучив требования, предоставляемые другими банками.

    Покупка жилья на вторичном рынке

    Приобретение квартиры в новостройке далеко не каждому гражданину кажется оптимальным вариантом. Сотрудничество с банком в таком случае, безусловно, является максимально выгодным. Имея в качестве партнеров застройщиков, кредитная организация заинтересована привлечь больше клиентов, чтобы получить выгодные проценты от заключенных сделок. Как правило, процентная ставка по ипотечным кредитам, выдаваемых для приобретения строящегося жилья, ниже.

    Это не останавливает граждан, желающих оформить покупку недвижимости на вторичном рынке. Такая сделка имеет определенные преимущества:

    • в квартиру можно сразу заселиться – это главное достоинство, позволяющее отказаться от съема жилья. Таким образом, клиент просто заселяется в квартиру и экономит денежные средства, проживая уже в собственном доме;
    • постоянная регистрация – важный нюанс, позволяющий записать детей по месту жительства в садик или оформить в школу. Для молодых родителей этот аспект является намного важнее других;
    • возможность сдать жилье в аренду – сдавая квартиру в аренду, собственник получает возможность за счет арендной платы вносить обязательные платежи по кредиту. Некоторым денег хватает и на жизнь, поэтому сдачу жилплощади в аренду можно рассматривать, как источник дохода.

    Именно благодаря наличию этих очевидных преимуществ граждане рассматривают вариант с приобретением жилья на вторичном рынке даже при условии, что банк установит более высокую ставку по кредиту.

    Правила оформления ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке

    Собираясь оформить ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке, клиент должен знать важные правила. Следует понимать, что в таком случае придется проявить больше самостоятельности.

    Если сделка оформляется для покупки квартиры на первичном рынке, предполагается, что банк будет сопровождать сделку. Ипотека будет закреплена за определенным жилым комплексом. Данная привязка помогает снизить риски того, что сотрудничать придется с недобросовестным застройщиком.

    На вторичном рынке правила будут отличаться. Меняется сам алгоритм проведения сделки. Основные правила кредитования для вторичного рынка:

    • Клиенту следует сначала выбрать банк для сотрудничества, оформить заявку на получение кредита, дождаться одобрения и только после этого приступать к поиску подходящего жилья. Разумеется, некоторые граждане стараются делать это одновременно. Однако заключение договора купли-продажи будет возможно в случае, если продавец согласится подождать, пока не будет получено одобрение заявки со стороны кредитной организации.
    • Риски оказаться в невыигрышном положении для клиента существенно возрастают. Банк сотрудничает только с проверенными застройщиками, заслужившими доверие. Выбирая квартиру на вторичном рынке, многие клиенты забывают о важности сотрудничества только с теми продавцами, которые имеют чистую репутацию.
    • Если клиент свяжется с недобросовестным продавцом и лишится средств, полученных в долг от банка, выплаты по кредиту никто не отменит. Гражданину, ставшему жертвой мошенников, придется вносить обязательный ежемесячный платеж до полного погашения долга.

    Пошаговая инструкция получения ипотечного кредита

    Данная инструкция поможет клиентам, которые решили приобрести жилье на вторичном рынке:

    1. Оформление заявки на получение ипотечного кредита в банке. Следует отправиться в офис кредитной организации и оставить соответствующую заявку, затем дождаться, пока банк ее одобрит. Получить кредит смогут только граждане, имеющие чистую кредитную историю и высокий уровень постоянного дохода. Это особенно важно в 2021 году. Банки из-за возросших рисков, спровоцированных пандемией, начали предъявлять к клиентам более высокие требования.
    2. Поиски продавца, согласного заключить ипотечную сделку. На вторичном рынке продавцы больше ориентированы на сотрудничество с покупателями, не связанными с ипотечными кредитами. На поиски может уйти немало времени. К тому же, не каждый продавец согласится ждать, пока покупатель сможет внести всю необходимую сумму.
    3. Согласовать приобретение жилплощади с кредитной организацией. Если квартира понравилась заемщику, это не означает, что она будет сразу куплена. Невозможно заключить договор купли-продажи, если не было получено соответствующее одобрение от кредитной организации.

    Заключительным этапом является сделка, заключаемая между покупателем и продавцом. Если все пройдет хорошо, заемщик станет собственником квартиры и сможет приступить к выплате кредита, оформленного в банке.

    Как получить одобрение кредитной заявки

    Чтобы получить одобрение банка, необходимо прикрепить к заявке пакет документов. С их помощью банк сможет оценить стабильность и уровень постоянного дохода заемщика и его благонадежность. В список справок обязательно входят документы, которые подтверждают личность заемщика.

    Важно! Нужно предоставлять только правдивую информацию в заявке. При проверке документов обман обязательно будет раскрыт, это станет главной причиной отказа.

    Помните, что заемщики, состоящие в браке, должны предоставить информацию не только о себе, но и о другом супруге. Согласно действующему законодательству, люди, состоящие в законном браке, выступают в роли созаемщиков. Банку важно оценить доход второго супруга.

    В случае необходимости кредитная организация может потребовать дополнительные данные.

    Важно! Об одобрении ипотеки банк может уведомить клиента разными способами. Учреждение может отправить смс-сообщение, электронное письмо или связаться с заемщиком по телефону.

    Поиск квартиры и помощь риелтора

    Приобретая жилплощадь на первичном рынке, покупатель, выступающий и в роли заемщика, может рассчитывать на помощь банка даже в выборе подходящей недвижимости. Кроме того, благодаря сотрудничеству кредитной организации и застройщиков сомневаться в благонадежности потенциального продавца не стоит.

    Однако это преимущество теряет актуальность в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке. Настоятельно рекомендуется не отказываться от помощи риелтора, который выполнит такие задачи:

    • проверит квартиру – все сделки, ранее заключаемые собственниками недвижимости, должны быть обязательно проверены, чтобы определить законность покупки. Если пренебречь данным пунктом, есть вероятность того, что сделка окажется невыгодной из-за появления претендентов на оформление права собственности или наличия больших долгов;
    • выяснить юридическую историю – важно понять, имеет ли продавец право распоряжаться данной собственностью;
    • организовать беседу с продавцом правильно – общение с продавцом недвижимости требует наличия определенных навыков.

    Но если нет желания сотрудничать с риэлтерской компанией, заемщику необходимо самостоятельно организовать встречу с продавцом, предварительно выяснив ряд нюансов. Помните, перед тем как встретиться с продавцом и попытаться договориться о заключении сделки, следует узнать, готов ли он отказаться от расчета «живыми» деньгами. Большинство продавцов на вторичном рынке не рассматривают вариант с ипотекой.

    Заключение сделки

    Если банк одобрил сделку, а продавец на нее согласился, можно приступать к завершающему этапу. Заключение сделки происходит по такой инструкции:

    1. В обговоренный заранее день все участники договора собираются в офисе кредитной организации.
    2. Заемщик сначала подписывает договор с банком, чтобы получить официально деньги на приобретение жилья.
    3. В банке будет открыт счет, на который поступят средства, полученные по ипотеке. Они не будут сразу переданы продавцу квартиры. Сначала он должен передать все права на собственность клиенту банка, выступающему в роли покупателя. Это существенно уменьшает риски для заемщика и банка.
    4. Далее необходимо посетить МФЦ, чтобы произвести регистрацию заключенного договора. Обычно процедура занимает не более 7 рабочих дней.
    5. Повторный визит в организацию требуется, чтобы забрать уже зарегистрированные документы.

    Уже на последнем этапе покупатель официально становится собственником жилья и может им распоряжаться. Помните, что передавать деньги продавцу раньше времени, пока не будет официально заключен договор, категорически нельзя. Этим могут воспользоваться мошенники. Тогда заемщик не получит прав на собственность, но останется должником банка, поскольку ипотеку придется дальше выплачивать.

    Ссылка на основную публикацию