Овердрафты Точки в Москве – 1 кредита

Банк Точка овердрафт для ИП и юридических лиц

Точка банк предлагает своим клиентам целый ряд кредитных услуг. Такие продукты всегда востребованы частными клиентами и бизнесом. При этом существуют продукты, которые предполагают получение займа без подачи заявок. Такие отношения с банком возникают по ранее достигнутой взаимной договоренности. Предоставление банком кредита без заявки называется офердрафтом. Но какой банк Точка предлагает овердрафт ИП и юридическим лицам? Каковы условия такого займа? Об этом речь пойдёт далее.

Что такое овердрафт?

Заявка на бизнес кредит на нашем сайте Заполнить

Овердрафт в переводе звучит как «перерасход». Данный продукт представляет собой автоматическое предоставление кредита, если на счете клиента отсутствует достаточное количество денежных средств. Соответственно, при наличии соглашения между банком и клиентом об овердрафте, кредит ему предоставляется автоматом.

Например, предпринимателю необходимо купить оборудование. Однако для оплаты выставленного счета ему не хватает 50 000 рублей.

Банк по умолчанию предоставляет недостающую сумму денег. Это позволяет предпринимателю совершить нужную ему покупку без дополнительного обращения в банк за кредитом, подачи заявки и ожидания ее одобрения.

Однако данное предложение действует на определенных условиях. Как и любой другой кредит, овердрафт предоставляется под проценты.

Кроме того, данная услуга подключается при предварительной подаче заявки на овердрафт и ее одобрении.

После зачисление клиентом средств на свой счет, деньги за овердрафт списываются автоматически непосредственно после такого зачисления.

Овердрафт в Точка банке для ИП

Указанная услуга особенно важна для индивидуальных предпринимателей. Ведь им постоянно необходимо оплачивать покупки, счета, совершать иные траты.

Однако денежных средств хватает далеко не всегда. Следовательно, приходится обращаться за выдачей кредита.

Однако связанные с этим процедуры требуют немало времени. Между тем, именно скорость покупки или оплаты счета крайне важна для бизнеса.

Поэтому, овердрафт от Точка Банка становится наилучшим решением для индивидуальных предпринимателей.

Представленную услугу можно получить на следующих условиях:

Процентная ставка находится в пределах от 21 до 25%. Плавающая ставка связана с тем, что услуга предоставляется на определенное время;

Конкретный размер процентной ставки зависит от срока пользования клиентом деньгами банка. Чем короче такой срок, тем ниже ставка по процентам. При этом всегда можно погашать кредит быстрее, чем оговорено соглашением с банком. Соответственно, размер переплаты будет ниже;

Установлены конкретные сроки овердрафта. Точка банк предоставляет услугу на период от одной недели до 28 дней.

Необходимо отметить, что овердрафт для бизнеса в Точка банке является новой услугой. Такие предложения работают всего несколько месяцев.

Однако они пользуются большой популярностью. Поэтому, можно ожидать, что ставки будут постепенно снижаться. Кроме того, может появиться беспроцентный период использования денег банка.

Как подключиться к овердрафту в Точке?

Чтобы подключить свой счет ИП к овердрафту в Точка Банке, необходимо подписать соглашение.

Для этого можно посетить отделение банка и узнать условия подключения и проценты.

Кроме того, банком предоставляется возможность подключиться к представленной услуге удаленно.

Такая возможность доступна для тех, кто имеет личный кабинет на сайте Точки. Там же удастся узнать про условия и проценты по продукту.

Стоит отметить, что, как и при кредите здесь рассматриваются документы предпринимателя. Потом происходит одобрение. Оно не занимает более 1-2 дней.

После одобрения сразу можно пользоваться услугой. Никаких дополнительных издержек нет.

Овердрафт банка Открытие

Банк Открытие является главной компанией по отношению к Точке. Последний выступает, как его дочерняя организация.

Поэтому, имеет смысл рассмотреть его предложения по овердрафту для индивидуальных предпринимателей.

Так, указанным банком предоставляется овердрафт под проценты в пределах от 20 до 24%. Льготный период также отсутствует.

Однако начисление процентов на сумму предоставленных денежных средств происходит с 5 числа месяца, следующего за тем, когда деньги были предоставлены.

Поэтому, если срок составляет несколько дней, то можно обойтись вовсе без переплаты.

Таким образом, овердрафт является удобным продуктом. Ведь необходимые деньги предоставляются автоматически. При коротком периоде кредитования можно вообще обойтись без переплаты.

Особенности овердрафта в Точка Банке

Теперь давайте рассмотрим, какие особые условия есть при овердрафте в Точке для юридических лиц:

  • Банк сам выбирает лимит услуги, исходя из вашего оборота;
  • Для малого и среднего бизнеса есть система с упрощенным оформлением;
  • Чтобы оформить овердрафт, надо какое-то время пользоваться услугами Банка Точка;
  • При любом тарифе обслуживания такая услуга доступна;
  • Наличными овердрафт не предоставляется.

На некоторых ресурсах написано, что при досрочном возврате денег, Точка спишет половину стоимости кредита. Как это именно реализуется сказать сложно.

Важно отметить, что овердрафт может быть предложен вам и без заявки. Если банк видит, что вы постоянный клиент, то, как бы подсовывает предложение о такой услуге.

Какие требования к клиенту?

Чтобы Точка Банк дал овердрафт ИП, необходимо соблюдать некоторые требования:

  1. Наличие зарегистрированного счета в данной компании для ИП или юридического лица;
  2. Можно не привлекать поручителей. Банк и так вас оценит;
  3. Можно обойтись без финансовой отчётности и залога. Смотрят по состоянию счета;
  4. Есть оформление онлайн;
  5. Кредитная история не имеет особой важности.

То есть, вы должны просто пользоваться услугами Точки. И при этом через ваш счет должны идти стабильные финансовые потоки.

Наше честное мнение

Да. Вот тебе и поддержка малого бизнеса! На официальном сайте Точка Банка (https://tochka.com/) ничего не сказано про данную услугу.

Информацию приходится брать, либо обратившись к консультации этого интернет банка, либо с неофициальных сайтов.

Да и сами условия весьма ограниченные, расплывчатые. Это не есть гуд. Особенно для компании, которая говорит, что она – интернет рай для любого предпринимателя.

Все силы бросаются на то, чтобы ИП и ООО открывали там свои счета. А овердрафт, он как бы потом. Про него и не говорят особо.

Одно хорошо, что не требуется выполнять многочисленные условия. В частности, залоги, поручители, даже кредитная история – все это особо не требуется.

Но, а в целом, конечно не плохо. Хотя, не так надо поддерживать бизнес. Далеко не так.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Овердрафт для бизнеса в Москве

Овердрафт для бизнеса в Москве – оплачивайте срочные расчеты в любое время под ставку от 7%. Сравните 43 условий на сайте Банкирос, оставьте заявку на подключение овердрафта в одном из банков.

Поиск предложений по овердрафту для бизнеса в Москве

Сравнительная таблица овердрафтов для малого бизнеса в Москве

  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 6 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 71 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 500 000 до 33 000 000
  • Срок от 3 мес. до 26 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 3 000 000
  • Срок от 3 мес. до 90 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 200 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 30 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 2 000 000 до 60 000 000
  • Срок от 3 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 12 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 2 000 000 до 60 000 000
  • Срок от 3 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 6 мес. до 12 мес.
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 24 мес.
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 200 000 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 4 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 30 000 000
  • Срок от 6 мес. до 12 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 3 000 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 3 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 6 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • 1
  • 2

Отзывы о кредитах для бизнеса овердрафт в Москве

Овердрафт для бизнеса в банках Москвы

Услуга овердрафта относится к специальному типу кредитования, которым успешно пользуются предприниматели для решения любых проблем с финансами. Потребность в нем наблюдается как у начинающих предпринимателей, так и у опытных бизнесменов. Многие финансовые структуры предоставляют соискателям массу возможностей для развития собственного бизнеса, в частности финансирование:

  • без предоставления залогового имущества;
  • с выделением кредитных средств в сжатые сроки;
  • с отсутствием комиссионных отчислений;
  • с небольшой ставкой по кредитам.

Воспользоваться функцией овердрафта для малого и среднего бизнеса в банках Москвы

Опция овердрафта для малого бизнеса в Москве – это уникальная возможность для юрлиц и ИП получить необходимую сумму в стороннем банке без залога. Такими выгодными программами могут похвастаться следующие государственные и частные финансовые компании: СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».

Кредиты для бизнеса в Точка Банк

Очень часто владельцы бизнеса используют кредиты для развития своего дела. Благодаря привлеченным в виде займов средствам предприниматели могут более активно развивать собственные предприятия, приобретать оборудование и материалы, приобретать помещения и пополнять свои оборотные средства.

Содержание [Скрыть]

С помощью кредитов бизнес может выходить на новый уровень развития, поэтому банковские услуги по предоставлению ссуд востребованы и популярны среди владельцев различных предприятий. Одним из банков, предлагающих приемлемые условия кредитования, является Точка банк, который является одним из филиалов ФК «Открытие».

Особенности кредитования бизнеса в«Точка Банке»

«Точка Банк» является одним из интернет-банков, который занимаются круглосуточным обслуживанием бизнеса. Его клиенты могут осуществлять круглосуточные платежи. Этот банк можно привязать к самым различным бухгалтерским сервисам, что значительно упрощает проведение платежей по кредитам. Легкость управления платежами, загрузка выписок, формирование налоговых платежей и выполнение других операций в одном окне, в том числе и получение кредитов, сделало банк популярным среди владельцев бизнеса.

Виды кредитов

Сегодня «Точка Банк» готов предложить бизнесу несколько новых продуктов, среди которых стоит выделить программы «Овердрафт для бизнеса», «Бизнес аванс».

Овердрафт для бизнеса

Малый бизнес теперь может с помощью «Точка Банка» оформить экспресс-овердрафт, представляющий собой кредитный лимит, позволяющий предпринимателям пополнять свои оборотные средства без посещения офиса банковского учреждения. Это значительно упрощает и ускоряет процессы, связанные со срочными платежами при отсутствии средств на счету или во время возникновения незначительных материальных трудностей.

Овердрафт подключается в счету предприятия, и в случае кассового разрыва, при накоплении дебиторской задолженности, при возникновении необходимости увеличить оборот компании позволяет использовать предложенные банком средства непосредственно на решение одной из возникших проблем.

«Бизнес-аванс»

Еще одной, не менее интересной программой кредитования бизнеса является кредитная программа для предпринимателей «Бизнес-аванс». С помощью этой программы владельцы эквайринга, предлагаемого «Точкой», оформляют этот вид займа с помощью интернет-банка. Использование интернета для решения вопроса с кредитованием таким способом позволяет получить необходимые средства без предоставления каких-либо дополнительных документов.

Также отсутствует необходимость посещать офис банка для решения вопроса оформления займа.

Условия

Получение овердрафта от «Точка Банка» позволяет владельцам бизнеса воспользоваться возможностью получения дополнительных средств на ведение бизнеса в любое время суток.

Читайте также:  Виза невесты в Германию, процесс оформления

«Точка Банк» самостоятельно предложит предпринимателю в каждом конкретном случае наиболее приемлемый лимит средств, доступных для получения в виде овердрафта. Заемщик при оформлении этого займа может самостоятельно установить наиболее приемлемый срок кредитования с соответствующей процентной ставкой.

Требования к заемщику

Заемщик, желающий получить средства в виде займа в «Точка Банке» должен быть оформлен и вести деятельность в качестве юридического лица на протяжении не менее 6 месяцев на момент подачи заявки на получение кредита по программе «Бизнес-аванс». Эквайринг при этом должен использоваться не меньше 4 месяцев. Размер финансового оборота должен составлять не меньше40 тысяч рублей по итогам месяца.

Данный вид кредита предоставляется при условии его использования исключительно на нужды бизнеса. Средства, предоставленные банком по этому виду кредитования не должны использоваться для погашения обязательств в прочих банковских учреждениях. Эти деньги не могут быть сняты со счета в виде наличных средств. Они могут быть применены для расчетов с поставщиками услуг, сырья, материалов, продукции, их можно использовать для оплаты аренды и др.

Необходимые документы

При оформлении овердрафта никаких бюрократических проволочек при оформлении займа по этой программе не возникает. Банк не требует никаких финансовых отчетов от предпринимателя для выделения средств на овердрафт.

Процентные ставки

Банк предлагает бизнесу воспользоваться овердрафтом в размере от 30 тысяч рублей до 500 тысяч рублей. При использовании средств, полученных по этой программе, начисляется годовая процентная ставка в размере от 21% до 25%.

Еще одним положительным моментом при использовании овердрафта является начисление процентов только за фактический период использования средств.

При оформлении займа по программе «Бизнес-аванс» можно получить от 50 тысяч рублей до одного миллиона.

Возможные сроки кредитования

Кредитование по программе овердрафта предоставляется на срок от 7 до 28 дней. Предприниматель сам решает, на протяжении какого периода он будет использовать эти средства. Чем меньше срок использования этих средств, тем ниже процент по кредиту.

Поручительство по кредитам для бизнеса

Кроме того, не нужно думать, какое имущество предпринимателя нужно предоставить в залог, так как ни залога, ни поручителей «Точка Банк» при выдаче данного вида кредита не требует.

Как рассматриваются заявки

После оформления овердрафта предпринимателем заявкина получение овердрафта через интернет-банк, ему придет уведомление в интернет-банке о том, что кредитный лимит предоставлен. После получения этого уведомления клиент должен подписать заявку-договор, используя электронную подпись. После выполнения этих несложных действий средства в соответствии с лимитом, оговоренным в договоре, будут доступныдля снятия или перевода на протяжении нескольких часов.

После оформления «Бизнес-аванса» средства будут зачислены на счет клиента на следующий день после подачи заявки.

Вероятность одобрения кредита

Клиенты «Точка Банка» могут гарантировано рассчитывать на получение овердрафта, так как банк самостоятельно предлагает такой кредит, ориентируясь на объемы оборотов, которые имеет компания. Можно узнать о возможности получения такого займа, сумме, которую это финансовое учреждение готово предоставить, непосредственно в интернет-банке.

Чтобы получить средства по этой программе, предприниматель должен подтвердить свою финансовую стабильность. Овердрафт предоставляется только тем, кто имеет стабильное финансовое положение. В связи с этим, клиенту банка не стоит переживать, одобрит банк выдачу кредита или нет. «Точка» сама предложит воспользоваться этой услугой, если будет считать клиента финансово состоятельным.

Частые причины отказов

Наиболее частыми причинами отказов в выдаче кредитов в «Точка Банке» отсутствие доказательств финансовой состоятельности клиента.

Кроме того, если кредитная история заемщика испорчена не возвращенными кредитами или значительными несогласованными с банковскими учреждениями просрочками по платежам, «Точка» может отказать в выдаче займа по своим программам.

Как происходит погашение кредита

Кредитные средства поступают на счет заемщика автоматически. Погашать овердрафт также нужно в автоматическом режиме. Посещать банк для возврата заемных средств не нужно.

Погашение кредита, взятого по программе «Бизнес-аванс» осуществляется также автоматически. Средства на погашение поступают из эквайринговой выручки. Каждый день будет списываться от 30% средств, поступающих на счет по услуге торговогоэквайринга. Соответственно, чем большим будет оборот средств по эквайрингу, тем быстрее будет возвращен полученный предпринимателем кредит. При досрочном закрытии займа, в соответствии с условиями кредитования по этой программе, «Точка Банк» обязуется вернуть заемщику приличную сумму — 50% его стоимости.

Преимущества и недостатки

К преимуществам использования кредитных программ, предлагаемых «Точка Банком» является доступность кредитования, а также возможность оформления займа онлайн в самые короткие сроки. Важно, что о возможности и гарантированном одобрении банком ссуды предприниматель знает заранее, если оформляет овердрафт.

Еще одним преимуществом оформления ссуды в «Точке» является скорость оформления заявки на кредит, удобство использования данного сервиса и его круглосуточная доступность.

Среди недостатков можно выделить невозможность получения больших сумм в качестве займа, а также небольшие сроки кредитования.

Возможные проблемы

Проблем, которые могли бы воспрепятствовать использованию кредитов, взятых по программам «Точка Банка», практически не возникает. Главное, не нарушать сроки использования кредитов, приписанных в договорных условиях между банком и заемщиком.

Что предлагают конкуренты «Точка Банка»

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает предпринимателям воспользоваться кредитными средствами при помощи программы «Овердрафт». Размер ссуды, которую может получить предприниматель может составить от 500 тыс. рублей до 6 млн. рублей. Годовая процентная ставка за пользование средствами банка составляет от 13,5% и для каждого клиента подбирается индивидуально. Максимальный размер ставки — 18%. Альфа-банк взимает также 1% от суммы лимита по кредиту, но не меньше 10 тыс. рублей комиссии за открытие данного лимита по овердрафту.

Срок заключения договора – 1 год. Непрерывная задолженность по данному договору должна составлять не больше 60 дней.

При оформлении овердрафта в Альфа-банке нужен поручитель, залог не требуется.

Заемщиком может выступать юридическое лицо в возрасте 22-65 лет, зарегистрированное в бизнесе не менее 1 года.

Сбербанк

В «Сбербанке» также предусмотрена программа кредитования «Бизнес-овердрафт», средства по которой могут быть использованы владельцем бизнеса для проведения расходных операций. Овердрафт от «Сбербанка» открывается к действующим счетам клиентов, которые открыты в ПАО «Сбербанк». Расчет суммы, которая может быть предоставлена предпринимателю, осуществляется исходя из оборотов по счетам клиента в данном банке. Получить займ по этой программе можно ИП, представителям малого бизнеса, имеющим годовую выручку до 400 млн. рублей.

Срок кредитования при этом составляет 1 год под годовую процентную ставку от 12,73%. Максимальная сумма кредита – 17 млн. рублей.

ВТБ 24

В ВТБ 24 овердрафт можно получить на 1-2 года с траншами 30, 60 дней, для этого нужно один раз подать заявку. Процент по кредиту составит от 12,9%. Минимальная сумма — от 850 тыс. рублей.

При этом не нужен залог, не начисляется комиссия за выдачу средств, нет ежемесячного обнуления счета. Максимальная лимитированная сумма овердрафта составляет до 50% от оборота средств клиента на расчетных счетах в данном банке.

Овердрафт

Овердрафт – это кредитование банком организации для оплаты предприятием текущих расходов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте компании-заемщика необходимых денежных средств.

При этом пользование кредита осуществляется под проценты. При предоставлении овердрафта банк списывает средства со счёта предприятия в полном объёме.

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на расчетный счёт предприятия. В ряде случаев банк предоставляет организациям льготный период пользования овердрафтом, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются. Это зависит от политики кредитной организации.

Для физических лиц овердрафт – это предоставляемый банком кредит, которым может воспользоваться заёмщик, у которого есть временная потребность в денежных средствах. При этом за пользование кредитом заёмщик выплачивает проценты.

Перечень документов для получения овердрафта

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

Примерный перечень документов для получения кредита (овердрафта) может выглядеть следующим образом:

заявка на кредит овердрафт;

идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования);

документ, подтверждающий наличие дохода организации за несколько месяцев.

Также к особым требованиям для получения овердрафта относятся:

Отсутствие просроченной задолженности перед банком;

Наличие непрерывного трудового стажа;

Наличие основного места работы;

Постоянная регистрация и проживание на территории, обслуживаемой банком.

Следует отметить, что срок непрерывного трудового стажа, который необходим для получения займа, устанавливается каждым банком индивидуально. Каждый банк оставляет за собой право на определение необходимого пакета документа для оформления кредитного продукта.

Виды овердрафта

На практике выделяют следующие виды овердрафта:

Овердрафт стандартный (классический);

Овердрафт под инкассацию;

Овердрафт зарплатный

Зарплатный овердрафт – это вид овердрафта, который привязывается к банковской карте для выплаты заработной платы.

Чтобы получить данный кредит необходимо:

быть постоянным клиентом данного банка;

регулярно получать зарплату в этом банке (т.е. работодатель должен ее регулярно перечислять).

Отметим, что при наличии зарплатной карты с овердрафтом в случае увольнения с постоянного места работы овердрафт отключается автоматически.

Как правило, лимит овердрафта по карте небольшой, и в случае ухода «в минус», лимит овердрафта сразу перекрывается поступающими на счет средствами от заработной платы. Сумма овердрафта по данному виду кредита определяется исходя из суммы заработной платы (лимит не более 2-х месячных зарплат). Проценты равны 15%-20% годовых.

При этом проценты будут начисляться только за дни пользования овердрафтом и за конкретно потраченные средства.

Овердрафт стандартный (классический)

Стандартный овердрафт предполагает выдачу кредита в пределах фиксированного лимита. Данные ограничения заранее прописываются в договоре с банком.

Стандартный овердрафт используется для компенсации издержек. Лимит при данном виде кредитования равен минимальному месячному кредитовому обороту по расчетному счету заемщика, деленный на 2.

При этом средний процент ставки составляет 14,5% годовых.

Овердрафт авансом

В этом случае овердрафт предоставляется в основном надёжным организациям с целью привлечения предприятий на расчётно-кассовое обслуживание.

Сумма минимального овердрафта, предоставленного банком, рассчитывается исходя из кредитного оборота по счету клиента.

Сотрудники финансового учреждения учитывают наибольшие суммы поступлений на баланс клиента за предыдущие 3 месяца, кроме денежных средств, которые поступили на баланс заемщика со счетов других банков. Потом определяется месяц с минимальными оборотами, и учитываются выплаты по кредиту, с учетом оплаты процентов, точно так же как и в классическом овердрафте.

Для расчета лимита следует минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по счету клиента без целевых выплат по погашению задолженностей по кредиту и выплат процента банкам-кредиторам поделить на три.

Средняя процентная ставка в авансовом овердрафте равна 15,5% годовых.

Овердрафт под инкассацию

В этом случае овердрафт предоставляется организации, обороты по кредиту расчётного счёта которой не менее чем на 75 % составляет инкассируемая денежная выручка. При расчете учитывается также выручка, сданная на свой расчётный счёт самим предприятием.

Сумма лимита при таком овердрафте зависит непосредственно от количества его дебиторов, от размера оборотов заемщика, от активности зачисления денежных средств.

Лимит по овердрафту под инкассацию можно рассчитать, используя следующую формулу: L = I / 1.5, где L – лимит, а I –минимальный ежемесячный объем зачислений на счет клиента.

Средняя процентная ставка составляет 14,5% годовых.

Овердрафт технический

В этом случае овердрафт предоставляется организации без учёта финансового состояния предприятия, под оформленные в банке гарантированные поступления денежных средств на расчетный счет заемщика.

К таким поступлениям денежных средств относятся продажа/покупка валюты на валютной бирже, возврат срочного депозита. Лимит составляет минимальную сумму ежемесячных поступлений заемщика, разделенную на 1.5.

Средняя процентная ставка в таком случае будет равна 15% годовых.

Овердрафт для физических лиц

Общий срок овердрафтного соглашения обычно не превышает 6 месяцев.

Когда используются кредитные денежные средства, то свободный лимит овердрафта уменьшается. Когда заемщик зачисляет на свой расчетный счёт денежные средства, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается.

Как правило, банки не требуют в обязательном порядке сразу использовать весь лимит овердрафта. Кредит может использоваться по мере необходимости и при первой же возможности может быть погашен заемщиком. Это приводит к существенной экономии расходов на выплату процентов по кредиту-овердрафту.

Отметим, что кредит-овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счёт, который привязан к дебетовой пластиковой карте или кредитной карте овердрафт.

Кредитные карты овердрафт

Кредитная банковская карта овердрафт может оформляться и выдаваться:

сотрудникам корпоративных клиентов банка, которые получают заработную плату на свои личные банковские счета, привязанные к пластиковой карте. В этом случае гарантом по кредиту (овердрафту) для своих работников выступает корпоративный клиент банка.

В ряде случаев у некоторых банков существуют виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт.

Обладая таким вкладом, при появлении непредвиденной потребности в денежных средствах на короткое время, заемщик может не расторгать банковский депозитный договор, а использовать кратковременный банковский овердрафт, не потеряв при этом начисляемых банком процентов по депозиту.

При оформлении кредитной банковской карты овердрафт в договоре с банком прописываются следующие моменты:

Читайте также:  Заключение трудового договора: предъявляемые документы

сумма кредитного лимита на карте;

процентная ставка за использование кредитных средств;

наличие и продолжительность льготного периода;

схема расчета льготного периода;

комиссия за обслуживание;

комиссия за снятие денег в банкомате;

штрафные санкции за нарушение условий договора.

Отличие овердрафта от кредита

Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия.

Рассмотрим различия между кредитом и овердрафтом:

Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика. Таким образом, размер кредита может быть существенно выше ежемесячных поступлений и превышать их в несколько раз.

Срок погашения задолженности. При овердрафте срок погашения займа не более 30 дней (хотя в некоторых банках он составляет максимум 60 дней). Кредит же предоставляется на более длительные сроки.

Проценты. Процентная ставка овердрафта выше ставки по кредиту.

Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования. Это срок, на протяжении которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами при условии, что сумма долга будет возвращена к установленному сроку. Льготный период составляет от 20 до 60 дней. Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты.

Кредиты в большинстве своем предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.

Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются.

Но и вернуть заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат произойдет, как только они зачислятся на счет.

С целью получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности. Деньги он получит не сразу. Это может занять несколько дней. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора

Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт кредит можно брать неограниченное количество раз, в пределах установленного срока действия лимита, вовремя погашая задолженность.

Преимущества овердрафта

Преимущества от пользования овердрафтом такие:

В любой момент клиент банка может занять недостающие ему денежные средства в пределах лимита.

Занимать денежные средства можно неограниченное количество раз.

Овердрафт – это нецелевой кредит. Поэтому кредитные ресурсы можно тратить на любые цели.

Проценты начисляются только на фактическую сумму овердрафта. То есть проценты начисляются только на ту сумму, которая была взята в долг, а не на весь доступный лимит.

Если овердрафт не был использован, то никакие проценты не начисляются.

Сумма кредита постоянно возобновляется. Нет необходимости оформлять новый кредит с банком. Главное условие – вовремя погашать кредит.

Нет залога и поручителей. То есть для овердрафта не требуется поручительство третьих лиц или залог. Достаточно поручительство самого клиента-заемщика.

Такой вид займа, как овердрафт, позволяет совершать важные и необходимые платежи, даже в тот момент, когда прекращаются поступления на расчетный счет.

Предпринимателям овердрафт позволяет избежать задержек в денежном обороте.

Держателям зарплатной карты банк может увеличить сумму лимита в несколько раз.

Клиент в любой момент может отказаться от данной услуги.

Недостатки овердрафта

Главный недостаток овердрафта заключается в начислении высоких процентов по кредиту.

То есть проценты по овердрафту практически всегда больше, чем по целевым кредитам или кредитам с обеспечением, так как отсутствие обеспечения повышает риск невозвращения кредита.

В связи с этим банки, устанавливая высокие процентные ставки за пользование овердрафтом, компенсируют свои риски.

Также к отрицательным характеристикам овердрафта можно отнести следующие моменты:

Банк заключает договор на овердрафт максимум на один год. Возникает необходимость в продлении или перезаключении договора;

Устанавливается лимит на максимальный размер кредита;

Короткие сроки, в течение которых нужно погасить долг;

Задолженность нужно погасить в полном объеме, а не частями;

Скрытые платежи. Такие, например, платежи, как комиссия за обналичивание заемных денег в банкомате, налог на операцию по счету и другое;

Заключив договор на овердрафт, следует помнить, что банк имеет право увеличить процентную ставку и требовать погашение долга в более короткие сроки.

Овердрафты Точки в Москве – 1 кредита

Особенности овердрафта в Точка Банке

Теперь давайте рассмотрим, какие особые условия есть при овердрафте в Точке для юридических лиц:

  • Банк сам выбирает лимит услуги, исходя из вашего оборота;
  • Для малого и среднего бизнеса есть система с упрощенным оформлением;
  • Чтобы оформить овердрафт, надо какое-то время пользоваться услугами Банка Точка;
  • При любом тарифе обслуживания такая услуга доступна;
  • Наличными овердрафт не предоставляется.

На некоторых ресурсах написано, что при досрочном возврате денег, Точка спишет половину стоимости кредита. Как это именно реализуется сказать сложно.

Важно отметить, что овердрафт может быть предложен вам и без заявки. Если банк видит, что вы постоянный клиент, то, как бы подсовывает предложение о такой услуге.

Вот тебе и поддержка малого бизнеса.

Центр Инвест

Лучшая (наименьшая ставка) у «Центр Инвеста». Лимит зарплатного овердрафта находится в пределах средней зарплаты клиента за месяц. Процентная ставка от 16% годовых. Погашение задолженности – один раз за 90 дней.

В заключение, приведем два банка, раскрывающие информацию только по техническим овердрафтам.

Лучшая наименьшая ставка у Центр Инвеста.

Конкуренты

Овердрафтным кредитованием можно воспользоваться в Росавтобанке, Связь-Банке, СКБ-Банке, Банке Петрокоммерц и ФИА Банке.

В Росавтобанке предлагаются карты с овердрафтом. Такие платёжные инструменты доступны для вкладчиков, ипотечных заёмщиков и зарплатных клиентов.

Вкладчики имеют право на овердрафт в том случае, когда вклады открыты на срок больше года и на сумму свыше 1 000 000 рублей. Карта принадлежит к платёжной системе «Visa» и может быть Классической, Золотой или Платиновой. Карта позволяет совершать расходные операции, не привлекая деньги со счёта вклада. Ставка – 21% годовых в рублях и 18% годовых в долларах и евро. Сумма овердрафта – не больше 50 000 рублей или 1 500 долларов или евро. Срок предоставления равен сроку действия карты. При первичном оформлении – 2 года, а если у клиента есть карта – до окончания срока её действия. В дальнейшем возможно заключение нового договора. Обеспечение не требуется. Сумма основного долга возвращается в конце срока кредитования, а регулярному возврату подлежат только проценты.

Для ипотечных заёмщиков деньги предоставляются в размере до 1 000 000 рублей, валюта только российская. Карта относится к системе «Visa» и может быть Классической, Золотой или Платиновой. Ставка равна 19% годовых. Обеспечение не требуется. Срок кредитования – 2 года при первичном оформлении карты, а если карта уже есть – до истечения срока её действия. Проценты возвращаются раз в месяц, а основной долг – в конце срока.

Для зарплатных клиентов выдаётся карта Visa Классической, Золотой или Платиновой категории. Лимит овердрафта – до 75 000 рублей для руководителей, их заместителей, главных бухгалтеров и заместителей главных бухгалтеров, до 25 000 рублей для остальных работников, валюта только российская. Ставка составляет от 19% годовых для руководителей их заместителей, главных бухгалтеров и их заместителей, от 21% годовых для остальных работников. Карта закрывается при увольнении. Получить овердрафт могут вкладчики, которые достигли возраста 21 года, но не достигли 67 лет, постоянно проживают в Москве или Московской области, работают на текущем месте не меньше полугода. Ипотечные заёмщики, могут получить овердрафт, если они достигли 21 года, постоянно проживают в Москве или Московской области, работают на текущем месте не меньше полугода, имеют положительную кредитную историю не менее четырёх месяцев. Зарплатным клиентам овердрафт предоставляется, если они моложе 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин, постоянно или временно зарегистрированы в Москве или Московской области, работают на текущем месте не меньше полугода.

В Связь-Банке действует программа «Овердрафт на зарплатную карту». Он выдаётся без подтверждения платёжеспособности. Ставка равна 16% годовых. Погашается кредит автоматически при поступлениях на карту. Срок равен сроку действия карты. Единственное требование к клиенту – наличие карты для получения зарплаты.

В СКБ-Банке предлагается кредит «Овердрафт для физических лиц». Он выдаётся в размере от 1 000 до размера, определяемого индивидуально. Ставка – 29% годовых. Срок – два года. Комиссии не взимаются. Подтверждение платёжеспособности и обеспечение не требуются. Заявка рассматривается в течение пяти минут. Возвращается предоставленная сумма каждый месяц при поступлении денег на счёт клиента, кроме последнего календарного дня в расчётном периоде. Минимальный размер платежа – 30% суммы долга. В таком же порядке погашаются проценты, начисленные в соответствующем расчётном периоде. Заёмщик – гражданин России достигший 23 лет, но не старше 60 лет, постоянно зарегистрированный и фактически проживающий в стране, проработавший на текущем месте не меньше трёх месяцев.

В Банке Петрокоммерц предлагается овердрафт для зарплатных клиентов на любые цели клиентам, которые получают зарплату на карту банка, имеют российское гражданство, достигли возраста 22 лет и не достигнут 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день погашения овредрафта, постоянно зарегистрированы и работают в регионе работы банка, проработали не меньше полугода, из которых на текущем месте не меньше трёх месяцев. Размер овердрафта равен 50% чистых доходов клиента по умолчанию, а также может составлять 100% дохода, если клиент лично об этом попросит. Валюта – рубли. Срок овердрафта равен строку действия карты. Ставка – 19,9% годовых. Погашение производится каждый месяц не позже 28 числа. В обязательный платёж входят 5% долга, проценты, комиссии.

В ФИА Банке овердрафт предоставляется держателям зарплатных карт (кроме сотрудников ОАО «АвтоВАЗ» и одноимённого негосударственного пенсионного фонда) в размере не больше 30% среднего дохода в месяц, поступающего на карту. Минимальная сумма – 500 рублей, максимальная – 5 000 рублей. Средний доход рассчитывается за полгода. Ставка равна 17% годовых. При пользовании овердрафтом взимается комиссия в размере 1% от суммы, но не меньше 10 рублей. Погашается овердрафт в течение 40 дней с момента использования денег – автоматически, когда средства поступают на счёт. Если в течение 40 дней поступлений нет, начисляется штраф 5% ставки рефинансирования.

Заёмщик гражданин России достигший 23 лет, но не старше 60 лет, постоянно зарегистрированный и фактически проживающий в стране, проработавший на текущем месте не меньше трёх месяцев.

Овердрафт для бизнеса в Москве

Овердрафт для бизнеса в Москве – оплачивайте срочные расчеты в любое время под ставку от 7.9%. Сравните 41 условий на сайте Банкирос, оставьте заявку на подключение овердрафта в одном из банков.

Овердрафт

Овердрафт – удобная форма кредитования держателей банковских карт. Карта с лимитом овердрафта дает Вам возможность совершать операции за счет кредитных средств в любое время и в любой точке мира, где принимают к обслуживанию международные банковские карты Visa.

Установите кредитный лимит к Вашему карточному счету!

Не более 150 от среднемесячного поступления средств на карту от работодателя за последние 3 месяца в рублях.

Виды овердрафта

На практике выделяют следующие виды овердрафта:

Овердрафт стандартный (классический);

Овердрафт под инкассацию;

При этом проценты будут начисляться только за дни пользования овердрафтом и за конкретно потраченные средства.

Удобный лимит

Лимит овердрафта до 50% от среднемесячного оборота

Лимит овердрафта в течение срока договора не обнуляется.

Надежда Базунова

Формы документов, представляемые депонентами в депозитарий.

Овердрафтное кредитование

ВБРР предоставляет кредитные средства для покрытия кассовых разрывов в деятельности компании при недостатке или отсутствии денежных средств на расчетном счете. Заемщиком может выступать любое юридическое лицо, которое имеет счета в банке, либо планирует открыть счет в банке и перевести обороты. Срок действия устанавливаемого банком лимита овердрафтного кредитования ограничен 12 месяцами. В ВБРР действует 2 режима овердрафтного кредитования: с установлением базового периода непрерывной задолженности сроком до 30-35 дней и без установления базового периода непрерывной задолженности с длительностью траншей до 45 дней. Погашение задолженности осуществляется автоматически на ежедневной основе, лимит кредитования восстанавливается по мере погашения задолженности.

При предоставлении данного кредитного продукта обязательного оформления залогового обеспечения не требуется. В качестве обеспечения кредитного продукта предоставляется поручительство собственников компании.

Лимит овердрафтного кредитования для действующих клиентов ВБРР зависит от объема поступающих на счета клиента в банке денежных средств и составляет до 50% ежемесячных поступлений от покупателей.

Овердрафты Точки в Москве – 1 кредита

Не более 10 (десяти) рабочих дней

  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, получающие заработную плату не менее 1 месяца на текущий карточный счет, открытый в Банке.
  • Возраст Заемщика – от 21 года, полное погашение овердрафта должно быть осуществлено до исполнения Заемщику мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно (не менее 6 месяцев) проживающие и зарегистрированные в регионе, по месту нахождения кредитующих подразделений Банка.
  • Наличие непрерывного стажа работы в организации – не менее 3-х месяцев. При переходе Заемщика с одной организации, у которой с Банком заключен договор на перечисление заработной платы, в другую организацию, у которой также имеется договор с Банком, для расчета берется совокупный, непрерывный (не более 2-х дней разрыва) стаж Заемщика.
  • Наличие стабильного источника дохода не менее 12 000 рублей в месяц после налогообложения по основному месту работы.
  • Обязательное наличие 3-х контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона родственника или коллеги по работе, который способен подтвердить личность и быть контактным лицом Заемщика).
  • Отсутствие на момент обращения за получением овердрафта текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • Расторжение договора по инициативе Заемщика возможно по письменному заявлению Заемщика при условии полного погашения Заемщиком всех задолженностей по овердрафту.
  • Банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
  • При возникновении просроченной задолженности, карта блокируется Банком на все расходные операции, до полного погашения просроченной задолженности.
  • Погашение основного долга частично или полностью происходит при каждом поступлении денежных средств на текущий карточный счет, а также в дату расторжения договора.
  • Уплата процентов за пользование овердрафтом, начисленных за предыдущий Расчетный период [1] , осуществляется путем списания Банком суммы начисленных процентов с текущего карточного счета ежемесячно в течение текущего Расчетного периода, но не позже даты окончания текущего Расчетного периода. В последний Расчетный период проценты уплачиваются за предыдущий и текущий Расчетный период, но не позднее даты окончания действия договора.
  • Расчет процентов за пользование овердрафтом производится ежедневно на остаток задолженности по овердрафту, установленный на начало операционного дня, базой для начисления платы за пользование овердрафтом является количество календарных дней в году.
  • Отсчет срока для начисления процентов за пользование овердрафтом начинается со дня, следующего за днем предоставления овердрафта, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по овердрафту включительно.
  • Плата за присоединение к Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев списывается ежемесячно в Расчетную дату [2] из остатка денежных средств на текущем карточном счете (в том числе за счет Лимита кредитования), начиная с даты заключения договора.
  • Лимит кредитования возобновляется при каждом погашении задолженности по овердрафту в размере, равном сумме такого погашения.
  • При нескольких действующих кредитных договорах, по которым списание предусмотрено с текущего карточного счета, очередность списания денежных средств по разным кредитам определяется в порядке календарной очередности. Если дата списания по разным кредитам совпадает, в последнюю очередь списание происходит по договору кредитования текущего карточного счета в форме овердрафта «Классическая возможность».
Читайте также:  Правовые консультации по юридическим вопросам

[1] Расчетный период – с первого по последнее число календарного месяца. Первый Расчетный период начинается с даты заключения договора и заканчивается в последнее число месяца заключения договора. Последний Расчетный период начинается с первого числа последнего месяца действия договора и заканчивается в дату окончания действия договора.
[2] Расчетная дата – дата заключения договора, а также соответствующее число каждого следующего календарного месяца.

30 (тридцать) рабочих дней

Штраф за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту и процентов за пользование овердрафтом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) – 0,05%.

Банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Модель продаж продукта

Варианты продаж овердрафта следующие:

  • продажа в пакете с продуктами по расчетно-кассовому обслуживанию;
  • продажа овердрафта как отдельного продукта.

Данный способ продажи продукта интересен при продаже продуктов клиентам – представителям малого бизнеса.

Овердрафты Точки в Москве – 1 кредита

Не более 10 (десяти) рабочих дней

  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, получающие заработную плату не менее 1 месяца на текущий карточный счет, открытый в Банке.
  • Возраст Заемщика – от 21 года, полное погашение овердрафта должно быть осуществлено до исполнения Заемщику мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно (не менее 6 месяцев) проживающие и зарегистрированные в регионе, по месту нахождения кредитующих подразделений Банка.
  • Наличие непрерывного стажа работы в организации – не менее 3-х месяцев. При переходе Заемщика с одной организации, у которой с Банком заключен договор на перечисление заработной платы, в другую организацию, у которой также имеется договор с Банком, для расчета берется совокупный, непрерывный (не более 2-х дней разрыва) стаж Заемщика.
  • Наличие стабильного источника дохода не менее 12 000 рублей в месяц после налогообложения по основному месту работы.
  • Обязательное наличие 3-х контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона родственника или коллеги по работе, который способен подтвердить личность и быть контактным лицом Заемщика).
  • Отсутствие на момент обращения за получением овердрафта текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • Расторжение договора по инициативе Заемщика возможно по письменному заявлению Заемщика при условии полного погашения Заемщиком всех задолженностей по овердрафту.
  • Банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
  • При возникновении просроченной задолженности, карта блокируется Банком на все расходные операции, до полного погашения просроченной задолженности.
  • Погашение основного долга частично или полностью происходит при каждом поступлении денежных средств на текущий карточный счет, а также в дату расторжения договора.
  • Уплата процентов за пользование овердрафтом, начисленных за предыдущий Расчетный период [1] , осуществляется путем списания Банком суммы начисленных процентов с текущего карточного счета ежемесячно в течение текущего Расчетного периода, но не позже даты окончания текущего Расчетного периода. В последний Расчетный период проценты уплачиваются за предыдущий и текущий Расчетный период, но не позднее даты окончания действия договора.
  • Расчет процентов за пользование овердрафтом производится ежедневно на остаток задолженности по овердрафту, установленный на начало операционного дня, базой для начисления платы за пользование овердрафтом является количество календарных дней в году.
  • Отсчет срока для начисления процентов за пользование овердрафтом начинается со дня, следующего за днем предоставления овердрафта, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по овердрафту включительно.
  • Плата за присоединение к Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев списывается ежемесячно в Расчетную дату [2] из остатка денежных средств на текущем карточном счете (в том числе за счет Лимита кредитования), начиная с даты заключения договора.
  • Лимит кредитования возобновляется при каждом погашении задолженности по овердрафту в размере, равном сумме такого погашения.
  • При нескольких действующих кредитных договорах, по которым списание предусмотрено с текущего карточного счета, очередность списания денежных средств по разным кредитам определяется в порядке календарной очередности. Если дата списания по разным кредитам совпадает, в последнюю очередь списание происходит по договору кредитования текущего карточного счета в форме овердрафта «Классическая возможность».

[1] Расчетный период – с первого по последнее число календарного месяца. Первый Расчетный период начинается с даты заключения договора и заканчивается в последнее число месяца заключения договора. Последний Расчетный период начинается с первого числа последнего месяца действия договора и заканчивается в дату окончания действия договора.
[2] Расчетная дата – дата заключения договора, а также соответствующее число каждого следующего календарного месяца.

30 (тридцать) рабочих дней

Штраф за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту и процентов за пользование овердрафтом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) – 0,05%.

Карта с овердрафтом URBAN CARD

Больше движения – больше баллов!

    Баллы за покупки*

10% в категории «Общественный транспорт»

5% в категории «АЗС» и «Автоуслуги»: парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж

3% в категориях: аренда авто и мото транспорта

1% во всех остальных категориях

  • Моментальный выпуск карты
  • Бесплатная доставка карты при оформлении онлайн
  • Технология оплаты покупок в одно касание – Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mi Band NFC, Кошелёк Pay
  • Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Снятие наличных за рубежом без комиссии
  • Программа привилегий от Masterсard
  • Кредитный лимит до 600 000 руб.
  • Расчетная карта с разрешенным овердрафтом URBAN CARD (по тексту – Карта), выпускается АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Универсальная лицензия Банка России №3311 от 03.09.2019 г.

    * Бонусные баллы начисляются на покупки, совершенные за счет средств кредитного лимита. На покупки, совершенные за счет собственных средств, Бонусные баллы не начисляются.

    Кто может оформить Карту

    • Наличие постоянного места работы. Общий стаж: не менее 3 мес.;
    • Регион регистрации – регистрация по месту жительства на территории РФ;
    • Требования к телефонам – 3 различных номера телефона в регионе фактического проживания Клиента:
      • По месту жительства (либо при отсутствии, иной номер стационарного/мобильного телефона для связи с Клиентом);
      • По месту работы (отдела кадров, бухгалтерии, руководства или администрации и т.д.)
      • Дополнительный телефон для контакта

    Документы, необходимые для оформления Карты

    • Паспорт гражданина РФ

  • При запрашиваемом кредитном лимите свыше 350 000 рублей обязательно предоставление документа, прямо подтверждающего доход:
    • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • Справка о трудовой занятости и доходах по форме Банка;
    • Выписка по зарплатному счету, открытому на имя Клиента в Банке, с указанием операций по нему. Выписка предоставляется за последние 4 месяца и должна быть заверена печатью и подписью сотрудника Банка.
    • Налоговая декларация индивидуального предпринимателя в соответствии с используемой схемой налогообложения, в случае если Клиент является ИП
  • Где оформить Карту

    Если вы выезжаете за пределы РФ

      0% переплаты.
      Рассрочка предоставляется на срок от 2 до 12 месяцев.
      Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствии с информацией, указанной в выписке.
      Воспользоваться услугой покупка в рассрочку можно в компаниях-партнёрах Банка на территории всей России.

    Подробнее

    Интернет-банк – это система удаленного банковского обслуживания через Интернет, с помощью которой клиенты АО «Кредит Европа Банк (Россия)» могут удобно и безопасно контролировать свои счета, делать переводы, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, городской телефон, цифровое телевидение, Интернет и многое другое.

    Интернет-банк

    Мобильный банк – это Интернет-банк, доступ к которому осуществляется через смартфон с операционной системой Android (не ниже 5-й версии) или iOS (не ниже 8-й). Скачайте приложение «Кредит Европа Банк» в App Store или Google Play и получите быстрый доступ к просмотру информации по Вашим счетам и картам. Оплачивайте мобильный телефон, интернет и услуги ЖКХ, совершайте переводы со счета в рублях без комиссий!

    Мобильный банк

    Виртуальная карта предназначена для совершения безопасных покупок в Интернете и не имеет физического носителя. Она выпускается как дополнительная карта к вашей основной банковской карте через Интернет-Банк.

    Подробнее

    Возможность оплаты товаров и услуг в сети Интернет с помощью системы безопасности

    Подробнее

    Больше движения – больше баллов!

    Получайте Баллы за покупки
    1 балл = 1 рубль

    10% от суммы покупки начисляется в следующих ТСП*:

    Общественный транспорт: метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат

    MCC 4111, MCC 4131

    5% от суммы покупки начисляется в следующих ТСП*:

    АЗС, парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж

    МСС 4121, МСС 4784, МСС 5172, МСС 5541, МСС 5542, МСС 5983, МСС 7512, МСС 7523, МСС 7542, МСС 7549, МСС 7534

    3% от суммы покупки начисляется в следующих ТСП*:

    Аренда авто/мото транспорта

    МСС 3351 – МСС 3500

    1% от суммы покупки начисляется во всех других ТСП*

    * Ознакомиться со списком Операций, не соответствующих условиям Программы лояльности, можно в условиях проводимой Банком Программы лояльности по платёжным картам АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

    Максимальная сумма Бонусных баллов, начисляемых за каждый календарный месяц, составляет 5 000 баллов, в том числе в категории «Автозаправочные станции» – 1 000 баллов.

    Важно!

    Баллы начисляются моментально при оплате покупки Картой в любом торгово-сервисном предприятии по всему миру, где принимаются к оплате карты Mastercard.

    Тратить Баллы можно сразу после их начисления в любом торгово-сервисном предприятии по всему миру, в т.ч. в интернет-магазинах.

    Как использовать баллы?

    1. Скачайте мобильное приложение Кредит Европа Банка в App Store или Google Play
    2. Зайдите в Мобильный Банк, используя логин и пароль от Интернет-Банка
    3. Зайдите в раздел «Мои продукты» → «Карты»
    4. Выберите карту URBAN CARD
    5. Войдите в меню «Дополнительные опции», нажав +
    6. Нажмите «Использовать баллы»
    7. Нажмите «Продолжить»

    Готово!

    Баллы будут потрачены в первую очередь в пользу Вашей следующей покупки в момент оплаты Картой URBAN CARD

    Переключение в режим накопления Баллов происходит автоматически сразу после совершения покупки. Для осуществления повторной покупки за счет Баллов необходимо заново включить режим списания Баллов.

    Ознакомиться с действующими условиями проводимой Банком Программы лояльности по платёжным картам АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно здесь.

    Ссылка на основную публикацию