Если не обращаться за пенсией и продолжать работать

Что такое отложенный выход на пенсию

Увеличение пенсионного возраста негативно воспринято многими гражданами, но при этом государство стремится к тому, чтобы люди самостоятельно принимали решение о невыходе на пенсию после достижения конкретного возраста.

Для этого предлагается отложенная пенсия, благодаря которой увеличивается будущий размер выплаты. Решение о назначении государственного пособия принимается исключительно самими гражданами, поэтому следует оценить пользу от дальнейшей работы без получения пенсии.

Бесплатно по России

Что обозначает понятие

В 2018 году была проведена пенсионная реформа, благодаря которой увеличен возраст пенсионеров, а также появилась возможность обратиться за выплатой через несколько лет после достижения установленного возраста (65 для мужчин и 60 для женщин).

За каждый дополнительный год работы государство предлагает увеличение фиксированной выплаты. Данная сумма устанавливается на государственном уровне, а также подлежит индексации ежегодно. Дополнительно при продолжении рабочей деятельности без получения пенсии устанавливаются специальные повышающие коэффициенты.

Внимание! Такое решение Правительства направлено на стимулирование граждан отложить выход на отдых, поскольку представители ПФ уверяют, что фонду сложно справляться с высокими платежами за счет сокращения трудоспособных граждан и увеличения количества пенсионеров.

Право на отложенное оформление пенсии имеется у каждого гражданина. Для расчета пенсии применяется стандартная формула, поэтому если откладывается выход на пенсию на несколько лет, то это увеличивает все показатели.

Процесс расчета предполагает применение следующих значений:

  • ИПК – индивидуальный коэффициент, причем его размер зависит от того, сколько лет официально проработал гражданин;
  • СИПК – стоимость одного ИПК;
  • К1 и К2 – повышающие коэффициенты, которые увеличиваются при отложенном выходе на отдых;
  • ФБ – фиксированная сумма, которая меняется ежегодно.

Выгодно ли отложить

Если гражданин принимает решение не выходить на пенсию сразу после достижения 60 или 65 лет, то при позднем оформлении выплаты он получает определенные преимущества.

К ним относится:

  • каждый год значительно увеличиваются повышающие коэффициенты, что в итоге приводит к существенному завышению размера ежемесячной пенсионной выплаты;
  • рост фиксированной части, которая применяется во время расчетов;
  • такое решение полезно для людей, которые не могут оформить страховую выплату, поскольку не обладают нужным стажем, поэтому целесообразно проработать еще несколько лет, чтобы рассчитывать на существенное обеспечение.

Но позднее оформление пенсионной выплаты актуально исключительно для граждан, работающих официально, а также получающих высокий размер заработка, с которого перечисляются страховые взносы в ПФ.

Какие минусы могут быть

Отложенное оформление пенсии обладает некоторыми очевидными минусами:

  • если гражданин получает выплаты от государства, то происходит индексация, что ведет к увеличению пособия;
  • общий размер пенсии за период в 10 лет будет выше, чем выплата, оформленная через 10 лет после достижения возраста пенсионера, а также получить финансовую пользу можно только еще через 12 лет;
  • продолжительность жизни в России считается довольно низкой, поэтому большая часть населения просто не доживет до 70 или 75 лет, что приведет к совершенно напрасной экономии;
  • поскольку человек отказывается от пособия, то ему придется заниматься трудовой деятельностью, что не всегда возможно в связи с состоянием здоровья, а также негативно влияет на настроение и продолжительность жизни, а особенно это актуально для людей, которые вынуждены трудиться при опасных или вредных условиях;
  • за счет пожилого возраста значительно ухудшается производительность труда, поэтому пенсионеры получают невысокую зарплату, которой не хватает для обеспечения оптимального уровня жизни;
  • за каждый год, в течение которого пожилой человек не обращается за выплатами, применяется повышающий показатель, составляющий 1, поэтому за 10 лет он увеличивается до максимального значения, представленного 10, но если гражданин проработает без государственного пособия 11 лет, то при расчете его пособия по-прежнему будет применяться 10;
  • граждане не смогут рассчитывать на индексацию пенсии, поэтому она будет рассчитана только после того, как человек станет официально пенсионером.

За счет таких многочисленных и существенных недостатков каждый человек должен самостоятельно оценить целесообразность отложенного выхода на отдых.

Процесс на примере

Не все пожилые люди понимают, каким образом увеличивается их государственная пенсия, если они не сразу после достижения установленного возраста обращаются за выплатой. Поэтому учитываются следующие правила и нюансы:

  • благодаря премиальным коэффициентам увеличивается размер выплаты от государства;
  • за каждый год, в течение которого гражданин не обращается за пенсией, повышаются коэффициенты и фиксированная выплата, что положительно влияет на конечный размер выплаты;
  • например, если человек обратиться за пенсией через 5 лет после возникновения права на пособие, то его выплата увеличивается примерно на 40%.

Представители ПФ предлагают гражданам, которые не понимают пользу отложенного оформления пенсии, изучить следующий пример:

  • женщина обладает стажем в размере 30 лет, поэтому после достижения возраста 60 лет подала заявление в ПФ за получением пенсии, но при этом продолжила трудовую деятельность;
  • за такой долгий срок работы пенсионерка накопила 120 баллов, а стоимость одного балла с 2020 года составляет 93 руб.;
  • фиксированная выплата равна 5686,25 руб.;
  • если женщина обращается за пенсией в 60 лет, то размер ее пенсии составит: 120*93+5686,25=16846,25 руб.;
  • если она примет решение получить пособие от государства через 5 лет, когда ей исполнится 65 лет, то размер выплаты увеличится:120*93*1,45+5686,25*1,36=16182+7733,3=23915,3 руб.

Таким образом, при обращении к представителям ПФ через 5 лет после достижения возраста пенсионера пенсия будет увеличена на 7069 руб. Если женщина вовсе захочет получать пособие от государства через 10 лет, то ей будет 70 лет, а размер ее выплаты составит: 120*93*2,32+5686,25*2,11=25891,2+11998=37889,2 руб.

Если же человек, отказавшийся от раннего оформления пенсии, продолжит трудовую деятельность, то он будет получать высокую зарплату, которая позволит увеличить количество баллов, поскольку растет трудовой стаж. Такое решение гарантирует улучшение финансового состояния гражданина, когда он все же решит прекратить трудовую деятельность.

Безусловно, многие люди верят в выгодность выхода на пенсию с отсрочкой, но этот вариант подходит только для граждан, которые хорошо чувствуют себя, а также уверены в состоянии своего здоровья. Если же у пожилого человека имеются серьезные проблемы со здоровьем, то актуально выйти на заслуженный отдых, чтобы уделить внимание семье и другим важным вопросам.

Стандартно разница между пенсией человека, который вышел на пенсию в 65 лет, будет примерно на 40% меньше, чем, если бы он отработал еще 5 лет без получения государственного пособия. Но чтобы покрыть такой разрыв, потребуется около 10 лет, поэтому только в 80 лет можно почувствовать существенную разницу между выплатами разных граждан.

Мужчины редко доживают до этого возраста, поскольку по данным Росстата средняя продолжительность жизни мужчин составляет около 77,7 лет. Для женщин показатель равен 85 лет. Поэтому многие россияне уверены в отсутствии целесообразности отложенного выхода на заслуженный отдых.

Как оформить

Если человек принимает решение не выходить на пенсию после достижения пенсионного возраста, то ему просто не нужно составлять и передавать заявление в отделение ПФ. Достаточно только просто продолжить осуществлять трудовую деятельность. Это обусловлено тем, что для оформления пособия от государства каждому гражданину необходимо подавать заявление и другую документацию, доказывающую право на выплату.

Заключение

У каждого россиянина имеется право на отложенное оформление пенсионных выплат. Если гражданин решает немного подождать, то это положительно сказывается на его будущей пенсии, поскольку при расчете используются специальные повышающие коэффициенты.

Такое решение выгодно только для крепких и здоровых людей, которые планируют еще несколько лет работать и вести активный образ жизни. Если пенсия откладывается на 5 лет, то разница между пособиями покрывается только через еще 10 лет.

Откладывать выход на пенсию выгодно. Так ли это?

Со дня вступления в силу Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 г., предусматривающего механизм увеличения пенсии при более позднем выходе на пенсию, прошло два года. По данным региональных отделений ПФР на сегодняшний день сотни граждан подают соответствующие заявления в пенсионные фонды, чтобы воспользоваться этим правом на увеличение пенсии.

В настоящее время возраст выхода на пенсию для женщин составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Вступившие в пенсионный возраст россияне, которые временно отказываются от пенсии по старости, тем самым повышают ее на определенные премиальные коэффициенты. Отложить выход на пенсию можно на срок от 1 года до 10 лет. Чем больше лет работник не получает пенсию – тем больше в последующем ее размер. Это применимо и к досрочной пенсии, назначаемой, например, трудящимся на вредных производствах: любой гражданин может воспользоваться правом переноса пенсионных выплат на срок не более 10 лет.

Величина пенсии определяется суммой накопленных пенсионных баллов (ИПК). При более позднем оформлении пенсии за каждый «дополнительный» год будут добавляться премиальные коэффициенты.

К примеру, если оформить начисление пенсии, выждав 5 лет, то ее размер (сумма баллов) будет на 45% больше. Величина ежемесячной выплаты при этом увеличится на 36%. Если же обратиться за пенсией спустя 10 лет, то выплаты вырастут более чем в 2 раза.

Такой подход направлен на поддержку более позднего выхода россиян на пенсию, ведь по факту преобладающее большинство граждан, достигнув пенсионного возраста, продолжает работать дальше.

Пенсионный фонд РФ придерживается следующей позиции: если выйти на пенсию вовремя, то ее размер будет невысоким, и в дальнейшем существенно не увеличится. Если же отложить выход на пенсию хотя бы на 3 года, то можно заработать хорошую надбавку в 3000 – 5000 ежемесячно.

Для работающих пенсионеров пенсия 10 000 не сыграет существенной роли. А вот когда уже возможности работать нет, дополнительные надбавки будут очень кстати. Таким образом, Пенсионный фонд РФ убеждает нас, что отложенный выход на пенсию – это выгодно. Приведем расчет, чтобы проверить это.

Возьмем, к примеру, пенсионера Сидорова. В январе 2018 года он достиг 60-летнего возраста, наработал 30 лет трудового стажа и имеет 100 пенсионных баллов. На текущий момент его пенсия будет составлять 13131,90 руб. (100*81,49+4982,90). Сидоров принял решение пока не оформлять пенсию, чтобы в дальнейшем получать ее в увеличенном размере. Узнаем, какая у него будет пенсия в зависимости от того, когда будет оформлено ее получение.

Теперь определим, сколько Сидоров потеряет, выйдя на пенсию позже. И сравним эти суммы, чтобы оценить реальную выгоду.

Если Сидоров выйдет на пенсию одним годом позже, он недополучит 157 500 руб. Но зато его будущая пенсия при этом увеличится на 850 рублей в месяц (10 000 в год). В результате прибавка превысит потери, которые понес Сидоров, отказавшись от своевременной пенсии, только через 15 лет.

Далее, если Сидоров выйдет на пенсию на 10 лет позже обычного, в 70 лет, он «потеряет» почти 1,6 млн. рублей, но повысит при этом будущую пенсию на 16 000 руб. в месяц (195 000 руб. в год). В итоге он станет получать прибыль спустя 8 лет, в 78-летнем возрасте.

Пенсионеру Сидорову остается пожелать крепкого здоровья. Ведь согласно расчетам, максимальная «выгода» отложенной пенсии появится лишь в том случае, если пенсионер проживет достаточно долго. Только в 78 (!) лет он «вернет» то, что принадлежало ему по праву еще 18 лет назад. И начнет, наконец, получать обещанную прибыль.

Следует добавить, что в данном случае не учтена инфляция, а также не учтена упущенная выгода, например, по банковскому вкладу, куда Сидоров мог бы перечислять пенсию и получать проценты.

Тем не менее, ПФР убеждает нас, что перенос срока выхода на пенсию является выгодной льготой для пенсионеров. Рассмотрим теперь расчет, приведенный самим Пенсионным фондом РФ на официальном сайте. Расчет сделан для работающей пенсионерки, имеющей в настоящее время 142,4 пенсионных балла. Представлены два варианта развития событий – получение пенсии по достижении 50-летнего возраста и ее перенос на 3 года.

Читайте также:  Договор аренды электрооборудования - образец

В расчете учитываются коэффициент индексации, а также количество баллов, которые пенсионерка заработает за эти 3 года. В случае выхода на пенсию по достижении пенсионного возраста это максимум 3 балла ежегодно. Если отказаться от пенсии и продолжать работать, ежегодно будут добавляться все заработанные баллы (причем не более утвержденного максимума, в текущем году это 8,7).

Если женщина выйдет на пенсию своевременно, выплата будет равна 19 089,11 руб. Во втором случае пенсия составит 23 078,20 руб. Ежемесячная выгода – 3989 руб.

Однако в этом расчете не учитывается, какую сумму она потеряет, если откажется от пенсии. Если в 2016 году ее размер был 15 134,98 руб., то за три года работница могла бы получить около 545 000 рублей. Чтобы «вернуть» эти деньги, потребуется 11 лет. Только спустя 11 лет пенсионерка (в 64 года) станет получать обещанную прибыль, а пенсия начнет «окупаться».

Таким образом, отказываться от выхода на пенсию действительно выгодно, если продолжать работать еще в течение 10 лет с зарплатой, превышающей МРОТ более чем в 3 раза. Следует отметить, что при этом еще необходимо иметь и богатырское здоровье.

Вероятно, сейчас подавляющее большинство работников ничего не ждет от государства, считая, что в любой момент пенсионная система может запросто накрыться медным тазом. А если и нет, то мало кто рассчитывает прожить в старости на 15 тысяч рублей в месяц – и ищут источник дополнительного дохода. А можно просто жить сегодняшним днем, особо не напрягаясь будущим, которого, возможно, у нас и нет.

Откладывать выход на пенсию выгодно? Нет!

Начнем с официальных заявлений. Первые лица правительства РФ, отвечающие за пенсионную реформу, в выступлениях на различных форумах, в интервью и на страницах СМИ убеждают будущих пенсионеров в значительных преимуществах более позднего выхода на пенсию и выгодности такого шага.

  • – Министр финансов Антон Силуанов – “мы сделали ее (пенсионную систему – 45-90) более справедливой, стимулирующей для того, чтобы наши граждане дольше работали и позже выходили на пенсию“.
  • – Министр труда и социальной защиты РФ Максим Топилин– “новая пенсионная формула предусматривает право гражданина трудиться за пределами общеустановленного пенсионного возраста, добровольно отложив выход на пенсию. Важно, что в этом случае его пенсия будет выше: если обратиться за назначением пенсии через пять лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а страховая пенсия — на 45 %, то есть почти в полтора раза”.
  • – Сайт ПФРФ – “Обратите внимание, что по новым правилам выходить на пенсию позже будет выгодно. За каждый год более позднего обращения за пенсией страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты. Например, если вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а страховая пенсия – на 45%; если – 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, страховая часть – в 2,32 раза”.

Проверим, посчитаем и проанализируем – руководствуясь известной поговоркой – “доверяй, но проверяй!”

Возьмем для примера двух мужчин, достигших 01 января 2015 г. возраста 60 лет и заработавших право на пенсию. Пусть оба трудились одинаково хорошо и размер трудовой пенсии по старости, полагающийся им по достижении пенсионного возраста, составил одинаковую сумму – 10 000 рублей. Оба решили продолжать трудиться. Предположим, что на ближайшие 5 лет и тому и другому предложили работу (или они нашли ее сами) с одинаковой зарплатой – 20 000 рублей в месяц. Используя эти исходные данные рассчитаем и проанализируем два варианта поведения:

  1. Первый пенсионер по достижении пенсионного возраста – оформляет и получает положенную ему по закону пенсию и продолжает работать (“оформил пенсию сразу“).
  2. Второй, поддавшись на уговоры, по достижении пенсионного возраста не оформляети не получает положенную по закону пенсию, отложив ее оформление на 5 лет и тоже продолжает работать, решив, что через 5 лет получать более высокую пенсию выгодно (“оформил пенсию на 5 лет позже“).

Учтем другие важные детали.

  1. В течение всех 5 лет, с момента получения права на трудовую пенсию, пенсия первого и пенсионный капитал второго будут индексироваться по уровню инфляции на одинаковую величину – допустим на 5% (конкретная цифра индексации для последующих выводов никакой принципиальной роли не играет, важно, что она одинакова и для того и для другого).
  2. Оба пенсионера работают, поэтому ежегодно в августе их пенсия будет перерасчитываться (расти) в соответствии с размером отчислений в ПФ с одинаковой зарплаты в 20 000 руб. Заметим, что зарплата в таком размере приведет к одинаковому увеличению пенсии после перерасчета и у того и у другого.

Примечание. Если бы зарплата у обоих была большой (свыше 50 000 руб, например), то прибавка к пенсии в результате ежегодного перерасчета отличалась и существенно в пользу второго. Это вызвано тем, что работающему и получающему пенсию пенсионеру, перерасчет разрешен только в размере, не превышающем стоимость трех пенсионных коэффициентов – на 1 января 2015 г. – 192 рубля 30 копеек. Второй – работающий и не получающий пенсию от подобных ограничений свободен – он просто увеличивает свой пенсионный капитал (количество индивидуальных пенсионных коэффициентов) пропорционально сумме отчислений в ПФ. Потолком для него будут “максимальные значения индивидуального пенсионного коэффициента”, установленные на ближайшие 5 лет. К анализу подобной ситуации мы вернемся чуть позже.

  • Через 5 лет, прошедших после приобретения права на трудовую пенсию, оба перестают трудиться. Пенсию второму начисляют с учетом премиальных коэффициентов за более поздний выход на пенсию.
  • С учетом сделанных допущений (ежегодной индексации на 5% и ежегодного перерасчета пенсий с зарплаты 20 000 руб) расчеты показывают следующее – размеры пенсий “участников эксперимента” в течении 10 лет после “старта” будут такими:

    На первый взгляд, картина впечатляет. Спустя 5 лет, а точнее на шестом году – когда обоим исполнится по 66 лет, размеры пенсий будут отличаться значительно. Пенсия “отложившего” составит 18 404 руб и превысит пенсию “оформившего сразу” (12 987 руб) на 5 417 рублей (на 42 %). Вроде бы приятный результат пятилетнего “воздержания”.

    Однако заметим, что “оформивший пенсию сразу” за первый год получит 120 000 рублей пенсионных выплат (10 000 х 12 месяцев), в то время, как “отложивший” не получит ничего – 0 руб. На втором году пенсионной жизни первый получит еще больше (его пенсия увеличится за счет индексации и перерасчета) – 10 678 х 12 = 128 133 рубля, а второй по-прежнему не получит ничего. В итоге к концу второго года суммарный размер пенсионных выплат, полученных первым, составит 120 000 + 128 133 = 248 133 рубля, а второй по-прежнему удовлетворится нулем. Так будет продолжаться все первые пять лет – пенсионные выплаты, полученные “оформившим сразу”, будут расти и к концу пятого года пребывания на пенсии составят 672 428 рублей – см. график. И только начиная с шестого года, “картина” начнет меняться. Второй – “отложивший” начнет постепенно сокращать разрыв за счет более высокой пенсии (помните – разница с первым составила 5 417 рублей в его пользу) .

    Ну и когда же наступит “выгодность” принятого им решения? Когда объем пенсионных выплат станет больше, чем у первого – “оформившего сразу”? Как показывает график – в первые десять лет этого не произойдет. К 70-летнему юбилею он придет с результатом “минус 313 209 рублей”. На такую величину его пенсионные выплаты будут меньше, чем у первого: 1 533 552 – 1 220 343 = 313 209 рублей – см. график.

    И все-таки, когда же он, хотя бы теоретически, догонит и перегонит первого? Как показывают расчеты – догонит. Это показано на графике для следующих пяти лет. Они “сравняются” только на 74 году жизни – через 14 (!) лет после достижения пенсионного возраста. А вот после 75 лет наступит та долгожданная выгода, о которой 14 лет назад ему говорили министры и “наступит счастье”. если доживет конечно.

    Так называемая “выгода”, а на самом деле – убытки и их динамика по годам показана на итоговом графике. Он иллюстрирует разницу в пенсионных выплатах “оформившего пенсию через 5 лет” и оформившего ее сразу”, а по сути убыточность или цену , которую он заплатит за свое “мудрое решение” – отложить оформление пенсии на 5 лет.

    Признаться расчеты очень удивили. Пришлось их многократно перепроверить, поскольку с трудом верилось, что такое можно было предложить людям, да еще и назвать выгодным.

    Хочется спросить – кто авторы этой новации (понятное дело не министры, а кто-то из армии их экспертов)? Они хотя бы считать-то умеют? Или они просто принимают свой народ за малообразованных “зеленых человечков”, которых можно дурачить?. У нас ответа нет. Может быть мы все-таки ошибаемся в расчетах?

    Проверим это на другой паре – пусть теперь это будут двое, заработавшие стартовую пенсию в размере 15 000 руб и продолжающие трудиться с высокой зарплатой – 70 000 рублей еще 5 лет. Внешние условия оставим прежними – ежегодная индексация на 5%.Однако перерасчет пенсии и пенсионного капитала в этой ситуации для них будет разным (см. примечание выше). Первый пенсионер, “оформивший сразу” и получающий пенсию, сможет увеличить ее за счет перерасчета (как работающий пенсионер) только на величину, равную стоимости 15 пенсионных коэффициентов 3 х 5 = 15 (действует ограничение – перерасчет на сумму не более 3 баллов в год). В то время, как второй увеличит пенсию на стоимость 41,31 пенсионных коэффициента (сумма максимальных значений индивидуального пенсионного коэффициента”, установленных на ближайшие 5 лет с 2015 по 2019 гг) С такой зарплатой он ежегодно будет зарабатывать именно максимально разрешенный пенсионный коэффициент.

    Для этой ситуации мы намеренно выбрали максимально выигрышный вариант для отложившего оформление пенсии на 5 лет (вариант, лучше которого быть не может) с целью проверки “выгодности” такого решения безо всяких скидок.

    Результаты расчетов показаны на графиках.

    Различие в размерах пенсий после 5 лет у этой пары более существенное – 30 502 рубля у отложившего оформление пенсии на 5 лет, против 19 378 рублей у оформившего ее и получавшего сразу. Разница – 11 124 руб ! Впечатляет и создает иллюзию в пользу более позднего оформления пенсии.

    Тем не менее, с точки зрения объема пенсионных выплат, полученных каждым из них, картина обратная – пока у первого пенсионера объем выплат растет (в первые пять лет), второй не получает ничего. К концу пятого года это различие составит огромную сумму – 1 004 560 рублей у первого, против нуля у второго.

    “Убыток”, возникший из-за отказа получать пенсионные выплаты в первые 5 лет, второму пенсионеру удастся ликвидировать за счет более высокой пенсии только через 7 лет – или на 12-ом году своей пенсионной жизни в возрасте 72 лет. Это несколько лучше, чем у первой пары – там было 74 года.

    Итоговый график иллюстрирует убытки и их динамику по годам. На нем показана разница в пенсионных выплатах для “оформившего пенсию через 5 лет” и “оформившего ее сразу”.

    Картина принципиально не изменилась и говорит о том, что отложенный выход на пенсию становится выгодным только на восьмом десятке лет для тех, кто сумеет столько прожить.

    Хотя можно сформулировать и иначе – более поздний выход на пенсию выгоден абсолютно всем – Пенсионному Фонду РФ, Минфину, Бюджету, но никак не пенсионерам.

    Стимулирование позднего выхода на пенсию

    Многие трудящиеся граждане, возраст которых подходит к пенсионному, задумываются о продолжении трудовой деятельности или уходе на пенсию. На сегодняшний день государство пытается простимулировать население к более позднему выходу на пенсию, взамен которого дает выгодные предложения гражданам, увеличивая конечный размер выплат на премиальные коэффициенты как для страховой пенсии, так и к фиксированной выплате к ней. Таким образом, чем позже человек пойдет на пенсию, тем больше будет ее размер в итоге. Поэтому у нынешних пенсионеров остро стоит вопрос: продолжать ли работать на пенсии?

    Увеличение пенсионных выплат также происходит за счет уплаты страховых взносов за пенсионера, если при выходе на пенсию он продолжает трудиться. Но при совершении трудовой деятельности гражданину пенсия не будет проиндексирована, так как данное положение в законодательстве с 2016 года было отменено.

    Продолжать работать или уйти на пенсию?

    Большинство российского населения задаются вопросом: продолжать трудиться или уйти на заслуженный отдых? На первый взгляд, отложить уход на пенсию — выгодно для гражданина, но при более детальном рассмотрении, выгода становится не столь явной.

    • Отсроченный выход на пенсию позволяет ее увеличить на премиальные коэффициенты.
    • До данным статистики, мужчины в среднем доживают до 61 года, в то время пенсия им устанавливается в 65 лет (из-за повышения пенсионного возраста с 2019 г.), поэтому если отсрочить назначение, то до нее просто можно не дожить.

    Возможно, такие показатели связаны с небольшим размером пенсии, которая не может удовлетворить все необходимые и желаемые потребности гражданина.

    Расчет пенсии при достижении пенсионного возраста

    При расчете пенсии по старости, основными составляющими являются:

    1. Количество пенсионных баллов (индивидуальный пенсионный коэффициент — параметр оценки ежегодной трудовой деятельности гражданина в баллах).
    2. Стоимость одного балла по состоянию на тот год, в котором назначается пенсия (c 1 января 2020 года 1 балл стоит 93 рубля).
    3. Фиксированная выплата (базовая часть страховой пенсии, которая ежегодно индексируется государством, на 1 января 2020 года — 5686,25 рублей).

    Количество баллов у каждого гражданина рассчитывается индивидуально, а людям, которые трудились до принятия новой реформы, пенсионный коэффициент устанавливают исходя из среднемесячной зарплаты.

    Размер фиксированной выплаты у некоторых граждан может быть выше, это зависит от имеющегося специального трудового стажа, возраста, числа иждивенцев на попечении, а также от места проживания.

    Таким образом, в соответствии со статьей 15 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и согласно вышеизложенного, определяется формула расчета пенсии по старости:

    • СПст — страховая пенсия по старости;
    • ИПК — количество баллов, по состоянию на дату назначения выплаты.

    Пенсии работающих пенсионеров

    Как указывалось выше, треть получателей пенсии продолжает совершать трудовую деятельность при ее назначении. При этом стоит рассмотреть насколько это выгодно.

    • При одновременном получении пенсии и ведения трудовой деятельности, страховые платежи все также направляются за работающего пенсионера работодателем в Пенсионный Фонд и формируют его пенсию.
    • У работающих пенсионеров некоторые привилегии государства не действуют, например, ежегодная индексация фиксированной выплаты на них не распространяется. Однако государство обязуется восстановить индексацию и установить ее гражданину вновь, при условии завершения рабочей деятельности.
    Уплата страховых взносов в ПФР

    Страховы платежи в Пенсионный Фонд за работающего пенсионера начисляются по общим правилам, так как он является застрахованным лицом, трудящимся по договору, а суммы страховых взносов отражаются на личном счете.

    Если работодатель не относится к списку плательщиков, для которых установлен пониженный тариф, что отражено в статьях 58 и 58.1 закона от 24.07.2009 № 212-ФЗ «О страховых взносах в ПФР, ФСС, ФОМС», то при расчете страховых платежей применяются тарифы, установленные статьей 33.1 закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ.

    Общий тариф страховых взносов за работника составляет 22%, из них 6% — солидарная часть (не учитывается при установлении пенсии), а 16% — индивидуальная. Из них:

    • при формировании только страховой пенсии все 16% идут именно на нее;
    • при формировании накопительной пенсии — 10% на страховую и 6% на накопительную.

    Страховые платежи в Пенсионный Фонд, направленные за работающего пенсионера, дают ему право на перерасчет страховой пенсии.

    Отмена индексации пенсий работающим пенсионерам

    В соответствии с п. 1 ст. 26.1 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», работающие пенсионеры получают сумму страховой пенсии, в том числе фиксированной выплаты к ней, рассчитанную по формуле, без учета индексации.

    Факт увольнения подтверждает орган ПФР на основании ежемесячных данных индивидуального учета. Также гражданин может самостоятельно подать заявление о прекращении трудовой деятельности. Затем, после обращения или получения сведений, органом ПФР выносится решение о выплате сумм страховой пенсии с учетом повышения фиксированной выплаты, и еще через месяц после вынесения решения происходит выплата этих средств.

    Выгодно ли откладывать выход на пенсию?

    Размер пенсии зависит от некоторых факторов: размер зарплаты, длительность страхового стажа и возраст выхода на пенсию. Таким образом, если человек обратится за назначением пенсии позже установленного пенсионного возраста (60 лет — у женщин и 65 лет — у мужчин), пенсия существенно увеличится в размере, так как за каждый год отсрочки, он будет увеличиваться на определенные премиальные коэффициенты. К примеру:

    • если гражданин обращается за назначением пенсии, спустя два года, после достижения пенсионного возраста, размер пенсии увеличится на 15%,
    • спустя 10 лет пенсия может увеличиться более чем в 2 раза.

    Следует отметить, что при равных условиях, в отличие от отказавшегося от пенсии, гражданин, оформивший ее сразу, за первые 5 лет пенсию получает. Таким образом, первый будет находиться в убытке, по сравнению со вторым, и только спустя несколько лет последует уравнение в размерах.

    Повышение индивидуального пенсионного коэффициента

    В случае отказа от назначения пенсии и решения оформить ее позднее, применяется коэффициент повышения пенсионных баллов. В соответствии с приложением 1 к закону от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», за каждый год отсрочки оформления, государством определен установленный коэффициент.

    Период отсрочки от оформления пенсии по старости, летКоэффициент увеличения пенсионных баллов
    до года1
    11,07
    21,15
    31,24
    41,34
    51,45
    61,59
    71,74
    81,90
    92,09
    102,32

    На увеличение ИПК также имеют право пенсионеры, которым предусмотрена выплата досрочной пенсии.

    Повышение фиксированной выплаты к страховой пенсии

    Также, при отказе от страховой пенсии по старости на определенный срок, согласно Приложению 2 к закону от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», за каждый год отсрочки обращения за назначением, предусмотрен коэффициент повышения фиксированной выплаты.

    Период отсрочки, летКоэффициент увеличения фиксированной выплаты
    до года1
    11,056
    21,12
    31,19
    41,27
    51,36
    61,46
    71,58
    81,73
    91,90
    102,11

    На повышение фиксированной выплаты, также, как и страховой, могут претендовать граждане, имеющие право на выплату страховой пенсии по старости досрочно.

    Последние новости повышения пенсионного возраста

    С 2019 года в России постепенно повышается пенсионный возраст, поскольку в стране ежегодно повышаются расходы бюджета ПФР на выплату пенсий гражданам. С каждым годом, количество пенсионеров растет — это уже практически треть российского населения, а именно около 44 миллионов граждан, несмотря на то, что по сравнению с иностранными государствами, пенсионный возраст в нашей стране намного ниже.

    Первые изменения в пенсионной системе в части повышения пенсионного возраста произошли уже с 1 января 2019 г., когда к ранее действующему нормативу прибавили по полгода — стало 55,5 для женщин и 60,5 лет для мужчин. Под изменения попали женщины, родившиеся в 1964 г. и позже, и мужчины 1959 г. и позже.

    Уже с 2023 года все россияне будут выходить на пенсию с учетом окончательного пенсионного возраста — 60 и 65 лет соответственно.

    Временный добровольный отказ от пенсии: кому это выгодно?

    Размер пенсии напрямую зависит от количества пенсионных баллов. Чем меньше баллов, тем меньше пенсия. Однако есть возможность заработать премиальные баллы, временно отказавшись от пенсии.

    Насколько это выгодно – посчитаем.

    Премиальные коэффициенты

    Сумму ваших пенсионных баллов (ИПК) увеличивает обращение за назначением страховой пенсии по старости позднее возникновения права на нее. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.

    Например, если вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма баллов – на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма баллов в 2,32 раза.

    Период более позднего обращения за назначением пенсии

    Коэффициент увеличения фиксированной выплаты

    Коэффициент увеличения фиксированной выплаты при наличии права на досрочное назначение пенсии

    Коэффициент увеличения суммы ИПК

    Коэффициент увеличения суммы ИПК при наличии права на досрочное назначение пенсии

    Что говорят чиновники

    «Мы рассматриваем активное долголетие как социальный аспект, включая такие направления как здоровье, волонтерство, туризм, активное участие в общественной жизни», – заявил замглавы Минтруда Алексей Вовченко, выступая на прошедшем недавно инвестиционном форуме в Сочи.

    Он согласился с тезисом о том, что в 45 лет человек на рынке труда испытывает большие риски, связанные с переменой работы, сменой рода деятельности. «Опять же это риски, а не тотальная проблема, что в этом возрасте заканчивается дальнейшая карьера», – подчеркнул замминистра.

    «Мы заложили в нашей пенсионной реформе инструменты стимулирования более позднего выхода на пенсию», – сообщил он. Это, в частности, повышенный размер пенсии при обращении за страховой пенсией после общеустановленного возраста выхода на пенсию.

    ПФР на своем сайте регулярно убеждает пенсионеров, что отложенный выход на пенсию – это выгодно для пенсионеров. Так ли это на самом деле? Как говорится, доверяй, но проверяй. Посчитаем.

    Расчет

    Для примера возьмем пенсионера Сидорова, который в январе 2018 достиг возраста 60 лет, заработал 30 лет стажа и 100 баллов. Его пенсия составила 100*81,49+4982,90=13131,90 руб. Сидоров внял убеждениям «пенсионщиков» и решил пока пенсию не оформлять, чтобы позже получать ее уже в увеличенном размере.

    Посчитаем, какая пенсия ждет Сидорова в зависимости от того, когда он за ней обратится, с учетом коэффициентов из таблицы выше.

    Период более позднего обращения за назначением пенсии

    Возраст пенсионера

    Размер фиксированной выплаты

    Стоимость баллов

    Размер пенсии

    Прибавка к пенсии, %

    Прибавка к пенсии в месяц, руб.

    Итак, мы посчитали, какую прибавку к пенсии и в каком возрасте получит Сидоров, если выйдет на пенсию позже. А теперь посчитаем, сколько он потеряет, отказавшись на это время от пенсии. И сравним эти цифры, чтобы узнать, насколько оправданы потери и насколько ощутима выгода.

    Период более позднего обращения за назначением пенсии

    Возраст пенсионера

    Прибавка к пенсии в месяц

    Прибавка к пенсии в год

    Потерянная пенсия

    Через сколько лет потери «отобьются»

    К какому возрасту потери «отобьются»

    Как видно из таблицы, если Сидоров выйдет на пенсию на год позже, в 61 год, он недополучит 157,5 тыс. пенсии. Но зато увеличит свою будущую пенсию на 850 руб. в месяц или 10 тыс. в год. Таким образом, не менее чем через 15 лет его прибавка перекроет те потери, которые он понес в погоне за этой прибавкой.

    Если он выйдет на пенсию на 10 лет позже, в 70 лет, он недополучит почти 1,6 млн. рублей, но увеличит будущую пенсию на 16 тыс. в месяц или 195 тыс. в год. Таким образом, через 8 лет, после 78 лет, он начнет получать выгоду.

    Пожелаем нашему пенсионеру Сидорову крепкого здоровья! Ведь, как показывают расчеты, выгода (весьма сомнительная) отложенного выхода на пенсию проявится в том случае, если пенсионер проживет долго. В этом случае он не только получит от ПФР то, что принадлежало ему по праву еще несколько лет назад, но и начнет получать обещанные «дивиденды».

    Отметим, что в расчете не учтены возможные проценты по вкладу, куда Сидоров мог бы откладывать пенсию, от которой так опрометчиво решил временно отказаться, надеясь получить выгоду. Кроме того, мы не учли также и инфляцию как при расчете потерь, так и при расчете будущей увеличенной пенсии.

    Расчет ПФР

    На сайте ПФР приводится расчет с учетом отложенного выхода для работающей пенсионерки, имеющей право на досрочную пенсию, которая к этому моменту заработала 142,4 балла. В таблице ПФР приведены 2 сценария развития событий – своевременное оформление пенсии в 2016 году (в возрасте 50 лет) и ее отсрочка на 3 года, до 2019. ПФР в своих расчетах учел коэффициент индексации, а также количество баллов, которые за эти 3 года заработает пенсионерка.

    Напомним, в случае оформления пенсии на ее ИЛС будет ежегодно зачисляться не более 3 баллов. Если она временно откажется от пенсии, на ИЛС будут зачисляться все заработанные баллы, но не более максимального количества (в 2018 – 8,7 баллов).

    По расчету, который составило ОПФР по Хабаровскому краю, после увольнения в 2019 году, увеличенная пенсия (с отложенным выходом) составит 23078,20 руб. А в случае своевременного оформления пенсия в 2019 году будет 19089,11 руб. Таким образом, разница – 3989 руб. ежемесячно в пользу варианта с отложенным выходом. Это выгодно, делает вывод ПФР.

    Однако в данном примере «пенсионщики» не посчитали, сколько денег потеряла пенсионерка, отказавшись от пенсии. Учитывая, что размер ее пенсии в 2016 году был 15134,98 руб., за 3 года женщина недополучила около 545 тыс. рублей. Таким образом, ей понадобится более 11 лет, чтобы вернуть эти деньги в виде премиальной надбавки. То есть получать обещанную выгоду она начнет в возрасте 64 лет (50+3+11).

    Что на практике

    Региональные отделения ПФР рапортуют о сотнях пенсионеров, временно отказавшихся от пенсии ради ее увеличения.

    Так, например, в Калининградской области к середине 2017 года таким правом воспользовались 272 человека.

    В Волгоградской области таковых оказалось 328 человек.

    На сайте ПФР в разделе открытых данных приведены сведения о количестве вынесенных решений о назначении пенсий позднее срока возникновения права на них, с применением повышающих коэффициентов. Так, за 2016 год Пенсионным фондом было вынесено 18,2 тыс. таких решений.

    Минтруд предложил поменять правила досрочного выхода на пенсию: кому заплатят

    Повышение квалификации хотят включить в расчет стажа

    Министерство труда планирует поменять условия исчисления стажа для назначения досрочной страховой пенсии по старости. Ведомство предложило расширить списки работ, дающих право уйти на заслуженный отдых раньше наступления пенсионного возраста. В общий трудовой стаж хотят включить периоды профессионального обучения, когда за сотрудниками сохраняются их рабочие места и заработная плата, а работодатель продолжает платить страховые взносы. Изменения коснутся тех работников, которые должны постоянно проходить курсы повышения квалификации. Разбираемся, сильно ли прибавится число «досрочников», если нововведения примут.

    Фото: Наталья Мущинкина

    Сейчас на досрочную пенсию могут претендовать более 30 категорий граждан, который наработали определенный стаж в некоторых профессиях, должностях и учреждениях. Раньше других на пенсию могут выйти медики, учителя, артисты, летчики, работники на тяжелых и опасных производствах, сотрудники общественного транспорта. Например, если человек отработал водителем автобуса 15 лет (для женщин) и 20 лет (для мужчин), он может выйти на пенсию в 50 или в 55 лет соответственно. Педагогам для выхода на досрочную пенсию нужно иметь 25 лет стажа. Иногда досрочную пенсию можно получить при выборочном соблюдении условий. Например, на тяжелых работах текстильной промышленности досрочно проработать 20 лет, при этом общий страховой стаж не имеет значения. С 2019 года в России введено дополнительное льготное основание для досрочного выхода на пенсию вне зависимости от профессии — наличие 37 лет официального рабочего стажа стажа для женщин и 42 лет для мужчин.

    В стаж, дающий право на досрочную пенсию, включаются также периоды получения пособия по страхования и временной нетрудоспособности, ежегодные оплачиваемые отпуска и некоторые особые обстоятельства. К последним относится, к примеру, период перевода беременной женщины с работы, дающей право на досрочную пенсию, на работу без воздействия неблагоприятных производственный факторов. А вот периоды, когда сотрудников отправляли на профессиональное обучение, в стаж не попадали. Тем временем, например, врачи и преподаватели обязаны постоянно проходить курсы повышения квалификации.

    В последнее время работники стали все чаще обращаться в суд с требованием включить периоды обучения в стаж. Суды, как правило, встают на сторону работников.

    В законодательстве явно зиял прогал, связанный с потерей стажа в период получения дополнительного образования. Заполнить его и призвана инициатива Минтруда. Таким образом, правительство планирует не расширить категории тех, кто имеет право на досрочную пенсию, но упростить этим категориям ее получение.

    Нововведение коснется минимум 10 млн работников, которые должны постоянно проходить профобучение, подсчитал член Совета Конфедерации труда России, экс-замминистра труда Павел Кудюкин. «Например, педагоги, начиная от дошкольных и заканчивая преподавателями вузов, должны проходить курсы повышения квалификации раз в три года с минимальным учебным объемом в 72 часа. В стандартных рабочих днях это примерно 9-10 дней. При необходимом для выхода на досрочную пенсию рабочем стаже педагогам в 25 лет в периоды обучения работник лишался примерно трех месяцев стажа. Более серьезные потери стажа несут те, кто проходит длительную профессиональную переподготовку, это касается и рабочих профессий. Предприятие может отправить работника обучаться новой специальности на 2-3 года. Правда, чаще всего получение такого образования проходит в заочной или вечерней форме, то есть без отрыва от производства», – рассказывает профсоюзный деятель.

    Наш собеседник заявил, что инициативу Минтруда «можно только приветствовать». «Однако с обязательным профессиональным обучением есть и другая проблема: работодатели часто отказываются оплачивать допобразования, при этом требуя от сотрудников предоставить документ о том, что повышение квалификации пройдено. Особенно часто такое встречается в педагогической сфере», – заметил Павел Кудюкин.

    Можно ли не уходить на пенсию – плюсы и минусы позднего выхода

    Достижение пенсионного возраста не обязывает гражданина уходить на заслуженный отдых. Он вправе продолжать трудовую деятельность. Работодатель не может уволить сотрудника или отказать в продлении контракта за то, что последний достиг пенсионного возраста. Отложенный уход позволяет увеличить сумму обеспечения в будущем.

    Возраст выхода на пенсию в России

    1 января 2019 года вступает в действие закон № 350-ФЗ, согласно положениям которого в России будет изменен порядок выхода на пенсию по возрасту. Основное нововведение – повышение возрастной планки для возникновения права на назначение гособеспечения. Происходить увеличение будет поэтапно. В первые 2 года возрастная планка будет увеличиваться на 6 месяцев, а последующие – на 12.

    С 2028 года будет установлен новый пенсионный возраст для получателей страховой пенсии по старости на общих основаниях:

    • мужчинам можно будет уходить на отдых, достигнув 65 лет;
    • женщинам – с 60 лет.

    Обратите внимание, что оформить пенсионное пособие, не дожидаясь этого возраста, могут некоторые работники ввиду своей профессиональной деятельности или социального статуса. Например, имеющие рабочий стаж в районах Крайнего Севера, выслугу лет или многодетные матери.

    • Конвертики из лаваша – как приготовить с разными начинками в духовке или на сковороде
    • Пирог с крыжовником
    • Могут ли диета и пост спровоцировать заболевание коронавирусом

    Право на отказ на назначение пенсии, действующее сейчас, сохранится на время переходного периода и после окончания пенсионной реформы. Это означает, что пожилым людям можно будет уходить на отдых после достижения предельного возраста. Положение касается и тех, кому можно оформить пенсию на льготных условиях.

    Можно ли продолжать работать, не оформляя пенсию

    Государство стимулирует и поощряет пенсионеров, которые не уходят на пенсию, а продолжают работать без оформления обеспечения. Обратите внимание, что необходимо различать понятия «отложенный выход» и «работающий пенсионер»:

    • В первом случае не происходит назначение страховой выплаты. Это означает, что гражданин продолжает работать и получать только (!) заработную плату. Уволившись и уйдя на отдых, пенсионер может рассчитывать, что сумма назначенного пенсионного обеспечения увеличивается на премиальный коэффициент. Он зависит от количества лет.
    • Во втором варианте гражданину назначается пенсионное пособие. Он получает его + зарплату. Для работающих пенсионеров не проводится ежегодная индексация пенсий. Они получают ее в том размере, в котором она была назначена. Когда гражданин уходит на отдых, сумма пересчитывается с учетом всех произведенных до этого индексаций.

    Плюсы и минусы позднего выхода

    У отложенного ухода есть свои преимущества и недостатки. Среди явных плюсов можно отметить:

    • Повышенное пенсионное обеспечение. Если человек трудится, его трудовой и страховой стаж продолжают расти. Увеличивается сумма страховых взносов в ПФР, что приводит к начислению большего количества пенсионных баллов. При уходе на заслуженный отдых размер пенсии пожилого человека за счет этого будет выше.
    • Применение повышающих коэффициентов. Согласно закону № 400-ФЗ происходит перерасчет фиксированной выплаты и страховой части с использованием повышающего индекса.

    Если говорить о минусах, то это:

    • Невысокая продолжительность жизни россиян. Это означает, что человеку можно вовсе не уходить на отдых, поскольку он не доживет до назначения пенсии по возрасту. Так может произойти, если выбрать отдаленную дату.
    • Гражданин получает только одну зарплату. Если бы пенсионер продолжал работать и получать пенсионное пособие, итоговая сумма выплат могла быть больше (этот пункт касается только того момента, если зарплата у пенсионера небольшая или пока выбравший отложенный вариант не уйдет на отдых и не начнет получать пенсионное пособие).

    • Как мужчине набрать вес
    • Соус Цезарь с анчоусами – пошаговые рецепты приготовления заправки в домашних условиях с фото
    • Расчет выхода на пенсию с 2019 года для мужчин и женщин – график изменений

    Увеличение индивидуального пенсионного коэффициента

    Закон о выходе на пенсию в России устанавливает повышающий коэффициент для ИПК. Это важная составляющая пенсионной формулы. Количество пенсионных баллов, которые гражданин смог заработать за свою трудовую деятельность, умножается на стоимость одного балла в рублях. После к итоговой сумме применяется коэффициент. Обратите внимание, что компенсация положена за полный год свыше установленного возраста:

    Ссылка на основную публикацию