Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке в 2021 году

Оценка недвижимости для ипотеки в ВТБ24

Оформление жилищного займа сопровождается множеством дополнительных процедур, без которых получение кредита невозможно. Одна из таких операций – проведение экспертизы недвижимости. Стоимость жилого помещения служит ключевым фактором при выдаче банком денежных средств. Рассмотрим, как происходит оценка квартиры для ипотеки в ВТБ 24, и что нужно для ее осуществления.

Оценка недвижимости

Под оценкой понимается комплексный процесс, направленный на определение ликвидной стоимости недвижимого объекта. Ликвидная стоимость – это реальная цена квартиры, за которую впоследствии ее можно продать.

Результат проведения экспертизы фиксируется в специальном отчете оценщика, который сдается в банк вместе с остальными документами по жилищу.

Оценка недвижимости для ипотеки происходит с использованием трех методов:

  • сравнительный, когда стоимость выявляется путем сравнения аналогичных недвижимых объектов;
  • доходный, при котором учитывается возможность увеличения цены на квартиру в будущем;
  • затратный, учитывающий расходы на строительство и возведение жилья с теми же параметрами, что и оцениваемый объект.

Изучить подробности процедуры и возможные нюансы ее проведения можно после прочтения того, как проводится оценка квартиры.

Для чего нужна оценка

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит для покупки недвижимости. Ипотечная сделка всегда сопровождается залогом приобретенного или имеющегося в собственности имущества.

ВТБ 24 выдает заем на сумму, указанную в оценочном акте. Установленная в результате экспертизы ликвидная цена недвижимости интересует банк больше, чем рыночная стоимость, которая может быть на 20% больше ликвидной.

Для кредитора оценка нужна, чтобы определить реальную стоимость квадратного метра будущего предмета залога. В случае неуплаты долга заемщиком банк вправе изъять имущество для последующей продажи.

Оценка квартиры для закладной через ВТБ 24 важна и для самих заемщиков. Это позволит выяснить, насколько недвижимый объект соответствует параметрам, указанным в документах.

Кроме того, сотрудники экспертной комиссии сразу выявят незаконные перепланировки, которые в будущем могут добавить проблем новому владельцу.

Чтобы понять суть проведения экспертизы, ознакомьтесь, для чего оценка квартиры для закладной.

Особенности оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24

При проведении экспертизы для оформления ипотечного займа в ВТБ 24 учитываются следующие факторы:

  1. Расположение квартиры по отношению к центру города, станциям метро. Учитывается наличие широкой магистрали в непосредственной близости к объекту, вокзалов, аэропорта.
  2. Площадь помещения.
  3. Наличие инфраструктуры поблизости: школ, детских садов, лечебных учреждений, парков, крупных торговых точек.
  4. Планировка жилища. В первую очередь оценщик должен выявить, присутствуют ли незаконные перепланировки. Наличие таковых не позволит приобрести оцениваемый объект, так как он будет отклонен банком. Узаконенная реконструкция жилого помещения увеличит его стоимость.
  5. Общее состояние жилья, наличие полноценного ремонта, косметической отделки, состояние отдельных частей квартиры: балкона, сантехнических узлов.
  6. Расположение на этаже и этажность дома.
  7. Размещение жилого объекта в доме. Угловые квартиры оцениваются дешевле.

Как заказать экспертизу через ВТБ 24

Чтобы произвести оценочную процедуру, следует обратиться в офис компании, оказывающей такую услугу, или сделать запрос в ВТБ 24. Банк представит список организаций, которые аккредитованы им на проведение экспертизы по недвижимости.

Для каждого региона страны указаны работающие именно там фирмы. Например, оценка квартиры в СПб для ипотеки осуществляется компаниями «Советник», «Аудит-центр» и так далее.

После выбора подходящей компании следует позвонить туда по контактному номеру и записаться на проведение оценки. Для составления договора необходимо явиться в офис, чтобы обсудить все нюансы предстоящего процесса.

Там же клиент производит выплату аванса за услугу.

Перечень оценочных организаций, сотрудничающих с ВТБ 24

Аккредитованные оценочные компании ВТБ 24 по ипотеке имеются в каждом регионе присутствия кредитора. Вот примеры таких организаций:

  1. Сибирский федеральный округ: ЗАО «Бизнес-эксперт», ООО «Эстима», ООО «Кит-основа», ООО «Мегаполис».
  2. Дальний Восток: ООО «Индустрия», ООО «Центр развития инвестиций».

Всего перечень содержит более 350 наименований компаний.

Список аккредитованных оценочных компаний опубликован на официальном сайте банка «ВТБ 24» . В таблице для удобства клиентов представлены не только названия фирм, но и адреса, телефоны и другая контактная информация.

Перечень постоянно дополняется новыми оценщиками. Критерии отбора организаций для сотрудничества с банком заключаются в следующем:

  1. Стаж в оценочной деятельности не менее трех лет.
  2. Наличие системы контроля качества за исполнением работ.
  3. Документальное подтверждение положительного опыта взаимодействия с другими кредитора.
  4. Положительная деловая репутация компании.
  5. Наличие полиса Гражданской ответственности на сумму не менее 3 миллионов рублей.

Последний документ необходим для того, чтобы в случае серьезной ошибки эксперта все неточности, от которых может пострадать покупатель, были застрахованы.

Обращение к списку аккредитованных оценщиков при выборе компании носит рекомендательный характер. Клиент вправе самостоятельно выбрать фирму, которая окажет ему соответствующую услугу.

Документация для проведения оценки

Чтобы процедура состоялась, следует подготовить определенный комплект бумаг для передачи его оценщику. Требуемые документы для оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24:

  1. Паспорт заказчика услуги.
  2. Технический паспорт с экспликацией и поэтажным планом.
  3. Документ, подтверждающий право собственности действующего владельца.
  4. В случае покупки квартиры в новостройке – договор долевого участия, переуступки прав требования или акт приема-передачи недвижимого объекта.

Если квартира построена в старом здании, оценщик может запросить дополнительные бумаги, например, справку о том, что дом не подлежит сносу.

Более подробный комплект документации приведен в материале “Оценка квартиры для ипотеки“.

Процесс оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24

Первый этап процедуры совершает сам заемщик, который и является заказчиком. Его действия заключаются в следующем:

  1. Выбор подходящей компании.
  2. Обращение в офис оценщика для подписания договора об оказании услуг.
  3. Подготовка документации для эксперта.
  4. Внесение платы или аванса за проведение экспертизы.

На втором этапе в дело вступает оценщик. Оценочная компания для ВТБ 24 обычно следует такому порядку:

  1. Специалист выезжает на оцениваемый объект и осматривает помещение на предмет соответствия документальной и реальной планировки.
  2. Эксперт фотографирует подъезд, прилегающую территорию и каждое помещение квартиры в отдельности.
  3. Фирма производит расчет стоимости жилого объекта.
  4. По итогам экспертизы формируется отчет.

На весь процесс уходит от 1 до 3 дней. При необходимости срок может быть увеличен, например, если осматривается удаленное жилище.

Отчет об оценке квартиры по ипотеке должен содержать в себе следующие данные:

  • наличие инфраструктуры;
  • год сдачи дома в эксплуатацию;
  • этаж, на котором расположена квартира, и этажность дома;
  • размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение;
  • расположение квартиры;
  • состояние коммуникаций, инженерных узлов;
  • состояние санузла;
  • наличие ремонта, отделки, общее состояние жилого помещения;
  • размер балкона, лоджии и кладовых комнат, если они имеются.

Затем итоговый документ сдается в банк для проверки вместе с остальными бумагами по квартире.

Стоимость экспертизы

Минимальная стоимость услуги, установленная оценщиками на 2021 год, составляет 2500 рублей. В каждом из случаев цена устанавливается компаниями самостоятельно и зависит от ряда факторов, в частности:

  • удаленности жилища, которое необходимо оценить;
  • квадратуры;
  • региональной принадлежности.

В центральных районах страны средняя плата за услугу составляет 5-7 тысяч рублей. В удаленных от центра регионах – 3 тысячи рублей.

Оплату услуги производит покупатель квартиры, то есть заемщик.

Для подробного изучения ценовой политики в этой области следует ознакомиться с тем, из чего складывается стоимость оценки квартиры.

Оценки для ипотеки в Сбербанке

Не только ВТБ 24 предъявляет требование обязательной оценки недвижимости при выдаче ипотеки. Другие кредиторы ставят аналогичное условие перед заемщиком, в том числе и Сбербанк. У него также имеется список аккредитованных организаций и свои требования к оценочному альбому.

Предоставленные в отчете требования, необходимые фотографии и другие нюансы процесса регламентированы внутренними банковскими правилами.

Выводы

При оформлении ипотечного займа оценка приобретаемого объекта является обязательной процедурой. Она необходима для определения реальной стоимости жилья, которая может отличаться от его рыночной цены. Это позволит банку скорректировать сумму кредита.

ВТБ 24 сотрудничает с большим количеством оценочных компаний. Заемщик вправе выбрать фирму самостоятельно, однако рекомендуется обратиться именно к аккредитованному оценщику. Это снизит риск заказа услуги у недобросовестного эксперта, ведь проверку фирмы уже осуществил банк перед началом сотрудничества.

Оценка для ипотеки – полезная информация для заказчика: Видео

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Условия получения ипотеки в ВТБ 24 в 2021 году

10 мин. на чтение

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2021 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новостройку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2021 году начинаются от 8,4% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 10,9% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок – до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке и на вторичке от 8,4%, если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2021 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 8,4% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф больше.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 100 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 8,6% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2021 году выдается в размере до 2,84 млн рублей, по тарифам от 8,8% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 50 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 8,4% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 50% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 9,4%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 90% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 8,8% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ

При покупке квартиры или другой недвижимости в ипотеку объект передается в залог банку. В связи с этим обязательно выполняется оценка рыночной стоимости. Процедура необходима при покупке жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. ВТБ берет на себя процедуру оценки и предлагает заказать экспертизу при оформлении ипотеки у одной из рекомендованных им самим компаний. Их перечень вы можете скачать на сайте банка. Экспертиза в среднем занимает 1-2 рабочих дня. Цена процедуры зависит от параметров недвижимости и региона, в котором она находится. Посмотреть список организаций, ознакомиться с условиями экспертизы и заказать ее проведение можно онлайн на сайте залог-оценка.ру для ВТБ.

Порядок проведения оценки по ипотеке

Чтобы заказать оценку квартиры или другого жилья для ипотеки, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подать заявку на ипотеку или рефинансирование в офисе ВТБ или онлайн (после входа в личный кабинет).
  • Предоставить доступ к недвижимости для осмотра (за исключением тех случаев, когда используется скоринговая система).
  • Получить электронный отчет. Уведомление о нем поступит в СМС на номер телефона, указанный в заявке. Полный текст вы сможете увидеть в личном кабинете на сайте ВТБ. Копия документа будет направлена в банк самой оценочной организацией, дополнительных действий от клиента не требуется.

Если отчет соответствует требованиям ВТБ, клиент получает ответ по заявке на ипотеку или рефинансирование в течение трех рабочих дней.

Требования ВТБ к отчету

Процедура отличается в зависимости от формы кредитования.

Для новой ипотеки требуется отчет, подготовленный оценочной компанией, которая работает в вашем регионе. Процедура занимает несколько минут, подготовка документа — 1−2 дня. После того как отчет будет готов, оценочная компания сама направит его в ВТБ в электронном виде.

Для рефинансирования действующей ипотеки отчет в соответствии с требованиями банка подготавливает компания в том регионе, где клиент планирует получить жилищный кредит.

Регистрация накладной или оформления в собственность квартиры в новостройке включает те же пункты, что и оформление новой ипотеки.

Что содержится в отчете

Документ, сформированный оценщиком, содержит следующую информацию:

  • персональные данные заказчика и проверяющего;
  • сведения о жилплощади (не только адрес, но и площадь помещений, расположение комнат, дверей, окон, несущих конструкций);
  • рыночная и ликвидационная стоимость объекта недвижимости.

Кроме того, эксперт проверит законность сделки по передаче права собственности на жилье заемщику.

Требования к оценщику

Если клиент планирует обратиться в компанию, которой нет в списке ВТБ на «залог-оценка.ру», он должен учитывать, что банк согласится на процедуру только в том случае, если организация соответствует его требованиям:

  • у компании есть лицензия на оценочную деятельность от уполномоченного органа Правительства РФ;
  • фирма располагает страховым полисом гражданской ответственности;
  • организация действует на рынке оценки жилья более трех лет.
  • в штате компании не менее двух специалистов.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Стоимость зависит от условий работы компании, адреса ее офиса, расположения оцениваемой недвижимости. Цены колеблются от 2 до 7,5 тысяч рублей (время написания статьи — июль 2020 года).

На стоимость влияют следующие факторы:

  • характеристики жилья (этажность дома, площадь квартиры, количество комнат, есть ли балконы, наличие отделки и необходимость ремонта и пр.);
  • расположение объекта;
  • состояние недвижимости;
  • срочность процедуры.

Наибольшая стоимость экспертизы сегодня в Санкт-Петербурге — 7 тысяч рублей. В Москве цена ниже — 5 000 руб. В остальных регионах оценка ВТБ обойдется примерно в 2 тысячи рублей (стоимость зависит от параметров жилья).

Оценку заемщик может оплатить отдельно, другой вариант – включение ее стоимости в ипотеку ВТБ. Этот вопрос нужно согласовать с менеджером банка при оформлении кредита на недвижимость.

Необходимые документы

Оценка недвижимости по ипотеке будет быстрой, если вы тщательно подготовите пакет документов для экспертизы. В максимальный перечень входят следующие бумаги:

  • заявка-анкета;
  • справка о купле-продаже объекта (завещания или дарственной);
  • копии всех страниц паспортов заемщика и созаемщиков. Ими могут стать родители и другие близкие родственники заявителя. Супруги становятся созаемщиками по умолчанию;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • акт приема-передачи объекта;
  • паспорт собственника жилья, если оно приобретается у физлица;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • заверенный в БТИ план (необходим для проверки состояния жилья).

Это список всех бумаг, которые могут понадобиться при оценке для любого вида сделки (оформление новой ипотеки, рефинансирование имеющейся, оформление новостройки в собственность или регистрация закладной).

Онлайн-сервис «Залог-оценка»

Сервис оценки жилой недвижимости при оформлении ипотеки в банке ВТБ дает возможность заказать процедуру онлайн.

Чтобы перейти к оформлению заявки, нажмите «Заказать оценку». Потребуется ввести номер телефона – на него поступит код подтверждения. Комбинацию цифр нужно указать на сайте «Залог.ру», чтобы продолжить процедуру.

Далее потребуется выбрать тип кредитования – для физлица (не ИП) или малого/среднего бизнеса. В онлайн-заявке на «Залог-оценка.ру» потребуется указать параметры жилья, а также цель ипотеки – получение нового кредита, рефинансирование действующего займа, оформление новостройки в собственность или регистрация закладной.

Заключение

Информацию об оценке квартиры клиент получает в личном кабинете на сайте ВТБ, а также может посмотреть в ЛК на оценочном сервисе, если заказывал процедуру онлайн. Для входа на сайт кредитора используется номер телефона.

Если рыночная стоимость, определенная в ходе экспертизы, не устраивает заемщика, он может провести повторную процедуру, в том числе и обратиться в ту компанию, которой нет в списке банка. При этом важно, чтобы оценщик соответствовал требованиям ВТБ. Клиент оплачивает процедуру отдельно, или ее стоимость включают в общую сумму выплаты по ипотеке. Этот вопрос нужно согласовать с менеджером банка при оформлении кредита.

Оценка квартиры для ипотеки ВТБ 24, как проходит процедура

Заключая ипотечный договор, каждый заемщик обязуется обеспечить исполнение взятых на себя финансовых обязательств. Под этим понимается предоставление банку залога в виде приобретаемой или иной недвижимости, которая будет выступать гарантией возврата долга.

Поэтому процедура оценки рыночной стоимости залогового имущества является обязательной, и неважно значения, покупается квартира в новостройке или на вторичке.

Банк ВТБ помогает клиентам в подготовке всех необходимых документов, предлагая заказать экспертизу при оформлении ипотеки в одной из аккредитованных компаний-партнеров.

На официальном сайте кредитного учреждения есть список организаций, имеющих право проводить экспертную оценку недвижимости. Цена ее зависит от нескольких факторов: параметров оцениваемого жилья, расположения.

Как проводится процедура оценки при заключении договора ипотеки

Клиент, желающий заключить ипотечный договор в ВТБ Банке, для заказа экспертной оценки должен выполнить несколько действий:

  • обратиться в банк с заявлением о намерении заключить ипотечный договор. Лично посетить подразделение финансового учреждения или заполнить анкету онлайн после получения доступа в личный кабинет на официальном сайте;
  • обеспечить возможность проведения просмотра недвижимости, кроме случаев применения скоринговой системы;
  • получить отчет в электронном виде. Информация направляется СМС-сообщением на номер телефона заказчика, указанный при оформлении заявки. Полный текст результатов оценки содержится в личном кабинете на официальном сайте банка ВТБ. Копия документа направляется экспертной организацией в банк, что исключает необходимость заказчику выполнять дополнительные действия.

Внимание! Если полученные результаты по итогам проведенной оценки отвечают требованиям банка, то клиент получает одобрения на выдачу кредита в течение 3 рабочих дней.

Требования ВТБ Банка к отчету

Форма кредитования влияет на проведение процедуры оценки.

Если недвижимость приобретается на первичном рынке, то отчет должна подготовить компания, осуществляющая оценочную деятельность в регионе, где расположена недвижимость. Осмотр происходит несколько минут, а на подготовку документации потребуется 1–2 дня.

Внимание! Экспертная организация обязуется самостоятельно направить подготовленный отчет в ВТБ.

Если заемщик планирует оформить договор для рефинансирования действующего договора ипотеки, то банк ВТБ требует отчет, подготовленный оценочной организацией, которая работает в регионе получения кредита.

Внимание! При оформлении ипотеки по программе рефинансирования на сумму менее 30 млн рублей оценка проводится без участия специалиста экспертной организации. Работа выполняется специальной скоринговой онлайн-системой банка.

Какая информация отображается в отчете

По итогам проведенной оценщиком работы составляется отчет, содержащий следующую информацию:

  • персональные сведения о заказчике и оценщике;
  • информацию о недвижимости: юридический адрес, технические данные, расположение комнат, этажность дома, количество и размещение дверей, окон, несущих конструкций и т. д.;
  • рыночную стоимость жилья, а также ликвидационную стоимость недвижимости.

Кроме того, в обязанности оценщика входит проведение проверки законности заключаемой сделки отчуждения, по которой право собственности переходит от продавца к покупателю.

Внимание! Если в отношении объекта недвижимости были судебные споры, указанная информация также войдет в отчет и повлияет на итоговую стоимость жилья.

Кто может проводить оценку

На официальном сайте банка ВТБ есть перечень экспертных организаций, подходящих под требования финансового учреждения. Если клиент желает воспользоваться услугами другой компании, то следует учитывать ряд условий, при соблюдении которых отчет будет принят:

  • экспертная организация имеет лицензию на осуществление подобной деятельности;
  • у организации есть страховой полис гражданской ответственности;
  • компания осуществляет деятельность в сфере оценки не менее 3 лет;
  • штат экспертной организации насчитывает не менее 2 специалистов.

Внимание! Перечень аккредитованных и сотрудничающих компаний с банком ВТБ насчитывает более 339, поэтому лучше ограничиться выбором одной из предложенных. Привлечение экспертов со стороны приведет к дополнительным тратам.

Во сколько обойдется оценка

Окончательная цена услуг оценщика формируется исходя из нескольких факторов:

  • параметров оцениваемого недвижимого имущества;
  • расположения приобретаемого жилья;
  • его состояния на момент проведения оценки;
  • срочности проведения процедуры.

В 2020 году максимальная стоимость оценки составляет 7 тыс. рублей в Санкт-Петербурге, и 5 тыс. рублей в Москве. В остальных регионах РФ можно уложиться в 2 тыс. рублей.

У заемщика есть 2 варианта оплаты стоимости услуг оценщика:

  • внести оплату самостоятельно;
  • включить стоимость в сумму ипотечного договора.

Вопрос оценки согласовывается с менеджером банка при оформлении ипотеки.

Что понадобится из документов

Чтобы проверка оценки стоимости объекта недвижимости прошла быстро, заказчику следует подготовить определенный пакет документов, включающий:

  • заявку-анкету;
  • документ, устанавливающий права на объект недвижимости;
  • копии паспортов заемщиков и созаемщиков;
  • договор долевого участия (ДДУ) в строительстве при наличии;
  • паспорт продавца недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорт объекта недвижимости;
  • актуальный план БТИ.

Внимание! Указанный перечень документов не является исчерпывающим, и от клиента могут потребоваться дополнительные бумаги.

Если приобретаемая недвижимость расположена в доме, который еще не введен в эксплуатацию, то дополнительно потребуется ДДУ, разрешение на строительство.

Как проводится оценка

Оценка недвижимости – кропотливый и сложный процесс, когда специалист выполняет ряд заданий и полученные результаты излагает в отчете. Основная цель оценки – определение ликвидационной и рыночной стоимости недвижимости.

Все кредитные учреждения ориентируются на ликвидную цену, что позволяет минимизировать возможные риски невозврата задолженности.

Эксперт в квартире обращает внимание:

  • на общее состояние недвижимости;
  • соответствие жилья плану БТИ.

В процессе осмотра специалист делает ряд необходимых снимков.

Важно! Если объект оценки расположен в здании до 1960 года постройки, то к основному перечню документов нужно приложить справку с указанием используемых для перекрытий материалов. Если же здание построено до 1970 года, то нужно предоставить документальное подтверждение об отсутствии планов на его реконструкцию или снос.

Онлайн-оценка

ВТБ 24 предлагает заказать процедуру оценки недвижимости по ипотеке онлайн при оформлении кредитного договора. Срок действия отчета действует в течение 4 месяцев.

Чтобы оформить заявку на онлайн-оценку, нужно:

  • на официальном сайте банка найти раздел оценки недвижимости и нажать «Заказать оценку»;
  • ввести действующий номер телефона для получения кода подтверждения и указать его на сайте «Залог.ру» для продолжения процедуры.

Внимание! С момента начала оформления заявки на проведение оценки клиент получает учетную запись в личном кабинете на сайте.

Для авторизации на сайте «Залог.ру» нужно использовать номер мобильного телефона, а в качестве пароля вводить код, присланный в СМС при регистрации.

Далее клиенту стоит указать тип кредитования, параметры недвижимости, а также цель ипотеки.

Заключение

Информацию о результатах проведенной оценки квартиры заемщик получает в личном кабинете на официальном сайте ВТБ. Кроме того, данные доступны в ЛК на оценочном сервисе, если услуга заказывалась онлайн.

Если установленная стоимость имущества не удовлетворяет заемщика, то он вправе заказать оценку повторно, в том числе в компании, которой нет в списке организаций, рекомендуемых банком. Главное, чтобы выбранный эксперт отвечал требованиям кредитного учреждения.

Решение о желании обратиться в стороннюю экспертную компанию нужно согласовывать с менеджером банка.

Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов

Кому доступна ипотека ВТБ с господдержкой 2020 в 2021 году под 6.1 процента? Ограничены ли сроки действия программы? Можно ли перекредитовать ранее взятые обязательства? Кто может выступать продавцом? Ответы — в данной статье.

Как появилась программа льготного кредитования

2020 год во всем мире начался под знаком коронавируса COVID-19. Сначала государства закрывали внешние границы, ограничивали сообщение с КНР. Потом в большинстве стран речь зашла о введении внутреннего карантина. Россия — не исключение. В регионах приостанавливается деятельность значительной части предприятий. Часть сотрудников переведена на удаленный режим работы.

Правительство в такой ситуации вынуждено оказывать поддержку наиболее пострадавшим из-за режима самоизоляции отраслям. 16 апреля 2020 года в ходе совещания с членами правительства предложил ввести новую программу льготного кредитования. Поддержку получат и граждане страны, и строительная отрасль. О предложении президента речь и пойдет далее.

Условия ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2021 году

В целом новая программа схожа с ранее введенной для семей с двумя и более детьми. Но есть и различия. Рассмотрим более подробно, на каких условиях граждане России могут купить недвижимость:

  • продавец — только юридическое лицо, но не инвестфонды и их управляющие компании. Квартиру можно приобрести по ДДУ или договору купли-продажи, если право собственности зарегистрировано застройщиком;
  • лимит — 8 млн. рублей для Москвы, Спб, ЛО и МО. В остальных регионах гражданам выдадут не более 3 млн. рублей. Квартира может стоить и дороже, но сверхлимитную часть заемщик оплачивает самостоятельно;
  • процентная ставка — 6,5% годовых. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка по ипотеке в ВТБ с господдержкой 2020 увеличивается на 1 п. п.;
  • максимальное количество созаемщиков — 3. Муж/жена становятся сторонами по договору в соответствии с законодательством России. Исключение — наличие действующего брачного договора, предусматривающего раздельное владение имуществом;
  • в рамках программы гражданин может получить только один кредит. Заявки на рефинансирование ранее взятых обязательств даже при соблюдении прочих условий не принимаются;
  • из собственных средств покупатель оплачивает не менее 20% от стоимости квартиры. Если клиент не подтверждает наличие постоянной занятости и стабильного дохода, размер первоначального взноса увеличивается до 30%;
  • расплатиться по обязательствам предстоит в течение 20 лет. Досрочное погашение возможно в любой момент как полное, так и частичное.

Изначально программа действовала с 19.04.2020 по 01.11.2020 года (скачать Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566). Затем программу продлили до 01.07.2021 года.

Какие требования предъявляются к заемщику

Заявки в рамках программы выдачи льготной ипотеки в ВТБ с господдержкой 2020 под 6.1 процентов принимаются только от граждан России. Минимальный стаж работы — 1 год. Иные требования ВТБ официально не анонсирует. В ипотечный центр представляются следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС и ИНН. Эти данные указываются в заявке;
  • анкета-заявление (скачать форму);
  • справка о доходах за последние 12 месяцев (2-НДФЛ (скачать бланк), 3-НДФЛ (скачать форму в pdf), по форме ВТБ (скачать в pdf), выписка по зарплатному счету, в том числе распечатка с ПК);
  • копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенные ответственным лицом работодателя;
  • мужчины моложе 27 лет предъявляют военный билет.

Подтверждение дохода не требуется, если заявитель получает зарплату на карту или счет в ВТБ или выбирает вариант Победа над формальностями с увеличением первоначального взноса. Аналогичный пакет документов предоставляют поручители и созаемщики.

Важный момент! Приведенный перечень не является исчерпывающим. Займодавец оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, подтверждающие личность и платежеспособность обратившегося.

Как рассчитать платежи по ипотеке в ВТБ с господдержкой под 6,1%

На официальном сайте банка предусмотрен кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж, исходя из:

  • стоимости жилья;
  • размера ежемесячного дохода.

Заемщик может корректировать доход, срок финансирования, стоимость недвижимости. Ставка зафиксирована на уровне 6,5%. Ее изменить нельзя. При необходимости учитывается маткапитал в качестве первоначального взноса.

Как подать заявку на получение ипотеки от ВТБ с господдержкой 2020

Гражданин России, желающий приобрести жилье на льготных условиях, может заполнить заявку непосредственно на сайте. Достаточно указать:

  • город — необязательно покупать квартиру в том же городе, где проживает заемщик;
  • сумму кредита;
  • размер первоначального взноса и дохода;
  • наличие маткапитала;
  • ФИО;
  • номер контактного телефона и адрес электронной почты.

В случае одобрения заемщику высылается инструкция по дальнейшему оформлению ипотечного кредита.

Какую недвижимость можно купить по льготной ставке

Формально в отношении объектов недвижимости действует только одно требование. Банк выдаст деньги на покупку жилья исключительно в новостройке:

  • на первичном рынке по ДДУ;
  • на вторичном (после регистрации права собственности) при условии, что продавец — юридическое лицо (застройщик), но не инвестфонд или его управляющая компания.

ВТБ потенциальным клиентам рекомендует обращаться к своим партнерам: агентствам недвижимости или застройщикам. Но за покупателем остается право и самостоятельно подобрать объект для покупки.

Какие документы нужны от застройщика для одобрения заявки

Документы на ипотеку в ВТБ с господдержкой в 2020 году:

  • проект ДДУ или договора купли-продажи;
  • копию проектной документации со всеми изменениями и приложениями;
  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о праве собственности на землю или договор долгосрочной аренды;
  • выписку из ЕГРН, если дом сдан в эксплуатацию, застройщик оформил право собственности на квартиры, еще не нашедшие своих владельцев.

Банк может проверить, на каком этапе находится строительство, или затребовать иные документы на проверку. Если квартира покупается на вторичном рынке, в кредитный отдел передается выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности.

Как и для чего проводится оценка недвижимости

Оценка недвижимости — обязательный этап оформления ипотечного кредита. От суммы, указанной оценщиком, зависит стоимость страховки. Да и банки в большинстве случаев в качестве займа выдают не более 75-80% от оценочной стоимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, оценка проводится до подписания кредитного договора. Если дом еще строится, придется ждать сдачи объекта в эксплуатацию.

Провести оценку недвижимости в ипотеку в ВТБ с господдержкой 2020 можно несколькими способами:

  1. Просмотреть перечень аффилированных компаний на сайте банка и выбрать ближайшую к месту своего проживания.
  2. Оформить заявку в онлайн-режиме. Кредитор самостоятельно выберет компанию с учетом региона. Отчет в электронном формате передается напрямую в кредитный отдел ВТБ.

Стоимость оценки зависит от того, где объект находится (в столицах дороже, на периферии цена ниже). Дополнительно учитывается проект: типовой или индивидуальный. В среднем, в Москве или Санкт-Петербурге за получение отчета придется заплатить 5-20 тысяч рублей, в удаленных регионах — 3-10 тысяч.

Страхование квартиры при покупке в ипотеку от ВТБ с господдержкой в 2021 году

Закон предусматривает, что заемщик обязан застраховать в пользу кредитора объект покупки (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). Основные риски:

  • уничтожение квартиры в результате поджога, взрыва, стихийного бедствия, злонамеренных действий третьих лиц;
  • ограбление;
  • потоп, иные аварии инженерных сетей.

Дополнительно заемщик может включить такие пункты, как падение любого летательного аппарата, дерева, строительного крана или иного механизма, ущерб, нанесенный зданию в результате перепланировки и т. д.

ВТБ предлагает для покупки полиса обращаться в одну из аффилированных компаний. Перечень приведен на официальном сайте. Если клиент предпочитает работать с другим страховщиком, кредитор оставляет за собой право провести его проверку в течение 60 дней.

Стоимость полиса в зависимости от тарифов выбранной компании и комплекса рисков составляет от 0,7 до 1,5% от суммы задолженности. Остается только напомнить, что отказаться от страхования предмета залога заемщик не может. Если полис не будет продлен, банк имеет право заявить о досрочном расторжении кредитного договора.

Страхование титула в отношении новостроек практически не применяется. Дополнительно ВТБ предлагает своим клиентам застраховать жизнь и здоровье. Стоимость полиса в год равна 0,2-1% от суммы задолженности. При отказе от страховки, процентная ставка повышается на 1 п. п.

Важный момент! Заемщику предстоит застраховать жизнь и здоровье не только свою, но и всех созаемщиков, доход которых учтен при расчете суммы кредита.

Господдержка 2020 — ипотека на покупку жилья по льготной ставке в ВТБ: этапы оформления сделки

В 2021 году процедура оформления при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках предполагает прохождение практически одних и тех же этапов. Отличия — в последовательности и нюансах.

Если дом еще не сдан в эксплуатацию, покупателю необходимо:

  1. Заполнить заявку на сайте банка или в ипотечном центре и получить предварительное одобрение.
  2. Предоставить на рассмотрение кредитному менеджеру проект ДДУ и проектную документацию застройщика.
  3. Подписать кредитный договор и ДДУ. Средства первоначального взноса и займа перечисляются застройщику.
  4. После сдачи дома в эксплуатацию оформить право собственности на квартиру и застраховать ее в пользу банка.
  5. Подписать закладную, передать ее на регистрацию в Росреестр.

Если же квартира в ипотеку от ВТБ с господдержкой в 2021 году покупается на вторичном рынке, последовательность действий будет такова:

  1. Заемщик подает заявку, получает ответ.
  2. Подбирается объект. В банк передаются документы, подтверждающие право собственности продавца на квартиру.
  3. После одобрения клиент подписывает договора купли-продажи и кредитный. Сразу оформляется закладная. В Росреестре регистрируется и право собственности покупателя, и залог.
  4. Заемщик страхует недвижимость и рассчитывается с продавцом.

Во втором случае процедура оформления проходит значительно быстрее. Не приходится ждать завершения работ на объекте, приемки госкомиссией, подписания акта приема-передачи.

Расходы по сделке

При оформлении ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2021 году заемщику придется оплачивать помимо непосредственно процентной ставки:

  • оценку недвижимости (до 20 тыс. рублей, вторичка — обязательно, первичка — иногда, по требованию банка);
  • покупку страхового полиса (1-2% от суммы задолженности перед банком). Этот расход в отличие от остальных — ежегодный;
  • аккредитив или ячейка для расчетов с продавцом;
  • регистрацию права собственности на недвижимость (если вторичка). Для физлиц госпошлина установлена на уровне 2 тыс. рублей (НК РФ Статья 333.33, п. 1, пп. 22 (скачать));
  • регистрацию ипотеки с наложением обременения в пользу банка в размере 1 тыс. рублей (при залоге собственного имущества). За каждое изменение в дальнейшем госпошлина составит 350 рублей.

Если квартира покупается на первичном рынке (по ДДУ), гражданин дополнительно оплачивает регистрацию договора в Росреестре (350 рублей). Столько же стоит внесение любых изменений. Этот расход застройщик часто берет на себя.

ВТБ 24 список оценочных компаний

Любая ипотека в финансовом учреждении требует оценки квартиры или другого объекта недвижимости. Это обязательная операция, которая прописана в Законе об ипотеке. В этом материале мы разберем ВТБ 24 оценочные компании, как они проводят процедуру, что нужно для положительного результата и ответим на все основные вопросы, связанные с оценкой квартиры.

ВТБ 24 ипотека оценочные компании

Организации, занимающиеся оценками, пользуются огромной популярностью, так процедура требуется не только для недвижимости, но и для автомобилей, услуг, прав собственности и даже задолженностей. Задача компании заключается в определении реальной цены на определенный объект. Специалист приводит аргументированные доводы по поводу рыночной стоимости определенного типа недвижимости.

Заемщик в первую очередь заинтересован в том, чтобы организация оценила квартиру в сумму, которую он берет взаймы у банка для приобретения жилплощади. Банк ВТБ24 работает по стандартной схеме и предоставляет заемщику кредит на сумму, указанную в результатах оценки квартиры. Недвижимость может быть продана по этой же стоимости, если клиент не выполнил требования финансового учреждения.

Иногда продавец объекта хочет получить большую сумму денег, чем указано в оценочном акте. В этом случае заемщику приходится искать дополнительные средства, так как банк предоставляет клиенту средства взаймы по итогам оценки. Нужно понимать, что в каждом городе действуют свои оценочные организации, вы можете самостоятельно выбрать независимых экспертов или получить рекомендацию от ВТБ24. Финансовое учреждение сотрудничает с компаниями, со списком которых клиент может ознакомиться при подтверждении ипотеки.

Пакет документов

Все организации работают по одной схеме, поэтому набор документов для подачи общий. Если вы хотите оценить объект, планируемый для покупки, то в компанию необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Гражданский паспорт;
  • Технический паспорт, в качестве альтернативы может использоваться кадастровый;
  • План жилого помещения;
  • Договор купли-продажи или другой документ, который подтверждает права на владение объектом;
  • При покупке квартиры в строящейся многоэтажке потребуется заверенный договор долевого участия;
  • В случае с покупкой вторичного жилья, построенного до 1970-го, понадобиться справка, подтверждающая, что постройка в ближайшее время не будет реконструирована или снесена;
  • Для домов, возведенных до 1960 года, понадобиться документ, описывающий разновидность перекрытий.

Процесс и полный список

Процедура требует проведения нескольких шагов. Первый этап подразумевает поиск подходящей компании, желательно, чтобы она была рекомендована ВТБ24. Вы можете изучить ВТБ 24 список оценочных компаний, кликнув по этой ссылке. На компьютер загрузиться Excel-файл с актуальным перечнем. Найдите свою область и подберите подходящую организацию. В списке указаны контактные данные для каждой компании.

Клиент может выбрать организацию самостоятельно, но она должна полностью соответствовать требованиям, которые предъявляет банк. Критерии перечислены в официальном документе от ВТБ24, рекомендуем ознакомиться с ним, если вы решили искать оценщиков самостоятельно. Когда подходящий специалист найден, его необходимо согласовать с ВТБ24. Скорость получения средств и процедуры подтверждения заметно ускоряется, если клиент обращается к аккредитованной банком компании.

Следующий этап – визит в организацию, осуществляющую оценку. Далее действия выполняются по следующей схеме:

  1. Вы заключаете договор со специалистом на оценку определенной недвижимости;
  2. Вместе с экспертом вам необходимо посетить квартиру, которую вы планируете купить;
  3. После визита вы оплачиваете услуги специалиста;
  4. Организация выполняет анализ бумаг, предоставленных от клиента, проверяет жилплощадь и выносит свое решение.

Эксперты должны удостовериться, что квартира по характеристикам соответствует данным из документов. Специалисты делают фото жилых помещений для дальнейшего изучения. При обнаружении недостатков цена снижается.

Для расчета компании используют различные методы, включая учет положительные и отрицательных моментов определенного объекта. Заключительным этапом будет подготовка отчетного документа. Эту бумагу необходимо отнести в банк, после чего финансовое учреждение выдаст кредит на указанную сумму.

Рекомендованные оценочные организации ВТБ 24

Вы ознакомились со списком и теперь знаете, к какому специалисту обращаться в вашем городе или регионе. Также стоит рассмотреть трудности, с которыми заемщик может столкнуться при оценке жилплощади.

Иногда компании завышают или занижают цену квартиры. Разумеется, что завышение рыночной стоимости для банка будет невыгодным моментом, поэтому чаще эксперты занижают цену. В этом случае заемщику требуется искать дополнительные средства, так как человек, выставивший квартиру на продажу, требует большую цену.

Происходит такая ситуация, когда специалист неправильно провел анализ средней стоимости на аналогичные объекты в вашем регионе. Иногда организации не учитывают состояние жилплощади. Вопрос можно решить в пользу заемщика, если следовать рекомендациям:

  • Воспользоваться альтернативной компанией из списка ВТБ24;
  • Запросить повторную оценку квартиры и указать причины, по которым операция выполнена неправильно;
  • Оформить дополнительный кредит, аргументируя свои действия расхождением цены от продавца и стоимости, определенной оценщиком.

Что касается стоимости самой услуги, то у каждой компании свои расценки. Также цена зависит от региона и от дополнительных факторов: местонахождение дома, где будет проводиться оценка квартиры, срочность проведения процедуры, особенности объекта. В этой таблице указаны средние цены на услугу. Как видите, в крупных центрах стоимость оценки достаточно высокая.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

С какими оценочными компаниями работает ВТБ 24

Рекомендуем сразу заняться этой процедурой, так как оценка может затянуться. Помните, что финансовое учреждение дает возможность найти жилье, оценить его и оформить необходимые документы в течение 3-х месяцев. По истечению этого срока придется заново подавать заявку на кредит и проходить все этапы. Изучив документы, вы узнаете, какие аккредитованные оценочные компании ВТБ 24 по ипотеке могут вам помочь, осталось подобрать специалиста и действовать.

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ

Действующее законодательство обязывает каждого претендующего на новоселье заёмщика обращаться к независимым оценщикам недвижимости. Оценка жилья при ипотеке ВТБ24 практически не отличается от аналогичного процесса в других банках. Единственной особенностью, на которую стоит обратить внимание, станет перечень аккредитованных организаций, которым доверяет банк. Он может отличаться от аналогичного списка в других кредитных учреждениях. При этом никто не запретит клиентам обратиться в стороннее заведение, если оно соответствует заявленным требованиям.

Стоит подчеркнуть, что избежать экспертизы недвижимости не получится. Она необходима, чтобы выяснить ценность приобретаемого жилья и определить степень риска, на который пойдёт банк. Это необходимо, чтобы выданная сумма была оправданной, а кредитор не переживал о том, что потеряет деньги. Поскольку купленная квартира одновременно является залогом, при возникновении у должника сложностей её удастся продать, а вырученные деньги пустить на компенсацию потерь. Собственно, именно желание добавить стабильности отечественному банковскому сектору и обезопасить его от возникновения внезапных кризисов и породило требование проводить экспертизу.

Основные условия

Строгих условий, жёстко регламентирующих проведение проверки, почти не существует. Большая часть требований к оценке квартиры для ипотеки в ВТБ банке позволяет заёмщикам выбирать оптимальный для них порядок действий.

Но клиентам следует учитывать:

  • что оценивать жилище должен специально обученный специалист, имеющий право на подобные действия;
  • данная процедура платная, а заказывать её придется покупателю квартиры;
  • обойтись без проверки залога (квартиры) не получится;
  • срок действия полученного отчёта ограничен, поэтому использовать его нужно в ближайшее время после получения.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что полученная отчётность будет использоваться банком при выделении денег. Она влияет на решение о выдаче средств и оказании финансовой помощи обратившемуся клиенту. Она же оказывается определяющей при расчёте суммы кредита. Стоит подготовиться к тому, что итоговый размер займа окажется меньше указанного оценщиком результата, поскольку реализовать жилплощадь по рыночной стоимости банк не сможет. А потому следует заранее обсудить данный нюанс продавцом или своевременно подготовить дополнительные финансы, которые покроют разницу между займом и стоимостью жилья.

Особенности оценки квартиры

На указанную оценщиком стоимость недвижимости влияют:

  • текущие расценки на аналогичные предложения на рынке жилья;
  • техническое состояние здания;
  • расположение объекта и наличие поблизости социальных организаций, детских садов, школ, больниц, инфраструктуры;
  • коммерческая ценность жилплощади;
  • дата постройки и материал, использовавшийся при строительстве;
  • иные нюансы.

Отдельное внимание эксперт обратит на законную составляющую, включая право собственности продавца на объект, судебные процессы, в которых участвует дом, соответствие реального состояния помещений указанным в документации параметрам.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки ВТБ24

Чтобы заказать экспертизу жилья, потребуется:

  1. выбрать подходящую компанию, которой будет доверена оценка;
  2. собрать пакет документов, предварительно уточнив его в выбранном заведении;
  3. написать и подать заявку на проведение оценочных работ;
  4. оплатить экспертизу, ориентируясь на прейскурант на сайте оценщика;
  5. договориться с экспертом и собственником об удобном времени посещения объекта;
  6. подождать, пока специалист будет собирать информацию и формировать отчётность;
  7. получить отчёт и передать его кредитору.

Перед подачей заявки рекомендуется обратиться в банк и согласовать с обслуживающим менеджером личность проверяющего. Особенно важно предварительно обсудить сделанный выбор в случае, если эксперт отсутствует в списке предложенных кредитором организаций. Подобная предосторожность вызвана тем, что в случае несоответствия эксперта требованиям, его отчёт не будет принят. В результате заёмщику придётся обращаться в другое заведение и повторно оплачивать услуги специалиста. Лучше потратить небольшое время на согласование, чем терять деньги из-за неприятных ошибок.

Список оценщиков

Для изучения списка оценщиков, аккредитованных VTB, стоит посетить официальный сайт компании. В одобренном списке более 300 организаций, разделённых на разные федеральные округа.

Если заёмщик решит выбрать эксперта самостоятельно, следует ориентироваться на следующие требования к кандидатам:

  • наличие профильного образования и лицензии;
  • вступление в саморегулирующуюся организацию;
  • наличие полиса страхования гражданской ответственности;
  • опыт работы, превышающий 3 года.

Дополнительно требуется присутствие в штате хотя бы двух специалистов, соответствующих описанным условиям.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ

Единой цены, действительной для всех заведений и специалистов, не предусмотрено. Это связано с различной репутацией компаний, места их расположения и деятельности, условий, в которых приходится проводить оценочные работы.

Но в целом заказчикам следует рассчитывать на следующий расценки:

  • 3-5 тысяч рублей за услугу в столице и Санкт-Петербурге;
  • 3-3,5 тысяч при обращении за помощью в региональных центрах;
  • 2-3 тысячи, если услуги требуются в небольших городках.

Отдельного упоминания заслуживает повышение стоимость работ для отдалённых населённых пунктов и районов. Если оцениваемая недвижимость находится далеко от места расположения офиса оценивающей компании, заказчикам придётся доплатить за дорогу.

Важно указать и то, кто должен оплачивать услуги. Обычно это делает заёмщик, поскольку именно он заинтересован в проведение экспертизы. Единственное, с чем помогает ВТБ при оценке недвижимости по ипотеке – список организаций.

Финансовой помощи от банка ждать бесполезно. Не станет тратить собственные деньги и владелец дома. Продавцу не нужна проверка жилья, она необходима оформляющему ипотеку покупателю, а потому рассчитывать, что он решит помочь покупателю, не имея гарантий приобретения недвижимости, бесполезно. А давать гарантии покупки до написания отчёта бессмысленно, поскольку банк может и отказать в финансировании подобной сделки.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки ВТБ24

Документы для оценки жилья по ипотеке ВТБ можно разделить на 3 основные группы:

  • в первую входят правоустанавливающие бумаги, подтверждающие законность получения жилья продавцом в собственность;
  • вторые позволяют оценить состояние объекта;
  • третьи – прочие, необходимые для юридических формальностей.

В первом случае нужно предоставить одну из следующих бумаг:

  • договор купли-продажи;
  • дарственная;
  • завещание (требуется подождать полгода после получения наследства, чтобы убедиться в отсутствии претензий других наследников);
  • договор участия в долевом строительстве;
  • акт приёма-передачи.

Вторая группа содержит:

  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт;
  • заверенные в БТИ план, используемый для проверки состояния помещения.

Последний необходим, чтобы эксперт смогу убедиться в отсутствии самостроя и соответствию запланированной планировки реальному положению дел.

Последняя группа состоит из:

  • заявки;
  • паспорта заявителя;
  • паспорта собственника жилья.

Иные бумаги обычно не требуются, но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует заранее уточнить у специалиста, что ему потребуется для проведения проверки.

Как проходит процесс

В общих чертах описание действий заёмщика описано выше. Но дополнительно следует рассмотреть, что содержит итоговый отчёт специалиста:

  • информация о заказчике и проверяющем;
  • выбранный экспертом способ оценки имущества;
  • информация о жилплощади, включая расположение, размер помещений, возраст несущих конструкций;
  • коммерческая ценность дома, если использовать его для сдачи в аренду и извлечения прибыли;
  • рыночная стоимость жилья;
  • приложение.

Важнее всего последние 2 раздела, поскольку именно они используются кредитором для расчёта размера займа. Но сказанное не означает, что остальными пунктами можно пренебречь. Банковский менеджер будет изучать все полученные данные.

Срок действия отчёта оценщика

Последний нюанс, о котором стоит знать при оценке залога, связан со сроками проведения экспертизы и временем действия полученного документа.

Стандартное время, за которое эксперт производит проверку, составляет около 5 дней. Использовать полученную отчётность разрешается в течение полугода с момента составления. Если указанный период истечёт до получения одобрения от банка, придётся заказать повторную экспертизу. Это требуется для поддержания актуальности финансовой и технической информации, которая за полгода способна существенно измениться.

Читайте также:  Модернизация основных средств
Ссылка на основную публикацию