Нюансы страхования ипотеки в компании Ингосстрах

Нюансы страхования ипотеки в компании Ингосстрах

Купленную в кредит недвижимость можно застраховать в компании Ингосстрах.

Страховой суммой по такому полису выступает сумма кредита, а выгодоприобретатетелем в случае полной гибели недвижимого имущества – сам банк-кредитор. Оформляется страховка на весь период страхования.

В данной статье мы расскажем о вариантах ипотечного страхования, плюсах и минусах страхования в Ингосстрах, а так же о том, какие необходимы документы, как их оформлять и какие существуют варианты оплаты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Информация о СК

Ингосстрах – один из лидеров российского страхового рынка. Входит в МСГ «ИНГО». Рейтинг Эксперт РА у компании находится на уровне ruAAA (прогноз «стабильный»). Совокупный объем сборов группы «ИНГО», за 2016 год составил более 102,3 млрд. рублей. В 2016 году отмечен рост премий в сфере страхования имущества физических лиц на 33%.

Варианты ипотечной страховки

Ингосстрах предлагает три варианта ипотечного страхования: комплексное (страхование недвижимости, жизни и титула), страховка залога и программа Росвоенипотека.

Первый вариант полиса предусматривает страховую защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

В этом же договоре может быть предусмотрен и третий вариант страхования – титульное. Страховым событием по этому полису считается признание сделки купли-продажи недвижимости недействительным. Страховая сумма по комплексному ипотечному страхованию от 100 тыс. рублей до 10 млн. рублей.

Страхование залога выбирают заемщики, которые отказываются от страхования жизни и титула. В этом случае банк может повысить кредитную ставку. Залог страхуется на весь период кредитования на сумму до 10 млн. рублей.

Росвоенипотека – программа для заемщиков программы «Военная ипотека». В рамках полиса страхуется только недвижимость и на сумму до 5 млн. рублей. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».

Банки-партнеры

Ингосстрах – один из самых активных участников рынка ипотечного страхования. Компания аккредитована у всех банков, которые лидируют по количеству выданных ипотечных кредитов физлиц.

Страховку в Ингосстрах могут купить заемщики банков:

  • Уралсиб.
  • Открытие.
  • ВТБ.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк РФ.
  • Россельхозбанк.
  • ДельтаКредит.
  • Связь-банк и других.

Ингосстрах соответствует требованиям всех этих банков. Это значит, что компания выполняет все обязательства перед регулятором, не участвует в судебных процессах, которые влияют на ее деятельность, включая процесс о банкротстве, подтверждает отсутствие арестов на имущество и корпоративных споров между акционерами.

Все условия страховых договоров согласованы с банком-кредитором. Наличие аккредитации говорит о том, что у банка нет негативного опыта работы со страховой организацией (нарушение условий договоров и пр.).

Плюсы и минусы

У страхования недвижимости в Ингосстрахе масса преимуществ. Компания имеет расширенную сеть филиалов и центров урегулирования убытков по всей России. Кроме того у нее высокий уровень выплат физлицам, что говорит о реальной, а не фиктивной защите, которую предоставляет страховой полис.

Плюсы страхования:

  • минимум документов для оформления полиса;
  • возможность оплаты страхового платежа на сайте компании, через Western Union, Кибер Деньги (Почта России);
  • удобный онлайн сервис.

Минусы страхования:

  • высока цена полиса;
  • длительный срок страхования;
  • необходимость оценки недвижимости за свои деньги.

У Ингосстраха есть возможность продления полиса из своего личного кабинета, а также онлайн контроля за процессом урегулирования убытков. Но стоимость полиса при кредите в 1 млн. рублей составит почти 2 тыс. рублей за год.

Если заемщик захочет застраховать квартиру с мебелью и техникой, то стоимость полиса вырастет до 7 тыс. рублей в год. Дополнительная опция – страхование ответственности перед соседями (например, за залив) увеличит стоимость страховки еще на 700 рублей.

Стоимость

Для точного расчета тарифа нужно знать все параметры кредитного договора, возраст и пол заемщика, а также технические характеристики купленной недвижимости. Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1% страховой суммы. Минимальная стоимость страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

От чего зависит цена?

На цену страхования влияет размер кредитной задолженности. Чем она больше, тем дороже обойдется полис. С каждый годом стоимость полиса должна уменьшаться по мере уменьшения долга.

Страховщик также обращает внимание на материал перекрытий дома, крыши, наличие средств пожаротушения, охраны и другие факторы. Если страховые риски высоки, то страховая компания добавляет к тарифу поправочные коэффициенты.

Как оформить?

Для оформления страховки в первый раз придется посетить страховую компанию.

Заемщику придется заполнить заявку-анкету на страхование и предоставить на рассмотрение копии некоторых документов. Страховой менеджер подсчитает индивидуальный тариф. Для оформления полиса требуется:

  1. Подать заявку-анкету на страхование и пакет документов.
  2. Подписать страховой договор.
  3. Оплатить полис.

Перед тем как подписать страховой договор стоит прочитать и Правила страхования. Стоит обратить внимание на определение страховых рисков, исключения в выплатах, а также другие важные для страхования условия. Оплатить полис можно разными способами, в том числе через Интернет или в кассе страховщика.

Необходимые документы

При страховании предмета залога нужно будет подтвердить факт получения кредита, и предоставить документы на недвижимость.

Нужно будет предоставить:

  • заявка-анкета на страхование;
  • кредитный договор, закладная;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • техпаспорт БТИ;
  • опись имущества (если страхуется мебель, техника и пр.);
  • копия отчета независимого оценщика.

Оформление заявки

Ингосстрах предлагает возможность покупки страховки в офисе компании или онлайн. Если заявка отправляется через Интернет, то достаточно указать минимум информации (регион проживания, данные заемщика, размер кредита, выбранная страховая сумма и пр.). При оформлении заявки в офисе заполнять придется не один лист, поскольку количество вопросов страховщика будет довольно большим.

В заявке нужно указать:

  • Ф.И.О, адрес регистрации, возраст, место работы;
  • всю информацию о выданном ипотечном кредите;
  • данные о недвижимости (возраст здания, материал перекрытия и пр.);
  • страховая сумма, срок страхования.

Заявление лучше всего заполнять имея под рукой техпаспорт БТИ, кредитный договор и соглашение о купли-продажи недвижимости. Подписывается документ лично заемщиком или его законным представителем.

Договор страхования может быть согласован через Интернет связи либо при содействии сотрудников банка, выдающего кредит, либо с помощью риэлтора. При определенных параметрах объекта страхования полис может быть оформлен через сайт в электронной форме. В остальных случаях присутствие клиента в офисе обязательно.

Особенности

Особенность страхования в Ингосстрах в том, что по требованиям некоторых банков страховой лимит может увеличиться на 10-15% остатка задолженности по кредиту. Если заемщик выбирает только страхование квартиры, то полис оформляется онлайн, но при комплексном ипотечном страховании нужно будет посетить офис Ингосстраха. Стоимость полиса от 0,3 до 1% страховой суммы.

Когда платеж будет считаться просроченным?

Договор страхования нужно оплачивать каждый год. Если этого не сделать, то он перестает действовать. По письменному требованию страховщика клиент обязан в течение 10 дней произвести оплату.

Чем это грозит?

Если договор не оплачен, то при наступлении страхового события страховщик вправе отказать в выплате возмещения. Это грозит тем, что заемщику придется справляться с расходами на ремонт квартиры или дома самостоятельно, если, к примеру, случится пожар или затопление. При полной гибели имущества придется оплачивать кредит до истечения срока договора.

Срок действия договора

Договор оформляется на весь срок ипотечного кредитования. К примеру, если кредит взять на 10 лет, то ровно столько предстоит оплачивать расходы на страхование, если, конечно, заем не будет погашен досрочно.

Ежегодно договор продлевается, то есть заемщик вносит очередной страховой платеж в соответствии с пересчитанной страховой суммой, которая уменьшилась в связи с погашением долга.

Продлить страховку можно на сайте Ингосстраха. Для этого достаточно зайти в раздел «Продлить договор» и ввести серию, номер полиса и данные страхователя. Узнать стоимость продления можно за 20 дней до окончания срока действия страховки.

Как оплачивать?

Ингосстрах предлагает много вариантов оплаты страхового договора. Полис можно оплатить на сайте, в кассе страховщика, банка, через Western Union, Кибер Деньги (Почта России).

Страхование ипотеки в Ингосстрахе обойдется от 0,3 до 1% страховой суммы. Полис оформляется на случай пожара, залива, стихийных бедствий и других неприятный событий. Выбрать компанию из списка аккредитованных партнеров могут заемщики большинства банков лидеров ипотечного рынка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Страхование ипотеки в Ингосстрах

Ипотечное страхование необходимо для защиты финансовых интересов заёмщика по выплате кредитного займа в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

В связи с этим страхование ипотеки – одно из ключевых требований банков, выдающих жилищные займы.

Какие программы страхования ипотеки предлагает Ингосстрах?

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Страхование при оформлении ипотеки – одно из условий получения жилищного займа от банка.

Наличие полиса обеспечивает гарантию возврата денежных средств банку, независимо от возникших у заёмщика обстоятельств. Застраховать можно как приобретаемое жильё, так и жизнь заёмщика.

Зачем страховать жизнь заёмщика при оформлении ипотеки?

Ипотека оформляется на длительный срок: от 5 до 15-20 лет, поэтому велик риск, что заёмщик может заболеть, утратить трудоспособность, что приведёт к невозможности погашения долга в полном объёме.

Для защиты имущественных интересов физлица и банка оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья жизни и здоровья заёмщика.

При болезни клиента страховая компания компенсирует частично ипотечный кредит в течение периода нахождения его на больничном; при полной потере трудоспособности или смерти – СК обязуется оплатить весь остаток по ипотеке.

Страхование ипотечного жилья покрывает не всю стоимость квартиры, а только ту часть, которую клиент берёт взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается накопленными средствами, то полис оформляется на остаток долга.

Страхование ипотеки в Ингосстрах

Ингосстрах предлагает услуги на рынке страхования уже 70 лет. Входит в десятку самых популярных страховщиков России.

В 2010 году компания выступала официальным страховщиком и партнёром Олимпийских игр. В 2016 году получила титул «Страховая компания года».

Ингосстрах предлагает разные программы, в том числе ипотечное страхование.

Полис Ингосстраха гарантирует заёмщику и его семье сохранность приобретённой недвижимости.

Ингосстрах выполнит обязательства перед банком, если клиент полностью утратит трудоспособность или потеряет жизнь.

Что может быть застраховано в Ингосстрах?

Здесь заёмщик может застраховать:

  • Новостройку на стадии строительства, введённую или не введённую в эксплуатацию.
  • Загородный дом.
  • Жильё на вторичном рынке.

Виды страхования квартиры по ипотеке в Ингосстрах:

  • Страхование предмета ипотеки.
  • Страхование титула (утери права собственности).
  • Страхование жизни заёмщика/созаёмщика.

Ипотечные программы Ингосстрах представим в таблице:

Какие риски покрывает полис Ингосстрах?

Страховые риски при страховании объекта недвижимости:

  • залив квартиры;
  • пожар + взрыв;
  • противоправные действия сторонних лиц;
  • падение на имущество летательных объектов, аппаратов и прочих предметов;
  • стихийное бедствие;
  • иные риски по требованию заёмщика.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах покрывает следующие риски:

  • получение заёмщиком/созаёмщиком инвалидности I, II групп в результате болезни или несчастного случая;
  • временная потеря трудоспособности вследствие болезни или несчастного случая;
  • смерть заёмщика/созаёмщика.

При страховании титула полис Ингосстрах покрывает риск прекращения или ограничения права собственности.

Застрахованному лицу не следует допускать просрочек с внесением платежей по договору. Это приведёт к расторжению соглашения и отказу в выплате. Если просрочка уже возникла, сразу же сообщите об этом в компанию и погасите её в установленный срок.

Как оформить страховую сделку?

Ингосстрах предлагает заключить многолетний договор и оплачивать взносы через кабинет на сайте. Сотрудники компании советует заёмщику обращать внимание на условия банков, из-за которых сумма страховки может подниматься на 10- 15% по отношению к сумме долга по кредиту.

Чтобы уточнить условия банка по покрытию, следует направить заявку на расчёт в Ингосстрах или зарегистрировать полис онлайн.

Чтобы рассчитать стоимость страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, размещённым на сайте компании. В 2021 году калькулятор позволяет совершить расчёт не только для страхования имущества, но и для страхования жизни.

Страховка Ингосстрах работает в большинстве банков, выдающих жилищные кредиты. Заёмщику следует собрать пакет документов, а решение принимается за 1 день.

Подписать страховой договор и оплатить полис можно в офисе Ингосстрах или прямо в банке во время заключения ипотечного договора у представителя компании.

Какие документы нужны?

Необходимые для оформления страховки документы:

  • паспорт страхового лица;
  • документы, подтверждающие владение недвижимым имуществом;
  • копии заключений оценщика;
  • заявление заёмщика;
  • медицинское заключение о здоровье заёмщика (в случае страхования жизни).

Этапы процесса оформления страховки Ингосстрах

Чтобы оформить ипотечную страховку Ингосстрах онлайн, следуйте такому алгоритму:

  • Зайдите в раздел официального сайта компании ingos.ru.
  • Рассчитайте приблизительную стоимость. Для этого перейдите в раздел «Ипотека. Калькулятор».
  • Выберите город, в котором будете оформлять страховой полис, и банк. Ингосстрах предлагает выбрать Газпромбанк, ВТБ 24 и другие банковские организации. Можно собственноручно ввести название банка. Если в реестре компании нет введённого вами банка, система сообщит об этом.
  • Пропишите условия страхования: (квартира/дом, процентная ставка и др.).
  • Введите остаток по кредиту.
  • Выберите страхуемые риски.
  • Заполните информацию о заёмщике.
  • Проставьте даты.
  • Нажмите кнопку «рассчитать».
  • Ознакомьтесь с суммой страхового покрытия. Имейте при этом в виду, что страховая сумма может увеличиться по требованию банка.
  • Если всё устраивает, нажмите кнопку «оформить заявку».
  • В специальной форме укажите свои имя, адрес электронной почты, контактный телефон.
  • Выберите подходящее время для звонка сотрудника компании. При необходимости можно заполнить графу «добавить комментарий».
  • После всех проделанных манипуляций вам придёт подтверждение заявки на страхование ипотеки. Номер заявки будет отправлен также на ваш мобильный телефон.
  • Кликните на иконку в форме и выберите одно из выгодных предложений компании. Ингосстрах постоянно предлагает хорошие скидки.
  • Ждите звонка специалиста в выбранный вами временной отрезок.
  • Обратите внимание! Заявку можно отправить и без расчёта стоимости страховки на калькуляторе Ингосстрах.

    Как продлить договор?

    Для пролонгации полиса Ингосстрах необходимо заполнить соответствующую форму на ingos.ru. Укажите серию и номер страхового полиса, фамилию владельца и жмите на кнопку «продлить».

    Читайте также:  Ст 372 ТК РФ 2021 года

    Как оплатить страховку по ипотеке в Ингосстрах?

    На стоимость ипотечной страховки влияют такие факторы, как:

    • сумма ипотечного кредита;
    • требования банка;
    • характеристики объекта недвижимости;
    • пол, возраст и состояние здоровья заёмщика (для соответствующей страховки);
    • характер и количество совершённых ранее сделок по объекту недвижимости (для заключения титульного договора).

    Для оплаты страховки выбираете один из пунктов: оплата счёта или франшизы. Укажите данные: номер полиса и фамилию владельца.

    Для активации полиса выберите страховой продукт, укажите код активации и номер. Затем кликните на кнопку «оплатить».

    Как действовать при страховом случае?

    От правильности шагов застрахованного лица зависит, получит ли он выплаты.

    Три важных шага при наступлении страхового события:

    1. Обратиться в медучреждение для получения помощи.
    2. Уведомить СК Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500; для москвичей: +7 (495) 956-55-55.
    3. С документами, подтверждающими страховой случай, и заявлением обратиться в офис компании в течение 30 дней после наступления страхового события.

    В заявлении указывается:

    • номер полиса;
    • ФИО страхователя;
    • суть происшествия;
    • дата;
    • банковские реквизиты;
    • контактные данные.

    Инвалидность подтверждают следующие документы:

    • справки медико-социальной экспертизы;
    • выписки из лечебного учреждения;
    • справки о ДТП.

    При потере трудоспособности нужны:

    • копии бюллетеней;
    • выписки из больницы;
    • справки из травмпункта;
    • справки с места работы, подтверждающие трудоустройство;
    • акт для подтверждения несчастного случая;
    • копии протоколов об административных происшествиях.

    Больничные листы, акты должны быть корректно оформлены с указанием таты, диагноза, списка лечебных мероприятий и подписью уполномоченного работника медицинской организации.

    В случае смерти застрахованного лица наследники должны обратиться за выплатой, предоставив следующие документы:

    • паспорт;
    • свидетельства о смерти и о наследстве;
    • заявление;
    • бумаги, подтверждающие обстоятельства смерти родственника.

    Преимущества ипотечного страхования в Ингосстрахе

    Ингосстрах – одна из самых авторитетных страховых компаний. Клиенты данной СК в своих отзывах отмечают следующие плюсы оформления ипотечной страховки Ингосстрах:

  • Полисы Ингосстраха принимаются всеми отечественными банками.
  • Современное программное обеспечение позволяет в 100% случаев исключить ошибки в расчётах и подготовке документов.
  • Ингосстрах всегда проверяет юридическую «чистоту» квартиры в случае оформления титульного страхования, что обеспечивает надёжность сделки.
  • Решения по заявке принимаются очень оперативно, обычно в течение 1,5 часов (максимум в пределах 1 рабочего дня).
  • Медицинское обследование клиента проводится за счёт Ингосстрах.
  • Компания предлагает разные варианты оплаты: расчётные счета в банках, сайт www.ingos.ru, Contact либо Western Union, платёжные терминалы Ингосстраха; офис СК и т.д.
  • Возможны разные способы оформления страховки: в банке, офисе Ингосстраха, онлайн.
  • Для оперативной доставки полиса или в целях документооборота клиент может воспользоваться услугами курьера компании.
  • Приемлемая стоимость страхования – от 0,5% в год за комплексный полис (3 вида риска).
  • Ингосстрах предоставляет персональных менеджеров с доступностью по мобильным телефонам в Москве и регионах.
  • Что касается минусов, то клиенты отметили тот факт, что иногда может затянуться срок рассмотрения заявки. Но это возможно только в тех случаях, когда возникают подозрения, что застрахованное лицо намеренно причинило себе вред или ущерб для получения страховки.

    За длительный срок, на который оформляется ипотека, наступление страхового случая — вполне реальный риск. Думается, что оформление ипотечного полиса в Ингосстрах (особенно при выборе комплексной страховки) – это надёжная гарантия сохранения приобретённого имущества для семьи.

    Страхование ипотеки в “Ингосстрах”: ипотечная страховка жизни и здоровья, как рассчитать полис, калькулятор для расчета

    Ипотечное страхование рассматривается в качестве обязательного условия, предъявляемого банковской организацией при оформлении кредита на жилье, и гарантирует финансовую защиту заемщика при наступлении непредвиденных обстоятельств. Лояльные условия предоставляет один из лидеров современного рынка – компания “Ингосстрах “, страхование ипотеки в фирме позиционируется в качестве надежного и экономичного варианта. Обращение в “Ингосстрах” гарантирует предоставление комплексных программ ипотечного страхования, согласованных с ведущими банками страны.

    Преимущества и недостатки страхования при ипотеке в «Ингосстрах»

    Ипотечное страхование “Ингосстрах” по праву позиционируется в качестве благонадежного и реального метода финансовой защиты заемщика. Компания характеризуется высоким уровнем выплат и обладает широкой сетью филиалов, задача которых заключается в оказании услуг, направленных на урегулирование убытков.

    Неоспоримыми преимуществами страхования квартиры в компании являются:

    • минимальный пакет документации, необходимый для оформления страхового полиса;
    • предоставление возможности выбрать подходящий пакет страхования и произвести расчеты при помощи функционального онлайн-сервиса;
    • возможность оплатить обязательный страховой платеж посредством использования официального сайта компании;
    • широкий спектр видов страховой защиты при оформлении ипотечного кредитования.

    Перед тем, как обратиться в “Ингосстрах”, оплатить страховку по ипотеке, рекомендуется изучить некоторые недостатки компании, которые, впрочем, можно охарактеризовать в качестве минусов только условно:

    • высокая стоимость оформления страховки;
    • требование компании, заключающееся в необходимости привлечения услуг оценщика за счет клиента;
    • продолжительный срок действия страхового полиса.

    К примеру, стоимость страховки при покупке квартиры за 1 млн. рублей составляет порядка 2 000 рублей. При включении в договор дополнительных пунктов, в числе которых может быть страховка ответственности перед жильцами соседних квартир, страхование мебели, техники, конечная стоимость вырастает пропорционально объему и характеру выбранных услуг.

    Для чего нужно ипотечное страхование

    При заключении договора ипотечного кредитования каждая из сторон несет определенные финансовые риски, которые могут причинить ущерб как стороне заемщика, так и кредитора. Ипотечное страхование представляет собой комплексную программу, ключевая задача которой – возмещение убытков при утрате заемщиком способности нести взятые на себя кредитные обязательства.

    Страховой договор является документом, наделенным юридической силой, согласно которому банк может претендовать на полное возмещение убытка в случае неплатежеспособности заемщика. Что касается заемщика, то оформление страховки предоставляет возможность покрытия таких рисков, как повреждение имущества, утрата права владения таковым, потеря работы, трудоспособности.

    Какие виды страховой защиты ипотеки предоставляет организация

    Компания “Ингосстрах” предоставляет клиентам три варианта ипотечного страхования: комплексное, программа военная ипотека, залоговое. Согласно условиям договора, заключение которого носит обязательный характер при оформлении военной ипотеки, заемщику предоставляется защита недвижимости от разрушения жилья под воздействием внешних факторов, в том числе, пожаров и стихийных бедствий. Сумма страхования в данном случае ограничена и не может превышать 5 млн. рублей.

    Недвижимость

    Договор страховки квартиры направлен на обеспечение финансовой защиты заемщика при наступлении следующих страховых случаев:

    • частичное или полное разрушение жилого объекта в результате воздействия стихийных бедствий, в числе которых пожары, наводнения, иные природные факторы;
    • oграбление.

    Дополнительно клиенту предоставляется возможность обезопасить себя от случайных неприятных ситуаций, в числе которых повреждение имущества соседей, к примеру, в результате затопления. Включение этого пункта в договор может обойтись заемщику в сумму, равную 700 рублям.

    Жизнь и здоровье заемщика

    Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет застрахованному лицу обеспечить защиту финансового характера в следующих случаях:

    • Смерть заемщика. Выплата ипотечного кредита в данном случае вменяется в обязанность страховой компании. При отсутствии полиса обязанности по погашению ипотечных платежей налагаются на наследников заемщика.
    • Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы, утрата работоспособности и, соответственно, возможности выполнять взятые ранее кредитные обязательства.

    Важно! Страхование обеспечивает заемщику надежную финансовую защиту при наступлении непреодолимых обстоятельств, ведущих к утрате платежеспособности. Согласно положениям договора, имущество в таких ситуациях остается в частной собственности застрахованного лица.

    Титул

    Согласно договору титульного страхования , в качестве страхового случая рассматривается признание договора купли-продажи недвижимости недействительным. При наступлении такой ситуации, компания-страховщик полностью возмещает ущерб, причиненный несостоявшейся сделкой, как заемщику, так и кредитору.

    Комплексное страхование

    Программа комплексного страхования, предоставляемая компанией “Ингосстрах”, включает все пункты, приведенные выше, то есть, страхование имущественных активов, жизни и здоровья заемщика, титула. Несмотря на достаточно высокую стоимость полиса, этот вариант является оптимальным, так как позволяет заемщику обезопасить себя от большинства негативных факторов, которые могут привести к утрате недвижимости.

    Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке в «Ингосстрах»

    Наиболее актуальный для потенциальных клиентов компании вопрос заключается в стоимости страхования ипотеки, предоставляемого СК “Ингосстрах”. Рассчитать примерную цену можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором . В зависимости от широкого спектра критериев, стоимость может существенно варьироваться.

    В качестве основных факторов, оказывающих влияние на конечную цену, можно привести:

    • Требования банковской организации, предоставляющей ипотеку. Следует отметить, что условия крупных банков, в числе который Сбербанк, рассматриваются в качестве наиболее лояльных.
    • Общая сумма ипотечного кредита.
    • Наличие предыдущих сделок оформления имущественных активов, их особенности и характер.
    • Характеристики и вид недвижимости. Для получения этих данных заемщику потребуется воспользоваться услугами экспертного оценщика недвижимости. При этом, оплатить их необходимо самостоятельно.

    Порядок оформления полиса ипотечного страхования

    Перед обращением в страховую компанию требуется собрать полный пакет документации, включающий следующие наименования:

    • правоустанавливающие документы на имущественные активы, приобретаемые в соответствии с условиями ипотечного кредитования;
    • справки о состоянии здоровья заемщика, полученные в медицинском учреждении;
    • документы, удостоверяющие личность.

    Далее необходимо обратиться непосредственно в офис “Ингосстрах” или воспользоваться возможностью оформления полиса в режиме онлайн. Во втором случае нужно следовать приведенному ниже алгоритму действий:

    • В первую очередь, необходимо рассчитать сумму страховки при помощи онлайн-калькулятора.
    • Далее необходимо указать город или иной населенный пункт, в котором располагается офис компании, а также наименование банковской организации, предоставляющей ипотечное кредитование.
    • Обязательным является указание информации относительно характеристик ипотеки.
    • Важно предоставить полный перечень сведений, отражающих характеристики объекта недвижимости.
    • Далее необходимо выбрать варианты страхования.
    • Указание данных о заемщике. В перечень входят такие критерии, как возраст заявителя, половая принадлежность, а также ряд иных параметров.
    • После ввода всех данных требуется выбрать опцию «рассчитать». После получения конечной суммы клиент вправе согласиться с предоставляемыми условиями и перейти к процедуре оформления полиса или отказаться от этой возможности.
    • При согласии с предоставленными условиями, необходимо перейти к оплате страховки в режиме онлайн.

    После отправления заявки на заключение договора с клиентом свяжется представитель компании. Если заявлению будет присвоен статус «одобрено», заявитель получит на указанный им электронный адрес подтверждение относительно оформления страхового полиса.

    Как правильно оплатить страховой полис

    Перед оплатой необходимо уточнить особенности страхового полиса. К примеру, при однолетней страховке внести оплату потребуется однократно при заключении договора. Если выбран многолетний вариант, вносить платежи в установленном размере потребуется ежегодно. Для оплаты можно выбрать такие варианты, как перечисление денежных средств посредством сайта компании, при помощи Кибер Денег, почты России или при обращении в офис компании.

    Важно отметить, что при выборе многолетней формы ипотечного страхования необходимо вносить платежи не позднее, чем до истечения 10 дней с момента предъявления страховщиком требования о внесении денежных средств. Несоблюдение указанного условия влечет за собой утрату полисом юридической силы.

    Действия при наступлении страхового случая и как получить возмещение

    При наступлении страхового случая заемщику необходимо выполнить действия в соответствии со следующим алгоритмом:

    • В первую очередь, важно уведомить в письменной форме относительно наступившего случая компанию-страховщика и банковскую организацию, выдавшую кредит. Требуется максимально подробно описать возникшую ситуацию.
    • При нанесении имуществу вреда, степень ущерба оценивается и подтверждается кредитным комиссаром непосредственно на месте.
    • При наступлении смерти заемщика или болезни, исключающей возможность самостоятельного передвижения, предпринять меры, направленные на получение страховки, необходимо родственникам.
    • После получения извещения организуется совещание представителей банка и страховой компании “Ингосстрах” для подтверждения факта наступления страхового случая. Обязательным со стороны заемщика или его представителей является предоставление документов, документально подтверждающих ущерб.

    Документы, необходимые для подтверждения страхового случая, могут быть различными в зависимости от его характеристик:

    • Болезнь заемщика. В данном случае требуются медицинские справки, подтверждающие указанный факт.
    • Смерть. Соответствующее свидетельство, выданное органами ЗАГС.
    • Увольнение, сокращение с занимаемой должности. Приказ, вынесенный работодателем.

    Если факт наступления страхового случая подтвержден, страховщик перечисляет денежные средства, направленные на погашение ипотечного кредитования, банковской организации. Следует отметить, что возможным является вынесение отказа, если ситуация не подпадает под пункты договора. Если заемщик считает подобное решение необоснованным, необходимо обратиться в офис страховой компании для урегулирования вопроса и отстаивания личных интересов и прав.

    Страхование ипотеки в компании Ингосстарх: преимущества и недостатки, список необходимых документов

    Одной из крупнейших страховых компаний на российском рынке является Ингосстарх. Фирма предлагает своим клиентам комплексную страховку на выгодных условиях. В Ингосстрах можно заключить договор страхования при оформлении ипотеки.

    Почему необходимо оформлять страховку при ипотеке

    Заемщикам, желающим приобрести недвижимость при помощи ипотечного кредитования, необходимо оформить предварительное страхование ипотечного имущества. Процедура является обязательной. Так банки защищают себя и заемщика от всех возможных рисков, которые могут наступить в процессе выплаты ипотеки. До полного погашения ипотечного кредита жилье находится в собственности банка. Финансовое учреждение при помощи договора страхования пытается обезопасить себя от убытков, вызванных порчей имущества.

    Помимо имущественного страхования, банком предлагается оформить страховку на случай смерти или потери платежеспособности заемщика, а также на случай потери права собственности (титульное страхование). Если есть договор на все типы страхования, то банки обычно снижают таким клиентам процентную ставку по кредиту.

    Читайте также:  Помощь адвокат в Зеленограде

    Стоимость оформления страхования ипотечного кредита в Ингосстрах

    Чтобы узнать цену полиса при ипотеке, клиенту необходимо просто зайти на официальный сайт компании и найти там онлайн-калькулятор. После указания всех необходимых данных будет выдана предварительная стоимость услуги. Это возможность узнать сумму затрат на страховку заранее.

    Вот что необходимо указать при расчете суммы в онлайн-калькуляторе:

    • требуемая сумма кредита;
    • название банка, предоставляющего данный кредит;
    • информацию о заемщиках, которые будут оформлять договор ипотечного кредитования;
    • какие требования выдвигаются банком к страховому полису.

    После указания оформляемого вида страхования калькулятор выдаст стоимость данной услуги.

    Важно! Для заключения договора нужно обратиться в ближайший офис компании Ингосстрах. Менеджер предложит заполнить анкету и попросит предоставить ему необходимый пакет документов. Готовый договор можно забрать после оплаты услуги.

    Одним из важнейших моментов, влияющих на стоимость услуги, является сумма выдаваемого кредита. Важно учитывать, какие требования по компенсации рисков невыплаты выдвигает банк к страховой компании. Также тщательно изучается заемщик — его возраст, пол, состояние здоровья, личные данные.

    При оформлении страховки оценивается недвижимость и ее техническое состояние. В среднем, на рынке ипотечного страхования ставка составляет от 0,6 до 1%.

    Расчет выполняется в каждом индивидуальном случае. При расчете используются такие параметры:

    • какие требования выдвигает к полису банк-кредитор;
    • на какую сумму будет браться кредит;
    • личность клиента, а также состояние его здоровья;
    • технические характеристики объекта недвижимости;
    • были ли у клиента сделки по приобретению недвижимости и как они прошли.

    Какие документы нужны для оформления ипотеки в Ингосстрах

    В зависимости от типа оформляемой страховки, изменяется пакет документов, который нужно предоставить. При оформлении ипотечного страхования в обязательном порядке необходимы:

    • Заявление от страхователя;
    • Паспорт;
    • Договор о выдаче кредитных средств;
    • Документы на недвижимость;
    • Оценка приобретаемого имущества;

    В случае оформления страховки жизни и здоровья может потребоваться дополнительное обследование в медицинском учреждении или предоставление каких-либо справок. Необходимо правдиво указывать всю информацию касательно своего здоровья.

    Важно! Если выяснится, что клиент обманул страховую компанию, договор может быть расторгнут.

    Плюсы и минусы страхования ипотеки в Ингосстрах

    Данная страховая компания работает на рынке уже очень давно. Фирма предоставляет надежную защиту от всех видов финансовых рисков. По последним исследованиям, у компании очень высокий уровень выплат по страховым случаям. Большое количество филиалов фирмы работает по всей стране. Основная сфера деятельности компании — оказание услуг по компенсации финансового ущерба.

    В пользу данной кампании говорят такие преимущества:

    • минимальное количество необходимых документов;
    • можно изучить все предлагаемые пакеты страхования, выбрать подходящий и узнать его стоимость предварительно на официальном сайте компании;
    • предоставление различных видов страховых полисов.

    К недостаткам можно отнести:

    • высокая стоимость услуг;
    • при необходимости оценки имущества клиент делает данную процедуру за свой счет;
    • страховой полис оформляется на долгосрочный период.

    Необходимость в ипотечном страховании

    Ипотечное кредитование — это сложная процедура, включающая в себя множество рисков, которым могут быть подвержены обе стороны договора. Основная задача страховой фирмы — возместить все убытки банка-кредитора, если заемщик не сможет осуществлять платежи по причине страхового случая (например, потеря дееспособности).

    Для заемщика преимущества данного договора заключаются в возможности компенсировать убытки в случае порчи ипотечного имущества, утраты прав на него в случае непредвиденных обстоятельств.

    Организация Ингосстрах предоставляет клиентам три пакета услуг по ипотечному страхованию:

    • Комплексное страхование.
    • Страхование ипотеки для военных.
    • Страховка залога.

    Комплексное страхование включает в себя три услуги:

    • Страхование жилья от ущерба, причиненного пожаром, наводнением, непреодолимой природной силой, неправомерными действиями третьих лиц. Также можно обезопасить себя на случай причинения ущерба соседям (к примеру, затопив их);
    • Титульное страхование оформляется на случай признания договора купли-продажи недействительным. В этом случае клиент утрачивает право собственности над ипотечной недвижимостью. Страховая компания обязана возместить ущерб обеим сторонам: банку-кредитору и заемщику.
    • Страхование жизни и здоровья заемщика — страховыми случаями по данному договору являются смерть клиента, утрата им трудоспособности по состоянию здоровья. В этом случае страховая компания полностью компенсирует банку сумму невыплаченных средств. Ипотечная недвижимость остается в собственности страхуемого лица. Данный пункт четко прописан в договоре.

    Что необходимо делать в случае наступления страхового случая

    В таком случае клиенту следует придерживаться четко установленного порядка действий:

    1. Отправить два заявления, в которых нужно описать произошедшую ситуацию очень подробно. Одно заявление должно быть направлено в страховую компанию, а второе — в банк, который выдал кредит.
    2. На место происшествия выезжает специалист (кредитный комиссар) и оценивает степень ущерба.
    3. Если заемщик по ряду причин не может сам уведомить кредитную компанию о наступлении страхового случая (в случае наступления смерти или тяжелой болезни), то данная обязанность возлагается на его родственников.
    4. После того как извещение было получено, страховая компания согласовывает свои действия с банком-кредитором. От заемщика требуется только предоставление всех документов, описывающих ущерб.

    В зависимости от того, какой именно страховой случай наступил, необходимы разные документы:

    • медицинская справка, подтверждающая тяжелую болезнь заемщика;
    • свидетельство о смерти;
    • приказ об увольнении с работы.

    Если удается подтвердить факт наступления страхового случая, компания перечислит деньги банку в счет погашения долга по ипотечному кредиту. В некоторых случаях страховая компания может отказать заемщику в выплатах, если считает данный случай не попадающим под пункты договора. В такой ситуации рекомендуется обратиться в офис компании для урегулирования всех вопросов.

    Ипотековед

    Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

    Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

    Страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах: стоимость, калькулятор

    6 мин. на чтение

    Полис компании Ингосстрах страхование жизни при ипотеке дает гарантии при наступлении непредвиденных обстоятельств. Банк, застрахованное лицо и его наследники имеют право на получение выплат.

    О компании

    При оформлении ипотеки приходится думать о будущем. В случае смерти заемщика его родственники могут оказаться на улице. Ведь вместе с наследством они получат еще и долги перед банком, которые нужно погасить.

    Ситуация крайне неприятная, но ее можно избежать если застраховать жизнь. В случае смерти заемщика компания погашает задолженность перед финучреждением, а квартира переходит в собственность детей или супруга заемщика после снятия обременения.

    Поэтому хоть страхование жизни и не является обязательным условием, желательно оформить полис. Множество организаций предлагает услуги по страхованию жизни, но не всегда банки устраивают их условия. Полис компании страхования жизни в Ингосстрах принимается большинством кредитных учреждений.

    Ингосстрах – это синоним надежности, который проверен временем. Компания работает с 1947 года, имеет более восьмидесяти лицензий на оказание услуг. Филиалы есть в России и за рубежом.

    Ипотечное страхование Ингосстрах представлено всеми основными видами:

    • Титульное страхование;
    • Страхвание жизни и здоровья заемщика по ипотеке;
    • Страхование залога по ипотеке.

    Условия

    Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.

    3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:

    1. Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
    2. При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
    3. Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.

    Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:

    • заявление на выплату;
    • копия договора страхования;
    • извещение;
    • паспорт;
    • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.

    Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.

    Необходимые документы

    Чтобы оформить полис, нужно отправить заявление на почту ipoteka@ingos.ru. Страховщик может попросить пройти медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

    В каких случаях возможны выплаты

    Ингосстрах платит, если наступает страховой случай, предусмотренный в полисе. Условиями для получения выплат являются:

    1. Временная потеря способности трудиться.
    2. Наступление инвалидности первой или второй группы.
    3. Уход из жизни заемщика или созаемщика по причине несчастного случая или болезни.

    Застрахованному лицу нельзя допускать просрочек с оплатой взносов по договору. Ведь такие просрочки становятся причиной для расторжения соглашения и отказа в выплате. Финучреждения на это негативно реагируют и поднимают процентную ставку по кредиту.

    Если просрочка уже возникла, нужно сообщить об этом в компанию и погасить ее в установленный срок.

    Как рассчитать стоимость

    Цена полиса зависит от нескольких параметров:

    • набор рисков, которые включает договор;
    • банк кредитор;
    • регион приобретения полиса;
    • остаток по кредиту.

    Условиями полиса может устанавливаться часть убытков, которую страховщик не возмещает. Это условие называется франшиза. Она является хорошим инструментом экономии при покупке полиса.

    Средняя цена страхования составляет 1% от суммы ипотечного кредита. Цена комплексного договора складывается из тарифов по каждому риску, которыми наполнен полис.

    Как оформить

    Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

    1. Рассчитать стоимость полиса на калькуляторе.
    2. Заполнить все поля договора.
    3. Оплатить стоимость.
    4. Распечатать полис и предоставить в банк.

    При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные. Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку. Изменить получателей можно только по личному заявлению.

    Действия при страховом случае

    От правильности действий застрахованного лица зависит, сможет ли он получить выплаты.

    3 действия при наступлении страхового случая:

    1. Обратиться в клинику для получения помощи.
    2. Уведомить Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500. Для Москвы телефон +7(495)956-55-55.
    3. Собрать документы, подтверждающие страховой случай и обратиться с заявлением в офис урегулирования убытков не позднее тридцати дней после наступления страхового случая.

    В заявлении указывается информация: номер полиса, ФИО застрахованного лица, дата, суть произошедшего, предварительный диагноз контактные данные, банковские реквизиты для перечисления выплаты.

    По каждому страховому случаю имеется свой набор документов для получения возмещения. Инвалидность и причины ее наступления подтверждают документы:

    • справки бюро медико-социальной экспертизы;
    • выписные эпикризы из лечебной организации;
    • справки о дорожно-транспортном происшествии.

    Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность, нужны доказательства:

    • копии бюллетеней;
    • выписки из лечебного учреждения;
    • справки с работы, подтверждающие трудоустройство;
    • акт для подтверждения несчастного случая;
    • справки из травмункта;
    • копии протоколов об административных происшествиях.

    Акты, больничные листы должны быть корректно оформлены. Ошибки приводят к тому, что приходится заново собирать документы. Поэтому нужно проверить оформление:

    1. В больничных листах, актах о несчастном случае, медицинских картах должна стоять подпись уполномоченного работника компании и печать.
    2. В медицинских документах проставляются даты начала и окончания временной нетрудоспособности, диагноз, перечень леченых мероприятий.

    Нужно быть готовым, что страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для прояснения ситуации.

    Наследники обращаются за выплатой, если застрахованное лицо умирает. Для получения страховки им нужны документы:

    • свидетельство о смерти из органов ЗАГС;
    • паспорт;
    • заявление;
    • свидетельство о наследстве;
    • документы, подтверждающие обстоятельства смерти застрахованного лица.

    Представители страховой компании выясняют условия и обстоятельства наступления смерти, обращая особое внимание на документы из медицинской организации.

    Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

    Компания заслуженно входит в десятку лучших страховых компаний России. Экспертные агентства подтверждают надежность организации, дают прогноз, что и дальнейшая ее работа будет стабильной.

    6 плюсов страхования в Ингосстрахе:

    1. Полисы компании Ингосстрах принимают организации, которые занимаются ипотечным кредитованием.
    2. Возможность оформления заявки в электронном виде.
    3. Минимальный пакет бумаг для оформления страховки.
    4. Большой объем выплат страховых сумм.
    5. Множество офисов работает по всей стране.
    6. Бесплатное медицинское обследование при страховании жизни.

    В своей работе страховщик четко соблюдает требования законов и рекомендаций Центробанка, гарантирует выплату возмещения.

    Минус страхования в том, что срок принятия решения по заявке о выплате возмещения может затянуться. Причиной задержек является уточнение обстоятельств. Но такие ситуации происходят только, если возникают подозрения, что человек намеренно причинил себе вред для получения страховки.

    Полис страхования жизни одинаково полезен заемщику и банку. Страховка уменьшает риск невыплаты задолженности для финучреждения и дает возможность расплатиться с кредитом застрахованному лицу, попавшему в сложную жизненную ситуацию или его наследникам.

    За долгий срок, на который оформляется ипотека, вполне возможно наступление страхового случая. Поэтому желательно оформить полис страхования жизни Ингосстрах.

    Сравнить условия страхования жизни по ипотеке в других страховых компаниях, вы можете в нашем следующем посте.

    Ждем ваши вопросы в комментариях.

    Всегда на связи наш юрист по ипотеке. Он окажет всю необходимую помощь в оформлении документов и решении споров со страховой и банком.

    Просьба нажать кнопки соцсетей и поставить лайк.

    Условия страхования ипотеки в Ингосстрах 2021: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы

    8 мин. на чтение

    1. О компании
    2. Риски и программы страхования
    3. Жизнь и здоровье
    4. Конструктив
    5. Титул
    6. Комплексное
    7. Росвоенипотека
    8. Расчет стоимости страхования ипотеки
    9. Калькулятор
    10. Порядок оформления страхования
    11. Оплата и продление
    12. Преимущества
    13. Отзывы

    Часто при заключении ипотечного соглашения кредитные специалисты предлагают заемщику оформление целого ряда дополнительных услуг, в том числе, и страховых полисов. При этом страховка на предмет залога обязательная, личное же и титульное страхование – нет. Банковский клиент может выбрать СК из списка аккредитованных, в том числе осуществить страхование ипотеки в Ингосстрахе, если данный страховщик одобрен кредитором.

    О компании

    Основные факты о компании Ингосстрах:

    • системообразующая страховая организация;
    • стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
    • уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.
    Читайте также:  Варианты остекления балкона

    В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

    Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

    • Сбербанк;
    • Газпромбанк;
    • Альфа;
    • Промсвязьбанк;
    • Юникредит;
    • Бинбанк;
    • Райффайзен;
    • Связь;
    • АК БАРС;
    • Росбанк;
    • ВТБ;
    • Уралсиб;
    • Хоум Кредит;
    • ДельтаКредит;
    • Возрождение;
    • ОТП;
    • КредитЕвропа;
    • Аверс и другие.

    Риски и программы страхования

    Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

    Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

    Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

    • имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
    • жизнь и здоровье;
    • титул.

    Жизнь и здоровье

    В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

    В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

    • установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
    • смерти застрахованного;
    • временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

    Конструктив

    Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

    • пожара;
    • взрыва;
    • противоправных действий третьих лиц;
    • стихийных бедствий.

    Титул

    Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

    Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

    Комплексное

    Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

    • жизнь, здоровье;
    • конструктив;
    • титул.

    Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

    • страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
    • страхование гражданской ответственности перед соседями.

    Росвоенипотека

    Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

    ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

    • в банке Зенит;
    • в Сбербанке.

    Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.

    Расчет стоимости страхования ипотеки

    На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

    • или единовременным платежом;
    • или в рассрочку.

    В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

    С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха – “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

    Приведем актуальную информацию о тарифах:

    Страховая опцияМинимальный тариф, в процентахМаксимальный тариф, в процентах
    Конструктив0,130,5
    Титул (в части потери права собственности)0,20,9
    Титул (в части ограничения права собственности)0,20,9
    Жизнь и здоровье0,286

    Калькулятор

    Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

    Порядок оформления страхования

    Для оформления полиса нужно:

    • уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.;
    • узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека;
    • выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн;
    • произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте;
    • собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном);
    • заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

    Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:

    • паспорт страхователя;
    • копия кредитного договора.

    В случае страхования имущества подаются:

    • копия ДКП или ДДУ;
    • оценка;
    • техпаспорт, экспликация;
    • выписка из ЕГРН;
    • копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
    • разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

    Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе. Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту. В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.

    Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).

    Оплата и продление

    Страховая премия уплачивается:

    • наличными в кассу страховщика;
    • безналичным перечислением на расчетный счет;
    • с банковской карты – при онлайн-оформлении.

    Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

    Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.

    Преимущества

    Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрах:

    • данный страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
    • об окончательной цене страховки сообщают в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (при оффлайн-оформлении);
    • клиенты Сбербанка при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив, могут получить 15-процентную скидку.

    Отзывы

    Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.

    Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

    А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.

    Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.

    Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).

    Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.

    Ингосстрах – страхование ипотеки

    Оналйн-калькулятор страхования ипотеки

    Ипотека один из наиболее востребованных на сегодня видов кредитования, а с учетом значительных сумм подобных займов, обе стороны кредитного договора заинтересованы в страховой защите.

    Среди тех, кто занимает одно из лидирующих положений на рынке страхования в России, значится компания «Ингосстрах». Обладая 70-летней историей, компания сегодня уверенно входит в ТОП-10 участников рынка по объемам оказываемых услуг. Сегодня клиенты страховщика имеют доступ к большому числу разнообразных продуктов, в том числе страхованию ипотеки.

    Достаточно сказать, что «Ингосстрах» выступал официальным страховщиком прошедшей в нашей стране олимпиады, а по результатам 2016-го года был признан лучшей компанией в своей отрасли.

    Возможности ипотечного страхования

    Сегодня «Ингосстрах» предлагает своим клиентам несколько программ страхования ипотеки, носящих комплексный характер. Они предварительно согласованы с кредиторами, что обеспечивает для рядовых клиентов привлекательные условия и высокую степень надежности. Обладатели ипотеки обладают возможностью выбора страховых компаний, но в любом случае оформление страховки является обязательной процедурой, без которой невозможно получить деньги на приобретение жилья.

    С учетом большого количества доступных предложений страхователи имеют обширные возможности выбора, при этом выбрать наиболее привлекательный с точки зрения цены вариант позволяют онлайн-калькуляторы.

    Ипотечное страхование от «Ингосстрах»

    Сегодня страховщик предлагает владельцам ипотечных кредитов страхование приобретаемой недвижимости, жизни человека и страхования титула. Страховкой в данном случае будет покрыт не только факт смерти заемщика, но и утери им трудоспособности, в частности при присвоении инвалидности I, II групп.

    В зависимости от величины ущерба и заключенной суммы договора величина выплачиваемой компенсации варьируется в пределах 0,1-10 миллионов рублей.

    Одним из преимуществ сотрудничества с «Ингосстрахом» является возможность оформления страхового полиса в режиме онлайн. При этом на сайте можно без проблем не только оформить страховку, но и продлить ее в случае необходимости.

    Росвоинипотека

    Компания «Ингосстрах» предлагает страхование ипотеки и для военнослужащих, приобретающих жилье по соответствующей программе «Военная ипотека». Данная программа предполагает наличие следующих условий:

    Защита объекта страхования от любых видов полного уничтожения или частичного разрушения, включая действия стихийных бедствий, пожаров, взрывов, преднамеренного ущерба со стороны иных лиц. Страховая сумма по данной программе варьируется в пределах 0,2-5 миллионов рублей. Воспользоваться данным предложением могут заемщики, оформившие ипотечный кредит в банках-партнерах «Ингосстрах».

    Процесс оформления страховки

    Для своих клиентов компания предлагает интересные и удобные условия работы, предполагающие возможность длительного страхования на несколько лет с проведением необходимых платежей через личный кабинет на сайте «Ингосстрах». Что касается стоимости страхования, то она может достигать 10-15% от общей величины заимствованных средств. Для определения наиболее привлекательного по цене варианта целесообразно воспользоваться онлайн-калькуляторами. При обращении в «Ингосстрах» можно в течение одного дня получить необходимое одобрение, оформив страховку не только имущества, но и жизни заемщика.

    Необходимый портфель документов

    Для оформления страхования ипотеки клиенту требуется сформировать пакет документов. Он включает в себя:

    • Документы права собственности на недвижимость, приобретаемую на условиях ипотеки;
    • Заявление и медицинские справки в случае, если страхуется жизнь заемщика;
    • Набор правоустанавливающих документов при страховании титула.

    Порядок приобретения страховки

    Для оформления страховки ипотеки на официальном интернет-сайте компании «Ингосстрах» пользователю требуется выполнить несложный набор действий.

    • Первоначально требуется зайти на сайт компании, где перейти в соответствующий раздел.
    • С использованием встроенного калькулятора производится предварительный расчет стоимости страховки.
    • Указываются город оформления страховки и кредитная организация, в которой заключен кредитный договор.
    • Указываются сведения по приобретаемому жилью, готовое или в строящемся доме. Отражается информация по ставке ипотечного займа.
    • С использованием шкального бегунка устанавливается величина остатка по кредиту при оформлении займа.
    • Выбираются пункты страхования, по которым обеспечивается защита, например, от потери прав собственности или потери трудоспособности заемщиком.
    • Вносится информация о страхователе, в частности его возраст, пол и иные предлагаемые на сайте параметры.
    • Указывается дата начала действия страхового полиса.
    • После этого остается по кнопке «Рассчитать» определить стоимость документа страхования. Система выдаст и величину страхового покрытия, при этом не исключена ситуация, при которой банк потребует ее увеличения, то есть увеличится и стоимость самого полиса.
    • Если предложенные страховщиком условия устраивают клиента, можно переходить к оплате страховки ипотеки.
    • После этого вносится контактная информация с указанием телефонного номера и адреса E-mail. Они нужны для связи с клиентом сотрудника компании «Ингосстрах».
    • При одобрении заявки пользователю придет подтверждение оформления страховки с указанием номера заявки.
    • После этого на экране появится предложение получения подарка, позволяющего получить скидки на другие услуги отечественного страховщика.

    Оформление заявки на сайте страховщика возможно и без организации предварительного определения стоимости полиса. В этом случае от клиента требуется внести контактные данные, данные по приобретаемому объекту недвижимости. Вносятся данные и по оформленной ипотеке. После того как заявка оформлена, останется только ждать звонка менеджера.

    Продление полиса

    Возможности сайта «Ингосстрах» позволяют провести пролонгацию уже действующего страхового договора, для чего необходимо внести данные о номере существующего договора в специальную форму. Указывается также страхователь действующего полиса, после чего по кнопке «Продлить» происходит продление срока действия документа.

    Сайт предоставляет возможность проверять страховой полис по его номеру, а также проводить оплату страховки выбранным из доступных для покупателей вариантов.

    Заключение

    Обладатели ипотеки итак платят серьезные деньги, поэтому экономия на страховании без потери качества услуги актуальный вопрос. Решить его можно с использованием специальных расчетных калькуляторов. Несложные расчетные манипуляции позволят сравнить несколько доступных вариантов с выбором наиболее привлекательного из них.

    В случае, если страховка оформляется на год, ее стоимости предстоит заплатить однократно, а при более продолжительном страховом обеспечении платежи проводятся частям раз в год. В среднем за страхование ипотеки предстоит заплатить в пределах 0,6-1% от величины займа.

    Ссылка на основную публикацию