РКО (расчетно-кассовое обслуживание)

Документы и тарифы

Здесь вы найдете документы, которые могут понадобиться вам для открытия счета, подключения новых продуктов, изменения данных о компании и проведения операций.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

Юридическим лицам — резидентам

Юридическим лицам — нерезидентам

Специальные банковские счета

Документы для заполнения при открытии счета

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов с функцией cash-in

Расчетный счет без визита в банк

Заполните заявку, и мы приедем к вам, подберем наиболее выгодный тариф, быстро откроем счет и бесплатно выпустим карту для внесения и снятия наличных!

Специальные счета

Специальные брокерские счета

Специальные счета в целях формирования и использования фонда капитального ремонта МКД

Банковское сопровождение контракта (в соответствии с законом № 44-ФЗ)

Банковское сопровождение счета застройщика (в соответствии с законом 214-ФЗ)

Договор о расчетно-кассовом обслуживании счетов доверительного управления

Специальные счета участников закупки (в соответствии с законом 44-ФЗ и 223-ФЗ)

Специальные счета эскроу (в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ)

Условия открытия и обслуживания счета эскроу в валюте Российской Федерации для расчетов по договору участия в долевом строительстве (заключаются только с ГК Seven Suns).

Заявление (оферта) об открытии Счета эскроу (заключаются только с ГК Seven Suns).

Подтверждающие документы — предоставляемые Бенефициаром в Банк в целях подтверждения возникновения оснований для перевода Депонированной суммы Бенефициару

Специальные счета платежных агентов/банковских платежных агентов/поставщиков (в соответствии с законом 161-ФЗ и 103-ФЗ)

Специальные счета в целях размещения средств компенсационного фонда СРО

Счет участника торгов

Счета индивидуальных предпринимателей-страховых агентов

Публичные депозитные счета нотариусов

Тарифы на РКО

Заявление на смену пакета услуг

Услуга «Идентификация комиссий РКО»

Операции по счету

Операции в рублях

Операции в валюте

Операции с наличными

Списание комиссии с другого счета

Полезно
знать

Интернет-банк

Подключение/отключение компании к интернет-банку

Подключение/отключение пользователя, изменение регистрационных данных, выдача электронного ключа

Руководство пользователя интернет-банком

Валютный контроль

Документы для учета контрактов (постановка на учет/внесение изменений/снятие с учета)

Постановка на учет

Внесение изменений

Снятие с учета

Документы для представления в банк при платежах (вместе с документами, связанными с проведением операций)

Платежи в иностранной валюте:

Платежи в рублях:

Поступление иностранной валюты:

Поступление рублей от нерезидента (только при расчетах по стоящему на учете контракту или при необходимости скорректировать код валютной операции)

Справка о подтверждающих документах

Полезно
знать

Инкассация

Самоинкассация

Для клиентов, заключивших Договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»

Для клиентов, заключивших двухсторонний Договор банковского счета в валюте РФ

Полезно
знать

Доверенности по форме банка на получение/предоставление документов

Карты для бизнеса

Торговый и интернет-эквайринг

Актуализация сведений о компании

Кредитные продукты

Услуга расчетов «Money2card»

Акции

Не нашли нужный документ?
Напишите нам об этом.

Открыть счет и подключить интернет-банк

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Как выбрать банк для РКО

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным. При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

наличие эквайринга и СБП;

уровень работы с клиентами;

скорость и удобство обслуживания;

работа с наличными;

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Надежность банка

На официальном сайте ЦБ проверьте банк на наличие лицензии. Подтвержденная годами репутация станет свидетельством дополнительной благонадежности банка. Также посмотрите, какое место он занимает в рейтинге надежности.

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

Тарифы

Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.

Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.

Наличие эквайринга и СБП

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Уровень работы с клиентами

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Технологичность

Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.

У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).

А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.

Кредитная политика

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Спецсчет

Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.

Подробнее о наших услугах:

помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;

Читайте также:  Ведение наследственных споров в суде в Новосибирске

подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;

20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;

акции, специальные предложения и специальные условия;

гибкие тарифы – от 0 рублей;

кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;

300 000 рублей бонусы на развитие.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге – 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.

Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.

Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.

Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.

Интеграции с ERP предприятия.

Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.

Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.

Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.

Что такое РКО?

Расчетно-кассовое обслуживание – это предоставление клиенту счета для проведения расчетных операций в рамках предпринимательской деятельности. РКО для юридических лиц и для ИП редко ограничивается только открытием счета, это комплекс услуг для помощи в ведении бизнеса. Для физических лиц РКО тоже существует, но выполняет немного другие функции.

Что такое РКО простыми словами?

Суть РКО – открытие счета, с помощью которого предприниматель может принимать платежи от клиентов и осуществлять другие важные финансовые операции (перечислять зарплату, снимать наличные и т.д.). Но это не единичная опция, банк предоставляет пакет услуг. Некоторые услуги бесплатные, другие – платные. В пакет могут входить онлайн бухгалтерия, эквайринг, помощь в составлении отчетности перед налоговой службой и т.д.

Почему нужно открывать отдельный счет для ведения бизнеса? Некоторые люди справедливо могут задаться вопросом – а почему, например, индивидуальный предприниматель не может принимать переводы на личный счет. Дело в том, что клиент тоже хочет чувствовать себя защищенным в правовом плане, понимать, что имеет дело не с мошенником. РКО обеспечивает такую защиту. Финансово-кредитные организации, предлагающие РКО, регулируют свою деятельность согласно нескольким законодательным актам:

  • гражданскому кодексу;
  • письменным распоряжениям Центрального банка РФ;
  • федеральным законам.

Что включает в себя РКО?

Кассовые операции – основа РКО. Но есть и ряд дополнительных услуг, которые предлагает банк. Некоторые входят в тарифный план – они доступны сразу после оформления. Остальные можно подключить за дополнительную плату в интернет-банкинге. Основные услуги:

  • открытие расчетного счета: чаще всего процедура для клиента бесплатная. На счету хранятся денежные средства компании, с которого производится расчет с контрагентами и прием платежей;
  • эквайринг: без этой услуги трудно обойтись любому бизнесмену, связанному с продажами. Эквайринг позволяет совершать безналичные платежи в магазинах с помощью стационарных терминалов, мобильных переносных терминалов или через интернет-банкинг. Соответственно, существует торговый, интернет-эквайринг и мобильный эквайринг. Стоимость предоставления зависит от многих факторов. Например, от качества оборудования или от того, насколько крупные суммы будут приниматься;
  • зарплатные проекты: эта функция позволяет упростить процесс выплатить заработной платы сотрудникам предприятия;
  • самоинкассация: функция удобна для индивидуальных предпринимателей или для небольших компаний. В общем, для тех, кто вносит небольшие суммы на расчетный счет. Самоинкассация позволяет убрать посредническое звено – банк – в процедуре внесение наличных на счет. Не нужно посещать отделения, можно все сделать с помощью терминалов самообслуживания;
  • онлайн-бухгалтерия: приложение, которое помогает вести учет платежей и формировать платежки для отчета в налоговую инспекцию;
  • выпуск корпоративных карт: это карточки, привязанные к расчетному счету, которые могут использовать некоторые сотрудники для погашения нужд бизнеса.

РКО для юридических лиц и ИП

По закону не все бизнесмены обязаны оформлять расчетный счет. Освобождены от этой процедуры те, у кого нет договоров с ООО на сумму, превышающую 100 тысяч российских рублей. Все остальные обязаны обратиться в банк и зарегистрировать счет.

Но даже тем предпринимателям, которые освобождены по закону от обязательств в виде счета, лучше открыть его и заключить с банком договор на РКО. Расчетно-кассовое обслуживание значительно упрощает ведение бизнеса – автоматизирует процессы. Со счета можно платить налоги, делать отчисления в Пенсионный фонд или другие социальные выплаты. К тому же, некоторые юрлица могут отказаться от заключения сделки с ИП, если последнего не оформлен счет. А налоговая не так тщательно следит за организациями и индивидуальными предпринимателями, если у них есть расчетный счет.

Как выбрать банк?

Выбор банка – важный шаг при оформлении РКО. От этого зависит, станет сотрудничество существенной помощью в ведении бизнеса или головной болью предпринимателя.

Не стоит полагаться только на стоимость обслуживания. Цена пакета услуг должна оправдывать предложения от банка и их необходимость для клиента. Например, ИП можно отдать предпочтения бесплатному пакету для новичков. А крупному бизнесу остановиться на максимальном наборе услуг.

На каких еще критериях нужно строить свой выбор?

  • рейтинг финансового учреждения и отзывы клиентов относительно качества обслуживания;
  • разнообразие линейки тарифов РКО и интересные предложения дополнительных услуг (онлайн-касса, эквайринг, онлайн-бухгалтерия, валютный контроль);
  • высокая скорость отправки и получения платежей;
  • обязательная техническая поддержка клиентов (желательно круглосуточная), чтобы можно было быстро решать вопросы с задержками платежей и техническими сбоями;
  • наличие сервисов для дистанционного обслуживания (важно также почитать отзывы о работе таких сервисов);
  • предложения по бизнес-кредитованию, наличие льгот для своих клиентов.

Процесс открытия

Первый шаг – заполнение заявки. Удобнее сделать это не в офисе, а дистанционно через форму на сайте. Документы для открытия счета тоже большинство банков разрешают отправить онлайн – отсканированные версии.

Уже после подачи заявки можно зарезервировать расчетный счет – получить его реквизиты. То есть можно будет сразу получать переводы контрагентов. Но это единственная функция, доступная после резервации, все остальные операции можно будет совершать только после подписания договора.

После проверки документов от компании менеджеры предложат возможные варианты тарифов. Последний шаг – изучение письменного соглашения, а затем его подписание.

  1. Заполнение заявки.
  2. Передача необходимых документов в банк.
  3. Получение реквизитов счета, если это необходимо.
  4. Консультация с сотрудниками по поводу выбора подходящего тарифа.
  5. Изучение договора и его подписание.

Выгодные тарифы РКО – как выбрать?

Один из ключевых моментов при выборе тарифа – финансовый. Нужно посчитать:

  • приблизительное количество транзакций за период действия счета (квартал, год);
  • сумма, которая будет обналичиваться;
  • сумма, которая будет вноситься на счет (приблизительные доходы от предпринимательской деятельности).

Все это нужно соотнести со стоимостью тарифов. Ведь в них учитывается количество бесплатных транзакций и лимит для внесения насчет или снятия с него. Кроме того, узнайте предварительно размер комиссий за самые часто используемые операции.

Также при выборе нужно определиться с:

  • системой, с помощью которой будете работать – клиент-банк (устанавливается на ПК) или интернет-банк (более мобильное устройство, но менее безопасное). Нет варианта лучше или хуже, нужно просто определиться, взвесив плюсы и минусы;
  • тем, как будете работать – с обналичкой или корпоративными картами. Выплата зарплат сотрудникам наличными – небезопасная процедура, так бизнес могут оштрафовать или даже закрыть. При выборе корпоративных или зарплатных карт нужно учитывать, что это дополнительные расходы – комиссии, плата за обслуживание.

Сколько стоит открыть расчетный счет?

Открытие счета практически все банки предоставляют бесплатно. Редкие исключения – Бинбанк (2 000 рублей) или Росбанк (1 500 рублей).

Основные расходы – абонентская плата. Компании и предприятия, которые зарегистрировались недавно – в последние шесть месяцев – могут рассчитывать на стартовый бесплатный тариф. Но со временем нужно выбрать другой пакет услуг – платный.

Размер абонентской платы зависит от перечня услуг, которые входят в тариф. Стартовое значение – 490 рублей. Самый дорогой тариф – 25 000 в месяц.

Документы для открытия расчетного счета

Банки очень ответственно подходят к процессу открытия счета. В последнее время даже появилась такая тенденция: сотрудники кредитных учреждений выезжают на указанный компанией юридический адрес, чтобы проверить подлинность организации.

Поэтому для создания счета юридическим лицам понадобится большой пакет документов. Основной перечень:

  • устав предприятия со сводом положений и правил;
  • свидетельство о госрегистрации, а также выписка из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юрлиц);
  • протокол учредительного собрания о создании организации;
  • документ, подтверждающий постановку на учет в налоговый орган;
  • ИНН;
  • образцы подписей ведущих работников компании.

Банк при необходимости может запросить дополнительные бумаги. Например, приказы о назначении на должность ключевых сотрудников или бухгалтерскую отчетность.

Индивидуальным предпринимателям понадобится гораздо меньше документов – паспорт предпринимателя, выписка из ЕГРЮЛ, ИНН.

Если будут предоставлены недостоверные документы, то в открытии счета будет отказано.

Расчетный счет для бизнеса

Откройте счет — и экономьте от 50 000 ₽ в год!

  • Онлайн-касса 54-ФЗ
  • Терминал для приема карт
  • Персональный менеджер
  • Открытие счета
  • Месяц обслуживания

преимущества

От вас — минимальный пакет документов
От нас — персональный менеджер, который приедет и откроет счет

Без визита в офис банка
Открытие счета — 1 день
Терминал — бесплатно
Быстрое зачисление на счет
Платежи контрагентам от 0 до 25 ₽

Экономия на РКО — от 50 000 ₽ в год
Эквайринг — от 0,9%
Открытие счета, установка и аренда терминала и кассы — бесплатно

Особый подход к каждому клиенту
Помощь персонального менеджера по любым вопросам

Тарифы

«ЛЕГКИЙ»

«ОПТИМАЛЬНЫЙ»

«ВСЕ ВКЛЮЧЕНО»

Подключить

Подключить

Подключить

«ЛЕГКИЙ»

Подключить

«ОПТИМАЛЬНЫЙ»

Подключить

«ВСЕ ВКЛЮЧЕНО»

Подключить

На кого ориентированы тарифы Юнистрим Бизнес?

Юнистрим Бизнес — это банковские услуги и партнерские сервисы для эффективной и прибыльной работы малого бизнеса. Юнистрим поддерживает предпринимателей и предоставляет им оптимальные условия обслуживания: бесплатное открытие счета без визита в банк, функциональный интернет‑банк, торговый эквайринг от 0,9% с арендой онлайн‑касс и терминалов для приема карт от 0₽. С 2018 года расчетно-кассовое обслуживание в Юнистрим выбрали более 3000 организаций — компаний в сфере услуг, розничной торговли, общественного питания и других отраслях.

Тарифы на РКО в Юнистрим Бизнес ориентированы на небольшие предприятия: салоны красоты и SPA, цветочные мастерские, рестораны, кафе, магазины продуктов и непродовольственных товаров, центры фотоуслуг, химчистки, мастерские по ремонту одежды и обуви, автосервисы. Для всех ИП и юридических лиц открытие расчетного счета бесплатно, комиссия за эквайринг – от 0,9%.

Победитель национального конкурса “Лучшая банковская программа для МСП-2019” ТПП РФ в номинации “Лучшие финансовые условия”

Ваш банк всегда с вами.

Удобный интернет-банк и мобильное приложение.

Мы предлагаем

Эквайринг от 0,9% и терминал бесплатно

Выгодный эквайринг для малого бизнеса

  • Аренда POS-терминала — 0₽
  • Деньги на счете — на следующий день
  • Комиссия — от 0,9%

Подключить

Онлайн-касса 54-ФЗ — бесплатно

Бесплатное подключение на тарифном плане «Всё включено»

  • Мобильность
  • Моноблок
  • Маркетплейс
  • ЕГАИС

Подключить

Регистрация ИП бесплатно*

Регистрация ИП

  • Бесплатно (при условии открытия расчётного счёта АО КБ “Юнистрим”)
  • Без поездок в налоговую

Зарегистрировать

Для участников ВЭД со странами Евросоюза

Бесплатные
тарифы
Быстрые
переводы
Персональный менеджер ВЭД
Всё онлайн

Выгода от партнёров

Яндекс.Такси для бизнеса – это сервис заказа такси для корпоративных клиентов с управлением через личный кабинет и наглядной отчетностью.

Преимущества:

Скорость подачи. Быстрый заказ в приложении и подача за 4–5 минут

Поддержка 24/7. Обращайтесь в службу поддержки в любое время

Сокращение расходов. Такси может выгодно заменить ваш собственный автопарк

  • Возможность настройки бюджета и установления лимитов для каждого сотрудника
  • Наглядная статистика по маршрутам, количеству и стоимости поездок
  • Электронные акты вместо бумажных квитанций

С нами уже более 35 000 клиентов в 600 городах России

При подключении вы получите подарок — 1 500 ₽ на ваш Лицевой счет в Яндекс.Такси. Для этого:

  • Перейдите по реферальной ссылке в письме от Юнистрим;
  • Ознакомьтесь с условиями оферты, нажмите «Подключиться сейчас», заполните форму и подключитесь к сервису, приняв условия оферты;
  • Единовременно пополните Лицевой счёт в Яндекс.Такси на сумму от 5 000 ₽;
  • Активируйте полученный промокод номиналом 1 500 ₽.
  • Предложение действительно только для новых корпоративных клиентов Яндекс.Такси при условии самостоятельного завершения подключения через оферту.
  • Промокод, а также инструкция по его активации направляются корпоративному клиенту на адрес электронной почты, указанной при заполнении формы.
Читайте также:  Юридические гарантии по защите частной собственности

Soroka Marketing – агентство интернет-маркетинга. Специализируемся на разработке и внедрении интернет-рекламы с высокой окупаемостью. ТОП – 100 digital рекламных агентств Рунета. Можем подключиться на любой стадии проекта и предложить эффективные решения бизнес-задач.

Основные направления::

– контекстная реклама в Яндекс.Директ и Google Ads

– таргетированная реклама в Facebook, Instagram, MyTarget и ВКонтакте

– реклама мобильных приложений в России и за рубежом

– разработка посадочных страниц и сайтов

– комплексные услуги продвижения в Интернет

С 2011 г. наши рекламные кампании помогли повысить продажи десяткам бизнесов из различных сфер.

Чаще всего к нам обращаются, если:

  • необходима реклама в Интернет с высокой эффективностью
  • текущая рекламная кампания работает плохо
  • требуется вывести на рынок новый продукт или услугу
  • «не хватает рук» заниматься Интернет-рекламой, а заниматься нужно
  • необходимо достигнуть и удерживать заданные KPIs в рамках бюджета

Клиентам Банка «Юнистрим» – дарим до 25 000 руб. на настройку рекламы в Facebook, Instagram, Яндекс.Директ, Google Ads, MyTarget и ВКонтакте!

Как получить:

  1. Открыть расчетный счет в Банке «Юнистрим»
  2. При открытии Вы получите письмо от Банка с промо-кодом для Soroka Marketing
  3. Связаться с менеджером https://soroka-marketing.ru/ и назвать ему свой промо-код.

С помощью промокода вы сможете привлечь новых клиентов, размещая рекламу в Яндекс.Директе. Для эффективного запуска первой рекламной кампании воспользуйтесь услугой бесплатной настройки от Яндекса. Наши специалисты подготовят для вас объявления с учётом специфики вашего бизнеса и настроят счётчик Яндекс.Метрики с нуля, чтобы вы могли накапливать данные и оценивать статистику.

Пожалуйста, обратите внимание: промокодом можно воспользоваться только при оплате первой рекламной кампании.

  1. Зайдите на direct.yandex.ru и создайте свою первую рекламную кампанию.
  2. Выберите, по каким ключевым словам показывать рекламу. Составьте тексты, укажите регионы и время показов, отправьте объявления на проверку. Или воспользуйтесь услугой бесплатной настройки от Яндекса: специалисты создадут объявления за вас в течение семи дней!
  3. Сформируйте счёт на сумму не менее 1 500 рублей (без НДС) для оплаты размещения.
  4. Введите промокод в соответствующее поле на странице выбора способа оплаты. Как активировать промокод.
  5. После оплаты и зачисления средств на счёт вашей рекламной кампании в Яндекс.Директе поступят дополнительные средства по промокоду.
  6. Ваша рекламная кампания готова к старту — привлекайте новых клиентов и увеличивайте продажи.

Пожалуйста, обратите внимание на подробные условия акции.

О том, как завести первую рекламную кампанию, вы можете узнать из серии роликов.

Также рекомендуем пройти специальный обучающий курс по Яндекс.Директу.

8 800 234-24-80

(звонок из регионов России бесплатный)

При создании рекламной кампании вы можете обратиться в отдел клиентского сервиса по телефону: 8 800 234-24-80 (ежедневно, с 5:00 до 00:00, время московское) или через форму обратной связи.

Промокод на 4 500 рублей предоставляется партнёром Яндекса – АО КБ «Юнистрим» – в соответствии с условиями акции, опубликованными в информационных материалах партнёра.

  1. Для активации промокода сумма первого оплаченного счёта должна составлять не менее 1 500 рублей (без НДС). Для использования промокода необходимо выставить и оплатить счёт на размещение рекламных материалов в Яндекс.Директе в течение 30 календарных дней с момента активации промокода. После оплаты на баланс вашей рекламной кампании в Яндекс.Директе будут зачислены дополнительные 4 500 рублей.
  2. Выберите, по каким ключевым словам должна показываться реклама, составьте тексты, укажите регионы и время показов. Отправьте объявления на проверку.
  3. Дождитесь результатов модерации. Пожалуйста, обратите внимание, что промокод не может быть применён прежде, чем будут проверены ваши объявления.
  4. Срок действия промокода (дата, до которой его нужно активировать) указан в информационных сопроводительных материалах.
  5. Дополнительные средства, полученные при активации промокода, не имеют срока действия.
  6. Использовать промокод могут прямые рекламодатели (т.е. рекламодатели, непосредственно заключившие с ООО «ЯНДЕКС» договор на оказание услуг «Яндекс.Директ»), не размещавшие рекламу в Яндекс.Директе в течение предыдущих 365 дней.
  7. Для получения скидки по промокоду необходимо также одновременное соблюдение следующих условий:
    1. Для размещения рекламных материалов рекламодатель через веб-интерфейс создал новую учётную запись или использовал учётную запись, ранее не используемую для размещения рекламных материалов в Яндекс.Директе.
    2. Яндекс в течение указанного срока не оказывал услуг по размещению рекламных материалов, включающих в себя ссылку на информационный ресурс в сети интернет (доменное имя) и/или контактную информацию о рекламодателе, идентичную указанной данным рекламодателем в рекламных материалах.
  8. Рекламодатель может использовать только один промокод и активировать его один раз. Это означает, что единожды введенный в соответствующее поле на странице выбора способа оплаты промокод не может быть использован повторно для предоставления скидки.
  9. При соблюдении общих требований промокод не может быть использован для рекламирования домена третьего уровня (например, мойсайт.хостинг.рф) или страницы в социальных сетях.
  10. Промокод не может быть использован для рекламы без указания домена (виртуальных визиток) и для рекламы мобильных приложений.
  11. Активированный промокод будет аннулирован в случае изменения домена или добавления любого другого домена в рекламный кабинет. В этом случае оставшиеся на счету деньги по промокоду будут отозваны, за вычетом уже потраченных на рекламные кампании.
  12. Размер скидки указан без учёта НДС.
  13. Промокод не может быть передан третьим лицам на возмездной или безвозмездной основе.
  14. В случае нарушения условий использования промокода, в том числе в случае, если такое нарушение выявлено после активации промокода, услуги оказываются на сумму, не превышающую сумму внесённой рекламодателем предоплаты.
  15. Сумма скидки, предоставленной по промокоду, не выплачивается деньгами.

myTarget — платформа для самостоятельного размещения рекламы в Одноклассниках, ВКонтакте и проектах Mail.ru Group с общим охватом более 140 млн человек.

400 таргетингов и 10 видов ремаркетинга помогут повысить продажи и лояльность клиентов.

Вместе с myTarget вы сможете:

  • Выбрать портрет целевой аудитории полу, возрасту, географии и тематическим интересам
  • Таргетироваться на участников групп во ВКонтакте и Одноклассниках
  • Взаимодействовать с текущими клиентами, загрузив список email и телефонов
  • Настроить ремаркетинг, чтобы возвращать посетителей приложения или офлайн-магазина
  • Выставить оптимальную стоимость за переход на сайт, показ объявления и досмотры видео в зависимости от формата рекламы.

Как воспользоваться промокодом:

  1. Зарегистрируйтесь в сервисе myTarget в качестве “Рекламодателя” – “Юридического лица”.
  2. Введите реквизиты юрлица в разделе Баланс.
  3. Получите промокод и активируйте на сайте target.my.com/bonus
  4. Внесите от 3 000 ₽ до 50 000 ₽ и сумма на счету удвоится

Один ИНН может использовать один код.

Успейте активировать промокод до конца его действия. Заменить код или продлить код невозможно.

РКО – что это?

Основным видом деятельности любого банка остается комплекс работ по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Услуга позволяет проводить все виды денежных операций, составлять отчетность для бухгалтерии, оплачивать налоги. При открытии своего бизнеса для предпринимателя становятся актуальными вопросы: где открыть расчетно-кассовое обслуживание? Что входит в РКО? Насколько надежно доверять свои финансовые операции банковской структуре? Рассмотрим подробнее в статье.

Что входит в РКО?

Расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и ИП заключается в открытии, обслуживании расчетных счетов в рублевой и иностранной валюте. В РКО входят следующие виды операций:

  • прием платежей в бюджет, перечислений и переводов;
  • формирование и выдача выписок, справок по счету с расшифровкой проведенных операций;
  • инкассация выручки, платежных документов и наличных средств;
  • обслуживание в кассах банка, платежных терминалах;
  • проведение валютно-обменных операций;
  • подключение и обслуживание интернет-банка, SMS-оповещение.

В качестве дополнительных услуг банки предлагают аренду индивидуальных ячеек и сейфов, эквайринг, кредитование, лизинг.

Расчетный счет для ИП и юридических лиц

Законом предусмотрены случаи, когда ИП может вести свою деятельность без открытия счета и оформления РКО. Это относится к совершению сделки, при которой сумма контракта с контрагентами не превышает 100 000 рублей. При этом у ИП не должно быть наемных работников, которым он выплачивает заработную плату. Во всех остальных случая оформление РКО является обязательным.

При выборе банка можно отдать предпочтение тому кредитному учреждению, где предприниматель является клиентом в качестве физического лица. Однако необходимо учесть, что для эффективного ведения бизнеса стоит ориентироваться на тарифы РКО. Сравните аналогичные предложения крупных банков и выберите наиболее оптимальное решение для роста бизнеса.

На что обращать внимание при открытии расчетного счета?

При выборе банка для РКО стоит оценить следующие показатели:

  • его финансовую устойчивость, уровень доверия клиентов и репутацию;
  • условия и тарифы для конкретного направления бизнеса;
  • наличие сети филиалов и банков-партнеров;
  • близость расположения банковского отделения к офису;
  • рекомендация коллег, контрагентов и партнеров по бизнесу.

Критерии выбора расчетно-кассового обслуживания

Для того чтобы определиться, какой именно тариф РКО будет оптимально подходить для решения бизнес-задач обращайте внимание:

  • на стоимость открытия, ведения, закрытия расчетного счета, выписки, проведения платежных документов, кассовых операций и инкассаций;
  • процедуру подключения и тарификации удаленного доступа к счету: для мобильного и интернет-банка, SMS-оповещений, техподдержки;
  • временной промежуток приема платежей внутри банка через офис или онлайн;
  • наличие услуг персонального менеджера при круглосуточной поддержке по горячей линии или через чат на сайте;
  • начисление процентов на остаток по счету;
  • скидки для новых клиентов, программы лояльности;
  • выпуск и обслуживание бизнес-карты, которая позволяет проводить платежи, снимать наличные денежные средства и переводить на личный счет;
  • льготы по депозитным вкладам, кредитным договорам, зарплатным проектам и другим видам банковских продуктов.

При сочетании вышеуказанных факторов предприниматель (ИП или представитель компании) сможет подобрать оптимальное предложение среди вариантов РКО для малого и среднего бизнеса.

Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ООО и ИП?

Порядок обслуживания расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не имеет принципиальных различий. Основная разница в количестве документов, которые запрашивают при открытии РКО. Для ООО возможно потребуется предоставить налоговую и финансовую отчетность по бухгалтерии за последний год.

Следующим отличием в РКО является размер льготных лимитов по зачислению и выдаче денег. Расчет комиссии по операциям проводят в индивидуальном порядке в зависимости от вида и денежного оборота бизнеса.

Согласно закону ИП может использовать открытые расчетные счета как собственные после выплаты положенных налоговых начислений. Для упрощения доступа к РКО банки предлагают предпринимателям привязать свои карты, зарегистрированные в частном порядке.

Кроме этого для ИП и представителей малого бизнеса большинство банков предлагают пакет предложений РКО с бесплатным обслуживанием, льготным ведением счета и страхованием всех денежных средств. Для тех, кто работает на упрощенной системе налогообложения, предусмотрены услуги бухгалтерии и получения юридической консультации.

Преимущество РКО онлайн

С развитием технологических процессов проведения денежных операций изменилась политика расчетно-кассового обслуживания. Сегодня практически все платежи можно проводить онлайн при использовании мобильного и интернет-банка, смарт-часов. Поэтому растет доля предложений банков о переходе на РКО онлайн как для ИП, так и для юридических лиц. При использовании личного кабинета на сайте клиент получает тот же набор услуг, как и при посещении офиса финансового учреждения. Особенно это актуально в сложный экономический период, вызванный мировой пандемией и вынужденной самоизоляцией для большинства граждан России.

Государство гарантирует возврат части денежных средств в случае банкротства финансовой организации. Максимальная сумма компенсации для ООО и ИП доведена до 1,4 млн рублей. Поэтому предпринимателям можно без опасения оформлять РКО в том банке, который вызывает больше доверия и предлагает выгодные условия обслуживания расчетного счета.

Для малого бизнеса достаточно оформить РКО для проведения платежей с контрагентами и партнерами, получения прибыли. При более высоких оборотах банки предлагают установить POS-терминалы. Если же бизнес сориентирован на онлайн-продажах, то в этом случае поможет интернет-эквайринг.

Подведя итог, хочется сделать акцент, что от условий расчетно-кассового обслуживания зависит удобство ведения бизнеса. Поэтому к выбору банка и тарифов для проведения РКО следует подходить ответственно. Если договор с финансовым учреждением полностью отвечает потребностям бизнеса, то конкурентоспособность и доходность компании будет неуклонно расти.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО в Москве

Список банков Москвы, где можно открыть расчетно-кассовое обслуживание ИП и ООО онлайн без личного посещения офиса. Сравните выгодные тарифы на РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2021 году, изучите информацию об условиях оформления и необходимых документах. Подайте онлайн-заявку и зарезервируйте номер счета в течение 1 часа.

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

Обслуживание:Платежи:
0 – 1900 руб.от 0 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
от 0,5%от 0,25%
Процент на остаток:СМС:
нетБесплатно

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

Читайте также:  Алименты это социальные выплаты
Обслуживание:Платежи:
0 – 4990 руб.0 – 49 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1,5% – 15%от 299 руб.
Процент на остаток:СМС:
6%Бесплатно

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Обслуживание:Платежи:
0 – 25000 руб.0 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
0 – 2500 руб.от 80 руб.
Процент на остаток:СМС:
3% – 5%0 – 200 руб.

ПАО «Банк Уралсиб», лицензия ЦБ РФ №30

Обслуживание:Платежи:
0 – 4700 руб.0 – 120 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1,1% – 2%от 0,17%
Процент на остаток:СМС:
нетБесплатно

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

Обслуживание:Платежи:
0 – 3990 руб.32 – 100 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
0% – 8%от 0,15%
Процент на остаток:СМС:
0%60 руб.

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Обслуживание:Платежи:
0 – 1290 руб.25 – 100 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
0,99%от 0,16%
Процент на остаток:СМС:
0%0 – 99 руб.

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

Обслуживание:Платежи:
0 – 1000 руб.0 – 89 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1,3% – 2,5%от 0,05%
Процент на остаток:СМС:
1% – 3%Бесплатно

АО «Морской банк», лицензия ЦБ РФ №77

Обслуживание:Платежи:
0 – 1520 руб.0 – 89 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
0% – 0,5%от 0,3%
Процент на остаток:СМС:
до 5%90 руб.

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Обслуживание:Платежи:
490 – 3690 руб.0 – 50 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
2% – 11%от 0,20%
Процент на остаток:СМС:
3%59 руб.

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

Обслуживание:Платежи:
190 – 1490 руб.0 – 50 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1,5% – 2%от 0,09%
Процент на остаток:СМС:
нетБесплатно

ПАО «Ак Барс Банк», лицензия ЦБ РФ №2590

Обслуживание:Платежи:
0 – 118880 руб.0 – 100 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1,7% – 12%от 0,25%
Процент на остаток:СМС:
до 2%Бесплатно

AO Банк «Развитие-Столица», лицензия ЦБ РФ №3013

Обслуживание:Платежи:
0 – 500 руб.20 – 30 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1% – 10%от 0,2%
Процент на остаток:СМС:
нет100 руб.

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

Обслуживание:Платежи:
490 – 1990 руб.39 – 79 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
от 1,2%от 0,15%
Процент на остаток:СМС:
нет0 – 250 руб.

ООО Инвестиционный банк «Веста», лицензия ЦБ РФ №2368

Обслуживание:Платежи:
0 – 3000 руб.0 – 89 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1%Бесплатно
Процент на остаток:СМС:
нетБесплатно

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

Обслуживание:Платежи:
490 – 5990 руб.25 – 75 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
0,9% – 9%от 0,2%
Процент на остаток:СМС:
нетБесплатно

ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

Обслуживание:Платежи:
0 – 5450 руб.0 – 89 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
0% – 8%от 0 руб.
Процент на остаток:СМС:
до 6%Бесплатно

АО КБ «Модульбанк» Лицензия ЦБ РФ № 1927

Обслуживание:Платежи:
0 – 4900 руб.0 – 19 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1% – 6%от 0%
Процент на остаток:СМС:
до 3,75%90 руб.

АО «ФОРА-БАНК», лицензия ЦБ РФ №1885

Обслуживание:Платежи:
0 – 119880 руб.0 – 25 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1% – 5%от 0,1%
Процент на остаток:СМС:
нет150 руб.

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

Обслуживание:Платежи:
743 – 6500 руб.от 0 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1,5% – 10%от 0 руб.
Процент на остаток:СМС:
5%Бесплатно

ПАО «СКБ Банк», лицензия ЦБ РФ №705

Обслуживание:Платежи:
690 – 7990 руб.0 – 39 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1%от 0,1%
Процент на остаток:СМС:
до 3,5%Бесплатно

АО «БКС Банк», лицензия ЦБ РФ №101

Обслуживание:Платежи:
0 – 4990 руб.0 – 90 руб.
Снятие наличных:Пополнение:
1% – 15%от 0,1%
Процент на остаток:СМС:
нетБесплатно

Какой банк лучше выбрать ИП и ООО в Москве для открытия расчетного счета онлайн

Прежде чем открыть счет РКО для юридических лиц и ИП, рекомендуем сравнить несколько финансовых учреждений. Обращайте на предложения по ключевым критериям:

  • надежность и рейтинг – чем они выше, тем меньше вероятность того, что банк закроется, а ваш счет будет заблокирован;
  • стоимость открытия – в 90% случаев услуга оказывается бесплатно;
  • обслуживание счета – в каждой организации есть несколько тарифных планов РКО, выбирайте оптимальный вариант с учетом своего оборота средств;
  • скорость рассмотрения заявки – ряд банков Москвы предлагают услугу по резервированию счета, которая позволяет оформить расчетный счет для приема платежей за час;
  • комиссия за снятие наличных – от 0% до 20%.

Если вы хотите открыть РКО для ИП или ООО в технологичном банке с дешевым обслуживанием, высокими процентами на остаток и удобным интернет-банкингом, рекомендуем: Тинькофф, Сферу, Точку, Весту. Альфа-Банк или ДелоБанк.

При больших оборотах бизнеса выбирайте крупные банки с государственным участием, которые предлагают максимальный лимит для бесплатного перевода средств на карты до 1 млн рублей в месяц: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Открытие.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание в банке (РКО)

Чтобы вести бизнес, предприниматели открывают расчётный счет. На него можно получать оплату от клиентов, платить поставщикам, хранить деньги и переводить их на личные карты.

Ограничения при работе только с наличными

Юридические лица без расчетного счета работают только с наличными. Если работать с наличными, то нельзя заключать сделки на сумму больше 100 000 рублей по одному договору. Если юрлицо снимает офис за 30 000 рублей в месяц за наличные, то заключает новый договор каждые три месяца. Не получится заключать крупные сделки — участвовать в тендерах, госзакупках, вести оптовую торговлю.

Государство устанавливает для организаций лимит наличности в сейфах и кассах. Его определяют индивидуально для каждого ООО. Если его нарушить, придется заплатить 40-50 тысяч рублей штрафа.

Чтобы заплатить налоги наличными, юрлицо идет в банк, заполняет квитанцию со всеми реквизитами организации, платит кассиру. Затем пишет в налоговую заявление о зачете обязательств и ждет ответа. А с РКО налоги оплачиваются через интернет.

Ограничения при использовании личного счета

ИП могут использовать для операций по бизнесу личную карту. Но Центробанк запрещает банкам проводить через обычные карты операции, связанные с предпринимательством. Поэтому перевод денег может не пройти.

Для контрагентов перевод денег физлицу — это оплата подоходного налога и отправка лишних отчетов.

У ИП возникнет путаница в отчетах — придется доказать, что не все поступления ему на карту — это доход. Иначе придется платить подоходный налог с подарков и прочих поступлений, не связанных с бизнесом.

С расчётный счёт, предприниматели принимают безналичную оплату, привязывают электронные платежные системы, заключают долгосрочные договора на любые суммы, платят налоги безналом и отправляют на него избытки наличности.

Сколько стоит расчетный счет

Владельцы бизнеса платят банкам за создание и ведение РКО. Аббревиатура расшифровывается как «расчетно-кассовое обслуживание». В него входят:

  • отправка денег между бизнесменом и его контрагентами,
  • валютные операции,
  • прием и выдача наличных,
  • интернет-эквайринг.

Цена услуги зависит от банка. ИП и юрлица выбирают выгодные условия обслуживания с учетом своих запросов. Например:

  • сколько стоит открытие счета и подключение онлайн-банка;
  • какая абонентская плата за обслуживание;
  • какая у банка комиссия за платежи, зачисления, снятие наличных;
  • берет ли банк комиссию за перевод на личную карту — для ИП.

Поможем Вам подобрать банки с лучшими предложениями

Как открыть расчетный счет ООО

свидетельство о регистрации юрлица с номером ОГРНЮЛ;

свидетельство о постановке на учет в налоговой;

выписка из ЕГРЮЛ.

Банки принимают оригиналы и нотариально заверенные копии.

Как открыть расчетный счет ИП

Индивидуальный предприниматель предоставит банку документы:

заявление на открытие р/с;

свидетельство о постановке на налоговый учет;

выписка из ЕГРИП;

Можно предоставить оригиналы и нотариально заверенные копии.

Список банков с обслуживанием за 0 р. в месяц.

Альфа-Банк тариф “Бесплатно навсегда” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Веста Банк тариф “Стартап” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

ВТБ тариф “На старте” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Локо Банк тариф “Свой бизнес” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Банк Открытие тариф “Первый шаг” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Промсвязьбанк тариф “Бизнес старт” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Сбербанк тариф “Легкий старт” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Точка Банк тариф “Ноль” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Совкомбанк тариф “Старт” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Делобанк тариф “Выгодный старт”жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Банк Уралсиб тариф “Начни с нуля” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

МКБ банк тариф “Легкий” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

МТС Банк тариф “Проще простого” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Форбанк тариф “Начальный” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Как пользоваться деньгами с расчетного счета

Чтобы получать деньги от бизнеса, учредители ООО назначают себе зарплаты и получают дивиденды с прибыли раз в квартал. Также они берут у своей же компании беспроцентные займы.

Можно выводить деньги через ИП — учредитель регистрируется как индивидуальный предприниматель и оказывает услуги по управлению компанией. Если выбрать упрощенную систему налогообложения, то налог составит 6% с доходов.

ИП свободно тратят с расчетного счета на личные нужды. Чтобы в налоговой отчетности не было путаницы, лучше привязать к счету корпоративную карту. По ней ИП оплачивают покупки и снимают наличные. Ограничения накладываются только тогда, когда у ИП есть задолженности перед государством.

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО

Когда организации нужны наличные, их выводят одним из семи способов:

  • На хозяйственные нужды до 100 000 рублей. Обычно отчитываться о расходах не приходится, но желательно сохранить документы, которые подтверждают расходы.
  • На зарплаты. Вывод денег подтверждается приказом о принятии сотрудника на работу, заполненной трудовой книжкой или трудовым договором, табелем учета рабочего времени и зарплатной ведомостью.
  • На дивиденды. Выводить дивиденды учредители ООО могут раз в квартал. Дивиденды выплачиваются с чистой прибыли.
  • На командировочные. Подтверждаются бронью билетов и гостиниц.
  • На представительские расходы, например, проведение мероприятий.
  • На займы учредителям или сотрудникам с любым временем возврата. Долг потом можно простить, но получатель тогда оплачивает 13% подоходного налога с суммы.
  • На подотчетные траты. Например, офис-менеджер пошел ремонтировать кулер для воды за наличные. ООО подтверждает расход чеком.

Чтобы получить наличные, юрлицо заводит чековую книжку. Когда решит обналичить, в банке в книжку запишут:

  • дату операции;
  • сумму денег;
  • ФИО и паспортные данные получателя;
  • подпись;
  • назначение денег.

Комиссия за обналичивание разная и зависит от банка.

Как пополнить расчётный счет

У организаций два основных способа отправить деньги:

  • Займ — учредитель дает своей организации в долг. В установленный срок организация возвращает деньги обратно.
  • Дарение — учредитель безвозмездно передает деньги организации. Если учредитель — это коммерческая организация, способ не работает.

Индивидуальные предприниматели кладут на счет наличные в любом банке или банкомате, отправляют безналичным банковским переводом или пользуются электронными платежными системами. Пополнение своими деньгами не считается доходом и налогом не облагается.

Что такое расчетный счет

По закону можно работать и без РКО, но только с наличными. Если предприниматель работает без счета, то он сталкивается с рядом ограничений:

  • не заключает договора больше, чем на 100 000 рублей,
  • не принимать оплату по карте,
  • неудобно платит налоги.

А организации еще и получают штраф за перебор наличности в кассе.

Стоимость обслуживания зависит от банка. Когда предприниматель выбирает тариф для бизнеса, он сравнивает, сколько в разных банках стоит открыть счет, размеры комиссий и другие параметры.

Поможем Вам подобрать банки с лучшими предложениями

Чтобы получать деньги с расчетного счета, учредители ООО платят самим себе зарплату. Также они выплачивают дивиденды с прибыли раз в квартал. Индивидуальные предприниматели привязывают к счету личную карту и могут свободно переводить на нее деньги.

Если ООО нужна наличность, ее выводят через банк. Нужно указать, на какие цели требуются наличные, а затем подтвердить операции для налоговой чеками и договорами. За обналичивание взимается комиссия.

Чтобы пополнить расчетный счет, организации берут займ или принимают деньги в дар от учредителя. Индивидуальные предприниматели свободно пополняют его с личной карты.

Обязательно ставьте 👍 Палец вверх этой статье, если она Вам понравилась. Подписывайтесь наш блог, чтобы не пропустить новые публикации!

Ссылка на основную публикацию