Как запросить кредитную историю через сбербанк онлайн

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Содержание

  • Кредитная история в Сбербанк Онлайн
  • Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн
  • Кто может получить информацию
  • Получение сведений через Сбербанк Онлайн
    • Бесплатный запрос своего досье из БКИ
    • Запрос сведений из базы БКИ через Сбербанк
    • Сроки обработки онлайн-запроса
  • Как улучшить кредитную историю

Потенциальным клиентам банков, планирующим взять кредит на крупную сумму, следует прежде всего уточнить информацию о своем кредитном рейтинге. Можно заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн или обратиться непосредственно в БКИ, с которым сотрудничает банк-кредитодатель.

Полученные данные помогут объективно оценить свое положение как кредитополучателя и предварительно сделать вывод о том, имеет ли смысл обращаться за кредитом на большую сумму в крупный банк или лучше выбрать маленький банк, установивший менее выгодные условия, но в то же время предъявляющий более лояльные требования к своим клиентам.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Пользователи Сбербанк Онлайн имеют возможность просматривать свою историю кредитования и контролировать кредитный рейтинг в личном кабинете.

Услуга обновления данной информации платная, проверка кредитного досье обойдется в 580 руб.

В личном кабинете (сведения об истории кредитования можно найти в соответствующем подразделе на вкладке “Прочее”) постоянно отражаются история получения и выплаты займов и дата ее последнего обновления.

Помимо кредитного рейтинга, пользователям онлайн-сервиса доступна информация, посвященная:

  • Всем открытым и закрытым договорам кредитования гражданина. По каждому договору данные структурированы в разрезе погашения задолженности по месяцам, при наличии просрочки указывается ее сумма за каждый месяц.
  • Балансу кредитных карт кредитополучателя при их наличии.
  • Организациям, запрашивавшим сведения о кредитном рейтинге гражданина. Это могут быть банки, компании – действующие или потенциальные работодатели и др. Сведения направляются организациям только после подтверждения гражданином его согласия на данную операцию.

Кроме того, в личном кабинете для ознакомления размещена диаграмма составляющих кредитного рейтинга в процентном соотношении. Среди них:

  • историческая, недавняя и текущая просрочки;
  • специфика кредитного поведения и нагрузки;
  • специфика обращений в БКИ и т. д.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, достаточно авторизироваться и найти одноименный раздел в меню вкладки “Прочее”. В поле страницы над историей кредитования появится дата обновления информации. Если сведения устарели, следует их актуализировать с помощью платной опции “Обновить отчет”.

Автоматически при первом входе в личный кабинет отчет не генерируется, т. е. страница с историей будет пуста, пока пользователь не закажет отчет впервые. В дальнейшем опция получения отчета будет заменена обновлением.

Посмотреть кредитную историю можно будет после проведения следующих операций:

  • Указания номера счета для оплаты услуги.
  • Подтверждения согласия на заключение договора услуги предоставления отчета.
  • Введения проверочного кода, полученного посредством СМС.
  • Изменения статуса запроса на “Исполнен”.

Проверять кредитную историю слишком часто не разрешается, услуга предоставляется максимум 1 раз в полтора месяца.

Полученный документ можно скачать в pdf-формате.

Кто может получить информацию

Сведения об истории выплаты гражданином задолженностей по кредиту вправе получить сам гражданин либо с его согласия банк, страховая организация, работодатель и др.

Для получения нужной информации следует воспользоваться онлайн-сервисом Сбербанка или ЦККИ. Отправить в ЦККИ онлайн-заявку можно, зная код субъекта кредитования. На основании этого кода определяется информация о том, в каком БКИ содержится история кредитования плательщика. Затем необходимо запросить историю непосредственно в указанном БКИ, ЦККИ сведений о кредитном рейтинге не предоставляет.

История кредитования состоит из 4 видов информации:

  • Титульной – личные данные гражданина.
  • Главной – сведения о закрытых и действующих займах.
  • Закрытой – сведения о кредиторах, налоговые данные кредитодателя и кредитополучателя.
  • Подробных отчетов по каждому займу.

Необходимо отметить, что банки, страховые и прочие организации с разрешения плательщика имеют доступ только к титульной и главной информации.

Получение сведений через Сбербанк Онлайн

Онлайн-сервисом Сбербанка при условии регистрации в системе предоставляется возможность обновить или получить кредитную историю на платной основе. Для регистрации требуется наличие любой карты Сбербанка. Данные кредитной карты, которая будет использоваться для оплаты, вводятся каждый раз при заказе услуги (это не обязательно должна быть карточка, которая использовалась для регистрации).

Бесплатный запрос своего досье из БКИ

Согласно законодательству РФ, 1 раз в год каждый гражданин вправе заказать кредитную выписку бесплатно, она предоставляется из базы БКИ.

Выписку можно получить при условии полной идентификации личности, для которой требуется заверение подписи гражданина нотариусом.

Таким образом, несмотря на то что сама выписка бесплатная, услуги нотариуса все же придется оплатить.

При оформлении запроса на выписку необходимо учитывать, что страница с кредитными данными плательщика в БКИ обновляется через 10-15 дней после того, как кредитополучателем произведены операции с займом (получение кредита, погашение ежемесячного платежа и т. д.). Чтобы данные выписки не были устаревшими, следует заказывать ее через 15 дней после проведения операций, которые могут повлиять на рейтинг плательщика.

Запрос сведений из базы БКИ через Сбербанк

Если кредитополучатель уже воспользовался возможностью получить свою историю бесплатно, его персональный рейтинг можно узнать через Сбербанк Онлайн. Данный сервис разработан для клиентов Сбербанка – обладателей дебетовой, кредитной или зарплатной карты Сбербанка, номер счета которой вводится при регистрации.

В личном кабинете Сбербанка можно заказать отчет о выплатах плательщика по кредитам, данные которого формируются на основании обобщенной информации из различных БКИ.

Сроки обработки онлайн-запроса

Онлайн-запросы обрабатываются с помощью программного обеспечения Сбербанка достаточно быстро. Если пользователь в личном кабинете, банк или другие организации, которым с разрешения заемщика можно узнать информацию по его кредитованию, закажут отчет об истории кредитования онлайн, обработка запроса займет, по общему правилу, несколько минут.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить кредитный рейтинг, в первую очередь следует выяснить, каковы показатели плохой истории. К ним относятся:

  • Просрочка погашения ежемесячных платежей.
  • Несвоевременный возврат займа и процентов по нему.
  • Досрочное погашение кредита.
  • Неспособность плательщика вернуть кредит.
  • Судебные разбирательства в связи с нарушением гражданином условий договора кредитования.

Также возможна ситуация, когда низкий рейтинг – следствие технической ошибки. В таких случаях банк запрашивает кредитные данные плательщика повторно, когда ошибка будет найдена и исправлена БКИ.

Заемщик может получить кредит на крупную сумму даже при плохой истории при условии, что:

  • у него увеличились доходы (и он может это подтвердить документально);
  • он гарантирует возврат займа залогом имущества.

Возможно, банк подтвердит кредит при низком рейтинге и заемщику, у которого есть созаемщики либо поручители с высоким доходом и хорошей историей.

Если банк отказал в кредитовании, для улучшения рейтинга рекомендуется предпринять следующие действия:

  • Открыть в данном банке счет для зачисления социальных выплат либо заработной платы или оформить кредитную карту. Картой рекомендуется пользоваться как можно чаще, а платежи по ней обязательно производить своевременно. Открыть дебетовый счет, чтобы подтвердить свою финансовую обеспеченность (предварительно нужно убедиться, что банк производит выплаты АСВ и в случае его банкротства средства можно будет вернуть). Эти меры помогут, если рейтинг у плательщика средний и он рассчитывает на не слишком крупную сумму займа.
  • Если же рейтинг низкий и(или) требуется получить крупную сумму в кредит, нужно будет несколько раз брать кредиты в банках либо финансовых организациях, которые согласятся их выдать, и вовремя погашать. Сумму и срок кредитования при этом нужно каждый раз увеличивать. Обращаться следует сначала в микроорганизации (при этом соглашаясь на невыгодные условия кредитования, т. к. другого варианта при низком рейтинге нет), затем по мере улучшения истории – в более крупные банки.

Существует еще один вариант избавиться от плохой истории кредитования – обнулить ее. Каждый гражданин вправе подать заявление в БКИ на удаление сведений о нем из базы. Однако этот метод не является действенным, банки опасаются выдавать займы клиентам с чистой историей.

Меры по улучшению рейтинга кредитополучателя лучше использовать в комплексе. Например, пользоваться кредитной картой банка, в котором требуется в дальнейшем получить заем, и вовремя возвращать установленную договором сумму выплат иным организациям. Процесс исправления рейтинга для получения крупного кредита, например ипотеки, может занять несколько лет.

Как получить информацию по кредитной истории через Сбербанк ОнЛайн

С помощью сервиса «Кредитная история», предоставляемого Сбербанком совместно с ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (далее – ОКБ), Вы можете заказать кредитный отчет – документ, который отражает Вашу кредитную историю, то есть обобщенную информацию по кредитным обязательствам и их состоянию на текущий момент.

Для получения кредитного отчета выполните следующие действия:

  1. Перейдите на страницу Кредитная история одним из следующих способов:
    • В главном меню выберите пункт Кредиты, а затем щелкните ссылку Кредитная история.

  • В главном меню выберите пункт ПрочееКредитная история.
  • На главной странице щелкните баннер Узнай свою кредитную историю прямо сейчас (если данный баннер отображается).

В результате откроется информационная страница Кредитная история с описанием кредитного отчета и кнопкой Получить кредитную историю для перехода к заказу отчета.

Примечание. Информационная страница с описанием кредитного отчета и кнопкой Получить кредитную историю отображается только перед первым заказом кредитного отчета. Если Вы уже получали кредитный отчет, откроется страница его просмотра с возможностью скачать детальный отчет в формате PDF и кнопкой Обновить отчет , которая отображается в правой верхней части страницы при появлении возможности обновления отчета.

  • Выполните одно из следующих действий:
    • Если Вы впервые запрашиваете кредитный отчет, нажмите кнопку Получить кредитную историю .

    • Если Вы не первый раз запрашиваете кредитный отчет, нажмите кнопку Обновить отчет , которая отображается при возможности обновления отчета.

    В результате откроется страница заполнения реквизитов.

    Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по получению кредитного отчета.

  • Проверьте реквизиты платежа и выполните следующие действия:
    • Ознакомьтесь с договором на оказание услуг по предоставлению кредитного отчета. Для этого прокрутите вниз полосу прокрутки области просмотра документа или щелкните ссылку Открыть условия договора в новом окне. При согласии с договором установите галочку в поле Я согласен с договором на оказание услуг по предоставлению кредитного отчета .
    • Ознакомьтесь с условиями передачи и обработки информации из кредитного отчета. Для этого щелкните ссылку с условиями в названии поля Я согласен с условиями передачи и обработки информации из кредитного отчета. При согласии с условиями установите галочку в данное поле.
    • Нажмите кнопку Подтвердить по SMS .
  • В открывшемся окне в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль и нажмите кнопку Подтвердить .

    В результате откроется страница просмотра запроса, на которой отображаются реквизиты платежа и статус получения кредитного отчета (например, «Исполнен»).

    После формирования отчета автоматически откроется страница Кредитная история с Вашим кредитным отчетом.

    Для того чтобы скачать детальный отчет в формате PDF, щелкните ссылку Скачать отчет моей кредитной истории от… в верхней правой части страницы.

    Операцию получения кредитного отчета Вы можете посмотреть в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

    Как узнать кредитную историю через Сбербанк

    Кредитная история заемщика – это история кредитования, которая представляет собой документ (отчет) с актуальными данными за последние 15 лет. В ней содержится информация о действующих и ранее полученных займах, кредитных картах и других видах кредитов, а также сам кредитный рейтинг. В документе отражаются все запросы банков к истории. Узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно бесплатно 2 раза за календарный год.

    Что такое отчет по Кредитной истории

    Отчет – это история кредитования, которая содержит кредитный рейтинг заемщика. На него влияют различные факторы – в первую очередь своевременность погашения текущих задолженностей, а также общее бремя платежей. Именно на эти данные обращают внимание банки, когда принимают решение об одобрении или отказе в предоставлении займа.

    Состоит отчет из 4 частей:

    1. Титульный лист с личными данными заемщика.
    2. Главная часть – сведения о закрытых и действующих кредитах.
    3. Закрытая часть – данные о кредиторах, а также налоговая информация о клиенте и банках, предоставлявших ему займы.
    4. Подробные отчеты по каждому займу с графиком фактических платежей.

    В этих частях содержится различная информация о заемщике:

    • персональные данные;
    • кредитный рейтинг – так называемый скоринг (количество баллов по 1000-балльной шкале, отражающее надежность заемщика);
    • сведения о ранее погашенных кредитах всех видов, в том числе кредитках и микрозаймах;
    • данные о текущих договорах с банками;
    • платежный статус клиента (своевременно, досрочно, просрочка с указанием количества дней);
    • сведения об обращениях в банк, количество этих обращений за все время и за последний год (в том числе и с получением отказа);
    • данные о том, кто запрашивал КИ клиента (какие банки, микрофинансовые организации и другие кредитные учреждения).

    Кто может получить

    Проверить кредитный рейтинг может:

    • любой совершеннолетний гражданин РФ (действовать можно только от себя лично, а не через представителя);
    • кредитная организация (банки, МФО);
    • работодатель, желающий изучить платежную дисциплину своих сотрудников (в том числе и будущих, на этапе собеседования).

    Банки, работодатели и другие третьи лица имеют доступ только к титульной странице и основной части отчета. Узнать полную версию вправе только сам гражданин. Для получения информации необходимо обратиться в БКИ – это бюро кредитных историй, которое хранит данные клиентов более 600 банков России. Оно является крупнейшей организацией в этой сфере. Источником информации является Центральный каталог кредитных историй ЦККИ, который представляет собой официальное подразделение Центрального Банка РФ.

    Подать заявку можно как лично, так и через систему Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь доступ к этому сервису (логин и пароль можно получить в отделении или по телефону горячей линии 8 800 555 555 0).

    По действующему законодательству отчет можно получить бесплатно 2 раза за календарный год. Также есть возможность получить кредитную историю за деньги. Эта услуга предоставляется в тех случаях, когда запрос совершается в 3 и последующий разы. Если онлайн заявка подается через Сбербанк, стоимость составит 580 рублей.

    Как заказать кредитную выписку бесплатно

    Заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно онлайн не выходя из дома. Инструкция следующая:

    1. Необходимо зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
    2. Перейти в раздел «Прочее».
    3. Выбрать подпункт «Кредитная история».
    4. Далее нужно выбрать способ заказа – платный или бесплатный. В первом случае услугу предоставляет Сбербанк (580 рублей) во втором – само бюро историй БКИ.
    5. Для перехода на сайт бюро необходимо пройти по представленной ссылке.
    6. Затем нужно войти в личный кабинет онлайн-банка Сбербанк. Для этого используют данные с портала Госуслуги. Поэтому если пользователь не зарегистрирован на этом сайте, он не сможет сделать бесплатный запрос своей кредитной истории.

    Как выглядит отчет заказанный через сбербанк личный кабинет

    Такой документ с обновленной информацией можно запрашивать через каждые полтора месяца.

    Видео – как заказать историю в Сбербанке

    Срок получения кредитной истории онлайн

    Сам запрос кредитной истории формируется за 1 минуту. После подачи заявки система обработает ее за 2-3 рабочих дня. Отчет также поступит в личный кабинет на сайте БКИ. Поэтому периодически необходимо заходить в свой аккаунт и проверять информацию. Представленный отчет можно сохранить в электронном виде (формат PDF) либо загрузить на рабочий стол, а затем распечатать.

    Другие способы получения отчета

    Кредитная история в Сбербанк Онлайн – это простой способ получения отчета, однако данные по своей КИ можно и в других бюро. Их названия и контакты указаны в реестре Центрального Банка России. Для запроса необходимо:

    1. Подать заявку в ЦККИ, чтобы узнать, в каких именно бюро хранятся данные.
    2. Выбрать любое из них и сделать запрос.
    3. Получить ответ любым удобным способом – например, на электронную почту.

    Сама кредитная история предоставляется бесплатно, но почтовые и другие издержки, связанные с ее получением, оплачивает заявитель. Сведения из КИ выглядят точно так же, вне зависимости от того, в каких бюро они хранятся. Стоимость кредитной истории может отличаться, в среднем 1 запрос обойдется в 500-700 рублей.

    Что влияет на кредитный рейтинг

    Рейтинг (скоринг) – это главный цифровой показатель, который характеризует КИ конкретного человека. Чтобы улучшить его, необходимо знать, какие факторы влияют на скоринг.

    факторыстепень влияния
    просрочки, допущенные ранее25%
    особенности кредитного поведения в настоящем23%
    текущие просрочки18%
    обращения в кредитное бюро16%
    долги по кредитам (текущее бремя)14%
    кредитное поведение в первое время после получения займа4%

    Как улучшить кредитную историю: 5 практических советов

    Исправить историю как таковую невозможно, т.е. данные, хранящиеся в базе, не подлежат корректировке, вне зависимости от того, по какой именно причине клиент допустил просрочку. Однако почти всегда есть возможность улучшить КИ, т.е. увеличить свой рейтинг вплоть до максимальных значений.

    Для этого существует несколько методов:

    1. Погашение всех текущих просрочек, в том числе способом рефинансирования или введения кредитных каникул и т.п. Эта срочная мера, реализовать которую лучше не позднее 3 месяцев с момента возникновения просрочки. В противном случае ее наличие значительно ухудшит рейтинг.
    2. Полное погашение хотя бы 1 из действующих кредитов или кредиток. Желательно сделать это досрочно – тогда доверие банков к платежеспособности клиента увеличивается.
    3. Получение хотя бы небольшого займа специально для того, чтобы вернуть средства в срок и тем самым немного улучшить скоринг.
    4. Также нужно стараться не обращаться в разные банки на протяжении 3-4 недель подряд. Заявку можно подать в 2-3 учреждения. Если обращений больше, и по всем получен отказ, это само по себе ухудшает положение заемщика.
    5. Программы по улучшению кредитных историй – это специальные предложения от банков и других кредитных организаций. Заемщик получает небольшую сумму (например, 10 тысяч рублей) под довольно высокую ставку (30%-35% годовых) специально для того, чтобы вовремя погасить кредит. Затем ему предоставляется большая сумма по меньшей ставке и т.д. Если все шаги выполнены успешно, рейтинг гарантированно увеличивается, после чего можно рассчитывать на получение займа на стандартных условиях.

    Отличный способ исправить плохую кредитную историю

    Если все банки отказывают в кредите по причине испорченной кредитной истории, можно обратиться к микрофинансовым компаниям. Процентная ставка по микрозаймам в МФО намного выше вплоть до 2% в день, но шансов получить кредит намного больше. После удачного погашения долга кредитный рейтинг будет значительно повышен. Исправить кредитную историю микрозаймами самый верный, но более дорогой способ из всех существующих.

    Могут ли быть ошибки в КИ

    Неточности и явные ошибки наблюдаются в отчете крайне редко. Однако иногда заемщики могут обнаружить явные несоответствия в документе:

    1. Была изменена фамилия, но эти сведения отражены.
    2. Изменились иные персональные данные.
    3. Не отражены данные об уже закрытом кредите.
    4. Представлена совсем другая информация (такая ситуация наблюдается крайне редко из-за полного совпадения данных у однофамильцев).

    Если в отчете есть неточности, следует обратиться с заявлением в БКИ. Если же в нем отсутствуют данные по закрытому договору, следует запросить в банке справку о полном погашении задолженности. Тогда кредитная организация одновременно отправит и отчет в бюро. После этого его можно будет запросить снова.

    Проверка кредитного досье в обязательном порядке осуществляется банками перед одобрением заявки или направлением предложения о получении займа на выгодных условиях. Поэтому каждый потенциальный заемщик должен периодически заказывать такой отчет. Это позволяет не только оценить свои шансы, но и исправить возможные ошибки.

    Узнайте о своей кредитной истории

    Закажите кредитный отчёт с информацией о ваших прошлых и нынешних кредитах

    • Отчёт будет готов от 2 минут
    • Отчёт всегда доступен для скачивания в личном кабинете
    • Актуальная кредитная история по данным 600+ организаций
    • Об отчёте
    • Вопросы и ответы

    Что такое кредитный отчёт

    Это документ, в котором отражена вся ваша кредитная история — где и какие суммы вы брали в кредит, как расплачивались, и какой у вас сейчас уровень кредитоспособности. Документ можно скачать в PDF.

    Кредитный отчёт готовит Объединённое кредитное бюро, крупнейшее бюро кредитных историй в России.

    Почему заказывают отчёт у нас

    Что вы увидите в кредитном отчёте

    Ваши обязательства

    Все кредиты, кредитные карты и договоры обеспечения, которые у вас были

    Кто запрашивал историю

    Банки и компании, которые интересовались вашей кредитной историей

    Заявки на кредит

    Ваши обращения за кредитами и решения по ним

    Индивидуальный кредитный рейтинг

    Число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность

    Зачем нужет кредитный отчёт

    Как получить кредитный отчёт

    1. Откройте приложение СберБанк Онлайн
    2. Перейдите в раздел «Кредиты» → «Управление кредитами» → «Кредитная история» или перейдите в Каталог → «Кредитные продукты» → «Кредитная история»
    3. Нажмите «Заказать кредитный отчёт»

    Полезно знать

    Как улучшить кредитную историю

    Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить. Для этого оформите кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму, и погашайте аккуратно и в срок. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию среди кредиторов, и позже вы сможете претендовать на более крупную сумму.

    Откуда берётся кредитный рейтинг

    Когда банк получает заявку на кредит, он оценивает вашу кредитоспособность. Из таких оценок формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько хороша ваша кредитная история.

    Что такое отчёт о кредитной истории?

    Документ, в котором описана информация о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.

    Источник информации – АО «Объединённое Кредитное Бюро».

    АО «Объединённое Кредитное Бюро» – единственное бюро кредитных историй, которое получает информацию от СберБанка по кредитным обязательствам от заёмщиков.

    Для чего нужен отчёт о кредитной истории?

    Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.

    Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности.

    Что я увижу в отчёте о кредитной истории?

    Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность

    Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединённым Кредитным Бюро.

    Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями

    Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF.

    Какой срок действия отчёта о кредитной истории?

    Что влияет на кредитный рейтинг?

    Диаграмма влияния показателей на кредитный рейтинг в процентном соотношении

    Можно ли доверять другим отчётам о кредитной истории в СберБанке?

    Отчёт о кредитной истории СберБанка можно приобрести только в СберБанк Онлайн или получить в бумажном или электронном виде в Объединённом Кредитном Бюро.

    Мы не рекомендуем доверять отчётам о вашей кредитной истории СберБанка, сделанным в других организациях. Всегда заказывайте отчет самостоятельно в СберБанк Онлайн.

    Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?

    Бумажная и электронная версия документа не отличаются по составу информации.

    Бумажный отчёт можно получить в офисе Объединённого Кредитного Бюро бесплатно 2 раза в год. Электронный отчёт можно заказать в СберБанк Онлайн не выходя из дома. 90% отчетов готовы в течение 5 минут.

    Могу ли я получить отчёт о кредитной истории в другом городе?

    Сколько стоит отчёт о кредитной истории?

    Электронный отчёт в СберБанк Онлайн стоит 580 ₽. Отчёт можно получить бесплатно 2 раза в год в Объединенном Кредитном Бюро.

    Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории?

    Для этого необходимо подключить уведомления по кредитной истории в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Уведомления можно подключить за 99 ₽ в месяц.

    Когда я буду получать уведомления?

    Вам придёт уведомление, если:

    • Поступила заявка на кредит
    • На ваше имя оформлен кредит
    • Кредит закрыт
    • Появился просроченный платёж
    • Поступил запрос на вашу кредитную историю
    • Изменился кредитный рейтинг

    Как часто приходят уведомления?

    Уведомления приходят сразу как происходит изменение или запрос кредитной истории. Вам придет push-уведомление с кратким описанием события и ссылкой на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн. Если у вас отключены уведомления в СберБанк Онлайн вам придет СМС от номера 900.

    Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн

    24 сентября 2020

    Кредитная история Сбербанк — это необходимая информация, которая потребуется при обращении за деньгами в банк. Знание данной информации позволяет предварительно оценить шансы на получение финансовой поддержки. Банк, как правило, внимательно проверяет надежность клиента.

    Получение информации по кредитному рейтингу

    На сайте Бюро Кредитных Историй можно получить сведения о кредитном рейтинге. Но есть еще один не менее распространенный способ — кредитная история через сбербанк онлайн. Главные причины получения информации:

    1. Изучение рейтинга перед непосредственной подачей заявки.
    2. Выяснения причины полученного отказа в кредите.

    Не так давно узнать о кредитной истории можно было только при прямом обращении к профессионалам.

    Кредитная история через Сбербанк онлайн бесплатно и за несколько минут, возможно ли? Что нужно сделать? Клиенту необходимо:

    1. Зайти в зарегистрированный Личный кабинет (ввести данные).
    2. Нажать на «Прочее» и на пункт «Кредитная история».
    3. Кликнуть на «Получить историю».
    4. Указать счет для списании денег для оплаты данной услуги и подтвердить платеж.
    5. Получить необходимый документ.

    Важно помнить, что цена услуги составит около 600 рублей (получатель платежа Объединенное кредитное бюро). Третьи лица не имеют доступ к информации, она конфиденциальна. Только с разрешения клиента другие люди могут получить сведения о кредитном рейтинг, но для этого нужно составить заверенное соглашение. В истории хранится в течение долгого времени данные о займах, сроках погашения и наличии судебных разбирательств., перечне кредитов, которые требуют оплаты. Кредитный рейтинг указывается в числовом значении от 1-5. В этом случае, число 5 говорит об идеальном состоянии. Когда рейтинг снижен, пользователь получает информацию о его причинах. Представленная оценка аргументирована. Плохая репутация заемщика хранится не вечно, а на протяжении последних 15 лет, поэтому все можно исправить. Для того чтобы улучшить кредитную ситуацию, необходимо получить займ и выполнить пункты оформленного договора.

    Таким образом, сможете ответить на вопрос, как через Сбербанк онлайн заказать кредитную историю, это выполняется через Личный кабинет. Там сохраняется подробный отчет, который при необходимости и желании клиента можно скачать. Кроме того, по мере внесения назначенных платежей или получения новых кредитных обязательств, данные обновляются. Так рейтинг корректируется. Данные точные и достоверные, поэтому клиенту не удастся никого обмануть или скрыть информацию негативного характера.

    Формирование кредитного отчета через Сбербанк онлайн

    Как узнать кредитную историю через сбербанк онлайн? С помощью кредитного отчета, который формируется по заявке самого пользователя. Важно также знать, для того чтобы все-таки увеличить шансы на дальнейшее сотрудничество с банками, стоит подтвердить доходы, оформить вклад, привлечь поручителей. Это поможет стать обладателем необходимой финансовой помощи. Но в том случае, если у клиента возник вопрос, как бесплатно проверить кредитную историю через Сбербанк онлайн, тогда стоит напомнить, что в любом случае за предоставленную услугу потребуется заплатить. Но зато такая услуга сэкономит время и даст точную информацию о состоянии кредитного рейтинга.

    Кредитный отчет в Сбербанк Онлайн (образец):

    Процедура, как правило, занимает несколько минут. Но зато клиент может, никуда не торопясь, оценит указанные данные и понять, сможет ли рассчитывать на оформление следующего кредита в банке. В любом случае, окончательное решение остается за кредитной организацией. Проверка рейтинга — популярная услуга.

    Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн

    Банки выдают кредиты только после тщательной проверки обратившихся за деньгами клиентов. Знание кредитной истории помогает человеку объективно оценить шансы на получение денег. В больших банках условия кредитования выгоднее, но проверка тщательнее, в маленьких — менее привлекательные условия, зато более лояльное отношение. С неподобающей кредитной историей светит только второй вариант.

    Оперативно проверить кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг онлайн можно непосредственно на сайте Бюро Кредитных Историй.

    1. Зачем нужно знать собственный рейтинг
    2. Как проверить свою кредитную историю
    3. Что можно узнать при помощи этой услуги
    4. Способы исправления плохой кредитной истории
    5. Реально ли получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

    Зачем нужно знать собственный рейтинг

    Данные о людях, полученные от различных финансовых организаций, хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 15 лет. Оформление такого досье выполняется после первого использования любой кредитной услуги в стране. Когда вы обращаетесь куда-то для получения кредита, специалисты компании обращаются в службу для получения информации о вас.

    Существуют различные способы разобраться в рейтинге, узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн становится самым быстрым и эффективным из них. Чаще всего встречаются следующие причины запроса данных:

    • предварительное изучение рейтинга перед подачей заявки;
    • выяснение причин отказа, полученного в финансовой организации.

    Ещё совсем недавно запросить информацию о собственной кредитной истории можно было исключительно путём прямого обращению в бюро.

    Получить список БКИ можно через интернет на сайте госуслуг. Подробная иснтрукция есть, например, здесь Как узнать кредитную историю бесплатно через госуслуги

    Сейчас такая услуга выполняется различными способами, в том числе, через Сбербанк Онлайн.

    Как проверить свою кредитную историю

    В настоящее время существует около 30 БКИ, однако Бюро Сбербанка характеризуется наиболее полной базой. Информация для него собирается Объединённым кредитным бюро, что становится гарантией актуальности и достоверности.

    В самой процедуре нет ничего сложного. Чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн вам потребуется выполнить следующие шаги:

    1. Зайти в личный кабинет на сайте (ввести идентифицирующие данные);
    2. Найти в верхнем меню «Прочее», нажать для выпадения вертикального списка;
    3. Кликнуть на надпись «Кредитная история»;
    4. На следующей странице (которая откроется после предыдущего нажатия) кликнуть «Получить кредитную историю»;
    5. Ввести на открывшейся странице счёт списания денежных средств для оплаты услуги;
    6. Подтвердить платёж;
    7. Получить документ (на его составление и отправку потребуется пара мгновений).

    Услуга предоставляется на платной основе, получателем платежа становится Объединённое кредитное бюро. Это нужно для покрытия расходов, требуемых на поддержание базы в актуальном состоянии. Стоимость услуги сейчас 580 рублей, это адекватная цена для информации, которая будет иметь важное значение.

    К сожалению, узнать кредитную историю онлайн можно только на платной основе. Вы можете проверить кредитную историю бесплатно непосредственно в Бюро кредитных историй при личном посещении или отправив соответствующий запрос письмом по почте или в телеграмме. Подробнее об этом читайте на официальном сайте ОБК.

    Подтверждение операции выполняется при помощи специального пароля. Если оплата услуги совершается с карты, СМС придёт на номер телефона, который к ней привязан. Все действия идентичным тем, которые совершаются при других покупках, требующих подтверждения. Данная защита необходима, чтобы третьи лица не смогли получить несанкционированный доступ к личной информации.

    Что можно узнать при помощи этой услуги

    Действующее законодательство регулирует предоставление информации, касающейся кредитной истории. Данные имеют личный характер, поэтому их получение возможно лишь после прохождения процесса идентификации. Другие физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели имеют право на получение кредитной истории только с личного согласия, подтверждённого соответствующими документами.

    В досье БКИ относительно каждого человека хранится список всех получаемых когда-либо займов, требующих оплаты и выплаченных полностью. Можно узнать даты платежей по месяцам, допущенные просрочки, начисленные штрафы за несоблюдение требований. Если оплата кредитов была доведена до судебного разбирательства, такая информация тоже хранится 15 лет и предоставляется клиентам.

    После оплаты услуги Сбербанк предоставит следующие данные:

    • кредитный рейтинг;
    • список оплаченных и требующих оплаты кредитов;
    • информация о каждом взятом кредите;
    • перечень организаций, обращавшихся за данным досье.

    Кредитный рейтинг представляет собой числовое значение от 1 до 5, где 5 будет идеальным результатом. Если рейтинг будет снижен, вы наглядно увидите причины, по которым это сделано. Аргументированная оценка позволяет оценить её объективность. Если вы до текущего момента не пользовались кредитными услугами, рейтинг должен иметь максимальное значение. Когда отказывают при первом обращении за займом, стоит проверить достоверность досье в базе данных.

    Документ позволяет получить множество дополнительной информации. После нажатия на название любого кредита из списка откроется окно, где содержатся такие данные:

    • цель кредитования;
    • дата оформления займа;
    • дата погашения;
    • размер ежемесячных платежей (сроки внесения каждого из них);
    • наличие просрочек (с подробным разбором длительности и регулярности);
    • отображение начисления штрафных санкций.

    Не стоит отчаиваться, если вы имеете низкий индивидуальный кредитный рейтинг. Значения 2 и 3, даже 1, не станут стопроцентной причиной отказа в предоставлении кредитной услуги. Банк может принять внимание ваше текущее благополучное состояние, платежеспособность. Кредитование останется доступно, однако будет предложено с повышенными процентными ставками.

    Плохая репутация не становится вечным наказанием, хранение данных касается только периода в последние 15 лет. Если вы уверены, что отрицательная кредитная история является следствием технической ошибки или других причин, не имеющих отношения к реальному положению дел, можно написать заявление в Бюро кредитных историй. Если ошибка подтвердится, изменения в базу данных внесут в течение календарного месяца.

    Способы исправления плохой кредитной истории

    Возвращение доверия к собственной личности необходимо для полноценного использования банковских услуг. Чтобы улучшить историю, надо предпринять несколько шагов. Первым шагом станет кредитование в любой кредитной организации с полным соблюдением условий договора. Нужно каждый месяц вовремя платить, досрочное погашение не станет решением проблемы, так как не влияет положительно на рейтинг.

    Низкие баллы делают шансы на сотрудничество с банками призрачными, придётся иметь дело с микро-финансовыми организациями. Подойдёт не каждая контора, стоит убедиться в её регистрации в специальном реестре. Без этого информация об успешно выплаченном кредите не будет передана и соответствующим образом зафиксирована в Бюро. Нет ничего страшного, если при оформлении займа будет прямо указано в качестве цели улучшение кредитной истории. Честность — залог взаимовыгодного сотрудничества.

    Один успешный займ не всегда приводит к результату, порой приходится повторять данный шаг несколько раз.

    Следующим шагом станет получение в Сбербанке небольшого потребительского кредита. Если одобрение на данную кредитную услугу получено, до исправления рейтинга и получения лояльного отношения осталось мало. Добросовестное исполнение обязательство по договору, главной составляющей которого станет отсутствие просрочек, откроет доступ к другим услугам.

    Поводом для повышения лояльности банка становится увеличение ежемесячного дохода. Если вы сможете доказать повышение платежеспособности документально, шансы на получение кредита увеличиваются.

    Реально ли получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

    Наличие просрочек по платежам, низкий рейтинг и прочие проблемы с историей снижают вероятность получения займа, но не исключают полностью такую возможность. Не стоит надеяться, что в Сбербанке не узнают о просроченных кредитах в прочих местах, Объединённое кредитное бюро имеет множество источников информации.

    Воспользоваться кредитными услугами крупнейшего банка страны при плохой кредитной истории можно. Следующие факторы могут способствовать положительному решению по оставленной заявке:

    • документальное подтверждения повышения доходов и других параметров благосостояния;
    • оформление в Сбербанке карты для получения зарплаты;
    • оформление в банке маленького вклада;
    • привлечение к оформлению кредита благонадёжных поручителей.

    Все эти действия не могут стать гарантией получения кредита, однако повышают шансы. Если узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, можно понять, что лучше всего повлияет на хорошее решение. Процесс занимает считанные минуты, это значительно экономит время, которое было бы потрачено на понимание, почему те или иные организации отказывают в оказании кредитных услуг.

    На отказ в оформление кредита может повлиять плохая история супруга или даже близких родственников. Мужу могут оказать в займе, если у него кредитный рейтинг 5, а у жены — 2 или 3. Особенно велик риск получения отказа, если супруг выступает в качестве поручителя или второго заёмщика. Если учитываются доходы одного члена семьи (который становится получателем кредита), проблем не возникает.

    Знание кредитного рейтинга и кредитной истории помогает ориентироваться в своих взаимодействиях с банками. Быстрая проверка рейтинга через систему Сбербанк Онлайн является удобной услугой. Сделать это можно с любого устройства, персонального компьютера, ноутбука, планшета или мобильного телефона.

    Кредитная история в Сбербанке

    Клиенты Сбербанка находятся в преимущественном положении, позволяющем им в режиме реального времени получить официальный отчет, содержащий описание актуальной кредитной истории. Очень важно, что заемщик получает полную информацию, касающуюся не только истории финансового взаимоотношения со Сбербанком.

    1. Что представляет из себя кредитный отчет?
    2. Кто может запросить кредитную историю в Сбербанке?
    3. Как узнать кредитную историю через Сбербанк?
    4. Стоимость услуги
    5. Сроки предоставления услуги
    6. Расшифровка кредитной истории от Сбербанка
    7. Плюсы и минусы

    Важно знать, что проверить кредитную историю в Сбербанке можно разными способами. От того, какой вариант выбран будет зависеть алгоритм действий и цена услуги.

    Что представляет из себя кредитный отчет?

    Документ, полученный из БКИ Сбербанка – ЗАО “Объединенное бюро кредитных историй”, ключевым акционером которого является Сбербанк, представлен в форме подробного отчета, содержащего данные из кредитной истории. Документальные данные представлены не скупыми цифрами, а детальной историей и наглядными изображениями с пояснениями, которая будет понятна даже профессионально не подготовленному клиенту.

    Стоит иметь в виду, что бюро кредитных историй предоставляет основную часть кредитной истории исключительно с согласия его владельца.

    Образец отчета

    Кто может запросить кредитную историю в Сбербанке?

    Полная детальная кредитная история предоставляется лицу, сведения о текущих и исполненных обязательствах которого, в ней хранятся. Но для оценки таких характеристик заемщика, как финансовая дисциплина, исполнительность и обязательность, отдельные разделы из досье вправе запрашивать представители, имеющие определенные полномочия:

    • Кредитные организации в момент обращения клиента за получением займа.
    • Страховые компании для оценки рисков при урегулировании убытков и борьбы с мошенничеством.
    • Руководители компаний, являющиеся потенциальными работодателями, для оценки рисков доверия сотруднику.
    • Представители органов государственного управления.
    • Судебные приставы вправе запросить информацию в размере требования по исполнительному производству.

    Как узнать кредитную историю через Сбербанк?

    Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:

    • узнать о допущении технических ошибок и некорректных сведений;
    • удостовериться в передаче положительных данных из банка в БКИ.

    Сбербанк реализовывает различные способы получения важной информации, клиент вправе воспользоваться любым в определенной жизненной ситуации.

    Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

    Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:

    • Заходим в личный аккаунт привычно:
      • переведя устройство в режим английского языка;
      • введя логин и пароль для доступа.

      Подтверждаем полномочия полученным в СМС цифровым кодом.

      Оказавшись на стартовой странице, находим в меню раздел “Прочее”.

      Выбираем из выпадающего списка – “Кредитная история”.

      Нажимаем “Получить кредитную историю”, предварительно ознакомившись со стоимостью услуги.

      Заполняем платежный бланк, указав счет списания, учитывая, что операция возможна только с банковской карты.

    • Нажимаем “Оплатить”.
    • Знакомимся с договором на оказание услуг.
    • Даем согласие, установив “галочку” в отведенном для этого поле.
    • Подтверждаем оплату кодом, полученным в СМС на привязанный к сервису номер мобильного телефона.
    • Отслеживаем статус запроса на странице просмотра запроса.
    • После формирования документа:
      • знакомимся с полученной информацией;
      • скачиваем файл на устройство.

    Запрашивая кредитный отчет в последующем, необходимо будет пользоваться функцией “Обновить отчет”, а не “Получить кредитную историю”.

    Подача запроса на сайте ОКБ

    Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие – запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

    Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.

    Зайдя на сайт ОКБ, нужно:

      Выбрать один из трех предлагаемых сервисов:

    • сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
    • платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
    • бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.
  • Отправить заявку.
  • Дождаться уведомления о принятии заявки и отправки ее в обработку.

  • Получить полный кредитный отчет на сайте ЗАО “ОКБ”, информирующий о:
    • величине скорингового балла;
    • действующих кредитных договорах;
    • общем объеме задолженности;
    • объеме просроченной задолженности;
    • текущем платежном статусе;
    • организациях, запрашивающих кредитную историю.
  • Телеграммой

    Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

    В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

    • Ф. И. О.;
    • дата и место рождения, согласно паспорту;
    • реквизиты паспорта;
    • адрес доставки кредитного отчета;
    • номер телефона для связи.

    Письмом

    Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

    Письмо должно содержать:

    • Заявление, заверенное нотариусом.
    • Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
    • Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты sd@bki-okb.ru.

    В отделении Сбербанка

    Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

    • Взять в терминале талон электронной очереди.
    • Дождаться приглашения к окну операциониста.
    • Объяснить цель визита.
    • Предъявить операционисту оригинал паспорта.
    • Заполнить бланк запроса.
    • Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
    • Получить документ.

    Стоимость услуги

    Предоставление отчета в режиме онлайн через личный кабинет дистанционного сервиса Сбербанка обойдется в 580 рублей.

    Стоит заметить, что иногда стоит потратить такую сумму, чтобы не потерять больше. Например, перед выездом на отдых за границу или планируя покупку квартиры в ипотеку.

    Сроки предоставления услуги

    Сбербанк посредством ОКБ старается предоставить информацию в кратчайшие сроки – обычно на следующий день. Только из-за большого количества запросов ответ может затянуться. Максимальный срок формирования отчета – 3 рабочих дня.

    Расшифровка кредитной истории от Сбербанка

    Из досье его обладатель может узнать:

    • Дату формирования обновленной информации.
    • Уровень кредитного рейтинга пользователя по шкале от 1 до 5, применяемой в Сбербанке для определения уровня платежеспособности и благонадежности клиента.
    • Оценочную характеристику кредитного рейтинга, позволяющую заемщику оценить шансы на получение нового кредита.
    • Список активных кредитов и карт с указанием:
      • банка-кредитора;
      • вида кредита;
      • общей суммы кредита;
      • размера ежемесячного минимального платежа;
      • остатка по долгу;
      • просрочек по платежам, если они возникали.
    • Список закрытых кредитов с указанием:
      • кредитора;
      • суммы кредита;
      • даты и причины закрытия;
      • общей суммы выплаты по закрытым кредитам.
    • Организации, направлявшие запросы на предоставление кредитной истории.

    Плюсы и минусы

    Несомненным достоинством получения сведений из ведущего бюро кредитных историй путем обращения в Сбербанк, является:

    • доступность услуги;
    • приемлемая цена и возможность заказать отчет бесплатно;
    • наличие подробных инструкций, позволяющих эффективно пользоваться сервисом;
    • оперативность предоставления кредитного отчета;
    • наглядность и доступность информации в досье;
    • отправка заявки и получение ответа в режиме онлайн.

    Недостаток единственный – услуга, за исключением двух раз в год, является платной. К сожалению, отсутствуют скидки даже при первом запросе.

    Читайте также:  Можно ли не проводить больничный лист
    Ссылка на основную публикацию