Агентство по страхованию вкладов, что это за организация

Что такое агентство по страхованию вкладов (АСВ)

АСВ – словосочетание, которое слышали многие, кто интересуется банковской тематикой и вопросом вложения средств. Что это и зачем нужно данное агентство – расскажет Brobank.

Агентство по страхованию вкладов (сокращенно – АСВ) – это государственный фонд, созданный специально для защиты интересов банковских вкладчиков. Чтобы сделать банковские вклады более надежным инструментом и обезопасить вкладчиков от возможных незаконных действий со стороны банков, государство в 2004 году создало АСВ, это позволило снизить риск потери денег для обычных держателей, что в свою очередь значительно подняло популярность таких инструментов как банковский вклад.

Как работает АСВ

Основная функция АСВ – это страхование размещенных на территории России (и только здесь) вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Агентство страхует вклад на сумму 1 400 000 рублей. Каждому держателю вклада, застрахованного АСВ гарантируется возврат суммы вклада в пределах данной суммы.

Основными источниками финансирования данного фонда являются:

  • На 80% это страховые взносы банков.
  • На 14% прибыль от вложенных средств самого фонда.
  • На 5% имущественный взнос РФ.

Таким образом АСВ в любой момент может компенсировать вкладчику вложенную сумму до 1 400 000 рублей в застрахованном банке.

Вклады каких банков застрахованы АСВ

Для того, чтобы держатель получил компенсацию, ему необходимо держать вклад только в банке, который внесен в список АСВ как застрахованный. Такие банки обязаны ежеквартально перечислять в фонд определенную сумму. Она составляет 0,1% от всей суммы имеющихся в банке вкладов физических лиц. Важно: перечисление в фонд должно идти из собственных средств банка, то есть, на размере вкладов это не отражается никоим образом.

Именно те банки, которые входят в список застрахованных, и являются наиболее стабильными с точки зрения рискованности размещения в них своих средств. Человек, вложившийся в банковский вклад в таком банке, может быть уверен, что в случае каких-либо проблем и невозможности получить свои средства назад от самого банка, 1 400 000 рублей ему возместит государственный фонд АСВ. Это и есть гарантийное обеспечение в банковской системе.

Никаких дополнительных страховок банку делать не требуется, само страхование уже выполнено, а вкладчик может быть спокоен за любую сумму до верхней границы. Также следует вспомнить о том, что периодически сумма страхования пересматривается в сторону увеличения. Таким образом вкладываться именно в застрахованные банки лучше всего, так как это гарантирует возврат практически большинства вкладов целиком.

Как узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов

Согласно законодательству Российской Федерации, абсолютно любой банк, имеющий лицензию на осуществление банковской деятельности и принимающий средства физических лиц для размещения на вкладах, обязан заключить договор с АСВ. Таким образом, если рассматривать вопрос, что такое АСВ, с точки зрения именно структуры, то это государственный орган, контролирующий возврат вкладов физлицам.

Однако если имеются хоть какие-либо сомнения, входит ли конкретная финансовая организация в список, рекомендуется проверить ее на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Такое внимание будет нелишним, так как некоторые организации банковской лицензии не имеют, что автоматически освобождает их от обязанности заключать договор на страхование.

Также большинство крупных финансовых организаций размещают на своих официальных сайтах информацию о застрахованности вкладов в АСВ. Это дополнительный плюс в копилку надежности банка. Но наибольшим доверием должен пользоваться соответствующий список на сайте непосредственно самой АСВ, а не документы, предоставляемые в банке, такая полная проверка убережет вкладчика от недобросовестных банковских организаций, что поможет сберечь нервы при проблемах.

Куда обращаться за выплатами

Как правило, если банк оказывается не в состоянии исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то за выплатой можно прийти либо в сам АСВ, либо в назначенный Фондом банк. Конкретнее информацию можно узнать из СМИ (не выполнивший обязательства банк обязан уведомить своих вкладчиков в том числе и таким способом), либо на сайте Агентства.

Чтобы получить деньги, необходимо обратиться в соответствующую организацию (в само АСВ либо уполномоченный банк) с заявлением стандартного образца. Его можно найти на официальном сайте либо получить, придя в офис лично.

Не стоит ждать, что деньги выплатят немедленно, потребуется некоторое время для расследования ситуации и определения размера выплат. В любом случае, на сумму до 1 400 000 рублей вкладчик вполне может ориентироваться при ожидании покрытия неисполненных «родным» банком обязательств.

При каких условиях вкладчику положены выплаты

Согласно законодательству, на возмещение вклада могут рассчитывать все физические лица и ИП. Возмещаются все средства, в том числе и расположенные на дебетовых картах банка. Капитализированные проценты (то есть находящиеся по факту на счете на момент отказа банка от исполнения обязательств) также подлежат возмещению.

Не возмещаются: вклады на доверительном управлении или на предъявителя, а также вклады индивидуальных предпринимателей, работающих в отдельных видах деятельности (например, адвокатов или нотариусов).

Также не возмещаются вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом и вклады в драгметаллах.

В случае, если наступает страховой случай, деньги возвращаются клиенту в течение 14 дней с момента подачи заявления на возврат. 14 дней необходимо для того, чтобы АСВ могло провести расследование и установить точную сумму возврата конкретному человеку. Именно благодаря тому, что каждый держатель может быть уверен в возвращении своих денег, и рекомендуется делать вклады только в официальных, застрахованных финансовых организациях. Это избавит от дополнительного беспокойства, если что-то пойдет не так.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это за организация и как она работает

На сегодняшний день существует печальная статистика, которой любезно поделился Центральный Банк России в недавнее время. Согласно документу, число российских банков, подвергшихся процессу ликвидации, уже превысило значение в три сотни. И все эти банки являлись активными участниками финансового рынка, а значит, привлекали денежные средства физических лиц, предлагая заманчивые условия по вкладам.

Бог знает, чем бы все это дело обернулось, если бы в России не существовало Агентство по страхованию вкладов. Именно эта государственная корпорация удовлетворила справедливые требования заемщиков, осуществив страховые выплаты, в сумме превышающие 1,7 трлн рублей. АСВ работает по системе страхования вкладов, которая организована в стране в 2004 году. Итак, разберемся в данной статье, что это за система и как с ней связано агентство?

Что такое система страхования вкладов

ССВ (система страхования вкладов) в Российской Федерации основана на том, что в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, государство гарантирует возврат денежных средств вкладчикам этого банка. Естественно, тех денежных средств, которые были размещены в этом банке на депозитных договорах.

Если верить открытой статистике, то количество вкладов, превышающих установленный размер страхового возмещения, в нашей стране стремительно сокращается. Уже более 70-ти процентов открываемых депозитов имеют размер, не превышающий законного лимита страхования.

Это значит, что до сознания наших граждан постепенно начинает доходить суть работы системы страхования вкладов и россияне подходят к вопросу открытия депозитов «с головой».

  • Страхование карты Сбербанка: как работает, от чего защищает, как оформить или отказаться, отзывы клиентов
  • Закон о страховании вкладов: структура документа, права вкладчиков и обязанности банков
  • Страхование вкладов физических лиц: как устроен механизм, какие вклады застрахованы, куда обращаться?
  • Страхование вкладов в банках РФ в 2021 году: как осуществляется и какие условия действуют
  • Тинькофф Банк: застрахованы ли вклады и как работает страхование в данном банке?
  • Почта банк: страхование вкладов. Основные моменты, которые нужно знать, оформляя вклад в этом банке
  • Страхование вкладов юридических лиц в банках на территории России

Говоря об актуальности и необходимости функционирования данной системы, стоит опять же прибегнуть к изучению статистики. За время существования ССВ, выплаты с ее помощью уже получили почти 4 миллиона россиян. Как вы считаете, смогли бы эти люди вернуть свои денежные средства, если бы им пришлось напрямую иметь дело с частными банками, а не с государственной корпорацией, деятельность которой регулируется Федеральным законом? Ответ очевиден.

Как работает система страхования вкладов

Мы только что сказали, что деятельность ССВ регулируется Федеральным законом. Наверное, стоит немного уточнить, каким именно:

На данный момент действие системы распространяется на две разновидности вкладчиков:

  • физические лица;
  • малый бизнес.

Из малого бизнеса, в свою очередь, выделяется отдельная категория: микропредприятия.

Вся сущность работы ССВ напоминает деятельность обыкновенного фонда. Кстати, в составе ССВ итак функционирует фонд страхования вкладов.

Разница от обыденной организации работы подобных учреждений заключается в том, что пополняется этот фонд не за счет вкладчиков, а за счет тех, кому доверяются денежные средства. То есть, отчисления в фонд ССВ делают сами банки.

Самим вкладчикам услуга страхования их депозитов оказывается по умолчанию. Главное, чтобы банк являлся участником ССВ. В таком случае, любой открываемый физ. лицом вклад в этом банке, будет являться застрахованным.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это и для чего создано?

АСВ (агентство по страхованию вкладов) — это государственная корпорация, функционирующая в составе системы страхования вкладов (ССВ).

Так, как ССВ является государственной программой, то для ее осуществления и было создано АСВ. Произошло это все в том же 2004 году.

Какие функции возлагаются на агентство?

Основными функциями АСВ являются:

  • управление ликвидированными банками;
  • распоряжение фондом страхования вкладов.
  • принятие мер, предотвращающих ликвидацию банков;
  • принятие оптимальных решений, при взаимодействии с ЦБ РФ;
  • учет требований вкладчиков;
  • контроль регулярности страховых взносов в фонд, осуществляемых банками;
  • получение доходности от средств фонда (инвестирование в ценные бумаги, обеспечиваемые государством и депозитные предложения ЦБ).

Агентство по страхованию вкладов: отзывы

Приведем для примера реальный случай из жизни одного из вкладчиков.

Алексей, 32 года, Москва:

Сподобил меня Бог стать вкладчиком одного банка, название не буду говорить. Давно уже дело было, лет восемь назад. Не успел я оформить вклад и получить проценты за первый месяц, как этот банк попросту распался. «Ну все, попал!» — думаю. Расстроился, конечно. Тем более, все знакомые тогда утверждали, что при ликвидации банка, получить назад свои деньги практически невозможно. Прошло несколько дней и на сайте банка появилась информация, что возмещением денег вкладчиков занимается Агентство по страхованию вкладов. Если честно, я и вовсе не знал, что такое агентство существует. Когда вклад открывал, то за высокими процентами погнался, а не о защите денег думал. И вот, появляется информация, что вкладчики могут придти в отделение Сбербанка, располагающееся в том же районе, что и «лопнувший» банк, и получить свои деньги обратно. Идя в Сбербанк, я, честно сказать, не верил, что мой вклад вернут. Каково же было мое удивление, когда рассмотрев мой депозитный договор и проверив паспорт, сотрудник Сбербанка выдал мне направление в кассу для получения денежных средств. Я просто зашел за стеклянную дверь и получил все свои деньги! Все до копейки! Девушка, работающая в кассе, напоследок сказала: «Вам повезло, что ваш вклад не превышал установленный лимит возмещения!» Теперь, открывая вклад в каком-либо банке, я всегда интересуюсь вопросом участия этого банка в ССВ. И вам советую поступать также!»

Агентство по страхованию вкладов: контакты

Каждый гражданин России может самостоятельно обратиться в АСВ, используя следующие контакты:

Для обращений посредством электронной почты, функционируют адреса:

Адрес для отправки печатной корреспонденции:

Ликвидация банков и санация

Данные направления работы также проводятся под непосредственным контролем Агентства по страхованию вкладов.

Ликвидация банка подразумевает под собой полное прекращение деятельности финансовой организации, а санация — это принятие мер, направленных на исправление и финансовое оздоровление банка.

Меры, называемые санацией, могут осуществляться в виде финансовой помощи, государственной поддержки и привлечения новых инвесторов, заинтересованных в дальнейшем функционировании банковской организации.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

Функционирование любого банка может остановить только ЦБ. После отзыва у «лопнувшего» банка лицензии, сразу же начинается процесс возмещения денежных средств расстроенным вкладчикам. Порядок обращения в АСВ и сроки возмещения публикуются в средствах массовой информации.

Что нужно предпринять после того, как вы узнали, что у вашего банка отозвали лицензию:

  • написать заявление, взяв его образец с официального сайта АСВ, учитывая сроки подачи обращения, указанные на том же сайте в сообщении о ликвидации вашего банка;
  • приложить к заявлению документы. Как правило, это договор на «сгоревший» депозит и документ, на который этот договор был открыт;
  • узнать на сайте АСВ, какой из банков назначен вашим агентом по возмещению;
  • подать заявление с прилагаемыми к нему документами в назначенный банк-агент. Сделать это можно лично, либо отправив пакет документов заказным письмом.
Читайте также:  Пересечение границы Украины с Россией

Что именно относится к страховым случаям

Под страховыми случаями, при которых полагается возмещение от АСВ, понимаются две ситуации:

  1. Мораторий от ЦБ РФ на удовлетворение каких-либо требований кредиторов.
  2. Отзыв у банка лицензии.

На каких условиях происходят выплаты

После получения банком-агентов полного пакета документов от вкладчика, происходит их рассмотрение. Как правило, этот процесс занимает немного времени, так как регулируется законом.

Банк-агент, назначенный для урегулирования вопроса, обязан рассмотреть полученное заявление до конца рабочего дня, следующего за днем получения документов. Исключением может быть ситуация, когда банк-агент еще не располагает реестром вкладчиков, который ему должно предоставить АСВ.

Если речь идет о небольшой сумме возмещения, то клиент может получить ее в тот же день, когда получит уведомление от банка-агента о рассмотрении его документов. Если нужных денег в кассе банка не окажется, то клиенту предложат прийти за возмещением в ближайшие дни.

Также, страхователь может получить возмещение в виде безналичного перевода. В этом случае, он должен предоставить банку-агенту реквизиты счета, на которые желает получить перевод, либо открыть счет непосредственно в этом банке. На обеспечение безналичного перевода банку дается срок в три рабочих дня.

Вместе с возмещаемой суммой, страхователь получает справку о размере произведенной выплаты. Эта справка не понадобится, если депозит не превышал 1,4 млн российских рублей, так как в этом случае весь вклад будет возмещен.

Если сумма «сгоревшего» вклада была больше установленного, на сегодняшний день, законом размера, то вкладчик имеет право претендовать на реализацию имущества «лопнувшего» банка, где и понадобится справка о ранее возмещенной сумме.

Все знают, что вклады страхует АСВ. А мы расскажем все самое главное, что нужно об этом знать

Когда-то банковские вклады были довольно рискованным видом накоплений, но только не сейчас. Даже если банк развалится, вкладчики получат все до копейки от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Правда, как всегда и во всем, есть разные условия, о которых стоит помнить всегда. Мы расскажем, как именно работает АСВ и на какие гарантии могут рассчитывать вкладчики российских банков.

Что такое АСВ?

АСВ – это сформированный государством в 2004 году фонд в виде Агентства по страхованию вкладов. По своей организационно-правовой форме это – государственная корпорация. Все имущество и уставной капитал сформирован за счет средств государства, но АСВ может ими свободно распоряжаться для выполнения поставленных целей. То есть, контролировать исполнение обязательств банков перед вкладчиками.

Миссия корпорации довольно масштабная: защита прав и интересов вкладчиков, использующих услуги несостоятельных финансовых учреждений, а также стимулирование банков к ответственному исполнению своих обязательств, и содействие стабильному развитию банковской системы РФ в целом.

Что входит в сферу ответственности АСВ?

У корпорации несколько важных функций:

  1. Страхование вкладов на сумму не более 1 400 000 рублей (1,4 миллиона). При этом страхуются исключительно вклады, размещенные на территории России. Защищаются вклады независимо от выбранной валюты, главное – чтобы сумма была не больше установленного максимума.
  2. Корпорация проводит мероприятия, предупреждающие банкротство банков . Это снова государственная поддержка и стимулирование притока инвестиций.
  3. Управление и обеспечение функционирования системы обязательного страхования вкладов . АСВ привлекает к страхованию все банки за счет их собственных средств, но только не за счет уменьшения процентов, получаемых вкладчиками. Тем самым АСВ должно создавать достаточный уровень защиты для клиентов, гарантируя им возврат денег даже в случае банкротства банка.
  4. У АСВ есть полномочия конкурсного управляющего, в случае ликвидации банка . Еще агентство контролирует соблюдениее всех формальных процедур и законности проводимой операции банкротства и дальнейшим управлением обанкротившимся финансовым учреждением.

Как АСВ ведет свою деятельность?

Агентство создает базу банков-участников, которые на добровольной основе ежеквартально вносят страховые взносы в АСВ – в размере 0,1% от общей суммы вкладов, размещенных на счетах банка. Причем эти деньги отчисляются исключительно из собственных средств банка.

Заключив договор и внося постоянные взносы, банк становится застрахованным и попадает в список надежных, где вкладчики могут с уверенностью рассчитывать на своевременную выплату средств или возмещение их в непредвиденной ситуации.

Здесь очень важно ответственное отношение самого банка. Ведь если информация о вкладчиках будет передана неправильная, а отчисления в виде страховых взносов будут осуществлены не в полном объеме, тогда в случае банкротства часть вкладчиков может лишиться возмещения. Здесь возникают претензии по отношению к АСВ, которое не может удовлетворить некоторые требования законным путем.

Как проверить, страхует ли банк вклады?

Согласно закону «О страховании вкладов» от 2003 года (ФЗ-177), банки, получившие лицензию Центробанка на размещение на собственных счетах вкладов от физических лиц, должны заключить соглашение с АСВ на страхование рисков. Следовательно, все банки должны быть застрахованными.

Однако, стараясь избегать излишних затрат, минимизировать собственные издержки, некоторые мелкие банки отказываются от страхования или вносят только часть средств, указывая в документации меньшие обороты, чем они есть в действительности. Или вовсе не получают лицензии, тем самым освобождают себя от обязанности страховаться. Как правило, они существуют недолго, а клиентов привлекают огромными процентами по вкладам. Чтобы не прогадать, необходимо обязательно проверять наличие выбранного банка в списках организаций, застрахованных в АСВ. Сделать это можно на официальной странице АСВ.

А также стоит отметить, что большинство банков специально делает акцент на страховании вкладов в АСВ. Это повышает уровень надежности банка в глазах вкладчиков, и дает возможность привлечь все новых и новых клиентов. Следовательно, информацию о страховании можно найти на странице банка. Но доверять таким данным без проверки на сайте АСВ нельзя.

Как вкладчики получают свои деньги при банкротстве банка?

Если наступает страховой случай, и банк становится банкротом и не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками, тогда дело передается на рассмотрение в АСВ. После рассмотрения каждого отдельного договора вклада агентство переводит нужную сумму на счет банка-агента (выбирается на основе конкурса), а он обязуется покрыть задолженность перед вкладчиками.

Под страховыми случаями понимаются:

  • аннулирование или отзыв лицензии ЦБ;
  • банкротство и ликвидация кредитной организации.

Возмещению подлежат все вклады физлиц и ИП, в том числе и по счетам, открытым для дебетовых карт.

Но есть и определенные ограничения. Не возмещаются убытки по:

  • индивидуальным вкладам на предъявителя;
  • вкладам по доверенности;
  • вкладам ИП, занимающихся юридической, нотариальной и адвокатской практикой;
  • вкладам, открытым в драгоценных металлах;
  • вкладам, находящимся за рубежом;
  • электронным переводам, осуществляемым без открытия счетов.

Но важнейший момент – возмещаются вклады только в размере до 1 400 000 рублей. Следовательно, если сумма больше, то рассчитывать на возмещение в полном объеме не получится. Как вариант, можно распределить свои сбережения на вкладах в разных банках, и так вероятность потерять сразу большую сумму снижается в разы.

Чтобы вернуть деньги, клиент должен подать заявление в АСВ с указанием полной информации о вкладе. Проценты тоже подлежат возмещению – если общая сумма долга будет в пределах максимума. Государство оставляет за собой право возместить сумму вкладов в течение 14 недель с момента подачи заявления.

Таким образом, размещать деньги на вкладах не только можно, но и нужно – однако делать это стоит только в банках, которые состоят в системе страхования вкладов. Так клиент имеет возможность и немного накопить, и точно будет знать, что сможет получить обратно свои сбережения, даже если банк обанкротится. А также стоит проверять, на какую сумму застрахованы вклады, и равномерно распределять собственные деньги на разных вкладных операциях.

Что такое Агентство по страхованию вкладов и как оно работает?

  • 1. Как это работает АСВ
    • 1.1 Как банки страхуют вклады?
    • 1.2 Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?
    • 1.3 Куда обращаться за выплатой страховой суммы?
    • 1.4 Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?
    • 1.5 При каких условиях наступает страховой случай?

    Изначально страховое возмещение ограничивалось суммой в 100 000 рублей и в Агентство по страхованию вкладов входили только банки федерального значения. С 2006 года сумма возмещения была увеличена почти в двое и составила 190 000 рублей, а уже в 2008 году 400 000 рублей выплачивалось пострадавшим вкладчикам.

    Источниками средств фонд АСВ являются: Страховые взносы банков, которые составляют основной источник и занимают более 80% Прибыль от инвестирования средств фонда составляет около 14% Имущественный взнос РФ 5% На данный момент в АВС входит уже более 800 банков, а размер страховой выплаты составляет 700 000 рублей. АСВ осуществляет процедуры по контролю банков участников, контролирует, формирует поступление средств и управляет средствами фонда. С недавнего времени на АСВ возложены так же функции по финансовому оздоровлению банков, а также назначение конкурсных управляющих и проведение ликвидационных процедур в несостоятельных банках.

    Как это работает АСВ

    Основная функция АСВ это защита сбережений вкладчиков, размещающих вклады в российских банках в рублях и в любой другой валюте, но только на территории России.

    Для любого банка имеющего лицензию на работу с вкладами физических лиц и действующего на территории РФ участие в системе государственного страхования вкладов обязательно. Гражданам делающих вклады в банки не нужно дополнительно подписывать договор страхования с АСВ, так как все банки включенные в реестр фонда обязательного страхования автоматически получают гарантию возмещения для своих вкладчиков в системе АСВ. Агентство страхования вкладов возвращает вкладчику сумму вклада при наступлении страхового случая, далее расчеты по возмещению выданной суммы вклада между банком и АСВ проводятся уже без участия вкладчика.

    Как банки страхуют вклады?

    Система страхования вкладов обязывает банк ежеквартально перечислять в фонд страховые взносы в размере 0,1% от суммы всех имеющихся депозитов физических лиц из собственных средств. Средства вкладчиков в отчислениях не участвуют. Так создается фонд страхования. Таким образом дополнительно страховать свой вклад клиенту банка не нужно, страхование уже выполнено. Таким образом все ваши вклады до границы максимально возмещения надежно защищены и вам не стоит беспокоиться о надежности банка и дополнительном страховании.

    Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?

    Как уже отмечалось выше все банки имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности и работающие со средствами физических лиц обязаны заключить договор страхования с АСВ, проверить находится ваш банк в перечне банков участников или нет будет не лишним на сайте Агентства по страхованию вкладов. Многие банки на своих буклетах и сайтах обязательно предоставляют информацию для вкладчиков о том, что банк находится в системе страхования. Застрахованы ли проценты? Государственный лимит на выплату страховой суммы ограничен. До 700 000 рублей получит вкладчик закрытого банка. Проценты по вкладу, будут так же возмещены если они являются частью вклада (капитализированы), но если и проценты и вклад в пределах максимальной суммы. Если граждане имеют вклады в иностранной валюте, то при возникновении страхового случая возмещение производится по курсу на момент наступления страхового случая. Если у вас сумма превышающая размер максимального возмещения, есть смысл разделить ее на вклады в разных банках.

    Куда обращаться за выплатой страховой суммы?

    Если случилось так, что ваш банк не может больше выполнить обязательства выплату по страховому случаю производит либо сам Фонд АСВ или банк назначенный Фондом. Точную информацию, куда обращаться вы найдете или в СМИ (банк обязан проинформировать вкладчиков) или зайдя на сайт агентства по страхованию вкладов asv.org.ru или в самом банке. Для того чтобы получить положенную вам сумму возмещения достаточно прийти в Агентство по Страхованию вкладов или в банк -агент. назначенный АСВ с паспортом и заявлением стандартного образца, которое можно получить на сайте АСВ.

    Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?

    Застрахованы и подлежат возмещению вклады физических лиц (включая дебетовые карты) и вклады ИП Исключение: Вклады на предъявителя. Вклады на доверительном управлении. Вклады предпринимателей отдельных видов деятельности (адвокаты, юристы, нотариусы).

    Вклады в зарубежных филиалах. Депозиты в драгоценных металлах по закону драг. металлы не относятся к денежным средствам). Переводы без открытия счета, в том числе электронные переводы. Размер максимальной суммы которая подлежит возмещению 700 000 рублей. Государство гарантирует вкладчикам безусловный возврат вклада не позднее двух недель со дня подачи заявления. По закону все банки осуществляющие банковскую деятельность на территории России обязательно становятся участниками фонда страхования вкладов, то вклад до 700 000 рублей можно без опасений доверить любому банку, так как в случае банкротства или отзыва лицензии вы в течение 14 дней вернете свои сбережения.

    При каких условиях наступает страховой случай?

    Страховой случай наступает когда: У банка аннулирована или отозвана лицензия ЦБ. ЦБ вводит запрет на удовлетворение требований кредиторов (банкротство банка, серьезные финансовые трудности банка).

    Не обращайте внимание на “умные” советы о том, что нужно выбирать надежный банк, пусть и с низкими процентными ставками по вкладам. Выбирайте вклады с максимальной доходностью и капитализацией, а система страхования вкладов АСВ гарантирует возврат ваших сбережений в любом случае.

    Страхование +7 (495) 725-58-91

    Ваш бесплатный юрист по страхованию

    Что представляет собой агентство по страхованию вкладов?

    На территории нашей страны действует система страхования, которой ещё предстоит долго совершенствоваться. Потому и создаются иногда дополнительные гаранты для защиты прав клиентов финансовых учреждений. Одним из таких гарантов как раз выступает агентство по страхованию вкладов.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно !

    Понятие и назначение агентства

    Агентства, отвечающие за страхования вложений – это предприятия, поддерживаемые на государственном уровне. Каждая такая корпорация имеет право на выполнение действий, связанных со страхованием вкладов.

    Когда наступает случай, обозначенный страховкой, то такая компания выплачивает вкладчику определённые компенсации.

    Закон, регулирующий деятельность в этой сфере, был утверждён ещё в 2003 году. И носит номер 177.

    Как устроена система страхования вкладов

    Список участников этой системы определён Федеральным Законом №177-ФЗ. Функцию контролирующего органа выполняет Банк России. Он выдаёт, либо забирает лицензии для осуществления деятельности.

    Агентство по страхованию депозитов – главный страховщик. Оно отвечает за выполнение нескольких задач:

    • Оздоровление положения в финансовом плане, которое включает и конкурсных управляющих.
    • Создание фонда, куда складываются средства. И организация управления.
    • Контроль за реестром участников в ССВ.
    • Передача компенсаций, когда наступают случаи, описанные в страховке.

    Принципы деятельности

    Без кредитных организаций система не функционирует, потому их участие стало обязательным.

    В качестве дополнительных участников выступают банки-агенты. Им можно делегировать часть функций, связанных с приёмом заявлений от вкладчиков, а также выплатой возмещений по вкладам.

    Защищённые и застрахованные вклады

    Следующие виды вложений обязательно попадают под страхование:

    1. Деньги на счетах эскроу.
    2. Средства подопечных, временно принадлежащие опекунам.
    3. Специальные счета. Их открывают предприниматели. И раньше такие средства под действие закона не попадали.
    4. Счета у банковских карт.
    5. Депозиты до востребования.
    6. Счета текущего характера.
    7. Сбережения под проценты, вложенные на определённое время.

    Когда возникает право вкладчика на получение возмещения — смотрите видео:

    Среди тех вкладов, что от рисков не защищаются:

    • Нотариальные счета специализированного назначения.
    • Индивидуальные счета у предпринимателей, открытые до 2014-ого.
    • Средства, которые оформлены с доверительным управлением.
    • Вклады, расположенные за границей, но в отделениях банков, которые работают и у нас в стране.
    • Средства на электронных кошельках.
    • Вклады для предъявителей.
    • Вклады для учёта драгметаллов.
    • Разновидности сберегательных сертификатов.

    Какие функции возлагаются на агентства

    Главная причина создания агентств – налаживание работы самой системы, обеспечивающей оформление и выплату страховок.

    Главной цели удаётся добиться при выполнении следующих задач:

    • Функция инвестора с высокой квалификацией.
      Например, в случае банкротства банка сотрудник агентства может быть назначен конкурсным управляющим.
    • Дополнительные меры, защищающие от банкротства.
    • Выбор оптимальных действий для перечисления средств.
    • Если это необходимо, то от банка требуют публиковать любую информацию, касающуюся системы страхования. И о том, что финансовая организация участвует в одной из таких систем.
    • Работа со средствами, ставшими частью Фонда.
    • Обращение к Центральному Банку с просьбой о применении мер по отношению к той или иной организации, нарушившей существующие правила. Если это становится необходимым.
    • Мероприятия, направленные на то, чтобы учитывать требования вкладчиков.
    • Страховые взносы не только собираются. Отдельно контролируется их поступление к соответствующему Фонду.
    • Учёт в банковских учреждениях.

    Организация не должна получать дополнительные лицензии или разрешения для того, чтобы решать все задачи, описанные выше.

    Что именно относится к страховым случаям

    Вкладчик имеет право на обращение к страховому агентству в следующих ситуациях:

    1. Когда ЦБ РФ оформляет мораторий по удовлетворению требований кредиторов.
    2. Если деятельность прекращается из-за того, что отозвана лицензия. При условии, что не был реализован план участия страхового агентства для мирного урегулирования вопроса.

    В каком порядке выплачиваются возмещения

    Первый шаг – обращение к агентству, с заранее составленным заявлением. Образец заявления в АСВ о выплате возмещения по вкладам можно скачать ниже бесплатно.

    Только после этого можно рассчитывать на получение компенсации в минимальном размере. Обязательно представление паспорта, удостоверяющего личность.

    Обращаться можно в любой момент, начиная от наступления страхового случая. И заканчивая временем, когда банк пройдёт полную ликвидацию. Обычно процедура занимает два года.

    Главное – собрать весь пакет документов своевременно. Иначе велика вероятность того, что в агентстве просто откажут.

    Просрочки прощаются самим клиентам только при выполнении определённых условий:

    • Если клиент проходил воинскую службу.
    • Заявителя отправили в длительную командировку за границу.
    • Есть доказательство наличия серьёзной болезни, которая и помешала самостоятельно явиться для получения компенсации.

    Средства выплачивает сам Агент. Но он пользуется услугами посредника, которым обычно выступает другой банк. Опираются при этом на реестр удовлетворения требований кредиторов, составленный в самой финансовой организации.

    Максимально возможный срок для возмещения суммы – 5 дней с того момента, как поступило заявление.

    Это время необходимо для того, чтобы агентство могло проверить информацию, имеющуюся у банков. Нотариально оформленная доверенность требуется, если в процессе принимает участие доверенное лицо.

    Кроме того, необходимо выполнить действия в следующем порядке.

    1. Сначала вкладчик подаёт заявление.
    2. Агентство отправляет выписку из реестра банков, в которой пишется информация, связанная со вкладами.
    3. В официальном издании будут опубликованы сведения о месте и времени для возмещения убытков вкладчиков.
    4. Сообщение вкладчикам отправляется максимум на протяжении месяца с того момента, как получен реестр выполнения обязательств.
    5. После этого переходят к компенсации денежных средств. Для расчёта используется безналичный, либо наличный платёж. Вкладчики сами называют счета, куда им удобнее получить деньги.

    Можно использовать и обычный почтовый перевод, указав только место своего проживания.

    Страховка по вкладам физических лиц

    Банки-участники систематически вносят средства для пополнения фонда на страховки. Раньше лимит страхования доходил до 700 тысяч рублей.

    Теперь это значение увеличено в два раза, до 1,4 миллиона. Именно эта сумма в настоящее время подлежит обязательному страхованию. И её гарантированно должны вернуть любому гражданину, когда наступает случай, описанный документом.

    Есть ли ограничения в работе

    Закон по страхованию распространяется далеко не на каждую разновидность сбережений. Есть суммы, ничем не защищённые в ситуации, когда банк прекращает свою деятельность.

    Если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, то деньги за этим пределом выплачиваться не будут.

    Отзыв лицензии и правила выплат

    Клиенты должны получить свои средства в любом случае при отзыве лицензии у банков. Именно это позволяет повышать уровень доверия. И делать всё возможное для полной защиты прав клиентов. Выплаты производятся всегда только самими агентствами.

    Банк лишили лицензии, что делать — смотрите в этом видео:

    Санация при ликвидации несостоятельных кредитных организаций

    Если кредитная организация не может расплачиваться со своими клиентами и партнёрами, то её признают несостоятельной в финансовом плане. Главная особенность – участие в процессе так называемого регулятора. В данном случае его роль играет ЦБ РФ.

    Чтобы предотвратить окончательное банкротство, прибегают к таким специальным мерам, как санация.

    Есть несколько оснований, после появления которых к этой процедуре можно приступать:

    • Величина доходов за последний отчётный месяц – меньше, чем стандартный размер уставного капитала.
    • Абсолютная величина капитала снижается, более чем на 20 процентов по сравнению с показателями за предыдущие года.
    • В процентном соотношении риск потери платёжеспособности превышает 10 процентов.
    • На протяжении последнего полугода обязательства перед кредиторами многократно не исполняются.
    • Размер капитала не соответствует нормативам, установленным центральным Банком.

    Когда банки проходят санацию, то организуются следующие мероприятия:

    1. Внесение изменений в структуру.
    2. Выставление акций на продажу. Инвесторы, которые планируют сотрудничать в этом плане, получают дополнительную поддержку.
    3. Изменение структуры с активами и пассивами в собственности у банка.
    4. Оказание денежной помощи.
    Клиент не попал в списки тех, кому положена компенсация

    Некоторые клиенты просто не попадают в списки тех, кому положены компенсации в связи с прекращением деятельности.

    Главными доказательствами служат приходные ордера, а так же основной договор, заключенный с самим банком. Затем агентство переходит к проверкам. В случае необходимости в реестр обязанностей вносятся корректировки.

    Есть ли официальный сайт

    Да, у агентств обычно есть свой официальный сайт. Это касается и основной корпорации, которая занимается страхованием вкладов физических лиц.

    Есть главная страница, слева на которой размещаются основные разделы, которые интересуют пользователей. Достаточно выбрать одну из колонок для получения максимума информации.

    Некоторые особенности ликвидации банков

    Принудительную ликвидацию проводят, если заявление перед этим подаёт сам Центральный Банк России. Но в качестве единственно возможного основания – только решение, принятое арбитражным судьёй.

    Есть следующие ситуации, когда управляющие по конкурсу актуальны:

    • Если старый конкурсный управляющий отстранён от своих обязательств по решению арбитражного суда.
    • В суд не была добровольно представлена кандидатура человека с подходящими качествами.
    • Ранее организация получила лицензию на то, чтобы привлекать деньги, принадлежащие физлицам.

    Процедура ликвидации предполагает, что агентства по страхованию вкладов налаживают тесную связь с органами контроля, включая Центральный Банк. Собрание заёмщиков кредитной организации должно получить отдельные уведомления.

    Действия конкурсного управляющего для расчёта с кредиторами

    1. Организация торгов с участием имущества в собственности у ликвидируемой компании.
    2. С других должников взыскивают средства по кредитам, оформленным ранее.
    3. Определение цены активов, для чего привлекаются независимые эксперты.
    4. Инвентаризация всего имущества, которое есть в наличии.
    5. Анализ всего состояния у банков, ликвидируемых в настоящее время.

    Агентство по страхованию отдельно должно выявлять сделки, если их заключение вредило первоначальным интересам самого предприятия. Проводятся поиски имущества, которое удерживается без законных на то оснований.

    Агентство по страхованию вкладов – это та организация, которая всегда встаёт на сторону вкладчиков. Благодаря ей клиенты могут быть уверены в сохранности денег, даже если складывается кризисная ситуация.

    Агентство по страхованию вкладов (АСВ): функции и задачи

    В последнее десятилетие существенно повысился интерес российского общества к работе системы страхования вкладов (ССВ) как важной части финансовой стабильности. Информированность жителей России повысилась с 30% в 2008 году до 90% в 2014. Обеспечением ССВ занимается госкорпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое было создано в 2004 году. Российское руководство ведет довольно жесткую политику в плане защиты интересов вкладчиков. С 2015 года сумма страховых выплат была увеличена с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона. Чем занимается данная организация и где размещаются денежные средства для страхования? Какими нормативными актами регламентируется ее деятельность и возможно ли расширение функций? Какую структуру имеет АСВ и кто управляет Агентством? Ответы на эти актуальные вопросы можно найти в данной статье.

    Главная задача АСВ

    Основное назначение АСВ — это страхование депозитных счетов вкладчиков. Работать с частными вкладами вправе только участвующие в системе страхования вкладов банки. Депозиты рассматриваются как застрахованные с момента внесения банковского учреждения в реестр банков. Страхуются все деньги, размещенные на счетах и граждан, и ИП вне образования юрлица. Исключение составляют:

    • Счета с доверительным управлением;
    • Металлические обезличенные депозиты;
    • Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
    • Сбервклады на предъявителя;
    • Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
    • Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги.

    При размещении вкладов на данных инвестиционных направлениях их возврат будет крайне затруднителен в случае банкротства банковской организации. Не подлежат страхованию металлические обезличенные счета, поскольку согласно действующему законодательству в качестве денежных средств выступает лишь отечественная и иностранная валюта. Драгметаллы, а также ценные бумаги не относятся к указанной категории.

    Основы деятельности

    АСВ является ликвидатором и конкурсным управляющим банковских учреждений. Указанная деятельность ведется согласно таким нормативным актам, как Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», а также Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов». Как только вынесено постановление арбитражного суда по заявлению Центробанка России начинается процесс вынужденной ликвидации. Это допустимо лишь при выполнении следующего условия: стоимость активов банка с наличием отозванной лицензии позволяет выполнить его обязательства и уплатить предусмотренные платежи. В противном случае запускается процедура конкурсного производства. Агентство становится конкурсным управляющим при следующих обстоятельствах:

    • Финансовая организация владела лицензией и привлекала денежные средства граждан;
    • Арбитражная инстанция отстранила конкурсного управляющего (физлицо);
    • Банкротство отсутствующих банков-должников;
    • Отсутствие кандидатуры ликвидатора (физического лица) в случае банкротства банковских учреждений, не имеющих разрешающую лицензию на деятельность с вкладами клиентов.

    В 2016 году АСВ выполняло указанные функции в 281 ликвидируемом финансовом учреждении, причем 109 объектов были размещены в различных регионах страны, а 172 находились в Московской области и Москве. На 26.08.2016 число кредиторов составляло 327 тысяч, объем их требований в денежном эквиваленте — 1 трлн рублей. К 01.09.2016 ликвидационные мероприятия проводились в 529 банках. Все процедуры завершились в 248 организациях. Также АСВ ведет профилактику банкротства (санации) банков, принимающих участие в ССВ. Весь процесс контролирует Банк России. Финансовое оздоровления банковских организаций ведется посредством госфинансирования, а также средств частных инвесторов. В 2008 году российские власти выделили 200 миллиардов рублей в пользу Агентства. Допускается использование средств Банка России и ФОСВ.

    Назначение ФОСВ

    Действие системы обеспечивается благодаря денежным средствам, размещенным в Фонде обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Его резерв на дату 01.12.2014 — 88,5 млрд рублей, на I полугодие 2016 года — 38,2 млрд рублей. После того как Центробанк России выделил 297 млрд рублей, пострадавшим вкладчикам (262 тысяч человек) было выдано 217,5 млрд рублей. При этом количество иных денежных поступлений составляет крайне низкое значение — всего 45,7 млрд рублей. Основными источниками формирования ССВ остаются:

    • Страховые взносы финансовых учреждений;
    • Доходы от инвестиций временно свободных средств ФОСВ;
    • Возврат средств в счет погашения прежде уплаченных страховых компенсаций;
    • Иные поступления.

    С 01.08.2015 узаконена система дифференцированных ставок. Обязательная для всех банков базовая ставка составляет 0,1% от расчетной основы. В свою очередь, повышенная дополнительная и дополнительная ставка равна 150% и 20% соответственно. Их применение оправдано только при превышении базового уровня прибыльности депозитов на 3 и 2 пункта. АСВ разработало целую программу анализа рисков, которая позволяет оценивать достаточную наполняемость Фонда. Учитываются все особенности функционирования экономики, важные показатели прогнозирования экономического и социального развития страны. Будущие денежные поступления рассчитываются посредством метода оценивания финансовой устойчивости ФОСВ. Применяется статическая обработка отчетности банковских организаций, сведения о прошлых банкротствах.

    Поквартальное оценивание страховых системных рисков ведется благодаря применению эконометрической модели и инструментов, определяющих финансовую стабильность банков согласно их рейтингам и сведениям о действующей рыночной стоимости ценных бумаг. Все инвестиционные операции ведутся согласно принципам возвратности, доходности и быстрому обращению активов. Не разрешается инвестировать средства Фонда обязательного страхования вкладов в активы и счета российских кредитных организаций. Сведения о прибыльности инвестированных средств отражаются в ежегодных отчетах АСВ. Структуру будущих инвестиций ФОСВ определяет совет директоров, принимая во внимание текущую и перспективную экономическую ситуацию на инвестиционном рынке.

    Кто управляет Агентством?

    Управлять АСВ могут только люди, не относящиеся к категории государственных гражданских служащих согласно Федеральному закону № 7 от 12.01.1996 «О некоммерческих организациях». В полномочия высшего органа управления госкорпорации входит образование комитетов, создание комиссий для предварительной подготовки и рассмотрения различных вопросов банковской сферы деятельности. Основу структуры АСВ составляют:

    • Генеральный директор;
    • Правление;
    • Совет директоров.

    Генеральный директор может находиться в должности 5 лет с момента избрания. Снятие с должности допускается только при личной подаче заявления о желаемом освобождении или в случае несоблюдения Федеральных законов. Назначением занимается совет директоров. Кандидатуру представляет председатель СД за 1 месяц до окончания срока деятельности гендиректора АСВ. Правление представляет собой коллегиальный исполнительный орган, решающий вопросы деятельности в рамках своих полномочий. Главный руководитель — гендиректор, входящий в его состав согласно занимаемой должности. Заседания организуются 1 раз в 2 недели. Состав избирается на 5 лет. Если полномочия сотрудника прекращены, это не влечет его увольнения.

    Совет директоров является высшим органом управления. Организует общий надзор деятельности АСВ, гарантирует решение поставленных задач посредством принятия соответствующих решений. В его состав входят 13 членов (5 служащих лиц Центробанка, 7 представителей Правительства РФ, гендиректор). В отношении представителей Правительства действует следующее требование: запрещено использовать в собственных интересах полученные сведения о госкомпаниях. Совет ответственен и за числовой состав правления, и за снятие с должности их членов.

    Заключение

    Агентство по страхованию вкладов призвано выполнять свою главную задачу — страховать денежные средства банковских вкладчиков, которые рискуют потерять деньги в результате банкротства (отзыва лицензии) финансовых организаций. АСВ наделено крайне важными полномочиями: оно может выступать в роли финансового управляющего, реализуя активы ликвидируемой организации либо проводить меры по профилактике банкротства. Существуют дальнейшие перспективы расширения полномочий: соответствующий проект рассматривается с 2013 года. Планируется, что деятельность АСВ будет также распространяться на других участников финансовых отношений — негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Агентство по страхованию вкладов: чем занимается и кто может рассчитывать на выплаты

    В условиях экономических санкций и сложной политической обстановки владельцам сберегательных депозитов важно осознавать, что их личные накопления застрахованы. За 2018 год свыше пятидесяти банков России лишились лицензий. По прогнозам аналитиков, в текущем году лицензии могут быть отозваны у более 40 кредитных организаций. Мы внимательно изучили, чем занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и как оно может помочь сберечь и вернуть накопления.

    Чем занимается АСВ

    АСВ-корпорация создана в 2004 году. Вопреки распространённому мнению, АСВ занимается не только страховыми договорами.

    За прошедшие 15 лет добавились следующие обязанности:

    • выплаты возмещения по счетам малых предприятий (с 1 января 2019 г.);
    • ликвидация банков, НПФ и страховых организаций;
    • финансовое оздоровление кредитных организаций;
    • обеспечение деятельности системы гарантирования прав застрахованных лиц.

    Также осуществляет продажу имущества, рассматривает прошения и принимает решения по срокам погашения кредитов должниками при ликвидации или оздоровлении организаций.

    Страхование вкладов

    Чтобы защитить права вкладчиков и укрепить доверие к кредитным организациям 23 декабря 2003 года был принят Закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» №177-ФЗ, на основании которого создана специальная государственная программа — ССВ. Участие в программе обязательно для всех банков.

    АСВ обеспечивает работу данной системы:

    • выплачивает денежные компенсации;
    • ведёт реестр участников;
    • контролирует поступление взносов;
    • управляет средствами фонда.

    Корпорация хоть и государственная структура, но деньги выделяет не государство, а участники, которые присоединяются на платной основе. Членство в АСВ — это дополнительный показатель надёжности, поэтому организации стремятся получить свидетельство участника. На 15 июля 2019 года под защитой системы находятся 738 банков.

    Какой случай является страховым

    Страховой случай наступает при отзыве лицензии на осуществление банковских операций, либо введение Банком России моратория на погашение долгов кредиторам. Выплата положена вносителям, заключившим депозитные договора или счета в рублях или в иностранной валюте. Страховой гарантии подлежит основная сумма и начисленная премия.

    Например, на депозит в 900 тысяч рублей начислен бонус 72 тысячи, выплата составит 972 тысячм рублей. Если в данном банке у клиента открыто несколько счетов, то возмещение положено по всем депозитам, но не более 1,4 млн рублей, включая проценты.

    Исключения составляют денежные суммы:

    • адвокатов, нотариусов и иных лиц, необходимых для осуществления деятельности;
    • сумму, вложение которых было удостоверено депозитным сертификатом;
    • переданные банкам в доверительное управление;
    • размещённые в филиалах за границей;
    • являющиеся электронными;
    • находящиеся на номинальных счетах, за исключением открытых опекунами или попечителями, залоговых и счетах эскроу;
    • субординированных депозитов;
    • принадлежащие юридическим лицам, за исключением малых предприятий, включенных в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

    Обязательное условие — банк должен быть участником ССВ.

    Перечень банков-участников опубликован на странице АСВ в интернете.

    Куда обращаться

    Информация о наступлении страхового случая публикуется на официальных сайтах Банка России и АСВ.

    АСВ в течение 5 рабочих дней размещает в интернете на своей странице и в периодичном печатном издании по месту нахождения банка сообщение, содержащее сведения о:

    • месте;
    • времени;
    • форме;
    • порядке приёма заявлений от вкладчиков.

    Также в течение месяца направляет личное почтовое сообщение каждому вкладчику.

    Страховое возмещение можно получить в офисе или в банках-агентах, выбранных на конкурсной основе и выступающих от имени АСВ. Для агентов — это дополнительная возможность привлечь новых клиентов и повысить свой рейтинг.

    Как рассчитать сумму возмещения

    Возмещение выплачивается вносителю в размере сто процентов внесённых средств, включая премию, но не более 1,4 млн рублей в общей сумме. По счетам эскроу — не более 10 млн рублей.

    По депозитам в иностранной валюте выплата производится в рублях РФ по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. При наличии кредита, взятого в этом банке, его сумма вычитается.

    Рассчитать сумму можно с помощью калькулятора.

    После погашения займа вкладчик имеет право получить страховое возмещение в полном размере.

    Если у клиента несколько вкладов, превышающих 1,4 млн рублей, выплата осуществляется по каждому из них, пропорционально их размерам.

    Например, если человек имеет два депозита на сумму 3,8 млн и 1,8 млн рублей, то ему будет выплачено по первому — 950 тысяч рублей, по второму — 450 тыс рублей. Остаток задолженности будет включён в первую очередь в реестр требований кредиторов.

    Проценты по вкладу подлежат возмещению только в том случае, если они были начислены на дату наступления страхового случая.

    Например, вклад был открыт 1 февраля 2017 года на сумму 100 тысяч рублей сроком на 1 год, с ежемесячной капитализацией. 2 марта 2017 года у банка отзывают лицензию — в этом случае вкладчик получит основную сумму вклада и начисленные за месяц проценты.

    Если же вклад был открыт с условием начисления процентов в конце срока, возмещению подлежит только основная сумма вклада, т.е. 100 тысяч рублей.

    Какие документы понадобятся

    Для получения выплаты следует заполнить заявление по утвержденной форме и представить действующий документ, удостоверяющий личность, по которому подписывался договор.

    Как правило, сотрудники банка-агента распечатывают уже заполненный бланк, который нужно только подписать.

    Подать заявление можно через представителя, имеющего нотариально удостоверенную доверенность, или отправить по почте — в этом случае получить возмещение можно почтовым переводом.

    Как происходит выплата

    Возмещение производится в течение трёх рабочих дней со дня подачи заявления. Выплата осуществляется наличными денежными средствами или перечислением на банковский счёт строго в национальной валюте. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятием — только безналичным путём.

    Вкладчику предоставляется информация о:

    • его вложениях;
    • встречных требованиях;
    • сумме выплаты.

    Если он согласен, то может получить страховку сразу.

    При несогласии необходимо подать письменное заявление и приложить документы, обосновывающие разногласия.

    В течение 10 дней вкладчику обязаны сообщить о результатах рассмотрения. При нарушении срока уплачиваются проценты по ставке рефинансирования.

    Если сумма вложений превышает 1,4 млн рублей, то оставшаяся часть погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

    Ликвидация банков

    Выполняет следующие задачи:

    • устанавливает и регулирует требования кредиторов;
    • формирует конкурсную массу;
    • обеспечивает сохранность иммущества;
    • проводит расчёты по претензиям.

    Также регулярно публикует информацию о ходе ликвидационных процедур и отвечает на письменные запросы. Имеет право оспаривать сомнительные сделки и устанавливать основания для привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства. В интернете на главной странице публикует реквизиты для погашения кредитов в ликвидируемых банках.

    Финансовое оздоровление банков

    В соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АСВ осуществляет меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ.

    Корпорация может покупать акции банка или привлекать для этих целей частных инвесторов. Также законом предусмотрена возможность предоставления финансовой помощи кредитным организациям путём получения кредитов от Банка России и использования средств фонда.

    В качестве имущественного взноса государство выделило 200 млрд рублей. На 1 июля 2019 года проводится финансовое оздоровление 18 банков с привлечением инвесторов.

    Страхование клиентов НПФ

    Система выступает гарантом сохранения пенсионных накоплений физических лиц, получающих накопленные пенсии от Пенсионного фонда РФ или от негосударственных пенсионных фондов (НПФ), входящих в систему гарантирования. Защита построена по двухуровнему принципу: внутренние резервы фондов-участников ПФР и средства фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН).

    • формирование и сбор гарантийных взносов;
    • выплату возмещений;
    • инвестиционные размещения средств фонда;
    • полномочия ликвидатора и конкурсного управляющего;
    • ведет реестр НПФ.

    В сумму возмещения не входят инвестиционные доходы. При наступлении гарантийного случая все средства застрахованного лица в течение трёх месяцев будут переведены в ПФР.

    Ликвидация НПФ и страховых организаций

    Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 410-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» и Законом № 422-ФЗ АСВ наделено полномочиями ликвидатора и конкурсного управляющего в делах о банкротстве фондов, даже не внесённых в реестр.

    Оно обязано выполнять следующие действия:

    • обеспечить приём и сохранность иммущества;
    • провести его инвентаризацию, оценку и продажу;
    • осуществить поиск и возврат;
    • при необходимости предъявлять требования о взыскании материальных ценностей;
    • вести реестр требований кредиторов и заявлять им возражения;
    • передавать документы фонда на хранение с соблюдением законодательных требований.

    Конкурсное производство вводится сроком на один год и может продлеваться. Назначенный представитель от АСВ имеет право выдавать и отзывать доверенности от имени страховой организации.

    Агентство по страхованию вкладов — государственная структура, занимающаяся не только страхованием вкладов, но и финансовым оздоровлением и ликвидацией банков, ликвидацией НПФ и страховых компаний, а также выступает гарантом обеспечения прав застрахованных в рамках обязательного пенсионного страхования.

Ссылка на основную публикацию