Отсрочка по кредиту из-за коронавируса. Программы банков

Как получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса: все особенности и нюансы

В связи с бушующей эпидемией и нормами, которое ввело правительство, многие банковские заемщики оказались в сложной ситуации — они не могу как прежде обслуживать оформленные ссуды. Им нужна отсрочка по кредиту из-за коронавируса, которая предусмотрена законными нормами. Но получить ее смогут не все.

  1. Об отсрочке, положенной по закону
  2. Кто может взять отсрочка кредита на время коронавируса
  3. Справки можно принести в течение 90 дней
  4. Порядок оформления
  5. Обратите внимание на некоторые моменты!

Об отсрочке, положенной по закону

Правительство осознает проблему: уровень доходов многих россиян существенно упадет, а обязательства кредитным платежам никуда не денутся. Поэтому законодательно созданы кредитные каникулы, обращаться за которыми заемщики могут с начала апреля 2020 года.

Что собой представляет законная отсрочка:

  • это действительно полная отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом. В период ее действия заемщик не платит ничего;
  • она полагается только тем заемщикам, доход которых реально сократился. Снижение должно составлять минимум 30%, расчет ведется относительно текущего дохода и среднего за 2019 год. Это подтверждается справками;
  • за месяцы каникул начисляются проценты согласно условиям договора, они переносятся на потом, как и отсроченные платежи;
  • период отсрочки — до 6-ти месяцев на усмотрение сторон.

Так что, отсрочка по сути является платной услугой. Срок кредита увеличивается, период для начисления процентов становится больше, поэтому и ссуда оказывается более дорогой.

Эксперты не советуют спешить с обращением в банк за кредитными каникулами. Пишите заявление, только если без этого действительно никак.

Кто может взять отсрочка кредита на время коронавируса

Самое главное — разобраться в том, кому полагается эта опция. Закон четко указывает только на одно условие — снижение дохода минимум на 30%. Заявитель предоставляет справки, где это должно четко отслеживаться.

Если вы работаете неофициально, то доказать справками снижение будет невозможно. Соответственно, этой категории заемщиков законные кредитные каникулы будут недоступными.

Некоторые банки разрабатывают собственные программы помощи для клиентов, которые попали в сложную ситуацию из-за эпидемии. Они еще до принятия закона о коронавирусе стали предлагают свои меры поддержки, которые связаны не только с падением дохода. Некоторые банки дают отсрочку тем, кто сидит на карантине или сам заболел коронавирусной инфекцией.

В любом случае сначала обратитесь в банк по горячей линии. Вам точно скажут, какие виды помощи полагаются.

Справки можно принести в течение 90 дней

Закон говорит о том, что документы в подтверждение снижения дохода можно принести позже. У многих снижение заработка — только в перспективе, а платить в следующем месяце нужно как положено. Есть риск, что это окажется просто невозможным.

По закону банки должны принять заявление и без справок, но клиент обязан их принести позже. Если этого не сделать, отсрочка аннулируется. А это значит, что кредит перейдет в категорию просроченных. Последуют пени за невнесение ежемесячных платежей и порча кредитной истории. Аналогичной будет ситуация, если справки укажут на снижение дохода, но оно будет меньше 30%.

Порядок оформления

Многие банки отсрочку кредита в коронавирус стали предоставлять дистанционным способом, что вполне логично. По стране введен режим самоизоляции, плюс многие банки закрыли на некоторое время значительную часть своих офисов.

Каждый банк сам устанавливает алгоритм действий, многие применяют такую схему:

  1. Клиент предварительно обращается в банк, чтобы узнать, какие документы нужны по его ситуации, как их передать кредитору.
  2. Обычно указывается электронная почта, или реализовывается возможность загрузки заявления через банкинг (справки можно предоставить позже).
  3. Банку дают 5 дней на рассмотрение, после чего он выносит решение, и составляется новый график.
  4. Новый график передается клиенту по удаленным каналам, он отражается и в онлайн-банке.

По итогу новый платежный график будет отражать отсрочку выплаты кредита в связи с коронавирусом. Месяцы «паузы» будут пустыми, но они перенесутся на конец периода оплаты, увеличив его. Начисленные проценты тоже будет распределены, чтобы их выплата была посильная заемщику, не била по карману. Они выплачиваются после погашения кредита.

Обратите внимание на некоторые моменты!

Самое главное — это суммы кредитов, которые можно отсрочить. Указывается сумма на момент оформления. В случае с потребительскими кредитами — это 250000 рублей . Для ипотек — 1,5 млн. рублей , автокредитов — 600000 . То есть по большим ссудам отсрочки не даются, по ним доступна только классическая реструктуризация.

Другие важные моменты:

  • если человек остался без работы, он предоставляет справку из ЦЗН;
  • срок начала отсрочки выбирает клиент, но не ранее 14 дней с момента подачи заявления;
  • ставка по платежам в период рассрочки не может быть выше ⅔ от средней ставки ЦБ;
  • просрочки по кредиту не допустимы. Если на период рассмотрения заявления выпадает дата внесения ежемесячного платежа, он должен быть оплачен.

Если отсрочка платежа по кредиту из-за коронавируса вам не полагается, советуем обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Это изменение платежного графика на более удобный. Банк проводит ее на свое усмотрение, рассматривает любые ситуации.

Автор: Ирина Русанова

Звоните по многоканальным телефонам (круглосуточно):

  • 8 (800) 555-67-55 доб. 385 (Россия, бесплатно)
  • 8 (499) 703-35-33 доб. 469 (Москва и Московская область)
  • 8 (812) 309-06-71 доб. 112 (Санкт-Петербург и Ленинградская область)

Как платить кредит при коронавирусе

Можно ли не платить кредит при коронавирусе

На отсрочку по кредиту могут рассчитывать:

  • заболевшие коронавирусом
  • у кого зафиксировано уменьшение дохода на 30% и более в сравнение с ежемесячным доходов с прошлым годом

Данные категории граждан могут рассчитывать на кредитные каникулы сроком до 6 месяцев.

Условия получения отсрочки:

  • обратиться за предоставлением кредитных каникул можно до 30 августа 2020 года
  • кредит должен был быть оформлен до 3 апреля 2020 года

Какие кредиты попадают под условия:

  • Ипотека — до 1 500 000 руб.
  • Потребительский кредит — до 250 000 руб.
  • Автокредит — до 600 000 руб.

Кому дают отсрочку по кредиту из-за пандемии

  • Тем кто заболел коронавирусом
  • У кого ухудшилось финансовое положение из-за коронавируса

Большинство банков будут требовать доказательства в виде справок. Рассчитывать на отсрочки всем у кого есть кредиты не стоит. Банки будут рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке.

Если заболел коронавирусом, должен ли платить кредит

Да, но вы в вправе получить рассрочку по платежам, если банк это предусматривает в своей программе.

Кредит в любом случае придётся заплатить. Просто так получить кредитные каникулы без доказательств будет сложно, а полностью законно не платить кредит невозможно.

Какие документы нужны

  • Если вы переболели или болеете COVID-19 необходим больничный лист с указанием с кодом 03 — карантин.
  • Если вы находитесь на карантине в связи с прибытием из-за границы необходим также больничный лист с кодом 03 — карантин.
  • Если вас уволили или сократили в связи с пандемией COVID-19 необходимо предоставить копию трудовой книжки с причиной увольнения.

Документы действуют 30 дней со дня их оформления.

Что сказал президент Путин В.В.

Президент Владимир Путин предложил расширить кредитные каникулы всех тех, кого затронул коронавирус.

Меры затронут как потребительские кредиты, займы, так и ипотечные кредиты.

Какие банки дают отсрочку по кредиту из за коронавируса

Уже больше 40 банков заявили, что пойдут на встречу своим клиентам во время пандемии коронавируса.

Позвоните в свой банк и узнайте — есть ли у них программа кредитных каникул в связи сложившейся непростой ситуации.

Программа “Кредитный карантин” в Альфа-банке

С апреля 2020 года будет действовать программа Кредитный карантин для клиентов, кто потерял возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии.

  • Программа даёт возможность получить отсрочку по платежам по кредиту наличными, кредитной карте и ипотеке от 1 до 2 месяцев.
  • Чтобы получить отсрочку нужно будет нажать в мобильном приложении Альфа-банка соответствующую кнопку — Кредитный карантин.
  • Программа будет доступна тем, у кого нет просрочек по платежам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Главный банк страны Сбербанк не остался в стороне в тяжелое время для граждан и готов предоставить кредитные каникулы до 6-и месяцев.

Кому готов пойти на встречу банк:

  • заболевшим коронавирусом
  • частично временно потерявшим доход от коронавируса

ВТБ программа упрощения

С 31 марта банк выпускает программу помощи пострадавшим от коронавируса.

  • По её условиям заёмщики, которые ушли на больничный по причини коронавируса, имеют право получить отсрочки по кредитным платежам (наличные и ипотека) до 3-х месяцев.
  • Больничные листы будут приниматься только дистанционно, через интернет.

Кредитные каникулы на время пандемии коронавируса. Кто может их получить?

В пятницу, 3 апреля, президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах на время пандемии коронавируса. Рассказываем, кто имеет право претендовать на них.

Кто может попросить о каникулах

Те заемщики — физлица или индивидуальные предприниматели, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году.

Также на каникулы могут рассчитывать предприятия малого и среднего бизнеса, работающие в определенных отраслях.

По каким кредитам можно рассчитывать на отсрочку платежей

Получить ее физлица и ИП могут не только по ипотеке, но и по потребительским займам тоже.

Важно — уложиться в ограничение максимального размера кредитов, по которым можно обратиться за кредитными каникулами. Это 100 тыс. рублей — для кредитных карт физлиц, 250 тыс. рублей — для потребкредитов физлиц, 300 тыс. рублей — для потребкредитов ИП, 600 тыс. рублей — для автокредитов, 4,5 млн рублей — для ипотеки в Москве, 3 млн рублей — для ипотеки в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа, 2 млн рублей — для всех остальных субъектов.

И у заемщика не должно быть уже действующих ипотечных каникул.

Кроме того, некоторые банки дополнительно запускают собственные программы поддержки клиентов. Так, ВТБ увеличил лимиты займов: до 8 млн рублей — по ипотеке в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 3 млн рублей — по ипотеке в других регионах, до 2 млн рублей — по потребкредитам, до 1,5 млн рублей — по автокредитам. Подать заявки по автокредитам можно с 8 апреля, по потребительским займам — с 9 апреля, по ипотечным — с 20 апреля. А все владельцы кредитных карт автоматически получат двухмесячную отсрочку по минимальным платежам. Однако, на расширенных условиях предоставлять каникулы банк планирует только на три месяца.

Как получить послабления

Заемщик может обратиться с просьбой о каникулах в любой момент до 30 сентября 2020 года. При этом непосредственно начаться льготный период может еще через 30 дней — для ипотеки и через 14 дней — для потребкредитов.

Связаться с кредитором можно любым способом, прописанным в договоре, или по телефону.

Рассмотреть заявку он должен за пять дней. При этом организация вправе в течение двух месяцев попросить собрать документы, доказывающие, что состояние доходов действительно ухудшилось. Впрочем, предоставить их нужно в течение 90 дней после обращения в кредитную организацию. Этот срок можно продлить на месяц, но только при наличии уважительных причин.

Если клиент все же не успеет предоставить нужные документы, то договор, который действовал до каникул, вернется в силу. А это грозит возникновением просроченной задолженности и неустойкой, предупредили в Сбербанке. Так, по его последним данным, только в каждой десятой заявке есть подтверждающие документы.

“Если гражданин в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь свое право на кредитные каникулы для ситуации, когда они действительно станут необходимыми”, — отметили в свою очередь в ЦБ. Там также рекомендовали кредиторам проводить реструктуризацию долга по собственным программам, если заемщик не удовлетворяет требованиям закона именно о кредитных каникулах.

С лета 2019 года также действует норма об ипотечных каникулах, но на других условиях. При этом с новым законом о каникулах из-за коронавируса они не пересекаются. То есть если заемщик воспользовался каникулами по новому закону, у него все равно остается право в будущем попросить об отсрочке платежей по закону об ипотечных каникулах. Наоборот это тоже работает.

На каких условиях предоставляют каникулы

Закон предполагает установку льготного периода — до шести месяцев, во время которого заемщик может не платить по кредиту. ИП при этом имеют право попросить только об уменьшении выплаты. Если человек сам не определит длительность льготного периода, то он автоматически назначается на максимальный срок — полгода.

В этот период банк не имеет право:

  • начислять штраф или пени за просрочку уплаты основного долга или процентов;
  • требовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору;
  • обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки.

Проценты по займам продолжат начисляться и в льготный период. Сразу после его окончания заемщик начнет платить по первоначальным условиям договора. А все платежи, которые он отложил, переносятся на конец выплат. Общий срок кредита, соответственно, увеличивается минимум на время льготного периода. При этом по кредитным картам начисленные проценты нужно погасить в течение двух лет (720 дней) равными платежами каждые 30 дней. Впрочем, возможность досрочного погашения никто не отменял.

Если банк согласится “отправить” заемщика на каникулы, то во время льготного периода или не позднее пяти дней после его окончания он должен направить ему уточненный график платежей. То же самое кредитная организация должна сделать, если заемщик решит прекратить действие льготного периода. Сделать это можно в любой момент.

Читайте также:  Раздел квартиры военнослужащего при разводе

Как подтвердить снижение дохода

ЦБ призвал россиян предоставлять кредиторам (банкам, МФО, КПК) максимально полную информацию о своих доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц до подачи заявления.

“Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Если не понимаете, какие именно документы ожидает кредитор, стоит обратиться с этим вопросом к самому кредитору”, — указал регулятор.

Что еще можно сделать, чтобы сохранить доход, когда карантин бьет по личному бюджету, читайте в другом нашем материале.

Все про отсрочку по кредиту из-за коронавируса

После обращения президента РФ к нации многие граждане задались вопросом получения отсрочки по потребительскому кредиту или ипотеке из-за коронавируса, признанного форс-мажором.

О том, как оформить отсрочку в крупнейших банках РФ, расскажем в данной статье.

Коронавирус признан форс-мажором, что это значит?

Еще указом мэра Москвы Собяниным С.С. от 14.03.2020 №20 УМ коронавирус был признан форс-мажором, то есть обстоятельством непреодолимой силы. Но это вовсе не означает, что лица, имеющие какие-либо обязательства друг перед другом или перед организациями освобождаются от ответственности.

Обстоятельство непреодолимой силы (ОНС), которым стал коронавирус, не освобождает граждан от исполнения обязательств, но освобождает от ответственности за неисполнение тех или иных условий соглашения.

На примере кредитных отношений с банком — это означает, что начисление штрафов и пени за просрочку по выплатам, вызванную ОНС недопустимо.

Можно просто не платить за кредит?

Так как коронавирус получил статус форс-мажора, что позволяет освободиться от ответственности за неисполнение обязательств, многие ошибочно сочли, что могут попросту не платить за кредит. Но это не так.

Ситуация прояснилась после обращения президента РФ к нации, в ходе которого он не только объявил неделю с 30 марта по 5 апреля нерабочей с сохранением заработной платы, но и перечислил действия правительства, направленные на поддержку граждан в этот сложный период.

Одна из мер по поддержке россиян в период распространения вируса COVID-19 — возможность получения отсрочки по кредиту до 6 месяцев. Однако государственной программы нет. Каждый банк вправе самостоятельно разработать ряд мер для поддержки заемщиков, пострадавших из-за коронавируса.

Отсрочка по кредиту не назначается автоматически всем. Чтобы получить отсрочку, гражданин РФ должен обратиться в банк, перед которыми у него имеются обязательства по потребительскому кредиту, автокредиту, ипотеке и написать заявление о предоставлении ему кредитных каникул в связи со сложившейся ситуацией.

Кто может рассчитывать на отсрочку?

Согласно указу президента РФ, банки обязаны пойти на встречу и предоставить кредитные каникулы клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса. В первую очередь это лица потерявшие полностью или частично заработок (30% и более). Также на кредитные каникулы могут рассчитывать лица, заболевшие, находящихся на вынужденном карантине.

Отсрочка по кредиту в банке

Чтобы получить отсрочку или оформить кредитные каникулы, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Несмотря на карантин, банковские учреждения продолжают работать в стандартном режиме. также многие из них расширили спектр услуг, предоставляемых онлайн. Это значит, что многие вопросы, как отсрочка по кредиту, можно решить дистанционно, не выходя из дома.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке из-за коронавируса

Так как Сбербанк входит в число крупнейших банков страны и обслуживает огромное количество клиентов, сам Герман Греф обратился ко всем и разъяснил ситуациям с кредитами.

Итак, в Сбербанке можно оформить кредитные каникулы в случае, если из-за коронавируса ухудшилось финансовое положение. Также можно отменить неустойку по кредиту, если предоставить справку о пребывании на карантине и подать заявку на реструктуризацию долга.

При необходимости доказать ухудшение финансового положения из-за коронавируса, можно ссылаться на статью 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и иметь документальное подтверждение нахождения на карантине, потере работы, снижения заработной платы и т.д.

Кредитные каникулы в Сбербанке могут быть двух видов:

  • с возможностью не вносить платежи в установленном размере в течение 3 или 6 месяцев. В этом случае сам общий срок кредита увеличится на этот же период;
  • с возможностью снизить размер вносимых платежей на установленный период времени. К примеру, в течение 3 или 6 месяцев можно платить только 50% ежемесячного платежа. Деньги, попавшие под скидку в течение кредитных каникул, необходимо будет доплатить в конце общего срока кредита.

Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса, необходимо:

  1. Подать онлайн-заявку через Сбербанк Онлайн;
  2. Предоставить документальные доказательства ухудшения материального положения;
  3. Дождаться решения банка.

Если из-за коронавируса возникла неустойка по кредиту, ее можно отменить. Для этого необходимо предоставить справку о нахождении на карантине.

Дополнительную информацию об отсрочке по кредиту в Сбербанке можно получить по телефону горячей линии банка: 8 800 200-8-200, открытому для данных вопросов.

Ставки по кредитам и ипотеке в Сбербанке из-за коронавируса не снижены!

Руководство банка не дает никаких гарантий о снижении ставок, но заявляет, что любая информация может считаться правдивой только при условии ее публикации на официальном сайте Сбербанка.

Отсрочка по кредиту в ВТБ Банке

ВТБ Банк, как и Сбербанк, разработал ряд мер, которые позволят поддержать заемщиков, оказавшихся в тяжелой ситуации из-за пандемии коронавируса.

ВТБ Банк запускает программу «кредитные каникулы», согласно условиям которой заемщики смогут получить отсрочку платежа по кредитам, взятым в банке наличными или ипотеке.

Срок предоставления отсрочки в ВТБ Банке пострадавшим от коронавируса составляет 3 месяца.

Воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ Банке могут все заемщики, ушедшие на больничный из-за коронавируса и имеющие соответствующую справку. Главное требование — подача заявки и необходимых документов. Все это делается онлайн или через колл-центр. Личные визиты в банк исключены.

Возможна ли отсрочка по кредиту в МФО?

Микрофинансовые компании в РФ осуществляют свою деятельность на основании закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

МФО, как и банки, должны прислушаться к рекомендации Банка России и президента РФ о разработке специальных мер с целью поддержки заемщиков, заболевших короновирусом, оказавшихся на больничном из-за него, потерявших полностью или частично доход.

Предоставление возможности реструктуризировать долг, оформить отсрочку и не начислять штрафы, пеню при просрочке — обязательная рекомендация от Банка России для МФО. В индивидуальном порядке должны рассматриваться заявления граждан, пострадавших из-за коронавируса.

Заключение

Правительство РФ делает все возможное, чтобы оказать поддержку заемщикам, заболевшим или попавшим в сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса. Президент РФ и ЦБ выступили с рекомендацией к банкам разработать индивидуальные предложения для таких заемщиков с целью предоставления отсрочки, кредитных каникул. Каждый случай должен рассматриваться в индивидуальном порядке.

Программы по реструктуризации уже представлены в Сбербанке, ВТБ Банке, Альфа Банке, Газпромбанке, Банке Открытие и других финансовых учреждениях.

Также ЦБ рекомендует финансовым учреждениям пересмотреть в будущем скоринговые программы, определяющие надежность потенциальных заемщиков. Реструктуризация кредита из-за коронавируса не должна испортить кредитную историю граждан и стать препятствием в будущем при обращении за займом.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса. Программы банков

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса — инициатива правительства РФ, направленная на помощь физическим лицам, предпринимателям и компаниям в период сложных эпидемиологических условий. Кредитные каникулы предназначены для субъектов, которые пострадали из-за распространения болезни и снижения реальной прибыли. Ниже рассмотрим, в чем особенности отсрочки на время коронавируса, для кого она предназначена, и какие предложения доступны в российских банках.

  1. Что нужно знать об отсрочке
  2. Какэто работает
  3. Кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса: инструкция по оформлению
  4. Пошаговый алгоритм
  5. Какие нужны документы
  6. Как оформить отмену платежей для разных банков
  7. В Сбербанке
  8. В ВТБ
  9. Кредитные каникулы
  10. Льготный срок по ФЗ №106
  11. В Промсвязьбанке
  12. Другие банки
  13. Итоги
  14. Юридическая консультация по вопросам отсрочки кредитного платежа

Что нужно знать об отсрочке

3 апреля 2020-го Президент РФ подписал ФЗ №106, предусматривающий кредитные каникулы для россиян (физлиц и предпринимателей). Закон направлен на помощь заемщикам, пострадавшим от пандемии и неспособным расплачиваться по долгам из-за ухудшения финансовой ситуации.

Суть нововведения состоит в предоставлении отсрочки при снижении дохода за месяц, предшествующий обращению в банк, на сумму более 30%. При сравнении учитывается аналогичный период в прошлом году. Льгота касается займов, размер которых не превышает установленного правительством лимита.

Кредитные каникулы можно оформить посредством дистанционной подачи заявления на сайте банка. Последний рассматривает обращение и принимает решение о возможности предоставления услуги в срок до пяти суток. Отсрочка по кредиту из-за коронавируса для малого бизнеса и граждан дается только один раз. Для ее получения необходимо подать заявку в кредитную организацию до 30.09.2020 года. После окончания вынужденной паузы заемщик возвращается к обычному графику выплат.

Как это работает

Перед получением услуги необходимо изучить ее особенности и требования к потенциальным получателям. Особенности закона, подписанного Путиным В.В:

  1. Отсчет кредитных каникул может начинаться с любого дня, когда была оформлена заявка в банк (для кредитки), в течение двух недель с момента обращения (для потребительских займов) или на месяц до подачи заявления (для ипотеки).
  2. В период действия отсрочки должники вправе не платить оговоренные платежи, а кредитор не может применять штрафы и пени.
  3. Клиент банка (физлицо, представитель бизнеса) вправе в любой момент возобновить выплату в нормальном режиме. Для этого необходимо заблаговременно предупредить кредитора.
  4. В период действия кредитных каникул по кредиткам и потребкредитам начисляются процентные платежи, но по сниженной ставке. Они считаются, как 2/3 от средней ставки по рынку для аналогичного вида займа. В случае с ипотекой выплачиваются те проценты, что установлены в договоре.
  5. По желанию клиент вправе дополнительно выплачивать любые суммы. В этом случае деньги зачисляются в качестве оплаты «тела» кредита, что помогает уменьшить размер ежемесячных процентов.

После завершения кредитных каникул заемщик возвращается к оплате задолженности в привычном режиме. Здесь действуют следующие правила:

  1. Кредитка. Проценты оплачиваются в течение двух лет равными суммами. Первая выплата — по истечении месяца после окончания отсрочки. Задолженность обслуживается с учетом действующих условий.
  2. Потребкредит. Проценты, а также штрафные начисления (те, что были начислены до начала отсрочки) оплачивается по обычной схеме и в установленном ранее размере ежемесячно.
  3. Ипотека. Невыплаченные в период кредитных каникул средства перечисляются раз в месяц с учетом размера выплат, закрепленных в договоре с учреждением.

Кредитные каникулы по новому закону направлены на временную остановку или уменьшение ежемесячных выплат на определенный период. При этом общий срок договора с кредитором увеличивается на период отсрочки. К слову, клиенты банков и ранее могли оформить льготный период, но в большинстве случаев он предусматривался платно.

Кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса: инструкция по оформлению

С учетом сложившейся ситуации многие банки России присоединились к программе. Они позволяют гражданам и представителям бизнеса сделать паузу в вопросе погашения задолженности.

Условия для получения:

  1. Снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, больше чем на 30% в некоторых банках достаточно предоставить справку о том что болел Codid-19.
  2. Срок подачи заявления — до октября 2020-го.
  3. Способ обращения — дистанционно (по звонку, в чате или путем оформления e-mail).
  4. Документы передаются сразу через Интернет или позже.
  5. По кредиту на момент оформления не должно быть уже оформленного ранее льготного периода.
  6. Максимальная продолжительность паузы по выплатам — до шести месяцев.
  7. Предельная сумма займов, для которых доступна отсрочка, устанавливается правительством. К примеру, для ипотечного кредита это 15 000 000 р.

На предоставление документов клиенту дается до трех месяцев с возможностью продления этого периода еще на 30 дней (при наличии уважительной причины).

Особое внимание уделяется компенсации разницы на период действия льготных условий. Оплата процентов распределяется так:

  • 1/3 — из государственной казны
  • 1/3 — платится банком
  • последнюю 1/3 выплачивает заемщик

Должникам предоставляется несколько способов платежей — с выплатой 1/3, вообще без оплаты по «телу» кредита или при полном отсутствии выплат. В последнем случае 1/3 по процентам добавляется к общей задолженности.

Пошаговый алгоритм

Чтобы получить кредитные каникулы во время пандемии, заинтересованные лица должны следовать определенной инструкции. При этом алгоритм действий для ИП, физических лиц, ООО и малого бизнеса приблизительно идентичный. Необходимо сделать следующее:

  1. Обратитесь в банк для уточнения ситуации и возможности предоставления льготных каникул из-за коронавируса.
  2. Подайте заявку на официальном сайте в чате или путем звонка в банковское учреждение.
  3. Укажите услугу и срок, на который необходимо оформить отсрочку. Важно озвучить точную дату, с которой начинается услуга (в пределах установленных требований).
  4. Соберите документы и передайте их в банк для подтверждения в течении трех месяцев с момента обращения. Некоторые финансовые структуры могут самостоятельно подать запрос в ПФР, ФСС, ФОМС, ФНС или другие организации для получения необходимой информации.
  5. Дождитесь решения банковского учреждения и следуйте графику, который установлен по согласованию с кредитором.

Какие нужны документы

В зависимости от ситуации банк может затребовать разные документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния или заболевание коронавирусом. В эту группу входит:

  • справка с работы, где имеются сведения о заработной плате за прошлый и текущий года
  • выписка о регистрации, подтверждающая отсутствие трудоустройства
  • справка о нетрудоспособности
  • иная документация, подтверждающая уменьшение прибыли заемщика (перечень устанавливается банковской организацией) или болезнь
Читайте также:  Скачать шаблон документа "Сублицензионный договор".

В большинстве случаев из документов достаточно справки из ЦЗ или от работодателя.

Как оформить отмену платежей для разных банков

Во время выступления Президент РФ призвал банковские организации поддержать его инициативу. На обращение откликнулся Сбербанк, МКБ, Почта Банк, Альфа Банк, Райффайзен, Совкомбанк, Тинькофф и другие финансовые структуры в России. Все они предлагают индивидуальные условия для клиентов в зависимости от договоренности.

В Сбербанке

Крупнейший банк России Сбербанк для ИП и бизнеса предлагает два решения — реструктуризацию кредита и заем на зарплату под 0%. В первом случае можно рассчитывать на снижение ежемесячной выплаты и получение отсрочки, а во втором — на кредит без процентов с возможностью в течение полугода не погашать основную задолженность.

Услуга предназначена для представителей бизнеса, более всего пострадавших из-за коронавируса: сфера общепита, культуры, авиаперевозок, организации конференций, предоставления бытовых услуг и т. д.

Для подачи заявки на реструктуризацию сделайте такие шаги:

  1. Выберите один из вариантов — продление срока, кредитные каникулы, изменение дня выплат.
  2. Внесите в заявку-анкету нули.
  3. Оправьте заявление и дождитесь решения (приходит в Сбербанке Онлайн).

Если в разделе кредитов вдруг нет необходимой опции, необходимо написать представителю банка.

В ВТБ

На сайте ВТБ представлена информация о предоставлении кредитных каникул, позволяющая клиентам пропустить до трех платежей или оформить отсрочку на период до полугода с учетом требований ФЗ №106.

Кредитные каникулы

Предоставляются по автокредиту, ипотечному займу или кредиту наличными. Условия:

  • нахождение в больнице из-за коронавируса от 10 суток и больше
  • необходимость оставаться за территорией страны из-за невозможности вернуться обратно
  • реабилитация, нахождение на карантине

После оформления пропущенные выплаты смещаются с увеличением срока действия договора. При этом размер платежей после завершения отсрочки не меняется. Штрафы на период действия кредитных каникул не начисляются, и нет рисков для кредитной истории.

Из документов может потребоваться справка из больницы или загранпаспорт, подтверждающий нахождение в другой стране. Заявка подается на сайте или с помощью бота. На подключение каникул идет до пяти дней. В этот период банковское учреждение анализирует поступившие документы и принимает решение о возможности предоставления льготы.

Льготный срок по ФЗ №106

При выборе этого варианта отсрочка в ВТБ достигает шести месяцев. Услуга действует для займа наличными, ипотеки, кредитки и автокредита. Во всех случаях условия отличаются, поэтому необходимую информацию лучше получить на официальном сайте. Заявку требуется подать в срок до 30 сентября. Для участия в программе необходимо подтвердить снижение доходов с помощью справки от работодателя, выписки из регистра получателей госуслуг или справки из банка.

Банк вправе отказать в льготном периоде, если в течение трех месяцев клиент не предъявил документы, или в ситуации, если они не подтверждают сложное финансовое положение заемщика. Доход должен уменьшиться более, чем на 30%. Подключение услуги доступно на сайте или с помощью бота.

В Промсвязьбанке

Банк предлагает помощь представителям малого бизнеса при снижении доходов из-за коронавируса. В льготную категорию входят представители сферы туризма, питания, красоты и спорта. Льготы:

  • отмена комиссии за ведение расчетного счета
  • отсутствие комиссионного платежа по торговому эквайрингу
  • возврат комиссии за март
  • бесплатная консультация юриста

Также принимаются заявки на реструктуризацию с возможностью получения отсрочки на период до полугода. В ближайшее время планируется выдача кредитов под 0% для выплаты зарплаты и реструктуризация онлайн-кредитов.

Другие банки

К программе присоединились и другие финансовые учреждения. Кратко рассмотрим их предложения:

  1. МКБ. Предлагает реструктуризацию с возможностью выбора одного из вариантов — частичной или полной отсрочки, снижения размера ежемесячной выплаты или выдачи нового займа. В каждом случае предусматривается индивидуальный подход.
  2. Почта Банк. Финансовое учреждение присоединилось к программе помощи пострадавшим от коронавируса. Банк дает кредитные каникулы на срок до полугода в случае потери работы, уменьшения дохода на 30% и более или в случае болезни. Для пользования услугой необходимо подать заявление и передать подтверждающие документы.

Услуги, направленные на поддержку граждан и представителей бизнеса, предлагают и другие банковские учреждения. В каждом случае информацию необходимо уточнять индивидуально. В некоторых финансовых структурах для получения сведений о реструктуризации требуется лично звонить на горячую линию или писать в чате. Отметим, что помощь заемщикам предлагают банки и в других странах, к примеру, в Казахстане.

Итоги

Правительство России вошло в положение граждан и представителей бизнеса, пострадавших из-за коронавируса. На начало апреля 2020 года многие банки пошли навстречу предложению и предложили кредитные каникулы для клиентов. При этом условия и правила получения отсрочки в каждом случае индивидуальны. Перед оформлением кредитных каникул важно связаться с представителями банка и получить информацию по условиям и возможности оформления льготного периода.

Юридическая консультация по вопросам отсрочки кредитного платежа

Если у Вас возникли проблемы с погашением кредита, а программы банков не позволяют решить проблему напишите юристу в форме ниже и получите бесплатную консультацию!

Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом – особенности оформления

С 25 марта 2020 года в России в связи с введением мер по предотвращению распространения коронавирусной инфекции на основании Указа Президента № 206 был введен режим «нерабочих дней».

Большинство предприятий, фирм вынуждены были полностью приостановить свою работу. Не пострадали только организации, которые не могли прервать свою деятельность. Все это привело к резкому снижению доходов у граждан.

Особенно остро это отразилось на тех, кто имеет действующие кредиты в банках. В своих выступлениях Владимир Владимирович Путин обозначал, что финансовыми организациями должна быть предоставлена отсрочка по кредиту для заемщиков, пострадавших в период коронавируса. Реально ли ее можно оформить, и как это сделать?

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Под термином «отсрочка по кредиту» понимается определенный срок, на который обязательства по выплате займа снимаются. В кредитном договоре предусмотрен пункт форс-мажора, на основании которого у заемщика появляется право заморозки внесения платежей.

Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом регулируется несколькими законодательными актами:

  1. Постановлением Правительства № 435 от 03 апреля 2020 года. Документом утверждаются максимальные размеры ссуды, по которым заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки.
  2. Федеральный закон № 106 03.04.2020 года. Законодательным актом утверждается порядок внесения изменений в условия кредитного договора.
  3. Федеральный закон № 218 – изменения внесены в статью 4. Они касаются предоставления информации в бюро кредитных историй. Этот пункт закрепляет требование исключения информации об отсутствии платежей заемщика из кредитной истории в период действия льготного периода.

Важно! Нужно обратить внимание на один момент. В документах период отсрочки носит название как льготный.

Что же в таком случае делать

Если человек остался без работы в период распространения пандемии коронавируса, или его заработная плата снизилась на срок не менее 30% от среднего размера за последние три месяца, он имеет право обратиться в финансовую организацию, в которой у него есть действующий кредит, за оформлением отсрочки.

На основании статьи 6 ФЗ-106 заемщик, у которого кредитный договор оформлен не позднее 03 апреля 2020 года имеет может подать заявление до 30 сентября 2020 года. Кредитные каникулы предоставляются как по потребительским продуктам, так и по ипотеке.

Законом установлены максимальные суммы, для которых может быть предоставлен льготный период:

  • ипотека – не более 1 500 000 рублей;
  • карты – до 100 000 рублей;
  • кредиты без обеспечения – до 250 000 рублей.

Важно! При обращении должно быть учтено одно условие. Отсрочка предоставляется только в том случае, если ранее клиент не пользовался оформлением реструктуризации в связи с ухудшением финансового положения.

Период заморозки установлен на полгода, по решению банка он может быть увеличен, если клиент сможет подтвердить, что его финансовое положение не улучшилось.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2020 году в связи с коронавирусом

В нормативных актах, утверждающий порядок предоставление отсрочки платежей по кредитам в период коронавируса указано, что заявитель вправе обратить в банк по телефону.

То есть, финансовая организация не может требовать предоставления заявления и обращения в офис в обязательном порядке. Обращение заемщика должно быть принято и зарегистрировано по телефону. Решение должно быть вынесено в течение пяти рабочих дней.

При принятии положительного решения со стороны банка о предоставлении отсрочки для заемщика составляется новый график. Платежи по кредиту, которые необходимо было внести в период действия льготы, не прощаются. Их все равно нужно будет оплачивать. У заемщика увеличивается срок действия кредитного договора.

Важно! Несмотря на то что отсрочка по кредиту из-за коронавируса предоставляется сроком на полгода, заемщик по своему желанию может в любой момент прервать действие льготы, если у него улучшилась финансовая ситуация. После приостановки назначаются на прежних условиях.

Во время действия льготного периода проценты по ипотеке должны начисляться в соответствии со ставкой, указанной в договоре.

Автоматически кредитные каникулы в случае возникновения у клиента просрочки не оформляются. Для пользования льготным периодом нужно обязательно обращаться в банк.

Как получить отсрочку по кредиту в 2020 году

Способы предоставления заявления могут отличаться в зависимости от банка. Клиенты Сбербанка могут подать на реструктуризацию кредита через личный кабинет или на официальном сайте организации.

Банк рассматривает заявления, касающиеся следующих ситуаций:

  • у заемщика сократился доход не менее чем на 30%, это может быть, как из-за потери работы, так и из-за снижения заработной платы;
  • уход в декрет и дальнейшее нахождение в отпуске по уходу за ребенком;
  • призыв в армию;
  • потеря трудоспособности в связи с перенесенным заболеванием или получением травмы;
  • заражение коронавирусом или потеря работы в период действия мер по борьбе с эпидемией.

Сбербанк предлагает клиентам несколько вариантов реструктуризации:

  1. Кредитные каникулы – они предусмотрены в двух формах: полное обнуление платежей на шесть месяцев или снижение их размера.
  2. Увеличение срока – таким образом клиент будет вносить меньшие платежи.
  3. Изменение валюты – этот пункт касается заемщиков, у которых оформлена ссуда в иностранной валюте.

Важно обратить внимание! Если у клиента помимо кредита в банке есть кредитная карта, она может быть заморожена на период действия отсрочки.

Не платить кредит в период пандемии без получения отсрочки не получится. Если банк отказал в принятии положительного решения по заявлению, то сумму долга придется оплачивать в установленные сроки.

Президентом были обозначены рекомендации банковским организациям в течение полугода воздержаться от начисления штрафов и пени. Но это не утверждено на законодательном уровне, а носит рекомендательный характер. Поэтому нельзя надеяться, что банк будет им следовать.

У заемщиков, которым отказали в рассрочке, есть выход. Если они перестают платить по кредиту, через определенный период банк обращается в суд. В судебном заседании ответчик имеет право подать ходатайство на списание начисленных штрафов и пени, и предоставление ему рассрочки по оплате задолженности.

Для того чтобы заявление было удовлетворено, потребуется собрать доказательства, что клиент банка вышел на просрочку по уважительным причинам.

В качестве доказательства могут быть предоставлены:

  • справки о доходах с места работы, в которых будет видно, что заработная плата была снижена;
  • больничные листы, подтверждающие нахождение ответчика на карантине в связи с заражением коронавирусной инфекцией;
  • документы, подтверждающие сокращение или увольнение гражданина в момент действия ограничительных мер;
  • справку о получении статуса безработного, и размер пособия по безработице.

Обязательно необходимо к заявлению приложить документы, подтверждающие обращение клиента за получением отсрочки в банковскую организацию. Также нужно предоставить письменный отказ, который был получен от финансового учреждения.

Если ходатайство ответчика о списании штрафов и пени будет удовлетворено, он сможет дополнительно подать заявление на предоставлении рассрочки по оплате задолженности. При наличии всех имеющихся документов, подтверждающих ухудшение финансового положения, заявление может быть удовлетворено.

Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

Порядок подачи заявления нужно уточнять для каждой финансовой организации индивидуально. Чаще всего банки предлагают оформить заявку через личный кабинет в интернет-банкинге.

При заполнении бумажного бланка заявления необходимо указывать следующую информацию:

  • реквизиты банковского счета;
  • полные сведения о заемщике;
  • в основном тексте документа необходимо указать желаемую льготу. Это может быть отсрочка или увеличение срока кредита с целью уменьшения размера ежемесячных платежей;
  • желаемая дата начала льготного периода;
  • срок предоставления кредитных каникул.

В конце заявления ставится дата и подпись. Если заявление подается не через сайт банка, его нужно отправить заказным письмом или предоставить лично в банковскую организацию.

Условия получения кредитных каникул в 2020 году

Получить отсрочку кредитных платежей по коронавирусу могут граждане:

  • находящиеся на карантине;
  • потерявшие доход;
  • испытывающие временные трудности из-за распространения эпидемии.

Этим категориям граждан банковские организации должны предоставить кредитные каникулы сроком до полугода.

Для граждан, пострадавших от эпидемии коронавируса действует следующий пакет документов, которые потребуется предоставить для получения льготной рассрочки:

  1. Если заемщик находился на лечении от коронавируса, нужно подготовить больничный лист, на котором будет указан диагноз.
  2. Листок временной нетрудоспособности с кодом «03» или справка из медицинского учреждения в случаях, когда клиент находится на карантине после приезда из опасной страны.
  3. Если гражданин был отправлен в отпуск без сохранения заработной платы в связи с приостановлением деятельности предприятия, или он ушел самостоятельно на карантин, должны предоставляться официальные документы из медицинской организации или приказ от работодателя.
  4. Оригинал трудовой книжки и уведомление об увольнении требуется предоставить клиентам, которые были сокращены в связи с ликвидацией организации, пострадавшей от коронавируса.
  5. При сокращении заработной платы заемщик должен предоставить справку из бухгалтерии.
  6. Если клиент находится на реабилитации после перенесения коронавируса, он предоставляет больничный лист с указанием подтвержденного диагноза.
Читайте также:  Котировки металлов ОМС в Сбербанке России на сегодня

У каждого из перечисленных документов есть срок действия. Они должны быть предъявлены в банк не позднее 30 дней после получения.

После подачи заявление на предоставления отсрочки по запросу банка клиент должен предоставить в течение 90 дней все необходимые подтверждающие документы.

Срок может быть продлен на 30 дней в случае наличия уважительной причины. Если подтверждения не будут предоставлены по истечению максимального срока, банк имеет право отказать в рассрочке.

Помимо документов, подтверждающих, что клиент потерял доход и пострадал из-за распространения коронавирусной инфекции, нужно будет приложить к обращению:

  • копию документа, удостоверяющего личность;
  • налоговую декларацию для клиентов со статусом индивидуальных предпринимателей;
  • справку о начислении пенсионных выплат из территориального отделения Пенсионного фонда;
  • нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП, и копию лицензии, подтверждающую занятие деятельностью, которая пострадала в результате введения ограничительных мер по коронавирусу;
  • документ, подтверждающие получение статуса безработного в Центре занятости населения.

В индивидуальном порядке могут запрошены и иные документы.

Предоставление отсрочки в связи с распространением коронавирусной инфекции – эффективная мера поддержки. Она признана помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Кредитные каникулы ив РФ из-за коронавируса в 2021 году: условия в Сбербанке и ВТБ, порядок оформления, нюансы

10 мин. на чтение

Обострение пандемии коронавируса в ближайшем будущем обязательно негативным образом скажется на платежеспособности населения. В частности, ожидается, что у многих заемщиков возникнут проблемы с погашением задолженности. В связи с этим на государственном уровне было рекомендовано учредить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Что именно было предложено и какие конкретные меры предусмотрели отечественные банки — об этом пойдет речь в статье.

Инициативы Президента РФ по введению дополнительных кредитных каникул из-за коронавируса

Многие клиенты интересуются, введут ли дополнительные каникулы по кредитам из-за пандемии коронавируса. 25 марта В. В. Путин выступил с обращением к гражданам России и предложил банкам в связи с обострением ситуации с коронавирусом предусмотреть дополнительные кредитные льготы. Президент подчеркнул, что льготы коснутся как потребительских, так и ипотечных кредитов.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это официально разрешенная отсрочка платежа по кредиту. Здесь возможны два варианта:

  1. Уменьшение величины ежемесячного платежа. Но в этом случае, скорее всего, имеется в виду обычная реструктуризация долга.
  2. Временная приостановка всех взносов. Предполагается, что это позволит клиенту решить финансовые проблемы и продолжить погашать задолженность в прежнем режиме.

В основном кредитные льготы в России предоставляются только тем заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Этот факт необходимо подтвердить соответствующими справками. Хотя некоторые банки в качестве исключения могут разрешить постоянным клиентам не подтверждать его.

Важно! Кредитные каникулы — это добровольная услуга банка. Это означает, что он не обязан ее предоставлять. Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственные правила предоставления этой льготы. Некоторые кредиторы даже взимают плату за услугу.

Поэтому на практике получается так, что кредитные каникулы не всегда оказываются выгодными.

Однако дополнительные кредитные каникулы, связанные с обострением ситуации с коронавирусом, отличаются тем, что предоставляются бесплатно и не заменяют общих каникул по кредитам.

Основания для введения кредитных каникул

В ходе телевизионного обращения к гражданам РФ В. В. Путин объявил об утверждении дополнительных кредитных каникул для тех клиентов, доход которых сократился более чем на треть. Это касается не только ипотечных, но и потребительских кредитов.

Эта мера была принята в связи с ожидаемым падением доходов граждан из-за пандемии коронавируса. В. Путин отметил, что в этой ситуации людям становится трудно, а иногда и невозможно погашать задолженность в прежнем режиме. При этом штрафные санкции применяться не будут.

Учреждение дополнительных льгот по кредитам особенно важно для ипотечных заемщиков. Ведь размер их ежемесячного платежа намного выше, чем у остальных должников.

Законодательной базой для обращения по поводу каникул служат следующие нормативно-правовые акты:

Статья 6.1-1 предусматривает возможность изменения условий кредитного договора. Этот документ предоставляет клиенту право обратиться к банку в любой момент до окончания срока соглашения с просьбой предоставить льготы. Однако для этого необходимо соблюсти одно ключевое условие: клиент должен находиться в тяжелой жизненной ситуации, в т. ч. в связи со снижением уровня дохода. Этот факт необходимо доказать документами.

Информационное письмо президента касается клиентов, оформивших ипотечный договор.

В числе обстоятельств, свидетельствующих о снижении среднемесячного дохода, выделяются:

  • невыплата или неполная выплата работодателем зарплаты;
  • временная приостановка работы по технологическим, экономическим, организационным или иным схожим причинам.

Общие условия ипотечных каникул

Согласно ФЗ № 353, каждый заемщик вправе претендовать на получение ипотечных каникул в любой момент в течение срока действия договора. Однако для этого необходимо соблюдение определенных условий. Одно из них — нахождение клиента в трудной жизненной ситуации.

Другие обязательные требования:

  • Условия по такому кредиту ранее не подвергались изменениям по просьбе клиента банка.
  • В качестве предмета ипотеки выступает единственное жилье или право требования на такое жилье.
  • Величина кредита не превышает определенного размера. Он устанавливается с учетом региональных особенностей.

Под трудной жизненной ситуацией подразумевается, в частности, уменьшение среднемесячного дохода заемщика на 30 % и более, временная нетрудоспособность. Эти факты необходимо подтвердить соответствующими документами.

Кому положены ипотечные каникулы из-за коронавируса

Дополнительные кредитные каникулы полагаются людям, которые ушли на больничный из-за коронавируса. В Сбербанке также дополняют, что основанием для предоставления льготы являются:

  • пребывание на карантине после прибытия из-за границы или нахождение в отпуске без сохранения зарплаты;
  • потеря работы из-за сокращения, вызванного коронавирусом.

В ВТБ уточняют, что если заемщик потерял работу или сократил свои доходы, но при этом не находится на больничном, то он вправе претендовать на получение дополнительных кредитных каникул на основании того, что он попал в трудную жизненную ситуацию. Эти клиенты попадают под стандартные программы кредитных каникул.

Какие кредиты подходят под кредитные каникулы

Стать участником льготной программы могут получатели ипотечных и потребительских кредитов. ВТБ рассматривает варианты распространения программы и на другие кредиты для физических лиц.

Сроки действия

Условия банков различаются. Сбербанк предоставляет отсрочку на срок до 6 месяцев. При этом срок кредитования увеличивается до 12 месяцев. Отсрочка в ВТБ составляет 3 месяца. Ориентировочно программа будет действовать с марта 2021 г. и до момента окончания эпидемии коронавируса в России.

В среднем, 1 квартал — это стандартный срок кредитных каникул.

Как получить дополнительные кредитные каникулы в ведущих банках России

Многие ведущие отечественные кредитные организации уже откликнулись на предложение В. В. Путина и приступили к разработке соответствующих программ. Они коснутся не только жителей Москвы, но и других российских городов. В их числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Ведущая российская кредитная организация, Сбербанк, обеспечивает бесперебойное функционирование всех своих сервисов в этот сложный период. Сбербанк предоставляет каникулы следующим категориям граждан:

  • клиентам, пострадавшим от коронавируса;
  • заболевшим;
  • лицам, находящимся на вынужденном карантине.

Важно! Срок действия кредитных каникул Сбербанка из-за коронавируса — 6 месяцев. Хотя при обычных обстоятельствах он, как правило, не превышает 3 месяцев. При этом должникам не будут начисляться штрафы и неустойки.

Как получить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса? Все можно оформить дистанционно, без посещения офиса. Для этого потребуется:

  1. Зайти в личный кабинет.
  2. Выбрать «Кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса».
  3. Выбрать «Реструктуризация».
  4. Подать заявление на предоставление каникул по причине коронавируса.
  5. Прикрепить подтверждающий документ.

Если речь идет об ипотеке, заявление следует подавать через специальный сервис «ДомКлик».

Заемщики при возникновении любых вопросов могут получить квалифицированную консультацию в чате Сбербанк Онлайн или по номеру 900 круглосуточного call-центра. Если клиент находится за границей, он может воспользоваться номером +7 495 500-55-50.

Сбербанк разъяснил клиентам, какие именно типы жизненных ситуаций считаются трудными:

  1. Потеря работы.
  2. Инвалидность (I или II группа).
  3. Временная нетрудоспособность на срок, превышающий два месяца подряд.
  4. Уменьшение среднемесячного заработка на 30 % и более.
  5. Рост числа иждивенцев.

Если клиент не подходит ни под один из критериев, ему рекомендуется связаться с финансовой организацией для решения проблемы в индивидуальном порядке. Подробнее о том, что делать при возникновении просроченной задолженности, можно узнать здесь.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ также идет в ногу со временем. Он в индивидуальном порядке подходит к заемщикам, так или иначе пострадавшим от коронавируса. Программа кредитных каникул по причине коронавируса в ВТБ банке пока находится на стадии разработки и утверждения. Она начнет действовать 31 марта.

Банк разработал комплекс мер по поддержке своих клиентов, пострадавших от коронавируса:

  1. Предоставление отсрочки платежа по кредитам тем заемщикам, которые из-за коронавируса оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Максимальный срок составляет 3 месяца, что в два раза меньше, чем у Сбербанка.
  2. Возможность использования ранее оформленных страховых программ. В некоторых случаях с их помощью можно получить страховые выплаты, которые компенсируют ежемесячные взносы. Страховыми случаями здесь будут считаться временная нетрудоспособность или госпитализация.

Подать документы можно в дистанционном формате, без посещения офиса. Услуга кредитных каникул будет автоматически активирована после обращения человека и предоставления им подтверждающих документов. По всем вопросам следует обращаться по следующим контактам:

  • короткий номер 1000;
  • 8 (800) 100-24-24;
  • +7 (495) 777-24-24;
  • info@vtb.ru

Отметим, что данные меры Сбербанка и ВТБ являются их собственными инициативами. Они не отменяют возможности заемщиков принять участие в других проектах банка, например в программе ипотечных каникул. Подробнее о том, как можно оформить отсрочку платежа по ипотеке при других обстоятельствах, читайте здесь.

Предложения других банков

Остальные российские финансовые учреждения в ситуации с коронавирусом пока не оказались настолько активными, как ВТБ и Сбербанк. Так, Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в настоящий момент меры по предоставлению кредитных каникул еще обсуждаются. В соответствии с его заявлением некоторые кредитные организации предлагают предоставить каникулы по кредитам на 2 месяца, другие — на 6.

Условия надо уточнять в своем банке. Финансовые организации поясняют, что каждое заявление клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Какие документы нужно подготовить для банка и как их получить

Чтобы воспользоваться льготой, заемщику необходимо подтвердить тяжелое финансовое положение. Каждый банк предусматривает собственные документы, но в целом они будут идентичны.

Сбербанк попросит заемщиков подтвердить факт временной нетрудоспособности из-за коронавируса с помощью официального листка нетрудоспособности (больничный лист). Он должен быть выдан работодателем на основании действующего законодательства РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством». Другие подтверждающие документы:

  • справка о диагнозе коронавирус;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • справки, свидетельствующие об изменении условий или режима работы и оплаты труда.

Официально банкам никаких разъяснений о пакете подтверждающих документов не поступало. Но предполагается, что подойдет также расчетный лист. Он продемонстрирует информацию о снижении уровня доходов более чем на 30 %.

Таким образом, кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса предусмотрены в ведущих российских кредитных организациях. Банки рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Если вы сомневаетесь, что можете принять участие в программе, обращайтесь к сотрудникам банка в дистанционном режиме.

Будем рады ответить на ваши вопросы под этим постом. Ждем ваших оценок статьи и лайков, если она оказалась вам полезной. Будем благодарны за репост!

Вы можете записаться на бесплатную консультацию через специальную форму в углу экрана.

Что будет с кредитом после окончания кредитных каникул

После окончания кредитных каникул заемщик вернется к прежней схеме выплат. Штрафы начисляться не будут, кредитная история не испортится. Однако после окончания каникул величина переплаты по кредиту вырастет, а срок погашения возрастет. Это объясняется тем, что в период действия льготы проценты продолжают начисляться, а тело кредита не гасится.

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию в связи с коронавирусом, вы можете подать заявку на кредитные каникулы. Кредиторы обеспечивают индивидуальный подход к каждому клиенту.

Подробнее про ипотечные каникулы читайте далее.

Ссылка на основную публикацию