Каковы новые правила снятия наличных с банковских карт.

Снять и потратить наличные станет сложнее. Какие новые ограничения ждут держателей банковских карт

” src=”https://static.life.ru/publications/2020/10/11/644153754732.5188.jpg” loading=”lazy” style=”width:100%;height:100%;object-fit:cover”/>

Объём наличных в обращении продолжает бить все рекорды. Это вызывает вполне обоснованную тревогу и в банках, и у ЦБ, и в налоговой. Лайф разбирался, как уже ограничили использование наличных, какие нововведения появятся в ближайшее время и как избежать проблем при расчётах бумажными деньгами.

Интерес к наличным деньгам начал расти на фоне пандемии коронавируса. Вторая волна обернулась новым этапом оттока денег с банковских вкладов. В результате в начале ноября Центробанк пересмотрел прогноз прироста объёма наличных в обращении в 2020 году. Регулятор повысил его на 31–35%, до 1,9–2,1 триллиона рублей.

Какие ограничения по обороту наличных рекомендует ввести Центробанк

По мере того, как рос оборот наличных, возрастал и интерес к этому процессу контролирующих органов. Ответной реакцией стали различные ограничения на снятие и расчёт бумажными деньгами. Среди последних новшеств рекомендация Центробанка. В начале ноября регулятор опубликовал информационное письмо. В нём содержится рекомендация банкам, выпускающим карты, ограничить суммы снятия наличных на кассах магазинов. Лимит должен быть на уровне 5 тысяч рублей в день и 30 тысяч рублей в месяц. Напомним, что услуга по выдаче денег в магазинах появилась в прошлом году. Её задача — повысить финансовую доступность жителям сельской местности и отдалённых регионов. Сейчас этот проект активно развивается и к нему подключается всё больше банков.

— У ЦБ появились опасения, что такие операции будут использоваться как новый способ для обналичивания денег. Поэтому и предлагаются ограничения. В то же время лимиты очень небольшие. Если они будут установлены, то может снизиться и популярность самой этой услуги, — считает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК “Универ капитал” Артём Тузов.

Изменились правила оплаты услуг ЖКХ. К чему готовиться жильцам и как сделать перерасчёт

Кстати, стоит отметить, что ЦБ рекомендует разрешать выдачу наличных на кассе только физическим лицам. Нельзя будет снять деньги по платёжным картам компаний и ИП.

— Эта инициатива решает две проблемы. Первая: участились случаи различных мошеннических действий, которые происходят именно на кассах магазинов при совершении таких операций. Вторая: проявилась тенденция, когда касса магазина нужна покупателям больше для обналичивания средств, а не для совершения покупок. В то же время если такие лимиты будут введены, то магазины неминуемо лишатся части выручки. Снятие наличных стало для них отличной возможностью привлечь покупателей, а сейчас часть из них уйдёт, — считает первый вице-президент “Опоры России” Павел Сигал.

Кому ещё уменьшают лимиты по снятию наличных и расчёту бумажными деньгами

В 2021 году ограничения расчётов наличными коснутся ломбардов, микрофинансовых организаций и потребкооперативов. Так, они смогут расходовать не более одного миллиона рублей в день, потребительские кооперативы — не более двух миллионов рублей в день.

— Сейчас для бизнеса усложняют снятие и перевод наличных на физических лиц: уменьшают лимиты вплоть до ограничения определённой суммы в месяц. Они могут составлять до 50–80 тысяч рублей на одно физическое лицо. Также увеличивается размер комиссии при превышении суточного или месячного лимитов. К тому же банки требуют документы на расходную часть, превышающую эти цифры. Пока банк рассматривает эти документы, средства на счету будут заблокированы (на срок до пяти рабочих дней), — говорит основатель аудиторско-консалтинговой группы компаний “Бизнес эксперт” Марина Дяченко.

Начинается финансовый передел. Откуда пора забирать сбережения и куда лучше вкладывать деньги после победы Джо Байдена

Председатель правления КПК “Обновление” Михаил Дорофеев считает, что в дальнейшем рост внимания регулятора к наличным операциям продолжится. Дело в том, что повышение оборота наличных связано в том числе и с повышением активности юридических лиц. Многие компании увеличили долю бумажных денег в своих повседневных операциях, чтобы снизить сумму налогов.

— В дальнейшем можно ожидать новых шагов в этом направлении. Появление инициативы по внедрению цифрового рубля, роста уровня проникновения банковских услуг, изменение “антиотмывочного” законодательства — всё служит единой цели по росту прозрачности оборота денежных средств в экономике для регуляторов, — поясняет Михаил Дорофеев.

Как избежать проблем при расчётах наличными

Эксперты сходятся во мнении, что никаких серьёзных проблем при расчёте наличными всё же не будет. Если речь идёт, конечно, о законных операциях. Российские банки и так устанавливают суточные и месячные лимиты на снятие наличных денег в банкоматах. В зависимости от типа карты, как правило, устанавливаются дополнительные лимиты. Если требуется регулярно снимать деньги, то нужно заранее узнать, какой картой выгоднее пользоваться и в каком банке оптимальные условия.

Меняется размер пенсий. Кто и сколько будет получать со следующего года

— При этом в случае серьёзного запроса на снятие наличных эти лимиты могут изменяться по усмотрению банка. Как правило, значительные суммы наличных можно получить, только заранее заказав их в кассе. При этом, может, придётся заплатить дополнительную комиссию за их получение. Кроме того, для получения значительных сумм наличными нужно основание. Например, договор купли-продажи или закрытие срочного вклада. Для переводов крупных сумм также потребуются основания, а при частых переводах значительных сумм банк может заблокировать счёт до отдельного разбирательства, — рассказывает главный аналитик “Телетрейд” Марк Гойхман.

Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский вообще рекомендует не держать много денег наличными, а предпочитать расчёты через карту. Во-первых, это связано с безопасностью. Есть риск, что бумажные деньги просто украдут. Во-вторых, поясняет аналитик, наличные — это “разносчики болезни”, учитывая, через какое количество рук они прошли. В-третьих, никаких объективных рисков для хранения денег в банках сейчас нет. В любом случае даже если финансовая организация закроется, то сумму в пределах 1,4 миллиона вернёт Агентство по страхованию вкладов.

Эксперты разъяснили нюансы новых правил использования наличных: кому выгодно

Власти усилят контроль за переводами и снятием денег в банкоматах

С 10 января 2021 года вступают в силу поправки к антиотмывочному закону, которые коснутся переводов, снятия денег в банкоматах и обращения с наличными. Сам закон действует еще с 2001 года, но новые изменения в документ станут самыми масштабными. Теперь операцию по снятию или зачислению большой суммы в банкомате будет проверять Росфинмониторинг, а заложенные в банковскую ячейку деньги «увидит» банк. Какие еще изменения ждут россиян и как они повлияют на людей и бизнес?

Фото: Геннадий Черкасов

Новые правила прописаны в вступающей в силу редакции закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Цель поправок – устранить лазейки для компаний с двойной бухгалтерией, укрытия от налогов и коррупционных действий.

«В сегодняшней экономической ситуации для государства очень выгодно сокращать сегмент «серых» и «черных» расчетов, уменьшая оборот наличных денежных средств. Операции, которые проводятся онлайн, контролировать намного проще: выявлять схемы уклонения от уплаты налогов (проще сравнивать расходы и доходы) и денежные поступления, источник которых вызывает вопросы, – отмечает заслуженный юрист России Иван Соловьев, – В целом эти нововведения свидетельствуют о том, что в России наступает новая эра контроля над финансовыми потоками. Конечная цель государства – максимальное сокращение оборота наличных денег при тотальном контроле за доходами и расходами. Бюджет при таком подходе будет терять меньше налоговых поступлений».

Одно из изменений коснется операций с наличными на сумму свыше 600 тыс рублей. Снятие такой суммы и выше в банкомате, кассе банка или зачисление ее на счет будет отслеживать Росфинмониторинг. Как пояснил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, речь не идет о запрете проведения операций, но информация о них поступит в надзорное ведомство. Проанализировав сделку, федеральная служба решит, есть ли признаки нарушений и передавать ли информацию в правоохранительные органы, добавил депутат. По его словам, усиление контроля за наличными будет способствовать борьбе с коррупцией и другими незаконными операциями.

Читайте также:  Как и где зарегистрировать свои стихи?

«Эта поправка не повлияет на добросовестных экономических агентов, но может усложнить жизнь тем, кто ведет двойную бухгалтерию. Последним придется искать новые схемы для обхода внимания регуляторов, быть готовым к новым издержкам бизнеса, а если их поймают на нарушениях, то и к банкротству или ликвидации организации. К физлицам, которые не могут доказать законность происхождения полученных доходов, также наверняка возникнут вопросы», – разъясняет ведущий юрист Объединенного юридического центра «Парфенон» Павел Уткин.

Вторая поправка связана с контролем по сделкам с недвижимостью. Теперь банки будут обязаны отслеживать все расчеты по имущественным сделкам на сумму больше 3 млн рублей. Речь идет о контроле как безналичных расчетов, так и наличных, когда деньги помещаются в банковскую ячейку. Таким образом, власти будут бороться с ситуацией, когда объект недвижимости по документам продаются за одну сумму, а фактически – за другую, в разы больше, чтобы сэкономить на налогах.

По словам Уткина, новые поправки затронут весь перечень контролируемых сделок с недвижимостью – по передаче прав собственности, аренде, ипотеке, коммерческим найме недвижимости. «Нотариусы, риелторы и юристы будут обязаны сообщать в Росфинмониторинг о сделке, которая заключена на сумму от 3 млн рублей. Следует быть готовым подтвердить легальность происхождения средств на покупку недвижимости, в случае если Росфинмониторингу покажется подозрительным характер сделки», – предупреждает юрист.

Третье важное изменение ужесточает контроль за денежными переводами по почте и пополнение баланса мобильного телефона на сумму больше 100 тыс рублей в обоих случаях. Почтовые денежные переводы сейчас не пользуются большой популярностью (легче перевести по карте), а вот если кто-то отправит на ваш телефон крупную сумму и вы захотите ее снять, придется отвечать на вопросы оператора связи и контролирующих органов.

«Усиление контроля за неиспользованными остатками в качестве аванса за услуги связи и почтовыми переводами – это мера, направленная на противодействие незаконному обналичиванию денежных средств. Сейчас такие переводы, а также электронные кошельки как раз используются для реализации незаконных схем и непрозрачных операций, которые нужно скрыть от налогообложения», – говорит Иван Соловьев.

Правила снятия наличных с банковских карт в 2021 году

Тенденции развития банковской сферы направлены на снижение оборота наличных денег в стране. Ежегодно вводятся новые требования, лимиты, комиссии и ограничения по снятию средств в банкоматах. Не исключением стал текущий год, в течение которого вступили в силу правила снятия наличных с банковских карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Россельхозбанк и большинства других крупных банков. Рассмотрим подробнее введенные изменения, и что они предоставляют держателям пластиковых карточек.

Запрет снятия наличных с банковских карт.

Правительство России активно принимает меры по борьбе с терроризмом и финансированием преступных организаций. В свою очередь, одним из наиболее эффективных способов выбрано максимальное снижение бесконтрольного финансового потока. И таковым является оборот наличных денежных средств.

Уже давно ходило много слухов о том, что банки хотят ввести запрет на снятие наличных с банковских карт. И вот, это произошло. Однако, большинство доводов пока не оправдалось. Изменения коснулись не всех банковских карт, а только определенного типа карточек.

В свою очередь, пользователи именованных банковских продуктов по-прежнему могут обналичивать деньги в устройствах самообслуживания в рамках суточного и месячного лимита. А вот владельцы анонимных карт теперь столкнуться с ограничениями.

Если ранее они беспрепятственно могли снимать в банкоматах до 5 тысяч рублей в день и до 40 тысяч в месяц, то теперь свободно это сделать не получится. Дело в том, что на законодательном уровне исключается любая анонимность по получению наличных с помощью банковских карт.

Хотя установленные ранее лимиты для такого типа карточек не изменились, теперь для вывода с них налички они обязательно должны быть привязаны к чьей-то личности. Иначе говоря, для получения средств с карты ее держатель должен пройти предварительную процедуру идентификации.

Для этого не требуется подписание новых договоров, а всего лишь необходимо предоставить работнику банка свои паспортные данные. Как следствие, владелец будет добавлен в единую базу данных и ему станет доступна операция снятия наличных с неименованной карты.

Правила снятия наличных с зарубежных карт.

Без внимания не стались и пластиковые карточки зарубежных финансовых учреждений. Если ранее транзакции по ним не подвергались повышенному контролю, то теперь и они попадают под учет. Теперь о процедурах получения наличных с таких носителей банк, обслуживающий подобные операции, обязан предоставлять по ним развернутую информацию в Федеральную службу по финансовому мониторингу в срок не позднее 3 рабочих дней.

В перечень передаваемых данных включаются:

  • Дата, время, а также место проводимой операции по снятию наличности;
  • Сумма транзакции;
  • Номер банковской карточки;
  • Информация о владельце;
  • Название зарубежного банка.

Если деньги получаются не через банкомат, а через сотрудника банка, то дополнительно от держателя карты потребуются сведения для идентификации физического лица. Это может быть паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Правила снятия наличных в розничных магазинах.

Несмотря на постоянные ужесточения в финансовой сфере, не все правила снятия наличных несут в себе негативный характер. Для удобства граждан предоставлена дополнительная возможность обналичивания средств. Это можно сделать не только в устройствах самообслуживания банков, но и на кассах супермаркетов.

Чтобы воспользоваться таким способом получения денег, владелец карточки должен учитывать ряд нюансов:

  • Сеть магазинов должна участвовать в программе сервиса;
  • На конкретной торговой точке должен быть соответствующий терминал;
  • Для обслуживания принимаются только карты платежных систем Visa и MasterCard;
  • Максимальная сумма, доступная к снятию 5 тысяч рублей;
  • Услуга доступна посетителям магазина, только если ими совершена покупка;

Процесс получения наличных в супермаркете выглядит следующим образом:

  1. Клиент по карте оплачивает выбранный в магазине товар на кассе;
  2. Перед совершением оплаты запрашивает у кассира необходимую наличную сумму;
  3. Владелец карты подтверждает операцию вводом пин-кода;
  4. Выпустивший пластиковую карту банк одобряет покупку и выдачу в кассе наличных;
  5. Происходит списание и оплата товара, а также выдача денег кассиром.

Данный функционал реализован, чтобы оптимизировать сеть банкоматов финансовых учреждений. А также для увеличения числа точек обслуживания клиентов в тех населенных пунктах, где низкое число устройств самообслуживания.

Правила снятия наличных на кассах уже поддержали несколько крупнейших банков России:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Русский Стандарт;

Первой со стороны крупных торговых фирм, поддержавшим нововведения стала сеть магазинов «Пятерочка».

Заключение.

Итак, с каждым годом все больше усиливается контроль над личными финансами российских граждан. Происходит снижение оборота наличности. Каждые новые правила снятия наличных сводят на «нет» анонимность проводимых операций. С точки зрения безопасности, такой подход пресекает источники финансирования преступной деятельности, а также препятствует отмыванию денег. Однако, имеется и обратная сторона вводимых изменений. В свою очередь, государственным органам становятся известны все доходы и расходы населения. Вместе с тем, появляется возможность облагать поступающие суммы налогами и создавать новую налогооблагаемую базу.

Пять новых правил снятия наличных с банковской карты

Краткое содержание:

Сегодня практически у каждого россиянина есть банковская карта. Несомненно, новые правила направлены на изменение количества наличных расчетов в обществе России. Знание и использование правил снятия наличных с банковской карты позволит упростить планирование трат, а также исключить неприятности, связанные со снятием денег с банковских карт.

Снятие денег с неименных карт

С 18 сентября 2019 года для реализации операции по снятию денежных средств с такой карты нужно будет пройти идентификацию. А именно сообщить свои паспортные данные, ИНН и СНИЛС. При этом в день разрешено снять не более 5000 руб., а ежемесячно действует ограничение в размере 40 000 руб.

Нотариусы, адвокаты, бухгалтеры при проведении от имени или по поручению своих клиентов операций с денежными средствами или другим имуществом также должны будут осуществлять идентификацию таких граждан. Эта процедура будет обязательной и для их представителей.

Снятие денег в магазине

Со второй половины 2019 года международные платежные системы Master Card и Visa, а также Сбербанк объявили о новой программе снятия наличных денег с карты в магазине – при условии наличия соответствующего оборудования, установленного банком.

Читайте также:  Пробить мобильный номер по базе

В магазине необходимо будет совершить покупку и оплатить ее банковской картой, в таком случае до 5000 руб. можно будет получить наличными в кассе магазина.

Бесконтактная оплата с банковской карты

Повышена максимальной суммы покупок до 3000 руб., при бесконтактной выплате которых не требуется вводить пин-код в платежной системе Visa. Напомню, что по закону «О национальной платежной системе» в случае использования банковской карты без согласия клиента необходимо направить уведомление банку, но не позднее следующего дня после совершения операции. В этом случае банк будет обязан вернуть снятые без согласия клиента со счета деньги.

Обязательность использования карты «Мир»

С 1 мая 2019 года вступило в силу постановление Правительства, согласно которому к 1 июля 2020 года на платежные карты «Мир» должны быть переведены все выплаты безработным гражданам, гражданам, пострадавшим после техногенных катастроф (аварии на Чернобыльской АЭС в 1986 году, аварии на ПО «Маяк» в 1957 году, во время сбросов радиоактивных отходов в реку Теча в 1949 году и ядерных испытаний на Семипалатинском полигоне), а также гражданам, имеющим право на детские пособия.

С этой даты новым получателям социальных выплат выдадут карту «Мир». Те, кто уже получает выплаты на международные карты, перейдут на карту «Мир» до 1 июля 2020 года. Получателям выплат нужно дождаться письма банка с уведомлением о новой выпущенной карте. Кроме того, получатель выплаты может выбрать, получать ли выплаты наличными деньгами или на банковский счет.

Снятие денег с карт зарубежных банков

С 27 июня 2019 года под обязательный контроль попадают операции по снятию денег с банковской карты иностранного банка. Теперь банк, через который произойдет обналичивание денег с такой карты, будет обязан сообщить в течение 3 дней полную информацию об операции с Росфинмониторинг, который реализует контроль такой операции.

К июню 2019 года ЦБ РФ подготовит подробный список зарубежных банков, карты которых будут контролироваться в России.

Итак, новые правила вводят дополнительные ограничения по обналичиванию в целях контроля и расширяют возможности по снятию денег с банковской карты. Это будет способствовать увеличению объему сбора налогов, а также возможно повлечет возобновление бартерных схем, использование иностранной наличной валюты.

Спасибо за внимание!

Способы предупреждения хищения денег с бесконтактных карт Сбербанка – подробнее тут

Установлены новые правила снятия наличных денег с карт

Верижникова Марина Геннадьевна

Что поменялось в законодательстве? Фото: fb.ru

Практически все современные люди получают зарплату на банковскую карту. Даже пенсия перечисляется на банковский счет. Но до сих пор граждане предпочитают пользоваться в разных магазинах наличными средствами, поэтому снимают зарплату с карты через банкоматы. В начале 2019 года вступили в силу изменения, касающиеся правил снятия наличных денег с банковской карточки.

Цель принятия изменений

Такие корректировки негативно воспринимаются гражданами, так как возникают определенные препятствия в процессе получения доступа к своим средствам. Это вовсе может стать причиной того, что граждане потеряют доверие к банковским учреждениям.

Новые правила снятия наличных средств начнут действовать с 2019 года. Основной их целью является применение ограничений в процессе обналичивания денег. Но при этом они расширяют возможности граждан относительно снятия денег со своего личного счета.

Как пишут пользователи в соцсетях и на форумах, что «Сбербанк» ввел единый налог 1% за снятие наличных с банковских карт:

Новые способы контроля

С 27 июня 2019 года начинают действовать поправки в закон, связанные с противодействием легализации доходов, полученных незаконным способом. Поэтому все владельцы банковских карт должны помнить о следующих особенностях:

  • обязательно контролируются операции, связанные со снятием денег с зарубежных банковских карточек;
  • банк, через который обналичиваются деньги, должен самостоятельно передать сведения о данных операциях в Росфинмониторинг;
  • работники государственного учреждения осуществляют проверку проведенных операций;
  • перечень зарубежных банковских учреждений, чьи карты будут тщательно контролироваться, будет разработан Центробанком.

Приостановка осуществляется на два дня, причем в течение этого периода клиент должен подтвердить, что он самостоятельно пытался выполнить ту или иную операцию. Если же клиент не выходит на связь, то автоматически снимается блокировка через два дня.

Центробанк в своих Указаниях рекомендовал банковским учреждениям пользоваться ограничениями в отношении сумм переводов и количества наличных денег, которое можно снимать с банковской карточки. Это позволит снизить число мошеннических операций.

Можно ли будет снять деньги с анонимных карт? Фото: mk.ru

Сложности со снятием денег с анонимной карты

18 марта был подписан Президентом закон, на основании которого внедряются ограничения относительно снятия наличных денег с анонимных карт, называемых по-другому неидентифицированными. Вступает в силу такой закон только 18 сентября.

Снять деньги можно будет с анонимной карточки только после реализации упрощенной процедуры идентификации. Для этого гражданин должен будет передать банку свои паспортные данные, ИНН, СНИЛС и номер полиса ОМС.

Можно будет обналичить средства через магазины

Другим значимым изменением, которое было положительно воспринято многими гражданами, является возможность снятия наличных денег через кассы разных магазинов. Такое нововведение станет доступным во второй половине 2019 года. Информация была получена от представителей платежных систем VISA и Mastercard. Внедрением такой инновации занимается руководство Сбербанка.

Когда банковской картой опасно платить и как защитить свои средства – узнайте в публикации на нашем сайте.

С помощью такого изменения получить наличные деньги можно будет практически в любом магазине. Для этого нужно обратиться к кассиру, который переведет нужную сумму с карты на счет магазина, после чего из кассы выдаст гражданину наличные деньги.

В России вводят лимит на снятие наличных денег с банковских карт:

Выдаваться будет максимально 5 тыс. руб. Но при этом гражданин должен будет совершить какую-либо покупку, чтобы можно было получить доступ к кассе.

Каковы новые правила снятия наличных с банковских карт.

Листая информационные, новостные сайты, в последнее время довольно часто можно наткнуться, но пестрые заголовки: «новые правила для банковских карт», «теперь снять деньги с карты не так просто» и тому подобное. В статье, будут рассмотрены и подтверждены анализу новые правила, ограничивающие обналичивание денег с банковских карт, которые вступают в силу в России летом 2019 года.

По мнению специалистов данной области все изменения и новшества направлены на ужесточение контроля за финансовыми потоками граждан.

Изменения в пользовании банковскими картами.

Вообще, все нововведения можно разделить на 2 группы:

  • Императивные – то есть обязывающие, совершить что-либо или отказать от совершения.
  • Диспозитивные – допускающие свободу выбора своих действий.

Императивные изменения.

В ответ на санкции, указанными изменениями вводится максимальный контроль за любым снятием денежных средств с кредитных и (или) дебетовых карт иностранных кредитных организаций.

Перечня таким банков на данный момент не имеется, но согласно заявлениям должностных лиц ЦБ РФ, к вступлению в силу закона, совместными усилиям Росфинмониторинга и ЦБ РФ список контролируемых кредитных учреждений будет составлен.

Читайте также:  Общие положения тактики допроса

В течение 3 дней кредитная организация обязана направить такие сведения в Росфинмониторинг.

Удивление вызывает то, что данный контроль решено осуществлять вне зависимости от суммы снятия, то есть, при снятии 100 долларов, государственный аппарат вынужден тратить денежные средства на осуществление контроля.

Все это придает большие противоречия в мнениях экспертов к новоиспеченному закону.

Следующей новеллой является изменения, которые коснуться безымённых карт.

Теперь получение наличных, а также их перевод на другой счет, будет возможно только в том случае, если пройдена процедура идентификации личности (подтвердить личность можно с помощью паспорта, водительских прав, СНИЛСа или полиса ОМС).

Более того, вводится ограничения по операциям, связанным с выводом (обналом) средств с данных «кредиток». Ограничения заключаются в сумме, так в день не более 5000 рублей, а в месяц 40000 рублей.

Согласно логике отечественного законодателя, данные изменения направлены на противодействие легализации (отмыванию) доходов, которые получены в результате совершения преступления, а также недопущения финансирования терроризма и экстремистской деятельности.

Важно, что в пояснительной записке к вводимым изменениям парламентарии указали возможную ответственность за несоблюдение данного императива.

Так, при выявлении нарушений, банкам грозит приостановление деятельности или вовсе отзыв лицензии.

Кроме этого, по предложению центрального банка, в связи с участившимися случаями мошенничества вводится еще одна обязанность на банк, связанная с выявлением «сомнительных» транзакций, то есть совершение операций, выходящих за стандартный режим пользования держателя карты.

Например, если ранее владелец не осуществлял операции ночью, а в один из дней это произошло, то данный перевод может быть «заморожен».

Срок приостановления операции составляет 2 суток, клиент извещается об этом, и если в течение этого времени владелец не обратился, операция совершается и банк переводит денежные средства.

Рекомендательные нормы.

Одним из кардинальных изменений стала возможность снятия наличных денежных средств в магазинах, с помощью кассового оборудования.

Снять наличность получится лишь в том случае, если установлено соответствующее оборудование, а также совершение покупки в магазине. Получить в таком случае можно не более 5000 рублей за раз.

Изменения покажутся не нужными, однако для большинства отдалённых частей нашей Родины, указанная возможность является «глотком воздух», где возможность снять деньги представляется в определенные дни и то не всегда.

Следующим предложением является введение режима ограничения или вовсе запрета на совершение операций по счетам (картам), когда возникает потенциальная возможность в легализации денег.

Как правило, привлекают внимание счета, по которым за непродолжительное время проходит «транзитом» весомая сумма денежных средств, то есть не поступает и тратится, а поступает и переводится на другой счет.

Стоит отметить, что для пользователя в данном случае возникают серьезные преграды. Для снятия указанного ограничения он должен обратиться в банк, предоставить доказательства правомерности получения данных денежных средств.

После чего, в течение 2 рабочих дней банк снимет ограничение по всей карте, либо по отдельным операциям, которые были подтверждены пользователем.

Учитывая, что данная мера существовала ранее в пилотном режиме, на территории Москвы и Санкт-Петербурга, а сейчас получила распространение по всей стране, следует предположить, что спустя некоторое время, указанный механизм будет не как «предлагаемый», диспозитивный, а обязательный для всех финансово-кредитных организаций.

Ну и последним нововведением можно считать ввод в использование быстрых переводов, платежей.

Заключение.

Резюмируя выше написанное можно сделать вывод, что государство увеличивает контроль за состоянием денежных средств, их передвижений и так далее.

С изменениями станет доступно совершать платежи или переводы на сумму, не превышающую 600000 рублей. Для идентификации используется номер телефона и прочие доступные средства связи (почта и т.п.)

В целом, подобное должно существенным образом сократить количество мошенничества и иных преступлений, которые совершаются указанным способом.

Важно: новые правила снятия наличных с банковской карты

Правительство продолжает принимать меры, чтобы снизить долю наличных расчетов в стране. Ведь контролировать доходы населения куда проще, если деньги хранятся на счетах в банке. По операциям можно запросто отследить движение денежных средств. Наличные деньги отследить почти невозможно, что, конечно, не устраивает чиновников.

Из-за чрезмерного контроля, по-прежнему, хранение денег наличными кажется куда безопаснее, чем доверять деньги банкам.

Получается, есть тонкая грань между действиями правительства, направленными на ужесточение контроля над денежными средствами, в том числе, ужесточение правил снятия наличных с карт, и окончательной потерей доверия к банкам у населения страны, что грозит банкам потери значимой прибыли и может создать риск финансовой системе нашей страны.

Рассмотрим, какие изменения в правилах снятия денежных средств с карт произойдут в 2019 году.

Ужесточение правил при снятии наличных с неименных карт

18 марта 2019 года главой государства был подписан Федеральный закон № 33-ФЗ о внесении изменений в ст. 7 и 7.1 115-ФЗ и в ст. 7 и 10 закона о национальной платежной системе.

Нововведение коснутся «анонимных» банковских карт, с которых снять деньги теперь будет сложнее. Согласно новым правилам, чтобы провести операцию по снятию денежных средств с такой карты, нужно будет пройти идентификацию.

В обязательном порядке нужно будет сообщить свои паспортные данные, ИНН, в так же СНИЛС.

При этом, в день получится снять не более 5000 рублей, а ежемесячно действует ограничение в размере 40 тысяч рублей.

Таким образом, теперь имея анонимную банковскую карту, снять деньги с нее так просто не получится, нужно будет подтвердить свою личность.

Контроль за снятием денежных средств с карт, выданных зарубежными банками

Также новые правила затронут карты, выдаваемые иностранными банками. Уже с конца июня 2019 года под обязательный контроль будут попадать операции по снятию денежных средств с банковской карты, выданной иностранным банком.

Теперь банк, через который произойдет обналичивание денежных средств с такой карты, будет обязан сообщить полную информацию об операции с Росфинмониторинг, а тот, в свою очередь, будет проводить тщательный контроль такой операции.

К июню 2019 года ЦБ РФ подготовит подробный список зарубежных банков, карты которых будут контролироваться в России.

Ограничения могут коснуться и карт, выпущенных российскими банками. Если ранее были признаки мошенничества по такой карте, то на снятие наличных средств с нее могут быть наложены дополнительные ограничения.

Право получить наличные в магазине

Не все нововведения направлены на ужесточение, есть и такие, которые, наоборот, позволят упростить гражданам возможность снять денежные средства. Снять деньги с банковской карты можно будет не только в банкоматах.

Со второй половины 2019 года (точная дата еще не определена) международные платежные системы Master Card и Visa, а так же Сбербанк объявили о новой программе, благодаря которой снять наличные деньги с карты можно будет в магазине, при наличии там соответствующего терминала.

Чтобы воспользоваться такой услугой, в таком магазине нужно будет обязательно совершить покупку и оплатить ее банковской картой, в таком случае до 5000 рублей можно будет получить наличными в кассе магазина.

Резюме

Действий, направленных на повышение контроля над нашими деньгами, становится больше.

С одной стороны, государство старается уменьшить риск мошеннических действий и отследить нелегальные доходы.

С другой стороны, государство преследует цель отследить доходы граждан, чтобы затем иметь возможность взыскать дополнительные средства в бюджет в виде налогов. При этом, основания цель государства сократить наличные расчеты и добиться от народа хранение денег на счетах в банках, которые можно контролировать.

Ссылка на основную публикацию