Какие сведения нельзя сообщать о банковской карте

WikiphilE

Агрегатор советов и знаний в сети

Какие данные с карты не нужно разглашать?

Какие данные карты ни в коем случае никому нельзя сообщать, а какие можно?

  • Можно ли сообщать CVC-код на карте?
  • Какие реквизиты карты категорически нельзя сообщать?
  • Можно ли сообщать номер карты?
  • Как защититься от мошенников?
  • Вопрос доверия и безопасности
  • Видео: основы безопасности банковских карт

Использование банковских карт связано с определенными рисками. Ведь злоумышленники, зная некоторые данные, могут получить доступ к счету клиента банка и украсть все деньги. Часто этому способствуют сами граждане. Они добровольно сообщают мошенникам важную информацию о своей карте или оставляют эти данные на подозрительных сайтах.

Можно ли сообщать CVC-код на карте?

Обычно с просьбой ввести CVC-код люди сталкиваются при оплате услуг или товаров в Интернете. Помимо него, требуется также указать номер карты и данные об окончании срока ее действия. Только при наличии этих данных возможен перевод средств со счета покупателя на счет, например, онлайн-магазина.

Запрос CVC-кода в таких случаях является обычным делом. По сути, данный код как раз и предназначен для удаленной оплаты товаров или услуг.

CVC-код является дополнительной мерой защиты банковской карты. Впрочем, посторонним лицам узнать его не так сложно. Ведь он отпечатан на задней стороне карты. Поэтому, когда человек снимает в очередной раз деньги в банкомате, кто-то в очереди позади него вполне сможет рассмотреть CVC-код на его карте.

Впрочем, бояться не стоит. Зная лишь CVC-код нельзя получить доступ к счету. Но это не значит, что его следует сообщать всем подряд.

Например, на почту или по СМС приходит уведомление о выигрыше денежного приза, возможности получить компенсационную выплату и т. д. При этом неизвестные лица просят прислать CVC-код. Это явный обман, так как для перевода средств данный код не требуется.

Непосредственно сам CVC-код не нужно сообщать никому ни при каких условиях. Даже если человек представляется сотрудником банка, называет ваши личные данные. Или обещает перевести вам предоплаты за продаваемый вами товар. В любом случае, если собеседник запрашивает у вас CVC-код, то будьте уверены на 100%, что вы имеете дело с мошенником.

Не стоит также вводить CVC-код на подозрительных сайтах. Лучше всего заниматься шопингом в известных онлайн-магазинах, которые дорожат наработанной репутацией и ответственно относятся к вопросу хранения любых данных клиентов.

Как правило, для совершения покупки или оплаты услуги CVC-кода недостаточно. Потребуется подтвердить транзакцию вводом пароля. Он приходит по СМС на телефон владельца банковской карты.

Какие реквизиты карты категорически нельзя сообщать?

Если клиент банка не хочет распрощаться со своими деньгами, то ему ни в коем случае нельзя разглашать следующие данные:

  1. ПИН-код. Предостережение о том, что сообщать ПИН-код нельзя никому и нигде, должно навсегда отложиться в памяти любого здравомыслящего человека. Исключение не стоит делать даже для близких друзей. Многие сообщают ПИН-код в ситуациях, когда их доверием пытаются воспользоваться «сотрудники банка» или «полицейские», то есть те люди, которым интуитивно хочется довериться. Например, человеку звонит некто и представляется полицейским. Он говорит, что в банке произошла утечка данных. И чтобы пресечь похищение средств ему нужен ПИН-код, который он сразу передаст работникам банка, и счет клиента будет защищен. Разумеется, это все мошенничество, на которое легко повестись, особенно если на счете лежит крупная сумма денег и человек привык доверять полиции. Примерно по той же схеме работают злоумышленники, представляющиеся сотрудниками банка;
  2. Номер карты и указанный чуть ниже срок ее действия. Для оплаты в Интернет-магазинах вместе с номером карты иногда требуется указать срок ее действия, что вполне допустимо. Но если об этом просит физическое лицо, например, чтобы перевести деньги, то следует насторожиться. Ведь для перевода достаточно знать только номер карты;
  3. Код из СМС. Его используют для подтверждения различных операций. Данный код предназначен только для держателя карты. Если на телефон пришло СМС с кодом и вскоре звонит неизвестный человек с просьбой сообщить этот код, то не стоит поддаваться на уловку. Скорее всего мошенники уже знают почти все реквизиты, и им остается лишь получить код, чтобы завладеть всеми деньгами на счете.

Можно ли сообщать номер карты?

Нет никакой опасности в том, что владелец карты кому-то сообщит ее номер. Владение данной информацией не принесет никакой пользы злоумышленникам.

К тому же номер карты многие и так сообщают в различных жизненных ситуациях. Например, если один человек занял у другого небольшую сумму денег, но когда подошел срок возвращать долг, то у него не нашлось купюры в 100 рублей. В этом случае должнику достаточно попросить номер карты, и перечислить деньги на ее счет.

Единственное, что не стоит делать, так это доставать свою карту и позволять фотографировать ее номер. Разумеется, это будет быстрее, чем продиктовать цифры. Но все же не стоит забывать, что увидевший карту человек сможет заметить CVC-код, расположенный на обратной стороне.

Не имеет особого значения для мошенников имя и фамилия держателя карты. Ее также можно сообщать при необходимости.

Как защититься от мошенников?

Хранить в секрете реквизиты своей карты – это хорошо. Но для полной гарантии сохранности денег надо также следовать и другим правилам:

  • Если карта какое-то время была доступна третьим лицам, то желательно заблокировать ее и получить новую в банке. Например, человек забыл свою карту в кафе на столе. Спустя несколько минут он вспомнил о ней и вернулся. Администратор кафе или официант наверняка вернут карту владельцу. Вот только нет гарантии, что кто-то из сотрудников заведения не использовал скиммер. Данное устройство позволяет считать с карты ее основные данные, включая ПИН-код. Фактически, злоумышленник станет полноправным владельцем счета забывчивого клиента кафе;
  • Любителям часто делать покупки в Интернете рекомендуется обзавестись виртуальной картой. Во многих банках держатели обычных пластиковых карт могут оформить виртуальную бесплатно;
  • Хранить реквизиты в надежном месте. Записать ПИН-код от карты на бумажку и положить ее в ящик своего стола – не самая лучшая идея.

Вопрос доверия и безопасности

Бывает такое, что официант в кафе просит посетителя дать ему карту, чтобы он произвел оплату на кассе. В этом случае не стоит доверять сотруднику заведения. Лучше лишний раз показаться невежливым, чем потом сожалеть об украденных деньгах.

Следует попросить официанта принести терминал. При отсутствии такой возможности надо вместе с ним дойти до кассы и самостоятельно произвести оплату, не выпуская свою карту из вида.

Если кто-то из сотрудников заведения окажется мошенником, то он не обязательно лично будет заниматься снятием денег со счета клиента. Он вполне может продавать данные карт посетителей другим заинтересованным лицам.

ПИН-код — самая важная информация о карте, которую следует знать лишь владельцу. CVC-код допустимо указывать только на проверенных сайтах. А вот номер карты не имеет значимости для мошенников, поэтому его можно спокойно сообщать при необходимости.

Видео: основы безопасности банковских карт

В этом ролике специалист по безопасности в интернете Дмитрий Баталов расскажет, какие данные карты не стоит сообщать посторонним лица ни при каких условиях:

Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?

Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?

Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.

Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты

Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.

Что такое реквизиты банковской карты?

Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.

Цифра — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.

Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.

Цифра 2 — Защитный чип.

Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)

Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.

Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.

Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.

Реквизиты, которые можно сообщать

  • Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
  • Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
  • Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
  • Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.

Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?

Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?

Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.

А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.

Реквизиты, которые нельзя сообщать

  • ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
  • CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
  • Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
  • Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
  • Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.

Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?

Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.

Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.

Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.

Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.

Когда сообщать даже номер карты небезопасно?

Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.

Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.

Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.

Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.

Как обезопасить реквизиты своей карты?

Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.

Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.

Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.

В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.

В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.

В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.

После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.

В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.

Читайте также:  Коды бюджетной классификации для ИП на патенте

Популярные вопросы по безопасности

Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.

Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.

Можно ли сообщать номер банковской карты?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

По данным Центробанка, более 50% всех мошеннических операций происходит через выманивание данных от банковских карт. В связи с этим нужно понимать, как обезопасить собственные деньги. Помните, что для перевода денег постороннему достаточно знать номер вашей карт: называть CVC-код и, тем более, код из смс крайне небезопасно. Даже срок действия карточки нельзя никому доверять. Только при определенном скептицизме и бдительности не придется в итоге бежать в банк, чтобы успеть заблокировать карту до полного обнуления счета.

Можно ли сообщать постороннему номер банковской карты? Это опасно?

В большинстве случаев люди даже не задумываются, можно ли сообщать номер карты. Уже устоялось мнение, что номер карточки может свободно использоваться, например, для перевода денег, отчего сообщать его можно любому. На деле это лишь наполовину правда.

Да, действительно, передавать номер карты можно без особого риска для себя: для оплаты покупок через интернет-сайты нужно больше информации, а для пользования банковскими сервисами без пластика и удостоверения личности и вовсе не удастся совершить ни одной операции. Тем не менее, номер может использоваться для так называемого «социального инженеринга». Вот почему передача своего номера карты — не на 100% безопасное занятие.

Мошенники, зная номер вашей карты, а также ваше имя и фамилию, могут позвонить вам на телефонный номер, представившись сотрудниками банка. При таком социальном инженеринге мошенники стараются говорить максимально официально и аккуратно, часто они даже имитируют звуки телефонов и разговаривающих на фоне операторов.

Даже скептично настроенный человек не всегда сможет понять, звонят ли ему из банка или же это все — одна большая афера. Преступники, воспользовавшись своим образом, попросят «разблокировать карту» или сделать иное действие. В конечном итоге они постараются или прямо через жертву перевести себе ее деньги, или просто «вытащить» ПИН-код, CVC-код или иные важные данные.

Подытоживая, ответ на вопрос, можно ли говорить номер карты для перевода денег, будет звучать так — да, но с опаской. Сообщайте номер, но старайтесь не прибавлять к этой информации ваши ФИО, контактный телефон и другие личные данные. Все это может быть использовано в социальном инженеринге.

Какие данные карты ни в коем случае нельзя сообщать?

Если человек уверен в том, что он не купится на возможный социальный инженеринг, то он может считать передачу ФИО и контактных данных безопасным предприятием. В свою очередь мы бы не рекомендовали бы называть даже эти данные, особенно абсолютно незнакомым людям.

Всего у каждой банковской карты имеется несколько категорий «опасных для передачи» данных:

  • Пин-код. С пониманием важности этого пункта, как правило, не возникает проблем: всем известно, что с помощью пин-кода мошенник может совершать оплату покупок в магазине, пользоваться банкоматами и с них переводить деньги на свои карты, а также многое другое. Другое дело, что сам по себе пин-код не дает ничего: понадобится еще оригинал или копия вашей банковской карты. Если мошеннику удалось получить пластик (например, с помощью скам-устройств, установленных на банкоматах с плохим обслуживанием), самым верным поступком будет моментальная блокировка своей карточки.
  • CVC или CVV-код. Это трехзначное число, расположенное на обратной стороне карты под магнитной полосой. Так как далеко не все пользователи карт покупают что-либо в интернете, многие даже не понимают, безопасно ли и вообще можно ли давать этот номер на карте Сбербанка — например, для перечисления денег. На деле CVC-код по важности сравним с пин-кодом: он нужен для оплаты покупок через интернет. Так как большинство сайтов не используют новую систему 3D Security, единственным способом подтвердить перевод с карты является ввод CVC-кода. Если передать номер незнакомцам, они, например, смогут снять все деньги с карты, купив себе на Алиэкспресс новый телефон.
  • Срок действия карты. На лицевой стороне пластика всегда указывается, до какого месяца можно пользоваться карточкой без ее перевыпуска. Очень небольшой процент интернет-магазинов требует для покупки на их сайте всего лишь имя и фамилию держателям карты на латинском, номер карточки и срок ее действия. Таким образом, обладая всеми этими тремя категориями данных мошенник уже может снять часть ваших денег.
  • Код подтверждения транзакции в смс-сообщении. Телефон часто служит дополнительным способом защитить пользователя от возможного мошенничества: на привязанный к пластику телефон интернет-магазины посылают код для подтверждения транзакции. Если сообщить этот код мошенникам, они смогут таким образом провести операцию как бы от вашего лица. Как результат — деньги списываются, а товар отправляется по почте к мошенникам.

Подытоживая, старайтесь не сообщать незнакомцу ничего, кроме номера карты. Так вы максимально убережете себя от возможного обмана. В крайнем случае можно в дополнение к этому скинуть ваше имя и фамилию, но не пин-код, CVC-код, срок действия пластика и код из смс-сообщения.

Мошеннические схемы с данными банковских карт

Гуляющих по сети «схем» такое огромное количество, что даже 20-ти страниц не хватило для перечисления всех способов. Тем не менее, мошенники действуют чаще всего однотипно — соответственно, и пользуются они одними и теми же популярными схемами. Их всего три:

Скамминг. Суть его очень проста: на банкоматы в пределах какого-либо района устанавливаются скам-устройства. Это такие небольшие «накладки», замаскированные под банкомат, их устанавливают на клавиатуру терминала и на считывающий карточку механизм.

Таким образом мошенники получают магнитную полосу вашей карты и PIN-код. Далее на «пластик» с помощью специального устройства наносится магнитная полоса с данными от вашей карты. На этом схема завершается — скопированным пластиком можно в любом банкомате перевести от вашего лица деньги.

Фишинг. С английского это переводится как «рыбная ловля», что очень точно передает суть самого процесса. Злоумышленники максимально точно копируют официальный сайт какого-либо банка или интернет-магазина. При этом единственные вкладки, работающие на таких зеркальных сайтах — это, как правило, страница ввода данных. Этот клон раскручивают через социальные сети, сообщества, смс-рассылки, спам и т.д.

Определенный процент пользователей не успеет вовремя заметить фальшивость сайта и введут свои данные от карточки. В результате у преступника в результате «рыбной ловли» появится с десяток полностью готовых для использования наборов данных. Этого достаточно для оплаты покупок в сети интернет, например. Этот и вышеуказанный способы мошенники выделяют в один общий вид преступной деятельности — так называемый «кардинг».

Социальный инженеринг. Под этим словом подразумевается классическое мошенничество с использованием, скажем так, театральных возможностей самого преступника. Именно социальным инженерингом занимался, к примеру, известный литературный персонаж Остап Бендер.

Преступники могут: представиться сотрудником банка и просить под благовидным предлогом сообщить важные данные, представиться близким человеком (сыном, братом и так далее), внезапно попавшим в беду — для спасения нужно перевести деньги на определенную карту в срочном порядке, создать собственное сообщество в «Одноклассниках» или «ВК», раздающее минизаймы под очень маленькие проценты — с каждого нового пользователя для якобы отправки денег будут просить фотографии лицевой и обратной стороны карты. В общей сложности именно социальный инженеринг предоставляет огромное количество схем для мошенничества, и перечислить все способы обмана здесь просто невозможно.

Помните: мошенники всегда стараются давить на «срочность» или безвыходность ситуации. Они делают так, чтобы у жертвы не было времени подумать. Если вы оказались именно в такой ситуации после звонка, сообщения или иного контакта, остановитесь и подумайте — а так ли все, как мне преподносят? Часто именно трезвый взгляд на вещи спасает от потери денежных средств.

Что могут сделать мошенники, зная данные карты?

Как мы уже выяснили, сообщать постороннему номер карты Сбербанка можно, причем не только для перевода денег — и не важно, незнакомцу ли, другу ли. Но если речь идет об остальных данных, то не ясно, насколько развязываются руки у преступников в зависимости от имеющейся у них информации.

Это будет проще всего понять через таблицу:

Доступная постороннему информацияЧто он может сделать
Номер картыНичего.
Номер карты, имя и фамилияНичего, но всегда остается опасность «перебора» нехватающих данных.
Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика.Оплатить покупки на некоторых онлайн-платформах — например, на «Amazon».
Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, код безопасности (CVC-код).Произвести бронирование отеля, внести деньги на счет Авито/Литрес, оплачивать покупки в «Google Play», пользоваться разными интернет-магазинами.
Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, CVC-код, код из смс-сообщения.Оплатить что угодно на любом сайте, перевести деньги любому человеку или перечислить деньги на Киви/Webmoney кошелек.

Внимание: крайне нерекомендовано скидывать даже номер карты + имя и фамилию. Все дело в том, что на популярном ресурсе «Amazon» для привязывания карты к счету не требуется ничего, кроме вышеуказанных данных и срока действия карты. Узнать имя и фамилию, а также номер карты сложно: верный срок действия же очень просто можно найти с помощью простого перебора комбинаций.

Чтобы обезопасить собственные безналичные деньги, нужно:

  • Подключить в своем интернет-банкинге смс-информирование. Так, если кто-либо попытается снять деньги с вашей карты или совершить перевод, вас сразу же об этом оповестят по смс, если же мошеннику все же удастся совершить перевод, вы тоже получите об этом уведомление. Это позволит, во-первых, «не пропустить пропажу», а во-вторых, вовремя и по горячим следам завести дело о мошенничестве.
  • Всегда соблюдать бдительность. Перед пользованием терминалом проверьте, нет ли на нем чужеродных, плохо закрепленных и/или замаскированных элементов. Если есть, не пользуйтесь им. Не давайте официанту уносить карту при оплате счета, вставляйте карту в мини-терминал лично. Не храните нигде фотографии лицевой и обратной стороны карты, и тем более не передавайте эти фото другим людям.
  • Не сообщать посторонним ничего, кроме номера карты. Это наиболее безопасный способ получить деньги, если кто-либо их хочет перевести вам на карту.
  • Пользуясь терминалом, следить, не подглядывает ли кто сзади. Если наблюдение было обнаружено, отмените все планируемые операции и найдите другой банкомат. Кроме того, при вводе пин-кода старайтесь закрыть рукой клавиатуру так, чтобы никто из находящихся поблизости людей не смог разобрать вводимый вами пин-код.
  • Если так получилось, что одна из вышеуказанных рекомендаций не была соблюдена (например, вы забыли на 15 минут карту в ресторане или случайно сообщили незнакомцу слишком много данных), блокируйте карточку и перевыпускайте ее. Да, это требует времени, но только так можно обезопасить себя от неприятного удивления при виде обнуленного банковского счета.

Видео по теме



Какие данные банковской карты нельзя сообщать посторонним

Осуществляя операции с банковскими пластиковыми продуктами, следует следить за их безопасностью. Никакие конфиденциальные сведения не должны стать известными для третьих лиц, поэтому банками применяются специальные программы защиты, а клиенты, в свою очередь, должны соблюдать меры безопасности. Рассмотрим, какие данные карты нельзя сообщать посторонним лицам, а также ответы на вопросы, которые чаще всего интересуют граждан.

Особенности безопасного использования карточек

Чтобы обеспечить сохранность реквизитов вашего пластика, необходимо обеспечить соблюдение ряда простейших правил. Они позволят предупредить различные риски и избежать мошеннических действий по отношению к вашему счету:

  1. Ни в коем случае нельзя сообщать данные о вашем ПИН-коде третьим лицам, будь то близкие родственники, друзья или просто знакомые. То же самое касается сотрудников финансового учреждения, кассиров и прочих людей, которые оказывают помощь в процессе пользования карточкой.
  2. Кодовую комбинацию, используемую для совершения различных операций, следует держать в отдельности от банковской карты.
  3. Категорически запрещено отдавать свою карту стороннему лицу, даже если вы ему доверяете. Ее может использовать исключительно то лицо, ИО которого нанесено на лицевую сторону продукта.
  4. Когда получаете карточку, необходимо поставить свой автограф на противоположной стороне, для этого отведено специальное место.
  5. Всегда необходимо владеть информацией о контактных номерах эмитента пластика, которые отмечены на обратной стороне пластика. Также данная информация должна быть зафиксирована на прочих носителях.
  6. Если вы получили просьбу о том, чтобы сообщить какие-то карточные данные, вы вправе ее проигнорировать. Если это произошло, позвоните в финансовое учреждение и сделайте сообщение о данном факте.

А теперь стоит рассмотреть, какие данные нельзя сообщать о банковской карте, и чем чревато такое легкомыслие.

Безналичная оплата товаров и сервисов: правила пользования картой

Оплата товарных позиций в безналичном порядке сегодня используется достаточно широко. Есть несколько правил касательно предоставления тех или иных данных сторонним лицам:

  1. Не рекомендуется применять пластик в компаниях, которые не вызывают у вас никакого доверия.
  2. Все операции должны осуществляться исключительно при присутствии владельца, что создает шансы для снижения риска неправомерного получения персональных сведений.
  3. Если вдруг случилась ситуация, когда операция по банковской карте завершилась безуспешно, следует обеспечить сохранение чекового экземпляра, который был выдан терминалом, в целях проверки того, что эта операция отсутствует в выписке по счету.

Основные рекомендации для проведения оплаты в интернете

Особого внимания заслуживает ситуация, связанная с оплатой товаров и услуг посредством сети интернет. Ведь здесь есть множество мошенников и рисков. Поэтому стоит рассмотреть ситуации, в которых можно сообщать определенные данные продавцу, и в которых делать это категорически запрещено:

  1. Недопустимо применять ПИН-код карты в целях заказа товарных позиций и услуг по интернету, телефону или факсу.
  2. На просторах глобальной сети запрещено вводить сведения о своей карте или счете, касающиеся данных, которые должны быть конфиденциальными и оставаться тайными.
  3. Во избежание любых неправомерных деяний с вашей картой есть рекомендации по применению отдельной карточки. Ее назначение исключительно использование в интернете, операции в магазинах и прочих организациях с ней не производятся.
  4. Прежде чем совершить покупку необходимо удостовериться в том, что адреса указаны правильно.
  5. Важно совершать любые транзакции с помощью собственного компьютера, что обеспечит надежное сохранение конфиденциальных данных.

При работе с чужими устройствами категорически не рекомендуется заниматься сохранением на них персональных данных.

А после завершения любых операций необходимо снова осуществить вход на сайт продавца и убедиться, что ваши личные данные отсутствуют в памяти истории.

Например, на основании этих данных, можно ответить на вопрос, можно ли давать номер карты Сбербанка посторонним людям, или лучше воздержаться от данного мероприятия. То же самое касается прочих финансовых организаций.

Реквизиты пластика: FAQ

Ключевые реквизиты банковского пластика представляют собой секретную информацию. Если вдруг она окажется в руках не тех людей, вы рискуете столкнуться с риском утраты денег. На основании сведений последних лет, порядка 68% всех мошеннических действий совершается посредством реквизитов, ведь это наиболее удобный способ кражи финансов. А теперь мы подробно изучим цифровые значения и комбинации, которые могут или не могут быть предоставлены сторонним лицам.

О каких реквизитах идет речь

К числу реквизитов можно отнести все значения, указанные на карте:

  • номерной показатель, состоящий из 16-ти цифр, отображенный на лицевой стороне пластика, иногда он может включать в себя 18 знаков;
  • данные о личности владельца, в частности – его имени и фамилии;
  • срок действия карточного продукта, указанный в виде месяца и года, в который он перестанет функционировать;
  • код из трех знаков, отмеченный на другой стороне карточки;
  • смс код, присылаемый финансовой инстанцией в процессе оплаты.

Ключевые правила платежных систем гласят о том, что реквизиты не могут быть рассказаны посторонним людям. Если финансовая структура отследит, что ваши сведения оказались в чужих руках, то однозначно и безоговорочно приступит к блокировке карты. Почему нельзя их передавать, и чем это грозит – будет рассмотрено далее.

Что может предпринять злоумышленник, зная ваши реквизиты

Посредством данных реквизитов можно совершить покупки в интернете или заняться оформлением переводов с карты на карту. Человек, владеющий информацией о ваших реквизитах, может рассчитывать на полноценный доступ к финансовым ресурсам владельца.

Каких данных достаточно для воровства

Традиционно для совершения злодеяния мошеннику нужны следующие сведения:

  • номерное значение карты;
  • продолжительность действия пластика;
  • протекционный трехзначный код;
  • кодовое значение, полученное из СМС.

Но это не значит, что недоброжелателю нужно обязательно знать все эти данные. Сегодня большое количество торговых объектов принимает расчеты и с меньшим количеством реквизитов. Например, чтобы совершить приобретения в самых популярных магазинах интернета, покупателю достаточно знать номер карточки и срок ее действия. Но чем большее число сведений имеется у злоумышленника, тем большим количеством шансов он владеет для совершения мошеннических операций.

Каковы правомочия мошенника, знающего ваши данные

Здесь есть несколько вариантов действий мошенника, в зависимости от типа и количества материалов, которые он имеет:

  1. Если у него имеется только номер карты, он ничего не сможет сделать.
  2. Если имеется номер с именем и фамилией, он тоже не сможет сделать почти ничего.
  3. Если же к перечню приведенных сведений добавляется срок действия продукта, то злоумышленником может быть осуществлена оплата в некоторых магазинах, работающих в интернете.
  4. Если он имеет показания о 16-значном номере карты, ваших личных сведениях, сроке функционирования и протекционном коде, ему не составит труда забронировать автомобиль, заказать номер в отеле, привязать карту к разным системам.
  5. А если же мошенник завладел абсолютно всеми реквизитами вашей банковской карточки, включая код из СМС-сообщения, ему не составит труда совершить абсолютно любые платежные и переводные операции. То есть, по сути, он может выполнять те же действия и операции, что и сам владелец карточки.

Вопрос-ответ

Что произойдет, если кому-то будут сообщены сведения о номере карты и имени владельца?

Если какое-то стороннее лицо заполучит материалы о большом номере карточки, оно не сможет украсть ваши финансы. Зато получит возможность притвориться сотрудником банка и выведать другие сведения. Зато при наличии у недоброжелателя номера и имени можно столкнуться с мошенничеством. Отсюда вывод: номер карточки и персональные данные владельца нужно беречь точно так же, как и паспортные сведения.

Что можно сообщить, чтобы мне на карту перевели деньги?

Переводы между картами или отправка наличности на карточный счет – распространенная процедура. Какие цифры можно сообщить человеку, собирающемуся отправить средства на вашу карту, а от чего следует воздержаться? На самом деле, для перевода вам понадобится всего лишь номер карты, и больше ничего.

Можно ли сделать фото карты для совершения операций?

Делать это категорически запрещено, даже если в роли «фотографа» будет выступать ваш близкий проверенный человек. Ведь есть риск, что его фотоаппарат или сотовый телефон будет украден, и тогда у мошенников появится возможность «насолить» вам приведенными выше способами. Нужно просто записать номер вашей карты.

Можно ли оплачивать покупки других людей?

Теоретически в этом нет ничего страшного, но на практике делать это не рекомендуется. Если ваш друг или близкий родственник попросил оплатить посылку в интернете, рациональнее всего посетить ресурс и внести плату самостоятельно. Если другого способа не имеется, можно продиктовать данные в телефонном режиме, попросив оппонента вводить их сразу на сайт без промежуточных заметок. Во избежание запоминания браузером сведений карты рекомендуется проводить эти операции инкогнито.

Я хочу похвастаться новой картой в интернете, можно ли сделать ее фото и выложить в сеть?

Технически сделать это можно, если посредством редактора вы уберете запрещенные данные в виде номера, имени и фамилии, срока.

Вот мы и рассмотрели, опасно ли давать номер и прочие данные другим лицам. Действительно, это опасно, особенно если речь идет о передаче данных без особой необходимости.

Можно ли сообщать номер карты Сбербанка для перевода денег

Как удалить данные банковской карты с Алиэкспресс

Как узнать номер карты Сбербанка через мобильный

Газпромбанк: активация карты

Как узнать номер виртуальной карты Киви полностью

Какие данные нельзя сообщать: о случаях мошенничества с банковскими картами

Банковские карты в наше время стали необходимой частью жизни населения. Оплата многих услуг (не говоря о магазинных тратах) почти повсеместно становится безналичной. Тем более выплата зарплат и пособий. Однако одновременно участились случаи мошенничества с использованием банковских карт. Причём способов обмана и хищения денежных средств со счетов становится всё больше. Защитить свои деньги можно, даже если данные карты стали известны мошенникам. Но лучше изначально знать, какие реквизиты можно сообщать без опасений и о чём ни в коем случае нельзя говорить посторонним.

Что обозначают данные на банковской карте

Банковская пластиковая карта имеет стандартные размеры: высота — 53,98 мм, ширина — 85,6 мм, а толщина — 0,76 мм.

На лицевой и оборотной стороне имеются различные данные в виде кодов и цифр (реквизиты). Зачастую держатели не имеют понятия о том, что это за информация и как она может быть использована.

Дизайн карты может быть разным, но основные сведения всегда одинаковы

Структура лицевой стороны построена так:

  1. В верхнем левом углу или по центру расположены название и фирменный знак банка.
  2. 16-значный номер карты (идентификатор) располагается по центру, он содержит данные о банке, счёте держателя и платёжной системе. Под ним есть ещё 4 цифры, нанесённые рельефным способом и повторяющие первый блок номера. Это дополнительная защита, несущая в себе сведения о платёжной системе.
  3. Микропроцессор (чип) встроен под логотипом и названием банка. Это небольшой прямоугольник, содержащий в себе особый модуль. Его нельзя извлечь из карты, не повредив её. Чип является дополнительным защитным средством.
  4. Срок действия карты находится под номером и состоит из месяца и года. До последнего дня указанного месяца можно ей пользоваться. Однако счёт продолжает существовать, и чтобы иметь в дальнейшем доступ к нему, нужно заказать перевыпуск карты за месяц до окончания. Новая карта будет иметь тот же срок действия, что и предыдущая (обычно от года до трёх лет, в некоторых случаях дольше).
  5. Имя и фамилия владельца прописаны снизу латиницей. Как правило, при совершении крупной покупки продавцы могут попросить предъявить паспорт для сверки с данными.
  6. Логотип и голограмма платёжной системы обычно находятся в правом нижнем углу. Голограмма — это текст или рисунок, нанесённые лазером на тонкую металлическую плёнку. Такая технология создаёт ощущение трёхмерности при наклоне.

Наличие голограммы защищает банковскую карту от фальсификации

Иногда на лицевой стороне присутствует символ бесконтактных платежей, который позволяет расплатиться без ввода PIN-кода. Это сильно облегчает жизнь мошенникам, но у граждан есть возможность установить лимит трат по такой системе, например, до 1 тыс. рублей в день.

На оборотной стороне элементы расположены так:

  1. Магнитная полоса находится сверху и имеет определённые размеры: 12 х 86 мм. В ней кодируется набор сведений о держателе и его счёте, а ещё персональный идентификационный номер PIN.
  2. Под магнитной полосой располагается поле для подписи держателя, которое защищено тонким слоем белой краски. Если попробовать удалить подпись с целью её замены, при попытке расплатиться или снять деньги появится надпись: «Карта просрочена». Пользоваться ей уже будет нельзя.
  3. Код проверки подлинности СVC2/CVV2 указан после подписи держателя. Он обеспечивает безопасность дистанционных сделок, используется для подтверждения удалённых транзакций и идентифицирует владельца.
  4. Данные банка, его адрес и номер телефона, по которому можно заблокировать карту.

На обратной стороне карты находится меньше сведений, чем на лицевой

Какие реквизиты можно дать для перевода денег

В ряде случаев бывает необходимо перевести деньги безналичным путём.

По личному опыту знаю, что так делают, собирая средства в фонд группы детсада или класса в школе. Чтобы не бегать за каждым родителем, все они сообщают номер карты или привязанный к ней с помощью мобильного банка номер телефона. В большинстве случаев этих данных достаточно для безналичного перевода. Однако сообщать номер карты незнакомым людям не рекомендуется.

В редких случаях для перевода денег нужны дополнительные сведения о счёте:

  • БИК (банковский идентификационный код) подразделения банка, где открыт счёт;
  • корреспондентский счёт банка;
  • ИНН банка;
  • фамилия, имя, отчество получателя;
  • номер счёта получателя.

К таким случаям относятся, например, перевод от юридического лица физическому лицу, оплата организациям или заграничные транзакции.

Зачем мошенникам данные банковской карты и когда нельзя их сообщать

Используя несложный набор данных, мошенники могут быстро списать все средства или их часть. Причём в ряде случаев жертва обмана не сразу догадывается о произошедшем.

В организации моего мужа есть дубликаты зарплатных карт, которые можно дать для использования, например, супругам. Были случаи трат по ним, когда их законные владельцы, думая, что деньги потратила их половина, даже и не заподозрили мошенничества.

Какие данные нельзя сообщать другим людям

Чтобы украсть деньги с вашего счёта, мошеннику потребуется совсем небольшой набор сведений: номер карты, окончание срока её действия, фамилия и имя владельца. Если это станет известно злоумышленнику, он сможет, например, совершить покупку в интернет-магазине Amazon, где этих данных достаточно для оплаты. И в любом другом месте, где не требуется вводить код проверки подлинности.

Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним людям такие данные:

  1. PIN-код (4 цифры, которые вы узнаёте из индивидуального конверта при получении карты). Этот код известен лишь вам, его нет ни в одной базе банка. Он нужен для выполнения финансовых операций и защищает средства от использования их третьими лицами.
  2. Код проверки подлинности СVC2/CVV2. Он необходим для подтверждения факта нахождения карты у плательщика. Часто его требуют ввести при оплате покупок в интернет-магазине. Если вы не уверены в безопасности сайта, предлагающего сделать это, лучше не рисковать, поскольку ввод данных в этом случае приравнивается к сообщению сведений третьему лицу.
  3. Все реквизиты одновременно. Полученные по отдельности данные не могут стать причиной кражи.

Видео: случаи мошенничества с банковскими картами

Какие виды мошенничества могут совершить преступники, зная только данные банковской карты

Рассмотрим несколько основных видов мошенничества.

Мошенничество на сайтах продаж

Одна моя коллега разместила на сайте Avito объявление о сдаче квартиры. Ей позвонил мужчина и сказал, что хотел бы снять жильё. Чтобы она убрала объявление, он предложил перевести ей безналично аванс за месяц. Коллега согласилась и назвала номер карты. Мужчина пытался расспросить её о трёхзначном коде на оборотной стороне, но она его не назвала. Стараясь обезопасить свои средства, она позже сняла их со счёта. К счастью, в течение суток, которые потребовались на снятие денег, вор не попытался сам их обналичить.

Зачастую такие ситуации происходят с людьми, пытающимися продать свои старые вещи через интернет. Эта схема давно известна в криминальном мире. Если кроме номера карты у вас пытаются выведать данные, которые должны быть известны только вам, вы имеете дело с мошенниками. Передавать их нельзя, даже если эти люди представляются работниками банка.

Назвав номер карты, моя знакомая сильно рисковала. Ведь потенциальный вор мог в процессе перевода денег узнать другие данные. Перед подтверждением операции имя и фамилия держателя открываются плательщику. Срок действия можно узнать элементарно, перебрав 36 возможных вариантов (ведь у большинства карт он составляет три года). Имея эти данные, мошенник может использовать ваш счёт, чтобы оплатить свои покупки в интернете.

Скимминг

Скримминг — это нелегальное считывание информации для дальнейшей оплаты покупок в интернете. Специальные считывающие устройства встраиваются в банкомат. К ним относятся дополнительные накладки на клавиатуру, слот для приёма карты, а также видеокамера.

Вы используете банкомат по назначению, а у мошенника остаются данные вашей карты, по которым он может создать её дубликат.

Чтобы обезопасить себя от скимминга, используйте банкоматы в охраняемых местах или офисах банков

Фишинг

Суть ещё одного способа мошенничества связана с оплатой покупок, совершаемых вами в интернете. Преступники производят замену страницы в интернете сайтом-«зеркалом».

Обращайте внимание на адрес сайта, он может отличаться от оригинального отсутствием одной буквы, или они могут быть перепутаны. Если вы такое заметили, расплачиваться там нельзя. Не игнорируйте сообщения о небезопасном соединении (на безопасность указывает значок «замочек»).

Социальная инженерия

Представьте свою реакцию на СМС-сообщение от вашего банка: «Ваша карта была заблокирована. Для того чтобы разблокировать её, позвоните по номеру. » Этот метод предполагает психологическое воздействие на человека.

Со мной однажды эта история произошла, и я позвонила. Только не по тому номеру, что был указан в СМС, а по номеру, указанному в Сбербанке Онлайн. Мою карту проверили, сообщили, что блокировки не происходило, а СМС я должна проигнорировать.

Кем бы ни представлялся отправитель сообщения о блокировке карты, передавать ему свои данные не стоит

Не поддавайтесь панике в случае подобного сообщения или звонка от «сотрудника банка» с просьбой сообщить PIN-код или CVV-код для того, чтобы разблокировать ваш счёт. Обычно в сообщениях от банка обязательно указывается в зашифрованном виде номер вашей карты с префиксом, состоящим из 4 его последних цифр. Но даже в этом случае прежде всего свяжитесь с банком по номеру, указанному на официальном сайте. Нельзя отправлять данные кому попало.

Ливанская петля

Вновь мошенничество связано с использованием банкомата. На карт-ридер накладывается специальная «ловушка», которая захватывает вашу карту. Вы спокойно снимаете деньги, но карта не может выйти из банкомата. Рядом оказывается «помощник», который нажимает определённые кнопки, просит сообщить ваш PIN-код, но даже после этих действий ничего не меняется. Очевидным выходом из положения кажется лишь поход в отделение банка, а в это время злоумышленник спокойно извлечёт вашу карту. Поэтому так делать нельзя.

В случае захвата карты банкоматом осмотрите слот на предмет «ловушки», возможно, вы сможете достать её самостоятельно

Помните, что в подобном случае лучше обойтись без помощников, позвонить в банк и заблокировать карту.

Можно ли давать в руки свою банковскую карту или её скан/фотографию

Зачастую мы и сами не замечаем, как сильно рискуем своими финансами, расплачиваясь в магазине, кафе, отеле, доверяя свою карту сотрудникам этих заведений для бесконтактной оплаты. На самом деле, чтобы все данные оказались в руках мошенников, достаточно отдать её кому-то на минуту. Так делать нельзя.

В ресторане или магазине, расплачиваясь картой, попросите официанта принести вам ПОС-терминал. Если такового в заведении нет, сходите вместе с сотрудником к кассе и расплатитесь.

Не давайте уносить свою карту, расплачиваясь ею

А что делать, если копию/скан карты просит ваш потенциальный работодатель? Законно ли это? Нет, нет и ещё раз нет. Работодателю достаточно знать лишь реквизиты, которые вам сообщат в любом отделении банка, выпустившего карту, по вашему запросу.

Как защитить себя после того, как посторонний узнал реквизиты

Если вы поняли, что данные вашей карты оказались в руках у мошенников, единственным выходом из этой ситуации будет звонок в банк для того, чтобы её заблокировать. Он должен быть произведён в течение суток с момента инцидента.

Не позднее двух-трёх дней после звонка следует лично посетить отделение банка и подать заявление на перевыпуск. Изготовление новой дебетовой карты занимает от трёх до пяти рабочих дней. Максимальный срок составляет до двух недель.

За перевыпуск по причине потери или блокировки взимается плата. В Сбербанке она составляет 200 р.

Шансы на возврат денег в случае кражи с банковской карты мошенниками

Если вы добровольно дали третьим лицам данные своей карты, банк не несёт ответственности за то, что деньги с вашего счёта пропали. Обратиться в суд может любой человек, но в данном случае решение будет вынесено, скорее всего, не в вашу пользу. Также почти невозможно бывает доказать свою непричастность к покупкам в интернете.

С банком вы подписываете договор, где сказано, что вся ответственность за проведение операций ложится на её обладателя.

Согласно статье 9 закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», банк обязан вернуть клиенту деньги, снятые со счёта без его согласия. Единственный способ не выполнять это условие — доказать, что клиент сам сообщил сведения о карте мошенникам.

Юридическое агентство Санкт-Петербурга

https://la-advokat.ru/uslugi/ugolovnye-dela/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-pomoshch-postradavshim/

Но деньги могли пропасть и по вине банка из-за случайной утечки информации. В этом случае он обязан их вернуть. Если вы всё же получили отказ, он должен быть оформлен в письменной форме для подачи искового заявления в суд.

Вы можете также обратиться с заявлением в полицию. Возможно, это увеличит ваши шансы на возврат денег, когда мошенника поймают.

Чтобы не стать жертвой финансовых мошенников, будьте внимательны, не сообщайте данные своих банковских карт третьим лицам. Если это всё-таки произошло, в течение суток позвоните в банк, заблокируйте карту и закажите её перевыпуск. Это поможет вам уберечь свои средства от злоумышленников.

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта “ХитёрБобёр.ru” (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа “Машук-2011”.

Что такое реквизиты банковской карты

Что такое реквизиты банковской карты

Банковские карты и счета делают жизнь современного человека проще — многие покупки и операции можно проводить через интернет, не тратя время на походы в магазин или оплату услуг специалистов наличными. Онлайн можно рассчитаться в продуктовом магазине, бутике, кинотеатре, заплатить за пересылку товаров, и даже внести благотворительный взнос. Однако, повсеместное использование банковских карт приводит к созданию новых мошеннических схем, цель которых — кража денег со счета. Поэтому важно знать, какую информацию продавец имеет право запросить при расчете и какие данные нужно держать в секрете даже от близких людей. Об этом и пойдет речь в нашем материале.

В статье расскажем, что такое реквизиты банковской карты , можно ли сообщать номер банковской карты и другие данные третьим лицам и что могут сделать мошенники, зная эти данные. Эта информация поможет вам лучше разобраться в сфере банковских переводов и защитить деньги от возможных хищений.

Что такое реквизиты банковской карты

Реквизиты — это данные банковского счета, часть из которых указана на самой карте. Чтобы полностью раскрыть информацию о безопасности системы индивидуальных расчетов, отнесем к реквизитам и секретный код карты , который дает доступ к профилю пользователя, а также банковский счет, к которому она привязана.

Данные на карте включают:

Номер банковской карты. Это 16 или 18 цифр, которые указаны на лицевой части. В номере зашифрованы название платежной системы, идентификационный номер вашего банка, тип и регион выпуска карты, системное проверочное число.

Важно! В процессе проведения ряда денежных операций могут запрашивать не весь номер карты, а только 4 последние цифры.

Имя держателя карты. Может быть указана только фамилия, фамилия и инициалы или карта может быть неименной.

Три цифры на обороте карты. CVC2 или CVV2 — трехзначный код безопасности на обратной стороне карты , который служит для дополнительной защиты от хищений.

Срок действия. В формате месяц/год.

Также иногда требуется расчетный счет. Номер банковского счета, который указывается договоре на обслуживание карты или в онлайн-банке. На самой карте его нет.

PIN-код. Четырехзначный пароль, который дает доступ к счету и операциям по карте. PIN устанавливает владелец при оформлении. На самой карте его нет и передавать его никому не нужно.

Какие данные и реквизиты можно называть третьим лицам

Номер карты. Единственная операция, которую можно провести, зная только 16-значный номер — перевести деньги на ваш счет. Поэтому на вопрос “ можно ли давать номер карты ” в целом можно ответить утвердительно. Без дополнительных данных эти цифры не дают доступа к деньгам. По аналогии, безопасно озвучивать и последние 4 цифры номера карты.

Расчетный счет. Как и в случае с номером карты, знание расчетного счета позволяет лишь перевести на него деньги и больше ничего. Передавать этот 20-ти значный номер третьим лицам вполне безопасно.

Имя держателя. Безопасность передачи этой информации неоднозначна. Само по себе ФИО собственника не дает доступа к счету, однако зная дополнительно номер карты и срок ее действия можно зарегистрироваться в некоторых интернет-магазинах, которые работают без дополнительной системы защиты переводов. Так злоумышленник может делать покупки от вашего имени. Поэтому, если кто-то запрашивает комплекс данных по карте, например, чтобы скинуть вам деньги, это должно вас насторожить.

Важно! Вместо непосредственно номера, срока действия и имени владельца, мошенники могут действовать обходным путем и попросить скинуть фото банковской карты с двух сторон . Кроме перечисленных данных, на фотографии виден и защитный код CVV, поэтому эти снимки пересылать нельзя.

Какие данные карты нельзя сообщать

❌ Комплекс реквизитов. Как было указано выше, нельзя передавать комплекс данных, например номер карты, срок ее действия и имя владельца. Знание этого набора данных открывает некоторые ограниченные возможности для мошенничества.

❌ ПИН-код. При оформлении карты сотрудники банка обращают особое внимание на то, что PIN нельзя озвучивать никому, в том числе:

  • сотрудникам самой финансовой организации, где был открыт счет, по телефону или во время консультации в офисе;
  • близким родственникам, друзьям, знакомым;
  • третьим лицам, которые запрашивают ваш ПИН для перевода средств, оплаты покупки, усиления безопасности, переоформления или с другой целью.

Кроме этого, не рекомендуется носить код вместе с картой, например, на отдельной бумажке в кошельке или на самом пластике. Некоторые объясняют эти действия тем, что не могут запомнить или путают ПИН, но в случае потери или кражи кошелька у нашедшего будет полный доступ к вашим сбережениям. При этом оспорить операцию, подтвержденную PIN-кодом практически невозможно.

По сути, PIN — это ключ от сейфа — от вашего счета. Не передавайте его другим людям.

❌ CVC-код. Каждая банковская карта оснащена двойной защитой от взлома и мошенников. Помимо основного ключа PIN, для этой цели служат дополнительные коды CVC2 или CVV2, которые указаны на оборотной стороне карты. По сути, CVC-код является аналогией ПИН, хотя и не дает таких возможностей со счетом. Поэтому сообщать кому-либо дополнительный трехзначный код нельзя.

Важно! Помимо реквизитов, которые небезопасно передавать третьим лицам, стоит помнить и о смс-коде — способе подтверждения интернет-покупок или перевода средств. Во время оплаты банк высылает смс-уведомление на номер, который связан с карточкой клиента. Если действия выполняет владелец счета, он введет полученное сообщение и подтвердит таким образом свою личность. Если карту или реквизиты украли, чтобы перевести средства нужно похитить и телефон, или выяснить код из уведомления у владельца. Поэтому не вступайте в схемы, где нужно назвать смс-код.

Что могут сделать мошенники, зная номер карты и другие реквизиты

Отдельно взятый номер карты или счета ничего не дает, но в комплексе с другими реквизитами — кодами безопасности и данными владельца — мошенники могут получить полный контроль над счетом и выполнить следующие операции:

перевести деньги на другую карту;

вывести средства через банкомат;

рассчитаться в супермаркете.

В большинстве случаев, злоумышленники достигают успеха из-за несоблюдения простых правил безопасности самими владельцами карт. Кроме того, ежедневно появляются новые схемы обмана, а сами мошенники используют принципы психологического воздействия. Знание самых распространенных схем обмана поможет вам не стать жертвой и сохранить деньги.

Самые распространенные и новые способы мошенничества с картами

Псевдо-рассылка от банка. На почту приходит письмо от злоумышленников, замаскированное под банковскую рассылку. В письме, обычно, указывается, что банк пересматривает или усиливает политику конфиденциальности с целью лучшей защиты своих клиентов, поэтому необходимо подтвердить реквизиты и личные данные, отправив их ответным письмом.

Сообщение о подозрительной активности или действиях с карты. Может прийти смс-уведомление или поступить звонок автоинформатора, который разработали мошенники. Пользователю сообщают ложную информацию — с его счета пытаются снять деньги. Чтобы обезопасить свои средства, нужно позвонить по указанному номеру.

Жертва перезванивает и в игру вступает один из преступников, который представляется сотрудником банка и просит передать реквизиты, чтобы карту можно было заблокировать. При этом, зачастую, используются психологические приемы давления — владельцу сообщают, что средства могут быть украдены в ближайшие секунды. Получив запрашиваемую информацию, мошенники незамедлительно используют ее для проведения денежных переводов или оплаты покупок.

СМС “Ваша карта заблокирована”. Порядок действий аналогичен предыдущей схеме, но чтобы вынудить жертву позвонить злоумышленникам, они рассылают сообщения приблизительно следующего содержания «Ваша карта заблокирована. Для разблокировки позвоните в банк по номеру…».

Фальшивые опросы от банка. Преступники разрабатывают все новые способы обмана и активно используют современные технологии. В одной из мошеннических схем используются автоматизированные программы, которые обзванивают доступные телефонные номера и проводят различные опросы. Одним из пунктов таких опросов является указание реквизитов. В такой схеме используется доверие пользователей к автоматизированным программам и ошибочное мнение, что такие сервисы сложно разработать, поэтому для обмана они не подходят.

Фиктивные банковские сайты. Мошенники могут полностью скопировать сайт вашего банка — дизайн, расположение блоков, страницу входа — и разместить эту страницу под другим адресом, который, обычно, отличается от исходного на 1-2 символа. Когда вы вбиваете в поисковой строке название своего банка, чтобы войти в личный кабинет и выполнить какие-либо операции, система вместе с банковским сайтом может выдать и сайт-двойник. Если по невнимательности вы используете дубликат мошенников и введете пароль, чтобы войти в личный кабинет, преступники получат доступ к вашему счету.

Обман во время интернет-покупок. Очень распространенная схема обмана, при которой мошенники выходят на своих жертв при помощи данных с “Авито” или других сайтов объявлений. Например, вы продаете автомобиль, звонит псевдо-покупатель и говорит, что машина ему подходит. Он хочет внести задаток, чтобы подтвердить свое намерение купить авто. Чтобы перевести деньги просит скинуть фото вашего паспорта и карты, аргументируя это тем, что сумма задатка не маленькая и он должен знать, кому ее переводит. Так он получает имя владельца и CVV. В подтверждение своей благонадежности злоумышленник может выслать и фото своего паспорта, естественно, фальшивые.

Некоторые говорят, что используют “специальную” безопасную систему для перевода средств, поэтому на ваш номер должен прийти код подтверждения перевода. Мошенник просит перенаправить это подтверждение ему. Несложно догадаться, что код он использует для кражи ваших денег.

Вывод: как не стать жертвой мошенников

❗ Не сообщайте никому, даже сотрудникам банка, ПИН-код, CVC-код, коды безопасности, поступающие на телефон.

❗ Не отправляете фотографии вашей банковской карты.

❗ Не передавайте третьим лицам номер карты в комплексе со сроком действия и именем владельца.

❗ Для получения переводов безопасно сообщать только номер карты.

Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему

Когда в нашей стране появились первые платежные карты, они были «фишкой» избранных. Расплатиться ими было нельзя практически нигде, банкоматов для снятия наличных стояло тоже не очень много. Тогда карта была скорее элементом престижа, показателем статуса. Но время шло и карты получили широкое распространение, особенно когда организации стали перечислять на них заработную плату. Количество пластика выросло во много раз, и сейчас сложнее найти магазин, не принимающий его к оплате, нежели магазин с такой возможностью.

На фоне столь стремительного роста популярности этого средства платежа как грибы после дождя начали появляться различные схемы мошенничества с картами. Ведь на сегодняшний день оплатить что-либо с помощью реквизитов карты не составляет особого труда, достаточно их знать. И вот тут сотрудники банков, занимающиеся картами, очень часто сталкиваются с безответственностью, безалаберностью и полным непониманием держателями того факта, что сообщать кому угодно все реквизиты своей карты — это не самая умная мысль.

Какие данные карты можно сообщать другим, а какие нет? Чем чревато беспечное отношение к небольшому кусочку пластика с чипом и магнитной полосой?

Реквизитами карты в этой статье назовем следующую информацию:

  • номер карты;
  • номер расчетного (карточного) счета;
  • ПИН-код карты;
  • CVC код;
  • ФИО держателя.

Конечно, называть все это реквизитами не совсем корректно, но в рамках статьи этот термин вполне подойдет.

Можно ли передавать номер карты

Номер карты – это 16 цифр (или 18, если у вас карта Cirrus Maestro), нанесенных на лицевую сторону карты. Внутри этого 16-ти значного числа зашифрована следующая информация: наименование платежной системы, кто является банком-эмитентом и тип карты.

Что можно сделать, владея только этим реквизитом? В целом, ничего плохого. Знание номера карты не позволяет совершить платеж или еще каким-либо образом украсть ваши деньги.

Итог: передавать только номер карты процедура безопасная, никакими неприятностями не грозящая.

Номер расчетного (карточного) счета.

Номер счета – это 20-ти значное число, обычно начинающееся с цифр 40817. Проводить операции непосредственно со счетом карты разрешено только его владельцу (или лицу, на которого оформлена нотариальная доверенность) и далеко не во всех банках. Все, что сможет сделать тот, кто владеет только этой информацией – это положить денег на ваш счет. И только если счет рублевый.

Итог: номер счета никакой полезной информации злоумышленнику не несет. Даже в комплекте с номером карты.

ПИН-код карты.

Пин-код карты это четырехзначное число, выдающееся при получении пластика в запечатанном конверте. Впрочем, последнее время все больше банков предлагает держателю самостоятельно придумать сочетание цифр для доступа к счету. Да, именно эти цифры обеспечивают (при наличии карты) возможность снять наличные или оплатить товар. Не зря в каждом банке при получении пластика обращают внимание на то, что сообщать ПИН-код третьим лица СТРОГО ЗАПРЕЩЕНО. Даже если это третье лицо является близким родственником. Конечно, сам по себе ПИН-код без физического присутствия карты бесполезен. Но кто даст гарантию, что вы ее не потеряете? В моей практике были случаи, когда деньги снимали лучшие друзья держателя, коллеги, однокашники. Однажды был случай, когда это сделала единственная дочь держателя, ни в чем не знавшая отказа. Когда мужчина просмотрел видео, на котором бесстрастная видеокамера зафиксировала этот факт, он разом постарел лет на десять. Это было страшно. Что при этом испытывал человек, я даже боюсь подумать.

Итог: ПИН-код — это ключ к сейфу, в котором лежат ваши деньги. Сообщая его кому-то еще, нужно быть готовым к тому, что вы отдаете все, что у вас есть, этому человеку. При этом оспорить операцию, подтвержденную ПИН-кодом, крайне сложно, практически невозможно.

CVC-код.

Если перевернуть карту и посмотреть на полосу для подписи, можно заметить трехзначное число. Это CVC код вашего пластика. Используется он для того, чтобы подтвердить, что ваша карта при вас, когда вы оплачиваете ей товары или услуги в интернете. То есть проводите так называемые Card Not Present (CNP) операции. Раньше для проведения таких операций было необходимо только это трехзначное число. Сейчас с внедрением технологии 3D Secure процедура усложнилась, но тем не менее на некоторых сайтах все еще хватит этих данных, чтобы расплатиться. Понятно, что сообщать этот код кому-либо крайне нежелательно, если вы не хотите однажды с удивлением узнать, что совершили огромное количество покупок в интернете, сами не зная об этом.

Итог: CVC код можно в какой-то степени считать аналогом ПИН-кода и сообщать его никому нельзя.

ФИО держателя

Само по себе полное имя держателя не даст никому воспользоваться вашими деньгами. Сложнее обстоит дело, если к нему еще прилагается номер карты. Подобрать имя, которое выбито на вашей карте, зная ФИО держателя и простейшие правила транслитерации, не составит труда. Срок действия карты тоже можно подобрать. Зная эти части реквизитов, вполне можно зарегистрировать вашу карту в аккаунтах некоторых интернет-магазинов. И в дальнейшем уже совершать операции якобы от своего имени. Впрочем, сейчас на страже ваших денег появилась система 3D Secure. Она существенно осложняет жизнь злоумышленникам. Главное, чтобы она была подключена к вашей карте.

Итог: в целом, ничего фатального при раскрытии ФИО и номера держателя карты, скорее всего, не произойдет. Однако передавать эти данные совсем незнакомым лицам все же не стоит.

Последние 4 цифра номера карты.

Последние 4 цифры номера карты это… просто четыре цифры. Никакой полезной информации они не несут, и, завладев только этой «секретной» информацией, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.

Итог: владея только этой информацией, воспользоваться деньгами невозможно.

Если подвести общий итог, то:
ни в коем случае нельзя никому (в том числе, сотрудникам банка) сообщать ПИН-код от вашей карты, CVC код, коды безопасности, поступающие на телефон. И ни в коем случае не размещайте фото своей карты в интернете.;

крайне нежелательно сообщать номер карты в комплекте с ФИО держателя и сроком действия;
вполне безопасно сообщать только номер карты.
Чтобы понять правила безопасного использования платежных карт, проще всего представить, что ваша карта – это сейф с деньгами. ПИН-код – это основной ключ от сейфа. CVC код и код подтверждения безопасности из СМС – это дополнительный ключ. Номер карты – это адрес, где находится ваш сейф. Представьте себе все это, и сразу станет понятно, какие данные стоит отдавать в руки кому-то, кроме собственных, а какие — нет.

Ссылка на основную публикацию