Правила рефинансирования ипотеки в АИЖК

Все о рефинансировании ипотеки в АИЖК: программы, условия, особенности оформления

Рефинансировать ипотеку можно по ставкам от 6 до 9,5% годовых. Для этого нужно обратиться в банки или АИЖК, изучить условия и требования к заемщикам, и заполнить анкету-заявку на перекредитование. Если должник соответствует стандартам агентства, то он может рассчитывать на одобрение банка. В этой статье мы расскажем всё о рефинансировании ипотеки в АИЖК.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Программы и процентные ставки

АИЖК или Дом.РФ предлагает целый ряд программ рефинансирования: Перекредитование по ставке от 9 до 9,5% годовых, Рефинансирование с господдержкой под 6% годовых кредитов на покупку жилья в строящемся доме либо готовой квартиры у застройщика, а также Рефинансирование военной ипотеки. Для того, чтобы воспользоваться программами нужно соответствовать стандартам АИЖК, а также требованиям к ипотечной задолженности.

  • ставка от 9 до 9,5% годовых;
  • суммы кредита от 500 тыс. до 20 млн. рублей;
  • срок от 3 до 30 лет;
  • обеспечение по кредиту – недвижимость или права на нее.

Условия рефинансирования ипотеки с господдержкой:

  • ставка от 6% годовых в первые 3-5 лет (в зависимости от количества детей);
  • срок рефинансирования от 3 до 30 лет;
  • сумма кредита до 8 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и до 3 млн. рублей для жителей регионов;
  • обеспечение по кредиту – недвижимость или права на нее.

Подробнее о рефинансировании льготных ипотечных кредитов можно узнать в нашем материале.

Условия рефинансирования военной ипотеки на середину мая 2018 года еще не были определены. Предполагается, что перекредитовать можно будет задолженность на сумму до 2,4 млн. рублей.

По остальным программам условия похожи. Кредит должен быть оформлен не менее чем 6 месяцев назад, не должно быть просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней и опыта реструктуризации. Один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту должен являться заемщиком-залогодателем при рефинансировании.

Для программы перекредитования под 9-9,5% годовых таких требований не предусмотрено.

Условия и требования, выдвигаемые банком

Право на рефинансирование по столь низким ставкам имеют право лишь заемщики с безупречной кредитной историей, полностью соответствующие запросам АИЖК и банка-кредитора для рефинансирования ипотеки. Проверяется и состояние залога, поскольку квартира или права на нее являются обеспечением выполнения обязательств. Условия и требования АИЖК подходят для двух программ сразу: Рефинансирование с господдержкой под 6-9,75% годовых и Перекредитование под 9-9,5%.

Требования к заемщику:

  • возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита);
  • стаж работы для наемных сотрудников — не менее 6 месяцев на последнем месте работы, для ИП не менее 24 месяцев;
  • не более четырех созаемщиков;
  • наличие второго, третьего ребенка, появившегося на свет в период с 2018 по 2022 год;
  • один из заемщиков должен быть гражданином РФ.

Требования к недвижимости:

  • расположение на территории РФ;
  • электрическое, паровое или газовое отопление; ­
  • системе канализации; ­
  • исправные окна и двери;
  • каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный) или железобетонный фундамент;
  • горячее и холодное водоснабжение.

Квартира, купленная в кредит, должна располагаться в здании с процентом износа ниже 70%. Она не должна находиться в аварийном состоянии или состоять на учете для проведения капитального ремонта с отселением. По программе перекредитования под 9% годовых требуется, чтобы застройщик был обязательно аккредитован в АИЖК.

Об оформлении рефинансирования ипотеки по ДДУ читайте тут, а здесь говорится о том, как перекредитовать займ на строительство жилого помещения или на частный дом с ЗУ.

Ипотечный кредит каких банков можно рефинансировать?

Через АИЖК можно рефинансировать ипотеку любых банков, которые выдали ипотечный кредит. Главное, чтобы сам заемщик и его ипотечный кредит, а также предмет залога соответствовали стандартам агентства. Например, можно рефинансировать кредиты Сбербанка, Райффайзенбанка, ВТБ, Газпромбанка, ДельтаКредит и других лидеров рынка ипотечного кредитования.

Порядок действий для оформления перекредитования

Желающие получить рефинансирование должны заполнить заявку на сайте АИЖК или банка-партнера. Одновременно придется потратить время на сбор справок и других документов, подтверждающих наличие кредита, право на участие в льготной программе, а также платежеспособность.

  1. Одобрение заявки банком и АИЖК.
  2. Подписание кредитной документации.
  3. Погашение старой ипотеки новым кредитором.
  4. Обременение квартиры в пользу нового кредитора.
  5. Погашение кредита по новой ставке (от 6-9,5% годовых).

Кредитные средства переводятся в счет погашения старого кредита заёмщика после подписании кредитной документации. Далее с недвижимости снимается обременение и после подписания договора ипотеки с новым кредитором регистрируется новое. Договор об ипотеке с отметкой о госрегистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

Переходя на обслуживание в другой банк, заемщик теряет возможность в будущем рефинансировать кредит по еще более низкой ставке, так как кредиторы с осторожностью относятся к заемщикам с опытом реструктуризации или рефинансирования займов.

Какие документы и справки потребуются?

Для участия в программе придется потратить время и собрать большой пакет документов. В него входят как оригиналы, так и копии бумаг, а также нотариально заверенные документы (например, доверенность, если она использовалась либо согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку).

В банк нужно предоставить:

  • анкету-заявление (оригинал);
  • справку с работы о доходах (оригинал);
  • копию паспорта, СНИЛС (простая копия);
  • военный билет (для мужчин до 27 лет) (простая копия);
  • копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
  • свидетельства о рождении детей заемщика (простая копия).
  • копия кредитного договора и справка о состоянии задолженности;
  • копия договора участия в долевом строительстве и уступки прав требования по ДДУ;
  • отчет об оценке недвижимости (если жилье уже достроено) (оригинал);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (копии);
  • технический паспорт БТИ (оригинал).

Для многих документов существует свой срок действия. Например, справка о состоянии задолженности должна быть совсем новой (не более двух недель), а отчет оценщика сделан не более чем 6 месяцев назад.

Документы о залоговой недвижимости могут быть поданы только после предварительного одобрения банком заявки, чтобы заемщик не тратил деньги напрасно на оценку жилья. Естественно, если квартира еще не достроена и права собственности на нее не оформлены, то такие документы как отчет оценщика, техпаспорт БТИ или договор купли-продажи — не понадобятся.

Про документы для рефинансирования ипотеки, а также про оформление договора, написано здесь.

Когда возможен отказ?

Например, родившийся ребенок еще не получил свидетельство с отметкой о гражданстве РФ либо появился на свет не в тот временной период, который предназначен для возможности участия в программе.

Типичные причины для отказа:

  • низкие доходы;
  • плохая кредитная история;
  • небольшой стаж работы или убытки в бизнесе ИП;
  • отсутствие гражданства РФ;
  • неликвидный залог.

Серьезное значение имеет и платежеспособность клиента: если выяснится, что доходы заемщика изменились и он может не справиться с оплатой займа, то ему также будет отказано.

Вызовут вопросы также неоправданно большие расходы клиента(их требуется описать в анкете-заявке). Если у заемщика уже оформлено много других кредитов, то возможно банк не захочет взять заемщика, который большую часть своего заработка тратит на их оплату.

О том, кто может рассчитывать на рефинансирование ипотеки и в каких случаях и по каким причинам возможен отказ, говорится здесь.

Что предпринять в таком случае?

Если у заемщика плохая кредитная история, то получить возможность рефинансирования можно только спустя 1-2 года безупречного выполнения кредитных обязательств. Но если были просрочки более месяца, то скорей всего исправить ситуацию уже будет нельзя, так как это противоречит Стандартам АИЖК.

Если же у заемщика низкая заработная плата, то можно привлечь созаемщиков или подтвердить наличие дополнительных доходов (от работы по совместительству, фриланса и пр.).

АИЖК предлагает выгодные условия рефинансирования. Уже с середины 2018 года можно будет перекредитовать ипотеку под 6% годовых на первые три-восемь лет. Но столь лояльные условия могут рассчитывать только те семьи, которые оформляли ипотечный кредит недавно и обзавелись детьми в период с 2018 по 2022 год.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Рефинансирование ипотеки в АИЖК (ДОМ.РФ): условия программы, ставки и отзывы

  1. Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК
  2. Калькулятор рефинансирования
  3. Как подать онлайн-заявку на сайте ДОМ.РФ
  4. Требования к заемщикам
  5. Требования к рефинансируемой ипотеке
  6. Список необходимых документов
  7. Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было создано в 1997 году, но в 2018 получило новое название – Дом.РФ. Государственная компания рефинансирует ипотечные кредиты, выданные российскими банками, под меньший процент.

Если вы решили рефинансировать ипотеку в АИЖК, можете выбрать фиксированную или переменную процентную ставку. Фиксированная составляет 9,75%, если сумма кредита менее 50% от цены жилья, и 10% – в остальных случаях. Переменная ставка зависит от индекса потребительских цен на товары и услуги в РФ. Она пересчитывается каждый квартал. Например, на 4 квартал 2018 г. показатель держится на уровне 8,99%.

Оформить рефинансирование можно по программе “Легкая ипотека” без подтверждения доходов (без справки 2-НДФЛ). Но в этом случае к ставке будет применяться надбавка в 0,5%.

Кредит в рамках программы “Перекредитование” предоставляется на срок 3-30 лет. Максимальная сумма – 30 млн р. для МСК и СПб или 15 млн р. для других регионов. Для увеличения суммы кредита можно найти до 4 созаемщиков.

Обеспечением по кредиту выступает квартира, на приобретение которой выдан первоначальный кредит. Страхование недвижимости, выступающей залогом, по рискам утраты или повреждения – обязательно на весь срок ипотеки. Полис страхования жизни оформляется по желанию, а при отказе от него к ставке добавляется 0,7%.

Калькулятор рефинансирования

С помощью калькулятора на сайте Дом.РФ можно рассчитать ежемесячный платеж исходя из стоимости недвижимости или определить максимально возможную сумму кредита и платежа с учетом среднемесячного дохода.

Для проведения расчета по стоимости жилья в калькуляторе надо указать:

  • стоимость недвижимости;
  • желаемый срок кредита;
  • способ подтверждения дохода (справкой о доходах, налоговой декларацией или без подтверждения);
  • сведения о детях, родившихся в семье после 1 января 2018 года.

При проведении пересчета по доходу вместо стоимости недвижимости нужно указать размер среднемесячного дохода.

Пример 1. Стоимость квартиры 5 млн р., оставшийся долг – 4 млн р., желаемый срок кредитования – 20 лет. При подтверждении дохода с помощью справки о зарплате или налоговой декларации размер ежемесячного платежа составит 38 703 р., а ставка – 8,99%. Кредит может быть одобрен, если доход превышает 64 505 р.

Пример 2. При среднем доходе в 60 тыс. р. в месяц можно рассчитывать на одобрение ипотеки до 3 785 032 р., тогда ежемесячный платеж составит 36 тыс. р. на 20 лет.

Как подать онлайн-заявку на сайте ДОМ.РФ

Оставить заявку и получить предварительное одобрение по рефинансированию можно без посещения банков-партнеров Дом.РФ.

Для этого достаточно зайти на официальный сайт компании и заполнить специальную заявку, указав:

  • Ф.И.О.;
  • ипотечную программу – “Перекредитование”;
  • телефон;
  • email;
  • регион и город, в котором планируете оформить рефинансирование.

В течение дня с вами свяжется менеджер для уточнения информации. Он также расскажет о дальнейших шагах по оформлению рефинансирования.

Требования к заемщикам

Дом.РФ предоставляет кредиты на рефинансирование ипотеки российским гражданам старше 21 года. При этом на дату планируемого погашения задолженности вам еще не должно исполниться 65 лет.

Минимальный опыт работы на текущем месте для одобрения заявки – 3 месяца.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансированная ипотека должна быть оформлена более полугода назад. По ней должны отсутствовать просрочки, а максимальная продолжительность задержки платежа по прошлым кредитам не может превышать 30 дней. Не рефинансируются ипотеки, по которым ранее была проведена реструктуризация.

Список необходимых документов

При подаче заявки на рефинансирование потребуется заполнить заявление-анкету.

К ней нужно приложить следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС или иной дополнительный документ, например, водительское удостоверение;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате;
  • кредитный договор по первоначальной ипотеке;
  • справку об остатке задолженности;
  • справку о своевременном погашении задолженности по первоначальному кредиту.

После одобрения заявки подготовьте документы по недвижимости:

  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • документ-основание возникновения права собственности, например, договор купли-продажи;
  • отчет оценщика;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписку из ЕГРН.

Если вы рефинансируете ипотеку на квартиру, строительство которой еще не закончено, потребуется договор долевого участия в строительстве.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

Маланин Дмитрий:

Хасимов Тимур:

“Я 3 месяца назад оформил рефинансирование ипотеки в АИЖК (Дом.рф). За счет этого смог существенно сэкономить, т. к. ставка стала ниже на 3%. Само оформление прошло гладко. Менеджер Дом.рф и партнеры компании на всех этапах сделки рассказывали подробно, какие документы нужны и что их можно отправить по электронной почте. В офис я пришел уже для подписания готового договора. Мое мнение – отличная работа специалистов и хорошие ставки”.

Воронцова Нелли:

Кугушева Ксения:

“Мы брали ипотеку под 12% несколько лет назад и, когда увидели, что ставки упали, решили рефинансировать ее. Первым делом обратились в АИЖК. У нас запросили пакет документов, причем сразу сказали, что можно все выслать в электронном виде, а оригиналы принести на подписание договора. Одобрили все быстро. Проблем с переоформлением залога также не было. Зато теперь у нас ежемесячный платеж почти на 5 тыс. р. меньше”.

АИЖК – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Читайте также:  МФЦ в Красноярском крае - адреса, телефоны, часы работы

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

  • Рефинансирование;
  • Перекредитование.

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

АИЖК рефинансирование ипотеки

АО «ДОМ.РФ» ранее был известен россиянам под другим названием – АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Новое наименование организация получила в марте 2018 года. Эта структура полностью принадлежит государству и находится под его управлением. Основной задачей акционерного общества является поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья по ипотечным программам.

Кроме стандартных жилищных займов (на покупку квартиры, на долевое участие и пр.) доступно АИЖК рефинансирование. Кредит дается на закрытие имеющегося ипотечного долга, полученного у другого кредитора.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Рефинансирование представляет собой вид кредита, который дается на закрытие долга перед сторонним банком. Ввиду того, что ипотека предполагает обязательное оформление залога на покупаемую квартиру, в АИЖК тоже придется заложить свою недвижимость.

В залог ДОМ.РФ берет квартиру в готовом или строящемся доме. Во втором случае объектом залога служит право требования на квартиру, а после получения собственности будет оформлено полноценное обременение. Это значит, что собственник не может совершать с квартирой никакие сделки, пока не выплатит кредит.

Переоформить ипотеку разрешено на срок от 3 до 30 лет. Таким образом, заемщик сможет растянуть длительность выплаты долга на более длительное время, чем при первичном кредите.

Основные условия ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки можно посмотреть на сайте агентства. Для этого пройдите в раздел «Программы» с главной страницы и выберите «Перекредитование».

  • Выберите на основной странице Программы
  • Выберите Перекредитование
  • Основные условия АИЖК рефинансирование

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Максимальная сумма АИЖК рефинансирования различается в зависимости от региона проживания заемщика. Традиционно жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить сумму больше (до 30 млн. рублей), ведь и жилье стоит здесь значительно дороже.

Жителям всех остальных регионов минимально доступно 500 тысяч рублей, максимально – 15 млн. рублей.

Сумма АИЖК рефинансирование

Состав заемщиков

В состав созаемщиков при получении ипотеки обязательно включается супруг заемщика. При перекредитовании он также будет участвовать в сделке. Если есть желание исключить из кредита созаемщиков, этот вопрос следует решить с ДОМ.РФ в индивидуальном порядке.

Состав залогодателей

Состав залогодателей по новому кредиту меняется только в том случае, если изменились собственники залогового имущества. Как правило, по таким квартирам сделки не разрешаются, поэтому состав залогодателей остается прежним. Но вопрос перераспределения долей можно попробовать согласовать при получении кредита на рефинансирование.

Состав созаемщиков и залогодателей

Страхование

Предусмотрено два вида страхования:

  • Залогового имущества. Эта страховка обязательна, она предусматривает риск разрушения конструктивных элементов недвижимости. Залог является гарантией возврата долга кредитору, поэтому заемщик обязан обеспечить его сохранность и застраховать.
  • Личное страхование заемщика. Страховыми рисками считаются смерть и инвалидность клиента. Очевидно, что при несчастном случае вернуть кредитные средства будет крайне сложно. При наличии данного полиса деньги банку выплатит страховая компания, в противном случае будет взыскание с наследников заемщика.

Важно! Обязательным является только страхование залога, финансовая защита заемщика оформляется по желанию.

Процентная ставка

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в АИЖК зависит от суммы кредита:

  • До 50% от стоимости залогового жилья (по оценочному отчету) – 9,9%.
  • От 50% до 80% — 10,25%.
  • От 80% до 85% — 11%.

Процентная ставка АИЖК рефинансирование

Базовые тарифы могут меняться в зависимости от выбранных заемщиком условий. Так, если клиент не подтверждает свой доход документами, его ставка может быть повышена (+0,5%). То же касается и отказа от финансовой защиты жизни и здоровья (+0,7%).

Семьи, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй и последующие дети, могут получить кредит под 6% годовых согласно условиям ипотеки с государственной поддержкой. Это временная акция, после ее окончания процентная ставка придет в базовое значение.

Переменная ставка

В АИЖК ставка рефинансирования может быть переменной, это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования. В данном случае процент меняется каждый квартал и зависит от индекса цен на товары и услуги.

По программе перекредитования переменная процентная ставка на конец 2018 года составляет 8,99%. Она может меняться в зависимости от других условий кредита, ее актуальное значение лучше уточнить в офисе ДОМ.РФ или на сайте в разделе «Переменная ставка».

Переменная ставка

Требования к заемщику

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст заемщика

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Требования к заемщику

Стаж работы заемщика

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

Созаемщики

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Условия по созаемщикам

Требования к предшествующему кредиту

Основное внимание кредитор уделяет займу, который ему предлагается рефинансировать. Обязательные требования к ипотеке:

  • Получена более 6 месяцев назад.
  • По ней не было реструктуризации (отсрочки выплаты основного долга).
  • Отсутствует текущая просрочка.
  • Не было длительных задержек ежемесячного платежа.

Требования к рефинансируемому кредиту

Плохая кредитная история является главной причиной отказа по новому займу. Ни один банк не пожелает перевести в свой портфель проблемную ипотеку с повышенным риском невозврата.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

  • Меню Где получить
  • Список банков по выбранному городу

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса. Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

  1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
  2. Нажмите на «Отправить заявку».
  3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.
  • Отправить заявку
  • Заполнить и Отправить заявку

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

  1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
  2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
  3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
  4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.
Читайте также:  Как происходит выдача ключей в новостройке

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

  1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

Для рефинансирования кредитов в АИЖК потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Военный билет для военнообязанных граждан.
  • Если клиент выбрал программу «Легкая ипотека» (по двум документам), ему потребуется еще один документ на выбор – СНИЛС, права на управление автомобилем, заграничный паспорт и пр.
  • Справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитора за последние полгода.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, справка от банка о размере задолженности, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения долга и реквизитах для перечисления).
  • Пакет бумаг на закладываемую квартиру (выписка из реестра прав на недвижимость, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет, технические документы, согласие супруга на залог и пр.).

Требуемые документы

При необходимости АИЖК может запросить от потенциального заемщика и другие документы. Список требуемых бумаг следует уточнить у специалиста ДОМ.РФ.

Заключение

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК противоречивы. Почти половина клиентов ипотечного агентства довольны обслуживанием и новой процентной ставкой. Другая часть заемщиков жалуются на долгое рассмотрение заявки и множество «подводных камней». В целом же, следует ориентироваться на выгодность перекредитования. Даже небольшое изменение ставки на 2-3% в пересчете на длительный срок ипотеки будет очень выгодно для заемщика, позволит ему сэкономить немалую сумму на процентах.

Сайт был Вам полезен!
Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования РФ выдает не только займы на покупку жилья через своих партнеров, но и проводит рефинансирование существующей ипотеки. В организации предусмотрено два варианта программ перекредитования. Бробанк выяснил, как проходит в АИЖК рефинансирование, какие требования выдвигают к заемщикам, и на что еще обратить внимание при подаче заявки.

Перекредитование ипотеки через АИЖК

Основной законодательный акт, который регулирует права и обязанности сторон при оформлении ипотеки ФЗ №102. Им же руководствуются при проведении рефинансирования, то есть перекредитовании заемщика. Суть процесса такая — клиент берет деньги в том же или другом учреждении и закрывает договор по первичному займу.

Наиболее привлекательные условия по процентным ставкам предлагает Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое с марта 2019 года переименовано в Дом.рф. Это государственная структура, она учреждена Правительством России в 1997 году. Все акции агентства принадлежат Росимуществу. Главная цель создания организации — помочь россиянам в решении жилищного вопроса.

АИЖК проводит рефинансирование ипотечных кредитов по двум направлениям:

  • гражданам, которые подходят под действие специальных государственных программ;
  • всем остальным заемщикам по общим правилам перекредитования.

ДОМ.рф проведет рефинансирование, если будут соблюдены такие условия:

  1. Сумма остатка по ипотеке не превышает 85 % от стоимости залогового жилья.
  2. Имущество в залоге застраховано в обязательном порядке. Страхование жизни и здоровья заемщика оформлено по желанию.
  3. У заемщика не возникало просрочек при исполнении обязательств по ипотеке у предыдущего кредитора. Либо просрочки были минимальны. Второй вариант будет рассматриваться АИЖК в индивидуальном порядке.
  4. Отсутствует текущая задолженность по платежам.
  5. Заемщик оформил ипотеку минимум за полгода до обращения за перекредитованием в Дом.рф.

Если условия выполнены, то гражданину вероятнее всего одобрят рефинансирование в АИЖК. Агентство рассматривает каждое обращение в индивидуальном порядке, поэтому даже если какой-то пункт нарушен, можно сделать попытку. Бывает, что таким клиентам в Дом.рф проводят перекредитование на стандартных условиях.

Рефинансирование существующей ипотеки

Для проведения рефинансирования через АИЖК понадобится подать заявку на официальном сайте Дом.рф или через личный кабинет Банка Дом.рф. Ответ заемщику придет в электронном виде или с ним свяжутся по телефону, который был указан в заявке. После одобрения можно перейти к этапу сбора документов.

В Дом.рф разработаны две программы по проведению перекредитования клиентов:

  • перекредитование;
  • рефинансирование ипотеки на объекты ГП «Урбан Груп».

При этом заемщик может выбрать дополнительные опции, которые доступны в каждой из программ.

Перекредитование

Заявку на «Перекредитование» можно сформировать на сайте или запросить предварительный расчет, который придет на указанный в форме e-mail. Но при этом понадобится заполнить все рекомендованные поля актуальными данными, чтобы цифры были объективными.

Для заемщиков, которые получают зарплату в Банке Дом.рф минимальная ставка по программе «Перекредитование» составляет 8,7 %.

УсловияПерекредитование
Процентная ставка от 8 млн. рублейДо 70 % стоимости закладываемого жилья — 8,9 %
70-80 % от стоимости жилья — 9,1 %
80-85 % от стоимости — 10,2 %
Процентная ставка до 8 млн. рублейДо 70 % стоимости жилья — 9,1 %
70-80 % от стоимости жилья — 9,3 %
80-85 % от стоимости — 10,3 %
Максимальная сумма30 млн. рублей для Москвы, Петербурга и областей, 15 млн. рублей для остальных регионов
Минимальная сумма500 000 рублей
Требования к предыдущей ипотекеНет просроченной задолженности на данный момент
Нет просрочек длительностью сверх 30 дней
Не было реструктуризации
Внесены платежи за 6 или более месяцев
Минимальный срок36 месяцев
Максимальный срок360 месяцев

Заемщики могут использовать две дополнительные опции:

  1. Без подтверждения дохода. В этом случае начальная ставка составит от 9,2%. Для оформления понадобится паспорт и еще один документ на выбор из перечня.
  2. Переменная ставка. Подходит тем, кто просчитывает собственные расходы, исходя из экономического положения в стране. В этом случае ставка 8,99 %, а сумма, на которую может претендовать заемщик может начинаться от 70 % стоимости залоговой жилплощади.

Для точного расчета по рефинансированию существующего займа можно использовать калькулятор ипотеки на сайте АИЖК или Банка Дом.рф.

Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп

Эта программа по рефинансированию ипотеки была запущена в июле 2018 года для дольщиков разорившейся компании Urban Group.

При получении заработной платы в Банке Дом.рф клиенты получают скидку по процентной ставке в -0,2 % от базовой. При использовании программы «Семейная ипотека», когда в семье появился второй или последующие дети после 01.01.2018 года, ставка будет снижена до 4,9 %.

УсловияРефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп
Процентная ставка от 8 млн. рублейДо 70 % стоимости закладываемой жилплощади — 8,9 %
70-80 % от стоимости жилья — 9,1 %
80-85 % от стоимости — 10,2 %
Процентная ставка до 8 млн. рублейДо 70 % стоимости жилья — 9,1 %
70-80 % от стоимости жилья — 9,3 %
80-85 % от стоимости — 10,3 %
Максимальная сумма30 млн. рублей для Москвы, Петербурга и областей, 15 млн. рублей для остальных регионов
Минимальная сумма500 000 рублей
Требования к предыдущей ипотекеЗаемщик должен быть включен в реестр ГП «Урбан Груп»
Нет просроченной задолженности на данный момент
Нет просрочек длительностью сверх 30 дней
Не было реструктуризации
Внесены платежи за 6 или более месяцев
Требования к объекту строительстваРаспространяется на 6 объектов строительства: Солнечная система, Видный город, Опалиха 03, Митино 02, Лайково, Лесобережный
Минимальный срок36 месяцев
Максимальный срок360 месяцев

Из опций доступен вариант «без подтверждения дохода». В этом случае ставка пропорционально увеличивается, стартуя от 9,2%.

Требования к заемщикам

По обеим программам перекредитования в АИЖК требования к заемщикам одинаковые:

  1. Возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения ипотеки.
  2. Стаж работы больше 3 месяцев на последнем месте, без учета испытательного срока или стажировки.
  3. Для предпринимателей или собственников бизнеса безубыточность за период не меньше 2-х лет.
  4. Дееспособность, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.
  5. В предшествующие 5 лет заемщик не был признан банкротом, и в отношении него не были запущены процедуры банкротства.

Такие условия выдвигают ко всем заемщикам, которые берут или рефинансируют ипотеку через АИЖК. Требования прописаны в утвержденных стандартах.

Перечень документов

Список документов при рефинансировании в АИЖК:

  • паспорт;
  • военный билет или документ, подтверждающий отсрочку для лиц до 27 лет;
  • договор на ипотеку, выданную в другом кредитном учреждении со всем изменениями, пролонгациями или другими дополнительными соглашениями;
  • документ об остатке задолженности по ранее оформленной ипотеке или банковская выписка;
  • справки или квитанции, которые свидетельствуют о своевременном внесении платежей по существующей ипотеке;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • 2-НДФЛ или справка по форме банка-кредитора за предшествующие 6 календарных месяцев;
  • для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии;
  • документы о проведении оценки недвижимости.

Перечень документов может быть изменен или расширен в каждом конкретном случае. В АИЖК достаточно часто запрашивают дополнительные сведения у заемщиков.

К программе по рефинансированию ипотеки можно подключить до 4-х созаемщиков. В их числе могут быть официальные, гражданские супруги или близкие родственники. Созаемщики предоставляют личные паспорта и справки о доходах.

Скрытые нюансы

Перед началом процедуры рефинансирования через Агентство ипотечного кредитования важно учесть такие нюансы:

  1. Срок рассмотрения заявки.
  2. Разницу в процентной ставке по сравнению с первоначальным договором или условиями в других банках.
  3. Банковские комиссии.
  4. Условия по страхованию залоговой недвижимости и здоровья заемщика.

В АИЖК нет четко установленного срока рассмотрения поданных клиентских заявок. Как отмечают пользователи программ агентства на форумах и в отзывах, этот период может растягиваться от двух-трех недель до несколько месяцев. Это очень неудобно для большинства заемщиков, которые стремятся как можно быстрее пройти процедуру перекредитования и начать экономить.

Дополнительный минус длительного ожидания — приходится обновлять данные. Часть справок, которые предоставляют в агенство, с ограниченным периодом действия. За время рассмотрения пакета документов они могут утрать свою силу. Но чаще всего специалисты АИЖК просят обновить сведения только после одобрения заявки на перекредитование.

Процентные ставки должны существенно отличаться, чтобы они оставались ощутимыми даже при дополнительных расходах. Например, при комиссионном сборе за перевод средств из банка кредитора на счет в АИЖК.

Заемщик обязательно страхует недвижимость, переданную залог, а вот жизнь и здоровье по желанию. Часть банков при отказе от личного страхования повышает ставки по процентам или вовсе отказывает в выдаче ипотеки. Конечно, при этом никто не говорит, что заем не одобрили из-за отказа от полиса. При отказе в выдаче кредита банки не обязаны озвучивать причину, это прописано в законодательстве.

Особенности рефинансирования через АИЖК

При перекредитовании через АИЖК следует учесть один момент, который может привести к финансовым потерям со стороны заемщика. Если ипотека рефинансируется банком-кредитором по агентскому соглашению с Дом.рф. по схеме напрямую со счета АИЖК, а не счета банка, то заемщик может утратить право на возврат налогового вычета.

Для сохранения вычета, клиент обязан проводить рефинансирование в банке, а не другой организации, которая не является банком. При максимальной сумме в 3 млн. рублей налог, который возвращает государство заемщику, составляет 390 тысяч. Именно такую сумму может потерять клиент, если проведет рефинансирование в компании, которая не работает по лицензии банка.

Избежать этого можно, если оформить рефинансирование в любом другом банке. Можно также уточнить, с какого счета банковского или небанковского будет выдана сумма для перекредтования.

На сайте Бробанк размещены несколько программ рефинансирования, которые предлагают крупнейшие банки РФ. Их программы способны помочь клиентам сэкономить время и сумму переплат, по сравнению с первоначальным договором.

Выгодно ли сотрудничество с АИЖК- рефинансирование ипотеки

С появлением АИЖК (около 20 лет назад), несмотря на финансовые кризисы и скачки курсов валют, на рынке жилищного кредитования возникла определенная стабильность. Агентство выступает неким посредником, «подушкой безопасности» между банками и их клиентами. Сотрудничество с АИЖК выгодно для всех: для заемщиков из-за привлекательных программ перекредитования, для банков – из-за получения прямой выгоды от передачи долгов клиентов.

В данной статье мы проанализируем нюансы рефинансирования ипотеки через агентство АИЖК. Выясним, кто может участвовать в программах, какие документы нужны для этого. Также рассмотрим все подводные камни, с которыми может столкнуться клиент при рефинансировании, узнаем мнение людей, уже успевших посотрудничать с АИЖК.

Общая информация по закону

Основной законодательный акт, регулирующий отношения между банком и клиентом, взявшим ипотечный займ – ФЗ №102 от 16 июля 1998 г. В нем разъяснены права и обязанности участников сделки, дано определение понятию «ипотека». Помимо этого закона, правоотношения между участниками ипотечного кредитования регламентируют следующие акты:

  • Жилищный кодекс;
  • 218-ФЗ от 10.12.2004, в котором дается понятие о кредитной истории;
  • Региональные постановления органов местного самоуправления.

Можно ли перекредитоваться через АИЖК?

Рефинансирование ипотечного долга через агентство возможно как для определенных категорий граждан (по спец. программам), так и для всех заемщиков по общим правилам перекредитования. В результате рефинансирования право требования кредита переходит АИЖК, а клиент получает более выгодные условия по процентам.

Если клиент решил провести в АИЖК рефинансирования ипотеки, он должен проследить, чтобы был соблюден ряд условий, без которых данная операция невозможна:

  1. Сумма долга не должна превышать 80% от стоимости жилого помещения.
  2. Необходимо застраховать имущество, находящееся в залоге (страхование жизни и здоровья – по желанию).
  3. У заемщика не должно быть просрочек по платежам в предыдущем банке (но могут сделать исключения в индивидуальном порядке).
  4. Ипотека взята более 6 месяцев назад.

Это основные требования, при соблюдении которых рефинансирование, скорее всего, будет одобрено. АИЖК рассматривает каждую ситуацию отдельно, поэтому даже при отсутствии нескольких пунктов можно попытаться подать документы на перекредитование. Возможно, сотрудники агентства пойдут навстречу и дадут положительный ответ по запросу.

Как рефинансировать ипотечный кредит?

С 2016 года права на проведение сделок и кредитование клиентов АИЖК были переданы банку ВТБ 24. Поэтому, для того, чтобы провести рефинансирование, заемщику следует обратиться либо в банк, либо оставить заявку в личном кабинете на официальном сайте агентства. При положительном ответе клиенту будет предложено выбрать подходящую программу, после чего нужно подготовить пакет документов.

Читайте также:  Административный арест за нарушение ПДД

Существующие программы

Программы перекредитования в АИЖК рассчитаны на все слои населения. Самые выгодные условия созданы для определенных категорий граждан: военные, многодетные семьи, люди из ветхого жилья. Для них ставка рефинансирования составляет 7-9% годовых. Для остальных заемщиков ставка будет чуть выше – в пределах 9-11% (зависит от суммы ипотеки и срока кредитования).

Основные программы, пользующиеся наибольшим спросом у населения:

  • Рефинансирование ипотеки на готовое жилье (ставка 9,7-12%, сумма от 300 тыс.руб.);
  • Программа «материнский капитал» (перекредитование или увеличение суммы ипотечного займа за счет средств капитала до достижения ребенком трехлетнего возраста).

Требования агентства к заемщикам стандартные: дееспособность, стабильный доход, совершеннолетний возраст. К каждому клиенту у агентства индивидуальный подход, поэтому рассчитать, какова будет процентная ставка после рефинансирования, можно только обратившись к сотрудникам банка ВТБ 24 или онлайн через сайт Дом.РФ.

Список необходимых документов

Для проверки платежеспособности клиента и вынесения решения о рефинансировании, агентству потребуются следующие документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (его копия) заемщика.
  2. Закладная на жилплощадь.
  3. Справка о доходах за последние полгода (в некоторых случаях при ее отсутствии допускается предоставление банковской выписки).

После рассмотрения данных бумаг сотрудники АИЖК дают клиенту ответ. Если ответ положительный, заемщик должен предоставить документы от банка: кредитный договор, выписку о сумме долга. При необходимости к процедуре можно подключить созаемщиков (до 3 человек), в этом случае от них понадобятся также копии паспортов и справки о зарплате.

Подводные камни, о которых стоит знать

Моменты, на которые следует обратить внимание, если вы решили реструктурировать или рефинансировать свою ипотеку:

  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Процентная ставка;
  • Комиссия банка;
  • Наличие/отсутствие обязанности страхования жизни, здоровья.

Что касается сроков рассмотрения заявки – в АИЖК нет конкретно установленного периода, срок будет зависеть от скорости работы специалистов, получения обратной связи от банка кредитора, полноты пакета документов (могут понадобиться дополнительные справки). Кому-то АИЖК рефинансирование ипотеки проводит за неделю, у кого-то процедура может затянуться на месяц-полтора.

Чаще всего процентная ставка, предложенная агентством ниже банковской, но бывают ситуации, когда выгода настолько незначительна, что в проведении рефинансирования просто нет смысла. Например, если процент получается ниже на 1/10, разницу в ежемесячном платеже может «съесть» комиссия за перевод взносов. Страхование жизни и здоровья необязательно, хотя в некоторых случаях работники агентства могут настоятельно «порекомендовать» клиенту застраховаться, и если последний не захочет этого делать, ему просто отказывают в рефинансировании.

Это делается для того, чтобы минимизировать риски при проведении сделок. Даже если заемщик получит положительный ответ по заявке, то без страхования жизни и здоровья ставка рефинансирования будет выше в среднем на 0,7%. В договоре этот момент часто прописывается отдельным пунктом, и многие клиенты, невнимательно ознакомившись с контрактом, бывают неприятно удивлены более высокой, чем оговаривалось заранее, ставкой.

Государственная программа помощи заемщикам

В апреле 2015 года правительством РФ было вынесено постановление №373, по которому отдельные категории граждан могли реструктурировать свой ипотечный займ, получив финансовую помощь от государства. Согласно этому постановлению, должники, оказавшись в трудной жизненной ситуации, могли либо уменьшить сумму кредита, либо взять финансовые каникулы (возмещение расходов банков взяло на себя правительство и АИЖК).

В 2017 году в постановление были внесены поправки, по которым, одним из главных условий стало увеличение ежемесячного платежа более чем на 30%. После внесенных изменений программа была переориентирована только на валютных заемщиков. Клиенты банка, взявшие кредит в рублях, не стали подходить под условия рефинансирования.

Реальные отзывы клиентов

Что касается отзывов – в основном они положительные. Однако из-за ошибок специалистов, медленной работы сайта люди часто оставляют негативные комментарии по поводу сотрудничества с АИЖК. Рассмотрим пару примеров.

Александра из г.Волгограда пишет:
«Подала заявку в агентство через сайт 10.07.17г.. Они долго проверяли документы, просили выслать дополнительные справки, внести исправления. Примерно через месяц мне сказали, что со мной должен связаться их менеджер. Однако мне никто не написал и не позвонил. После моего звонка выяснилось, что все документы переданы на проверку в банк-агент. Я позвонила туда, мне подтвердили наличие документов, сказали, что все хорошо и заявку скорее всего одобрят. Однако через сутки со мной связался менеджер, чтобы уточнить, достроился ли дом, в котором я брала квартиру. После того, как я объяснила, что дом будет сдан только в декабре, в рефинансировании было отказано. Почти полтора месяца было потрачено на переговоры и сбор документов, как оказалось, зря

Андрей М. из г.Калуга писал, что в целом сотрудничеством с АИЖК он очень доволен, его ставка снизилась с 12,5% до 9,7%, но ему очень не понравилась медленная работа сайта. Из-за постоянных «зависаний» и обновлений терялись некоторые документы, приходилось отправлять их по несколько раз, соответственно, затягивался процесс рассмотрения заявки. В данном случае у клиента была альтернатива: если бы он отправлял заявку не через сайт, а принес документы в банк ВТБ 24, срок рассмотрения был значительно меньше.

Полезное видео

Заключение

Рефинансирование ипотеки через агентство в большинстве случаев выгодно как для банков, так и для их клиентов. Пакет документов для проведения процедуры вполне стандартный, при должном подходе на их сбор уйдет не более 3-4 дней. Если грамотно подойти к вопросу кредитования, изучить программы, оценить все плюсы и минусы, можно существенно улучшить свое финансовое положение за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку

Оформляя ипотеку, заемщик соглашается с условиями кредитно-финансового учреждения и берет на себя определенные обязательства, которые он должен неукоснительно выполнять. Однако, нестабильность экономической ситуации и факторы, касающиеся заемщика лично, нередко приводят к тому, что человек не может вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

  1. Условия при рефинансировании в АИЖК
    1. Есть ли господдержка
  2. На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК
  3. Требование к заемщику
  4. Личный опыт и отзывы людей

Оказавшись в сложном финансовом положении, определенная категория заемщиков может воспользоваться государственной программой помощи – АИЖК рефинансирование ипотеки. АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное на государственной основе.

Принять участие в программе «рефинансирование ипотечного кредита от АИЖК» могут следующие категории граждан РФ:

семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (одного и более);

опекуны и усыновители несовершеннолетних детей;

инвалиды или люди, имеющие детей-инвалидов;

ветераны боевых действий;

лица, на иждивении которых находятся ученики/студенты очной формы обучения до 24-х лет.

Раз в год условия программы могут обновляться, за обновлениями необходимо следить на сайте АИЖК.

Условия при рефинансировании в АИЖК

Рефинансировать ипотеку АИЖК можно при соблюдении следующих условий:

с момента оформления ипотечного займа уже прошло 6 месяцев;

у заемщика хорошая кредитная история, что подтверждается выписками, полученными из банка;

если просрочки по кредиту были, задержка выплат не должна превышать 30 дней за последние полгода и 60 дней за три года;

сумма кредита, выдаваемого по программе государственного рефинансирования, не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового имущества, в данном случае -предмета ипотеки;

на момент подачи заявления претендент должен выплатить не менее 20% от первоначальной суммы кредита.

Основные цели перекредитования – снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячных выплат, продление срока кредита.

Условия рефинансирования ипотеки по государственной программе таковы: клиент обращается в АИЖК с заявлением (после одобрения данного шага со стороны своего банка, который должен сотрудничать с данной организацией). Если агентство сочтет данное обращение обоснованным и примет положительное решение в отношении заемщика, оно выдаст средства, которые идут на погашение кредита в банке, где ипотека была оформлена изначально под высокие проценты. Процентная ставка по ипотеке АИЖК ниже, чем в коммерческих банках, в том числе она может быть и переменная.

В 2017 году процентная ставка по ипотеке достигла рекордного минимума. Заемщики, оформлявшие ипотечные кредиты несколько лет назад под высокие проценты, часто задаются вопросом: как уменьшить процент по ипотеке и облегчить тем самым жизнь своей семьи? Единственно правильное решение в такой ситуации – рефинансирование в стороннем банковском учреждении или в АИЖК.

Еще один очень актуальный вопрос: рефинансирует ли материнским капиталом АИЖК ипотеку? Согласно ФЗ РФ, материнский капитал может пойти на первоначальный ипотечный взнос и погашение основного долга ранее взятого кредита с целью снизить процентную ставку, что и является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки по государственной программе предусматривает снижение процентной ставки до 9,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от места, в котором находится ипотечное жилье.

Максимальные суммы, выдаваемые АИЖК, с учетом географии:

Для Москвы – 20 млн. рублей.

Для СПБ – 15 млн. рублей.

Для Подмосковья – 10 млн. рублей.

Для остальных городов и регионов – 5 млн. рублей.

Есть ли господдержка

Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью. Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет – это весьма ощутимо. В 2016 и 2017 гг. ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.

Государственная программа жилищной помощи в августе 2017 года была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым. Партнеры АИЖК сегодня осуществляют рефинансирование займов в 60-ти регионах РФ.

На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК

За несколько лет существования АИЖК снизил общую сумму ипотечных кредитов тысячам российских граждан, благодаря чему государственная программа стала достаточно популярной. Агентство выпускает ценные бумаги, которые обеспечивают дополнительные инвестиции от крупных компаний, бизнесменов и предпринимателей. Банки, практикующие перекредитование при помощи АИЖК, тоже имеют свою выгоду, суть которой заключается в своевременном погашении кредитов. Более того, кредитно-финансовые организации получают процентные отчисления за то, что их клиенты обращаются в АИЖК.

Другие преимущества участия в программе:

реальный шанс уменьшить процентную ставку по ипотеке;

снижение рисков для заемщика и кредитной структуры;

возможность перекредитоваться с плавающей ставкой;

продление срока кредитования;

государственная программа не лишает заемщика субсидий, снижает общий долг перед банком, предусматривает бонусы и скидки.

К сожалению, снизить процентную ставку путем рефинансирования в АИЖК могут клиенты только тех банков, которые приняли участие в данной программе.

Требование к заемщику

При перекредитовании ипотеки АИЖК предъявляет к соискателю ряд требований, без выполнения которых заявка на участие в программе одобрена не будет.

Вот список этих условий:

претенденту на момент подачи заявления должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на дату закрытия кредита;

лицо, подавшее заявку, должно иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, выданной за последние 6 месяцев;

гражданин должен иметь российский паспорт и постоянное место регистрации;

взятую в АИЖК рассрочку можно оформить на 30 лет и не более;

минимальный срок кредитования составляет 3 года;

имущественным обеспечением взятой в АИЖК суммы выступает предмет ипотечного договора – недвижимость;

обязательное условие – наличие страхового полиса СНИЛС.

Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:

трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;

справку о доходах;

мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;

если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;

выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.

Личный опыт и отзывы людей

Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:

Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.

Социальная программа для многодетных семей, участников боевых действий – оформляется только при предоставлении соответствующих документов. Это самое выгодное перекредитование (о чем свидетельствуют отзывы), гарантирующее понижение процентной ставки и удобный график выплат.

Можно ли рефинансировать ипотеку в минимальный срок? Такой вопрос часто задается на интернет-форумах. Ответ: если потенциальный соискатель заранее подготовится к процедуре, собрав все необходимые документы, заключить договор о рефинансировании можно за три рабочих дня.

Анна М., 25 лет, Ставрополь. «У нас с мужем двое маленьких деток, ипотеку брали два года назад. Прочли за программу, решили попробовать. Действительно, удалось сократить процент, пусть всего на два пункте – учитывая, что платить нам еще 13 лет, это очень ощутимо в конечном счете».

Сергей Владимирович К., Москва. «В сложной жизненной ситуации банк отказал в реструктуризации кредита, с рефинансированием тоже не получилось по некоторым причинам. Тогда решили попробовать обратиться в АИЖК. Подали документы совместно с банком. Агентство одобрило, внесло часть средств в счет погашения основного долга. В итоге платежи каждый месяц сократились на 4 тысячи. Вроде и не очень много, но как раз хватило, чтобы оставалось на что-то еще. Хорошая программа, советую всем хотя бы попытаться».

Юлия Т., Рязань. «Прочла немало отзывов о программе, и хороших, и не очень. Что хочу сказать – у нас не получилось ею воспользоваться, жилье не подошло – слишком много квадратных метров для однокомнатной квартиры. А у друзей все получилось – им «скосили» долг на миллион».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Ссылка на основную публикацию