Стоит ли брать кредитную карту: все плюсы и минусы

Стоит ли брать кредитную карту: все плюсы и минусы

На сегодняшний день практически каждый человек имеет одну или несколько кредитных карт. Благодаря различным предложениям банков мы зачастую уверены, что кредитная карта – это очень выгодно. Только с ней вы сможете позволить себе всё и даже немного больше, только она даст вам уверенность в завтрашнем дне. По крайней мере, так говорится в рекламе. Но как обстоят дела на самом деле? Стоит ли брать кредитную карту? А если брать, то какую? В каком банке лучше брать кредитную карту? Давайте разбираться вместе.

  1. Достоинства и недостатки кредитной карты
  2. В каких случаях стоит брать кредитную карту
  3. Как получить кредитную карту: условия и нюансы
  4. Стоит ли брать кредитную карту Сбербанка

Достоинства и недостатки кредитной карты

Прежде чем брать кредитную карту (КК), необходимо всесторонне рассмотреть положительные и отрицательные моменты ее наличия.

  • У вас всегда есть в наличии конкретная сумма денег, распоряжаться которой вы можете на свое усмотрение.
  • Просто получить. Банковские организации с удовольствием предоставят вам возможность обзавестись их кредитным продуктом. Если с выдачей кредита могут возникнуть сложности, то оформление КК занимает совсем немного времени и требует предоставления одного документа, подтверждающего вашу личность.
  • Просто использовать за пределами РФ. Практически все КК вы можете применять для оплаты по всему миру, за исключением КК «Мир». При этом сниматься денежные средства будут по внутреннему курсу банковской организации.
  • Нет необходимости платить проценты, если вы не пользуетесь кредиткой. Тратить вы можете любые суммы в пределах установленного лимита. Некоторые банки берут плату за обслуживание КК. И если вы не будете повседневно расплачиваться КК, это будет единственным расходом по ней.
  • Экономическая выгода. Часть банков предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью накопления денежных средств. При хранении на счете КК ваших личных денег на их остаток начисляются проценты.
  • Разнообразие бонусных предложений. Каждый банк старается выделиться, поэтому предлагает своим клиентам многочисленные программы лояльности и бонусы при пользовании их продуктом.
  • Льготный период. Большинство банков предлагает своим клиентам не платить проценты при оплате товаров на протяжении конкретного периода. Льготный период у разных банков различный. У кого-то он составляет один месяц, у кого-то один год.

Отрицательные стороны, которые необходимо знать, прежде чем брать КК:

  • Высокая процентная ставка. Как правило, КК невыгодно отличаются от других кредитных продуктов именно большими процентными ставками. При просрочке сумма задолженности будет быстро расти, и погасить ее станет не очень-то и просто.
  • Лимит. Каждая КК, выданная первый раз, имеет ограничение по сумме списания. Другими словами, вы не сможете потратить больше, чем позволит банк. Сумма лимита зависит от вашей заработной платы, периодичности использования КК и некоторых других моментов.
  • Лимиты на операции. Часть КК не позволяет снимать наличные денежные средства или ограничивают возможность обналичивания определенной суммой.
  • Принудительное страхование. Прежде чем брать кредитную карту, посмотрите в условиях договора наличие страховки. Зачастую банки не сообщают о ней своим клиентам, а просто ежемесячно списывают до одного процента от суммы задолженности.
  • Расходы по КК. Ежегодно банки списывают стоимость обслуживания КК. Кроме того, могут быть предусмотрены и другие платежи, например информирование клиента о совершенных операциях посредством СМС.
  • Плата за снятие наличности. Большинство кредитных карт предусматривает комиссионные выплаты за каждую операцию по обналичиванию денежных средств. Сумма комиссии может достигать восьми процентов от суммы снятия. Поэтому если вы планируете брать кредитку для того, чтобы иметь наличные деньги, то вам стоит хорошо подумать.

В каких случаях стоит брать кредитную карту

Прежде чем брать КК, внимательно ознакомьтесь с условиями ее использования. Из множества предложений вам предстоит выбрать то, которое будет соответствовать вашим целям и возможностям.

Если вы хотите потратить значительную денежную сумму, вернуть которую сможете не раньше чем через три (и более) месяца, то вам стоит задуматься о приобретении другого кредитного продукта, поскольку использование КК станет для вас экономически невыгодным из-за высоких процентов.

А вот в ситуациях, когда вам периодически необходимо где-то брать небольшие суммы денег, которые вы сможете погасить в ближайшее время, брать КК однозначно стоит.

В любом случае соблазн потратить имеющиеся средства будет всегда.

Как получить кредитную карту: условия и нюансы

Итак, вы решили, что вам стоит брать КК.

Для этого вам необходимо обратиться в выбранную банковскую организацию, сообщить ее сотруднику о своем намерении брать КК и оформить продукт. Но следует иметь в виду, что выдача карт производиться не всем. Для получения карты вы должны соответствовать определенным критериям. А именно:

  • Быть гражданином России.
  • Подходить по возрастному принципу.
  • Иметь регистрацию в том субъекте РФ, в котором происходит оформление КК.
  • Иметь работу.

Зачастую клиент узнает о продукте в тот момент, когда он уже одобрен банком для получения. Это происходит в том случае, когда:

  • Заработок клиента поступает на банковскую карту.
  • У клиента имеется дебетовая карта.
  • У клиента имеются депозиты.
  • У клиента хорошая кредитная история.

Стоит отметить, что плохая кредитная история редко становится причиной отказа в выдаче КК.

Рано или поздно человек, которому ранее приходилось брать у банка тот или иной продукт, получает телефонный звонок из банка, и сотрудник сообщает ему о готовой КК с одобренным лимитом.

Сам процесс передачи вам КК очень простой.

Итак, если вы утвердительно ответили на вопрос, стоит ли брать кредитную карту, то вам придется выполнить ряд действий:

  • Обратиться в отделение банка.
  • Внимательно изучить все условия предоставления и использования карты.
  • Представить требуемые документы.
  • Подписать договор.
  • Забрать КК и прилагаемую к ней документацию.

На сегодняшний день существует много способов отслеживать изменения сумм на карте. Например:

  • с помощью банкоматов;
  • используя интернет-банк;
  • используя приложение на телефоне;
  • используя мобильный банк.

Стоит ли брать кредитную карту Сбербанка

Человек, столкнувшись с возможностью приобретения КК, зачастую задается вопросами: стоит ли ему брать КК, в каком банке лучше это сделать, какую карту выбрать? Попробуем ответить на некоторые из них.

1. Брать кредитную карту или нет?

Каждый человек должен самостоятельно ответить на вопрос, стоит ли брать кредитную карту. Прежде чем соглашаться на предложения банка и брать КК, необходимо тщательно проанализировать необходимость ее наличия, возможность погашения, условия, предлагаемые банковским служащим. Не стоит бездумно доверять словам сотрудников банка, продать вам продукт – это их прямая обязанность.

Поэтому тщательно изучите все нюансы совершаемой сделки и выберите тот продукт, который будет соответствовать вашим потребностям. Таким образом, кредитная карта станет вашим помощником. В противном же случае вы рискуете стать ее заложником.

КК стоит брать тем людям, которые:

  • привыкли периодически занимать денежные средства у друзей и родственников, поскольку до зарплаты «чуть-чуть» не хватает. Наличие КК позволит им сохранить хорошие отношения со своими знакомыми;
  • стремятся получать возврат части потраченных средств. Использование некоторых КК позволяет получать кешбэк за совершенные покупки;
  • хотят улучшить кредитную историю. Тратя деньги с кредитки и вовремя внося на нее средства, человек имеет шанс значительно повысить собственный кредитный рейтинг. Таким образом, если у вас нет другого варианта улучшения кредитной истории, то вам, несомненно, стоит брать КК.

Если вы имеете доход, позволяющий вам комфортно существовать без КК, то брать ее вам и не надо. КК дает человеку ощущение присутствия больших денег и приводит к незапланированным и зачастую необоснованным тратам.

Иногда это заканчивается тем, что человек вынужден тратить весь свой доход на погашение возникшей задолженности. Поэтому не стоит брать на себя дополнительные обязательства.

2. Какие условия использования у кредитных карт Сбербанка?

Часто тем людям, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, поступает предложение воспользоваться кредитной картой этого же банка. Как правило, условия при этом предлагаются достаточно выгодные. Например, лимит может быть увеличен в два раза или обслуживание может предоставляться бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, но кредитная карта вам еще не оформлена, то вы имеете возможность подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Это может быть:

  • Классическая кредитная карта. Она относится к категории универсальных. Годовое обслуживание такой КК составляет всего семьсот пятьдесят рублей. В том случае, если она была заранее для вас одобрена, банк и вовсе не будет брать с вас деньги за обслуживание.Величина процентной ставки варьируется от двадцати трех до двадцати восьми процентов годовых. Несомненным плюсом классической КК является наличие льготного периода, продолжительность которого составляет пятьдесят дней. Лимит же может достигать шестисот тысяч рублей. Брать классическую КК стоит людям, умеющим распоряжаться деньгами и не планирующим больших трат.
  • Золотая кредитная карта. Главное отличие золотой КК от классической заключается в том, что клиенту предлагается использование бонусных программ и большое количество скидок. Кроме того, материал, из которого изготовлена КК, имеет более высокое качество. Стоимость годового обслуживания составляет три тысячи рублей. Если КК была для вас предварительно одобрена Сбербанком, то обслуживание будет предоставлено бесплатно. В остальном золотая КК дает те же преимущества, что и классическая.
  • Премиальные КК. К ним относятся Premium Visa и MasterCard. Для владельцев таких КК банк предлагает процентную ставку, величина которой составляет от 21,9 до 25,9 %. Лимит достигает трех миллионов рублей, а годовое обслуживание стоит четыре тысячи девятьсот рублей. Приятным моментом является возможность получать повышенные бонусы «СПАСИБО», которые позволяют сэкономить при покупках.
  • Кредитная карта «Аэрофлот». Такую КК стоит брать людям, которые часто путешествуют, поскольку, помимо возможности использования стандартных условий, она позволяет своим держателям накапливать мили. Одна миля начисляется за каждые шестьдесят рублей, потраченных с карты. При оформлении КК на нее бонусом начисляются первые пятьсот рублей. Годовое обслуживание КК «Аэрофлот» обойдется ее держателю в девятьсот рублей.
  • Золотая карта «Аэрофлот». Льготный период составляет пятьдесят дней. Банк предоставляет клиенту лимит до шестисот тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 23,9 до 27,9 %. Количество приветственных миль составляет одну тысячу, при этом пополнение происходит в размере одной мили за каждые шестьдесят рублей. Стоимость годового обслуживания составляет три тысячи пятьсот рублей. Держатели такой КК могут стать участниками специальных программ категории Gold.
  • Карта «Аэрофлот» класса Signature. Данная категория КК может быть выдана исключительно по предварительному одобрению. Количество приветственных миль удваивается по сравнению с классической картой «Аэрофлот». Лимит устанавливается в размере трех миллионов рублей. Стоимость обслуживания составляет двенадцать тысяч рублей в год. Держателю такой КК полагается начисление двух миль за каждые потраченные шестьдесят рублей.
  • Кредитная карта «Подари жизнь». Она также может быть классической и золотой. Ее отличительной особенностью является отчисление пятидесяти процентов от суммы обслуживания за год в благотворительный фонд. Кроме того, туда же направляются проценты, отчисляемые с каждой покупки. Их величина может достигать 0,3 % процента. Что касается остальных условий, то они остаются неизменными.

Годовое обслуживание классической КК «Подари жизнь» обойдется ее владельцу в девятьсот рублей, а обслуживание золотой карты стоит три тысячи рублей в год. Если КК одобряется банком предварительно, то ее обслуживание предоставляется банковской организацией бесплатно. Если вы задумываетесь о благотворительности, то вам стоит брать именно эту КК.

Какую КК брать – решать только вам. Главное, чтобы вы соответствовали всем требованиям Сбербанка. Ваш возраст должен превышать двадцать один год. При этом у вас должно быть постоянное и официально подтвержденное место работы и хорошая кредитная история.

Служащий банковской организации, изучив все предоставленные вами документы, примет решение о величине процентной ставки и предоставляемого вам лимита денежных средств.

Плюсы и минусы кредитной карты – стоит ли брать

На сегодняшний день кредитная карта – удобный банковский продукт, который позволяет заемщикам рассчитываться за товары и услуги за счет заемных средств. При этом не требуется при каждой покупке оформлять новый займ. Но у кредитки есть свои особенности использования.

Какие плюсы и минусы кредитной карты существуют?

Стоит ли ее оформлять?

Положительные и отрицательные стороны кредитки

Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты.

В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?

Плюсы банковского продукта

К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.

Использование средств в любое время

Главным плюсом кредитного пластика относят отсутствие необходимости каждый раз приходить в банк, когда требуются денежные средства. Как только заемщику понадобится сумма денег, ему достаточно просто подойти к банкомату и снять ее, но только в рамках установленного кредитором лимита.

Должнику совершенно необязательно пользоваться кредиткой постоянно. Можно оформить продукт и держать его на «черный день». Проценты за этот период начисляться не будут, но понадобится платить за годовое обслуживание.

Предоставление льготного периода

Банки в большинстве случаев предоставляют своим клиентам льготный период. Он представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может использовать заемные деньги без начисления процентной ставки. Как правило, его длительность составляет 50-55 дней.

Но беспроцентный период возможен только в том случае, если должник добросовестно погасит задолженность до истечения установленного времени.

Быстрое оформление

Оформить кредитную карту достаточно легко и это не требует много времени. Сейчас каждому клиенту доступна онлайн заявка на получение пластика, благодаря которой удается существенно сэкономить время на оформление.

Читайте также:  Еще одно изменение в правилах ОМС
Возобновляемый кредитный лимит

Плюсом для владельца кредитной карты является еще то, что ему предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Суть этого заключается в том, что после погашения задолженности сумма займа снова пополняется банком. И так происходит постоянно.

Безналичный расчет

Для оплаты товаров и услуг не требуется постоянно снимать денежные средства. Расчет производится безналичным путем. Все магазины и заведения без проблем принимают кредитные карточки.

Благодаря безналичному способу оплаты клиенты имеют возможность оплачивать услуги и покупки в интернете. Наличными это сделать невозможно.

Безопасность

Кредитная карта удобна еще тем, что никто не сможет украсть деньги. Даже в случае утери или кражи пластик защищает специальный пин-код. Без него совершать финансовые операции с продуктом будет невозможно. Также заемщик может сразу же позвонить в банк и попросить заблокировать карточку.

Возможность участия в бонусных программах

Многие банковские учреждения предлагают своим клиентам различные бонусы, акции, кэшбэк. Это позволяет заемщикам экономить деньги при покупках, получать приятные подарки и сюрпризы. Особенно эти предложения привлекательны для тех клиентов, которые тратят большие суммы.

Минусы кредитки

К отрицательным сторонам кредитной карты относят несколько неприятных моментов. В первую очередь риск заемщика заключается в том, что он может загнать себя в долговую яму. Наличие кредитки расслабляет клиента, особенно если там установлен довольно высокий кредитный лимит.

Должник может увлечься и снимать деньги при каждом желании приобрести себе что-либо. В результате сумма становится все больше и больше. Погасить же ее может быть очень сложно, а неуплата грозит серьезными проблемами.

Также при оформлении кредитной карты клиенту могут навязать дополнительные услуги, предоставляемые на платной основе. Многие банковские сотрудники могут и вовсе не ознакамливать заемщика с ними, а просто прописать их в договоре. Если человек подпишет соглашение, не читая, он автоматически подтверждает свое согласие на платные услуги.

Как оформить карту?

Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны. При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:

  • Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
  • Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
  • Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
  • Трудоустройство. Оно должно быть официальным.

Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.

Для получения кредитки требуется отправить заявку и документы в банк. Сделать это можно через официальный сайт выбранного учреждения или через отделение. Когда карта будет готова, понадобится явиться в банк и подписать договор.

Перед тем, как ставить свою подпись в соглашении, следует внимательно прочитать его. Возможно, в нем будут дополнительные комиссии или платные услуги, о которых сотрудники даже и не предупреждали.

Как обезопасить карту?

Кредитная карта максимально защищена от чужого воздействия. Но опытные мошенники способны распознать пин-код и снять денежные средства. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий, требуется следующее:

  1. Не записывать код прямо на карточке.
  2. Не вводить пин-код при оплате товаров или в банкоматах открыто при чужих людях. Следует прикрывать кнопки устройства рукой.
  3. Никогда не называть другим лицам свой код, даже если это родственники.

Особенно важно не распространяться о кодах CVV2, CVC2 или CID. Это те цифры, которые находятся на обороте карточки. С помощью них злоумышленник может снимать деньги, даже не имея пластик на руках.

Таким образом, кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. Их следует учитывать, прежде чем обращаться в банк.

Плюсы и минусы кредитных карт

Для более удобного и выгодного использования кредитной карты, банки предусматривают ряд дополнительных опций. Оформив карту в любом российском банке, держатель получает доступ к одобренному кредитному лимиту, которым можно пользоваться без уплаты процентов банку в течение предусмотренного договором срока. Помимо этого, клиент может пользоваться бонусными и накопительными программами, получать Cashback за произведенные покупки, участвовать в различных акциях.

Плюсы кредитных карт

При сравнении нескольких десятков карт одного типа, выпускаемых разными российскими банками, можно прийти к выводу, что условия для клиента в каждом случае практически идентичны за несущественными расхождениями. Любая кредитная карта предполагает для клиента ряд преимуществ и недостатков, часть из которых прямым текстом указывается в пользовательском соглашении.

1. Кредитный лимит

Основным преимуществом любой кредитной карты в сравнении с дебетовой является возможность получения доступа к кредитному лимиту. Это определенный размер заемных средств, которыми пользователь может распоряжаться в соответствии с правилами, установленными банком.

Величина кредитного лимита в текущем году может превышать 3 000 000 рублей, и получить карту с таким лимитом намного легче, нежели стандартный потребительский кредит на аналогичную сумму.

В борьбе за клиента банки используют схему постепенного увеличения кредитного лимита: сначала на карте размещается определенная сумма, которая периодически увеличивается в случае надлежащего использования карты со стороны держателя. Первичный кредитный лимит практически никогда не является конечным, поэтому у держателя всегда имеется стимул чаще пользоваться картой и не допускать никаких нарушений.

В текущем году прослеживается тенденция увеличения возможного кредитного лимита по своим картам со стороны ряда банков. Максимальные сумму в виде заемных средств по картам предлагают следующие банки:

  1. Восточный банк (Кредитная Platinum) – до 3 000 000 рублей.
  2. Росбанк (Премиальная карта путешествий) – до 2 000 000 рублей.
  3. Ситибанк (Citi Ultima) – до 1 500 000 рублей.
  4. Русский Стандарт (The Platinum Card) – до 1 500 000 рублей.
  5. Юникредит Банк – (АвтоКарта Black Edition) – до 1 200 000 рублей.

Карты с возможным лимитом до 1 000 000 рублей есть в линейке практически каждого российского банка. У кредитных организаций из первой десятки карт с таким лимитом может быть сразу несколько. Эта тенденция указывает в пользу пластиковых карт, так как несколько лет назад максимально возможный лимит по картам тех же самых банков едва ли достигал 500 000 рублей.

2. Альтернатива банковскому кредиту

Значительные суммы кредитного лимита дают карте ряд преимуществ в сравнении с обычным банковским кредитом. Клиент может получить карту с лимитом в 300 000 рублей намного быстрее, нежели банковский кредит на эту же сумму. Средний срок рассмотрения поступающих заявок на выпуск кредитной карты не превышает нескольких часов, тогда как заявки на потребительские кредиты могут рассматриваться несколько дней.

Если предполагается совершение какой-либо покупки, то кредитная карта любого банка будет значимой альтернативой банковскому кредиту. Единственное расхождение здесь может быть в сроках кредитования и в процентных ставках.

3. Льготный период

Что такое льготный период карте – знает каждый владелец кредитной карты. Это срок, в течение которого пользователь может распоряжаться кредитными средствами бесплатно, не платя банку проценты. Длительность льготного периода назначается аналогично кредитному лимиту – предусматривается максимальный срок, в пределах которого каждому клиенту устанавливается определенное количество дней.

Стандартная длительность грейс-периода составляет до 55 дней. В 2019 и 2020 годах действует ряд предложений, по которым предусматривается более длительный срок льготного периода. Если не брать в расчет карты рассрочки (которые, по сути, являются кредитными), то максимальные по длительности бесплатные периоды предлагают следующие банки:

  • Восточный банк (Большой беспроцент) – до 180 дней.
  • УБрИР (С льготным периодом) – до 120 дней.
  • Почта Банк (Элемент 120) – до 120 дней.
  • Банк Союз (Мой бонус) – до 115 дней.
  • Альфа-Банк (линейка карт «100 дней») – до 100 дней.

По аналогии с кредитным лимитом, льготный период может увеличиваться по усмотрению банка или по заявлению клиента. Для этого необходимо пользоваться картой без нарушений и вовремя исполнять свои обязательства перед кредитной организацией.

4. Возможность беспроцентного снятия кредитных средств

В текущем году все больше банков предусматривают действие льготного периода и в случае снятия заемных средств. По стандартным предложениям и программам операции по снятию кредитных средств автоматически приостанавливают действие грейс-периода с одновременным началом исчисления процентов по договору.

В 2019 году увеличилось количество предложений, предусматривающих снятие заемных средств без приостановления льготного периода. Это означает, что в держатель может снимать наличные, делать переводы и совершать любые операции с использованием кредитного лимита совершенно бесплатно.

Если восстанавливать лимит в пределах установленного срока, то проценты начислять не будут – сколько пользователь израсходовал, столько и возвращает банку. Снятие кредитных средств без начисления процентов, с большим кредитным лимитом доступно по следующим картам:

  • Альфа-Банк (100 дней Classic) – до 300 000 рублей.
  • ВТБ (Мультикарта) – до 1 000 000 рублей.
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк (90 даром) – до 300 000 рублей.
  • Московский Кредитный Банк (Единая Gold) – до 500 000 рублей.
  • Фора-Банк (Премиальная с льготным периодом) – до 1 500 000 рублей.

Это часть списка, так как актуальных предложений более нескольких десятков. Банки могут устанавливать ограничительные лимиты на снятие заемных средств. Но кардинально это обстоятельство не влияет на популярность продукта.

В 2020 году практически по любой кредитной карте предусматривается ряд дополнительных опций, которыми держатель может пользоваться при желании. Речь идет о программах Cashback, накоплении баллов, партнерских и дисконтных системах.

Кредитные организации заинтересованы в повышении популярности своих продуктов. К примеру, бонусная программа Сбербанка «Спасибо» позволяет накапливать баллы из расчета 1/200 (одно спасибо = 200 рублям). Накопленные «спасибо» в любой момент можно потратить в пределах партнерской сети.

Минусы кредитных карт

Недостатки банковских карт в целом остались прежними. Для оформления карты с низким годовым процентом, большим кредитным лимитом и хорошими дополнительными опциями, придется предоставлять в банк целый пакет документов, среди которых должно быть и документальное подтверждение получаемого дохода. Если предоставление документов не является возможным для конкретного соискателя, то ему придется рассчитывать на получение карты с менее выгодными или невыгодными условиями кредитования. Это правило будет работать еще не один год.

1. Процентная ставка

Существенным недостатком любой кредитной карты является годовая процентная ставка. Минимальная ставка устанавливается в размере 13-16%, но только для отдельной категории клиентов, и часто по картам малоизвестных / не раскрученных банков.

По картам банков из первой десятки для не привилегированных заемщиков ставка назначается в размере 22-29% и выше. С банковским кредитом такой показатель не сравниться, так как по потребительским программам ставка назначается в размере 11-19%, что гораздо выгоднее.

2. Плата за выпуск и годовое обслуживание

По большинству предложений плата за выпуск и годовое обслуживание карты не предусматриваются. Соискатели при этом не обращают внимания, что начиная со второго года пользования картой, банк взимает плату за годовое обслуживание. Это означает, что полностью бесплатных кредитных карт пока не существует. Если не предусматривается плата за выпуск и обслуживание, значит, банк взимает плату за подключенные услуги.

Дополнительные услуги отключаются по намерению клиента, но после их отключения пользоваться картой будет уже не очень удобно. К примеру, без услуги «мобильный банк» пользователям достаточно трудно отслеживать движение средств по своим картам. Данная услуга практически всегда является платной.

3. Снятие наличных и штрафы за просрочку платежа

Распространение действия льготного периода на операции по снятию наличных средств – исключение из правил. По большинству кредитных карт это правило не действует. Более того, за снятие наличных (заемных) средств даже в собственном банкомате, банк взимает достаточно высокую комиссию: процент от суммы снятия + фиксированная сумма. Средний показатель – 2% + 150/200 рублей за совершение одной операции. Здесь же начинает действовать и годовая процентная ставка.

Штрафы за несвоевременное погашение задолженности начисляются в размере до 0,5% за каждый день просрочки, к которым может прибавляться и фиксированный (разовый) штраф за нарушение договора. При длительном неисполнении обязательств карта может быть заблокирована банком на совершение расходных операций.

Brobank.ru: По каждой карте можно отметить плюсы и недостатки. Пока не придумано продукта, который отвечает всем потребностям держателей. Минусы (хоть и несущественные) присутствуют в любом случае. Чтобы это не стало неприятным сюрпризом, клиент должен внимательно знакомиться с пользовательским соглашением еще до оформления карты.

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитной карты. Чем отличается от кредита

Оценивая все плюсы и минусы кредитных карт, можно отметить, что российские заемщики продолжают проявлять активный интерес к кредиткам.

  • Условия получения кредитной карты
  • Правила оформления кредитки
  • Управление картой
  • Как не платить проценты по кредиту
  • Преимущества и недостатки
  • Кредит или кредитная карта
  • Основные предложения

Брать или не брать кредитную карту каждый человек решает самостоятельно. Положительное решение объясняется оперативным получением кредитки, обслуживанием без взимания комиссии и наличием программ получения премиальных баллов.

На вопрос многих людей, является ли кредитная карта кредитом, ответ будет однозначно положительным, потому что кредитный лимит предоставляется на условиях платности и возвратности. Чем же отличается кредит от кредитной карты? Кредит не имеет льготного периода, и, как правило, гасится аннуитетными платежами, включающими проценты за пользованием займом и тело самого займа.

Аннуитет или финансовая рента — термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются равными суммами через равные промежутки времени. Сумма аннуитетного платежа включает в себя основной долг и вознаграждение.

Условия получения кредитной карты

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

  • ограничения по возрасту;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрация в городе получения карты;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.
Читайте также:  Нарушил требования разметки: какой штраф

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

  • получает заработную плату или пенсию на карту;
  • пользуется дебетовой картой;
  • имеет депозиты;
  • оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом. Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях. Если кредитная история плохая, то кредит все равно можно получить. Ознакомьтесь с советами экспертов о том, как взять кредит с плохой кредитной историей?

Правила оформления кредитки

Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):

  • Посещение отделения кредитного учреждения, обращение к сотруднику банка.
  • Сообщение оператору подробностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта оператору.
  • Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание соглашения.
  • Выдача продукта и конверта с секретным шифром.

Управление картой

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Устройство самообслуживания.
  • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.

Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:

  • во всех платежных устройствах банка;
  • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Как не платить проценты по кредиту

Кредитный лимит – это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

  • Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
  • С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
  • Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

  • о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
  • об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
  • о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

  • Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
  • Внесение платежей своевременно – залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.

Преимущества и недостатки

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты. Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам. Статистика свидетельствует о том, что держатели пластика, эмитированного “Сбербанком”, чаще других становятся жертвами мошенников, похищающих средства с карточек. Многие клиенты теряют деньги не только с карточного счета, но и других депозитов.

Кредит или кредитная карта

Два самых популярных вопроса граждан о кредитных картах звучат следующим образом: что выгоднее кредит или кредитная карта, и что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит. По кредитам банки предлагают более низкие процентные ставки, но не предлагают льготные периоды использования заемных средств.

Основные предложения

Все кредитные учреждения предлагают карты с льготным периодом использования заемных средств. Опишем одно из самых интересных предложений. Например, кредитные карты мгновенной выдачи в Сбербанке:

КритерийЗначение
Льготный период кредитованияПятьдесят дней.
Лимит кредитования600 тысяч рублей.
Срок обслуживанияТри года.
Программа лояльностиСпасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в годБез комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных картНет.
Очередной или срочный повторный выпускБез комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банкаБез комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период0%.
Ставка за пользование кредитом23,9% годовых.
Неустойка36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;
4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки50 тысяч рублей в банкоматах банка;
150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений15 рублей.
Получение выписки по счету карты15 рублей.
Услуга “Мобильный банк”Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.

Плюсы и минусы кредитных карт: стоит ли их заводить + отзывы заемщиков

В статье разберем преимущества и недостатки кредитных карт. Вы узнаете, стоит ли заводить карту и ознакомитесь с отзывами заемщиков из разных банков. Мы расскажем, почему кредитки — это выгодно и на что стоит обратить внимание при выборе карты.

Преимущества кредитной карты

Кредитные карты — одни из самых востребованных банковских продуктов.

Выгоды и преимущества их использования состоят в следующем:

  • Удобство — у вас всегда под рукой необходимая сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
  • Наличие льготного периода — вы можете пользоваться деньгами и оплачивать любые покупки без начисления процентов.
  • Оперативное оформление — большинство кредиток выдаются быстро, а в некоторых случаях без посещения банка.
  • Небольшой пакет документов — для оформления карты иногда достаточно одного паспорта.
  • Возобновляемый кредитный лимит — после погашения задолженности вся сумма средств на карте вновь доступна для использования.
  • Оформление в нескольких валютах — средства на счете могут быть не только в рублях, но и в иностранной валюте, что удобно при выезде за границу.
  • Бонусные программы — владельцы карт могут рассчитывать на кэшбэк, скидки и льготы от банка и его партнеров.
  • Дополнительные сервисы — большинство операций можно совершать с помощью интернет-банка. Такая возможность, как правило, предоставляется бесплатно.
  • Безопасность — пользование картой позволяет частично отказаться от наличных. Все транзакции надежно защищены, в том числе и при расчетах в интернете.

Недостатки карт

К недостаткам пользования кредитными картами можно отнести:

  • Дополнительные расходы — плата за выпуск, обслуживание в течение года, СМС-информирование и т. д.
  • Процентные ставки — они выше, чем при потребительских кредитах.
  • Снятие наличных — операция, как правило, платная.
  • Ограничение беспроцентного периода — на обналичивание денежных средств услуга часто не распространяется. Льготный период может быть фиксированным по месяцам, что сокращает его продолжительность.
  • Кредитный лимит — для получения крупной суммы нужно иметь соответствующий доход с документальным подтверждением.

Стоит ли заводить кредитку

Преимуществ у кредитных карт все равно больше чем недостатков. Даже при существующих ограничениях по льготному периоду вы все равно можете пользоваться деньгами в течение некоторого времени без выплаты процентов. Многие карты выпускаются бесплатно, плюс не взимается плата за обслуживание.

Наличие бонусных программ позволит вам получать бонусы и скидки при расчетах безналичным способом. А это всегда хорошая экономия.

В любом случае перед оформлением карты трезво оценивайте ее плюсы и минусы, а также свои возможности, чтобы не попасть в зависимость от кредитных средств. Если обращаться с картой грамотно, то проблем не возникнет.

Отзывы заемщиков

Марина:

«Несколько раз пользовалась услугами Тинькофф Банка. Недавно мне позвонили и предложили оформить кредитку. Я согласилась и сделала заявку тут же по телефону. Карту привезли на работу. Лимит установили на том уровне, который заказывала — 30 тыс. р. Картой уже пользуюсь, главное, что есть льготный период».

Валерия:

Евгений:

«У меня есть карта банка Ренессанс Кредит. Оформил ее, прежде всего, из-за кэшбэка в 10%. Беспроцентный период — 55 дней. Я соблюдаю его условия, довольно часто покупаю льготные товары, поэтому удается даже немного зарабатывать. Кэшбэк компенсирует все мои расходы по карте».

Стоит ли брать кредит – разбираем все за и против, делаем вывод

Сегодня отношение россиян к кредитованию в корне изменилось. Если ранее к таким банковским услугам относились с опаской, то в нынешнее время взятие на себя долговых обязательств, причем по серьезным поводам и без, стало распространенной практикой. Доказательством этого служит статистика, которая говорит, что более 82 млн граждан России закредитованы. При этом стремительный рост кредитов произошел во всех сегментах: ипотечном, потребительском, товарном, кредиток. Но в данной тенденции наблюдаются также и массовые проблемы с погашением задолженности. В связи с этим необходимо разобраться, стоит ли брать кредит вообще.

  1. Стоит ли брать кредит: вводная информация.
  2. Хорошие и плохие кредиты.
  3. Можно ли брать кредит: мнение сайта vzayt-credit.ru.
  4. Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица.
  5. Вывод.

Стоит ли брать кредит: вводная информация

Думаем, всем и так понятно, что такое кредит. Подробно объяснять, что для заемщика – это решение материальных вопросов, а для банка – прибыль, получаемая за счет предоставления финансовых ресурсов для временного пользования, не нужно. Многие кредит называют кабалой. Такое мнение складывается, потому что человек, который оформляет ссуду, обязательно возвращает не только ее «тело», т.е. сумму основного долга, но и проценты, являющиеся для кредитора некой комиссией.

Другие могут возразить, ведь займ иногда действительно выручает в тяжелую минуту. Вот и возникает животрепещущий вопрос, нужно ли брать кредит. Однозначного ответа в данной ситуации нет. Даже мнения экспертов расходятся по этому поводу. Одно можно сказать, что уровень кредитования на самом деле возрос. Мы привыкли пользоваться чужими средствами за неимением своих.

Такая динамика пугает, поскольку далеко не все заемщики перед тем, как надеть на себя это ярмо, трезво оценивают свои финансовые возможности. Есть, конечно, лица, которые хорошо подумают, исходя из своих сил и возникших обстоятельств, брать кредит или нет. И если ситуация того требует, они все равно прибегнут к заимствованию у банка денег.

Но даже у осторожных и трезво мыслящих людей могут появиться проблемы с выплатами кредита. Ведь никто не застрахован от: потери работы, ухудшения экономической ситуации в стране, возникновения военного конфликта и др. Разумеется, в будущее мы заглянуть не можем, поэтому отталкиваемся от того, что имеем на сегодняшний день. Вообще, рассматривая вопрос о том, стоит ли брать кредит, нужно учитывать много аспектов:

  • кто хочет взять ссуду (физическое или юридическое лицо);
  • для каких целей она берется;
  • вид кредитования (потребительское, ипотечное, кредитные карты, рефинансирование, автокредиты,);
  • условия тех или иных кредитных программ и прочее.

По ходу изложения статьи мы будем разбирать все эти моменты.

Хорошие и плохие кредиты

Американский инвестор, финансовый тренер и бизнесмен, Роберт Кийосаки разделял займы на: хорошие и плохие. Под хорошими понимаются те долги, которые привносят в ваш капитал деньги и улучшают качество жизни. Например, вы – юридическое лицо, имеете бизнес, который требует вложений. Если инвесторов привлечь не получается, можно взять кредит.

Однако делать это стоит, если вы имеете четко составленный бизнес-план, все просчитали, твердо уверены, в том, что не «прогорите». Хорошей ссудой может стать ипотечный кредит, который берется для дальнейшей сдачи жилья в аренду. Квартплата жильца позволит вам покрывать расходы на ипотеку. Плохие кредиты – это те, которые, наоборот, вынимают из вашего кармана последние крохи. Поэтому потребительские займы, оформляемые обычно необдуманно, принято считать плохими

Дело в том, что в порыве за прогрессивностью, а также сбитые с толку заманчивой рекламой самих банков, которая навязчиво пестрит на каждом шагу, мы не можем трезво оценивать свои действия. В результате этого соблазна идем на поводу у своих желаний, что не всегда приносит пользу.

Разбалованные потребительскими кредитами, их доступностью, мы начинаем жить не по средствам, транжирим банковские деньги, наивно полагая, что доходов хватит для возврата задолженности. «К тому же, это выгодно тем, что кредитная нагрузка на семейный бюджет не такая уж и большая, если вносить минимальные платежи. Зато я получу сразу то, что не смогу себе позволить и через несколько лет», — заверит кто-то. Но кредит – это всегда рискованный шаг.

Читайте также:  Освободившаяся комната в коммуналке – кто претендент

Большинство россиян не утруждают себя подсчетом итоговой переплаты. А зря. Если бы они не ленились, то были бы ошарашены ростовщичеству банков, отказались от затеи, избежали проблем. Прежде чем заключать сделку, хорошо подумайте, нужно ли брать сейчас кредит. Может, без покупки какой-то вещи вы обойдетесь? Не целесообразней ли потерпеть и подкопить денег?

Можно ли брать кредит: мнение сайта vzayt-credit.ru

Мы считаем, что корень зла не кредиторах, а в переоценке своих финансовых возможностей заемщиками и неправильном использовании денег ими же. Исследовав советы различных экспертов и успешных в финансовом плане людей, мы выделили потребности, на которые точно брать кредит не стоит:

  • покупка элитного автомобиля. Он становится уже не средством передвижения, а предметом роскоши. Это сказывается на его рыночной цене. Авто будет стоить дорого. Придется занимать крупную сумму. Банки риски невозврата заложат в ставку. Вы будете вынуждены платить чуть ли не максимальный процент по кредиту. Вдобавок, вас привлекут к поручительству/залогу. Дорогой автомобиль недешево обходится в обслуживании. Способны ли вы будете потом на такие издержки?;
  • приобретение нового телефона и другого девайса. Не стоит гнаться за моделями смартфонов, прочих гаджетов, только вышедших на рынок. Не «видитесь» на рекламу. Новинка в любом магазине будет предлагаться по завышенной цене. После того, как ажиотаж спадает, стоимость заметно снизится. По прошествии полугода цена может равняться ежемесячному платежу по взятому кредиту;
  • поездки, торжества. Редакция нашего сайта рекомендует быть осторожными при кредитовании на мероприятия и развлечения. Казалось бы, что плохого в том, чтобы воспользоваться заемными средствами для получения нематериальных благ? Однако эмоции человека являются одной из основных проблем, связанных с финансами. Особу, неспособную контролировать свои эмоции, всегда будут сопровождать трудности, т.к. она не сможет контролировать расходование денег. Вскоре за праздничным настроением у людей, взявших кредит, последует досада и злость на себя за расточительство;
  • опасные операции, в том числе пластические. Банки на такие цели вообще стараются не давать средства. Вы рискуете здоровьем и даже жизнью, идя на этот шаг. Потеряв здоровье, а затем и способность к труду, как будете расплачиваться по долгам?;
  • вложение в ценные бумаги. Кредит на покупку облигаций, акций всегда относился к высокорискованным. Фондовый рынок характеризуется нестабильностью. В этом вопросе не стоит опираться даже на прогнозы экспертов, оценки котировок, сделанные профессионалами. В любой момент ваш вклад может обесцениться.

Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

Ссуда делает человека зависимым от банка, который, в свою очередь, пытается подобную услугу преподнести, как повышение уровня своей жизни, возможность быстрее достичь желаемого. Однако, заняв у них деньги, мы возвращаем непомерно больше, в результате чего, кредит становится не столько радостью, сколько бременем.

Вместо того, чтобы направить силы на саморазвитие и другие задачи, мы бросаем их, на погашение займа, преисполнены страха за появление просрочек и наложения штрафов. Поскольку взятие кредита – это определенно переплата, мы теряем больше, чем получаем. И с этим не поспоришь. Современное рабство – это не буквальные оковы, а финансовые кандалы. Так много сказав о недостатках банковских займов, не справедливо умолчать об их плюсах, ведь они есть. Чтобы наглядно увидеть их и решить, брать кредит в банке или нет, смотрите таблицу.

Видео: брать кредит или нет

Вывод

Подводя итог, можно прийти к выводу, что оправданным взятие ссуды будет, если:

  • нужда в деньгах срочная, и другого выхода найти их — нет;
  • целями использования являются: бизнес, образование, неотложное лечение, ипотека. Кстати, в 2017-ом и 2018 году жилищный кредит стал еще доступнее. Снижаются ставки и стоимость на объекты недвижимости. К тому же, разрабатываются различные программы, предусматривающие наличие акций и оказание госпомощи многодетным семьям;
  • вы – объективно оценивающий свое финансовое положение, рассудительный и ответственный человек, который не идет на поводу у первых побуждений и эмоций;
  • есть стабильный доход, величина которого как минимум в 10 раз превышает сумму ежемесячного платежа по займу.

Кредит стоит брать, и это будет целесообразным решением, когда заемщик внимательно изучает кредитный договор, не ленится делать предварительные расчеты и не боится задавать вопросы банковским работникам.

Выбирая заимодателя, обращайте внимание только на проверенные банки, сравнивайте условия кредитования, отдавайте предпочтение предложениям с самыми низкими ставками, которые влияют на сумму конечной переплаты. А чтобы снизить ее, соберите как можно больше документов или прибегните к залогу/поручительству. Несмотря на то, что брать кредит или нет, – решение сугубо индивидуальное, не забывайте о последствиях таких действий.

Когда жизненные обстоятельства вынуждают к заимствованию денег у банка, делайте это в пределах разумного, предварительно хорошо подумав, посоветовавшись с финансовыми экспертами, расставив приоритеты. Возможно, научиться жизни по средствам лучше, нежели ставить себя в зависимость от банковской системы, ведь это не единственно правильный путь к решению материальных проблем.

5,00 (1)

Кредитная карта стоит ли открывать? Плюсы и минусы!

На работе в обед сидели пили чай и в разговоре зашел спор, а нужна ли кредитная карта. Большинство считает что это какое-то вселенское зло от которого надо обязательно отказывать. И всего пара человек кредитками пользуется.

Смешно в этом то, что самые яростные противники кредитных карт в итоге больше всех пользуются кредитами банков (ипотеки, автокредиты и т.п.).

Давайте попробуем разобраться стоит ли открывать кредитную карту или это плохая затея.

Сам пользуюсь кредитками 3-х банков и не вижу в этом ничего страшного (обзоры моих кредиток: с возможностью снятия наличных и вторая для путешествий, третья обычная без каких-либо плюсов).

Но при условии что вы четко понимаете основные моменты:

  1. За льготный лимит не выходить.
  2. Не совершать операций за которые спишут деньги даже во время льготного периода (к примеру, снятие налички).
  3. Если не уверены что вернете деньги в срок.
  4. Не умеете себя контролировать.

Для чего может быть нужна кредитная карта?

Пара примеров из личного опыта где может пригодиться кредитка с льготным периодом:

  1. Сломался холодильник (особенно летом без него сложно) и прямо сейчас у вас нет денег на его покупку, но вы точно (это важно) знаете что через пару недель нужная сумма будет. Поэтому берете карточку и идете в магазин, где покупаете холодильник. Как только нужная сумма поступит к вам, то сразу возвращаете на карту и спите спокойно.
  2. Задерживают зарплату, а у вас ипотека. Денег осталось ровно столько, чтобы внести очередной платеж и все. А ведь хочется еще что-то кушать. Вы знаете, что задержка зарплаты хоть и есть, но через пару недель ее все равно выплатят. Поэтому начинаете пользоваться картой, а как только средства поступают на счет, то сразу возвращаете долг.
  3. Открыли вклад и копите деньги. Тут вам срочно требуется вылечить зуб и не дешево. Зарплата еще не скоро, зуб болит, если досрочно снимать деньги с вклада, то потеряете проценты. Опять кредитка пригодилась.
  4. Поехали в отпуск и взяли определенную сумму. Не много не рассчитали бюджет. Видите что денег не хватит. Не проблема, пользуетесь кредиткой, а через месяц возвращаете.

Как видите ситуации бывают разные и ко всем не подготовиться. Но многие из них легко решаются с помощью денег.

И чтобы в случае необходимости не бегать искать у кого занять, проще открыть кредитную карту.

Ниже кратко написал основные моменты по кредитным картам которые важно знать. Тем кто ими еще не пользовался рекомендую прочитать.

Что значит кредитная карта?

Кредитная карта (разг. кредитка) — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П).

Другими словами, вам дают карту на которой есть какая-то сумма, которую вы можете тратить, но через какое-то время обязаны все отдать, если не хотите залезть в долги.

Тут сразу напрашиваются следующие вопросы.

Что такое льготный период и как им пользоваться?

Рекомендую полезные статьи:

Расскажу на примере Сбербанк Голд, у других льготный период может действовать иначе.

К примеру, с 1.10.15 и по 20.11.15 я могу пользоваться средствами банка бесплатно, без процентов, делать покупки с помощью карты.

К 20.11.15 все что взял – должен отдать, иначе начнут начислять проценты. Также я должен до 1.10.15 вернуть на карту 5% от потраченных средств по условиям договора.

Каждый месяц, 1-го числа все обновляется, т.е. если к 1-му числу я вернул всю сумму, то у меня опять 1.5 месяца для использования карты без процентов. Если не могу собрать всю сумму, то возвращаю 5%, и дальше пользуюсь картой, а уже до 20-го числа нового месяца отдаю все полностью до копейки.

В течении месяца делаете покупки, потом числа 30-го возвращаете часть денег и тогда до 20-го числа следующего месяца будет еще время или вернуть всю сумму и тогда можно пользоваться опять 1.5 месяца.

Не выплатили вам зарплату 1.10.15, тогда вы до 20.11.15 можете рассчитываться картой, а как зп выдадут, то сразу их отдать. Но помните, 30-го числа 5% от расходов должны будете вернуть на карту.

Важно! Чаще всего по тарифам снимать деньги очень не выгодно.

Какие преимущества и недостатки (плюсы и минусы)?

Преимущества:

  1. Главный плюс – если денег не хватает, то просто воспользоваться чужими и это бесплатно, при этом не придется бегать по банкам с документами, чтобы взять в долг, нет необходимости ждать в очередях.
  2. Пользоваться чужими деньгами возможно в данном случае постоянно.
  3. Удобно вести семейный бюджет, если пользоваться для покупок одной картой.

Недостатки:

  1. Главный минус – долги придется отдавать, но тут важно понимать, что вы все равно бы их потратили.
  2. Период пользования средствами банка не очень большой, порядка 50 дней.
  3. обналичивать дорого.
  4. Процентная ставка достаточно высокая.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Дебетовая карта (англ. debit card ) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Их функция, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредиток с разрешённым овердрафтом (превышением кредита), по дебетовым картам не получится кредитование денежными средствами банка.

Другими словами, данная карта хранит только ваши средства и позволяет ими рассчитываться, при этом не рискуете залезть с ней в долги, даже наоборот будите экономить и еще получать процент на остаток собственных накоплений.

Кстати, многие банки сейчас выпускают выгодные дебетовые карты , у которых на ваши сбережения начисляют проценты как на депозит. Отличие лишь в том, что с таких карт есть возможность снимать свои сбережения в любое время без потери процентов, а с депозитом такое не получится.

Читайте мой отзыв – обзор о дебетовой карте Тинькофф ( пользуюсь ей сам уже не первый год). https://moi-ipodom.ru/debetovaya-karta-tks-banka-pervoe-vpechatlenie.html

Стоит ли открывать кредитную карту и нужна ли она?

Многие “заплюют” вас, если начнете разговор на данную тему, но эти же люди во всю пользуются кредитами. Почему-то это их нисколько не смущает.

Такое вот интересное противоречие.

А ведь карта – это такой же инструмент как кредиты, как ипотека, как депозиты и т.д.

Если у вас слабая дисциплина, то ей лучше не пользоваться. Высока вероятность импульсивных покупок, которые скорее всего вам не нужны, но возвращать придется.

Если понимаете зачем вам данный инструмент, в состоянии себя контролировать, то почему бы и нет. Почему бы не подобрать себе полезный инструмент и пользоваться им?

Это как автомобиль – без него легко обойтись, но порой он очень даже помогает и удобен.

3 главных правила безопасного использования карты

  1. наличные не снимать без крайней необходимости
  2. пользоваться с умом
  3. возвращать долг вовремя, не затягивать

А вы пользуетесь кредитными картами? Какими? Пишите ниже в комментариях, что порекомендуете, с какими проблемами приходилось сталкиваться.

Ссылка на основную публикацию