Определены банки для льготного кредитования МСП

Как получить льготный кредит по ставке 7% годовых

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке 7% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.

4. Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

розничная и оптовая торговля;

сельское хозяйство;

внутренний туризм;

наука и техника;

здравоохранение;

образование;

обрабатывающая промышленность;

ресторанный бизнес;

бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;

Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);

Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;

Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;

Предприятие не проходит процедуру банкротства;

Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.

На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

На рефинансирование. Предприниматель может рефинансировать старый кредит по ставке 7%.

На какой СРОК можно взять кредит?

На оборотные средства – до 3 лет;

На инвестиционные цели – до 10 лет;

Рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхнего предела по инвестцелям.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

Кредитная заявка;

Анкета заёмщика;

Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;

Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Власти Москвы определили банки для льготного кредитования бизнеса

Правительство Москвы определило перечень банков, которые будут предоставлять льготные займы для предпринимателей. Об этом РБК сообщили в департаменте предпринимательства и инновационного развития Москвы.

В список попали 12 банков. Они получат субсидии для компенсации 6% ставки по ранее выданным займам и 8% ставки по новым кредитам. Речь идет о:

  • Сбербанке;
  • Совкомбанке;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанке;
  • «Открытии»;
  • Альфа-банке;
  • Промсвязьбанке;
  • Российском банке поддержки малого и среднего предпринимательства;
  • Росбанке;
  • «Возрождении»;
  • «Зените»;
  • «Интезе».

Этот список был составлен в рамках реализации программы субсидирования для предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства. Эта программа вошла в третий пакет антикризисных мер поддержки бизнеса, который был утвержден московским правительством две недели назад.

Как отметили в департаменте, программа позволит бизнесменам всех сфер деятельности снизить процентную ставку по уже взятым займам или же оформить новые кредиты на любые цели на льготных условиях. Субсидируемая процентная ставка по взятым до 15 апреля текущего года займам будет равна 6% годовых. Кроме того, власти Москвы будут субсидировать до 8% ставки по новым «стабилизационным» кредитам, оформленным уже после 15 апреля. Эти меры поддержки будут действовать до конца 2020 года.

«С учетом субсидий правительства Москвы ставка по новым займам для субъектов МСП составит всего порядка 3–7% годовых, ставка по оформленным до 15 апреля кредитам будет пересчитана автоматически по заявлению предпринимателя», — заявил руководитель департамента Алексей Фурсин.

Получить кредиты на льготных условиях или снизить процентную ставку по уже оформленным займам сможет любой предприниматель малого и среднего бизнеса столицы. Единственным условием участия в программе является расходование полученных кредитных средств на финансирование текущей деятельности на территории города.

Заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов сообщил РБК, что банк 30 апреля подписывает соглашение с правительством Москвы о предоставлении столичному малому бизнесу льготных кредитов по спецпрограмме. «Эта программа позволяет снизить ставку по действующим кредитам с суммой не более 100 млн на 6% для большинства малых и средних предприятий — тех, которые зарегистрированы и ведут деятельность в Москве, не имеют просроченной задолженности, не объявлены банкротами», — сказал Попов.

По его словам, это позволит сократить процентные расходы предприятий малого бизнеса более чем в два раза.

«Также новая программа дает возможность клиентам малого и среднего бизнеса получить новые кредиты в сумме не более 35 млн руб. под очень выгодную ставку от 4% годовых в зависимости от целей кредитования. Льготная ставка предоставляется на восемь месяцев, а подключиться к программе можно до конца года», — добавил он.

Власти Москвы утвердили три пакета мер для поддержки малого и среднего бизнеса. Первый был утвержден мэром столицы Сергеем Собяниным 24 марта, второй — 1 апреля, третий — 15 апреля. Среди основных мер правительство Москвы выделило отсрочку по налогам, сборам и иным платежам, послабления по аренде помещений, а также субсидии на различные цели. Неделю назад Собянин заявлял, что поддержка экономики и выполнение социальных обязательств в столице в период распространения коронавируса потребуют 170 млрд руб.

«Чем мы дальше въезжаем в эту ситуацию, тем больше затрат, тем больше проблем. Все это идет нарастающим комком. На сегодняшний день принято решение только по поддержке экономики и социальным мерам, которые, по предварительным оценкам, тянут на 170 млрд руб., и это еще не все», — сказал он (цитата по «РИА Новости»). По его словам, складывающаяся ситуация будет требовать дополнительных решений со стороны городских властей. Собянин также подчеркнул, что десятки миллиардов рублей выделяются на закупку лекарств и оборудования.

О программе льготного кредитования субъектов МСП

В 2020 г. предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам на развитие предпринимательской деятельности и рефинансирование ранее взятого кредита. Льготные кредиты доступны теперь и самозанятым

Уже два месяца действуют поправки к Правилам предоставления субсидий для банков, занимающихся кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Правила) 1 . Информация о вступлении их в силу 31 декабря прошлого года была размещена на сайте Минэкономразвития.

Что такое льготное кредитование субъектов МСП?

Это кредитование субъектов МСП по льготным ставкам (кредитование с господдержкой).

Механизм, заложенный в программе льготного кредитования МСП, довольно прост. Государство выбирает приоритетные отрасли экономики, в которых необходимо увеличение доли малого и среднего бизнеса, и делает их более привлекательными. К ним относятся здравоохранение, культура, наука, сельское хозяйство, строительство многоквартирных домов и др. – всего 20 отраслей.

Чтобы финансовые институты, в первую очередь банки, охотнее выдавали льготные кредиты, государство компенсирует им неполученные доходы из бюджета на ежемесячной основе. В программе участвуют более 90 банков по всей стране.

Поправки, вступившие в силу в конце прошлого года, внесли важные изменения в эту программу.

(Чтобы не лишиться права на льготное кредитование, ИП и юрлица – субъекты малого и среднего предпринимательства должны предоставить в налоговый орган сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий год и налоговую отчетность, позволяющую определить величину прошлогоднего дохода от предпринимательской деятельности. Читайте об этом в новости «ФНС: Неотчитавшиеся компании и ИП будут исключены из Реестра субъектов МСП».)

Новые льготные ставки

До принятия поправок действовала единая максимальная ставка по льготному кредиту – 8,5% годовых. И она не могла быть выше, чем ключевая ставка ЦБ РФ плюс 2% годовых. Это было значительно дешевле типичного кредита по рынку.

Теперь же льготные ставки зависят от «программ субсидирования» – от цели, суммы и срока выдаваемого кредита. Всего таких программ четыре.

1. Кредит на инвестиционные цели – кредит на покупку или создание основных средств (дооборудование, достройка, изготовление проектной документации, сооружение и пр.) либо на строительство многоквартирного дома по ДДУ под 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 2 млрд руб. на срок до 10 лет.

2. Кредит на пополнение оборотных средств – кредит по ставке не более 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 500 млн руб. на срок до 3 лет.

3. Кредит на развитие предпринимательской деятельности – кредит до 10 млн руб. на срок до 5 лет по ставке не более 9,95%; выдается только МСП со статусом «микропредприятие» и самозанятым гражданам.

4. Кредит на рефинансирование – заемщик может рефинансировать кредит, ранее взятый на инвестиционные цели, под не более чем 8,5% годовых; программа не распространяется на кредиты, рефинансированные по другой госпрограмме.

Как указано на сайте Минэкономразвития, данное нововведение призвано расширить число предпринимателей, которые могут получить кредит по госпрограмме. Поскольку первые две программы субсидирования фактически действовали и раньше, остановимся подробнее на двух новых.

Упрощенный кредит под 9,95% годовых

Данная программа субсидирования дает возможность получить кредит под повышенную ставку – 9,95%, но более простым способом. То есть не придется прикладывать больших усилий для подтверждения цели кредита. Пока программа рассчитана на небольшие суммы и сроки кредита – до 10 млн руб. и до 5 лет. Но, возможно, она получит более широкое распространение.

Как подтвердило Минэкономразвития, существует проблема администрирования кредита: для его получения нужно собрать документы и соблюсти требования, которые прописаны в п. 20 Правил. При этом банки могут устанавливать дополнительные требования.

Для решения этой проблемы отдельные требования п. 20 Правил были смягчены. Например, раньше наличие возбужденного в отношении должника дела о банкротстве было основанием для отказа в выдаче кредита. Но это правило было отвергнуто как слишком жесткое: часто возбуждение дела о банкротстве не заканчивается банкротством должника и используется кредиторами как средство давления при просрочке с его стороны.

Новое правило подп. г) п. 20 Правил гласит: для отказа в выдаче кредита необходимо введение банкротной процедуры (наблюдение, конкурсное производство, финансовое оздоровление, внешнее управление), приостановление деятельности в административном порядке (ст. 3.12 КоАП РФ) или прекращение деятельности ИП.

Но главной мерой поддержки МСП Минэкономразвития стало создание новой программы субсидирования – «Кредит на развитие предпринимательской деятельности». Эта программа была выведена из-под действия п. 20 Правил, а единственное требование к заемщику выделено в отдельный п. 20 (1) Правил – он должен быть микропредприятием.

Так, для получения кредита по данной программе не нужно подтверждать, что просроченной задолженности по налогам и заработной плате нет и процедуры банкротства не применяются.

И все же эта мера, скорее всего, не облегчит получение кредита субъектами МСП. Банки, участвующие в программе, связаны банковским регулированием и системой оценки рисков, которая требует детальной проверки заемщика. Кроме того, каждый банк вправе устанавливать свои требования к заемщику, которые могут затруднять получение кредита.

Рефинансирование ранее взятых кредитов

Данная программа субсидирования дает возможность рефинансировать кредиты, взятые ранее по рыночным ставкам.

Получение такого кредита очень выгодно. Конечно, сокращения срока кредита не происходит, т.е. сохраняется соотношение «основной долг – процент» в платеже. Однако из-за снижения ставки субъект МСП получит возможность уменьшить размер периодических платежей по старому кредиту, тем самым облегчив свою долговую нагрузку.

Примечательно, что рефинансирование возможно только по кредитам, взятым на инвестиционные цели (покупка и создание основных средств, строительство многоквартирного дома по ДДУ), и только в рамках 20 приоритетных отраслей.

Из-за ограниченности перечня этих целей возникает проблема подтверждения их наличия. Банк может остерегаться сомнительных заемщиков и отказывать в выдаче кредита, если инвестиционная цель не подтверждена на 100%. Это вполне объяснимо: поскольку банк получает бюджетные деньги, то он несет ответственность за комплектность документов заемщика (п. 39 Правил), за нецелевое использование кредита и за несоответствие заемщика требованиям госпрограммы (п. 22 Правил).

Поэтому во избежание проблем необходимо не только заранее озаботиться подготовкой подтверждающих документов, но и налаживать взаимодействие с банками, в которых планируется получение кредита по госпрограмме.

Читайте также:  Разведение овец как бизнес: выгодно или нет?

Новые должники и кредиторы

До принятия поправок участвовать в программе могли только уполномоченные банки, включенные в специальный перечень. Должниками могли быть только субъекты МСП, занимающиеся определенной деятельностью.

Изменения коснулись как должников, так и кредиторов.

Кредиты по льготной ставке смогут получать самозанятые граждане (использующие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»). Для них установлена ставка субсидирования 3,5% (вместо общей ставки 3%).

С 31 декабря в программах субсидирования смогут участвовать не только банки, но и специализированные финансовые общества (SPV). Эти общества создаются по правилам гл. 3.1 Закона о рынке ценных бумаг, могут скупать дебиторскую задолженность и выпускать под нее облигации, выдавать займы, размещать вклады и заниматься иной финансовой деятельностью.

Предполагается, что специально отобранные SPV будут выполнять лишь определенные в Правилах функции. Они будут получать субсидии от государства, если утвердят решение о выпуске облигаций. Причем облигации должны быть обеспечены залогом денежных требований к заемщикам, в числе которых будут те, кто получил кредит по госпрограмме. SPV будут получать субсидии, если права требования будут ими куплены у банков по соглашению об уступке (цессии).

Данный механизм призван дополнительно стимулировать банки выдавать кредиты по госпрограмме. Выдав кредит, банк будет вправе уступить его в пользу SPV под выпуск облигаций, тем самым он получит новые финансовые возможности и минимизирует свои риски.

Но следует еще раз оговориться: уполномоченные банки связаны требованиями ЦБ РФ и в любом случае будут устанавливать дополнительные условия для субъектов МСП при работе по госпрограмме. Это может затруднить реализацию целей, заложенных в ней.

1 Постановление Правительства РФ от 28 декабря 2019 г. № 1927 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. № 1764 и признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации».

Определены банки для льготного кредитования МСП

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Информация Министерства экономического развития РФ “Льготные кредиты для МСП и НКО по ставке 2%”

Новая программа кредитования, направленная на поддержку предпринимателей и сохранение занятости, была предложена Владимиром Путиным.

Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов. Такое распоряжение утвердило Правительство. Суммарный объём выданных займов должен составить не менее 248 млрд рублей.

Программа стартовала 1 июня. На кредиты могут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, им будут доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Расскажем обо всём по порядку.

Кто может воспользоваться поддержкой?

– Компании из пострадавших отраслей;

– Компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности;

– Социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр;

– Индивидуальные предприниматели, за исключением ИП, не имеющих наёмных работников;

– В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена;

– ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Если заёмщик относится к категории малое или микропредприятие, при выдаче кредита будет учитываться как основной, так и дополнительный ОКВЭДы. У остальных компаний – только основной. Код должен быть внесён в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.

На какие цели выдаётся кредит?

Кредит выдаётся для покрытия любых документально подтверждённых расходов на предпринимательскую деятельность. К ним относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программам льготного кредитования и беспроцентных кредитов на поддержку и сохранение занятости.

На что нельзя потратить кредит?

Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.

Когда можно взять кредит и на какую сумму?

Кредит можно получить с 1 июня по 1 ноября. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше будет доступная сумма кредита.

На какой срок предоставляется кредит?

Не более 1 года.

Как будет высчитываться сумма кредита?

Чтобы узнать максимальную сумму заёмных средств, нужно перемножить следующие показатели:

– расчётный размер оплаты труда – МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;

– базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

Выдача средств заёмщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:

(расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита.

Правила погашения и списания кредита

Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:

– Обязательный базовый период. Длится до 1 декабря 2020 года.

– Необязательный период наблюдения. Наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года.

– Необязательный трёхмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.

Базовый период

– До 1 декабря 2020 года заёмщик не выплачивает никаких платежей.

– В это время для его кредита действует ставка не выше 2% годовых.

– Проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.

По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.

Вариант 1. Применяется, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня.

В этом случае наступает период погашения. Вы должны выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Также обратите внимания, что в этот период для вас будет действовать не льготная (2%), а стандартная ставка, которую определяет сам банк при подписании договора согласно действующим у него программам.

Период погашения также наступает, если до 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо ИП прекратил свою деятельность.

Вариант 2. Если компания или ИП сохранили не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.

Период наблюдения

С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:

– в это время заёмщик также ничего не платит банку;

– для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;

– начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.

Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:

– по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;

– не введена процедура банкротства, ИП не прекратил свою деятельность;

– средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину. На каких условиях заёмщик выплачивает вторую половину долга, в правилах пока не уточняется.

Как будут проверять сохранение численности сотрудников?

Контролировать уровень занятости в компаниях будут с помощью специализированной блокчейн-платформы ФНС, которая уже запущена в работу. Сервис оперирует данными по страховым взносам, которые предприниматели передают в Пенсионный фонд ежемесячно.

В каких банках будут выдавать такие кредиты?

Вы можете получить кредит в любом банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ. По состоянию на 15 июля 2020 г., такие кредиты уже выдают:

– АО КБ “ЭНЕРГОТРАНСБАНК”;

– ООО КБ “Кубань кредит”;

– ПАО Банк “Кузнецкий”;

– АО АИКБ “Енисейский объединенный банк”;

– ПАО АК БАРС БАНК;

– ООО КБ Алтайкапиталбанк;

– АО АКБ “Энергобанк”;

– ПАО КБ “Центр-инвест”;

– ПАО “Дальневосточный банк”;

– ПАО Банк “ФК Открытие”;

– ПАО Банк “Санкт-Петербург”;

Список кредитных организаций будет пополняться.

В каких НПА закреплены данные положения?

– Постановление Правительства от 15 мая 2020 года № 685;

– Постановление Правительства от 16 мая 2020 года № 696;

– Распоряжение Правительства от 16 мая 2020 года № 1286-р.

Обзор документа

1 июня 2020 г. стартовала кампания по льготному кредитованию бизнеса и НКО.

На кредиты по ставке 2% могут рассчитывать организации из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, им будут доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.

Подробно описаны условия получения льготных кредитов.

© ООО “НПП “ГАРАНТ-СЕРВИС”, 2021. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания “Гарант” и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО “НПП “ГАРАНТ-СЕРВИС”. Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО “НПП “ГАРАНТ-СЕРВИС”, 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), adv@garant.ru. Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

5 программ поддержки МСП от банков: условия, отличия и преимущества

В связи с распространением коронавирусной инфекции 30 марта были объявлены нерабочие дни. Это решение вызвало ограничения в работе компаний. Особенно сильно пострадал малый и средний бизнес. Чтобы поддержать экономику и предотвратить банкротство предприятий, правительство приняло определенные меры.

На онлайн-конференции «Коронакризисные меры и другие нововведения», организованной компанией СКБ Контур, директор по развитию продаж кредитных продуктов Банка ЗЕНИТ Сергей Самофалов рассказал о нескольких программах поддержки малого и среднего бизнеса, которые сегодня предлагают банки.

Они делятся на два больших блока — федеральный и региональный.

Федеральные программы поддержки МСП от банков

К таким программам можно отнести кредитные каникулы, льготную реструктуризацию, программы 6,5 и 8,5, кредиты под 0 % на зарплату.

Рассмотрим все эти программы детальнее.

Кредитные каникулы

Право на кредитные каникулы предприниматели получили благодаря Федеральному закону от 03.04.2020 № 106-ФЗ.

Заемщики из пострадавших отраслей могут обратиться в банк с требованием о кредитных каникулах, отсрочке или реструктуризации кредита на полгода. Важно успеть это сделать до 30 сентября 2020 года.

На кого рассчитана программа

Воспользоваться кредитными каникулами могут только субъекты МСП, соответствующие ряду требований:

  • Заемщик должен входить в реестр субъектов МСП, то есть действительно относиться к малым или средним предпринимателям. Стоит отметить, что Федеральный закон от 08.06.2020 № 166-ФЗ расширил основания для включения субъектов в реестр МСП. В 2020 году в него попадут те, кто не подал отчетность вовремя в 2019 году. Субъекты МСП, которые не были включены в реестр 10 августа 2019 года из-за отсутствия отчетности за 2018 год, смогут попасть в него, если представят отчетность за 2018 год не позднее 30 июня 2020 года.
  • Вид деятельности бизнеса должен относиться к пострадавшим в результате пандемии. Он определен Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.

Для малого бизнеса в данную программу попадают отрасли как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД. Что касается средних и крупных предприятий, то в их случае работает только основной ОКВЭД.

  • Кредит должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года.

Если ваш бизнес соответствует этим требованиям, то вы можете обратиться в свой банк и попросить отсрочку. Это делается в свободной форме — обычно она представлена на сайте банка.

Если вы не попадаете под условия программы, но понимаете, что бизнес просел и есть отрицательная динамика по финансам, то тоже обратитесь в банк. Обычно они рассматривают такие заявления и идут навстречу клиентам, предоставляя реструктуризацию кредита. При этом банки сами определяют, сроки, размеры и другие параметры реструктуризации.

Заемщик может выбрать один из вариантов кредитных каникул:

  • отсрочку основного долга;
  • отсрочку и процентов, и основного долга;
  • уменьшение размера ежемесячного платежа по кредиту

Приостановление исполнения обязательств предлагается на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев.

У этой меры поддержки есть очевидные преимущества:

  • бизнесу, у которого нет возможности выплачивать по кредиту, не начисляются штрафы, пени и неустойки;
  • остается возможность досрочного погашения кредита;
  • для оформления кредитных каникул не нужно собирать дополнительные документы.
Читайте также:  ПФР Алтайский край, Рубцовск

Приостановление исполнения обязательств возможно на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев.

Подробнее о том, как воспользоваться этой программой поддержки, читайте в статье «Кредитные каникулы — 2020: условия, оформление».

Подготовьте документы для регистрации бизнеса и откройте расчетный счет в одном месте

Программа субсидирования платежей по кредитам

Эта программа также известна как «Льготная реструктуризация (1/3, 1/3, 1/3)».

В разных банках она может иметь свое название, но суть её одна — в рамках Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 № 410 юрлица и ИП могут снизить на 2/3 платежи по процентам по кредитам в течение 6 месяцев.

Программа работает так:

  • 1/3 ставки берет на себя заемщик;
  • 1/3 ставки за заемщика компенсирует банк;
  • 1/3 ставки субсидирует государство.

Таким образом, бизнес платит только 1/3 процентов, начисленных по кредиту. Остальные 2/3 списываются.

В этом заключается ключевое отличие программы субсидирования платежей по кредитам от кредитных каникул. Если каникулы предполагают лишь отсрочку по процентам либо по «телу» долга или по процентам и по «телу» долга, то субсидирование предлагает более выгодный для бизнеса вариант — проценты в размере 2/3 ему вообще не нужно платить.

На кого рассчитана программа

Важно, чтобы заемщик входит в реестр субъектов МСП и вел деятельность в одной из наиболее пострадавших отраслей экономики, которые определены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.

У заемщика не должно быть задолженностей перед бюджетом и по заработной плате сотрудникам. Также важно, чтобы бизнес не находится в стадии банкротства.

Период, который субсидируется бизнес, составляет 6 месяцев максимум. Услугу предоставляют банки, подписавшие соглашение с Минэкономразвития и получившие право работать по этой программе. На сегодняшний день большинство банков уже работают по программе субсидирования платежей по кредитам.

Субсидирование платежей по кредитам — «Программа 6,5»

Реализуется Корпорацией МСП и Банком России для стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса.

С 9 апреля 2020 года в неё были внесены некоторые изменения:

  • Если ранее к заемщику предъявлялись требования по отсутствию задолженности по налогам, сборам и зарплате, то сейчас их нет. Таким образом, если у бизнеса есть задолженность по налогам, он всё равно может рассчитывать на получение кредита в рамках этой программы.
  • Раньше существовали ограничения по отраслям. Сейчас они сняты, а список отраслей значительно расширен. Для всех заемщиков установлена максимальная ставка в размере не более 8,5 %.
  • Сняты ограничения по заемщикам, связанным с подакцизными видами деятельности и добычей/реализацией полезных ископаемых.

Форматы предоставления кредита могут быть разными: единовременная выдача, не возобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия с определенными траншами, которые удобны клиенту.

Есть требования к минимальной и максимальной сумме кредита — от 3 млн руб. и до 400 млн руб. для действующих клиентов и до 200 млн руб. для новых клиентов.

Срок кредита соответствует условиям выбранной программы кредитования, льготная ставка субсидируется до 3-х лет.

Помимо стандартных вариантов обеспечения программы могут быть поручительства региональных гарантийных фондов. В ряде регионов они дают до 70 % поручительства. Также есть гарантии Корпорации МСП.

Стандартные варианты обеспечения:

  • недвижимость и земельные участки;
  • транспорт (спецтехника, легковой, грузовой и пр.);
  • оборудование (в том числе приобретаемое);
  • поручительство юрлиц — связанных компаний (при наличии) и физлиц — собственников бизнеса.

Если ваш бизнес входит в реестр субъектов МСП, вы можете рассчитывать на получение субсидии в рамках этой программы. Её основой плюс — гибкость, так как под неё попадают все без исключения отрасли. Во-вторых, стоит отметить её цену — ставка до 8,5 % достаточно привлекательная.

На кого рассчитана программа

Цели кредитования в рамках «Программы 6,5» — это пополнение оборотных средств, рефинансирование и инвестиции.

Чтобы участвовать в программе, заемщику нужно быть в реестре субъектов МСП и не находиться в стадии банкротства. Помимо этого у него должна быть положительная финансовая отчетность и положительные чистые активы по итогам последнего отчетного периода. Важно, чтобы и кредитная история не вызывала вопросов.

Льготное кредитование «Программа 8,5»

Эта программа субсидирования кредитования ориентирована на субъектов МСП, её реализует Минэкономразвития в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

В неё тоже были внесены некоторые изменения:

  • Если раньше было требование по максимальному суммарному объему кредитов на рефинансирование (не более 20 % от общей суммы кредитов), то сейчас это ограничение снято.
  • Раньше программа применялась только под инвестиционные кредиты, а теперь можно рефинансировать кредиты на оборотные цели.
  • Сняты ограничения по заемщикам, занимающимся подакцизными видами деятельности и добычей/реализацией полезных ископаемых (только для микробизнеса и на оборотные средства).

В качестве плюсов этой программы поддержки можно отметить бесплатную оценку залога, отсутствие комиссии за выдачу кредита и возможность кредитования свыше установленного льготного срока — до 5 лет.

Кредит может предоставляться в форме единовременной выдачи, не возобновляемой кредитной линии и возобновляемой кредитной линии — в обоих случаях сумма траншей не менее 1 млн руб.

Минимальная сумма кредита — 10 млн руб., а максимальная зависит от того, какой клиент обращается: для новых максимум установлен на уровне 200 млн руб., для действующих — до 400 млн руб.

Кредитование производится на пополнение оборотных средств, инвестиции и рефинансирование ранее выданных кредитов на оборотные или инвестиционные цели. На кредиты, которые выданы по госпрограммам, эта программа льготного кредитования не распространяется.

Срок кредита составляет до 5 лет (льготная ставка — до 3-х лет).

В качестве вариантов обеспечения предусмотрены поручительства региональных гарантийных фондов, гарантии АО «Корпорация МСП». Также учитываются варианты с недвижимостью и земельными участками, транспортом и оборудованием.

На кого рассчитана программа

Как и в предыдущих программах, основные требования — заемщик должен входить в реестр субъектов МСП и осуществлять деятельность в приоритетных отраслях. Если вы не попадаете в список приоритетных отраслей, то эта программа не для вас.

Важно, чтобы бизнес не находился в стадии банкротства.

Льготное кредитование «Программа 8,5» по условиям похоже на программу 6,5 %, но имеет, в отличие от неё, ограничения по отраслям.

Программа субсидирования ставок по кредитам для поддержки занятости

Это так называемая программа «Кредиты под 0 % на зарплату», которая действует в рамках Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

На кого рассчитана программа

В данном случае подразумевается кредитование на обеспечение занятости сотрудников по ставке 0 % сроком на 6 месяцев.

Расчет будет таким:

МРОТ с учетом районного коэффициента * численность сотрудников компании * 6 месяцев = максимальная величина кредита, на которую может рассчитывать бизнес

При этом учитываются только те сотрудники, которые официально числятся в штате.

Так как кредит выдается по нулевой ставке, за него заемщик ничего не платит — все ставки субсидируются государством.

К заемщику предъявляется ряд требований:

  • Он должен входит в реестр субъектов МСП и вести деятельность в наиболее пострадавшей отрасли экономики. Важно уточнение: если бизнес в градации реестра МСП относится к малым и микропредприятиям, то он попадает под программу по основному и дополнительному ОКВЭД. Если к среднему и крупному, то только по основному ОКВЭД.
  • Бизнес не должен иметь задолженности по зарплате и перед бюджетом РФ.
  • На субсидию может претендовать только действующий бизнес, не находящийся в стадии банкротства.
  • Для средних и крупных предприятий есть дополнительное требование — они должны обеспечить занятость на уровне не менее 90 % от 1 апреля 2020 года.

Региональные программы поддержки МСП от банков

Помимо федеральных программ разработаны региональные. И на них бизнесу тоже стоит обратить внимание. Сегодня они реализованы в большинстве регионов.

Применительно к действующим кредитам ставка субсидируется на 6 % в период 8 месяцев, но не более срока действия кредита. При этом кредит должен быть взят до 15 апреля 2020 года.

Таким образом, если до выплаты кредита осталось полгода, то все эти полгода вы можете рассчитывать на снижение ставки на 6 %. Эту ставку за бизнес будет платить правительство Москвы.

По новым кредитам первые 8 месяцев можно рассчитывать на процентную ставку не более 7 % годовых.

Конечно, к заемщикам предъявляются определенные требования:

  • Заемщик должен быть зарегистрирован в Москве и относиться к субъектам МСП.
  • Кредиты, оформленные до 15 апреля 2020 года, не должны участвовать в других госпрограммах. Если бизнес уже успел взять кредит по программе 6,5 % и 8,5 %, то он уже не может рассчитывать на субсидирование по программе правительства Москвы.
  • К кредитной истории бизнеса не должно быть вопросов.
  • Бизнес не должен находиться в стадии банкротства.
  • Участие в программе возможно только с кредитами, выданными на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели.

Директор по развитию продаж кредитных продуктов Банка ЗЕНИТ Сергей Самофалов обращает внимание еще на одну региональную программу поддержки с интересными условиями.

  • Cубсидирование процентных ставок для МСБ Татарстана

Эта программа в некоторой степени похожа на субсидирование процентной ставки по Москве. Более подробно с ней можно ознакомиться на сайте Минэкономразвития Татарстана.

Программа распространяется на предпринимателей, не попавших под федеральные программы поддержки бизнеса.

Кредит выдается на приобретение основных и пополнение оборотных средств, реализацию инвестиционных проектов, строительство зданий и сооружений, реконструкцию инженерной инфраструктуры.

Максимальный размер субсидии составляет 1,5 млн руб.

Чтобы претендовать на субсидирование процентных ставок, нужно соответствовать условиям по оборотам и количеству рабочих мест. Так, снижение оборотов должно быть более чем на 30 %, при этом рабочие места сохранены на уровне не менее 90 %.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году

Беспроцентный или льготный кредит от государства

Оформление и получение банковского кредита на развитие бизнеса — процесс довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае на помощь предпринимателям приходит государство, предоставляя заем на более мягких условиях. Суть государственной программы кредитования малого и среднего бизнеса состоит в следующем:

  • максимальная сумма, на которую может рассчитывать предприниматель, достигает 1 млрд рублей, при этом срок действия договора ограничивается 36 месяцами;
  • для данной категории заемщиков действуют льготные ставки.

Обязательные условия для получения кредита:

  • ведение бизнеса в течение полугода до момента обращения за средствами;
  • предприниматель не имеет непогашенной задолженности и не был признан банкротом.

Полученные средства можно потратить на следующие цели:

  • участие в программах по госзаказам;
  • приобретение транспортного средства или недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности;
  • увеличение оборотного капитала.

Банковские кредиты для малого бизнеса

Условия получения льготного кредита на развитие бизнеса определяются внутренними правилами конкретной финансово-кредитной организации. Чтобы получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году, необходимо подать заявление и приложить к нему:

  • копию свидетельства о регистрации предприятия/компании;
  • учредительную документацию;
  • копию паспорта руководителя;
  • выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • бизнес-план.

После рассмотрения заявки и тщательного изучения представленной документации банк выносит предварительное решение — одобрение или отклонение. Первый вариант предполагает дальнейший сбор документов:

  • справки из финансово-кредитной организации, в которой обслуживается предприниматель, о состоянии картотеки № 2;
  • справки из налоговой службы об отсутствии/наличии задолженности перед внебюджетными и бюджетными фондами, а также справки о расчетных счетах (может быть заменена письмом из налоговой инспекции об отказе предоставления обозначенной справки);
  • справки о транзакциях по расчетным счетам за последние 12 месяцев;
  • справки об отсутствии/наличии задолженности по договорам залога и поручительства, а также по кредитным соглашениям;
  • карточки с образцами печатей и подписи ИП (только для индивидуальных предпринимателей);
  • налоговой декларации;
  • документации по официальной финансовой и управленческой отчетности;
  • копии лицензии на право заниматься определенным видами предпринимательской деятельности;
  • расшифровки основных статей баланса;
  • документы о праве собственности на принадлежащее предпринимателю имущество (ПСМ, ПТС, договор купли-продажи систем и оборудования и другие);
  • документов на используемые площади (договор купли-продажи склада или офисного помещения, свидетельство о праве собственности и прочие);
  • действующих соглашений с основными поставщиками или договора о сдаче недвижимости в аренду (для арендодателей);
  • документации по обеспечению кредита (в зависимости от типа залогового имущества);
  • договора по целевому кредитованию;
  • оригинала или заверенной копии нотариальной доверенности, подтверждающая полномочия представителя (если кредит оформляется при участии третьего лица).

Окончательное решение банк принимает только после подробного рассмотрения всей представленной документации.

Виды банковских кредитов для малого бизнеса

Банковские организации предлагают широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса на льготных основаниях. В таблице ниже указана информация о видах таких займов и условиях их предоставления.

Кредиты с господдержкой

Льготное кредитование субъектов МСП

  • «СДМ-Банк» (ПАО)
  • Бизнесу
  • Кредиты
  • Кредиты с господдержкой
  • Виды кредитования
  • Преимущества
  • Тарифы и документы

Программа Минэкономразвития

Программа Минэкономразвития льготного кредитования субъектов МСП (Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 №1764)

  • Сумма кредитования до 500 млн. руб. на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели
  • Ключевая ставка Банка России + 2,75%
  • Срок кредитования:
    – до 3-х лет на пополнение оборотных средств;
    – до 10 лет на инвестиционные цели.

Требования к заемщику

  • Наличие статуса субъекта МСП
  • Осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях Минэкономразвития, предусмотренных Программой
  • Отсутствие запрещенных видов деятельности (указанных в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» № 209-ФЗ);
  • Статус налогового резидента РФ;
  • Отсутствие производства по делу о банкротстве
  • Положительная кредитная история
  • Отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ, превышающей 50 тыс. руб.
  • Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате
Читайте также:  Должностные обязанности кассира на предприятии

Приоритетные отрасли Минэкономразвития

  • Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве;
  • Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции;
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • Строительство;
  • Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма;
  • Деятельность в области информации и связи;
  • Транспортировка и хранение;
  • Деятельность в области здравоохранения;
  • Деятельность в области образования;
  • Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений;
  • Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания;
  • Деятельность в области культуры, спорта;
  • Деятельность профессиональная, научная и техническая;
  • Деятельность в сфере бытовых услуг;
  • Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели;
  • Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества;
  • Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП Корпорации “МСП”.

  • Сумма от 3 млн. руб. до 500 млн. руб.
  • Срок до 3-х лет на оборотные и инвестиционные цели
  • Ставка 8,5% годовых

Требования к заемщику

  • Наличие статуса субъекта МСП
  • Отсутствие запрещенных видов деятельности (указанных в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» № 209-ФЗ)
  • Юридическое лицо, являющееся контролирующим лицом заемщика, а также всех лиц, входящих в цепочку собственников заемщика, является резидентом Российской Федерации
  • Отсутствие производства по делу о банкротстве
  • Положительная кредитная история
  • Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате
  • Показатель «общий долг»/«операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу лиц) не превышает 10
  • Положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год

Преимущества

“СДМ-Банк” (ПАО) является аккредитованным участником программ господдержки малого и среднего предпринимательства

  • Льготные процентные ставки для субъектов МСП
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту
  • Срок кредитования до 10 лет

Дополнительные продукты

Тарифы и документы

  • Офисы
  • Банкоматы

Ответим на возникшие у вас вопросы

© «СДМ-Банк» (ПАО), 2013-2021

Генеральная лицензия Банка России № 1637

  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Twitter
  • Instagram
  • Одноклассники

Специальная оценка условий труда

В соответствии с п.6 ст.15 Федерального закона от 28.12.2013 № 426-ФЗ «О специальной оценке условий труда» СДМ-Банк размещает сводные данные о результатах проведения специальной оценки условий труда в части установления классов (подклассов) условий труда на рабочих местах и перечень мероприятий по улучшению условий и охраны труда работников, на рабочих местах которых проводилась специальная оценка условий труда.

Юридическая информация и ограничение ответственности

Для получения подробной информации по всем условиям и порядку предоставления услуг, пожалуйста, обращайтесь к сотрудникам “СДМ-Банк” (ПАО) (далее – Банк) по указанным на настоящем сайте телефонам. Банк оставляет за собой право принимать окончательное решение о доступности данных услуг конкретному клиенту, в том числе Банком без предупреждения могут вводиться различные ограничения. Информация и материалы, размещенные на настоящем сайте, могут изменяться в любое время и без уведомления. Никаких гарантий в прямой или косвенной форме, в том числе обусловленных законодательством, в связи с указанной информацией и материалами не предоставляется. Банк не дает гарантии точности, полноты, адекватности воспроизведения любой информации, размещенной на настоящем сайте, и в безоговорочной форме отказывается от ответственности за ошибки и упущения, содержащиеся в такой информации.

Ничто из опубликованного на настоящем сайте не может рассматриваться:

  • как гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений);
  • как условия оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица;
  • как условия, определяющие фактическую стоимость кредита или влияющие на нее;
  • как публичная оферта.

Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой Банка, клиент должен на свой страх и риск оценить экономические риски и выгоды от услуги, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки об оказании конкретной услуги, свою готовность и возможность принять такие риски. Все цифровые и расчетные данные приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров, обычно составляющих условия сделки.

Ни при каких обстоятельствах Банк не несет ответственности ни за какие убытки, включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с настоящим сайтом, его использованием, невозможностью использования, помехами, дефектами, вирусом или сбоем в работе системного оборудования.

Вводя какие-либо данные на настоящем сайте клиент безоговорочно подтверждает свое безусловное согласие на передачу, обработку любыми способами и использование любых данных Банком, включая свои персональные данные, осознавая и соглашаясь, что передача данных осуществляется способами, а также с применениями средств шифрования по усмотрению Банка, при этом клиент берет на себя все риски, связанные с передачей его данных, в том числе связанные с получением любыми третьими лицами этих данных при их передаче, и согласен с тем, что не имеет права предъявлять Банку какие-либо претензии, связанные с раскрытием (передачей) информации третьим лицам.

Общая информация о профессиональном участнике рынка ценных бумаг

СДМ-Банк является участником:

  • Ассоциации российских банков
  • Некоммерческой организации «Национальный фонд развития банковской системы»
  • Некоммерческого партнерства «Московский банковский союз»
  • Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация»
  • Публичного акционерного общества «Московская Биржа ММВБ-РТС»
  • Ассоциации банков России
  • Ассоциации факторинговых компаний (АФК)
  • Торгово-промышленной палаты России
  • Международной ассоциации Visa International
  • Международной ассоциации MasterCard Worldwide
  • Платежной системы “МИР”
  • SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
  • Российской Национальной Ассоциации SWIFT
  • Ассоциации «НП РТС»
  • «СДМ-Банк» (ПАО) является банком-партнером Правительства Москвы

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность (далее – брокер), дополнительно раскрывает:

  • Перечень клиринговых организаций, с которыми брокер заключил договоры об оказании ему клиринговых услуг(при наличии), с указанием их полного фирменного наименования
  • Перечень организаторов торговли, в том числе иностранных, где брокер является участником торгов, с указанием полного фирменного наименования организатора торговли
  • Информация о приостановлении допуска брокера к организованным торгам
  • Информация о приостановлении допуска брокера к клиринговому обслуживанию
  • Перечень кредитных организаций, в которых брокеру открыты специальные брокерские счета, с указанием полного фирменного наименования кредитной организации

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по управлению ценными бумагами (далее – управляющий), дополнительно раскрывает:

  • Перечень участников торгов, которые в соответствии с договором, заключенным управляющим, совершают по поручению управляющего сделки, связанные с управлением ценными бумагами и денежными средствами клиента, с указанием полного фирменного наименования участника торгов
  • Перечень организаций, в которых управляющему открыты лицевые счета (счета депо) доверительного управляющего, с указанием полного фирменного наименования организации
  • Перечень клиринговых организаций, с которыми управляющий заключил договоры об оказании клиринговых услуг (при наличии), с указанием полного фирменного наименования клиринговой организации
  • Перечень организаторов торговли, в том числе иностранных, где управляющий является участником торгов, с указанием полного фирменного наименования организатора торговли
  • Документ, содержащий порядок принятия решения о признании лица квалифицированным инвестором (при наличии)

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность (далее – депозитарий), дополнительно раскрывает:

  • Условия осуществления депозитарной деятельности
  • Формы документов, представляемые депонентами в депозитарий
  • Формы документов, представляемые депозитарием депонентам
  • Перечень регистраторов и депозитариев, в том числе иностранных, в которых депозитарию открыты лицевые счета (счета депо) номинального держателя, с указанием полного фирменного наименования регистратора или депозитария

Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц

Данные, приведенные в таблице, размещены в соответствии с Указанием Банка России от 27.02.2014 №3194-У и не являются действующими процентными ставками по вкладам физических лиц.

Подробно ознакомиться с условиями вкладов и рассчитать их доходность Вы можете здесь.

Для вкладов вПо срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами
До востребованияна срок до 90 днейна срок от 91 до 180 днейна срок от 181 дня до 1 годана срок свыше 1 года
российских рублях3,6504,3504,5005,000
долларах США0,1200,3000,7501,250
евро0,0200,0300,0500,100

Надежда Базунова

Образование

В 1993 г. окончила Российскую экономическую Академию им. Плеханова. Специализация – экономика/ценообразование.

Прошла цикл тренингов, в том числе: «Качественное обслуживание клиентов», «Практические вопросы применения новых нормативных актов валютного контроля и валютного регулирования», «Эффективное клиентоориентированное обучение в деловой среде», «Оценка при подборе персонала».

Карьера

После окончания ВУЗа поступила на работу в Комитет Российской Федерации по драгметаллам и драгкамням («Роскомдрагмет») на должность экономиста.

В 1996 г. Надежда Васильевна перешла в СДМ-Банк, где работала на разных должностях в разных отделах валютного управления. В 2000 году заняла должность Заведующей операционным валютным отделом и начала осваивать нелегкое искусство руководителя. В 2001 году она стала заместителем начальника управления по обслуживанию юридических лиц, а через год возглавила это управление.

Позже ей было доверено организовать и поднять на более высокий уровень работу Управления по работе с физическими лицами, а затем, в 2004 году – всего департамента расчетно-кассового обслуживания. И после того, как эти задачи были решены, Надежда Васильевна стала исполнительным директором СДМ-Банка, войдя в команду его ТОП-руководителей.

Секрет успешной карьеры

«Стремления строить серьезную карьеру и занимать исключительно руководящие посты у меня никогда не было. Я просто работала, относилась ответственно ко всему, что делала и старалась делать свое дело хорошо. Руководство это замечало и продвигало меня, зачастую доверяя самые ответственные задачи. Так, я «поднимала» один за одним самые сложные участки работы в банке. Мой девиз: взялся за гуж, не говори, что не дюж!».

Павел Попов

Образование и начало трудовой деятельности

Павел в 2005 году с отличием окончил Рязанскую государственную радиотехническую Академию. Несколько лет с большим интересом работал в НИИ приборостроения им. В.Тихомирова в г. Жуковском.

В 2006 году получил второе высшее образование в Государственном институте Управления, окончив факультет банковского дела по специальности «Финансы и кредит».

Карьера в СДМ-Банке

В 2008 году пришел на работу в СДМ-Банк на должность эксперта отдела корпоративного кредитования. Здесь пригодилось еще одно убеждение Павла – главное всегда стремиться вперед, иметь нацеленность на результат, развиваться, но постепенно и поступательно. «Брать» очередные рубежи обдуманно, взвешенно, а не с «наскока». Именно это Павел и воплотил в жизнь в банке. Он не менял места работы, а поэтапно шел вверх по карьерной лестнице в ставшем уже родным банке. В результате за шесть лет он прошел путь от эксперта до руководителя управления корпоративного кредитования.

Секрет успешной карьеры

«Моя формула успешной карьеры – это постоянное движение вперед, совершенствование, развитие – но за счет своих навыков, опыта, упорной работы – а не лихачества и авантюр. Я уверен, что техническое образование, как показывает опыт, – хорошая платформа для старта и развития успешной карьеры. За примером далеко ходить не нужно: у большинства ТОП-менеджеров СДМ-Банка первое образование – именно техническое. Оно развивает умение думать, мыслить научно и четко структурировать любые задачи».

Надежда Крапухина

Образование

Московский авиационный институт. Специализация: Финансы и кредит

Надежде повезло: она попала на летнюю стажировку в СДМ-Банк сразу после окончания института. И ей так понравилось в банке, что вместо положенного одного месяца отработала три. Потом был декретный отпуск, а потом – возвращение в уже любимый банк в 2007 году.

Карьера в СДМ-Банке

Карьера Надежды в СДМ-Банке развивалась стремительно: через четыре месяца работы состоялось первое «повышение» до старшего операциониста, а еще через три месяца Надежду перевели в отдел валютного контроля. Через год она была уже начальником операционного отдела, а через три – руководителем службы финансового контроля.

Все должности, которые занимала Надежда, были связаны в чистом виде с работой с документами. Аналитический склад ума и качественное экономическое образование без труда позволяли ей справляться со всеми задачами, а также налаживать эффективную работу возглавляемой службы.

В 2013 году Надежде была предложена новая должность – начальник управления обслуживания VIP- клиентов, и поскольку общение с людьми всегда ее привлекало, Надежда с радостью согласилась.

Секрет успешной карьеры

«Я не боюсь работы и люблю учиться. Постоянно посещаю тренинги и курсы повышения квалификации. На мой взгляд, основное качество, необходимое для построения успешной карьеры – это упорство. Работа дает финансовые возможности, а преодоление «вызовов» и препятствий делает мою жизнь только интереснее».

Ссылка на основную публикацию