Можно ли сократить большие проценты по микрозайму?

Снижение процентов по микрозайму: реальные способы

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Когда срочно необходима относительно небольшая сумма денег, многие люди берут микрозаймы. Бывает, что выплатить долг вовремя по разным причинам не удаётся, и тогда МФО (микрофинансовая организация), выдавшая кредит, кроме установленных процентов, начисляет ещё и штрафные пени. Но есть и хорошая новость: снижение процентов по микрозайму вполне реально. Все зависит от ваших действий.

Как формируется процентная ставка

Окончательная процентная ставка по выдаваемым МФО кредитам формируется на основе следующих факторов:

  • категория займа (для развития малого бизнеса либо для частных лиц);
  • конкретная сумма кредита и сроки;
  • степень доверия к клиенту;
  • тип МФО – коммерческие или некоммерческие, с господдержкой либо без таковой.

Для малого бизнеса микрозаймы выдаются под меньшие проценты, нежели частным лицам. В случае экспресс-займов («деньги до зарплаты») физическим лицам ставка может составлять порядка 800% годовых. Потребительские займы: от 100 до 140%.

В целом, чем меньше сумма кредита и срок, тем выше будет кредитная ставка. Многие МФО снижают ставки для благонадежных клиентов. С каждым вовремя погашенным кредитом вы улучшаете свою историю, и можете рассчитывать на более выгодные условия. Так, для заёмщиков, не допускающих просрочек, повторные кредиты могут выдать со ставкой, пониженной до 50-60% годовых.

Можно ли добиться снижения ставки по микрозайму?

В большинстве случаев, начисленные в качестве штрафных санкций дополнительные проценты по микрозайму реально снизить. Можно попробовать сделать это, напрямую договорившись с кредитором, либо использовать судебные органы.

Понижение ставки ЦБ во многом помогло гражданам снижать ставки до ограниченного законом уровня. Стоит упомянуть, что для МФО обычно невыгодно обращаться в суд самостоятельно, так как в этом случае вряд ли получится взыскать дополнительные проценты по кредиту в виде штрафной пени.

Законы относительно процентных ставок по микрокредитам периодически меняются. В целом судебная практика показывает, что когда дело доходит до исков и судебных разбирательств, гражданам, всё же, удаётся добиться определенного снижения ставок.

Варианты снижения ставки

Как снизить процентную по договору займа? Для этого существует несколько способов:

  • Использовать существующую в гражданском кодексе РФ статью 333. В ней говорится, что размер неустойки в случае просрочки выплат по кредитам можно уменьшить, если штрафы несоизмеримы с объёмом нарушений обязательств. Суд может уменьшить размеры штрафов либо, что тоже случается нередко – снять с должника все пени и штрафы. Чтобы использовать этот закон потребуется соответствующее заявление от самого заёмщика. Образец документа можно получить в судебных органах или найти в интернете.
  • Рефинансировать кредит в одном из банков.
  • Рефинансировать микрозайм в другой МФО с более выгодными условиями. Основным направлением деятельности некоторых микрофинансовых организации сегодня является именно рефинансирование долгов клиентов других МФО.

Реструктуризация долга

Реструктуризация задолженностей в банках – совершенно обычная практика. Однако в МФО с такими процессами обычно несколько сложнее.

Тем не менее, в некоторых случаях кредитор всё-таки может пойти навстречу заёмщику и изменить условия погашения, в том числе понизить кредитную ставку. Шанс на пересмотр условий есть, если вы не можете вовремя выплатить кредит по причине:

  • потери основного дохода;
  • невыплаты или резкого снижения зарплаты;
  • серьёзной болезни;
  • проблем с финансами из-за потери жилья (пожар и тому подобное).

Рефинансирование ссуды

Ещё один способ справиться с проблемами выплат задолженностей перед МФО – рефинансирование через банк. То есть, вы можете взять кредит у банка, чтобы рассчитаться с МФО. Условия кредитования у банков значительно более приемлемые, однако, и получить деньги будет сложнее. Рефинансирование кредита обычно предполагает использование выданных банком средств для погашения задолженности в МФО напрямую, без выдачи денег на руки.

Лучше всего начать процедуру рефинансирования до момента возникновения серьёзных просрочек по микрозаймам, тогда у вас будет больше шансов на успех. Банки гораздо охотнее помогут вам, если вы пока ещё не допустили слишком большого нарастания штрафных пеней.

Банковские услуги рефинансирования ссуд от МФО сегодня обрели практически такую же большую популярность среди населения, как и сами микрокредиты, и в большинстве случаев это действительно является одним из лучших вариантов выхода из сложной ситуации.

Досрочное погашение

Путём долгосрочного погашения задолженности перед кредитором вы в любом случае сможете сэкономить определённую сумму на процентах, которые вам более не придётся выплачивать.

Точный размер такой выгоды для вас будет зависеть от конкретного типа кредита (дифференцированный или аннуитетный), а также от того, какие правила досрочного погашения (чётко прописанные в договоре) имеются у самой МФО.

  • ПРОФИ Комфорт
  • ПРОФИ Бизнес
  • Параметры займов
  • Вопросы и ответы
  • Финансовый советник
  • Отзывы клиентов
  • Кредитные каникулы
  • О компании
  • Совет директоров
  • Социальная ответственность
  • Карьера
  • Портал
  • Партнеры
  • Новости
  • Affiliate Platform
  • Годовые отчеты
  • Финансовые отчеты
  • Документы
  • Политика конфиденциальности

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

  • на проверку Обществом или контрагентами Общества (в соответствии с заключенными между ними договорами) сведений обо мне, содержащихся в анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма и полученных впоследствии, любыми способами, не запрещенными законодательством РФ, в том числе путем запроса сведений у моего работодателя, и в любое время;
  • на предоставление информации, составляющей мою кредитную историю, в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года.
  • на получение маркетинговых материалов от Общества, информации относительно сроков исполнения обязательств по Договору микрозайма, наличии неисполненных либо ненадлежащим образом исполненных мной обязательств по Договору микрозайма, иной информации, с использованием любых средств связи, в том числе, в виде телефонных звонков, почтовых писем, электронных сообщений и СМС-сообщений. Для рассылки указанной информации Общество может использовать любую контактную информацию, предоставленную мной в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также информацию, предоставленную впоследствии;
  • на получение Обществом информации, составляющей мою кредитную историю, любом бюро кредитных историй, включенном в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года. Право выбора кредитного бюро я предоставляю Обществу и не требую дополнительного согласия.
  • на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, распространение, трансграничную передачу его персональных данных, в том числе биометрических персональных данных, указанных в настоящей анкете, Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мной впоследствии, в соответствии с положениями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ПРОФИРЕАЛ»», адрес: г. Санкт-Петербург, Лиговский пр., д. 266;
  • на передачу, распространение, предоставление доступа к моим персональным данным, указанных в настоящей анкете, в Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мною впоследствии, любым третьим лицам, действующим на основании договоров с Обществом, при любых обстоятельствах, в том числе в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения мной обязательств по Договору микрозайма;

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Снижение процентов по займу микрофинансовой организации в суде

ФЗ № 151 является основой функционирования МФО. На его основании организации, выдающие микрокредиты на платной основе, вносятся в реестр Банка России. Несмотря на закон, зарегулированность деятельности этих компаний намного ниже по сравнению с банками, именно поэтому, МФО могут совершать действия, которые банки не готовы проводить из-за высоких рисков.

Убытки МФО покрывает за счет грабительских ставок.

Что такое МФО?

Описание принципов действия МФО описано в законе в 1 главе. Всего в ФЗ № 151 — 5 глав, 17 статей. МФО является юрлицом, регистрируется как фонд, некоммерческая организация, товарищество или (обычно) хозяйственное общество.

К МФО не предъявляется требований по размеру Уставного капитала. Единственное, что ограничивается – максимальный размер микрозайма, равный 1 млн. руб. Кредит предоставляется заемщикам на основании договоров. Процентные ставки, а точнее их предельная величина регулируются ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ.

Требования к микрофинансовым организациям

В законе описаны требования к руководящему составу МФО. В управление и на правах учредителя не могут привлекаться люди с непогашенной судимостью, ранее судимые за экономические преступления, входящие в состав руководства банков, потерявших лицензию.

Акциями и долями в МФО судимые люди могут владеть в размере, не превышающем 10 %.

Попасть в реестр ЦБ РФ МФО может по заявлению учредителей. После открытия МФО на регистрацию в реестре предоставляется 2 недели. Придется предоставить копии учредительных документов. Исключить из реестра Центробанка может по собственному усмотрению или заявлению руководства МФО.

По инициативе центробанка МФО лишается права работать при препятствии легализации финансовых потоков, поддержке терроризма, нарушении закона, при предоставлении недостоверной отчетности.

Займы предоставляться могут только в рублях на основании Правил организации, не противоречащих закону. МФО может не только выдавать, но и привлекать деньги в виде вкладов, пожертвований, инвестиций, займов. Впрочем здесь также много ограничений, в частности, сумма вклада не может быть менее 1,5 млн. рублей, чтобы не было массового сбора средства по модели «финансовой пирамиды».

МФО не может менять ставки по своему усмотрению, изменять условия договора или размер комиссионного вознаграждения, производить операции с ценными бумагами. Раз в квартал МФО отчитывается перед ЦБ РФ. Для МФО Центробанк является мощным регулятором, который вполне справляется с возложенными обязанностями. Помимо главного банка страны с претензиями на нарушения в деятельности МФО возможно обращение в Роспотребнадзор. Полный перечень обязанностей и запрещенных действий можно найти в ФЗ № 151.

Требования по процентам по микрозаймам

ЦБ РФ с начала этого года ограничил проценты по микрокредитам. Эту информацию МФО обязаны доводить до потребителя. Уровень ставки процентов по кредиту не может превышать трехкратный размер долга, при этом срок кредитования не может быть больше года. Таким образом, при кредитовании в размере 30 тысяч рублей, ни при каком сроке сумма к возврату не может превысить порог 120 тыс. рублей. Ранее подобная мера уже применялась в марте прошлого года, но тогда оговаривался 4-хкратный размер.

Финансовый регулятор не скрывает, что и в будущем меры могут ужесточаться. Крупные компании не заинтересованы в начислении больших процентов, так как налоги они платят уже с начисленных, а не оплаченных процентов, поэтому вряд ли огромный долг в их интересах. Большинство игроков на рынке начисляет проценты только первые 90 дней, а далее долг продается коллекторским компаниям.

Перспективы снижения ставки по микрозайму в суде

Если в споре с МФО не обойтись без суда, то стоит иметь в виду, что с суд явиться надо обязательно, присутствие оппонента может сыграть решающую роль. Учтите, что биться за решение в первый раз гораздо проще, чем при пересмотре (обжаловании) дела. В суд, как правило, обращаются постфактум, но даже при уже действующем договоре можно попытаться через суд уменьшить проценты по кредиту.

Даже сейчас судебных дел по вопросам кредитования не так много. К таким мерам приводят в основном слишком высокие ставки по договору, который подписывается заемщиками в минуту отчаяния. Кабальные сделки и сделки с злоупотреблением правомочиями со стороны МФО достаточно сложно доказуемы. Но если проценты по займу превышают ограниченный ЦБ РФ лимит, то это главный аргумент для суда, даже если заемщик подписал договор на таких условиях, ведь договор не может противоречить закону.

По расчетам Банка России предельную ставку по кредиту никак не может превысить 818,195% годовых. Судебная практика показывает, что суд при присутствии заемщика чаще всего полностью принимает его сторону. Если проценты по договору превышены, то ставка может быть отменена. Уменьшить через суд можно и неустойку при просрочке кредита, но здесь требуется активность истца.

Снижение штрафов за просрочку по микрозайму

Начисленные по микрокредиту штрафы и неустойки подлежат снижению через суд, решение принимается на основании ст. 333 ГК РФ. Данная статья регулирует только пени и неустойки, начисляемые за просрочки по платежам и не относится к сумме процентов.

Часто, должники получают к оплате уже через несколько месяцев счет на оплату кредита в несколько раз, превышающий саму сумму долга. Для начала, требуется обратиться в МФО с требованием разъяснить из чего складывается данная сумма. При необходимости на этой стадии можно обращаться за помощью в Роспотребнадзор или общества защиты прав потребителей.

Суд уменьшает неустойку до соразмерных размеров на основании заявления самого должника – потому обращение в суд в такой ситуации всегда можно считать разумным.

Мотивировка в суде для снижения процентов

Признание сделки недействительной на основании признания ее кабальной

Ходить в должниках у МФО крайне невыгодно. Проценты по микрокредитам растут с невероятной скоростью. Проценты вполне могут достигать 800 % годовых, а понизить нагрузку до предельного размера процентов для МФО, т.е. четырехкратного (фактически это долг + 300 %) можно только через суд.

Сократить проценты ниже уровня предельного порога намного сложнее, чем неустойки и пени. Только одного заявления в суд не хватит. Для снижения уровня процентов еще ниже подать в суд можно по двум основаниям.

Во-первых, можно сослаться на ст. 17 Конституции о злоупотреблении правом (аналогичные статьи есть и в законе – ст. 179 ГК РФ). Подать заявление можно в течение года со дня подписания договора. Этот путь решения проблемы предполагает подачу заявления в суд о признании сделки кабальной, а следовательно, недействительной.

Читайте также:  Образец соглашения о коммерческой тайне с работником

Второй вариант, доказать документально причину неплатежей по микрокредиту. Причина должна быть действительно уважительной, например, потеря нетрудоспособности. Никаких эмоций, только «голые факты». Часто суд ограничивает сумму процентов вплоть до 100 % годовых и даже ниже.

Злоупотребление правом со стороны МФО

Заемщик микрокредита может подать в суд также на основании 17 статьи Конституции по факту злоупотребления полномочиями МФО, что предусматривается положениями ст. 10 ГК РФ «Пределы осуществления гражданских прав».
В данной ситуации речь скорее о том, что МФО часто наоборот затягивают обращение в суд, поскольку «срок идет, проценты капают» — МФО выгодно нахождение заемщика в состоянии задолженности, особенно если к процентам можно добавить еще пени за просрочку.

Должники часто не знают о своих правах, и поздно обращаются в суд, а МФО, имея представление о своих правах, не торопятся начислять проценты, выставляя счет на долг, только тогда, когда он превысит все адекватные размеры.

Действия МФО можно обжаловать в суде. Подать иск необходимо в течение года с момента заключения договора. Суд по правовым прецедентам на стороне заемщика, если МФО преднамеренно затягивает подачу в суд.

Например, микрозайм выдан на месяц, просрочка составляла более 90 дней, в принципе, тело долга уже перевалило за 100 %-ный рубеж, но кредиторы часто ждут более длительный срок, от года и более. Суд, как правило, снижает процентную нагрузку до 100 % относительно суммы долга. Чтобы выиграть дело, и добиться снижения процентов, не обязательно самому подать иск, главное явиться на судебное заседание, и обязательно составить отзыв на исковое заявление МФО.

Рекомендации для заемщика

Предостеречь себя от огромного долга из-за микрокредита можно и нужно. Правила для заемщика достаточно просты.

Во-первых, необходимо внимательно прочитать договор, решить, посильна ли кредитная ноша в оговоренный в договоре срок. Например, сумма в 30 тысяч рублей, выданная всего на месяц может быть не возвращена вовремя по многим причинам. Заемщика могут подвести работодатели, появятся другие срочные статьи расходов и т.д. Но это не единственные правила. Обращаться лучше в рекомендованное кем-то МФО или хотя бы на основе реальных отзывов в Интернете.

Если просрочка все-таки возникла, то ни в коем случае не стоит скрываться, лучше пойти в офис компании, и попытаться договориться на посильную рассрочку, продление, другие адекватные меры. Выбирая МФО, предпочтение стоит отдавать организациям с более низкими процентными ставками. Выбор на рынке микрокредитов в каждом городе довольно внушительный.

Если кредит выдается удаленно, то договор можно прочитать условия на сайте и зафиксировать их, обычно, эта информация есть в правилах предоставления кредита. Не стоит уповать на то, что интернет-займ требует меньше ответственности. Юридически личное и онлайн заключение договора полностью равнозначны.

Основные проблемы по кредиту, с которыми обращаются в суд, — это получение займа по чужим документам, указание недостоверных сведений о себе, изменение условий договора кредитором МФО, неуплата долга или полный отказ в возмещении кредита. Стоит понимать, что некоторые причины могут рассматриваться не в гражданском, а в уголовном судопроизводстве, если речь идет о реальном криминале, то с заявлением нужно идти в Прокуратуру. Решить вопрос с просрочками можно не только через суд, но и путем переговоров с МФО.

Есть вариант перекредитоваться, найти источник рефинансирования. При указании причин для решения вопроса мирным путем можно сослаться на ухудшение здоровья, материального положения, чрезвычайные события в семье, стране, регионе и т.д. Уклонение от уплаты кредита беспричинно может повлечь иск с обвинением в мошенничестве. Если дело доходит до суда, то основной долг возвращается кредитору в 98 % случаев.

Проценты во многих ситуациях снижаются, а пени и неустойки по иску можно снизить практически на 90 %. Учтите, что если дело будет разбираться в суде, то другой займ даже в МФО вам одобрят не скоро, поэтому не стоит недооценивать вариант с досудебным решением проблемы. Так как кредитор все-таки выдавал деньги, и суд их ему, наверняка присудит, то расходы по суду лягут на должника. Иногда суд может обязать должника выплатить и моральные издержки организации.

Микрозаймы: будут ли снижены проценты до реальных

Международная конфедерация потребителей обратилась в Центробанк с требованием урезать проценты по микрокредитам хотя бы до уровня 100 % годовых. Совсем отказаться от услуг МФО государство не может, так как они востребованы, и заменить государству их нечем. «Деньги до зарплаты» можно занять быстро, не имея работы и т.д. Но доступность средств играет с людьми злую шутку, а высокие проценты порой просто невозможно погасить.

Инициаторы изменений в деятельности МФО уверены, что необходимо и здесь ввести подтверждение доходов, то есть МФО обязано убедиться, что человек имеет средства к погашению кредита изначально. Сейчас в среднем предоставляются микрокредиты в размере 30 тысяч рублей под 600-800 % годовых. И даже при таких угрожающих цифрах на долю микрокредитов приходится почти половина рынка кредитования в России.

Уже в середине 2015 года проценты были ограничены законодательно. Поддерживая обычное банковское кредитование сниженными ставками, по сути государство вызывает повышение требований банка к получателям кредита, и население с небольшими доходами не может получить кредит по сниженной ставке, вследствие чего обращается в МФО.

Организации, выдающие небольшие кредиты, при получении кредита собирают данные о родственниках, используя их потом для требования задолженностей. Международный опыт показывает, что в развитых европейских странах оплата за риск не превышает 100 %. Но уровень доходов этих стран предполагает большую надежность заемщиков, а следовательно, сокращение рисков. Риск кредитора обусловлен отсутствием проверки кредитной истории, места работы заемщика, а также кредитной нагрузки по другим кредитам. Именно по этой причине дальнейшее снижение ставок может произойти только через 1-2 года.

Как снизить процент по микрозайму — судебная практика

Микрофинансовые организации выручают в трудных ситуациях, но за помощь нужно расплачиваться огромными процентами. Если заёмщик не может их выплатить, дело доходит до суда. Многим, судебная тяжба с финансовой организацией выдающей микрозаймы кажется заранее неудачной, ведь закон обязан встать на сторону того, кому должны. Однако судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика происходит. Не в каждой ситуации действия МФО являются правильными.

  1. Это надо знать
  2. Ответственность заёмщика
  3. Что говорит закон?
  4. Судебная практика
  5. Как уменьшить сумму долга?
  6. Выгодно ли судебное разбирательство заёмщику?
  7. Можно ли снизить проценты?
  8. Что решит суд?
  9. Дело 2017 года
  10. Суд встанет на сторону заёмщика?

Это надо знать

К услугам микрокредитных компаний обращаются в разных случаях: задержали зарплату на работе, нужно сделать важную покупку, появились непредвиденные траты. МФО выдают небольшие суммы на короткий срок и оформление, в отличие от банков, занимает не больше часа. За свои услуги МФО начисляют проценты, которые могут превышать сумму займа в несколько раз. 2% в день или 730% годовых в микрозаймах – обычная практика для них.

При заключении сделки стороны подписывают договор, который закрепляет обязанность заёмщика вернуть в установленный срок сумму с учётом процентов. Однако некоторые не могут вовремя оплатить задолженность или намеренно отказываются сделать это. Неуплата происходит в нескольких случаях:

  • увольнение с работы или сокращение, уменьшение уровня дохода;
  • проблемы со здоровьем;
  • сложная финансовая ситуация;
  • займ был взят под влиянием третьих лиц;
  • непонимание условий договора;
  • несогласие с кредитором и намеренный отказ выполнять его условия.

Представители МФО сначала пытаются вернуть задолженность по займу самостоятельно. Они звонят должнику и напоминают о необходимости внести платёж, чтобы избежать ошибки. Затем должнику отправляют письма с напоминанием, обращаются с предложением сделать рефинансирование или реструктуризацию долга. Если эти меры не действуют, микрофинансовые организации могут продать долг третьим лицам или подать исковое заявление в суд.

Чаще всего МФО продают долг: это экономит время и деньги, которые понадобятся на юристов. К тому же в суде могут снизить проценты по микрозайму. Таким образом, кредитной организации можно уйти в минус. Ей выгоднее передать дело третьим лицам. Собственником долга становится коллекторская организация, и она уже самостоятельно решает вопрос с проблемным должником.

Если компания всё же подала иск, дело решается в судебном порядке. После выслушивания обоих сторон вопрос можно решить в пользу заёмщика, а можно – МФО. Любое решение допускается оспорить.

Микрофинансовым организациям можно подать иск только в течение трёх лет с момента образования долга. Но даже в течение этого периода суд обращает внимание, как давно образовалась просрочка. Если прошло больше года, как показывает судебная практика, должнику легче выиграть суд.

Ответственность заёмщика

Подписание договора означает добровольное принятие условий сделки. Заёмщик становится обязан выплатить указанную сумму в установленные сроки. Если займ был взят онлайн и физический договор с подписью отсутствует, то смс-подтверждение или цифровая подпись являются подтверждением заключения сделки.

Возникающие споры регулирует Гражданский кодекс Российской Федерации. Иск рассматривается в суде по гражданским делам. Суд с МФО может закончиться победой любой из сторон. Если выигрывает должник, то он может рассчитывать на снижение процентов или полное списание долга. В редких случаях ему выплачивается неустойка.

Если отсудить своё удалось стороне микрокредитной организации, то дело передают судебным приставам. Они начинают взыскание суммы долга, в том числе штрафов и пеней, с заёмщика. Приставы просматривают банковские счета. Если средства на них отсутствуют, они могут наложить арест на часть заработной платы. В случае её отсутствия начинается процесс конфискации имущества.

Если действия должника микрофинансовой организацией будут расценены как мошеннические (в случае намеренной неуплаты), она может написать заявление в полицию и указать состав нарушения.

В результате суда должник может быть привлечён к уголовной ответственности на основании двух статей:

  • 159 ст. УК РФ: мошенничество в кредитной сфере;
  • 177 УК РФ: злостная и намеренная невыплата долгов.

Однако должников, привлечённых к уголовной ответственности в результате суда с микрофинансовой организацией, крайне мало. Чтобы состав преступления был подтверждён, по закону суммы всех долгов по микрозаймам должны составлять не менее 1,5 миллиона рублей, а должник должен отказаться от уплаты задолженности перед судом.

Что говорит закон?

Деятельность микрофинансовых организаций регулирует федеральный закон РФ №151 «О микрофинансовой деятельности». В нём содержатся положения и правила, которые подлежат исполнению стороной МФО и заёмщика.

В соответствии с 151 ФЗ МФО имеет определённые права:

  • запрашивать документы, подтверждающие личность заёмщика, и получать информацию, необходимую для проверки и оформления сделки;
  • отказать в получении займа без объяснения причины отказа;

При этом наравне с правами у МФО есть ряд обязанностей:

  • предоставить заёмщику информации по условиям сделки;
  • проговорить условия, назвать сумму процентов, штрафов и пени;
  • сохранить конфиденциальность личной информации заёмщика;
  • показать лицензию по требованию заёмщика;
  • разместить общие права пользования займами в общедоступном месте.

Микрофинансовые организации ограничены в своей деятельности:

  • они не могут выдавать займы в иностранной валюте;
  • выдавать займы, если у заёмщика уже есть долг, превышающий 3 миллиона рублей;
  • менять условия и процентную ставку без извещения заёмщика;
  • начислять проценты по долгу, если задолженность превысил трехкратный размер суммы займа.

Заёмщик, в свою очередь, имеет право распоряжаться полученной суммой по своему усмотрению. Он обязан предоставить документы, необходимые сотрудникам МФО для проверки личности.

Предоставление неправдивой информации для получения денег влечёт за собой привлечение по 159 и 177 статье УК. Среди мер наказания штраф, исправительные работы или лишение свободы сроком до 2 лет.

Судебная практика

Суд рассматривает дело и выносит решение. Оно зависит от того, как составлен договор, и какие действия совершали стороны.

  1. По закону о микрофинансовой деятельности общая сумма штрафов и пени не должна превышать трёхкратного размера займа. Взыскание рассматривается на основе соблюдение этого.
  2. При появлении просрочки МФО в обязательном порядке должна ограничить рост процентной ставки.
  3. Начисление процентов идёт на оставшуюся сумму, а не на первоначальную.
  4. МФО предоставила отчёт по проделанным попыткам повлиять не должника: отправленные письма, сделанные звонки, предложения рефинансирования и реструктуризации долга.

Если эти требования соблюдены, то с большей вероятностью суд вынесет решение в пользу МФО.

В свою очередь заёмщик может доказать, что сотрудники совершили неправомерные действия, и тогда суд встанет на его сторону:

  1. Совершали звонки вне установленного времени (звонки запрещены с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные).
  2. Предоставили личные данные заёмщика, информацию о сумме долга и др. третьим лицам или организациям (даже упоминание суммы долга близкому родственнику является нарушением федерального закона о неразглашении).
  3. Применяли силу, пытались проникнуть домой или устраивали личные встречи чаще, чем 1 раз в день и более 2 раз за неделю.
  4. Иными способами нарушали закон и конституцию РФ.
  5. Передали дело коллекторам или другим организациям без уведомления об этом должника и без наличия пункта договора об этом.

На время судебного разбирательства долг замораживается, и в микрофинансовых организациях запрещено начислять новые штрафы и проценты. После суда должник может оспорить принятое решение, но если спор не будет удовлетворён, он должен следовать принятому решению. Оно может включать продажу имущества, выплату неустойки и др.

Как уменьшить сумму долга?

МФО редко доводят дело до суда. Они заинтересованы в том, чтобы заёмщик вернул долг и в некоторых ситуациях идут ему навстречу, уменьшая задолженность. Для этого необходимо в офисе организации написать заявление с просьбой уменьшить долг. Её нужно аргументировать: увольнение, болезнь, нехватка денег и другие весомые причины могут повлиять на ответ МФО. Также заявление можно отправить по почте.

Если сотрудники отказались увеличивать срок, уменьшать ежемесячный платёж или остановить начисление штрафов, можно обратиться в суд. Желание оплатить задолженность, но невозможность сделать это и отказ в помощи со стороны МФО являются основание для иска против кредитной организации.

Основание для обращения – 333 статья Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, по решению суда сумма задолженности может быть уменьшена. Для этого необходимо доказать, что МФО несправедливо увеличила сумму долга.

Даже если решение будет вынесено не в пользу должника, и ему придётся выплатить всю сумму полностью, за время рассмотрения дела он успеет собрать необходимую сумму. Начисление штрафов будет временно остановлено, и сумма останется прежней.

Выгодно ли судебное разбирательство заёмщику?

Подать иск выгодно тем, кто действительно хочет оплатить задолженность, но из-за имеющихся обстоятельств не может это сделать. Убедившись в том, что ситуация, из-за которой образовалась просрочка, произошла не по вине заёмщика, суд примет решение об изменении суммы долга или изменение срока выплат.

Если же должник намеренно не выплачивает микрозайм и хочет благодаря суду избавиться от долгового обязательства, он рискует сделать ситуацию ещё сложнее.

В такой ситуации суд практически всегда выступает на стороне кредитора, так как именно должник нарушает свои обязательства и не возвращает займ.

Читайте также:  Отложение рассмотрения дела в арбитражном процессе

Можно ли снизить проценты?

Такая практика случается крайне редко. Заключение сделки означает согласие со всеми установленными условиями. Суд может снизить общую сумму задолженности, отменить начисление штрафов, изменить график выплат, но по процентам условия не меняются. Они зафиксированы договором.

Что решит суд?

Рассмотрим показательный случай суда между проблемным заёмщиком и МФО.

Мужчина взял микрозайм на сумму 9 тысяч рублей. Допустил просрочку, и МФО стала ежедневно начислять штраф в размере 2% от изначальной суммы. В итоге общая сумма долга составила 86 тысяч рублей. Мужчина отказался выплачивать такую сумму, и кредитная организация подала иск. В итоге суд издал судебный приказ о взыскании с заёмщика 9 тысяч рублей займа и 9 тысяч рублей за просрочку.

На такое решение повлияло несколько факторов:

  1. МФО обратилась в суд только через 1 год с момента последнего платежа, чтобы сумма задолженности выросла. У организации не было обстоятельств, мешающих подать иск раньше. Такой длинный период времени был расценён как злоупотребление правом, что закреплено 10 статьёй Гражданского кодекса РФ.
  2. Штрафные 2% в день равны 732% годовых. Это почти в 90 раз превышает ставку рефинансирования, которая установлена Центробанком России. Это также расценено как злоупотребление правом.

В итоге, так как с момента последнего платежа прошло более года, суд счёл справедливым взыскать основную сумму долга и 100% от этой суммы в качестве штрафа. Так, вместо первоначальных 86 тысяч рублей мужчина заплатил всего 18 тысяч рублей.

Дело 2017 года

Практика судов с МФО, которые закончились в пользу заёмщика, не однократна.

В 2014 году мужчина взял нецелевой займ на сумму 10 тысяч рублей. Он должен был вернуть 13 тысяч рублей через 15 дней. Мужчина не смог вовремя вернуть сумма. МФО через 1 год и 4 месяца обратилась в районный суд с требованием возврата долга и процентов в общей сумме 108450,5 рублей.

Районный суд частично удовлетворил требование: он постановил, что гражданин должен вернуть 13 тысяч основного долга, 15 тысяч за пользование и 700 рублей за просрочку. Однако коллегия по гражданским делам отменила данное решение и вынесла новое постановление. Она заявила, что проценты не являются должной мерой ответственности и не подлежат уменьшение. В итоге с мужчины хотели взыскать 107 тысяч рублей.

Однако дело дошло до Верховного Суда РФ, и рассмотрение продолжилось. Он пришёл к выводу, что за пользование займом были установлены сверхвысокие проценты, что является искажением цели деятельно МФО. Таким образом, Верховный Суд постановил взыскать 13 тысяч основного долга и 2170 рублей за пользование суммой займа.

Суд встанет на сторону заёмщика?

Нет. При наличии долгового обязательства перед микрофинансовой компанией вы должны исполнить его в установленный срок. Если такая возможность отсутствует, необходимо обратиться в МФО с просьбой рефинансировать или реструктурировать долг. Если компания отказывает в этом или принятых мер недостаточно, и дело доходит до суда, исход решения вопроса может быть любым.

Судебное рассмотрение предусматривает изучение истории от и до: по какой причине возникла просрочка, что пытался сделать заёмщик, чтобы исправить ситуацию, как ответила кредитная организация и др. В зависимости от ситуации суд встаёт на сторону заёмщика или кредитора. Да, примеры положительного решения в пользу должника есть, и это неоднократная практика. Но есть и обратные случаи.

Что нужно знать в этой ситуации?

  1. Правомерно ли установление столь высоких процентов за пользование займом?

По Гражданскому кодексу РФ существует свобода договора. Если человек подписал его, он автоматически согласился с установленными процентами, которые могут быть любыми. При этом существует ограничение, что сумма начисленных процентов не должна превышать трёхкратный размер взятого займа.

  1. Осуществлять микрофинансовую деятельность могут только юридические лица, имеющие право на ведение такой деятельности.
  2. Микрозаймы могут быть предоставлены только в валюте Российской Федерации.
  3. МФО должна информировать заёмщика об условиях договора, возможностях их изменения, о размере платежей и санкциях за нарушение условий.

Чаще всего именно микрофинансовая организация обращается в суд, чтобы ускорить возвращение займа от должника. В редких случаях иск подаёт заёмщик, если действия МФО по отношению к нему неправомерны. Судебная практика показывает, что каждый случай индивидуален, и решение может быть как в пользу заёмщика, так и в пользу кредитора. Учитывается большое количество факторов: какие действия совершила МФО, соблюдены ли права и обязанности сторон, по какой причине образовалась задолженность и др.

Как остановить проценты по микрозаймам в 2018 году и уменьшить долги

Если ты взял кредит и платишь в соответствии с графиком платежей, но всё нормально. Как только забудешь о сроках, проценты за пользование микрозаймом начинают расти как грибы после дождя и тогда уже по истечении 2-3 недель кажется, что долги не отдать никогда. Можно ли уменьшить сумму долга и если да, то с помощью каких методов? Об этом и поговорим.

Как остановить проценты в микрозайме

Прежде чем брать кредит, нужно узнать какие будут последствия невыплаты микрозаймов, какие проценты вам могут насчитать в случае просрочек, можно ли отменить/оспорить договор и куда обращаться, если МФО «перегнула палку».

Последствия невыплаты

Взяв деньги в МФО, их нужно вернуть, иначе штрафов и разборок с коллекторамы в случае невозврата не миновать. История микрофинансирования знает много случаев, когда кредитные организации подавали исковые заявления на должников. Результаты были разные: одних неплательщиков заставляли вернуть микрозаймы в Екатеринбурге полностью, другим списывали огромные проценты по кредитам, третьим отменяли штрафы.

Какие проценты могут насчитать по закону?

Если вы заключили договор после 1. 01. 2018 года, то в соответствии с законом МФО не имеет права насчитать проценты, превышающие трёхкратную сумму тела кредита. Например, вы взяли 5 000 рублей сроком на 1 год. Значит, больше 20 000 рублей (5 тыс. тело кредита + 15 тыс. проценты) МФК не имеет права насчитать.

Видите, что вам насчитали намного больше? На МФО жалобы тоже можно подавать. Воспользуйтесь своим правом.

Можно ли отменить договор?

Судебная практика по микрозаймам в 2017 году показывает, что отменить подписанный договор можно, хотя и сложно. Суд может признать договор недействительным, если он составлен с нарушениями или был подписан человеком, который на момент его подписания не мог контролировать свои действия. Но не стоит рассчитывать, что вам долг по микрозайму спишут полностью, основную часть все равно придётся вернуть.

Куда пожаловаться на МФО

Совсем неважно, где вы брали микрозаймы – Уфа, СПб, Чита – в случае нарушения со стороны МКК, вы можете составить жалобу и отправить её в соответствующие инстанции.

  • Конфликтную ситуацию с сотрудниками можно «разрулить» обратившись непосредственно к руководителю компании.
  • Если вы заметили превышение или злоупотребление правом микрофинансовой организацией (коллекторскими агентствами), жалобу подавайте в финансовый омбудсмен.
  • С вопросами о реструктуризации займов, уменьшении ежемесячного платежа, продлении сроков или отмене штрафных санкций обращайтесь в саморегулируемую организацию НП «МИР».
  • Главным регулятором всех МФО является ЦБ РФ. Сюда можно прийти с любыми жалобами.
  • Микрофинансовое учреждение предоставило непрофессиональные услуги? Напишите в Роспотребнадзор (почта depart@gsen.ru).
  • Если МКК ввела вас в заблуждение своей рекламой, жалуйтесь на компанию в ФАС.
  • В случае явных угроз со стороны МКК обращайтесь в прокуратуру.

Как правильно написать заявление в суд на МКК?

Если вы не знаете, как подать в суд на МФО, обращайтесь за помощью к специалисту. Он вам поможет составить исковое заявление и подскажет, какие потребуются документы и справки.

Как заморозить проценты по микрозайму

В поисках ответа на вопрос, как должнику заморозить ставки по кредиту, мы пошли на юридический форум 9111 ру. Если ситуация вышла из-под контроля, а размер процентов всё больше и больше, юристы советуют использовать все рычаги воздействия и вынудить микрофинансовую компанию подать на вас иск. Из судебной практики видно: как только суд начнёт рассматривать ваше дело о микрозаймах, сумма долга станет фиксированной, а пеня и штрафы перестанут начисляться.

Факт: самая большая копейка имела квадратную форму и весила 16, 38 гр.

Как уменьшить долги по микрозайму

Если у вас есть несколько микрозаймов, уменьшить начисление процентов можно несколькими способами (советы от юристов из того же форума). Например, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства позволяет судебным решением снизить её, опираясь на статью 333 ГК РФ.

На заметку: снижение неустойки – это не обязанность судебного органа. Это его право.

Микрозаймы Воронежа, Ростова-на-дону, Питера можно реструктуризировать. При таком подходе проценты по кредиту вряд ли остановить, но начисление пеней и штрафов − вполне реально.

Чтобы уменьшить долги по договору микрофинансирования, не обязательно ждать решение суда, как можно быстрее обратитесь к кредитору и попросите рассрочку.

Рефинансирование долга поможет растянуть срок выплаты и уменьшить ежемесячный платёж, что не будет сильно бить по бюджету.

Можно ли по закону досрочно гасить займ?

Вам не нужно о досрочном погашении отдельно договариваться с МФО. Этот пункт должен быть прописан в вашем договоре. Но будьте внимательными, ведь досрочное погашение лишает кредитную организацию запланированного дохода, поэтому в договоре могут быть за такие деяния прописаны штрафные санкции.

Образец возражения на заявление в суд: пример

Если вы ищете какой-то бланк, чтобы составить возражение на иск – это лишняя трата времени. Установленной формы как такой, не существует.

Чтобы подать иск на снижение процентов по займу, важно тщательно исследовать вопросы, на которых построены исковые требования кредитора; это поможет понять суть его обвинений. Кроме контактных данных, указанных в документе, вам необходимо письменно разъяснить всю ситуацию, указать причину, почему возникла неуплата микрозайма, и приложить все имеющиеся документы (расписки, квитанции, договора, копии).

Хотите подать ходатайство на МФО (снижение ставки или штрафов) и вам необходим образец? Скачайте его из интернета или попросите о помощи своего адвоката.

Хорошая защита в суде против МФО – свидетели, если они есть.

Это интересно: до середины XX века в Африке рассчитывались за товар или услуги крупным рогатым скотом.

Почему у людей, взявших займ, возникают большие задолженности?

Нам стало интересно, чем обусловлено невозвращение микрозаймов и ответы мы пошли искать опять на форумы.

  • Временные финансовые трудности (болезнь, незапланированная командировка или очередная задержка зарплаты), повлекшие за собой бешеные проценты на микрокредит – основная причина.
  • Технические сбои со стороны МФК тоже могут стать причиной возникновения просрочек. Если такая ситуация имела место быть, нет необходимости снижать проценты в суде, МКК подобные «недопонимания» решает своими силами.
  • Иногда заёмщик вспоминает о кредите, когда срок оплаты давно истёк. Если сумма маленькая, ничего страшного, а если вы брали большой кредит, наверняка придётся просить МКК или суд снизить размер процентов.

Важно: многие должники думают, что судебные решения всегда принимаются на их корысть, но такое мнение неправильное. Было много случаев, когда остановить рост процентных ставок или уменьшить проценты по микрозайму через суд не получалось. Тогда неплательщик нёс серьёзные убытки, ему приходилось возвращать деньги (тело кредита + проценты + штрафы) и платить судебные издержки.

Образовалась задолженность: что делать?

Если у вас появились просрочки, вначале нужно подумать, как остановить, заморозить кредит, или как понизить процентную ставку. Далее следует действовать в двух направления.

  1. Искать возможности увеличить доход.
  2. Подумать над тем, как сократить расходы.

И ещё: чтобы в дальнейшем не пришлось судиться с МФО, оспаривать договор и думать, как приостановить дальнейший рост процентов, обращайте внимание на условия договора и прежде чем взять кредит на год или несколько месяцев, с помощью калькулятора рассчитайте переплату.

Как избавиться от микрозаймов законно

Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны. Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки. В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.

  1. Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?
  2. Рефинансирование микрозаймов
  3. Оформить отсрочку платежей
  4. Оспорить договор займа
  5. Банкротство
  6. Что делать если МФО подала в суд?
  7. Что делать если угрожают коллекторы?

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?

В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:

  • тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
  • проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
  • различные неустойки в виде пеней и штрафов.

Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:

  • избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
  • вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
  • для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
  • наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.

На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:

  1. Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
  2. Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
  3. Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.

Рефинансирование микрозаймов

Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника. Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.

Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:

  • сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
  • если условия устраивают, воспользоваться услугой;
  • в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
  • подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
  • аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.
Читайте также:  Что делать, если ВУЗ лишили аккредитации

При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Оформить отсрочку платежей

Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул. В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения. К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.

Оспорить договор займа

Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста. Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением. Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:

  • в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
  • в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
  • договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
  • подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
  • должник признан недееспособным;
  • заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
  • оформление соглашения является следствием мошеннических действий.

Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев в договорах, составленные специалистами солидных МФО, сложно найти любое из перечисленных выше оснований для расторжения. Поэтому принятие решения о подаче искового заявления в суд обязательно сопровождается внимательным изучением оспариваемого документа профессиональным и грамотным юристом.

Банкротство

Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:

  • наличие задолженности от полумиллиона рублей;
  • просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.

В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:

  • невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
  • невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
  • запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
  • ограничение на зарубежные поездки.

Что делать если МФО подала в суд?

Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.

При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:

  • использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
  • исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
  • прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.

Что делать если угрожают коллекторы?

Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.

Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами. Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки. При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.

Как остановить начисление процентов по микрозайму: нормы закона, судебная практика и рекомендации

В статье мы рассмотрим, есть ли способы остановить начисление процентов по микрозаймам в МФО. Узнаем, какие нормы законов защищают заемщиков и как правильно вести себя с микрофинансовыми организациями. Мы подготовили для вас примеры из судебной практики, которые наглядно показывают, на чьей стороне закон.

Какие максимальные ставки устанавливает закон?

Микрозаймы широко известны своими высокими процентами. Законодательство старается уберечь граждан от завышенных выплат и выпускает новые ограничивающие положения.

С начала 2018 года микрофинансовые организации больше не имеют права начислять своим должникам проценты, превышающие сумму займа более чем в три раза. Например, по займу в 10000 рублей заемщик заплатит не более 40000 рублей (10000 — основной долг и 30000 — проценты). Какой бы ни была причина просрочки платежа, достигнув «потолка», начисление процентов по микрозайму должно прекратиться.

Новое ограничение действительно только на договоры, заключенные в этом году. Прошлогодние сделки подчиняются старому ограничению (общая сумма выплат по займу не может превышать основной долг более чем в четыре раза).

С 2018 года кратковременные займы (сроком до 12 месяцев) обрели еще одно ограничение. Теперь после появления просрочки микрофинансовая организация может начислять заемщику проценты лишь на оставшуюся часть суммы основного долга, но начисление может продолжаться только до того момента, когда проценты сравняются с удвоенным размером этой суммы.

Можно ли уменьшить ставку по микрозайму?

Большинство граждан, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, задумываются о том, как остановить проценты в микрозаймах уже после того, как поставят свою подпись на договоре. Документ подписан, сделка заключена, деньги получены, размер переплаты растет — все законно. Есть ли обходной путь?

После того, как заемщик подпишет договор (в котором указывается процентная ставка по кредиту), просто так изменить его условия не получится. Махать кулаками, доказывая, что процент необоснованно высок, не выйдет, ведь согласие уже дано.

В редких случаях, когда должник попадает в действительно безвыходную ситуацию, можно попробовать договориться с займодателем на снижение ставки или на увеличение срока займа.

Договариваемся с МФО

О финансовых проблемах в первую очередь стоит рассказать представителям МФО. Эти организации обычно охотно идут на контакт и в ходе диалога могут согласиться на продление срока займа или уменьшение процентной ставки. А также вы сможете добиться реструктуризации займа или снятия части штрафов.

Заемщику стоит не просто сообщить о своем тяжелом финансовом положении, но и приложить подтверждающие документы. Например, это может быть приказ об увольнении, больничный лист и так далее. Чем серьезнее проблема, тем больше шансов приостановить проценты по микрозаймам.

Если МФО не идет на контакт

Если МФО нарушает права своих заемщиков, то последним можно подать иск в суд с просьбой признать процентную ставку незаконной. Однако, услуги хорошего юриста будут стоить немалых денег, поэтому, прежде чем обращаться к нему, стоит взвесить — не окажется ли погашение имеющегося долга дешевле консультации специалиста.

Судебная практика обжалования завышенных штрафов по непогашенному микрозайму имеет позитивный опыт. Например, гражданин взял займ на 10000 рублей под 2% в день. Почти через год с последнего платежа, когда сумма задолженности превысила 80000 рублей, МФО решила взыскать ее через суд.

В такой ситуации гражданину лучше подавать ответный иск с заявлением о злоупотреблении правом. Налицо тот факт, что МФО тянула с иском, дожидаясь, пока проценты достигнут максимального предела. Она могла бы заявить о себе через пару месяцев после появления просрочки, но тянула год — такое злоупотребление правом описывается в ст.10 ГК РФ. По итогам рассмотрения подобных дел суд снижает ставку во много раз и обязывает заемщика выплатить только основную сумму долга плюс пересчитанные проценты.

Другой пример, когда заемщику удалось остановить проценты по микрозайму и снизить сумму штрафа, мы нашли на юридическом форуме. Оперируя статьей 333 ГК РФ, заемщику удалось уменьшить размер неустойки. Согласно данному акту, суд вправе (но не обязан) снизить несоразмерную неустойку.

Любые жалобы на деятельность МФО также принимает Центробанк. На непрофессиональную работу можно пожаловаться в Роспотребнадзор, на вводящую в заблуждение рекламу — в ФАС.

Как остановить проценты по микрозайму?

ОПУБЛИКОВАНО kredit в 20.07.2019

Хорошая новость для желающих остановить проценты по микрозаймам. Начиная с 1 июля 2019 года максимальный начисляемый процент не может превышать суммы кредита. Другими словами, если вы взяли 15 000 рублей в займ, то отдавать вам предстоит не более 30 000 рублей. Если МФО требует от вас большего смело обращайтесь в соответствующие инстанции. Очень хорошо помогает в такой ситуации обращение в Центробанк. Намекните о своем намерении работникам МФО. Думаю они кардинально поменяют свое мнение о процентных начислениях.

Обратите внимание! Если вы частично погашаете просроченный долг, а потом снова не платите, то начисление штрафных процентов вместе с другими процентами снова может дойти до суммы равной 100% от тела кредита (займа). В такой ситуации лучше дождаться решения суда. В этом случае проценты будут заморожены, выплачивать придется фиксированную сумму.

Теперь вы застрахованы от увеличения долга в геометрической прогрессии. Но по-прежнему выплачивать деньги нужно, а проценты очень даже велики. Всегда есть возможность погасить долг заранее. В этом случае МФО не получает львиную долю своего дохода. Чтобы избежать таких ситуации некоторые МФО предусматривают в договоре штрафные пени за досрочное погашение займа.

Перед тем как погашать долг досрочно внимательно прочитайте условия договора на наличие штрафных санкций.

Легальные компании вряд ли будут нарушать закон и требовать заоблачные проценты. Они проделали огромную работу чтобы развиться, поэтому свое имя топить в болоте они не станут. МФО которые работают неофициально могут пойти на нарушения, им терять нечего.

Если вы считаете, что договор кредитования составлен с нарушениями, то смело отстаивайте свои права. Куда можно обратиться в такой ситуации?

  • Попробуйте решить вопрос с самой микрофинансовой организацией. Возможно они примут во внимание серьезность ваших намерений и пойдут на компромисс;
  • Центральный Банк поможет решить все подобные вопросы, т.к. он является главным регулятором МФО.

Напоследок следует сказать, что если финансовая организация подает на вас иск в суд, то проценты перестают начисляться и сумма долга станет неизменной. Как говорится на войне все средства хороши. Вынуждайте МФО обратиться в суд, если ситуация вышла из под вашего контроля. Судебные разбирательства станут выходом из процентного “рабства”.

Похожие записи:

На государственном уровне было принято решение о назначении максимальной процентной ставки по микрозаймам. Решение было таким: С 1 января 2019 года ограничение ставки – 1,5% в день ( 547,5% годовых); С 1 июля – 1% в день (365% годовых). Это вынужденные меры, которые наше государство реализовало, чтобы хоть как то защитить население. Объясним почему. Последние годы мы наблюдаем “бум” в сфере микро кредитования. Годовое увеличение количества микрозаймов составляет 30-40%. При этом проценты растут как на дрожжах. До принятия закона в…

Каждый случай долговых обязательств перед микрофинансовыми организациями индивидуален, но все они имеют несколько направлений. Если разобрать действия заемщика для каждого направления, то появится уверенность в своих силах при финансовых спорах. Списать долги хочет каждый заемщик, только не у каждого есть для этого необходимые рычаги управления. Такими рычагами будут являться незаконные действия МФО, даже при условии грамотно составленного договора оферты. Разберем ситуацию когда заемщик ознакомился и принял условия договора. По сложившимся обстоятельствам оплачивать задолженность не представлялось возможным. Время шло, долги увеличивались…

На момент написания статьи в Москве на совершенно законных основаниях осуществляют свою деятельность целых 352 микрофинансовых организаций! Причем это количество равно главным офисам организаций, располагающихся в Москве. Еще не численное множество филиалов других МФО можно найти в городе. Если говорят о займах онлайн, то прежде всего желающий хочет подать заявку не обращаясь в офис финансовых организаций, т.е. через сайт организации в онлайн режиме. Причем после предполагаемого одобрения заявки, деньги требуется получить также через интернет. Разберем способы с помощью которых деньги…

Сначала стоит определиться с видом какой микрофинансовой организации мы хотим иметь дело. Бывают микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Если кратко то для физических лиц МФК могут выдавать до 1 млн рублей, а МКК до 500 тыс рублей. Для юридических лиц сумма кредитования составляет уже 3 млн. рублей для двух видов МФО. По факту дела обстоят иначе. Большую популярность имеют срочные займы небольших сумм. Большая часть из организаций не дает при первом обращении клиента более 15 000 – 30…

Таким вопросом чаще всего задаются родственники заемщика. Что такого делает заемщик? Но берет микрокредиты, а отдают за него долги родные, которые либо устали от звонков коллекторов, либо боятся лишиться последнего имущества после посещения места прописки должника судебными приставами. Как заблокировать возможность пользоваться микрозаймами такому горе-родственнику? Читайте далее. Чаще всего заемщик обещает не брать больше микрокредитов, но ситуация раз за разом имеет продолжение. Первым делом прекратите платить кредит за заемщика, как бы вам не хотелось ему помочь и выйти из этого…

Начиная с 1 июля 2019 года все проценты, штрафы и пени по микрозайму не могут превышать 100% от тела займа. Возможно ваш долг достиг максимально возможной суммы и рефинансирование уже не нужно. Читайте подробнее об этом в статье “Как остановить проценты по микрозаймам?” и “Какой максимальный процент микрозайма по закону?”. Давайте сначала определимся с термином рефинансирования. Под этим понятием понимается замена существующего долгового обязательства на новое, причем на более выгодных условиях. Стоит отметить, что даже крупные организации прибегают к рефинансированию…

Комментарии

Добавить комментарий Отменить ответ

Kredit-Ka.Su (сервис подбора онлайн займов) оказывает помощь в выборе и оформлении заявок на микрозаймы, кредиты, кредитные карты, ипотечные и на другие финансовые услуги. Денежные средства выдаются банками и микрофинансовыми организациями без участия данного сервиса. Договор на оказание услуг заключается между кредитной организацией и заемщиком. Все услуги сервиса для посетителей бесплатны. Оплата за подбор займа онлайн или кредитов не взимается. МФО и банки могут взимать оплату за использование микрозайма или кредита в соответствии с заключенным кредитным договором. Способ оплаты устанавливается организацией-кредитором.

© 2019-2020. Все права защищены. Правообладателям.

Ссылка на основную публикацию