Кредит самозанятым гражданам

Кредиты на развитие бизнеса для самозанятых

ставка от 7.5%

с возможностью рефинансирования ранее выданных кредитов

Пройдите предварительный опрос для подачи заявки.

Целевой сегмент

Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом 27.11.2018 г. №422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Требования к Заемщику
  1. Физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, применяющее специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”.
  2. Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
  3. Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
  4. Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.
Цель кредитования

На организацию и развитие предпринимательской деятельности самозанятых граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, осуществляемой в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Сумма кредита
  • От 50 тысяч до 5 млн рублей.

Срок регистрации Заемщика на дату подачи заявки – от 0 месяцев.

Размер процентной ставки по кредиту
Обеспечение
  • При сумме кредита до 1 млн рублей

– без залога и поручительства

  • При сумме кредита свыше 1 млн рублей, обеспечение в объеме не менее 70% от суммы кредита одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:

– поручительство региональных гарантийных организаций
– независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»
– залог недвижимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)
– залог движимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)

Срок кредита

От 50 тысяч до 1 млн рублей – до 36 месяцев (включительно).

От 1 млн рублей до 5 млн рублей – до 60 месяцев (включительно)

Расчетный счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.

Целевой сегмент

Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в рамках Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 г. «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Требования к Заемщику
  1. Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
  2. Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
  3. Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.
Цель кредитования

Рефинансирование кредитов физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», направленных на развитие предпринимательской деятельности, на сумму не более суммы рефинансируемого кредита/ов (займа/ов) по данным БКИ. Максимальный размер кредита составляет не более суммы рефинансируемых кредитов по данным Бюро кредитных историй, но не более 1 млн рублей.

Сумма кредита

От 50 тыс. до 1 млн рублей (cрок регистрации Заемщика на дату подачи заявки – от 0 месяцев).

Сумма кредита должна быть не более чем остаток задолженности по рефинансируемому кредиту.

Требования к рефинансируемому кредиту/займу

Рефинансирование кредитов (займов), выданных другими кредитными организациями и МФО, соответствующих следующим критериям:

  1. По состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита АО «МСП Банк» отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту(ам) (займу(ам)).
  2. Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не более 1 млн рублей.

При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.

Как взять кредит, если ты самозанятый

Самозанятые в России могут создавать практически любой мини-бизнес: репетиторствовать, шить одежду, фотографировать, писать сайты и программы или открывать свои магазины на AliExpress. На развитие нужны деньги. Оказалось, получить кредит — задача для этих бизнесменов непростая. Финтолк разобрался, как самозанятым взять деньги в долг, на примере самой крупной частной кредитной организации, Альфа-Банка.

Читайте в статье:

  • Что могут самозанятые
  • Кредиты от Альфа-Банка
  • Как оформить кредит в Альфа-Банке
  • Кредит для самозанятых
  • Кредитные условия у конкурентов

Что могут самозанятые

Несколько лет назад людей, которые работают сами на себя, называли просто предпринимателями, бизнесменами или, в некоторых случаях, фрилансерами. Но в 2019 году в России было законодательно введено понятие «самозанятые граждане». По сути, это официальный статус для тех, кто работает на себя. Статус вводит кучу условностей: например, самозанятые не могут иметь штат сотрудников. Короче, это еще не предприниматели и бизнесмены, но уже и не наемные работники. Остальные условия быть самозанятым:

  • доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год;
  • платится особый налог на профессиональный доход (НПД) по ставке — 4 % для денег, получаемых от физических лиц, и 6 % —от юридических лиц;
  • предусмотрена упрощенная форма регистрации (скачанное на смартфон приложение и паспорт);
  • нет необходимости платить социальные взносы (например, в ПФР).

К примеру, вы профессиональный фотограф и подрабатываете на фотосъемке. В месяц зарабатываете 20 000 рублей. Снимаете обычных людей: молодоженов на свадьбах, моделей для Инстаграма, делаете портреты в деловом стиле. Следовательно, все поступления идут от физических лиц. Таким образом, ваш НПД составит 800 рублей (20 000*0,04). Страховые взносы равны 0.

«А нафига это всё нужно, если получать деньги можно и без статуса самозанятого?» — спросит читатель.

  • есть вероятность претензий со стороны налоговой;
  • юридические лица предпочитают работать с теми, кто зарегистрирован официально;
  • без официального статуса вам затруднен доступ к кредитам.

При оформлении самозанятости первый и второй пункты отпадают. А вот с предоставлением кредита все гораздо сложнее. Большинство банков под разными предлогами откажет вам в выдаче денег. Остальные согласятся, но с некоторыми условиями. Рассмотрим на примере кредитных предложений от Альфа-Банка.

Михаил Попов, банкир, основатель Talkbank:

— Существует два способа расчета кредитоспособности клиента банками. Первый — беззалоговый, относится к учету постоянных доходов заемщика. В первую очередь это, конечно, зарплата. К иным источникам банки относятся более предвзято. Иногда это приводит к абсурдным ситуациям: сотрудник ИП получает лучшие кредитные условия, чем сам ИП. Второй способ — залоговый, тут банки заинтересованы в стоимости имущества, обеспечивающего возврат кредита. Из-за того что самозанятые воспринимаются как клиенты без постоянного и фиксированного источника доходов, получить кредит им сложнее.

На какие же кредиты могут рассчитывать самозанятые?

Кредиты от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает три варианта кредита для своих клиентов:

  1. Кредит наличными от 6,5 %.
  2. Кредит на автомобиль от 6,5 %.
  3. Рефинансирование от 6,5 %.

Первый из них, на первый взгляд, наиболее подходящий. Он не целевой, и деньги могут расходоваться на что угодно. Выдается наличными на срок от года до пяти лет. Сумма по нему от 50 000 до 5 000 000 руб. Ставка от 6,5 % до 20,99 % годовых (определяется индивидуально для каждого клиента). При этом он не выдается индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам.
Кредит на автомобиль предоставляет сумму на покупку любого транспортного средства. Условия по сроку и сумме совпадают с кредитом наличными.

Рефинансирование — деньги для погашения других займов. Кредит по рефинансированию выдается на срок от двух до семи лет. Сумма по нему составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей. При этом на сумму свыше 1 500 000 рублей могут претендовать только владельцы зарплатных карт Альфа-Банка. Ставка по кредиту составляет от 6,5 % до 13,99 %.

Что же выбрать самозанятому?

Как оформить кредит в Альфа-Банке

Общие условия получения кредита в Альфа-Банке:

  • возраст старше 21 года;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка;
  • ежемесячный доход после вычета налогов не менее 10 000 рублей.

А дальше все зависит от того, какую сумму собираетесь взять. Есть три варианта: до 300 000 рублей, от 300 000 до 400 000 рублей и свыше 400 000 рублей.

Если вы хотите взять до 300 000 рублей, вам нужны только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение).
Для получения суммы от 300 000 до 400 000 рублей дополнительно придется предъявить справку о доходах.

Для кредита свыше 400 000 рублей надо дополнительно предоставить один из документов: копию трудовой книжки, копию полиса обязательного медицинского страхования (ОМС), копию документа, подтверждающего, что у вас есть в собственности автомобиль или недвижимость.

Кредит для самозанятых

Так как в трудовой книжке у самозанятых пусто, им в случае с Альфа-Банком доступен кредит максимум до 400 000 рублей. То есть взять кредит под 6,5 % не выйдет: он выдается только на сумму свыше 1,3 млн рублей. Минимальная доступная ставка 8,5 % формально возможна при сумме от 250 000 до 300 000 рублей. Если вы берете до 250 000 рублей, ставка по кредиту равна 9,5 %. Эти условия касаются всех трех видов кредита: наличными, рефинансирования и на авто. Приведем наглядный пример:

Допустим, Жора Капустин — классный программист. Ему 30 лет. Он зарегистрирован как самозанятый, и его месячный доход составляет 50 000 рублей. А еще Жора очень хочет сделать в своей клетке евроремонт. Однако недавно он купил автомобиль, и денег пока не хватает. Хомяк решает пойти в Альфа-Банк и оформить кредит. Жоре нужны 200 000 рублей. Он планирует расплатиться по кредиту в течение двух лет. Кредит ему оформляют на 200 000 рублей по ставке 9,5 %, что неплохо. Сумма переплаты за два года составит 38 000 рублей.

Всегда надо помнить, что даже при предъявлении всех документов в кредите может быть отказано.

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России»:

— Самозанятым сложнее получить кредит, так как есть проблемы с подтверждением дохода. Для банка крайне важно при оценке заемщика понимать, что клиент имеет стабильный, постоянный и серьезный заработок. Конечно, многое зависит от объема и вида кредита: получить потребительский кредит самозанятому наверняка проще, чем ипотеку или автокредит. При этом для бизнеса самозанятым тоже бывает важно получить деньги на развитие деятельности.

Предложения Альфа-Банка, подходящие для самозанятых, разумеется, не единственные на рынке банковских услуг.

Кредитные условия у конкурентов

Сбербанк рекламирует специальный ипотечный кредит для самозанятых. Кроме того, можно попытаться взять потребительский кредит на пять лет на сумму до 5 млн рублей. Ставки по кредитам: от 1 млн — 12,9 %, от 300 000 до 1 млн рублей — 12,9 %—16,9 %, до 300 000 рублей — 16,9 %—19,9 %.

Преимущества потребительского кредита от Сбера: теоретически можно взять большую сумму (5 млн рублей против 300 000 в Альфа-Банке), взять на меньшее время (три месяца против года). Недостатки: процент по кредиту выше.

Некоторые конкуренты, такие как ВТБ и Райффайзенбанк, вообще кредитов самозанятым стараются не давать. Это связано с тем, что у банков необходимое условие — предоставление справки 2-НДФЛ или справки о подтверждении дохода по форме банка. Самозанятые теоретически могут попытаться заполнить вторую, но не факт, что банк ее примет.

Таким образом, если вы работаете на себя и вам нужна небольшая сумма на развитие дела до 400 000 рублей, выгоднее оформить кредит в Альфа-Банке, так как процентная ставка там все-таки ниже. Если вы думаете, что вам могут одобрить большую сумму, до 5 млн рублей — можно попробовать попытаться счастья в Сбере.

Читайте также:  Специфические права ребенка - понятие и виды, защита

Понравилась наша статья? У нас около 900 полезных публикаций на самые разные темы. Лучшей благодарностью для нас станет, если вы подпишитесь на наш канал в Telegram.

Дают ли кредит самозанятым гражданам в 2021 году: что нужно для получения и порядок процедуры

В наше время мало кто обходится без кредитов. Чтобы позволить себе что-то более или менее дорогое, нужно либо долго копить, либо брать кредит.

Если вы работаете в найме, то у банка вопросов возникнуть не должно. Вы приходите к нему с 2-НДФЛ, официальным трудоустройством и уходите с положительным ответом. Но как быть самозанятым, у которых нет справок о доходах и официального места работы? Разберемся вместе.

Статус самозанятого: что это значит

Совсем недавно, в начале прошлого года, государство ввело налог на профессиональный доход. Его плательщиками стали все те лица, которые трудятся неофициально. Это няни, помощницы по хозяйству, мастера ногтевого сервиса и др.

Сделано это для того, чтобы миллионы людей, работающих дома на себя, могли быть видны налоговой и делали отчисления в казну. Получается, что раньше государство теряло миллиарды рублей, так как не могло отследить деятельность всех нелегалов, а сейчас они сами приходят и делятся прибылью.

Государству это выгодно, хорошо. А зачем это людям?

Есть большой штраф за годы незаконной деятельности. Если налоговая узнает об этом, то может взыскать с вас 20-40% от полученной за все время прибыли или же посадить вас за решетку на год. Так себе перспектива, правда?

Самозанятые могут покупать неограниченное количество лет стажа. Неработающие, напомним, не претендуют на пенсию, а самозанятые при определенных условиях – могут.

Самозанятые вправе получать кредит и подтверждать свой доход в различных целях.

Виды деятельности самозанятых

Сфер, в которых могут трудиться самозанятые, очень и очень много. Вот несколько из них:

Уход за автомобилем и пр.

Полный список видов деятельности вы можете найти здесь.

Кто не может быть самозанятым

лица, которые занимаются распространением продукции чужого производства;

граждане младше 16 лет;

госслужащие (кроме сдачи квартиры в аренду);

лица, чей доход превышает 2,4 миллиона в год;

люди, которые сдают в аренду нежилые помещения.

В каких регионах можно зарегистрировать самозанятость

Самозанятость появилась в 2019 году на территории четырех субъектов страны – Москва, Татарстан, Калужская и Московская области. Спустя год программа распространилась по всей стране.

Могут ли самозанятым одобрить кредит

Несмотря на то, что самозанятость появилась почти 2 года назад, общество еще не в полной мере воспринимает этот термин. В связи с этим возникают вопросы о том, можно ли получить кредит, как это сделать, как подтвердить свой доход.

Теоретически самозанятые имеют право на кредит, но на практике не всегда получается так. Здесь даже есть доля везения, так как кому-то кредитные организации одобряют заявки, а кого-то оставляют за бортом.

Какие банки выдают кредит самозанятым

На сегодняшний день самым адаптированным под самозанятость банком считается Сбербанк. Он часто выдает кредит самозанятым. Но тут стоит понимать, что и кредиты могут быть разными. Кто-то берет 100 000, а кто-то 1 000 000. Разница велика, поэтому четкого ответа на вопрос “А дадут ли мне кредит?” быть не может.

На практике выдают кредиты самозанятым банки Тинькофф, Ситибанк, Русский Стандарт, Хоум Кредит и др. Условия у всех разные, программы тоже. Максимальная сумма кредита варьируется от 1 млн. до 5 млн. руб. Процентная ставка, как правило, от 7 до 20%.

Условия

Обязательно ознакомьтесь с требованиями банков. Это то, с чего необходимо начать. Одна кредитная организация предоставляет кредит с 18 лет, а другая – с 21 года. Если вам 20 лет, то этот показатель будет принципиально важным.

Также у каждого банка разные стандарты стажа. Например, Сбербанк требует от 1 года общего стажа за 5 лет, а в некоторых других достаточно и 6 месяцев.

Документы

При получении кредита обычно запрашивают лишь два документа – паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Это может быть:

Полис обязательного медицинского страхования;

Военный билет и пр.

Кроме того, вам нужно будет заполнить анкету и подать заявление. Все это делается непосредственно на сайте организации или же в ее филиале.

Как получить кредит самозанятому: пошаговая инструкция

Представим, что есть дизайнер Мария, которая числится как самозанятая. Ее давняя мечта – собственный автомобиль. Потянуть его покупку без дополнительных инвестиций она не в силах, простую машину с рук брать не хочется – наездилась, наремонтировалась. Тогда она прибегает к мысли о кредите.

Как быть, она не знает. Вроде, официальной работы нет, трудится на дому. Таким, как правило, не верят, и надежными заемщиками их не считают. Но все же она решается попробовать. С чего же ей начать?

1. Выбрать банк

Сначала Марии нужно определиться с кредитной организацией. Причем лучше остановиться на нескольких вариантах (оптимально 5), изучить их и выделить для себя.

Совет! Узнать о надежном банке можно от своих коллег-самозанятых, знакомых. В Интернете – куча информации о каждом банке, есть статьи и форумы. Не жалейте на это времени и стараний.

2. Обратиться в банк с собранным пакетом документов

Когда Мария выберет ТОП-5 банков, ей предстоит собрать необходимые документы и направить их туда. Мы уже говорили о документах, но организации вправе запрашивать дополнительные бумаги, поэтому лучше ознакомиться с перечнем документации непосредственно на официальном сайте банка.

3. Проконсультироваться со специалистом и подать заявку

Вы всегда можете прийти в филиал банка и поговорить с представителем. Он расскажет вам об условиях, акциях, рассчитает платежи и срок. Если вас что-то не устраивает, то не спешите с выводами, возьмите время подумать. Но если все хорошо, то можете подавать заявку.

4. Ждать ответа

Мария подала заявку. Теперь все, что ей остается, ждать ответа.

У каждой кредитной организации – свой стиль работы и сроки. Поэтому опирайтесь на ту информацию, которую вам дал специалист.

Почему самозанятым сложно получить кредит

Не все банки могут проверить вашу благонадежность. Одно дело, если вы давно являетесь клиентом банка. Он может посмотреть ваши счета, сделать какие-то выводы о доходах. А если вы обратились в организацию впервые?

Самозанятым сложнее доказать свою стабильность. Подумайте, у них нет официальной работы. Если человек в найме может предоставить контакты начальства, то самозанятый гражданин такой возможности лишается.

Немало споров вызывает и справка о доходах. Да, она не всегда нужна, но с ней процент будет явно меньше. И если банк все же ее запрашивает, то можно взять выписку из банка за последние 6 месяцев или же сформировать отчет в приложении “Мой налог”.

Из-за того, что самозанятые – сторонники относительно нового режима, не все банки идут навстречу самозанятым. Многие предпочитают не рисковать и не связываться с этим кластером.

Причины для отказа

плохая кредитная история/ ее отсутствие;

есть невыплаченный кредит, у которого истек срок;

нет официального места работы.

Что влияет на положительный ответ

Кредит самозанятым банки выдают редко. Львиная доля соискателей на свою заявку получили отрицательный ответ. Самая частая причина – отсутствие записи в трудовой. И это парадокс.

Законодательство не запрещает выдавать самозанятым кредиты. Более того, справка из приложения “Мой налог” должна быть главным подтверждением получения дохода, но нет. Многие банки продолжают стоять на своем и отмахиваться от самозанятых.

Но что-то сделать все же можно. Например, заработать в свою копилочку несколько баллов, которые могут сыграть решающую роль.

Стабильный доход

Если у вас идет постоянный приток денег, то шансы есть. Немало людей получают в один месяц 200 000, а в другой – 5 000. Это явно не понравится банку.

Справку о доходах можно получить в приложении “Мой налог”. Зайдите в “Настройки”, затем в “Справки” и сформируйте необходимый документ.

Наличие выплаченного кредита или кредитной карты

Судя по вашему прошлому опыту, кредитная организация может проследить, как вы справлялись с выплатой займа. Если все было осуществлено без эксцессов и в срок, то это +1 условный балл.

Ценное имущество в собственности

Квартира, автомобиль – это ценные активы, которые в случае чего можно заложить. Поэтому банки заранее узнают о наличии собственности и предлагают выдачу кредита под залог. Банк может обезопасить себя, а клиент получит более низкий процент.

Как увеличить свои шансы

Если вы настроены решительно, то есть целый ряд мероприятий, которые можно сделать. С вас не убудет, а банку должно это понравиться.

Привлечь поручителя. Надежный человек рядом с вами внушает доверие банку. Если у него прекрасная кредитная история, то надежда есть.

Взять кредит на другого человека с официальной зарплатой, а самому стать поручителем. Этот вариант выглядит предпочтительнее для банка. Таким людям любят выдавать займы, но это может сыграть против вас. Если вы не уверены в человеке, а он – в вас, то рисковать не стоит.

Дают ли самозанятым ипотеку

Ипотека – еще серьезнее, чем кредит. Точнее, сумма кредита может быть небольшой, а ипотека – это крупная сумма и долгосрочные обязательства вкупе.

Как и крупный кредит, ипотеку самозанятым дают редко. Но у нас есть целая статья на эту тему, где мы рассказали о том, как ее получить. Можете ознакомиться с материалом здесь.

Где еще можно взять кредит самозанятому

Если вам срочно нужны деньги, а банк их не дает, то на помощь всегда могут прийти микрофинансовые организации.

Да, там космические проценты, давление коллекторов, но зато деньги вам выдадут без всяких справок.

Совет! Не берите суммы, которые вы не сможете выплатить. Иначе беды не миновать.

Список банков, где самозанятым точно дадут кредит

Самозанятым кредиты могут понадобиться по самым разным причинам. Но вот с одобрением таких займов – настоящая беда. Большинство банков не выдают кредиты самозанятым гражданам, даже если те предоставляют все необходимые документы, в т.ч. подтверждающие доход. Но есть ряд банков, которые разработали специальные кредитные программы для самозанятых. Кроме того, можно получить кредит как физлицо – есть банки, которые охотно одобряют займы даже без подтверждения дохода.

Насколько реально взять кредит самозанятому

Банки довольно осторожно относятся к кредитованию самозанятых. Их опасения вполне понятны: по сути самозанятые эквиваленты частным предпринимателям, а в эпоху финансовой нестабильности вести свой бизнес довольно опасно. Поэтому банки не хотят брать на себя дополнительные риски.

Кроме того, у банковских организаций просто не выработаны подходы к кредитованию самозанятым – проще говоря, они не знают, каков процент возврата и невозврата кредитов у этой категории заемщиков, допускают ли они просрочки и т.д. Так как нет исторических данных, то нет и оценок.

Есть надежда, что по мере накопления опыта взаимодействия с самозанятыми банки будут более охотно выдавать кредиты.

Дают ли кредиты самозанятым сейчас – это большой вопрос. Если человек зарегистрировался как самозанятый буквально вчера и у него пока нет стабильного потока клиентов, то, понятное дело, банк ему никакой заем не оформит (даже не даст кредитку).

Читайте также:  6-НДФЛ при смене юридического адреса

Но вот если самозанятый работает уже несколько месяцев, имеет постоянных клиентов (лучше всего, если это будут юрлица), а кредит ему нужен на расширение бизнеса – то шансов на одобрение будет гораздо больше.

Кроме того, банки охотно одобряют потребительские займы физлицам, которые работают по найму и совмещают основную работу с самозанятостью. В таком случае доход самозанятого будет трактоваться как дополнительный к основному (основной доход подтверждается по справке 2-НДФЛ), а это плюс.

«Чистый» самозанятый, который работает только на себя и не числится работником ни одного предприятия, имеет гораздо меньше шансов на одобрение кредита, даже если он предоставит все необходимые документы.

Как самозанятому подтвердить доход

Чтобы самозанятый мог получить кредит, ему необходимо подтвердить свой доход. Это легко сделать с помощью справки, которую генерирует приложение «Мой налог». Для этого нужно перейти в раздел «Прочее» – «Справки» – «Справка о доходах», выбрать год формирования и нажать «Получить».

Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо:

  • проработать самозанятым не менее 6 месяцев и получать стабильный доход на протяжении всего этого периода;
  • получать доход, перекрывающий расходы на обслуживание кредита;
  • иметь положительную кредитную историю (ее можно «прокачать», если брать микрозаймы или активно пользоваться кредитными картами).

Кроме того, желательно обзавестись постоянными клиентами, с которыми заключены долгосрочные договоры. Так вы сможете убедить банк, что имеете стабильный источник дохода. Лучше всего, если вашими клиентами будут крупные юрлица, а не мелкие предприниматели и физлица.

Если вы имеете какой-то дополнительный доход, например, от инвестиций, сдачи имущества в аренду, то их тоже стоит показать банку. Также, если вы работаете по найму даже на полставки, то обязательно приложите справку 2-НФДЛ.

Какие банки выдаются кредиты самозанятым

По специальной программе самозанятым дают кредиты на сегодняшний день только два банка: Россельхозбанк и МСП Банк. Рассмотрим их условия.

Россельхозбанк дает кредит самозанятым по программе «Новые возможности». Условия:

  • сумма – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей (до 750 тысяч для Москвы и Московской области);
  • срок – от 6 до 60 месяцев;
  • ставка – 13,5% (еще +4,5% при отказе от личного страхования).

Обязательные требования к самозанятым:

  • среднемесячный доход от 28 тысяч рублей;
  • возраст – от 23 до 65 лет;
  • стаж самозанятого – от 6 месяцев.

Также обязательно нужна постоянная регистрация в регионе деятельности банка.

На скриншоте – пример расчета кредита для самозанятого на встроенном калькуляторе Россельхозбанка. Оформить этот кредит можно по ссылке.

МСП Банк выдает кредиты самозанятым на таких условиях:

  • сумма – до 500 тысяч рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – 7,75%.

Принципиальных требований к доходу и возрасту самозанятого МСП Банк не предъявляет.

Однако на стадии оформления кредита может возникнуть сложность. Дело в том, что оформить такой заем можно только через онлайн-кабинет МСП Банка, а для регистрации в нем необходимо приложить усиленный ключ электронной подписи. Его можно получить в удостоверяющем центре, аккредитованном в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Перечень удостоверяющих центров доступен на официальном сайте министерства в разделе «Аккредитация удостоверяющих центров».

Сам кредит можно оформить здесь.

Какие банки выдают займы без подтверждения дохода

Если самозанятый не трудоустроен официально, то справку 2-НФДЛ он предоставить не может. Большинство банков не принимают справку из налоговой о доходе самозанятого в качестве подтверждающего документа. Поэтому самозанятому приходится искать такие программы потребительского кредитования, где банк не требует обязательного подтверждения дохода.

На сегодняшний день таких банков не очень много. Вот их список и основные условия выдачи кредита самозанятым (ежемесячный платеж рассчитан для кредита на 100 тысяч рублей на 3 года под минимальную ставку):

БанкКредитСтавкаСумма,
в рублях
СрокПлатеж, в рублях
Почта БанкНаличными6,9-19,9%От 50 тысяч до 4 млнОт 3 до 5 лет3083
УралсибСтандартный без подтверждения дохода7,9-9,9%От 100 тысяч до 300 тысячОт 13 месяцев до 7 лет3129
Русский СтандартНаличными7,9-21,9%От 30 тысяч до 1 млнОт 3 до 5 лет3129
ТинькоффНаличными8,9-25,9%От 50 тысяч до 2 млнОт 3 месяцев до 3 лет3175
СовкомбанкСтандартный плюс9,9-29,9%От 40 тысяч до 300 тысячОт 1 года до 5 лет3222
СбербанкНа любые цели12,9-19,9%От 30 тысяч до 300 тысячОт 3 месяцев до 5 лет3365

Важно: данные по кредитам действительны на момент написания обзора. На Сравни.ру можно посмотреть актуальные данные и выбрать более привлекательные варианты, доступные именно сейчас. Например, сейчас можно оформить кредит самозанятому в таких банках, как Ак Барс Банк, УБРиР.

Следует понимать, что обращение в эти банки не гарантирует самозанятому получение кредита, так как заявку они будут оформлять как безработные физлица. Отсюда вытекают следующие недостатки:

  • банк вряд ли одобрит крупную сумму – при наличии хорошей кредитной истории получить удастся не больше 200-300 тысяч рублей;
  • банк одобрит под максимальную ставку.

Кроме того, наличие страховки увеличит ежемесячный платеж, а отказ от нее – процентную ставку по кредиту, что в итоге всё равно приведет к удорожанию займа.

Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта

Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты самозанятым нежели обычные потребительские кредиты. Так, достаточно охотно одобряют кредитки такие банки:

  • Альфа-Банк (100 дней без процентов);
  • Тинькофф;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Россельхозбанк.

Тем самозанятым, которым непременно нужны наличные средства, можно порекомендовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов». По ней предусмотрены уникальные условия: в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, при этом льготный период в 100 дней не теряется. То есть можно снять деньги, использовать их для своих нужд, а долг можно отдавать только через 3 месяца.

Похожие условия у кредиток Райффайзенбанка и ВТБ – длительный льготный период и возможность снятия наличных.

Специальных кредитных карт для самозанятых пока еще не разработали, но в ближайшее время они вполне могут появиться как потенциально востребованный продукт.

Таким образом, на сегодняшний день кредит самозанятые могут взять только в одном из двух банков: Совкомбанке и МСП Банке. Кроме того, можно попробовать оформить стандартный кредит наличными без обеспечения и справок о доходах в некоторых банках. Правда, условия таких займов будут далеко не идеальными. В качестве альтернативы самозанятые могут получить кредитку в любом крупном банке, в том числе с возможностью снятия наличных.

Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.

«Как самозанятому оформить ипотеку»

Когда трудоустроен у работодателя, получить кредит или оформить ипотеку просто: достаточно соблюсти условия банка и взять на работе справку 2-НДФЛ. У ИП тоже нет проблем: он может предоставить декларацию за последний налоговый период, книгу учета доходов или выписку по расчетному счету.

Самозанятому сложнее: у него нет работодателя, деклараций или расчетного счета. Расскажем, в какой банк обратиться самозанятому, как подать заявку и какие документы собрать, чтобы ипотеку точно одобрили.

Выбрать банк

Самозанятость существует всего год, и то пока в рамках эксперимента. Из-за этого многие банки пока настороженно относятся к самозанятым.

Чтобы вам одобрили ипотеку, лучше обращаться только в крупные банки. Например, Сбербанк активно работает с самозанятыми: разрешает им учитывать доходы от самозанятости в мобильном приложении банка и готов рассматривать поступления на карту самозанятого как зарплату. Еще много знают о самозанятости банки Москвы, Татарстана и Московской и Калужской областей, в которых эксперимент по самозанятости идет уже год.

А вот банки регионов, которые только недавно присоединились к эксперименту или вообще в нем не участвуют, могут отказать самозанятому, потому что пока не очень разбираются в этом статусе.

Лучше всего не останавливаться на одном банке, а подать заявки в 5–6 — так шанс получить ипотеку гораздо выше.

Проверить чек-листы банков и подойти по условиям

Обычно банки обращают внимание на 4 главных пункта.

1. Срок регистрации самозанятого

При официальном трудоустройстве банки обычно требуют 2–3 года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. С самозанятостью ситуация похожая: вам не одобрят ипотеку, если вы зарегистрировались всего пару месяцев назад, — придется подождать полгода или даже год.

Например, ИП одобряют ипотеку, только если он уже год–два работает как предприниматель. С самозанятостью ситуация будет похожей.

Такие условия выдвигает Сбербанк к заемщику-физлицу. Самозанятому тоже лучше позаботиться о стаже

2. Стабильный доход

Если в один месяц вы заработали на самозанятости 100 000 рублей, в другой — 10 000, а в третий вообще ничего не заработали, банку это не понравится. Для него важен не общий доход, а стабильность — ведь платить по ипотеке придется каждый месяц.

Точную сумму заработка назвать нельзя, но обычно банки придерживаются правила: размер ипотечной выплаты должен быть не больше 40–60% от ежемесячного дохода. К примеру, чтобы одобрили регулярный платеж 20 000 рублей, ваш доход должен быть в районе 40 000 рублей ежемесячно.

3. Хорошая кредитная история

Важно, чтобы у вас не было просроченных кредитов и серьезных кредитных задолженностей, иначе ипотеку не одобрят. Идеально, если вы уже брали несколько кредитов и стабильно их выплачивали, — так банк будет знать, что вы надежный заемщик.

Если у вас пока нет кредитной истории, шанс одобрения заявки на ипотеку чуть ниже. Нулевая история лучше, чем плохая, но хуже, чем никакая. Поэтому если хотите взять ипотеку через два года, уже сейчас позаботьтесь о кредитной истории. Например, возьмите кредит и выплатите его в срок. Или оформите у банка кредитную карту, пользуйтесь кредитными деньгами и возвращайте их, пока не истечет беспроцентный период, — так вы улучшите кредитную историю и не переплатите банку проценты.

Узнать свою кредитную историю можно на сайте Госуслуг .

4. Банковская карта в банке, где вы хотите взять кредит

Если вы получаете деньги от самозанятости на карту того же банка, где планируете взять ипотеку, это сильно повышает шанс одобрения. В таком случае банку доступны все движения личных средств по вашему счету, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

Учтите, что и ИП, и самозанятым ипотеку дают гораздо охотнее, чем кредиты. Это связано с тем, что при ипотеке у банка есть гарантии: квартира находится под залогом. Так что даже если вам обычно не одобряют кредиты, можно попробовать оставить заявку на ипотеку.

Есть вариант ипотеки, который вообще не требует соблюдения этих условий, — ипотека с первоначальным взносом 50%. Такую ипотеку часто дают просто по паспорту, без подтверждения доходов и серьезной проверки кредитной истории. Пока самозанятому, особенно «новенькому», получить такую ипотеку проще всего.

Получить справку о доходах

Если вы не готовы внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости квартиры, нужно будет подтверждать доход. Для этого у самозанятых есть специальная справка. Ее можно получить в интернете двумя способами:

  • В приложении «Мой налог», в разделе «Настройки»
  • В личном кабинете налогоплательщика НПД , в разделе справок, — там она называется «Справка о состоянии расчетов»

Согласно письму ФНС России от 13.09.2019 №ЕД-4-20/18515 банки обязаны принимать эту справку как доказательство вашей финансовой состоятельности. Если в банке вам отказывают, можно сослаться на это письмо и письмо Минфина от 9 августа 2019 г. №СД-3-3/7361@ .

Если вы получаете деньги на карту, кроме справки о доходах, можно взять в банке выписку со счета — она тоже подтвердит платежеспособность.

Краткая инструкция по получению ипотеки для самозанятого

  1. Проработать самозанятым 6 месяцев, а лучше год.
  2. Получать стабильный доход без резких «просадок» в отдельные месяцы.
  3. Создать или улучшить кредитную историю.
  4. Взять справку о доходах в «Моем налоге» или личном кабинете налоговой.
  5. Подать заявки в несколько крупных банков — для них слово «самозанятый» не звучит как «безработный». И если в одном из банков у вас будет зарплатная карта с поступлениями от самозанятости, шансы одобрения будут выше.

  • Самозанятый и работающий одновременно
  • Договор на оказание услуг с самозанятым
  • Можно ли совмещать самозанятость и ИП
  • Оплата самозанятому лицу от юридического лица
  • Дают ли самозанятым ипотеку

(4 оценок, среднее: 3,25 из 5)

Как самозанятому получить кредит или ипотеку

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.

Особенности получения кредита для самозанятых

Самозанятые – это люди, которые платят налог на профессиональный доход (4% при получении денег от физлиц и 6% – при получении переводов от юрлиц и ИП). Официально регистрировать их стали с 2019 года. Правда, пока только в 4 регионах страны. В 2020 году обещали распространить налоговый режим на всю Россию.

В теории самозанятым доступны все те же виды кредитов, что и физлицам:

  • потребительские;
  • ипотечные;
  • кредитные карты;
  • микрокредиты.

Однако на деле всё не так просто. Есть одно препятствие – в большинстве банков требуют подтвердить стаж на последнем месте работы. Значит, самозанятый должен быть где-то официально оформлен – придётся предъявить трудовую книжку. Особенно это касается ипотеки. Безработному соискателю заёмных средств (а для банка самозанятый выглядит именно так) получить её крайне затруднительно.

Ещё одна проблема – подтверждение дохода. Как её решить, расскажем ниже.

Как подтвердить доход

Если решили брать кредит как самозанятый, придётся подтвердить доход. Раньше у работающих на себя граждан с этим были проблемы. В отличие от ИП, они не могут подтвердить доход декларацией. Если не работают по договору, то справку 2-НДФЛ получить тоже негде, ведь официального работодателя нет. Из-за этого заёмщики были вынуждены искать займы без подтверждения заработка, зачастую – под высокий процент.

Самозанятому достаточно получить справку о доходах. И банк обязан принять документ – об этом рассказала в своём письме от 13.09.19 № ЕД-4-20/18515 налоговая служба. Получить справку самозанятый может в приложении «Мой налог» и через личный кабинет на сайте ФНС.

3 способа взять кредит самозанятому

Перечислим три способа получить кредит, будучи самозанятым.

Первый – выбрать кредит без подтверждения дохода. Плюс в том, что справки не потребуются. Как мы выяснили, самозанятый может подтвердить доход. Но такие справки банки не очень любят, и часто отказывают без объяснения причин. Сегодня доход есть, а завтра его может не быть. Поэтому банк не хочет рисковать. Минус займов без подтверждения дохода – высокие ставки по таким кредитам. Взять, как правило, можно небольшую сумму. Кроме того, вероятность одобрения ниже.

Второй способ – подтвердить доход справкой 2-НДФЛ с основного места занятости. Он подходит тем, кто одновременно работает на себя и на работодателя (по договору). Ничего не мешает получить кредит и сразу уволиться. Проверять это кредитное учреждение не будет.

Третий способ – подтвердить доход как самозанятый.

Какие банки дают кредиты самозанятым

Как таковых продуктов для самозанятых на российском рынке пока нет. В 2019 году стало известно, что специальные условия для кредитования этой категории налогоплательщиков готовят в Сбербанке. Но пока о них официально не сообщили.

Пока в Сбербанке нам ответили, что выдать кредит самозанятому теоретически могут. Но решение принимают в индивидуальном порядке. Нужно подать заявку и дождаться одобрения. Узнать, какая будет ставка, срок и сумма кредита, можно только после этого.

Однако на деле у заёмщиков не получается взять кредит, будучи самозанятым. О своей попытке рассказывает Валентина Смирнова: «Я не нашла на сайте Сбербанка предложений для самозанятых и обратилась к сотруднику в чате. Мне направили анкету для заявки на кредит. Но в ней нужно было указать данные о работодателе. На моё замечание ничего вразумительного сотрудник сказать не смог. Тогда я позвонила на номер «горячей линии». Мне сообщили, что просто самозанятым банк кредиты не выдаёт. Также сказали, что есть 2 способа получить кредит: подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (или по форме банка), то есть нужно быть наёмным работником, либо быть ИП и предоставить соответствующие документы».

В Тинькофф на вопрос о том, реально ли самозанятому получить кредит, нам ответили, что статус налогоплательщика значения не имеет. Важно соответствовать требованиям к заёмщикам (возраст 18-70 лет и регистрация в РФ). Доход и стаж подтверждать не нужно.

Если самозанятый не готов подтверждать доход, но параллельно работает по трудовому договору, он может взять кредит, к примеру, в Хоум Кредит Банке, Открытии, Связь-Банке, Альфа-Банке. Придётся подтвердить стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

В случае если самозанятый не может подтвердить стаж, остаётся вариант с предодобренными кредитами. Постоянным и надёжным клиентам банки предлагают особые условия кредитования. Часто не требуют ни подтверждения стажа, ни справки о доходах. Попробуйте обратиться в банк, с которым давно сотрудничаете. Вероятно, учреждение пойдёт навстречу.

Какие документы понадобятся

Для получения кредита без подтверждения дохода потребуется паспорт. В некоторых случаях банки запрашивают второй документ. Часто просят предъявить копию трудовой книжки.

Если берёте кредит в качестве самозанятого, предъявите паспорт, справку о постановке на учёт в налоговой и справку о доходе.

Как повысить шанс на одобрение

Не стремитесь получить заём в первые месяцы после получения статуса самозанятого. Банку важно наличие стабильного дохода за последние несколько месяцев. Пока не сможете документально подтвердить заработок как минимум за полгода, получить кредит будет сложно.

Кроме того, следите за кредитной историей. Если есть просроченные займы, погасите долги.

Наличие иных доходов или дивидендов также влияет на результат. Также в пользу заёмщика сыграет готовность предоставить залог или привлечь поручителей.

Кредиты самозанятым – оформление и условия

В условиях усиления спроса на кредитование увеличивается и количество разрабатываемых банками программ. Это позволяет населению оформлять кредиты на более выгодных для себя условиях. На данный момент успешно работают программы кредитования для пенсионеров, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей. Однако по-прежнему остро стоит вопрос о кредитах самозанятому населению.

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — это граждане, которые осуществляют трудовую деятельность, не заключая договор с работодателем и не нанимая работников, относятся к категории самозанятых. Нередко эту категорию путают с ИП, однако между ними существует масса различий. Кроме того, что самозанятые не вправе нанимать персонал на службу, они не могут заниматься продажей товара, если не производят его самостоятельно.

Справка! Самозанятые граждане должны регистрироваться в государственных органах и выплачивать назначенные властью налоги.

Почему тяжело получить кредит?

Отдельных программ кредитования для самозанятых граждан не существует, поэтому им довольно сложно найти предложения с выгодными для себя условиями. Ситуация осложняется и отсутствием возможности предоставить банку подтверждение доходов, документы о трудоустройстве.

Как подтвердить доход?

Чтобы получить кредит самозанятому лицу, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.

Справка! Отдельная категория банков предоставляет кредиты без подтверждения доходов, но ставка по ним будет повышена.

В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии. Для подтверждения доходов можно использовать другие документы:

  • банковскую выписку о движениях по счету для подтверждения регулярных денежных поступлений;
  • выписку по электронным счетам (если банк готов принять не заверенный документ);
  • документы о наличии крупного вклада в банке;
  • передачу в залог движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности самозанятого;
  • поручительство третьих лиц, имеющих официально подтвержденный доход.

Справка! Также можно сформировать справку о доходах в сервисе «мой налог».

Дают ли кредит самозанятым?

Банки не воспринимают самозанятых граждан, как надежных заемщиков, поэтому отдельных программ для них не разрабатывают. При этом в общем порядке данная категория граждан может претендовать на оформление нескольких типов кредитов.

Проще всего получить потребительский кредит без справок самозанятым или оформить кредитную карту. Существует множество предложений от банков, которые оформляют подобные сделки без справок, подтверждающих доход.

Не менее востребованы среди самозанятых займы в микрофинансовых организациях. Чтобы получить небольшой кредит, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. В большинстве случаев даже не потребуется постоянная регистрация.

Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки неохотно заключают долгосрочные сделки без подтверждения платежеспособности клиента. Обычно такие договора оформляются с ужесточением условий кредитования и привлечением поручителей.

При покупке товаров в кредит в большинстве случаев справка о доходах не требуется. Это один из наиболее подходящих типов кредитования для самозанятых. Оформляется договор в течение нескольких минут и не требует сбора документов.

Справка! В отдельных банках можно оформить рефинансирование кредита для самозанятых граждан.

Какие банки дают кредит самозанятым?

Несмотря на отсутствие отдельных программ кредитования самозанятые могут подать заявки в банки, оформляющие сделки без справок о доходах. Таких предложений немало, главное — выбрать организацию с наиболее лояльными условиями.

Ссылка на основную публикацию