Росгострах расчитать стоимость страховки ипотеки

Ипотечное страхование

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя). Памятка Застрахованного лица.
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений изстрахового покрытия постраховым программам указан в Правилах страхования №108 и №225.

Страховщик влюбом случае ненесет ответственности поубыткам, возникшим врезультате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Контакты

В МОСКВЕ И ПОДМОСКОВЬЕ

По заключению договора
для Банка ФК «Открытие»
+7 (495) 995-18-43

Ижерский Александр – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2232, моб. 8-915-290-7352
Мансурова Светлана – тел. 8 495-518-96-24 доб. (077) 3261, моб. 8-916-090-0245
Ванеканев Максим – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2485, моб. 8-916-090-3660
Гулиева Тарлан – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2246, моб.: 8-910-420-2445

По заключению договора для других банков
+7 (495) 995-18-41

Патракеева Кристина – тел. 8 (495) 518-96-24 доб. (050) 2488, моб. 8-916-090-2541
Семенова Анастасия – тел. 8 (495) 518-96-24 доб. (050) 2236, моб. 8-915-290-7347
Лалыко Снежана – тел.: 8 (495) 518-96-24 доб. (050) 2225, моб. 8-916-090-0724
Игнатьев Геннадий – тел.: 8 (495) 518-96-24 доб. (050) 2817, моб. 8-916-090-3598

Гарбузов Сергей – тел. 8 (495) 518-96-24 доб. 050-3704, моб. 8-916-090-1811
Захарова Екатерина – тел. 8 (495) 518-96-24 доб. 077-3846, моб. 8-916-090-0453
Патилова Галина – тел. 8 (495) 518-96-24 доб. 050-1692, моб. 8-916-090-0815
Бутовченко Ксения – тел. 8 (495) 518-96-24 доб. 050-2260, моб. 8-910-420-2106
Саргсян Анжела – тел. 8 (495) 518-96-24 доб. 077-3262, моб. 8-916-090-0650

В САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ И ЛЕНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Страхование ответственности заемщика

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Что можно застраховать

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать

От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

Как оплатить

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

Кто получит выплаты при страховом случае

Выгодоприобретателем выступает банк.

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  1. В каком банке берется ипотечный кредит.
  2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  4. Размер и валюта кредита.
  5. Годовая процентная ставка по кредиту.
  6. Срок кредита.
  7. Пол и дата рождения заемщика.
  8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Базовый тариф*
Мужчины0.09 – 7.72
Женщины0.06 – 6.68

Страхование имущества

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые0.12-0.24
Строения: жилые/нежилые0.34-0.86
Земельные участки0.1 – 0.13

Титульное страхование

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые0.15-0.40

* После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Какова процедура заключения договора ипотечного страхования?

Вам необходимо заполнить Анкету-заявление на страхование и с пакетом документов передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис).

Как производится оплата?

Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.

При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования.

Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

Перечень необходимых документов в зависимости от типа недвижимости.

Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос, то позвоните нам по бесплатным телефонам.

0530
для звонков с мобильных телефонов

8-800-200-0-900
для звонков с городского телефона по России

Страхование ипотеки в Росгосстрах

Оформите ипотечное страхование в Росгосстрахе по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имуществу, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году

Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы

Виды страхования ипотеки в Росгосстрах

Ипотечные заемщики могут заключить договор комплексного страхования или застраховать отдельные риски. Минимальный состав кредитных рисков, который должен быть в полисе, зависит от требований банка-кредитора, заемщик может включить в полис дополнительные риски. Полис оформляется в течение 24 часов после подачи заявки и необходимых документов.

Договор оформляется на срок, равный сроку действия кредитного договора. Он заключается в пользу банка, выдающего кредит. Если после погашения задолженности банку страховая сумма использована не полностью, разницу сможет получить застрахованное лицо.

Виды страховки ипотеки:

  • Жизнь и здоровье заемщика/созаемщиков по кредитному договору.
  • Заложенный объект недвижимости от полной утраты или повреждения – обязательное.
  • Титула.
  • Ответственность заемщика.

Страховая сумма рассчитывается в зависимости от требований банка:

  • Как величина, равная остатку задолженности;
  • Как сумма ипотечного кредита + 10%;
  • Как сумма ипотечной ссуды + начисленные проценты за пользование в размере установленной процентной ставки.

Условия пакетов по ипотечному страхованию

Характеристика пакетов в зависимости от включенных в него условий:

Характеристика

Цена полиса

Включает следующие риски: пожар, взрыв, пролив в результате аварии инженерных систем, стихийные бедствия, кража, вандализм, разбой и т. д. Страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости.

Включает риск получения инвалидности 1 или 2 группы, смерти застрахованного. Не подлежат страхованию инвалиды 1 и 2 группы, носители ВИЧ-инфекции, онкологические больные, больные с хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, психическими расстройствами.

Включает риск утраты заложенного объекта в результате прекращения или ограничения права собственности на него.

Включает риск возникновения ситуации, когда заемщик не может обслуживать долг, а сумма от продажи имущества не достаточна для покрытия всех обязательств перед банком

При заключении ипотечного договора обязательным является только первый пакет. Однако для получения льготных условий кредитования, рекомендуется заключить договор комплексного страхования, включающий полный набор страховых событий для снижения риска сделки.

Как оформить страховку

Для оформления страховки по ипотеке в СК ПАО Росгосстрах потребуется собрать пакет документов:

  • Документы, собранные заемщиком для получения кредита;
  • Документы на недвижимость;
  • Анкета страхователя.

Подать заявку на страхование ипотеки можно по факсу, через электронную почту, непосредственно в представительство СК. Можно подать заявление на сайте в разделе «Страхование ипотеки». Потребуется заполнить анкету заявителя и отправить ее в выбранную СК на рассмотрение. В дальнейшем с клиентом свяжется менеджер компании и расскажет о конкретных условиях по рассматриваемому продукту и о дальнейших действиях. Полис оплачивается онлайн и пересылается клиенту на адрес электронной почты.

Как рассчитать стоимость страхования

На стоимость полиса Росгосстраха влияют следующие параметры:

  • Требования банка-кредитора;
  • Какой объект подлежит страхованию по ипотеке: квартира, дом, земельный участок, апартаменты и т. д., его техническое состояние;
  • Место приобретения, этого готовое жилье или новостройка;
  • Требования банка-кредитора, условия выдачи кредита;
  • Пол, дата рождения заемщика/созаемщиков.

Для расчета предварительной стоимости страховки можно воспользоваться специальным калькулятором ипотечного страхования на нашем сайте. Функционал сервиса позволяет произвести расчет и сравнить результат со стоимостью полиса на аналогичных условиях в Росгосстрахе и других страховых компаниях, чтобы клиент получил возможность выбора.

Стоимость и порядок оформления ипотечного страхования в Росгосстрахе 2021: калькулятор и отзывы

8 мин. на чтение

  1. О компании
  2. Виды и программы страхования
  3. Комплексное страхование
  4. Титульное
  5. Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру
  6. Расчет стоимости страховки
  7. Калькулятор
  8. Порядок оформления
  9. В офисе страховой
  10. Онлайн
  11. По телефону
  12. В банке
  13. Оплата и продление
  14. Преимущества
  15. Отзывы

Если верить статистике, то граждане активно приобретают квартиры в рамках ипотечной программы. Оформляя кредит, каждый заемщик дает согласие на покупку страховки на весь срок действия ипотечного соглашения. Сегодня рассмотрим ипотечное страхование Росгосстрах. Отдельное внимание уделим пакету рисков, которыми каждый может воспользоваться.

О компании

Росгосстрах – крупная страховая компания, деятельность которой насчитывает почти 100 лет (начиная с 1921 года). По состоянию на 2021 год страховщик имеет более 1500 офисов на всей территории РФ.

Получить продукт можно как в офисе, так и через агента. Специально для этого компания имеет штат выездных агентов, в количестве 35 000 человек, которые доставят любой полис клиенту на дом.

По итогам 2018 года Росгосстрах подтвердить высокий рейтинг, после проверки со стороны «Эксперт РА». Компании присвоен рейтинг ruA. Это позитивная оценка порядочности и платежеспособности организации.

По состоянию на январь 2021 года Росгосстрах активно сотрудничает и имеет аккредитацию в следующих банках:

  1. Сбербанк;
  2. Банк Москвы;
  3. Открытие;
  4. ВТБ 24;
  5. Зенит;
  6. Ханты Мансийский Банк;
  7. Интеза;
  8. Балтинвестбанк;
  9. Промсвязьбанк;
  10. МТС;
  11. БФА;
  12. Абсолют;
  13. Nordea;
  14. Ак Барс;
  15. Уралсиб;
  16. Возрождение;
  17. UniCredit;
  18. Связь;
  19. Банк жилищного финансирования;
  20. Газпромбанк;
  21. Райффайзен;
  22. РосЕвроБанк;
  23. ПримСоцБанк;
  24. Альфа Банк;
  25. РоссельхозБанк;
  26. Союз.

Росгосстрах предлагает только выгодные продукты, на привлекательных условиях. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному страхованию.

Виды и программы страхования

Каждому клиенту Росгосстрах предлагает воспользоваться как обязательными продуктами, так и добровольными. Рассмотрим, какое страхование в Росгосстрах при получении ипотеки оформляется в рамках закона, и какой полис клиент заключает по своему усмотрению.

Комплексное страхование

Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования. В рамках продукта вы сможете исполнять свои обязательства, если потеряете постоянный доход по причине нетрудоспособности или непредвиденных трат.

Важно! Следует учитывать, что полис заключается в отношении предмета залога на весь срок кредитования. Пакет рисков фиксированный, и определяется не клиентом, а кредитором.

Страховые риски:

  1. Утрата, гибель, повреждение залогового имущества. По данному риску Росгосстрах гарантированно перечислит деньги, если случится пожар, взрыв газа, повреждение водой. Также предусмотрена выплата, если причинен ущерб по вине третьих лиц или стихийного бедствия.
  2. Утрата трудоспособности. В данном случае предусмотрена как временная утрата трудоспособности, когда заемщик в результате наступления серьезной болезни не может работать и платить по кредиту. Также выплата предусмотрена при постоянной утрате трудоспособности, а именно получение инвалидности.
  3. Ответственность заемщика. Полис необходим в том случае, если клиент приобретает квартиру с внесением минимального взноса. В случае его неплатежеспособности продажа квартиры может покрыть не всю сумму кредиту. Именно для погашения остатка оформляется специальная защита.

Дополнительно каждый клиент может купить полис от несчастного случая и получить компенсационную выплату в результате перелома, ушибов, вывихов и т.д. Лимит по выплате при страховании жизни при потеке в Росгосстрах фиксированный, и зависит от страховой суммы по полису.

Титульное

Договор потребуется клиентам, которые решили приобретать недвижимость на вторичном рынке. В рамках защиты предусмотрена выплата застрахованному лицу, если после оформления сделки произойдет утрата права собственности.

Выплата полагается, если сделка будет признана недействительной по обстоятельствам, которые небыли известны на момент регистрации права собственности.

Не секрет, что мошенничества на рынке недвижимости много. Именно поэтому кредиторы настоятельно рекомендуют не экономить на собственной защите и оформлять титульное страхование.

Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру

При оформлении ипотеки каждый клиент желает сэкономить и купить страховку как можно выгоднее. В результате этого возникает вопрос, можно ли застраховать только квартиру или жизнь.

Что касается квартиры, то это обязательный вид страхования. Каждый заемщик обязан оформить страхование конструктивных элементов. Внутренняя и внешняя отделка страхуется по желанию клиента.

Важно! Если клиент не желает оформлять полис ипотечного страхования на на квартиру, то банк может отказать в предоставлении кредита на покупку имущества. В случае, когда заемщик не продлевает защиту на второй или последующие годы, то банк имеет право увеличить ставку по кредиту или запросить погашения задолженности в полном размере.

Жизнь в рамках ипотечного кредитования страхуется по желанию клиента. Однако всегда есть нюансы, которые следует учитывать. К примеру, банки обязывают приобретать защиту гражданам с серьезными заболеваниями или группой инвалидности. При этом по договору обязательно должна быть предусмотрена выплата, если заемщик будет признан нетрудоспособным.

Расчет стоимости страховки

Расчет цены договора формируется исходя из тарифов, которые утверждены внутренним регламентом Росгосстраха. Рассмотрим базовые ставки по основным продуктам.

Жизнь и здоровье:

  • Для мужчин: 0,1-0,8%.
  • Для женщин: 0,07-5,6%.

Имущественное страхование:

  • Жилые и нежилые помещения: 0,12-0,15%.
  • Жилые и нежилые строения: 0,25-0,65%.
  • Земельные участки: 0,08-0,1%.

Титульное страхование:

  • Жилые и нежилые помещения: 0,15-0,2%.
  • Жилые и нежилые строения: 0,2-0,35%.
  • Земельные участки: 0,2-0,35%.

Для расчета ипотечного страхования наш портал предлагает калькулятор. Рассмотрим, как правильно им пользоваться и какая информация запрашивается.

Калькулятор

Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке в Росгосстрахе предлагаем воспользоваться калькулятором кредита. Для получения информации следует указать:

  • Регион получения ипотеки.
  • Стоимость имущества.
  • Условия страхования.
  • Дату начала срока действия.

После останется запросить расчет, выбрать предложение и оформить защиту.

Порядок оформления

Для оформления полиса потребуется подготовить необходимый пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • свидетельство о праве собственности (на прежнего владельца);
  • технический паспорт;
  • справки из БТИ;
  • документы об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • опись домашнего имущества и внутренней отделки, при включении данного риска.

Дополнительно потребуется заполнить заявление на страхование. Предлагаем скачать бланк заявления и заполнить его. В заполнении бланка может помочь наш эксперт. Для этого вам потребуется написать в чат и сообщить свои координаты для обратной связи.

В офисе страховой

Для продления договора в офисе потребуется предварительно записаться на встречу и обратиться к персональному менеджеру с полным пакетом документов. Процедура оформления в Росгосстрах занимает по времени не более получаса.

Онлайн

Отправить заявку на оформление ипотечного договора можно в режиме реального времени. Для этого потребуется перейти на сайт Росгосстраха и заполнить заявку. В заявке потребуется указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • регион, в котором желаете воспользоваться страхованием;
  • сумму по ипотечному договору;
  • телефон и email для связи;
  • банк, в котором оформляется кредит;
  • номер ранее заключенного бланка при его наличии.

После внесения всех сведений потребуется предоставить согласие на обработку персональных данных и отправить заявку сотруднику. Далее останется ожидать звонка уполномоченного специалиста Росгосстрах, с целью согласования даты и времени получения ипотечной страховки.

В режиме реального времени можно купить только коробочный продукт с фиксированным пакетом рисков.

По телефону

Продлить ипотечную страховку по телефону у вас не получится. Единственное, что можно сделать, это связаться с уполномоченным специалистом Росгосстрах, сформировать расчет премии по телефону и записаться на встречу. Таким образом, вы заранее уточните условия получения договора и сможете сэкономить время.

В банке

Росгосстрах сотрудничает со многими крупными банками, в которых при оформлении ипотеки можно сразу же приобрести страховую защиту. Менеджер банка произведет расчет премии, подготовит полис и примет оплату.

Такой способ приобретения существенно экономит время. Что касается стоимости, то она не отличается от той, которая будет предложена в офисе, или в режиме реального времени. Все расчеты происходят исходя из единых тарифов, которые установлены внутренними правилами Росгосстраха.

Оплата и продление

При дистанционном оформлении полиса через сайт Росгосстрах оплата происходит с карты любого российского банка. При личном оформлении оплата происходит наличными, путем внесения их в кассу страховщика по квитанции.

Продлить полис можно любым удобным для себя способом:

  • путем подачи заявки через интернет и получения бланка через агента;
  • лично в офисе.

Для продления следует сообщить номер ранее оформленного бланка.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества расчета страхования жизни и квартиры в Росгосстрах по ипотеке на нашем портале.

Преимущества:

  • экономия личного времени;
  • самостоятельный выбор условий;
  • возможность полностью дистанционного оформления.

Основное преимущество ипотечного страхования в Росгосстрахе – данная СК работает со всеми крупными банками и предлагает достаточно лояльные условия защиты.

Отзывы

В интернете можно встретить много отзывов, о комплексном страховании. Вашему вниманию отзыв клиента о том, что компания при расторжении удерживает расходы на ведение дела в размере 45%. Вашему вниманию инструкция, как правильно вернуть деньги после выплаты кредита.

В завершение можно отметить, что Росгосстрах предлагает оформить полис ипотечного страхования на выгодных условиях. Купить защиту можно путем заполнения заявки через наш финансовый портал.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь собственным опытом страхования. Расскажите, как покупали защиту и сколько заплатили.

Если вам необходима помощь по вопросам страхования, то рекомендуем обратиться за консультацией к эксперту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет подготовить любой документ, для отстаивания ваших интересов.

Страховка по ипотеке Сбербанка и ВТБ, рассмотрена детально далее.

Ипотечное страхование в Росгосстрах

Ипотека — оптимальный вариант для тех, кто желает приобрести недвижимость, но не имеет возможности сразу внести всю сумму за объект. Однако заемщики часто задумываются о том, что будет, если размер дохода или состояние здоровья не позволит выполнять финансовые обязательства перед банком. Кроме того, в период действия ипотечного займа могут произойти и другие непредвиденные ситуации. Чтобы защититься от таких случаев, можно оформить ипотечное страхование в Росгосстрах.

Виды страхования ипотеки в Росгосстрах

Росгосстрах предлагает несколько программ страхования для заемщиков по ипотеке. У каждого вида страховки есть преимущества и особенности, о которых важно знать до заключения договора.

Виды страхования:

  • комплексное;
  • конструктивное;
  • титульное;
  • страхование здоровья и жизни.

Комплексная программа

Такой полис охватывает несколько факторов риска одновременно. Среди них утрата трудоспособности, повреждения залогового объекта, произошедшие не по вине клиента, ответственность заемщика.

Страхование ипотеки по комплексной программе включает случаи, когда заемщик приобретает жилье с минимальным первоначальным взносом. Риск в том, что если клиент потеряет платежеспособность, денег от реализации залогового объекта может не хватить на покрытие долговых обязательств перед банком. В таком случае погасить остаток поможет страховка.

Конструктивный вид ипотечной защиты

Конструктивная программа в Росгосстрах предполагает приобретение полиса на отдельные элементы объекта недвижимости. Можно застраховать инженерные коммуникации в доме или квартире, дорогостоящую отделку, стены, потолки и другие конструкции. Конструктивное ипотечное страхование защитит клиента от серьезного ущерба в случае повреждения жилья в результате пожара, аварий, грабежа, наезда, природных явлений.

Титульная защита в Росгосстрах

Добровольное титульное ипотечное страхование в Росгосстрах защищает клиента от потери права собственности в случае прошлых незаконных сделок с приобретенным вторичным жильем. Однако полис работает только в том случае, если заемщик по ипотеке не знал о том, что происходило с недвижимостью и не участвовал в этом.

Страховые случаи для титульной программы в рамках ипотеки:

  • неверно оформленные документы;
  • мошенничество с недвижимостью;
  • незаконные сделки по продаже и приватизации объекта.

Полис в рамках этой программы можно приобрести максимум на 3 года. После истечения договора разрешается пролонгировать его.

Программа защиты жизни и здоровья

Одна из самых популярных добровольных программ среди клиентов Росгосстрах — страхование здоровья и жизни в рамках ипотеки. Оформляя такой полис, заемщики защищают себя от таких рисков, как частичная и полная потеря трудоспособности в результате болезни или травмы. Смерть также входит в перечень страховых случаев. Если клиент компании по перечисленным причинам не может дальше погашать долг по ипотеке, Росгосстрах делает это за него.

Стоимость страховки

Рассчитать примерную стоимость покупки полиса в Росгосстрах поможет калькулятор. Однако узнать подробные условия можно только у сотрудников компании. Они помогут выбрать программу, изучат документы и озвучат сумму.

Стоимость конструктивного страхования в Росгосстрах зависит от следующих факторов:

  • общая стоимость недвижимости, купленной в ипотеку;
  • размер кредита;
  • срок страховки;
  • состояние объекта недвижимости;
  • рыночная стоимость отделочных материалов и проведенных работ.

В компании Росгосстрах ипотечное страхование предполагает базовые тарифы. Это 0,12 – 0,15% от среднерыночной стоимости объекта недвижимости, приобретенного в ипотеку. Действует и ограничение на страховую сумму — не менее 10% и не более 50% от общей суммы займа.

Базовые тарифы на титульное страхование: 0,15 – 0,2% от стоимости жилых и нежилых помещений, 0,2 – 0,35% от цены жилых и нежилых сооружений, земельных участков.

В рамках программы страхования жизни и здоровья Росгосстрах установил разные базовые тарифы для женщин и мужчин. Ставка для лиц мужского пола — 0,1 – 0,8% от стоимости залогового жилья, взятого в ипотеку, для женщин — 0,07 – 5,6%.

Что еще влияет на стоимость покупки полиса для защиты от потери трудоспособности:

  • возраст клиента;
  • сумма кредита;
  • состояние здоровья на текущий момент.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать стоимость страхования в Росгосстрах можно с помощью онлайн-калькулятора. Потребуется всего несколько минут времени и минимум данных.

Какая информация нужна для расчета:

  • название банка;
  • город;
  • сумма остатка по кредиту;
  • вид страхования;
  • дата начала действия договора.

Результат расчетов на калькуляторе — общая сумма страховки, период взносов, а также размер платежей по программе и ипотеке. Если условия устраивают, заемщики могут сразу оформить полис в рамках выбранного предложения.

Оформление страховки в Росгосстрахе

Прежде чем оформлять страхование ипотеки в Росгосстрах, необходимо ознакомиться с основными правилами. Это поможет лучше сориентироваться в процессе, если сотрудники банка-кредитора не дали рекомендаций по поводу покупки полиса.

Условия для клиентов Росгосстрах:

  • Страхователем и залогодателем может быть полностью дееспособное физическое лицо. Если за полисом обращается юридическое лицо, то оно выступает залогодержателем.
  • Можно заключить договор на один из рисков или на весь спектр сразу.
  • Необходимо купить страховку сразу после заключения договора ипотеки, либо на следующий после этого день.
  • Полис вступает в действие на следующий день после первой выплаты страхового взноса.
  • По условиям договора выгодоприобретателем становится банк-кредитор. Именно он получит основную сумму выплаты при наступлении страхового случая. Страхователю компания выплачивает только ту часть, которая превышает размер долгового обязательства перед банком.

Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется на основании определенного пакета документов. Лучше предоставить анкету и другие бумаги при личном посещении офиса компании. Однако, в отдельных случаях можно передать документы по факсу или электронной почте. Обычно сотрудники страховой компании рассматривают ситуацию в течение 1−2 суток, после чего предлагают заключить договор.

Перечень документов для оформления:

  • паспорт самого заемщика и созаемщиков, если они есть;
  • справка об оценке жилья, выполненной аккредитованной компанией;
  • корректно заполненная анкета на получение страховки;
  • подтверждение купли-продажи активов;
  • иные имеющиеся бумаги на недвижимость.

Требования компании Росгосстрах не всегда ограничиваются этими документами. В отдельных случаях сотрудники могут попросить медицинскую карту потенциального клиента или справку о состоянии здоровья, заверенную врачом. Полный список требований будет озвучен только после выбора программы страхования.

Оформить ипотечное страхование можно разными способами. В любом случае потребуются документы, входящие в перечень обязательных в рамках выбранной программы.

Оформление в офисе Росгосстрах

Чтобы заключить договор страхования ипотеки, нужно лично посетить офис компании Росгосстрах. Для экономии времени можно заранее связаться с агентом по электронной почте или телефону для уточнения подробностей. Сотрудник поможет выбрать программу и заполнить заявление.

Онлайн-заявка

Заявку на ипотечное страхование в Росгосстрах можно заполнить онлайн. Сделать предварительные расчеты поможет калькулятор. А дальше необходимо внести в анкету личные сведения и дождаться рассмотрения.

Что указать в заявке:

  • регион, в котором оформляется страхование ипотеки;
  • фамилию, имя, отчество;
  • электронную почту и номер телефона для связи с агентом;
  • сумму ипотечного кредита;
  • название банка-кредитора.

Если договор с Росгосстрах уже имеется, нужно также сообщить номер предыдущего полиса. Сотрудники компании рассмотрят ситуацию и проверят сведения, после чего позвонят на указанный номер для согласования даты заключения договора.

Оформление защиты в банке

Росгосстрах сотрудничает со многими кредитными учреждениями, поэтому при заключении договора об ипотеке можно сразу купить полис. Условия защиты будут точно такими же, что предлагаются в офисе компании. Сотрудники банка хорошо осведомлены о нюансах, поэтому могут дать подробную консультацию и помочь выбрать вид добровольной программы.

При оформлении защиты в банке важно помнить, что тарифы по программам устанавливает не кредитор, а Росгосстрах. Чтобы было проще ориентироваться в цифрах, можно рассчитать примерную стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Оплата и пролонгация договора

Оплатить полис страхования ипотеки в Росгосстрах можно как банковской картой, так и наличными. Обычно первый вариант подходит для дистанционного оформления, а второй — при заключении договора в офисе компании.

Продлить договор можно двумя способами:

  • заказать полис дистанционно через агента;
  • посетить отделение компании.

Для продления договора с Росгосстрах потребуются данные о полисе, который был оформлен ранее. Эту информацию можно сообщить заранее по телефону или указать агенту в офисе.

Выгоды страхования

Многие считают, что покупка полиса выгодна только банку, потому что у него появляется дополнительная гарантия возврата денежных средств. Однако и заемщик может застраховать себя от непредвиденных рисков. Поэтому заключение договора с Росгосстрах выгодно обеим сторонам.

Есть очевидные преимущества покупки страховки в Росгосстрах. К ним относятся:

  • возможность вносить страховые взносы без переплат;
  • предварительный расчет суммы с помощью калькулятора;
  • экономия времени при дистанционном оформлении;
  • выбор из нескольких программ страхования или оформление комплексного полиса;
  • возможность расторгнуть добровольный договор раньше срока;
  • вернуть остаточную сумму страховки при досрочном закрытии ипотечной ссуды.

Росгосстрах — надежная компания, которая давно сотрудничает со многими крупными банками, например, Сбербанком, Альфа Банком, ВТБ. Поэтому обращаться за страхованием именно сюда безопасно и выгодно. Клиентам предлагаются лояльные программы защиты, которые стоят сравнительно дешево.

Еще один вопрос, интересующий клиентов — как производятся выплаты при наступлении страхового случая. Все зависит от ситуации и от вида купленного полиса. Если страховой случай наступает, агенты Росгосстрах совместно с экспертами изучают причину произошедшего, оценивают ущерб в денежном эквиваленте и назначают порядок выплаты.

Размер выплаты не может превышать сумму, прописанную в полисе. Иногда сумма компенсации оказывается больше, чем невыполненные на момент наступления страхового случая обязательства по ипотеке. В такой ситуации Росгосстрах выплачивает остаток средств самому заемщику или его наследникам.

Сроки выплат индивидуальны для каждой конкретной ситуации. Если случай признали страховым, и все документы в порядке, компания по закону обязана выплатить сумму в течение 14 дней.

Заключение

Стоит отнестись к вопросу покупки полиса максимально серьезно. Договор ипотеки — тяжелое долговое обязательство, поэтому предполагает дополнительную финансовую защиту. Это нормальная практика, которая зачастую полностью себя оправдывает.

Росгосстрах ипотечное страхование

Приобретение жилья в ипотеку всегда сопряжено с огромным стрессом, ведь это отнимает много сил и времени. Прежде чем вы наконец подпишете договор с банком, необходимо оформить дополнительно огромное количество бумаг и документов. Некоторые из них, например, страховка для ипотеки, могут сыграть существенную роль в формировании процентной ставки.

Конечно, для этого важно правильно подобрать страховую компанию. В этой статье мы расскажем о том, как покупка полиса влияет на условия займа. Вы узнаете, как рассчитать в Росгосстрах ипотечное страхование, как получить скидки и какую защиту гарантирует вам заключение договора.

Существует множество споров о том, так ли необходим полис при оформлении ипотеки. Кто-то до сих пор считает, что таким образом из них вытягивают деньги, другие, наоборот, страхуются, чтобы максимально защитить свою недвижимость. На чьей стороне правда? Обязательно ли покупать страховку?

В Федеральном законе прописано, что никакой банк не может заставить вас оформлять полис. Решение о покупке и выбор компании предоставлены самому заемщику. Однако, как показывает практика, приобретая в Росгосстрах страхование ипотеки, вы сможете сэкономить значительную сумму денег. Купленное в Росгосстрах ипотечное страхование, позволит получить кредит на выгодных условиях. Рассмотрим подробно, какую пользу приносит полис.

  1. Гарантированное одобрение займа. Банк имеет право отказать вам в выдаче кредита, если у вас нет страховки.
  2. Сниженная процентная ставка. Вы наглядно можете увидеть разницу, когда получаете расчёт ипотеки. Скидка может достигать в некоторых случаях до 2%. Так вы экономите на переплатах.
  3. Защита жилья. Со страховкой вам не придётся беспокоиться за сохранность своей квартиры, она будет защищена от различных неприятностей.
  4. Уверенность в погашении задолженности перед банком. Если по объективным причинам, входящим в перечень страховых случаев, заёмщик не сможет выполнять свои обязательства перед кредитором, то Росгосстрах возьмёт на себя ответственность за выплату ипотеки.

Почему выгодно выбрать именно эту компанию? На рынке существует огромное множество страховых, и у вас есть право заключить договор с любой из них. Вот лишь несколько причин, почему оформляя в Росгосстрах страхование ипотеки, вы принимаете правильное решение.

  • Компания ежегодно попадает на первые строчки рейтинга самых надёжных страховых организаций. Благодаря этому, она аккредитована в большинстве крупных банков. Купив полис в Росгосстрах, вы можете претендовать на получение займа в Газпромбанке, Альфа-Банке, ВТБ, Росбанке. Список можно продолжать бесконечно долго.
  • Вы получаете возможность выбрать кредитора с самыми выгодными для вас условиями. Предложения и программы по ипотеке различаются в зависимости от банка, где берётся займ.
  • Гарантия выплат при наступлении страхового случая. В отличие от молодых и новых компаний, Росгосстрах находится на рынке уже более 90 лет, поэтому обеспечивает качественный сервис.

Виды полиса: как выбрать.

Чтобы оформить в Росгосстрах ипотечное страхование с выгодой, необходимо прежде всего определиться с тем, какой полис вам нужен. Для всех категорий недвижимости банки предлагают различные варианты: страховка на квартиру в новостройке будет отличаться по наполнению от полиса на ещё недостроенное жильё. Что нужно знать перед покупкой?

Существует три вида страхования ипотеки, каждый из которых имеет свои особенности:

1. Страхование имущества.

Кому будет полезно: такой полис можно оформить только в том случае, если дом, в котором находится квартира, уже сдан в эксплуатацию.

Что входит в полис: защита конструктивных элементов жилья от различных повреждений. К ним относят: взрыв газа, пожар, прорыв труб и многое другое. Стоит отметить, что под действие полиса попадают лишь стены, окна и двери. Если вы хотите защитить отделку или включить в перечень услуг ремонт, это можно внести в страховку дополнительно.

Кому будет полезно: каждому. Почему? Ипотека обычно выдаётся на длительный срок (10-25 лет) и до той поры, пока вы не погасите задолженность, ваше имущество переходит в залог к банку. Что произойдёт в случае, если вы не сможете по каким-либо причинам вовремя вносить платежи по кредиту? Кредитор имеет полное право продать квартиру, чтобы вернуть свои деньги назад. В результате вы и ваша семья можете оказаться на улице.

Что входит в полис: страховым случаем признаётся полная или частичная потеря дееспособности заёмщика в результате травмы или болезни. На период восстановления именно Росгосстрах берет на себя ответственность за погашение долга. С этим полисом вы будете уверены, что финансовые обязательства перед банком при наступлении страхового случая лягут на компанию, а не на плечи вашей семьи.

3. Страхование титула. Его ещё называют страхованием права собственности.

Кому будет полезно: тем, кто приобретает недвижимость на вторичном рынке. Он помогает в ситуациях, когда суд признает сделку купли-продажи недействительной. Таких вариантов может очень много: ошибка в регистрации, нарушение прав наследников, аннуляция всех предыдущих сделок с квартирой. Довольно сложно проверить юридическую чистоту квартиры досконально, поэтому всегда есть риск утраты жилья, даже если вы являетесь добросовестным покупателем.

Что входит в полис: страховка покрывает рыночную стоимость квартиры на момент совершения сделки. Кроме этого, можно включить в договор опцию о покрытии расходов на ведение дел в суде.

Каждый из этих видов страхования можно приобрести отдельно, либо вместе. Итоговая цена будет складываться из суммы полисов, которые вы оформляете. Сколько примерно стоит в Росгосстрах страхование ипотеки? Расскажем ниже.

Стоимость полиса: ключевые параметры для расчёта.

Оформить страховку вы можете в самом банке, где заключаете ипотечный договор. Однако, для вас это будет крайне невыгодно. Банковские работники обычно включают в полис множество дополнительных опций без согласия и уведомления заёмщика. У вас есть полное право изучить предложения и сравнить цены самостоятельно перед совершением покупки. Для этого нужно зайти на сайт Росгосстрах. Калькулятор ипотечного страхования поможет рассчитать предварительную сумму и ознакомиться со списком необходимых документов.

С высокой степенью точностью узнать цену самостоятельно будет довольно проблематично. Рассчитывая в Росгосстрах ипотечное страхование, калькулятор учитывает только часть данных, влияющих на формирование цены. Что к ним относится?

  • Размер кредита. Учтите, что в расчёт берётся не стоимость самого жилья, а остаток долга перед банком. Чем выше сумма займа, тем дороже будет полис.
  • Ставка банка по ипотеке.
  • Тип недвижимости. В этом пункте вы можете указать лишь, куплена квартира в новостройке или на вторичном рынке. Для жилья, приобретённого непосредственно у застройщика, стоимость страховки будет ниже.
  • Возраст и пол заёмщика. Согласно этим критериям страховые предоставляют скидки для определённых групп людей. Идеальный кандидат для получения сниженного тарифа – молодая женщина. Мужчинам, в связи с более короткой продолжительностью жизни, придётся отдать за полис чуть больше. Вы можете сами в этом убедиться: рассчитывая в Росгосстрах страхование ипотеки, калькулятор покажет совершенно другую сумму, если вы всего лишь измените пол.
  • Сфера деятельности. Профессия также играет огромную роль в формировании цены на страховку. Предпочтение отдаётся офисным работникам, так как их деятельность не связана с риском для жизни.

Все вышеперечисленные факторы формируют первую группу. Именно их учтёт при оформлении полиса в Росгосстрах калькулятор ипотечного страхования. Во вторую группу входят те данные, которые изучает менеджер или страховой агент после получения от заёмщика заявки и документов. Что относится к ней?

  • Состояние объекта недвижимости. Будет произведена тщательна оценка аварийности жилья, ведь это прямым образом влияет на возможные повреждения. Полис на квартиру, расположенную в ветхом здании, давно требующем капитального ремонта, будет стоить дороже, чем страховка на жильё в новеньком ЖК.
  • Здоровье и вредные привычки. Важную роль играет образ жизни, который ведёт заёмщик, а также состояние его здоровья. В некоторых случаях Росгосстрах может направить человека на прохождение медицинского обследования и попросить предоставить справку от врача. Очевидно, что полис для курильщика, имеющего хронические заболевания, будет гораздо дороже, чем для спортивного человека.
  • Увлечения и хобби. Здесь, как и в случае с профессиональной деятельностью, повышенный риск есть для любителей острых ощущений. Скидку дадут заемщику, который предпочитает спокойные виды отдыха.

Как в таком случае рассчитать в Росгосстрах ипотечное страхование? Калькулятор учитывает только половину факторов, и этого мало, чтобы установить окончательную стоимость. Обращайтесь в наш Центр страхования «ПолисГид». Мы сотрудничаем с большим количеством надёжных компаний (на текущий момент их более 20) и поможем узнать цену полиса, исходя из ваших данных. Наши специалисты подскажут, как быстро собрать полный комплект документов для оформления страховки, а вам останется только выбрать самый выгодный вариант.

Страхование ипотеки

Для заемщиков
старше 50 лет

Стоимость страхования при ипотеке

Cтоимость полиса ипотечного страхования зависит от:

Возраста и здоровья

Состояния недвижимости

Количества сделок

Размер страхового взноса по полису ипотечного страхования зависит от страховой суммы и страхового тарифа, рассчитываемого на основании сведений, содержащихся в заявлении и документах.

Ориентировочная тарифная ставка по договору комплексного ипотечного страхования (по трем видам риска) в возрасте от 25 до 45 лет составит 0,4% – 1,4% от страховой суммы.

Мы гарантируем лучшую цену на полис ипотечного страхования!

Мы подбираем самый надежный и выгодный вариант страхования, а не продаем услуги конкретной страховой компании, ведь главная наша цель, чтобы вы были довольны и оставались нашим клиентом на долгие годы!

5 причин обратиться к нам:

Оформление полиса ипотечного страхования у нас:
  • Подберем оптимальные предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня;
  • Поможем разобраться в условиях кредитного договора и требованиях банка-кредитора;
  • Оформим пакет документов для страховой компании;
  • Бесплатно доставим договор страхования в пределах МКАД или КАД;
  • Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;
Самостоятельное оформление полиса ипотечного страхования:
  • Потеря времени и сил на поиск подходящей страховой компании;
  • Неправильное оформление документов для страховой компании;
  • Переплата страхового взноса по договору страхования;
  • Необходимость приезжать в офис страховой компании для заключения договора;
  • Самостоятельное решение вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;

Наши услуги бесплатны!

Для клиентов Сбербанка, Газпромбанка, Райффайзенбанка и банка ДельтаКредит наши услуги – бесплатны!
Стоимость услуг по заключению договора страхования для клиентов других банков уточняйте у нашего менеджера.

Мы официальные партнеры страховых компаний

Оформляя полис у нас вы получаете оригинальный полис по минимальному тарифу

Страхование ипотеки

Если Вы решили воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения недвижимости, то одним из обязательных условий получения кредита в банке является заключение договора страхования.

Мы готовы помочь Вам подобрать оптимальные страховые программы комплексного ипотечного страхования от ведущих страховых компаний, учитывающие стандартные требования большинства банков-кредиторов.

Внимание! Если вы уже застрахованы по ипотеке, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования – сравните тарифы действующего полиса с тарифами других страховых компаний, наш сервис вам в помощь!

Заёмщикам СБЕРБАНКА

  • Оформление страхового полиса по 2-м документам в течение часа
  • Согласование нестандартных условий под минимальную тарифную ставку
  • Передать информацию о купленом страховом полисе Вы можете онлайн

страхование ипотечного кредита включает

Страхование имущества

Страхование жизни/здоровья

Страхование титула

Где дешевле застраховать ипотеку

Более 8 лет мы консультируем клиентов о ценах и порядке оформления договоров ипотечного страхования, представляем их интересы в выбранной страховой компании. Мы экономим не только ваши деньги, но и время!

Мы сотрудничаем с основными банками – ипотечными кредиторами

Знаем специфику их работы, требования и правила оформления документации. Благодаря этому опыту, мы заранее можем предостеречь наших клиентов и предложить им выгодные и правильные решения.

Мы работаем с 30 самыми надежными страховыми компаниями России

Выбирая партнеров, мы очень внимательно относимся к их репутации. Сотрудничаем только с аккредитованными страховыми компаниями, которые имеют высокие рейтинги надежности и финансовой стабильности.

По каждому банку мы предлагаем Вам полисы ипотечного страхования принимаемые Вашим банком.

Хотите снизить ставку по ипотеке?

Наша компания, оказывает бесплатную помощь, в простом способе уменьшения ежемесячного платежа по ипотчному кредиту – рефинансированию ипотеки. Кроме уменьшения процентной ставки по ипотеке, вы можете объединить ипотечный кредит с любым кредитом (долг по кредитной карте, автокредит, потребительский кредит), взятом в ином банке, в один кредит со сниженной ставкой, уменьшив ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.

Как застраховать ипотеку?

Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования

Вы получаете договор страхования удобным для вас способом: в офисе, курьерской доставкой или в банке перед получением кредита

Оплатите страховку по ипотеке

Банковской картой

Онлайн оплата банковскими картами без комиссии

Наличными

С доставкой в рабочее время с понедельника по пятницу

Денежным переводом

Оплата счета выставленного страховой компанией

Картой Халва/совесть

Оплата картой рассрочки
халва или совесть

По Вашему желанию договор может быть доставлен в любое удобное место в пределах МКАД. Доставка осуществляется бесплатно в рабочее время с понедельника по пятницу. Также Вы можете подъехать к нам в офис и забрать полис в нашей компании.

Ответы на частые вопросы

Перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка-кредитора, можно узнать на сайте банка или уточнить по телефону в самом отделении банка.

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании и рисков, принимаемых на страхование. Наш специалист высылает весь список необходимых документов вместе с расчетом стоимости полиса страхования.

Необходимость проведения медицинского обследования устанавливается по каждому клиенту индивидуально, и зависит от размера страховой суммы и возраста заемщика, а также от информации о состоянии здоровья, указанной в заявлении-анкете. Лица, достигшие 65 лет и выше, на момент заключения договора страхования, не могут заключить договор страхования, вне зависимости от вышеперечисленных факторов.

Договор ипотечного страхования заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия полиса определяется требованиями кредитора. Срок действия договора страхования ипотеки для клиентов ПАО «Сбербанк» составляет 12 месяцев.

При заключении договора страхования сроком на 1 год страховой взнос уплачивается единовременно или в рассрочку (по согласованию с банком). Если договор заключается на срок более одного года, то страховой взнос уплачивается ежегодно в течение срока действия договора страхования.

Банк в размере непогашенной части задолженности по кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты. Поэтому мы рекомендуем дополнительно застраховать ваше имущество на случай утраты или повреждения, в т.ч. внутреннюю отделку квартиры или дома, движимое имущество. Также можно обезопасить себя на случай причинения вреда соседям и заключить договор страхования гражданской ответственности.

Наши контакты

Москва
Санкт-Петербург
    Услуги
  • КАСКО
  • ОСАГО
  • Зеленая карта
  • Ипотечное страхование
Закажите звонок

и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Нажимая «Перезвоните мне», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных» и принимаете условия

Оставьте заявку

наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Нажимая «Оставить заявку», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных» и принимаете условия

Задайте вопрос

и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Нажимая «Задать вопрос», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных» и принимаете условия

ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Администрация сайта rinsurance.ru (далее Сайт) с уважением относится к правам посетителей Сайта. Мы безоговорочно признаем важность конфиденциальности личной информации посетителей Сайта. Данная страница содержит сведения о том, какую информацию мы получаем и собираем, когда Вы пользуетесь Сайтом. Мы надеемся, что эти сведения помогут Вам принять осознанное решение в отношении предоставляемой нам личной информации. Настоящая Политика конфиденциальности распространяется только на Сайт и информацию, собираемую данным сайтом и посредством него. Она не распространяется ни на какие другие сайты и не применима к веб-сайтам третьих лиц, которые могут ссылаться на данный Сайт.

ПОЛУЧАЕМЫЕ СВЕДЕНИЯ

Сведения, которые мы получаем на Сайте, могут быть использованы только для того, чтобы облегчить Вам пользование Сайтом. Сайт собирает только личную информацию, которую Вы предоставляете добровольно при посещении или регистрации на Сайте. Понятие “личная информация” включает информацию, которая определяет Вас как конкретное лицо, например, Ваше имя или адрес электронной почты или телефон. Совместное использование информации Администрация Сайта ни при каких обстоятельствах не продает и не передает в пользование Вашу личную информацию, каким бы то ни было третьим сторонам. Мы также не раскрываем предоставленную Вами личную информацию за исключением случаев предусмотренных законодательством РФ.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Помните, передача информации личного характера при посещении сторонних сайтов, включая сайты компаний-партнеров, даже если веб-сайт содержит ссылку на Сайт или на Сайт есть ссылка на эти веб-сайты, не подпадает под действия данного документа. Администрация Сайта не несет ответственности за действия других веб-сайтов. Процесс сбора и передачи информации личного характера при посещении этих сайтов регламентируется документом «Защита информации личного характера» или аналогичным, расположенном на сайтах этих компаний.

Срахование жизни при ипотеке в Росгосстрах банке

При оформлении ипотеки в любом банке необходимо застраховать приобретаемое жильё от риска его уничтожения и повреждения.

Если вы желаете снизить размер годовой ставки и получить большую ссуду от кредитора, дополнительно можно воспользоваться личным страхованием.

  1. Страхование квартиры по ипотеке в «Росгосстрах»
  2. «Защита дома»
  3. «Ваше жильё»
  4. «Родные стены»
  5. Страхование жизни при ипотеке в «Росгосстрах»
  6. Процедура страхования ипотеки в «Росгосстрах»
  7. Документы для оформления страховки по ипотеке
  8. Стоимость страхования ипотеки в «Росгосстрах»

Страхование квартиры по ипотеке в «Росгосстрах»

В каком бы банке вы ни воспользовались ипотечным кредитованием, оформить страховой полис можно у любого лицензированного страховщика. СК «Росгосстрах» предлагает три оптимальные программы, позволяющие застраховать приобретаемое имущество от основных страховых рисков.

Преимущества обращения в «Росгосстрах»:

  • возможность выбора страховых рисков;
  • оформление договора без осмотра жилого помещения;
  • заказ полиса в режиме онлайн;
  • отсутствие франшиз и скрытых комиссий;
  • отправление страховки на электронную почту в течение нескольких минут после её оплаты.

Условия страхования зависят от разновидности программы, количества выбранных страховых рисков, срока действия защиты и других факторов. Получить консультацию о страховых продуктах можно в территориальном офисе страховщика или отделении Росгосстрах Банка.

«Защита дома»

Данная программа позволяет застраховать ваше жильё на сумму до 1 000 000 рублей. Страховщик гарантирует комплексную защиту.

Осмотр имущества и проведение оценки не требуются. Страховка покрывает широкий спектр рисков – от противоправных действий третьих лиц до нанесения ущерба личным вещам клиента, находящимся в помещении.

«Ваше жильё»

Данная программа позволяет застраховать домашнее имущество, инженерное оборудование, внутреннюю отделку и ответственность перед соседями.

Кроме этого, вы сможете рассчитывать на получение юридических консультаций.

Общая сумма страхования – 1 130 000 рублей. При этом инженерные сети и отделка квартиры застрахованы на 400 000 рублей, ответственность перед соседями – на 450 000 рублей, а личные вещи – на 250 000 рублей.

Страховщик имеет и второй вариант программы – расширенный. Он стоит дороже, но увеличивает страховую выплату до 2 550 000 рублей.

Полис покрывает следующие риски:

  • терроризм;
  • удар молнии;
  • воздействие жидкости и внешних факторов (например, падение дерева);
  • взрыв;
  • пожар;
  • незаконные действия третьих лиц.

В период действия страховки вы можете проконсультироваться с юристом по вопросам, касающимся налогов и имущественных прав.

«Родные стены»

В рамках этой программы вы сможете застраховать:

  • инженерные сети;
  • личные вещи, находящиеся внутри квартиры;
  • отделку и конструктивные элементы;
  • ответственность перед соседями.

Страховка покрывает и ущерб, нанесённый недвижимости в связи с несчастным случаем, например, пожаром или кражей.

Чтобы защитить имущество, вы можете добавить в полис дополнительные опции. К примеру, «Зимний пакет» позволяет получить выплату от страховщика при повреждении личных вещей из-за прорыва коммуникаций, вызванного оттаиванием воды или замерзанием водопроводных труб.

Вам доступны три тарифа:

  • «Стандарт»;
  • «Комфорт»;
  • «Премиум».

При этом вы можете сформировать свой собственный пакет, выбрав необходимые страховые риски из списка предложенных страховщиком. Сделать это можно через сайт в режиме онлайн или в территориальном офисе.

Для заключения договора не требуется проведение оценки имущества или осмотр квартиры. Максимальная страховая выплата – 10 000 000 рублей.

Страхование жизни при ипотеке в «Росгосстрах»

При оформлении ипотечного договора личное страхование не является обязательным.

Обычно банк предлагает застраховать жизнь и здоровье заёмщика, чтобы тот смог рассчитаться с долгом при наступлении непредвиденных обстоятельств. Кроме этого, наличие такого полиса гарантирует снижение годовой ставки по ипотеке.

СК «Росгосстрах» предлагает застраховать жизнь и здоровье заёмщика на случай:

  • гибели;
  • временной потери работоспособности;
  • признания инвалидности;
  • получения травм из-за ДТП или несчастного случая;
  • госпитализации;
  • принудительного увольнения с работы;
  • диагностирования серьёзного заболевания.

Условия страхования и стоимость полиса зависят от многих факторов. Страховка позволяет погасить 100% долга. Получить консультацию можно через call-центр, в офисе «Росгосстрах» или отделениях Росгосстрах Банка.

Вам необязательно пользоваться личным страхованием. Отказ от этой разновидности страховки не является основанием для невыдачи ипотеки или другого кредита. Обычно кредитор повышает процентную ставку при отсутствии страхового полиса. В некоторых случаях возможно предоставление меньшей ссуды.

Процедура страхования ипотеки в «Росгосстрах»

Застраховать имущество, жизнь и здоровье заёмщика можно двумя способами:

  • через офис страховщика, заполнив бланк заявления, выданный менеджером;
  • в режиме онлайн, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

В первом случае вам достаточно обратиться в ближайший офис «Росгосстрах» с паспортом. Менеджер выдаст бланк заявления. Если вы страхуете жизнь, дополнительно может потребоваться заполнение декларации о здоровье. Договор заключается в тот же день. Проверка имущества не осуществляется. Достаточно заплатить комиссию, предусмотренную программой.

Страхование ипотеки в «Росгосстрах» в онлайн-режиме осуществляется следующим образом:

  1. рассчитайте стоимость страховки через сайт страховой компании;
  2. укажите свои персональные данные и сведения о страхуемом имуществе в специальной форме;
  3. оплатите комиссию удобным способом;
  4. получите электронный полис на ваш e-mail в течение пяти минут.

Вы также можете обратиться к партнёру страховщика – в ближайшее отделение Росгосстрах Банка. Договор заключается в тот же день после подтверждения личности заявителя.

Документы для оформления страховки по ипотеке

Обычно для заключения договора достаточно предоставить паспорт.

При страховании жизни клиент должен заполнить соответствующую декларацию о здоровье.

Стоимость страхования ипотеки в «Росгосстрах»

Страховая программа «Ваше жильё» имеет два варианта. Пакетное предложение с покрытием до 1 130 000 рублей стоит 4 900 рублей; а предложение с покрытием до 2 550 000 рублей – 11 900 рублей.

Страховка действует в течение одного года. Комиссия оплачивается разово при заключении договора.

На стоимость программы «Родные стены» влияют несколько факторов:

  • тариф;
  • количество выбранных страховых рисков;
  • регион, в котором расположено имущество;
  • общая площадь квартиры;
  • особенности пользования жильём (наличие или отсутствие огнеопасного оборудования, факт сдачи недвижимости в аренду, нахождение объекта в собственности).

Так, квартира площадью 50 квадратных метров, расположенная в Москве, может быть застрахована по программе «Родные стены» при выборе тарифа «Стандарт» за 1 080 рублей и более. Такая цена предлагается страховщиком при условии, что жильё не сдаётся в аренду, не имеет огнеопасного оборудования и находится в собственности заявителя.

Уточните цены в офисе страховщика или отделении Росгосстрах Банка. Получить консультацию также можно через call-центр. При необходимости воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховой компании.

Читайте также:  Можно ли вернуть деньги, потраченные на суд
Ссылка на основную публикацию